Можно ли сохранить имущество при банкротстве физического лица

Граждане, которые не в состоянии расплатиться со своими кредиторами, имеют право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Это законная процедура избавления от долгов. Однако для многих людей это связано со страхом потерять свое имущество и остаться без денег и крыши над головой. Рассмотрим подробнее, как не потерять свое имущество при банкротстве и какие сделки не следует заключать до начала процедуры.

Оглавление

На какое имущество не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

В конкурсную массу входят все активы банкрота. Но в соответствии со статьей 446 Гражданского кодекса не подлежит взысканию следующее имущество, принадлежащее должнику на праве собственности:

Какой тип жилья считается единственным жильем при банкротстве? Это жилое помещение (дом, квартира), принадлежащее должнику на праве собственности, в котором он зарегистрирован, проживает со своей семьей и не имеет в собственности других вещей.

Не отберут ли единственное жилье при банкротстве физического лица

После признания должника банкротом суд принимает решение о введении исполнительного производства в отношении имущества должника. Обязательным документом в данной процедуре является опись имущества. Инвентаризация имущества проводится самим должником. Далее создается конкурсная масса. Если должник желает сохранить какие-либо активы, он должен исключить их из имущества банкрота. Для этого необходимо подать заявление в суд, просьба должна быть убедительно обоснована и документально подтверждена.

Образец заявления об исключении жилого помещения из имущества банкрота

Если у человека есть только одно жилище, ему не нужно ничего делать. Как правило, единственный дом не продается. 

Однако в апреле 2021 года Конституционный суд постановил, что в рамках процедуры банкротства можно обменять жилье таким образом, чтобы часть денег была возвращена кредиторам, а другая часть использовалась для приобретения более скромного жилья для должника (его также может предоставить кредитор).

Если у должника единственная роскошная квартира в дорогом районе, она может считаться роскошной с точки зрения удобств проживания и ее необходимо обменять на более дешевую.

Суд должен рассмотреть вопрос о том, имело ли место злоупотребление со стороны должника. Возможно, дом был куплен, чтобы сэкономить деньги перед обращением взыскания. Это необходимо доказать.

Важно сравнить рыночную стоимость имущества и стоимость долга. Обращение взыскания возможно только в том случае, если оно позволяет удовлетворить «существенную часть» требований кредиторов.

Вторая квартира, парковочное место или автомобиль будут включены в конкурсную массу и выставлены на торги.

Имущество супругов и родственников при банкротстве

Если банкрот состоит в браке и имеет совместное имущество с супругом, это имущество включается в конкурсную массу и продается на аукционе по банкротству. Доли супругов в совместном имуществе считаются равными, поэтому после продажи половина выручки возвращается супругу должника.

Пример: Супружеская пара за 10 лет брака купила квартиру, машину и построила дачу. Муж взял кредит. После того, как его сократили на работе, выплачивать кредит стало невозможно. Пара решает начать процедуру банкротства. Супруг обращается в суд с заявлением и необходимыми документами. Объявляется банкротство и назначается процедура реструктуризации. В состав имущества банкрота входят автомобиль и черепица. После продажи половина вырученных средств возвращается супругу.

Если между супругами заключен брачный договор, применяются его положения.

Супруг должника при банкротстве не имеет прав на имущество, принадлежащее супруге должника. Она не является частью имущества банкрота, предназначенного для удовлетворения долгов.

При банкротстве родителей имущество, полученное в дар от детей, не попадает в конкурсную массу, если сделка состоялась более чем за три года до начала процедуры банкротства. Квартира, полученная ребенком от бабушки или дедушки в качестве подарка или наследства, не входит в конкурсную массу при банкротстве родителей.

Если у банкрота была совместная собственность с другими родственниками, продается только доля должника. Родственники могут претендовать на долю должника.

Пример: Должник и две его сестры унаследовали квартиру от своих родителей. Они владеют квартирой в долях по 1/3. Продана будет только доля банкрота. Сестры имеют преимущественное право на покупку доли должника. Они могут купить его сразу.

Рекомендуемое чтение:

Залоговое имущество в процедуре банкротства

Заложенная квартира может быть продана только по требованию залогодержателя. Другие кредиторы не могут завладеть ипотечным кредитом. Если банк-залогодержатель зарегистрирован в реестре требований, заложенное имущество изымается, включается в конкурсную массу и реализуется на торгах. 

Приобрести квартиру дешево не удастся. Залоговый кредитор готовит регламент аукциона, выбирает площадку и определяет стартовую цену заложенной квартиры. Банк-кредитор получает 80 процентов суммы после продажи заложенного имущества для погашения долга. Оставшаяся часть идет на покрытие расходов на ведение дела, вознаграждение финансового администратора и удовлетворение требований других кредиторов. Процедура занимает около полутора лет. При наличии претензий и возражений со стороны заинтересованных лиц дело затягивается. В течение всего этого периода должник проживает в ипотечной квартире, но не выплачивает взносы по кредиту. Как только недвижимость будет продана, ему придется съехать. 

Если материнский капитал используется для покупки квартиры, то после продажи финансовый управляющий вернет деньги в ПФР.

Если залогодатель не будет зарегистрирован к установленному сроку, квартира будет считаться единственным жильем и будет исключена из конкурсной массы. Долг будет списан, а дом останется в руках должника. В реальности это вряд ли произойдет. 

Не рассчитывайте на чудо. Обратитесь за помощью к юристам на нашем сайте. Они помогут вам найти способ избавиться от долгов без потери имущества.

Что нельзя делать перед банкротством

Неправильные действия, осложняющие положение банкрота:

Не производите никаких манипуляций с имуществом без консультации со специалистом. Поспешные, непродуманные действия могут привести к сложной процедуре банкротства, потере имущества и финансов.

Признают ли банкротом, если нет имущества

Граждане Российской Федерации имеют возможность взять кредит для удовлетворения своих потребностей. Однако не все способны выполнить свои обязательства перед кредитором. В результате ситуация ухудшается, а долги растут. У многих должников нет имущества, которое они могли бы продать и расплатиться с кредиторами, но у них есть право добровольно подать заявление о банкротстве. Управляющий проверяет, нет ли у должника имущества и является ли он неплатежеспособным. Он или она подготовит отчет для суда и кредиторов и подаст ходатайство о списании долга. 

Управляющий может обнаружить сделки с активами должника, совершенные за три года до объявления о банкротстве. Если сделки подозрительны или вызывают сомнения, доверительный управляющий имеет право оспорить их. Например: За год до банкротства гражданин подарил свой внедорожник RANGE ROVER SPORT своему брату.  Поскольку автомобиль был приобретен в период брака, он будет возвращен, включен в конкурсную массу и продан.

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Процедура инвентаризации и оценки выглядит следующим образом:

Имущество учитывается при создании имущества банкрота:

После создания конкурсной массы финансовый управляющий самостоятельно или с помощью независимого оценщика проводит оценку имущества. Имущество выставляется на аукцион. Период продажи составляет около семи месяцев. О том, как проходят торги при банкротстве, читайте в статье Как реализуется имущество при банкротстве физических лиц

Ответы на часто задаваемые вопросы

Могу ли я исключить квартиры из имущества банкрота?

Нет. Квартиры являются нежилой коммерческой недвижимостью, предназначенной для временного проживания граждан, и могут быть проданы в рамках процедуры банкротства без каких-либо ограничений, 

Я подготовлю заявление в суд об исключении жилого дома из конкурсной массы. А как насчет сюжета?

Если земля находится в собственности или аренде, одновременно необходимо подать в суд заявление об исключении земли, на которой расположен дом, из имущества банкрота.

Куда направить ходатайство об исключении дома из имущества банкрота?

Ходатайство следует направить финансовому управляющему, третьим лицам (если должник заявляет об их участии) и в суд (приложив доказательства отправки всем лицам).

Не пытайтесь скрыть свои активы незаконными методами. Пользуйтесь услугами профессионалов. Наши специалисты помогут вам на всех этапах процедуры банкротства и будут защищать ваши интересы в суде.

Заполните форму заявления ниже или напишите юристу на месте. Мы работаем круглосуточно и свяжемся с вами в удобное для вас время.