Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке

При оформлении ипотеки обязательным условием для многих банков традиционно является первоначальный взнос в размере 15% и более от стоимости приобретаемой недвижимости. Но проблема средней русской семьи в том, что у них просто не так много. В этом случае альтернативным вариантом может стать ипотека под залог уже имеющейся недвижимости в Сбербанке. Это означает, что первоначальный платеж не требуется, но в качестве гарантии возврата заемных средств клиент предоставляет банку гарантию. Данная программа предполагает получение нецелевого кредита и ее особенностью является то, что нет необходимости официально подтверждать цель, на которую выводятся средства. Однако это не значит, что можно взять в банке крупную сумму и отправиться в путешествие или открыть собственное дело. Сбербанк строго следит за тем, чтобы финансовые ресурсы направлялись только на покупку жилья. Контроль осуществляется с использованием четко определенного алгоритма выдачи кредита и условий его выдачи.

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья

Для получения ипотеки без первоначального взноса необходимо предоставить банку гарантию. Если у вас есть такая возможность, процесс регистрации будет простым:

1. необходимо подойти к стойке банка по месту жительства или регистрации.
2. Подайте заявку, заполнив форму и предоставив необходимый пакет документов.
3. Получите одобрение заявки.
4. Подпишите договор займа.
5. Оформить ипотеку.
6. Получите средства на счет.
7. Заключите сделку с продавцом.

Наличие пятого пункта предполагает, что несоответствующий заем можно получить только на покупку готового жилья или строящейся квартиры в многоквартирном доме, потому что перед перечислением денег на счет заемщика банк потребует оформление договора ипотека. Это означает, что вы берете ипотеку, а затем погашаете ее полученными средствами.

Не рассчитывайте на получение кредита по этой программе на строительство дома или на другие цели. Если вы хотите построить дом или другое жилое помещение в кредит, менеджеры Сбербанка предложат вам другие программы, специально предназначенные для этих целей.

Таким образом, отсутствие необходимости подтверждать цель выдачи ссуды означает, что любую недвижимость можно купить где угодно, и не требуется оценка или согласие банка. В остальных случаях для покупки дома в ипотеку требуется одобрение выбранного варианта Сбербанком.

Ипотечное кредитование под залог недвижимости

Помимо нецелевых кредитов под залог недвижимости, Сбербанк также выдает целевые кредиты, в том числе практически все виды ипотечных кредитов.

Программы ипотечного кредитования под залог недвижимости на 2016 год:

Таблица носит ознакомительный характер, условия постоянно меняются, наиболее точная информация о ставках и процентах возможна только в индивидуальном порядке кредитным менеджером при подаче заявки.

Во всех программах залогом может выступать как аккредитованная недвижимость, так и любое другое имущество.

Условия выдачи нецелевого кредита

Условия выдачи нецелевого кредита типичны, но имеют свои особенности. Вы можете познакомиться с ними в таблице ниже.

Сумма кредита не может превышать 10 миллионов рублей и не может превышать 60% оценочной стоимости имущества, переданного в залог банку.

Например, чтобы получить от Сбербанка 10 млн рублей, необходимо предоставить имущество оценочной стоимостью около 16,5 млн рублей. Если ориентировочная стоимость вашей квартиры, которую вы хотите оформить в залог, составляет 6 миллионов рублей, то максимальная сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, составит 3 600 000 рублей.

Условия ипотеки в Сбербанке

Ставка при использовании залога будет выше, чем при оформлении обычной ипотеки. Заключая долгосрочный кредит, заемщик передает банку недвижимость в залог. После оплаты последнего платежа недвижимость возвращается клиенту.

Большинство россиян рассчитывают получить ссуду на покупку дома, когда возникнет жилищная проблема. Решить проблему поможет ипотека от Сбербанка. Перед его оформлением необходимо изучить ипотечные программы, учесть все возможные риски, оценить свое финансовое положение и навыки.

Выдача ипотеки под залог не осуществляется, если имущество:

Кроме того, невозможно получить ипотеку, если технический проект и текущее расположение жилья не соответствуют друг другу.

необходимо знать, что размер ипотечной ссуды в Сбербанке не может быть больше 60% от рыночной стоимости предмета залога, то есть более 10 миллионов рублей. Кредит предоставляется на срок до 20 лет из расчета 12% годовых для наемных клиентов и 12,5% для остальных граждан. Помимо квартир и частных домов залогом может служить нежилая недвижимость: земля, транспорт, гаражи и т.д.

Процентные ставки

Поскольку цель вывода средств не подтверждена, Сбербанк устанавливает более высокие процентные ставки, чем другие виды ипотеки, чтобы минимизировать свои риски и получить прибыль. Но с учетом размеров и условий кредита эти проценты будут ниже, чем при оформлении потребительского кредита по любому поводу.

Основные процентные ставки представлены в таблице ниже.

Большинство заемщиков при выборе суммы и срока ссуды руководствуются суммой ежемесячных платежей, чтобы погашение ссуды не было обременительным. Для предварительного расчета суммы ежемесячных платежей удобно использовать онлайн-калькулятор. Здесь вы можете самостоятельно подобрать необходимую сумму кредита с учетом ваших потребностей и выгодно варьировать условия кредита, выбирая тем самым наиболее оптимальные для вас параметры. Калькулятор покажет вам примерный расчет ежемесячных платежей, процентную ставку для вашего случая и укажет общую сумму переплаты по кредиту.

Важно! Данные калькулятора предназначены только для информационных целей и не являются гарантией одобрения кредита.

Условия залоговой ипотеки

Банковская организация, определяя свои условия, требует добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. В течение всего периода задолженности на имущество действует ограничение, которое можно снять только путем полного погашения имеющейся задолженности.

Кредитный калькулятор, доступный на официальном портале Сбербанка, поможет пользователю рассчитать все дальнейшие платежи. При использовании ипотечных денег первоначальный взнос придется осуществить за счет собственных средств.

Даже если у заемщика нет минимальных сбережений, можно использовать ненадлежащий потребительский залог для покупки жилого помещения.

Ставка по процентам

Сбербанк предлагает клиентам использовать привлеченные деньги под 12%. Это постоянная ставка, действующая на протяжении всего срока кредита. Эта ставка доступна не всем: она действительна для заемщиков, которые являются клиентами Сбербанка и получают зарплату, пенсии или другие выплаты на счет, открытый в том же банке.

Все остальные категории заемщиков, желающих приобрести квартиру под залог имеющегося жилья в Сбербанке, могут рассчитывать на повышенную ставку в полпроцента, а если клиент не жалеет, что заключил с банком договор страхования жизни, ставка увеличивается еще на процент.

Более высокая стоимость ссуды зависит от ее размера и срока ссуды. Всю эту информацию собирает сотрудник Сбербанка, который оформляет соответствующий договор.

Период и размер кредитования

Кредит предоставляется только в рублях. Его минимальный размер — полмиллиона рублей. Самая большая сумма — десять миллионов.

Максимальный размер кредита в каждой отдельной ситуации будет рассчитываться индивидуально после оценки недвижимости, так как кредит ограничен 60% от стоимости жилой площади. Кредиты под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выдаются на срок до двадцати лет, и по сравнению с другими организациями, где этот срок составляет всего пять лет, это достаточно выгодно и доступно для заемщиков.

Постоянные клиенты могут рассчитывать на личные условия

Какое имущество может выступать в качестве залога

Поскольку заложенное имущество является основным залогом и гарантией возврата денежных средств, Сбербанк внимательно подходит к выбору недвижимости при выдаче несоответствующего кредита и устанавливает к ним определенные требования. По условиям кредитора в залог принимаются следующие виды недвижимости:

1. Квартира в многоквартирном доме или таунхаусе на вторичном рынке.
2. Частный дом или другое жилье вместе с земельным участком, на котором оно построено.
3. Гостиничная земля.
4. Отдельный гараж.
5. Гараж вместе с земельным участком, на котором он построен.

Требования к объекту залога

Заложенное имущество должно быть ликвидным. Это логичный запрос Сбербанка. Если заемщик не выполнит свои долговые обязательства и не выплатит долг, кредитор будет вынужден продать залог за сумму для покрытия своих расходов. Таким образом, банк рассматривает объект залога с точки зрения следующих аспектов:

1. Территориальная принадлежность.
2. Общее условие.
3. Аресты, залоговые права и другие ограничения на продажу.

Отсюда основные требования к гарантии. Сбербанк категорически не примет под залог:

1. Квартира находится в полуразрушенном доме, который собираются сносить.
2. Земля с жилым строением или без него, где передвижение затруднено и нет доступа к транспортным средствам.
3. Частный дом вдали от города.
4. Незавершенный дом или готовая дача, но без основных коммуникаций (канализация, свет, вода).
5. Квартира, если в ней правильно проведена самовольная перепланировка без легализации.
6. Имущество с отягощением или обращением взыскания.

Банк рассматривает каждый случай индивидуально и принимает решение исходя из обстоятельств, учитывая множество факторов.

Требования к недвижимому имуществу

Предоставляя ипотечный кредит под существующий объект недвижимости, Сбербанк не принимает жилую площадь. К залоговой недвижимости предъявляется ряд особых требований:

Сбербанк, оформляя ипотеку клиенту, берет в залог недвижимость, расположенную в черте города или в непосредственной близости от города, в котором находится отделение банка.

Поручительство может быть квартирой, частным домом с земельным участком, гаражом или просто земельным участком без построек.

На тех же условиях и на тех же условиях предоставляется и кредит под приобретенную квартиру.

Объявление об ипотеке в Сбербанк

Требования к заемщикам

Сбербанк устанавливает стандартные требования к заемщикам, желающим получить ипотеку под залог недвижимости:

1. Российское гражданство.
2. Наличие постоянного места жительства или временной регистрации.
3. Возраст от 21 года до 75 лет (на момент погашения кредита).
4. Опыт работы по месту нахождения — более 6 месяцев.
5. Общий стаж работы за последние 5 лет — 1 год. Это требование не распространяется на зарплатных клиентов.

Кроме того, кредитная история потенциального заемщика должна быть положительной, а общий доход должен быть достаточным для того, чтобы он без проблем погасил ссуду.

При необходимости клиент может привлечь до трех созаемщиков. Требования к ним аналогичны.

Важным моментом является то, что кредитор контролирует расходование несоответствующей ссуды, то есть следит за тем, чтобы средства направлялись исключительно на покупку жилья, а не на другие цели. Таким образом, существует категория субъектов, которым банк отказывает в предоставлении несоответствующей ссуды, обеспеченной имуществом.

К ним относятся:

1. Частные лица, которые работают не по найму.
2. Должностные лица (директор, главный бухгалтер) с правом первой подписи в компании с численностью сотрудников более 30 человек.
3. Владельцы малого бизнеса с долей владения более 5%.
4. Члены крестьянского хозяйства.

Почему банк отказывает в предоставлении ипотеки под залог

В некоторых случаях учреждение может отказать в приеме предмета в качестве гарантии. Например, причиной могло быть ЧП в здании, необходимость капитального ремонта или досрочный снос.

Другие причины:

Если заемщик состоит в браке, перед получением ссуды необходимо получить поручительство от супруга.

Таким образом, были рассмотрены основные моменты, которые необходимо учитывать при оформлении ипотеки под существующее жилищное обеспечение. Сбербанк — надежная организация с хорошей репутацией, поэтому после выплаты кредита, взятого под залог дома или квартиры, клиенты могут рассчитывать на его возврат без каких-либо дополнительных платежей или комиссий, как это иногда бывает в других банках.

Необходимые документы

Перечень документов для получения беззалогового кредита под залог недвижимости ничем не отличается от пакета, необходимого для других программ ипотечного кредитования. В процессе регистрации вам необходимо будет предоставить документы на заемщика, созаемщиков (если есть) и на заложенное имущество.

Стандартный перечень включает следующий перечень документов:

1. Приложение с личными данными. Анкету можно скачать в Интернете или получить у менеджера банка в любом отделении.
2. Паспорт с пропиской.
3. Подтверждение постоянного трудоустройства (это может быть копия трудовой книжки, выписка из нее или справка, заполненная работодателем по установленной форме).
4. Подтверждение финансового состояния клиента: справка 2-НДФЛ с указанием дохода за последние 6 месяцев или должным образом заполненная справка о доходах работодателя.
5. Документы на недвижимое имущество, которое находится в залоге (свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, окончательная смета, свидетельство о браке или брачный договор, разрешение опекунов, если один из собственников квартиры несовершеннолетний, справки о проживании и коммунальные услуги на зарегистрированных лиц и отсутствие долгов за коммунальные услуги и др).

Важно! Допускается предоставление документов на предмет залога в течение 90 дней (3 месяцев) с момента одобрения заявки.

Перед началом сбора документов рекомендуется проконсультироваться с кредитным инспектором Сбербанка и получить полный список документов, необходимых для вашего дела, а также объяснение, на какие страницы приносить фотокопии и какая информация должна содержаться на них специальная справка, выданная работодателем.

Порядок оформления ипотеки

Кредит под гарантию Сбербанка выдается после независимой оценки объекта гарантии. Сумма, которую банк предоставит заемщику под проценты, зависит от стоимости, по которой она будет оценена.

Заявка

Как получить гарантированную ипотеку? После оценки в банк подается кредитная заявка. Вы можете заполнить его прямо в офисе, где сотрудник предоставит клиенту новую форму, в которой будут указаны личные данные, сведения о составе семьи, месте работы и проживания. Форма также доступна на официальном сайте Сбербанка — вы можете ее скачать. Клиенты организации также могут подать заявку через приложение Сбербанк Онлайн.

Заявление будет рассмотрено после предоставления следующей документации:

Документы после одобрения заявки

Если клиент соответствует всем требованиям банка, с ним свяжутся и пригласят прийти и подписать кредитный договор. Вы должны иметь при себе документы, подтверждающие ваше право собственности на недвижимость. Эти гарантии предоставляются в течение трех месяцев с момента одобрения заявки. Это включает в себя:

Документы после заключения соглашения

Когда кредит уже получен, дополнительную документацию в Сбербанк предоставлять не нужно. Исключение составляют случаи, когда недвижимость продается банку для получения ипотеки, гарантированной другой ипотечной квартирой.

Для получения ипотеки необходимо подготовить пакет документов

Если финансовое положение заемщика становится очень тяжелым, он вправе подать документы на реструктуризацию долга:

Преимущества и недостатки программы

Как и в любой ситуации, у программы жилищного кредита есть свои достоинства и недостатки.

Преимущества ипотеки под залог имеющегося жилья в Сбербанке:

1. Авансовый платеж не требуется. Этот момент может стать спасением для многих семей, у которых нет необходимой суммы.
2. Вы можете купить любую недвижимость где угодно, даже за границей.
3. В качестве залога вы можете предоставить собственность одного или нескольких владельцев с их письменного согласия или собственность третьих лиц, если их нет.

Минусы программы:

1. Повышенная процентная ставка по сравнению с другими ипотечными программами, что приводит к значительной переплате.
2. Повышенные требования к залогу, выступающему в качестве залога по ссуде.

Таким образом, существующая ипотека под залог недвижимости предполагает выдачу нецелевой ссуды на большую сумму, но исключительно для покупки домов, а не для каких-либо других целей. В соответствии с заявлением Сбербанка о том, что нет необходимости подтверждать цель, для которой вы берете кредит, следует понимать, что нет необходимости получать одобрение Сбербанка на выбранную недвижимость, которую вы собираетесь приобрести.

Плюсы ипотеки под залог в Сбербанке

Сбербанк считается одним из самых лояльных финансовых институтов Российской Федерации, который в первую очередь заинтересован в постоянном повышении качества обслуживания клиентов. Поэтому многие люди приходят сюда, чтобы взять залоговую ипотеку. Такой формат кредита имеет несколько существенных преимуществ:

Сбербанк предлагает приятные условия кредитования