Можно ли взять две ипотеки: условия и способы получения

Содержание
  1. Суть проблемы со стороны банков
  2. Взять одновременно
  3. Доступность второй ипотеки и требования к заемщику
  4. Условия получения второго кредита
  5. В каком банке брать вторую ипотеку
  6. Как взять 2 ипотеки одновременно
  7. Если доход позволяет
  8. Если дохода не хватает на две ипотеки
  9. Можно ли взять вторую ипотеку, если не выплачена первая
  10. Как повысить шансы на получение второй ипотеки
  11. Что делать, если во второй ипотеке отказано
  12. В какой банк можно обратиться для получения второй ипотеки
  13. Стоит ли брать вторую ипотеку
  14. Что делать, если доходов на вторую ипотеку не хватает
  15. Две ипотеки, но в одном банковском учреждении
  16. Условия второй ипотеки
  17. При недостаточном доходе
  18. Вероятность одобрения
  19. Как повысить?
  20. Можно ли купить вторую квартиру в ипотеку
  21. Что делать при отказе?
  22. Можно ли взять военную ипотеку второй раз
  23. Вывод
  24. Условия и документы для оформления второй квартиры в ипотеку

Суть проблемы со стороны банков

Действующее законодательство РФ не запрещает выдачу сразу нескольких ипотечных кредитов. Ни 102-ФЗ, ни ГК об этом ничего не говорят. Таким образом, окончательное решение о том, увеличивать ли кредит вдвое, остается за банками.

Большинство кредиторов придерживаются негласного правила, согласно которому заемщику разрешается использовать не более двух продуктов одного типа. То есть не более 2-х потребительских или автокредитов.

Возможны две ипотеки: условия и способы получения

Ипотека здесь для многих банков является исключением в силу своих особенностей. Долгосрочная доходность, ощутимая сумма ежемесячного платежа — факторы, повышающие риск невозврата или допуска просрочки. Два существующих ипотечных кредита от заемщика могут в конечном итоге стать непосильным бременем и привести к необратимому процессу: неплатежеспособности (неспособности выполнить свои обязательства).

Поэтому возможность получения 2-х ипотечных кредитов одновременно обсуждается индивидуально с конкретным банком. Положительное решение может быть принято в отношении почти идеального клиента, который соответствует следующим требованиям:

  • постоянный официальный доход, достаточный для удобного обслуживания двух займов;
  • стабильная занятость (желательно с большим стажем работы);
  • отличная кредитная история;
  • высоколиквидное обеспечение;
  • заключение договора комплексного страхования;
  • полное соблюдение возрастных и регистрационных ограничений.
  • Дополнительным преимуществом будет предоставление поручителей, которые также соответствуют всем требованиям кредитора.

    ВЫВОД: Если клиент может убедить банк в своей надежности и платежеспособности, то велика вероятность одновременного рассмотрения двух ипотечных заявок.

    Взять одновременно

    В законодательстве нет конкретных запретов на возможность получения нескольких займов одновременно. Нет упоминания ни в ФЗ-102, ни в ГК РФ.

    Получается, что последнее решение остается за банками, которые дают деньги.

    Любая крупная ссуда — это риск, который финансовое учреждение готово принять. Бывает, что клиенты, которые кажутся заслуживающими доверия, через некоторое время исчезают. После оформления ипотеки у кредитора будет недвижимость, которую он имеет право продать для покрытия долга.

    Большинство банков используют негласное правило, согласно которому клиенту предоставляется максимум 2 идентичных продукта. Получается, что он может взять 2 потребительских или автокредитов.

    Ипотека стоит отдельно из-за ряда особенностей. Есть большие суммы, длительный срок окупаемости, большие показатели невозврата, высокий ежемесячный платеж. Для заемщика, который взял две ссуды, финансовое бремя может стать непосильным. Поэтому единой схемы действий нет, банки анализируют каждый случай отдельно, взвешивая все факторы.

    Только идеальный клиент, который ранее обслуживался в учреждении, сможет запросить положительное решение:

    · Имеет высокий постоянный доход;

    Стабильная занятость (много времени уделяла основной работе);

    Кредитная история чистая, без нареканий;

    Может предоставить высоколиквидный залог (например, земля в залог, дом, ипотечная квартира);

    · Заключен договор страхования;

    · Отвечает возрасту и другим критериям.

