Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году — секреты и лайфхаки для заемщика

Содержание
  1. Как изменить сроки выплаты долга по ипотеке
  2. Сокращение платежа
  3. Сокращение платежа с помощью материнского капитала
  4. Уменьшение срока
  5. Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке
  6. При аннуитетном платеже
  7. При дифференцированном платеже
  8. При гашении материнским капиталом
  9. Что выбрать: сокращение срока ипотеки или уменьшение размера регулярного платежа
  10. Плюсы и минусы сокращения платежа по ипотеке в Сбербанке
  11. Кому доступно сокращение платежа по ипотеке
  12. Условия досрочного погашения по договору
  13. При аннуитетном платеже
  14. При дифференцированном платеже
  15. Подача заявления на досрочное погашение ипотеки
  16. Закрытие ипотеки через «Сбербанк Онлайн»
  17. Частичное погашение
  18. Полное погашение
  19. Ограничения при оформлении онлайн-заявки
  20. В офисе Сбербанка
  21. Как уменьшить срок ипотеки
  22. Через Сбербанк Онлайн
  23. В офисе банка
  24. Советы ипотечникам Сбербанка
  25. Варианты изменения срока кредитования
  26. Уменьшение срока кредита
  27. Уменьшение ежемесячного платежа
  28. Документы для досрочного погашения ипотеки
  29. Как провести досрочную выплату ипотеки без убытков?
  30. Нестандартные способы досрочного погашения ипотеки
  31. Сдача ипотечной квартиры в аренду
  32. Налоговый вычет за покупку квартиры
  33. Налоговый вычет по ипотеке
  34. Депозит
  35. Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки
  36. Права заемщика по закону

Как изменить сроки выплаты долга по ипотеке

изменить сроки выплаты ипотечного кредита можно, если внести сумму хотя бы немного выше ежемесячного платежа. Это не только поможет уменьшить размер основного долга, но и послужит основанием для перерасчета процентов.

Частичное досрочное погашение может производиться двумя способами:

  • с сохранением ежемесячного платежа, но с сокращением срока кредита;
  • с уменьшением регулярного платежа, но с сохранением полной даты платежа.
  • Мнение эксперта
    Ирина Богданова

    Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

    Процедура не требует сбора документов, заемщику необходимо только уточнить сумму, необходимую для выплаты ипотеки, и заполнить заявку через аккредитив в мобильном приложении, интернет-банке или на стойке банка.

    В качестве альтернативы, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования ипотечного кредита в другом банке в качестве альтернативы сокращению периода погашения долга. Например:

    Банк Сумма кредита, до Предложение Срок кредита
    до 30 000 руб. с 9,8% до 30 лет Перейти к
    до 30 000 руб. с 8,7% до 25 лет Перейти к
    до 30 000 руб. с 8,7% до 25 лет Перейти к

    Сокращение платежа

    Уменьшить выплату по ипотеке можно в Сбербанке в любом отделении, внося необходимую сумму через кассу банка или в личном кабинете, зачислив средства на свой кредитный счет. При этом договор займа не меняется, обновляется только календарь ежемесячных платежей, который можно скачать в мобильном приложении Сбербанк Онлайн (поддерживаются устройства iOS и Android) или в интернет-банке.

    Сокращение платежа с помощью материнского капитала

    Для уменьшения выплаты за счет материнского капитала необходимо обратиться в Пенсионный фонд с предварительно заказанной банком справкой об остатке ссудной задолженности. Сумма, указанная в справке (в 2021 году 483,8 тыс. Руб. На первого ребенка и 639,4 тыс. Руб. На второго), пойдет на выплату процентов и капитала. С помощью бюджетных средств невозможно оплатить пени, пени, пени за просрочку.

    Материнский капитал только уменьшит ежемесячный платеж, срок кредита не изменится. Новый график платежей появится в личном кабинете покупателя.

    Уменьшение срока

    Заемщик также имеет право сократить срок кредита без изменения размера ежемесячного платежа, если это позволяет кредитный договор. Заказать эту услугу может любой заемщик, независимо от его дохода, типа ссуды или размера.

    Досрочное погашение краткосрочной ипотеки доступно только в офисе банка, онлайн сделать это невозможно.

    можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году - секреты и хитрости для заемщика

    можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году - секреты и хитрости для заемщика

    можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году - секреты и хитрости для заемщика

    Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

    можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году - секреты и хитрости для заемщика

    Любой заемщик, взявший ипотечный кредит, старается быстрее рассчитаться с кредитором и уменьшить размер переплаты. С другой стороны, клиенты с нестабильными доходами и высокой кредитной нагрузкой просят увеличить срок кредита и, как следствие, уменьшить текущий взнос. Большинство заемщиков интересует возможность изменения срока ипотеки в Сбербанке в сторону уменьшения после заключения кредитного договора?

    В Сбербанке недавно появилась возможность уменьшить не только размер ежемесячного платежа за досрочное погашение кредита, но и его продолжительность.

    Важный момент! Если вы решили сократить срок кредита с досрочным погашением, то это можно сделать только в кассе банка. Данная форма досрочного аннулирования невозможна через Сбербанк онлайн. При этом сумма платежа обязательно должна быть больше платежа по графику!

    Действующее законодательство допускает досрочное погашение долга в любое время после заключения кредитного договора с банком без штрафных санкций и дополнительных платежей. Вполне логично, что досрочное погашение для Сбербанка крайне невыгодно, так как он получит меньше своих процентов. Однако по закону кредитор не вправе отказать клиенту в желании погасить долг или его часть раньше указанного срока.

    в утвержденный план платежей можно ввести сумму, значение которой должно быть больше суммы ежемесячного платежа, согласно предварительно составленному запросу, адресованному руководству банка. Документ можно предъявить только офлайн (обычно в отделении, где был предоставлен кредит), если вы планируете сократить срок ссуды, и, возможно, онлайн, если вы хотите уменьшить ежемесячный платеж.

    Особенности предоплаты в Сбербанке:

  • заявка принимается не позднее, чем за 1 рабочий день до срока оплаты следующего платежа;
  • деньги списываются в день оплаты согласно графику;
  • проценты начисляются за дни эффективного использования кредита;
  • заявление составлено и подписано лично заемщиком (устные договоренности не действуют).
  • По запросу заемщика банк обязан предоставить новый график платежей по кредитному договору с учетом предоплаты.

    ВАЖНЫЙ! Если заемщик планирует полностью погасить остаток по ипотеке, вам необходимо заранее связаться со Сбербанком и запросить точную сумму платежа, включая начисленные проценты, в запланированную дату платежа. Это сделано для того, чтобы избежать недоплаты или переплаты.

    Оцените, можно ли сократить срок кредита в Сбербанке при дифференцированных аннуитетах и ​​рассрочке, а также в случае использования материнского капитала.

    При аннуитетном платеже

    Аннуитетный режим предусматривает погашение долга равными долями в течение всего срока кредита. Поскольку в первой половине срока основная часть выплаты — это проценты банку с меньшинством кредитной организации, досрочное погашение будет выгодным и актуальным только до половины этого срока.

    Специалисты рекомендуют досрочную ликвидацию в этом случае в первый год после заключения контракта. Также это может стать убыточным. В каждом случае необходимо произвести необходимые расчеты и определить потенциальную выгоду.

    вы можете оставить заявку на досрочный расчет через Сбербанк.Онлайн. Для этого в специальной вкладке «Досрочное погашение» личного кабинета клиенту необходимо нажать на кнопку «Частичное погашение кредита» и указать счет списания, счет и дату зачисления указанной суммы. Заполненная заявка будет автоматически отправлена ​​в банк, и деньги будут списаны в указанный день.

    При дифференцированном платеже

    Напротив, эта схема предусматривает постепенное уменьшение размера ежемесячного платежа. В случае досрочного погашения система автоматически пересчитает остаточную задолженность по кредиту Сбербанка и, как следствие, начисленные проценты.

    Дифференцированная оплата в этом вопросе будет более выгодной, чем квартплата. Однако в Сбербанке все ипотечные кредиты сегодня выдаются только с использованием равных платежей.

    можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году - секреты и хитрости для заемщика

    При гашении материнским капиталом

    Обладатели сертификата материнского капитала имеют возможность погасить задолженность по ипотеке Сбербанка за счет имеющейся суммы господдержки. Все вопросы по организации данной меры господдержки решаются по взаимной договоренности с Пенсионным фондом России.

    Для использования материнского капитала клиент сначала заказывает в Сбербанке официальную справку о состоянии задолженности по текущему кредиту и название реквизитов кредитного договора, которая затем представляется в Пенсионный фонд.

    При этом заемщик обращается в Пенсионный фонд России с заявлением о переводе имеющейся суммы капитала на погашение ипотеки в Сбербанк и предоставляет необходимый пакет документов (под расписку специалиста).

    В случае положительного исхода практики запрошенная сумма будет зачислена на ссудный счет клиента в Сбербанке банковским переводом. Остаточная задолженность будет пересчитана в пользу заемщика.

    Кроме того, вы можете запросить выписку со счета или справку, подтверждающую получение денег из Пенсионного фонда РФ от Сбербанка.

    Что выбрать: сокращение срока ипотеки или уменьшение размера регулярного платежа

    Уменьшение срока ипотеки в Сбербанке намного выгоднее, чем уменьшение выплаты по ней.

    Пример

    Заемщик в марте 2021 года оформил ипотеку на сумму 2,1 млн рублей с первоначальным взносом 500 тыс. Рублей сроком на 12 лет по ставке 8,3%. Выплата составила 17 584 рубля, переплата за весь период — 933 048 руб. (расчеты производятся с помощью онлайн-калькулятора на сайте DomClick»).

    В августе 2022 года у него заканчивается вклад в 400 тысяч рублей и полученные деньги используются в качестве досрочного частичного погашения.

    можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году - секреты и хитрости для заемщика

    Вариант 1. Сокращение срока выплаты ипотеки Сбербанка

    За счет предоплаты экономия за весь период использования заемных средств составила 417 463 руб., Переплата — 515 585 руб., Срок кредита уменьшился на 46 месяцев.

    можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году - секреты и хитрости для заемщика

    Вариант 2. Уменьшите ежемесячный платеж

    Ежемесячную финансовую нагрузку можно снизить за счет уменьшения суммы платежа. Экономия за весь период использования кредита составит 202 503 рубля, в месяц нужно выплачивать 12 842 рубля вместо 17 584 рубля. В итоге за весь период гражданин заплатит более 730 545 рублей.

    можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году - секреты и хитрости для заемщика

    Плюсы и минусы сокращения платежа по ипотеке в Сбербанке

    Преимущества АЭС при снижении ежемесячных сумм:

    1. Сэкономленную за месяц сумму можно использовать в личных целях.
    2. есть возможность открыть вклад в банке и собранную сумму в дальнейшем можно будет использовать для частичного погашения кредита заранее.
    3. Снизится кредитная нагрузка и улучшится финансовое положение.

    К недостаткам снижения платежа можно отнести только то, что заемщик переплатит намного больше, чем если бы срок кредита был сокращен.

    Кому доступно сокращение платежа по ипотеке

    Практически каждый заемщик может столкнуться с ситуацией, когда у него больше нет возможности погасить ранее взятую ссуду на прежних условиях. Причин тому может быть множество, от инвалидности до увольнения с предыдущей работы. Но это не повод для паники, есть много способов повлиять на размер ежемесячного платежа по ипотеке в Сбербанке России:

  • стать клиентом Сбербанка и получать зарплату или пенсию на его карту, либо просто хранить свои деньги на счетах;
  • быть надежным заемщиком, вовремя выплачивая свои обязательства.
  • Есть много веских причин:

  • появление ребенка в семье — банки обязуются организовать льготный период для молодых семей до 3-х лет, с возможностью частичной выплаты только суммы процентов, большая часть долга временно заморожена;
  • если есть возможность внести значительную сумму сразу же, можно запросить пересмотр условий кредита и соответствующее уменьшение ежемесячного платежа;
  • предоставить доказательства ухудшения финансового положения;
  • предоставление дополнительных гарантий.
  • Условия досрочного погашения по договору

    Любой заемщик, получивший кредит в Сбербанке, имеет право потребовать частичное или полное досрочное погашение, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора. Необходимо заранее определить, какие выплаты заемщик планирует производить каждый месяц, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

    При аннуитетном платеже

    При оформлении ссуды частного капитала для аннуитетной ипотеки заемщик выбирает один из двух сценариев: уменьшить ежемесячный платеж или сократить период погашения.

    Частичное погашение кредита происходит онлайн или в любом отделении кредитной организации.

    Мнение эксперта

    Ирина Богданова

    Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

    При заказе частного дома онлайн существует ограничение: заемщик может только уменьшить ежемесячный платеж. В этом случае сумма должна составлять не менее 99% от суммы ежемесячного платежа. Никаких дополнительных платежей не требуется.

    При дифференцированном платеже

    Частичное погашение кредита позволяет временно освободиться от выплаты основного долга.

    Пример

    Плата за кредит на недвижимость 15 000 руб. + начисленные проценты. В текущем месяце заемщик принимает решение внести 150 000 рублей и отправить их на частичное досрочное погашение. В результате он временно уменьшит выплату по ипотеке и в следующие 10 месяцев будет выплачивать только накопленные проценты, но на одиннадцатый месяц ему придется выплатить всю сумму в срок.

    Подача заявления на досрочное погашение ипотеки

    Сбербанк предлагает два способа запросить досрочное погашение: в личном кабинете / мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» или в отделении банка.

    Закрытие ипотеки через «Сбербанк Онлайн»

    Частичное и полное досрочное погашение — онлайн-услуги доступны для всех плательщиков ипотеки. Вы должны заполнить заявление о досрочном погашении и подать его в банк.

    Частичное погашение

    Уменьшение ежемесячного платежа осуществляется по следующему алгоритму:

    1. Войдите в личный кабинет под логином и паролем на официальном сайте Сбербанка.
    2. Перейдите в раздел «Кредиты» → «Операции по кредитованию» → «Досрочное погашение».
    3. Нажмите «Частично погасить ссуду».
    4. Запишите необходимые данные (счет, дата, сумма к оплате).
    5. Щелкните «Отправить вопрос».
    6. Подтвердите перевод средств на кредитный счет с помощью СМС-кода.

    можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году - секреты и хитрости для заемщика

    Программа с уменьшенной ежемесячной оплатой появится в вашем аккаунте на следующий день.

    можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году - секреты и хитрости для заемщика

    Полное погашение

    Порядок регистрации для полного досрочного погашения:

    1. Авторизуйтесь в интернет-банке или мобильном приложении.
    2. Перейдите в раздел «Кредиты» → «Операции по кредитованию» → «Досрочное погашение» → «Полное погашение кредита».

    можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году - секреты и хитрости для заемщика

    1. Выберите счет для списания средств.
    2. Подтвердите транзакцию с помощью SMS-пароля.

    Ограничения при оформлении онлайн-заявки

    Важные нюансы:

    1. Частичное досрочное погашение с сокращением срока кредита можно оформить только в кассе банка.
    2. Минимальный платеж для NPV должен составлять не менее 99% от стоимости следующего ежемесячного платежа
    3. Полная предоплата должна быть произведена до 21:00, чтобы на следующий день не взимались проценты.

    В офисе Сбербанка

    Частичное или полное досрочное погашение можно произвести в любом отделении банка в городе, где был выдан кредит. Для этого вам необходимо обратиться в ближайший офис и заполнить заявку.

    Мнение эксперта

    Ирина Богданова

    Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

    В случае переезда необходимо передать услугу жилищного кредита финансовому учреждению по новому месту жительства.

    Как уменьшить срок ипотеки

    Можете ли вы уменьшить свой долг по ипотеке? Конечно вы можете. Для этого вам следует внести часть средств и частично выплатить долг авансом. Другой метод — погашать ссуду частями, превышающими запрошенные, при этом срок ссуды автоматически изменяется в сторону уменьшения. Уменьшить срок кредита можно в любом отделении Сбербанка или в личном кабинете системы «Сбербанк-Онлайн».

    Через Сбербанк Онлайн

    Зайдите в систему интернет-банкинга и выберите действующий кредитный продукт. Затем перейдите в раздел полного или частичного возврата. Введите данные в соответствующие поля и закрепите операцию с помощью SMS-кода. Выберите счет, с которого будут переведены деньги. Определите удобную дату списания денег. Выберите сумму платежа и отправьте запрос.

    В офисе банка

    подать заявку на досрочное погашение кредита можно в любом отделении этой организации. Главное, чтобы он был в том же населенном пункте, где выдан кредит. В случае, если заказчик сменил место жительства на другой город или регион, необходимо привязать долг к последнему месту пребывания. Возьмите с собой паспорт, заполните заявку и в день следующего платежа ваш долг уменьшится на выбранную сумму.

    Советы ипотечникам Сбербанка

    Рекомендации для тех, кто планирует или уже оформил ипотеку в Сбербанке:

    1. Перед тем, как подавать заявку на жилищный кредит, необходимо рассчитать бюджет и оценить свои финансовые возможности, чтобы ипотека не создавала трудностей в будущем.
    2. При заполнении заявки на кредит нужно быть очень внимательным, 50% отказов происходят из-за ошибки в данных.
    3. Срок одобрения ипотеки в Сбербанке — 3-5 дней, в этот период следует искать другие банки в случае отказа.
    4. Если вас устраивает ежемесячный платеж, при частичном досрочном погашении всегда сокращайте срок погашения.
    5. При работе с кредитным счетом всегда перепроверяйте введенные суммы и реквизиты, чтобы избежать ошибок.
    6. После оплаты ипотеки в Сбербанке обязательно попросите справку о закрытии кредитного счета. Это необходимо для того, чтобы в случае возникновения спора вы могли официально подтвердить чистоту транзакции.

    Варианты изменения срока кредитования

    Переделать срок кредита можно двумя способами:

  • сокращение срока кредита;
  • уменьшение ежемесячного платежа.
  • В первом случае размер ежемесячного платежа остается неизменным, а сокращение срока кредита связано с введением большой суммы для погашения основного долга. Второй вариант подразумевает уменьшение ежемесячных платежей, при этом срок остается прежним. Естественно снижение выплат достигается за счет зачисления большой части денег на частичное досрочное погашение кредита

    .

    Уменьшение срока кредита

    Частично закрывая кредит заранее, гражданин автоматически меняет срок его действия в сторону уменьшения. Размер периодических платежей не меняется, если он не указан в самом договоре. Воспользоваться данной услугой от Сбербанка может любой желающий вне зависимости от размера долга и размера дохода. Изменить срок ипотеки для людей возможно только при личном посещении Сбербанка с соответствующим заявлением.

    Уменьшение ежемесячного платежа

    Уменьшать выплаты по ипотеке в Сбербанке можно как в отделениях, так и через личный кабинет. После частичного досрочного погашения долга новый календарь с обновленными выплатами можно будет скачать с сайта. Ипотеку в Сбербанке можно частично погасить средствами материнского капитала. Однако пени и пени не могут быть возмещены из единовременного пособия по беременности и родам.

    Документы для досрочного погашения ипотеки

    При подаче онлайн-заявки на частичное досрочное погашение вам не понадобятся документы, собранные для ипотеки на квартиру. При обращении в отделение банка вам понадобится только паспорт.

    Для уточнения суммы, которую придется заплатить за ПДП, необходимо позвонить по бесплатному номеру 900 или войти в личный кабинет.

    Мнение эксперта

    Ирина Богданова

    Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

    Полное досрочное погашение также позволяет вернуть часть средств от оформленной страховки, для этого нужно обратиться в страховую компанию с действующим полисом.

    Как провести досрочную выплату ипотеки без убытков?

    Чтобы частичное или полное погашение долгосрочной ссуды прошло успешно, заемщику следует соблюдать несколько правил:

  • как можно скорее выбрать дату авансового платежа и сообщить об этом на стойку банка, в котором был заключен кредитный договор;
  • депозит более 15 тысяч рублей;
  • вы можете вносить дополнительные платежи по ипотеке со своего личного банковского счета. Но в этой ситуации необходимо просчитать, какая операция будет выгоднее: полностью погасить ипотеку или внести деньги с выгодной процентной ставкой и погасить ссуду за их счет;
  • выгодно производить выплаты по ипотеке за счет материнского капитала;
  • уменьшение профицита по ипотеке возможно не только при досрочном погашении основного кредита.
  • В государстве есть социальные программы, предоставляются субсидии уязвимым слоям населения, с помощью которых можно облегчить финансовую нагрузку по ипотеке.

    можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году - секреты и хитрости для заемщика

    Нестандартные способы досрочного погашения ипотеки

    Погасить ипотеку можно за счет средств от аренды квартиры или материнского капитала. Вы также можете заказать частичное досрочное погашение после получения налогового вычета или в конце срока кредита.

    Сдача ипотечной квартиры в аренду

    В четвертом пункте кредитного договора написано, что заемщик не имеет права сдавать ипотечную квартиру.

    Но есть исключения:

  • заемщика уволили или уволили, уменьшили доход;
  • клиент получил травму, которая временно ограничила его трудоспособность.
  • Ипотечная квартира сдается неофициально. В этом случае нельзя заключить договор или связаться с агентствами недвижимости. Однако нужно быть готовым к тому, что банк имеет право налагать штрафные санкции в случае несоблюдения условий договора.

    Налоговый вычет за покупку квартиры

    Если у вас есть официальный доход от покупки квартиры, вы можете вернуть до 260 тысяч рублей. Сумма зависит от размера заработной платы и не может превышать уплаченный НДФЛ и стоимость недвижимости.

    В основной налоговый вычет на квартиру включаются все средства, которые были потрачены на покупку жилья.

    Налоговый вычет по ипотеке

    Каждый официально трудоустроенный заемщик имеет право потребовать налоговый вычет с уплаченных процентов. Можно погасить не более 390 тысяч рублей, налоговая база — 3 миллиона рублей.

    Депозит

    При наличии финансовой возможности заемщик имеет право открыть вклад в банке и впоследствии использовать полученный дополнительный доход для погашения ипотеки. Также стоит обратить внимание на дебетовые карты с процентами на баланс.

    Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки

    Преимущества досрочного погашения:

  • экономия на переплатах;
  • клиент быстрее получит снятие обременения;
  • после закрытия ипотеки остаются свободные средства на личные нужды;
  • квартиру можно официально сдать в аренду или продать;
  • заемщик становится единственным владельцем, получив документ о праве собственности.
  • Недостатки сервиса:

  • в случае досрочного погашения уменьшается процентный налоговый вычет;
  • нужно отдать большую сумму денег, которую можно было бы потратить на крупные покупки или вложить в развитие бизнеса.
  • Права заемщика по закону

    Согласно Федеральному закону «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 19.10.2011 г. 284-ФЗ (последняя редакция) Сбербанк не может отказать заемщику в досрочном погашении ипотечной ссуды. Однако есть ограничение: необходимо заранее известить кредитора — за 30 дней до даты ожидаемой выплаты полной суммы долга.

    Кроме того, согласно закону, банк не имеет права налагать санкции на клиента за намерение погасить ссуду до ее погашения. Сбербанк может погасить кредит через месяц после регистрации.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: