Можно ли улучшить жилищные условия с помощью ипотеки в декретном отпуске и дают ли банки такую возможность?

Такое явление, как ипотека, в наши дни стало довольно распространенным явлением. К сожалению, нынешняя экономическая ситуация в России такова, что не каждый может позволить себе купить жилье без получения кредита наличными. Только те граждане, которые принадлежат к небольшой прослойке так называемых категорий богатого населения и населения со средним доходом, сегодня могут позволить себе эту роскошь без, как правило, после длительного сбора средств на эту покупку, которая длится всю жизнь. Однако, хотя для этих людей покупка жилья часто является средством повышения уровня комфорта в жизни, многие люди испытывают острую потребность в его покупке. Например, беременные женщины и молодые матери часто задаются вопросом, берут ли они ипотечный кредит в декретном отпуске. Попробуем разобраться в этой проблеме в представленной статье.

Берут ипотеку по материнству

Законодательное регулирование

Выдача ипотечного кредита регулируется на федеральном уровне правилами, установленными Федеральным законом об ипотеке. Этот законодательный акт вступил в силу в 1998 году. По его словам, даже женщины, находящиеся в декретном отпуске для того, чтобы стать матерями, имеют право участвовать в правоотношениях кредитной категории, но только в том случае, если у них еще есть высокий доход, то есть они получают его от деятельности, например:

предпринимательская ориентация;

креатив и так далее

Ипотечный кредит может быть предоставлен матери в том случае, если поручители и местные жители участвуют в его получении

В основном рождение ребенка априори подразумевает наличие более-менее комфортного жилья. К сожалению, съемная квартира редко может предложить условия, подходящие для новорожденного, такие как:

чистая окружающая среда;

бесперебойное водоснабжение;

бесперебойная работа электрической сети;

наличие лифта в доме и тд

К сожалению, у большинства молодых людей, которые становятся родителями, как и у части взрослого населения, есть только один шанс предоставить такие условия ребенку — взять ипотеку. При этом, несмотря на общую готовность и оптимальность получения средств на квартиру таким способом, существует огромный риск. Дело в том, что если что-то пойдет не так, мать рискует:

собственный доход, долг который будет взыскан в будущем;

материальные ценности, которыми он владеет, и т д

Для этого даем вам важный совет: не берите ипотеку наобум. Тщательно оцените свою финансовую состоятельность и, если у вас есть внутренние сомнения, отложите идею получения ссуды наличными. Возможно, в вашем случае лучший вариант — снять более комфортную квартиру.

Видео – Плюсы и минусы ипотеки

Плюсы и минусы

Преимущество материнской ссуды в том, что иногда это единственный способ улучшить жилищные условия. Кроме того, банки часто обращаются к кредитам и предлагают вполне доступные варианты. Также возможно использование средств, выделенных по программам господдержки.

Главный недостаток — высокие шансы получить отказ. Женщина в декретном отпуске для банков — клиентка с низким уровнем доверия. Если у вас есть муж или созаемщики, шансы намного выше. Стоит отметить, что даже при согласии банка на выдачу ипотеки условия могут быть менее выгодными, чем для других категорий клиентов.

Взять ипотеку, если женщина находится в декретном отпуске, достаточно сложно. Но иногда это единственное решение, и нужно искать для него возможности. Такие варианты есть, главное подумать, как увеличить шансы одобрения.

Если вы обнаружили ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter.

Причины, по которым банки отказывают в ипотечном кредитовании

Кредиты, которые граждане берут на покупку жилья, приносят банкам, их выдавшим, солидный доход. Этот денежный поток составляет значительную часть общей суммы средств, которые поступают в кредитные системы во время ведения их бизнеса.

По каким причинам матерям отказывают в ссуде?

Расчет банка в этом случае следующий: он получает прибыль после каждой вложенной инвестиции. Общая денежная выгода формируется за счет:

установить высокую процентную ставку по ипотечному кредиту;

получение различных комиссий;

начисление пени за просрочку и прочее

В результате сумма погашения долга в несколько раз превышает сумму, изначально взятую в долг у банка. Например, если вы взяли в банке около 2 миллионов под ипотеку, чтобы купить двухкомнатную квартиру в новостройке и произвести там простой ремонт, через 15 условных лет (или более, в зависимости от срока кредита) вы вернется в банк от 3 (в лучшем случае) до 5 миллионов российских рублей.

Как видите, сумма переплаты действительно значительная. Именно он в конечном итоге определяет готовность банка предоставлять потребителям:

большие суммы денег;

в течение нескольких десятилетий.

Из-за разницы, которую вы платите, банк получает многолетнюю прибыль

Вот почему, когда речь идет о платежеспособности женщины с маленьким ребенком в декретном отпуске, доход которой часто ограничивается пособиями по беременности и родам и семейными пособиями, банки с большей вероятностью откажутся предоставить ипотечный кредит, потому что я не интересует такой плательщик. Пользы это не принесет.

Кредитные организации могут отказать заявителям в этой категории даже без объяснения причин. Похожая ситуация может возникнуть и у мужчины, ушедшего в декретный отпуск, так как по закону РФ, указанному в Трудовом кодексе, отец также получает право по уходу за ребенком.

Причины отказа

У каждого банка есть «черный список» нежелательных клиентов.

В большинстве случаев к ним относятся:

Должники;

Частные предприниматели;

Многодетные родители;

Безработные;

Клиенты с низким доходом;

Граждане, не владеющие движимым имуществом (жилая недвижимость, транспорт и т.д.);

Покупатели в возрастной группе 18-25 лет;

Матери в декрете.

Заемщики по беременности и родам являются нежелательными заемщиками, потому что у них небольшой доход. Средний размер пособия по беременности и родам составляет 10-15 тысяч рублей, и у них есть алименты на маленького ребенка. Поэтому в кредитных организациях считают, что матери, находящиеся в декретном отпуске, не смогут выплатить крупную ссуду и прокормить ребенка.

Основные причины отказа в выдаче ипотеки:

Низкая платежеспособность. В декретном отпуске доход женщины значительно сокращается. И даже если есть работающий супруг, это существенно «сказывается» на общем доходе домохозяйства.

Банковские риски. В условиях ограниченного бюджета, когда ваш супруг (а) находится в отпуске по уходу за ребенком, может быть сложно погасить ссуду. А это в конечном итоге приводит к штрафам и пени. Но кредитор в такой ситуации оказывается в проигрышном положении, потому что даже через суд будет проблематично потребовать выплаты долга и компенсации за просрочку из-за наличия в семье детей до 18 лет. В большинстве случаев такие дела решаются в пользу семей с маленькими детьми, поэтому кредитор рискует потерять прибыль.

Нет гарантии. Если женщина, у которой есть маленький ребенок, хочет улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки, то у банка могут возникнуть сомнения в своевременности выплат. В частности, такие сомнения возможны при отсутствии залога у заемщика, например, если он не может предоставить залог или привлечь созаемщиков. Лучше дождаться окончания декретного отпуска и вернуться к работе. Это увеличит шансы на то, что ваша заявка на ипотеку будет одобрена.

См. Эту же тему: Ипотека в Металлинвестбанке — условия в [y] году

Может ли женщина в декрете взять ипотеку

Несмотря на ранее перечисленные причины, по которым женские ссуды по беременности и родам чаще отказывают в получении ипотеки, решение все же можно найти. Всего вариантов несколько.

1. В первом случае для решения интересующего нас вопроса женщине понадобится муж — чиновник, а не гражданский супруг, отношения с которым они зарегистрированы в ЗАГСах. Если он существует, ссуду можно получить следующим образом:

оформление поступления денежных средств осуществляется на мужчину, которого можно оценить как финансово обеспеченного, в этом случае он является мужем;

женщина, находящаяся в декретном отпуске, становится созаемщиком.

Когда речь идет о супружеских парах, желающих оформить ипотеку, одним из требований банка является разделение обязательств по ипотеке. В такой ситуации не будут учитываться доходы жены в декретном отпуске.

2. Второй вариант — это ситуация, когда родители молодой мамы будут готовы сберечь свое жилье. В этом случае риск велик, потому что, если долг не будет оплачен, его взыскание перейдет в собственность родителей женщины. Однако в некоторых случаях этот вариант является единственно возможным, и вам нужно его попробовать.

Женщина в декретном отпуске может получить ипотечный кредит, если родители разрешат заложить ее дом

3. Третья возможность убедить банк принять положительное решение о выдаче ипотеки матери, находящейся в декретном отпуске, — это получение гарантии от платежеспособного поручителя. При условии, что мать не выплатит ссуду, этот поручитель должен будет ответить вместо заемщика, оплатив его долги.

Созаемщики и поручители по ипотеке

В этом случае банки учтут весь постоянный доход заемщика, за исключением доходов от алиментов, поскольку этот платеж не может быть лишен права взыскания, и инициируют исполнительное производство.

Можно ли получить ипотечный кредит, находясь в декретном отпуске?

Если муж и жена не зарегистрированы

Ситуация, когда мать не замужем и находится в декретном отпуске, довольно сложная, в этом случае выдадут ипотеку? Одним из основных критериев для банка является общий уровень доходов населения. Если у женщины нет мужа и она сама находится в декретном отпуске, то по этому параметру она не является надежным клиентом для банка.

Однако многие организации лояльно относятся к матерям-одиночкам и готовы предоставить им жилье на выгодных условиях. Оптимальный вариант — привлечь одно поручительство, а лучше два. Часто молодые мамы используют в этом качестве своих родственников. Кроме того, возможности увеличат доступность другой собственности, которая может служить залогом. Если молодая мать имеет право на получение единовременного пособия по беременности и родам, его можно использовать в качестве первоначального взноса.

Однако во многих случаях ипотечные банки отказывают в таких просьбах. Незамужняя женщина, временно безработная, по многим меркам не является надежным заемщиком. При отсутствии поручителей, залога, подтверждения официального дохода ответ, скорее всего, будет отрицательным. По каким еще причинам банки могут отказать в ипотеке и что делать в таких ситуациях, мы уже сказали здесь.

В официальном браке

В ситуации, когда женщина находится в декретном отпуске и имеет мужа, все немного проще. В этом случае супругу рекомендуется оформить ипотеку на себя. Жена будет созаемщиком (при этом будет учитываться ее доход).

Если у супруга есть сторонний доход, рекомендуется это подтвердить. Например, он может выполнять какую-то работу из дома. Вы также можете использовать средства, выделенные по программе «Материнский капитал».

Уровень одобрения в этом случае определяется среднемесячным доходом супруга. Если средний доход каждого члена семьи составляет не менее прожиточного минимума, шансы на получение ипотеки могут быть довольно высокими.

Обычно легче получить ипотеку, если ее устраивает муж, чем женщина в декретном отпуске. Однако даже в этом случае возможен отказ. Банк может отказать, если доход супруга кажется недостаточным, имеет плохую кредитную историю или не соответствует требованиям, установленным банком. В некоторых случаях кредитор может предложить меньшую сумму, чем было объявлено изначально.

Реально ли оформить ипотеку женщине в декрете

Теперь обратимся к вопросу, который нас интересует с точки зрения не возможности, а реальности достижения поставленной цели. Так реально ли отдавать должное женщинам, находящимся в декретном отпуске, и как часто это происходит?

Мы отвечаем: да. Помимо случаев, перечисленных в предыдущем разделе, могут быть ситуации, когда соискатель ипотеки имеет доход, который:

они не привязаны к основному месту работы, где она в настоящее время не работает, так как она ушла в декретный отпуск;

они постоянны.

К сожалению, женщина не всегда успевает решить жилищный вопрос во время беременности

Такой доход может быть получен, например, за счет получения прибыли от:

ценные бумаги;

прочие товары различных категорий;

собственный бизнес и так далее

Поэтому любая ситуация, связанная с выдачей жилищного кредита женщине, находящейся в декретном отпуске, будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Банк может пойти на уступки мамам, однако, скорее всего, все же потребует:

участие поручителя в процедуре;

высокая цена заложенного имущества.

Однако до тех пор, пока вы женщина в декретном отпуске и не имеете большого постоянного дохода, почти в 98% из 100% случаев вам будет отказано в ипотеке, даже если на вашем рабочем месте:

сохранить прежнюю позицию;

эта должность хорошо оплачивается, то есть у вас высокий уровень дохода.

Дело не в том, как вы потенциально можете расплатиться со временем, а в том, каково ваше текущее финансовое состояние. Отчет о ваших навыках, к сожалению, составляется именно на его основе, так что, что это будет, это будет ответ на ваш запрос.

Какие банки дают возможность оформить займ декретницам?

Если у вас есть платежеспособный супруг, рекомендуется обращаться в банки, имеющие репутацию лояльных кредиторов и невысоких требований. К ним относятся следующие:

Райффайзен Банк;

ВТБ 24;

Транскапитале Банк;

Абсолютный банк;

Дельта-кредит.

Также есть возможность получения кредита по двум документам. Подобные программы предлагают следующие кредиторы:

В ВТБ 24 и Банке Москвы можно оформить кредит даже тем, кто не работает официально и находится в декретном отпуске. Ставка в этом случае составляет 9,6%, размер первоначального взноса — 40%.

Газпромбанк. Размер первого взноса такой же, ставка от 11,5%. Он может увеличиваться в период строительства.

Сбербанк предлагает кредиты на готовое жилье по ставке 10,5% при первоначальном взносе 50%. Возможность снизить ставку есть при электронной регистрации, а также по программе «Молодая семья». Если кредит предоставляется на новое строительство, базовая ставка составляет 11,2%.

Дельта-кредит. Первый взнос — 50%, ставка — 12,75%.

Россельхозбанк выдает готовые жилищные кредиты. Первый взнос 40%, ставка 10,25%.

Транскапиталбанк. Первый взнос в этом банке — 30%, ставка — 13%. Возникает в период строительства. Ипотека не выдается индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.

Промсвязьбанк. Этот банк также может предоставлять ссуды людям, которые официально не работают, находятся в декретном отпуске или имеют плохую кредитную историю. Размер первого взноса 40%, ставка 11%.

Более подробную информацию о том, как выбрать учреждение для подачи заявления на получение кредита и какие банки предоставляют эту услугу, можно найти здесь.

Вы можете попробовать обратиться в банк, через который женщина получала зарплату. В некоторых случаях банки готовы пойти навстречу клиентам.

Чтобы воспользоваться этими возможностями, вам необходимо иметь хорошую кредитную историю и соответствовать требованиям банка.

Сбербанк предлагает довольно выгодные условия кредитования. В указе нет специальных льготных программ для женщин, поэтому регистрация осуществляется на стандартных условиях.

Варианты для женщины, находящейся в декретном отпуске, следующие:

1. Возьмите ссуду для мужа.
2. Учет второй основной работы.

В первом случае проблем не будет, если зарплаты мужа хватит для своевременной выплаты ссуды. Во втором варианте вам нужна официальная работа в другом месте, и это не должна быть работа с частичной занятостью или трудовой договор. Кроме того, ипотека в Сбербанке позволяет учесть дополнительный доход без его подтверждения. Достаточно указать эту сумму в заявке.

Несмотря на благоприятные условия, Сбербанк известен высоким уровнем рассмотрения проблемных запросов клиентов. Чаще всего в эту категорию попадают женщины, находящиеся в декретном отпуске. Однако при наличии платежеспособного мужа или дополнительных источников дохода кредитор вполне может пойти навстречу.

Использование материнского капитала для ипотеки

Согласно Федеральному закону от 25.07.2012 г. 256, женщина имеет законную возможность улучшить свои жилищные условия с помощью денежной выплаты, называемой «материнским капиталом». Его также иногда называют «семейным капиталом», поскольку эти средства выделяются матерям, родившим второго ребенка (или двух детей одновременно).

Статья 6. Размер (семейного) материнского капитала

Выдача и использование этих средств в качестве взноса в ипотечный кредит могут иметь место, когда:

у женщины есть второй ребенок;

этому ребенку исполнилось три года.

Если у вас нет первоначального платежа по ипотеке, вы можете запросить авансовое использование материнского капитала и передать его в банк точно так же, как этот первый взнос.

Многие кредитные организации работают с предоставленным грантом. В этом случае предполагается выполнение следующих требований:

заемщики напрямую участвуют в поиске подходящего жилья;

недвижимость должна быть в обязательном порядке застрахована при поступлении оплаты по кредитам на недвижимость;

квартира подлежит регистрации как общая стоимость конкретной семьи, то есть каждого из членов этой ячейки общества.

Факторы, увеличивающие шансы на выдачу ипотеки

Но не думайте, что получить ипотеку в декретном отпуске невозможно. Есть ряд условий, которые увеличивают шансы родильного дома на получение кредита:

1. Иметь хороший доход. Заемщик должен предоставить в банк справки, подтверждающие, что он получил достойную зарплату для погашения кредита. Но даже при наличии документального подтверждения хорошего дохода женщине в декретном отпуске обычно предоставляется меньшая ссуда, чем другим категориям заемщиков.
2. Страхование обязательно. В дальнейшем эти деньги можно вернуть.
3. Получите дополнительный доход. Это увеличивает кредитоспособность клиента и его шансы на получение положительного решения по заявке.

Виды дополнительного дохода

Дополнительный доход — лучший способ доказать банку свою кредитоспособность. Эти источники дохода включают:

Основное рабочее место, на котором женщина работала до указа. Согласно Трудовому кодексу, во время декретного отпуска женщина может выполнять свою основную работу до 2 часов в день. Заработная плата по такой программе будет меньше, чем при работе на полную ставку, но она все равно немного прибавит к полученным пособиям.

Неполный рабочий день. Женщина может получить дополнительный доход, находясь дома. Речь идет о фрилансе или хендмейд. Но для подтверждения такого дохода необходимо предоставить в банк договор с клиентом (если он был заключен) и квитанции о переводе средств.

Трудовая деятельность для себя. Если женщина до указа работала юристом, то, сидя дома после рождения ребенка, она может заняться частной практикой, давая юридические консультации. Женщина-медик также может заниматься индивидуальными занятиями. Исходя из этого предположения, необходимо предоставить банку разрешение на занятие профессией, а также налоговую декларацию за два налоговых периода (предыдущий и текущий).

Социальное обеспечение, пенсии или льготы. При подаче заявления на получение одной из льгот к заявлению на ипотеку необходимо приложить справку о получении. Это повысит ваш уровень дохода и шансы на положительный ответ.

Прибыль от инвестиций, банковских вкладов или паев паевого инвестиционного фонда. Этот доход непостоянен, но все же свидетельствует о вашей финансовой грамотности.

Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком и решившая оформить ипотеку, должна доказать банку, что ее доход будет достаточным для выплаты ссуды и обеспечения детей.

Созаемщики

Для получения ипотечной ссуды рекомендуется привлекать максимальное количество созаемщиков. При наличии официального брака заемщик должен пригласить мужа в качестве поручителя по ссуде. Ипотеку можно сразу оформить супругу, что позволит избежать ряда трудностей. Но в некоторых случаях это невозможно. Если муж ранее брал ссуду на покупку недвижимости или не соответствует требованиям банка, заемщиком является жена.

Кроме того, те женщины, которые хотят застраховать себя на случай развода, берут на себя ипотеку. Таким образом, они смогут оставить себе жилье. Но обязательным условием является участие мужа в качестве поручителя в кредитном договоре. Избежать этого можно только благодаря заранее составленному брачному контракту, в котором есть такая оговорка.

В разных ипотечных программах предусмотрено разное количество созаемщиков — до 5 человек. При отсутствии дополнительного дохода рекомендуется привлекать как можно больше поручителей. В большинстве случаев это члены семьи.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

Отличная ИС;

Официальная работа и высокая заработная плата;

Отсутствие зависимых от него людей;

Долгов нет.

Привлеченные созаемщики не становятся совладельцами приобретаемой недвижимости. Они выступают гарантами погашения долга перед банком.

Залог

Предоставление гарантий — еще один способ получить разрешение на оформление ипотеки для матери, находящейся в декретном отпуске. Чаще всего используют существующее жилье.

Залог должен соответствовать ряду требований:

1. Он должен принадлежать только заемщику. Объектом гарантии не может быть недвижимое имущество, находящееся в долевой или долевой собственности.
2. Состояние недвижимости должно быть хорошим.
3. Долгов нет.
4. Никаких залогов и арестов.

У разных кредиторов могут быть разные требования к залоговому обеспечению: местоположение, метраж, тип здания и т.д.

В большинстве кредитных организаций возможно получение 70-80% стоимости залога по ипотеке. Если этой суммы недостаточно для покупки дома, вы можете получить ссуду. В течение всего периода кредита обеспеченные активы не могут быть проданы, переданы или обменены. Перестроить или сдать объект в аренду можно, но это может быть сложно.

Посмотрите на ту же тему: кто может стать заемщиком по ипотеке в Сбербанке?

Первоначальный взнос

Внесение депозита является обязательным условием для оформления ипотеки. Обычно оплачивается 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. При предоставлении большей суммы (до 50%) шансы заемщика на одобрение кредита увеличиваются.

Если у вас есть свидетельство о рождении ребенка, его также можно использовать в качестве первоначального взноса или выплаты основного долга. Размер государственной помощи матерям, родившим второго или последующих детей, достигает 453 тысяч рублей.

Как платить ипотеку в декрете

Порядок погашения ипотечной ссуды в постановлении не отличается от стандартного. Другими словами, это должно быть указано в договоре. Чаще всего условия такие:

денежные средства необходимо ежемесячно зачислять на банковский счет;

в случае просрочки средства заемщика могут быть получены банком путем их дебетования на других доступных текущих счетах, открытых в той же кредитной организации, и банк не обязан уведомлять должника о взыскании.

Вы можете использовать материнский капитал для получения ипотеки

Важный совет: пока вы находитесь в ситуации, когда вам почти нечего будет платить по ипотеке, вы можете использовать следующий трюк: сдавать дом в аренду, если у вас есть жилье, и жильцы средства погашают долг в банке.

Кому полагается отсрочка по ипотеке

Отсрочка платежей по ипотеке предоставляется только надежным заемщикам (у которых нет просрочки в течение всего срока кредита, с хорошей кредитной историей), у которых есть веские причины обратиться с просьбой о реструктуризации кредита. Банк может дать свое согласие на отсрочку только в том случае, если с момента заключения договора прошло не менее 6 месяцев.

Не зря большинство финансовых учреждений включают в себя:

потеря домохозяина;

экономический кризис и финансовые трудности, не зависящие от воли заемщика;

принудительный перевод в другой город;

беременность в последние месяцы и уход за новорожденным;

тяжелое заболевание заемщика или его близких;

увольнение с работы;

потеря трудоспособности в течение длительного времени.

Предоставление кредитного отпуска не входит в обязанности банка — он имеет полное право отказать без объяснения причин. Чаще всего причиной отказа является:

проблемная кредитная история клиента;

наличие других невыплаченных кредитов;

взять ссуду менее полугода назад;

оставить работу по собственному желанию;

срок 3 месяца до погашения кредита.

Продление кредита предполагает приостановку начисления пени за просрочку, уменьшение ежемесячного платежа и сохранение кредитной истории заемщика в неприкосновенности. Во время кредитных каникул принудительное взыскание банком невозможно, например, продажа заложенного имущества.

Ипотека от сбербанка в декретном отпуске: дают ли и как взять

Самая популярная и сильная кредитная организация в нашей стране — всем известный Сбербанк или Сбербанк. Эта организация в поддержку молодых семей предлагает различные программы льготного кредитования.

Следовательно, одна из них называется «Молодая семья». Оформить ипотеку по нему можно в любом субъекте РФ. Его условия мы рассмотрим в таблице ниже.

Таблица 1. Условия предоставления кредита по программе «Молодая семья» Сбербанка»

Требования	Условия
Государственные субсидии	Молодым родителям предоставляется субсидия в размере 30-40% от стоимости выбранного жилья.
Интерес	Государственная поддержка предоставляется вместе с займом под 11% годовых.
Возрастное ограничение	Молодые супруги могут иметь возможность участвовать в этой программе, если хотя бы одному из них на момент получения этой программы не исполнилось 35 лет.
Постоянный и достаточный доход	Доход одного из супругов должен быть выше минимума, потому что в противном случае положительного решения не стоит ожидать даже от Сбербанка, известного своей лояльностью к населению, не попадающему в разряд богатых. Кроме того, доход должен быть постоянным.
Срок кредита	Срок ипотечного кредита в этом случае для молодых родителей не превышает 30 лет, в зависимости от условий, которые будут определены заемщиками и банком.

Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам

Покупка недвижимости потребует значительных денежных средств, и даже если потенциальный заемщик готов внести крупный первоначальный взнос, ежемесячный платеж все равно будет довольно высокой суммой. В связи с этим очевидно, что банк опасается предоставлять кредит женщине в декретном отпуске, сомневаясь в ее платежеспособности. Большинство заявок на жилищный кредит от беременных женщин или матерей, воспитывающих маленького ребенка, отклоняются кредитным комитетом. Потому что?

Согласно условиям действующего законодательства, граждане, имеющие постоянную работу и доход, позволяющий вносить ежемесячные платежи, могут рассчитывать на получение банковского кредита. Поэтому при подаче заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предоставить сотруднику банка актуальную справку о доходах за определенный период. В этом случае учитывается текущий доход, а не прошлое и уж точно не будущее. Женщина, находящаяся в декретном отпуске, получает на ребенка только государственные выплаты, которые следует использовать по прямому назначению.

Советуем прочитать: Как получить бесплатно землю для группы инвалидов 3

Взять ипотеку в декрете: альтернативное кредитование

Что касается альтернативного кредита в постановлении, то все виды вариантов уже были описаны нами в представленной статье. Рассмотрим их еще раз.

1. Оформление ипотечной ссуды на супруга. Такой вариант возможен при условии, что у супруга высокая зарплата. В этом случае доход женщины в указе не учитывается, но она будет созаемщиком данного ипотечного кредита.

2. Второй вариант — это государственная субсидия. Поэтому при условии, что в паре одному из супругов не исполнилось 35 лет, государство окажет семье поддержку, которая составит порядка 30-40% от стоимости будущего объекта недвижимости. В этом случае молодые родители смогут сэкономить много денег и с большей вероятностью успешно выплатят ипотеку.

3. Третий вариант — это ссуда из ломбарда, при которой любая ваша недвижимость получает статус залога. Чем больше его сумма, тем лучше, поскольку, если есть стоящий объект, банк с большей готовностью предоставит вам ссуду, потому что в случае, если вы не сможете вернуть средства, это имущество будет обналичено кредитором. Объектами собственности в данном случае являются банковское страхование. Повышение процентной ставки также играет роль страховки.

Чаще всего гарантией становится родительская квартира роддома. В этом случае средства будут выданы, если:

приобретенная недвижимость не является гарантией;

в сделке участвуют созаемщики, всего их может быть трое.

В этом случае многие банки выдают 60-80% рыночной стоимости гарантии

Само собой разумеется, что семейная поддержка женщины, находящейся в декретном отпуске, неоценима, особенно когда речь идет о ипотеке, ведь без нее иногда невозможно даже получить ипотеку.

4. Другой вариант — получить ссуду не на покупку, а на аренду дома. Другими словами, если у вас совсем нет средств, лучше взять небольшую ссуду, снять квартиру и жить в ней, пока вы не найдете возможность по-другому улучшить свою жилищную ситуацию.

Высокие шансы на успех: когда банки не боятся заемщиков в декрете

При рассмотрении заявки на ипотеку банк проверяет будущих клиентов по стандартной схеме:

наличие достаточного первоначального взноса;

стабильный доход, достаточный для обслуживания кредита и покрытия ежемесячных расходов на содержание семьи;

постоянная работа;

хорошая кредитная история.

Теоретически банки не предвзято относятся к семьям, в которых один из супругов находится в декретном отпуске, если все упомянутые факторы являются нормальными. Шансы на одобрение заявки можно увеличить следующими способами:

1. самый распространенный способ получить жилищный заем, когда жена находится в декретном отпуске, — это указать финансово ответственного созаемщика мужа, который работает. Супруги всегда являются держателями ипотеки, даже если один из них не имеет дохода. Кроме того, оба супруга являются владельцами ипотеки в равных долях. Если дохода супруга достаточно для выплаты ипотеки и содержания двух иждивенцев, банк одобрит ссуду. Чтобы быть уверенным, что вы получите сумму, необходимую для покупки недвижимости, выберите долгосрочную ссуду: банк охотнее оформляет долгосрочную ипотеку, так как в долгосрочной перспективе размер рассрочки уменьшается. Кроме того, вы всегда можете сократить срок кредита и сумму переплаты с помощью полного или частичного досрочного погашения кредита;
2. если с выданным указом у жены есть дополнительный доход, вы можете указать это в заявлении на ипотеку. Например, жена владеет квартирой или комнатой, которую она снимает. Или жена продолжает работать неполный рабочий день и при этом сидит с младенцем. Следовательно, оба заемщика могут нести финансовую ответственность;
3. ипотека по двум документам. Этот вид кредита подразумевает, что у семьи достаточно сбережений, чтобы оплатить более 40% стоимости приобретенного жилья. При этом средства материнского капитала нельзя использовать для оплаты регистрационного взноса, необходимо делать личные сбережения. Например, у ВТБ есть программа «Победа над формальностями». Ипотека без формальностей в ВТБ возможна без подтверждения дохода с первым взносом 30% при покупке новостройки и 40% при покупке второго дома. Примечание: ставка по кредиту на 1% выше среднерыночной ставки. При этом банк проверяет наличие работы и доход заемщика согласно информации в анкете. Для кредитора этот вариант ссуды выгоден всем: если вам придется продать ипотечную квартиру в счет долга, стоимость недвижимости покроет сумму долга.

Теоретически оформить ипотеку во время декретного отпуска можно в любом банке. Если нет доказательств дохода или есть другие сдерживающие факторы, стоит нанять ипотечного брокера. Брокер сам подаст документы в банки и поможет получить одобрение на получение обеспеченного кредита.

Важно: если у семьи нет стабильного дохода, ипотеки на имеющуюся недвижимость будет недостаточно для получения ипотеки. Это в равной степени относится как к матерям-одиночкам, обращающимся за ссудой, так и к семьям, в которых присутствуют оба родителя.

Как погасить ипотеку, если она взята еще до рождения ребенка?

Все условия, на которых будет предоставлена ​​ипотека в том или ином случае, заранее оговариваются с заемщиком. Если женщина ушла в декретный отпуск после завершения процедуры получения ипотечной ссуды, благодаря которой ее дом был приобретен, кредитор будет ожидать, что она внесет платежи в заранее оговоренной сумме.

Будьте осторожны, принимая совместное решение с супругом (а) о получении ипотеки, так как:

второй супруг становится созаемщиком ссуды;

при условии, что первый теряет платежеспособность, согласно закону, второй должник становится основным должником, даже если это недавно родившая женщина.

Страховки при оформлении ипотеки женщинам в декрете

При условии, что вы все же решите оформить ипотеку и что банк одобрил ссуду для женщины или молодой семьи, вам также необходимо будет оформить различные страховые полисы. Некоторые из них являются обязательными, а другие — необязательными.

1. Итак, пока у вас есть ипотечный кредит, вам также необходимо оформить страховку, которая покрывает:

жилая недвижимость;

собственная жизнь.

Срок действия страхования второй категории будет равен периоду, на который был взят кредит. Поэтому банк старается обезопасить себя от возникновения всевозможных последствий.

лучше всего изучить доступные варианты ипотеки до рождения ребенка

2. Вторая, дополнительная форма страхования выдается на случай ущерба:

текущая работа;

еще один источник дохода для получения гражданства.

Такая страховка может сыграть вам роль, если ситуация окажется действительно непредвиденной и вам все равно придется уволиться с работы.

Примечание: даже если оформлена страховка, невыплата долга в соответствии с федеральными законами позволяет выселить средства просроченных заемщиков из «ипотечного» жилья, даже если оно единственное для семьи, которую вы ищете.

Можно ли временно приостановить осуществление выплат по кредиту

После рождения ребенка многие мамы понимают, что их семья в настоящее время не может себе позволить одновременно:

погасить ипотеку;

поддержать ребенка и обеспечить ему достойный уровень жизни.

В такой ситуации у них часто возникает вопрос: можно ли временно приостановить выплаты, оставив их до более стабильного в финансовом отношении времени?

Как мы уже говорили, перед тем, как оформить ипотеку, нужно внимательно подумать, можете ли вы себе это позволить. К сожалению, для многих матерей их положение (наличие ребенка) не повышает их до статуса особых граждан, поэтому банки не обязаны идти на уступки в отношении средств, вложенных в их дом, и задержки их возвращения.

Однако такая возможность есть, но ее необходимо оговорить, прежде чем обращаться к кредитору для оформления кредитного договора.

Легкая ипотека может быть только с большим аннуитетом

Легкая ипотека может быть только тогда, когда человек, берущий ее, имеет большой доход. Все остальные категории населения должны заранее оценить свою финансовую состоятельность.

Если ваша ситуация не является безнадежной, банковские организации могут отложить выплату причитающихся им средств, но продолжительность этой задержки составит примерно 6 полных месяцев.

Предупреждение: существенная скидка предоставляется семье, которая участвует в федеральной программе, которая предлагает субсидированные ипотечные кредиты молодым семьям. В этом случае вновь созданная социальная единица имеет право на трехлетний льготный период.

Что означает отсрочка в данном случае:

вы не будете платить основной долг;

но вы будете переводить каждый указанный период времени в пользу процентов по банковскому кредиту.

При этом сумма основного долга кредитной организации будет перераспределена на последующие месяцы.

Кроме того, сотрудники Сбербанка могут получить льготные ипотечные кредиты. Если вы являетесь сотрудником этого учреждения, вам следует связаться с одним из менеджеров и озвучить этот вопрос. Вам будут предложены все самые интересные варианты.

Подведем итоги

Ипотечный кредит для женщины, находящейся в декретном отпуске, — это процедура, которая практически не проводится, так как:

мать получает только пособие на содержание ребенка, из которого запрещено выплачивать ипотеку и взыскивать долги по ней;

женщина должна растить ребенка, и в настоящее время в России обеспечение всех потребностей ребенка обходится недешево.

Адекватно оцените свои навыки, чтобы после взятия жилищного кредита у вас остались деньги и на выплаты, и на ребенка

При условии, что у женщины нет мужа, который мог бы взять на себя это бремя, ей почти наверняка будет отказано в ссуде, однако при следующих условиях у нее есть возможность получить ее:

если родители отдают дом под залог;

будет ли кредит получен с поручителями и комутуаторами;

если у вас есть постоянный доход от предпринимательской, творческой и другой деятельности.

Если вы собираетесь стать мамой, или уже стали мамой, и понимаете, что финансовое состояние вашей семьи не позволяет без стресса выплатить долг официальной структурой, лучше не рисковать, так как окончательный Ущерб, причиненный таким решением, может преодолеть конечную выгоду.

Внесение большого первого взноса

Банки обычно требуют оплаты не менее 20% от стоимости дома. Если заемщик предоставляет значительно большую сумму, получить ипотечный кредит будет намного проще.

Например, одновременная продажа и покупка квартиры. Новая квартира стоит на 300 тысяч дороже старой. Получается, что первоначальный взнос составляет почти 70% стоимости кредита.

Или, если у вас уже есть двое или более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде свидетельства о рождении ребенка. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно использовать как для выплаты первого взноса, так и для погашения основного долга, подробности см. Здесь.