    Его шансы могут быть увеличены поручителями, также имеющими отличные характеристики. Новым клиентам, ранее не обращавшимся в указанный банк, получить 2 ипотечные кредиты намного сложнее. Хотя база данных доступна для всех учреждений, и менеджеры могут легко просматривать кредитную историю каждого человека, их клиенты более надежны. Также даются разные бонусы за постоянство.

    Мнение эксперта

    Ирина Алешина, аналитик (законодательство и общество)

    Теоретически можно взять одновременно 2 ипотеки. Практически то же самое, если доход человека и другие критерии соответствуют требованиям финансового учреждения. Это законно, в правилах нет никаких ограничений или условий. Но будьте готовы к тщательной проверке. Семьи доступнее, ипотека их сближает)). Но разведенные люди требуют больше недвижимости (на каждого члена бывшей семьи), что также является благом для банков.

    Доступность второй ипотеки и требования к заемщику

    Банки не хотят нести убытки и поэтому стремятся минимизировать все возможные риски, которые могут быть связаны с ипотекой. Чтобы средства, выданные клиенту, не пропали, а приносили доход, сотрудники банка внимательно проверяют каждого претендента, подавшего заявку на ипотеку во второй раз. Поэтому сроки получения второго кредита намного больше (если сравнивать их с первым вопросом).

    Главная особенность ипотеки в том, что она выдается на длительный срок. За это время могут измениться любые обстоятельства в семье. В частности, семьи растут, что означает потребность в более просторных и комфортабельных помещениях. Это означает, что вам придется снова подавать заявку на ипотеку. Возникает вопрос, который интересует многие семьи: можно ли получить в Сбербанке второй ипотечный кредит, не дожидаясь погашения существующего?

    Требования, которые банк предъявляет заемщику, желающему получить второй жилищный кредит, не дожидаясь фактического погашения, достаточно серьезны. Ситуация, когда клиент их полностью уважает, редка, но все же вполне возможна. Оформление документов в данном случае очень сложное и несколько запутанное, поэтому эту работу поручают только тем сотрудникам, которые имеют значительный опыт в подобных делах.

    Возможны две ипотеки: условия и способы получения

    В принципе, вторая ипотека — это реальность для каждого клиента. Если бы только он мог внести первый взнос, у него был бы хороший доход и он не допускал бы просроченных платежей. Если у семьи в целом хороший доход, шансы сильно увеличиваются.

    Вот основные критерии, которым должен соответствовать клиент, желающий подать заявку на второй кредит:

    1. Платежеспособность. Для ее оценки банк требует предоставления документов, подтверждающих сумму всех квитанций. Эти цифры должны быть представлены в специальных документах, заверенных печатями и подписями. Главное, чтобы суммы располагаемого дохода хватило на взносы. И это важнейшее условие одобрения заявки.
    2. Хорошая кредитная история. Для банка важны серьезность и добросовестность клиента, желающего получить ипотеку во второй раз. История просроченных платежей, нарушений и штрафов за текущий период использования ипотеки является наиболее частой причиной отказа.
    3. Наличие иждивенцев в семье. От этого зависит возможный размер ежемесячного платежа и, соответственно, на сумму, на которую может рассчитывать заявитель.
    4. Остаток от первого долга. Второй заем будет предоставлен только при погашении первого не менее 70%.
    5. Первоначальный взнос. Если у заемщика есть 10-15% средств, есть возможность получить вторую ипотечную ссуду.
    6. Возможность внесения залога. Страхование заложенного имущества является обязательным, и его стоимость должна быть достаточной для полного покрытия долга в случае возникновения неприятной ситуации.

    Эти критерии являются приоритетными для банка, если клиент подает заявку на новую ипотеку, еще не погасив старую задолженность.

    Условия получения второго кредита

    Если вы не знаете, можно ли оформить 2 ипотечные кредиты в Сбербанке или другом финансовом учреждении в России, ознакомьтесь с основными требованиями для получения второго кредита:

  • Кредитоспособность клиента. Кредитор оценивает как основной, так и дополнительный доход домохозяйства. Главное, чтобы у них были документальные подтверждения. Кроме того, специалисты точно рассчитывают, какую долю от общей прибыли займут выплаты по двум платежам (не более 60% от общей суммы);
  • Чистая кредитная история. По каждому запросу на жилищный кредит проводится тщательная проверка на наличие просрочек и просроченных платежей;
  • Количество сотрудников и несовершеннолетних. Для каждого из них существует определенный прожиточный минимум, вычитаемый из дохода заявителя. Вот почему количество иждивенцев напрямую влияет на максимальную сумму, которую заемщик может выделить для погашения ссуды;
  • Остаток задолженности по первой ипотеке. Могу ли я получить две ипотеки на одного человека? Однако возможно, что при выдаче второй ссуды первая должна быть погашена на 70%;
  • Размер первоначального взноса. Как правило, он составляет от 10 до 30% от стоимости проживания;
  • Предоставление гарантий. Это может быть как приобретаемое имущество, так и другие ценности, предлагаемые заемщиком;
  • Срок давности по первой ипотеке (действует не во всех банках). С момента выдачи первого займа на недвижимость должен пройти достаточный срок (например, если он был взят на 15 лет, не менее 5).
  • На заметку! Еще один важный фактор — наличие кредитной карты. Считается, что это снижает расчетную платежеспособность клиента, поэтому некоторые учреждения могут потребовать его закрытия.

    Не менее строгой оценке подлежит и сам соискатель. Он должен соответствовать одновременно нескольким критериям:

  • Гражданство — РФ;
  • Возраст — от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита);
  • Постоянная регистрация в определенном городе;
  • Официальное трудоустройство;
  • Стаж работы на последнем месте — не менее 6 месяцев.
  • В каком банке брать вторую ипотеку

    Практика показывает, что вероятность одобрения второй ипотечной ссуды намного выше, если она подана в тот же банк, где выдается первая. Но это правило применяется только в том случае, если заемщик добросовестно выполняет свои финансовые обязательства в полном объеме и в срок. В такой ситуации многие банки идут навстречу клиенту, что им выгодно, не только одобряя выдачу кредита, но и предоставляя льготные и выгодные условия для его регистрации.

    Второй критерий выбора банка — стабильность финансового состояния кредитной организации. После того, как во второй половине 2021 года два крупных частных банка, входящих в топ-10 российского рейтинга, а именно Открытие и Бинбанк, прошли процедуру реорганизации ЦБ РФ, значительная часть клиентов стала активно пользоваться услугами банка услуги государственных банковских организаций.

    Возможны две ипотеки: условия и способы получения

    Выполнено. Более трех четвертей рынка ипотечного кредитования представлено тремя крупнейшими государственными банками, а именно: Сбербанком, Россельхозбанком и ВТБ.

    Крупнейшие — Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. Еще одним аргументом в пользу листинговых финансовых структур является их активное участие в различных государственных программах льготного кредитования.

    Как взять 2 ипотеки одновременно

    Ситуации в жизни могут быть самыми разными. В некоторых случаях можно подать заявку на получение нескольких ипотечных кредитов одновременно. Это можно сделать в двух случаях: при полном соблюдении всех требований банка и высоких доходов, а также при одновременной подаче второй заявки в другой банк, скрывая этот факт от первого. Рассмотрим обе ситуации более подробно.

    Если доход позволяет

    Кредитная политика в основных банках РФ предусматривает максимальную нагрузку по ежемесячным выплатам, не превышающую 40% от общего дохода семьи. Если нагрузка на поданное заявление на ипотеку будет больше, в отношении этого клиента будет принято отрицательное решение, так как риск для банка возрастет.

    Заемщик, для которого кредитная нагрузка по обоим займам будет возможной (ежемесячные платежи не составляют более 40% от баланса семьи), будет признан платежеспособным. Подтверждение этого факта потребуется предоставлением официальных документов и справок в большинстве банков.

    Помимо уровня платежеспособности, кредитор будет уделять внимание стажу работы и стабильности работы. Если зарплата позволяет получить больше ипотеки, но опыта недостаточно, банк порекомендует оформить кредит позже.

    Кредитные специалисты изучают и детально анализируют предоставленные клиентом данные. В частности, на основании документов об уровне доходов и информации, указанной в анкете, банк учтет текущий уровень расходов данного домохозяйства, количество иждивенцев, долю выплат по текущим платежам и будущим обязательства. На основании этой информации будет сделан вывод, что доход достаточен или недостаточен для покрытия платежей по всем займам.

    Возможны две ипотеки: условия и способы получения

    Оформление кредита происходит двумя способами:

    1. идет ипотека на два заложенных объекта (покупка двух объектов недвижимости будет регулироваться одним договором, и оба будут заложены).
    2. На каждый из объектов выдается по две ипотеки (можно подать две заявки одновременно и при ипотеке от Сбербанка строго по очереди, сначала берется первая ипотека, потом вторая).

    Если дохода не хватает на две ипотеки

    Если общий доход семьи недостаточен для погашения нескольких ипотечных кредитов, любой банк сразу откажется от сотрудничества. Никто не хочет связываться с заемщиком, который может в любой момент нарушить условия договора.

    Одним из вариантов, позволяющих рассчитывать на положительный результат практики, может стать одновременная подача заявок на кредит в несколько банков одновременно. После того, как банк одобрил выпуск ипотеки, незамедлительно позаботьтесь о зачислении во второй банк. Это будет возможно только в том случае, если информация в BKI не успевает загрузиться.

    Все зависит от банка-кредитора. В одних банках установлены автоматические программы отправки данных в BCH (любая транзакция, связанная с конкретным клиентом, начинает отображаться с момента регистрации в этой программе), в других привлекаются обычные сотрудники банка.

    В последнем случае процедура отправки данных в BCI выполняется не каждый день, а с определенной задержкой. Таким образом, клиенту, который подает заявку на получение двух ипотечных кредитов одновременно, в таком банке может только повезти.

    Также стоит понимать, что только факт выдачи денег считается основанием для передачи данных в BCH о том, что заем выдан. Если для вас была одобрена только недвижимость, в BKI не будет информации о том, что у вас уже есть действующая ипотека.

    Итак, если вы подаете заявку на одну из ипотек в Сбербанке, то вы должны знать, что после одобрения вашей собственности проверка кредитной истории у вас больше не будет. Исключение составляют различные откаты приложения при изменении квартиры или других параметров. Можете смело идти в другой банк и оформлять ипотеку, пока регистрация не будет завершена и Сбербанк не перечислит вам деньги на ваш счет.

    Механизм приложения следующий:

    1. Заявка подается одновременно в несколько банков на запрашиваемые суммы;
    2. Получаем одобрение;
    3. Готовим пакеты документов для залога;
    4. Отправляем пакет документов в банк и ждем согласования;
    5. После согласования подаем документы на недвижимость для второго объекта;
    6. Получаем согласование и идем регистрировать сделку;
    7. После регистрации оформляем ипотеку и переводим деньги продавцу.

    важно знать, что если у вас есть расчет по аккредитиву и деньги по ипотеке переводятся на счет до регистрации транзакции, то в этом банке вам необходимо оформить ипотеку на вторую вещь, а не на первую. Информация в BCI появится сразу после того, как деньги будут переведены на счет.

    Возможны две ипотеки: условия и способы получения

    Возможны две ипотеки: условия и способы получения

    Возможны две ипотеки: условия и способы получения

    Можно ли взять вторую ипотеку, если не выплачена первая

    Могу ли я получить вторую ипотеку, если первая не выплачена? Да, такая возможность есть, но на практике это сделать не так просто. Любой кредитор старается снизить свои финансовые риски. По этой причине тщательная проверка проводится в отношении каждого потенциального клиента, желающего получить второй жилищный заем. Поэтому сам процесс регистрации намного дольше, чем при получении первого кредита.

    Ипотека — это банковский продукт с максимально длительным сроком погашения. В этот период семейная жизнь может кардинально измениться, поэтому необходимо будет улучшить жилищные условия. Например, рождение первого, второго или последующего ребенка, для которого нужна отдельная жилая площадь.

    ВТБ24, Сбербанк и любой другой крупный банк не часто сталкиваются с ситуациями, когда соискатель полностью выполняет все требования для получения ипотеки во второй раз.

    Получить одобрение на вторую ипотеку может любой, у кого есть стабильная работа и высокая зарплата. Проблемы не возникают, если потенциальный заемщик может внести первоначальный платеж и не имеет просроченной задолженности по предыдущему жилищному кредиту. Высокий общий уровень дохода семьи дает больше шансов получить положительный ответ на новую заявку на ипотеку, не выплачивая первую.

    Ссылка! Несомненно, что кредиторы выдают вторичные ипотечные ссуды на покупку жилья только в том случае, если человек продемонстрирует свою платежеспособность и гарантирует своевременную выплату ежемесячных платежей по всем имеющимся ссудам.

    При оценке потенциального заемщика кредиторы учитывают:

    1. Как он платежеспособен. Учитываются базовая зарплата и дополнительный доход, но все это необходимо подтверждать документами. Важно, чтобы совокупного ежемесячного дохода семьи хватало на выплату всех платежей по кредиту и чтобы было на что жить. В таком случае банк одобрит вторую ипотеку.
    2. Какой у вас кредитный рейтинг. У потенциального заемщика не должно быть просрочки и пени по ранее полученным кредитам, а также по действующему кредитному договору. Некоторые банки также предлагают добросовестным клиентам ипотечные кредиты с более низкой процентной ставкой.
    3. Сколько людей зависит от него. Их количество влияет на размер ежемесячного платежа. При расчете прожиточного минимума для каждого члена семьи он вычитается из ежемесячного дохода.
    4. Сколько еще нужно выплатить по первой ипотечной ссуде. Если по первой ипотеке было выплачено не менее 70% от общей суммы долга, шансы на получение второй ипотеки увеличиваются.
    5. Размер первоначального взноса. Потенциальный заемщик должен самостоятельно внести в качестве первоначального взноса не менее 10-15% от стоимости недвижимости.
    6. Соответствует ли выбранный жилой объект требованиям банка? Он должен соответствовать критериям банка для новой ипотеки и быть защищенным страховкой. Кредитор должен быть уверен, что если заемщик перестанет выполнять свои обязательства по договору и продаст залог, полученных денег хватит для покрытия его убытков.

    Перечисленные требования являются приоритетными для кредитной организации, если кредитная заявка подается при наличии неоплаченной старой.

    Как повысить шансы на получение второй ипотеки

    Тем, кто решит взять еще одну ипотеку, рекомендуется тщательно подготовиться, чтобы обязательно получить положительный ответ от банка. Полезные советы:

  • лучше всего подавать заявку до того, как заемщику исполнится 35 лет, так как банки считают, что это возраст для получения стабильного дохода, который будет использован для погашения ссуды.
  • Для увеличения совокупного ежемесячного дохода необходимо привлечение поручителей и созаемщиков, не достигших пенсионного возраста. В противном случае шансы на покупку второго дома по ипотеке значительно снизятся.
  • На момент подачи заявки заемщику лучше всего иметь постоянный и длительный опыт работы в компании.
  • Мы рекомендуем вам обратиться в тот же банк, в котором выдается зарплатная карта.
  • Если у вас есть автомобиль, коммерческая недвижимость или земля, вы должны передать эту информацию кредитору и задокументировать ее.
  • Берегите свое здоровье и свою жизнь. Это также поможет снизить ставку по ипотеке.
  • Если есть нереализованный материнский капитал, используйте его для увеличения первоначального взноса.
  • Подайте заявку на ипотечный кредит в том же банке, где был получен первый. В этом случае больше шансов, что кредитор быстро примет положительное решение. А если все платежи по первой ипотеке будут произведены вовремя, это повысит вероятность одобрения второй ссуды. К другому кредитору стоит обращаться только в том случае, если заемщик разочарован первым или отклонил заявку.
  • Продаю дом, купленный по первой ипотеке. Этот способ подходит, когда человек хочет купить новую квартиру взамен старой. На деньги, полученные от продажи, погасите ипотечный долг, а оставшуюся сумму выплатите в качестве первоначального взноса при покупке нового дома.
  • Залог на недвижимость приобретается на ранее полученные ипотечные средства. Но первый кредитор и действующий банк должны договориться.
  • Что делать, если во второй ипотеке отказано

    Если банк отказался выдать вторую ипотеку при существующей непогашенной ипотеке, потенциальные заемщики могут предпринять следующие меры:

    1. Подайте новую заявку через определенный период (обычно не менее 2 месяцев). Банки не могут запретить это, поэтому сколько раз человек хочет отправить запрос, сколько раз он может.
    2. Свяжитесь с другими кредиторами.
    3. Продам недвижимость, купленную на ипотечные средства, по первому кредиту. Но банк, выдавший первую ипотеку, должен принять это положение, учитывая, что дом находится под обременением. Покупателя могут попросить внести часть денег для полного погашения ссуды, а затем он сам может забрать облигации из дома и оформить обычную сделку купли-продажи.
    4. Возьмите потребительскую ссуду и погасите оставшуюся ипотечную задолженность. Это наиболее рискованный способ решения проблемы, так как по данному виду кредита устанавливаются самые высокие процентные ставки.

    В какой банк можно обратиться для получения второй ипотеки

    После принятия окончательного решения, что человеку действительно нужна вторая ипотека, а первая еще не выплачена, возникает вопрос, где лучше ее брать. Если по какой-то причине текущий кредитор не желает брать кредиты, то вы можете воспользоваться услугами следующих ведущих банков России:

    1. Сбербанк».
    2. «ВТБ 24».
    3. Райффайзен Банк».
    4. «Абсолют Банк».
    5. Промсвязьбанк».
    6. Россельзозбанк и тд

    Стоит ли брать вторую ипотеку

    Приобретать второй дом с ипотекой стоит только в двух случаях:

    1. Срочно нужно расширить жилую площадь.
    2. Семейный бюджет позволяет вам выплачивать несколько ипотечных кредитов одновременно без ущерба для ежемесячных требований.

    Такая потребность часто возникает у молодых пар, которые сразу после заключения брака решили купить квартиру в ипотеку и со временем родили одного или нескольких детей. Важно знать, какая сумма будет фактически потрачена на все выплаты по ипотеке каждый месяц в течение очень длительного периода.

    Что делать, если доходов на вторую ипотеку не хватает

    Если у заемщика нет возможности официально подтвердить достаточность своего дохода для получения второй ипотеки, выходом из данной ситуации может стать:

    1. Оформление ипотечной ссуды по двум документам (для таких ссуд характерны более высокие процентные ставки, но необязательно предоставлять много справок и документов, подтверждающих доход).
    2. Подтверждение дохода по справке банка (информация о размере дохода клиента, заверенная работодателем, может быть оформлена на специальной форме в форме банка, что позволяет учесть «серый» доход и увеличить сумму утверждения).
    3. Предоставление созаемщиков (их доход будет учитываться при определении максимальной суммы кредита).
    4. Подтверждение получения дополнительного дохода (пенсия, пассивный доход и другие регулярные выплаты).
    5. Мониторинг данных в CRI для подачи заявки в нужный банк в нужное время (заемщик может уточнить, в каком CRI находится его кредитная история, и связаться с банком, который не использует этот CRI, для анализа кредитной истории заемщика).

    Кроме того, большим плюсом будет предоставление документов о наличии движимого и ликвидного недвижимого имущества в собственности заемщика, как факт подтверждения платежеспособности.

    Возможны две ипотеки: условия и способы получения

    Две ипотеки, но в одном банковском учреждении

    это проще, но в то же время выгоднее. Специалисты советуют посетить организацию, в которую вы ранее подавали документы. Данные гражданина сохраняются, его кредитная история видна с графиком ранее произведенных платежей. И требования к обоим займам будут одинаковыми. По идее, для обеспеченного человека получить два займа несложно. Главное — соответствовать критериям заемщиков.

    «Забирать мячи из общей корзины» заемщику проще:

    · Нет необходимости изучать два разных кредитных договора;

    · Беги приносить ссуду в учреждения, все происходит в кассе в день;

    Меньше денег и времени (часто таким клиентам дают скидку, особенно у нотариусов);

    · Отношения с кредитором станут более доверительными.

    Если в будущем возникнут проблемы, легче обсудить все с одним менеджером, чем работать с двумя.

    Условия второй ипотеки

    В большинстве случаев вторая ипотека оформляется отдельным кредитным договором на стандартных условиях.

    Иметь ввиду! Бенефициарные категории заемщиков, например, те, кто оформили первый кредитный договор по госпрограмме для молодых семей, второй раз не смогут воспользоваться государственной поддержкой.

    Регистрационные документы:

  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (ипотека доступна для граждан РФ и для иностранных граждан, работающих в стране);
  • анкета-заявление, в которой указаны основные данные потенциального заемщика, сведения о составе семьи, уровне ежемесячного дохода и другие существенные данные;
  • подтверждение доходов (2НФДЛ или справка, оформленная по форме банка — можно распечатать на официальном сайте или взять образец в территориальном отделении банковского учреждения).
  • подтверждение о наличии первоначального взноса;
  • заверенная копия трудовой книжки с отметкой о том, что сотрудник еще работает;
  • в некоторых случаях банк может запросить сертификат об отсутствии дефолта по существующей ссуде, но, как правило, большинство банков проверяют эту информацию, отправляя данные клиента в кредитные бюро.
  • Иметь ввиду! Некоторые банки устанавливают требование о максимальной сумме текущих обязательств клиента; эти условия необходимо уточнить в самой кредитной организации.

    Заявление необходимо заполнить в любом территориальном подразделении банка или оформить предварительную заявку онлайн на официальном сайте. Специалист банка проверяет полученную документацию, связывается с клиентом и работодателем для уточнения данных. Затем принимается предварительное решение.

    ПАО Сбербанк предлагает дополнительную услугу по подаче электронной заявки, которая позволяет удаленно получить согласование и загрузить документы для оценки выбранного объекта недвижимости, не выходя в офис.

    Возможны две ипотеки: условия и способы получения

    При недостаточном доходе

    Если личные доходы не позволяют выплатить ипотеку, следует привлечь созаемщиков и / или поручителей. Если средств не хватает для погашения кредита в соответствии с уже описанными требованиями, кредитор отказывает в выдаче кредита.

    Вы можете обойти систему. Для этого заявки подаются одновременно нескольким кредиторам. В этом случае можно рассчитывать на то, что информацию об одобренной ипотеке не успеют занести в Бюро кредитных историй. В результате второй банк не увидит, что заем уже существует.

    Если информация загружается автоматически, возможности для описанного выравнивания очень ограничены. При обработке данных специалистами вручную есть возможность ввести окно между днями, отведенными для таких операций.

    Следует отметить, что система фиксирует только факт выдачи заемных средств. При обнаружении сделки на стадии согласования самого объекта недвижимости информация не вводится. Следовательно, есть шанс получить положительный ответ в другом банке.

    Это могло быть интересно!

    Ипотечные кредиты выдаются совместно проживающим супругам

    Вероятность одобрения

    Все поступающие заявки рассматриваются банковским учреждением в индивидуальном порядке; в некоторых случаях, чтобы минимизировать риск, банк может утвердить вторую ипотеку с более высокой процентной ставкой или более коротким сроком ссуды. В условиях жесткой конкуренции между банками за привлечение клиентов, если у заемщика достаточно собственных средств для совершения первоначального платежа и подтверждения высокого уровня дохода, существует довольно высокая вероятность одобрения второй ипотеки без погашения существующего обязательства по оплате заем.

    Как повысить?

    Чтобы повысить шансы одобрения заключения второго кредитного договора при наличии существующих обязательств перед банком, можно предоставить документальное подтверждение дополнительного дохода, например, аренда собственного имущества (не устанавливается при залоге от банк) или привлечь созаемщиков: в этом случае банк оценит общий доход.

    Кроме того, чтобы снизить риски банка, клиент также может предоставить в залог свое имущество.

    Можно ли купить вторую квартиру в ипотеку

    Порядок получения ипотечного кредита регулируется Федеральным законом от 25.07.2012 г. 102 от 16.08.98 г и соответствующие нормы гражданского права. Ни в одном документе нет прямого или косвенного упоминания о незаконности ипотеки на вторую квартиру. Эти ситуации регулируются непосредственно кредиторами, которые принимают решение предоставить дополнительную ссуду или отказаться от нее.

    Возможны две ипотеки: условия и способы получения

    При рассмотрении как первого, так и второго вопросов банк руководствуется такими понятиями, как перспективы и доходность потенциально заемщика, а также положениями, перечисленными в пункте 1 статьи 342 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Из вышесказанного следует негласное правило, которому следует большинство банков: гражданину может быть выдано не более двух продуктов одного типа. Например, если у вас уже есть два потребительских кредита, вы вряд ли возьмете еще один.

    Однако ипотека выгодно отличается от других банковских продуктов. Основными факторами риска для кредитора при одобрении заявки являются длительный период платежа и значительные ежемесячные платежи, при которых клиент может опоздать или пропустить. В этом случае вторая квартира по ипотеке представляет значительный риск как для банка, так и для гражданина, поскольку может привести к неисполнению последним взятых на себя обязательств (дефолту).

    Принимая решение по второму заявлению, финансовое учреждение полагается исключительно на информацию о кредитоспособности заявителя. Максимально допустимый порог выплат (установлен на законодательном уровне) не может превышать 50% от общего дохода семьи.

    [предлагать]

    В некоторых случаях при локальных актах потолок выкупа может быть снижен до 30%, что тоже разумно. Кредитное учреждение заботится о своей репутации и предоставляет гарантии возврата денежных средств, выданных гражданину за покупку второй квартиры в ипотеку.

    Традиционно возможность получения двух однотипных кредитов обсуждается с каждым клиентом индивидуально.

    Что делать при отказе?

    При получении отказа в регистрации второго кредитного договора у потенциального заемщика есть несколько вариантов:

  • подача повторной заявки через определенное время (повторная заявка доступна не ранее, чем через 2 месяца);
  • обращаться в сторонние банки;
  • строительство первого объекта недвижимости. Поскольку это поручено банком, потребуется письменное разрешение. Вы можете договориться с покупателем о выплате части денежных средств для полного погашения обязательств перед банком, снятия обременения с имущества и проведения обычной операции купли-продажи;
  • оформление потребительского кредита для погашения текущей ипотеки — высокорисковый способ погашения облигаций, поскольку ставки по потребительским кредитам выше, чем по ипотечным кредитам.
  • Можно ли взять военную ипотеку второй раз

    Сегодня для большого количества военнослужащих, уже успевших воспользоваться системой накопительной ипотеки, серьезную актуальность приобрел вопрос о допустимости вторичного оформления военной ипотеки. Действующее законодательство не запрещает данную операцию, однако для ее проведения необходимо соблюдение ряда условий, в частности:

  • Снятие залогов с квартиры, уже купленной по программе военного кредита. Это необходимо, поскольку жилье находится в залоге не только у банка, но и у Росвоенипотеки, которая представляет интересы Минобороны;
  • Снятие залогов в кредитной организации, оформившей ипотеку;
  • Повторное заявление на получение денежных средств предусмотрено для участника военной ипотеки.
  • Выполнено. Количество участников НИС для военнослужащих в настоящее время превышает 350 000 человек. При этом около 10% участников уже получили жилье по данной программе.

    Для успешного выполнения вышеуказанных требований заемщик должен располагать достаточными ресурсами. Поэтому военнослужащих часто заставляют выдавать потребительскую ссуду и обслуживать ее до получения второй ипотечной ссуды. Это одна из основных причин редкости повторного использования военной ипотеки.

    Вывод

    Вторую ипотеку можно легко получить в 2021 году, если потенциальный заемщик будет в состоянии выполнить обязательства по обоим долгам. Финансовое учреждение проверяет соответствие и принимает решения с учетом специфики ситуации.

    Семья должна иметь возможность расплачиваться с долгами и обеспечивать собственные нужды. Желательно подготовиться к обращению в банк, собрав достаточную сумму средств на первоначальный взнос и привлекая поручителей. Наличие дополнительного имущества в собственности и получение заработной платы за счет организации будут дополнительными преимуществами.

    Условия и документы для оформления второй квартиры в ипотеку

    Критерии, на основании которых банк принимает решение по кредитной заявке, обсуждаются ниже.

    1. Выплаты по первому и второму займу не превышают порогового значения в 45% от общего дохода семьи. Это основной момент, на который обращает внимание финансовое учреждение при утверждении заявки. Это также важно при принятии решения о ссуде на недвижимость.
    2. История возврата. В первую очередь банк обращает внимание на степень погашения первой ипотеки. Оптимально, если каждый взнос будет производиться вовремя. В случае просрочки учитывается продолжительность просрочки платежей.
    3. Официальное трудоустройство с прозрачной системой расчета заработной платы. Это тоже немаловажный фактор, который чаще всего учитывается при оформлении второй квартиры в ипотеку.
    4. Поручители без долгов перед банками и с положительной кредитной историей. То же самое и с созаемщиками. И первая, и вторая, при этом, не должны выступать поручителями по другим займам при подаче заявки на вторую квартиру в ипотеку. Даже при соответствующем уровне дохода заявку могут не одобрить.
    5. Система страхования. Согласие на участие в этой программе автоматически повышает уровень доверия банка к заявителю, оставляя риски, связанные с жизнью заявителя и потерей приобретенных им прав на недвижимость, на усмотрение кредитора.
    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: