На что потратится клиент Сбербанка при оформлении ипотеки

Сколько тратит клиент Сбербанка при оформлении ипотеки

Сколько тратит клиент Сбербанка при оформлении ипотеки

Сколько тратит клиент Сбербанка при оформлении ипотеки

Затраты на получение ипотеки в Сбербанке, как и у других кредиторов, складываются из основных и дополнительных затрат. И если первые являются обязательной частью затрат, связанных с получением кредита, можно отказаться от второй группы затрат. Подумайте, к чему относятся основные и дополнительные расходы и сможете ли вы сэкономить при оформлении ипотеки.

Из чего складываются расходы по ипотеке

Первым делом потенциальный заемщик выбирает подходящий для покупки объект, так как в зависимости от типа дома будут отличаться не только условия кредита, но и стоимость кредита. Например, оформление ипотечного кредита на вторичный дом потребует больше вложений, чем в новое здание, хотя бы потому, что готовую квартиру нужно проверить на юридическую чистоту.

Стандартный перечень расходов, связанных с ипотекой, независимо от выбранной заемщиком кредитной программы, будет включать в себя расходы на:

  • возмещение суммы первоначального взноса (единовременные расходы);
  • оплата комиссии за снижение комиссии (единовременный платеж, производимый по желанию заказчика);
  • погашение процентов, начисленных за пользование денежными средствами (на длительный срок);
  • оплата страховой премии, предусмотренной договором со страховой компанией (ежегодные расходы);
  • оплата услуг оценщика при заказе отчета о стоимости предмета залога (производится однократно);
  • перевод платы за регистрационные действия, связанные с покупкой жилья и оформлением ипотечной ссуды (только на начальном этапе);
  • оплата услуг по хранению средств по договорам с продавцом, например, за аренду сейфа или открытие аккредитива (комиссия взимается в зависимости от способа и срока хранения средств у кредитора);
  • оплата заявки на рассмотрение (не всегда взимается);
  • оплата нотариальных услуг (при необходимости заверения документов);
  • оплата услуг агента по недвижимости, ипотечного брокера, агентства недвижимости или юриста (если заемщик пользуется услугами посредника).
  • Из этого списка вы можете выбрать основные затраты, исключить необязательные, а также изменить размер определенных видов затрат. Например, заемщик может внести минимальный первоначальный взнос, но сумма переплаты увеличится. Также можно отказаться от привлечения посредника и проверить объект на юридическую чистоту, тем самым увеличив возможные риски, связанные с приобретением жилья на вторичном рынке. Поэтому в каждом конкретном случае величина основных затрат, а также дополнительных будет разной.

    Это могло быть интересно!

    Сколько ипотечных кредитов считают в банках в 2021 году

    Как взять ипотеку в Сбербанке выгодно

    Как известно, процентные ставки российских банков по различным кредитным продуктам (в том числе ипотеке) привязаны к уровню ключевой ставки, установленной регулятором. Сегодня ключевая ставка находится на рекордно низком уровне, что позволяет россиянам получить максимально выгодный кредит.

    Ипотечные программы Bank of Discovery от 5,99%

    Применять

    Однако какими бы заманчивыми ни были условия кредита, всегда хочется максимально сэкономить средства. Сегодня мы попробуем разобраться, как получить ипотеку в Сбербанке и что нужно знать, чтобы сэкономить на процентах и ​​дополнительных выплатах.

    От каких расходов в Сбербанке не отказаться

    При оформлении ипотеки в Сбербанке вам в обязательном порядке придется заплатить:

    1. Расходы на страхование. Без заключения договора страхования объекта ссуды в любом банке невозможно обойтись, так как это условие установлено на законодательном уровне. Оформлять личное страхование не обязательно, однако по некоторым программам, действующим в Сбербанке, оформить кредит без договора страхования жизни и здоровья невозможно. Например, для участников программы NIS, получающих ссуду по военной ипотеке, обязательна личная страховка. И здесь нужно понимать, что в ответ на отказ соблюдать обязательные требования будет штраф в виде увеличения процентной ставки. Кроме того, важно упомянуть возможность выбора страховщика. Обычно кредитор предлагает выбрать страховую компанию из списка своих партнеров, однако заемщику не запрещается самостоятельно найти страховщика, например, который предлагает более низкую стоимость страхования. Однако не стоит заключать договор без согласия страховой компании с банком.
    2. Услуги оценочной компании. Чтобы увеличить шансы на получение необходимой суммы кредита, желательно запросить отчет у оценщика, аккредитованного Сбербанком. Цены в этом случае, в зависимости от выбранного подрядчика, существенно не будут отличаться, и это связано с тем, что на окончательную стоимость в значительной степени влияют такие факторы, как тип оцениваемого имущества и местонахождение оценочной компании. Разумно предположить, что отчет о рыночной стоимости однокомнатной квартиры будет стоить меньше, чем документ, оформленный в связи с загородным домом. Кроме того, стоимость услуг оценщика, работающего в столице, существенно отличается от стоимости аналогичных услуг в регионах.
    3. Проверка объекта кредитования, если заемщик покупает жилье в новостройке. В Сбербанке экспертиза такого жилья обязательна и проводится на платной основе. При покупке квартиры на вторичном рынке заемщик может нести расходы по проверке собственности, однако в этом случае он вынужден нести расходы (например, при запросе банковских выписок и справок).
    4. Затраты, связанные с выдачей кредита. В этом случае возврат суммы первоначального платежа будет обязательным и это, пожалуй, самая значительная базовая стоимость. Вы можете сэкономить только тогда, когда кредитор предлагает сниженный процент первоначального взноса в рамках определенных программ или в связи с рекламной акцией. Однако на значение ниже 10 рассчитывать нельзя.
    5. Стоимость регистрации. Этот вид стоимости напрямую зависит от размера пошлины, определяемой государством, поэтому возможность сэкономить полностью исключена.
    6. Комиссия за использование аккредитива или сейфа по договорам с поставщиками. Поскольку ипотечный кредит не выдается наличными, заемщику придется выбрать удобный способ оплаты. Кроме того, оба предусматривают выплату вознаграждения кредитору. К этой категории расходов вы можете добавить комиссию за перевод средств получателю.

    Все расходы при оформлении ипотеки

    Когда они решают взять ипотечный кредит, потенциальные заемщики сталкиваются с необходимостью, помимо прямой выплаты процентов, нести значительные дополнительные расходы. Действительно, оказывается, что не все об этом заранее осведомлены и не готовы к таким расходам. Именно поэтому эту проблему следует изучить заранее, чтобы не застать врасплох в тот момент, когда желаемое уже так близко.

    Дополнительные расходы по ипотеке, в зависимости от политики банка, включают:

  • Первоначальный взнос
  • Как правило, чем выгоднее условия кредита, тем выше первоначальный взнос. В некоторых финансовых учреждениях минимальный первоначальный взнос составляет не менее 50% от стоимости жилья, хотя он может достигать 90%, если позволяют навыки заемщика.

    Но не у многих есть потенциал заплатить такую ​​большую сумму. Однако этим клиентам банки предлагают менее выгодные условия с минимальным депозитом 10%.

    Есть даже ипотечные программы, позволяющие купить квартиру без первоначального взноса.

  • Экспертная оплата
  • Ипотека подразумевает, что приобретенное жилье становится гарантией. Нравится

    Сколько тратит клиент Сбербанка при оформлении ипотеки

    обязательно нужно будет оценить стоимость недвижимости.

    Это может сделать сам банк при наличии соответствующего сертификата, аккредитованная им компания или любое оценочное бюро, если это разрешено политикой банка.

    В любом из вариантов данная услуга будет оплачена заемщиком.

  • Страхование
  • Банки требуют от заемщиков оформить ипотечное страхование на весь срок кредита, без которого сделка не состоится. По закону обязательно застраховать гарантию от повреждения или разрушения.

    Однако в зависимости от финансового учреждения и ипотечной программы список запросов может отличаться. Чем больше рисков покрывает страховка, тем, как правило, более выгодны условия кредита.

    Стоимость страховки рассчитывается исходя из стоимости гарантии. Когда кредит будет возвращен, страховка с каждым годом будет стоить все меньше и меньше.

    Стоимость страхования рисков определяется по установленным ставкам, исходя из индивидуальных условий заемщика.

    для вас одобрен заем!

  • Комиссия банка
  • Банки часто взимают с заемщика комиссию за выполнение определенных операций.

    Комиссии могут быть единовременными или взиматься каждый раз при выполнении транзакции, например, комиссия за банковский перевод или снятие средств или единовременная комиссия за открытие банковского счета.

  • Оплата агентом по недвижимости
  • Каждый вправе сам решать, пользоваться ли услугами агента по недвижимости. Если время не позволяет самостоятельно искать недвижимость, часто приходится прибегать к услугам агентов по недвижимости.

    Пройдя весь путь самостоятельно, вы сможете сэкономить приличную сумму.

  • Оплата регистратора
  • Сделки с недвижимостью подлежат обязательной регистрации.

    Размер пошлины, установленный законом, составляет около тридцати тысяч рублей.

  • Сейф или оплата счета
  • Депозит — это распространенный способ безопасного перевода денег при ипотечной сделке.

    Однако эта банковская услуга платная. Некоторые финансовые учреждения также взимают плату за обслуживание счета, хотя это право не установлено законом.

  • Оплата юридических услуг
  • Кредитный договор обязательно должен быть нотариально заверен. Хотя это не установлено законом.

    За редким исключением можно встретить банки, не требующие нотариального заверения договора.

  • Прочие расходы
  • Также вам придется заплатить за оформление медицинских справок, которые потребуются при заключении договора.

    Некоторые люди, не имея свободного времени, вынуждены прибегать к платным услугам ипотечного брокера. Такой агент поможет вам найти хорошие ипотечные программы, заключить сделку, а также даст грамотный совет для получения наилучшего результата.

    Если недвижимость приобретается в компании, не аккредитованной банком, она может запросить подтверждение этой собственности (относится к строящимся жилищам). Эта услуга может иметь фиксированную стоимость или рассчитываться как процент от кредитора.

    От каких затрат можно отказаться

    Есть несколько, казалось бы, ненужных затрат, которые в принципе можно устранить. В этом случае кредитор не будет настаивать на их завершении.

    Итак, дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут состоять из следующего:

  • Оплата единовременной комиссии за пониженную ставку по ипотеке (при наличии у заемщика лишних денег можно получить определенную скидку);
  • Оплата нотариальных услуг (если требуется удостоверение сертификатов или согласий);
  • Плата за поиск подходящей недвижимости для покупки (при наличии свободного времени заемщик может найти жилье самостоятельно);
  • Оплата услуг юристов Сбербанка в случае необходимости изменения первоначальных условий кредита (оформляется дополнительное соглашение к договору на возвратной основе).
  • Это могло быть интересно!

    Ипотечные риски для заемщика и банка в России

    Дополнительные платежи по ипотеке

    Дополнительные выплаты по ипотеке

    Помимо основной суммы кредита, есть еще и дополнительные платежи в банк. Чтобы не было сюрпризов для заемщика, кратко перечислим основные. Поскольку большая часть ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге выдает Сбербанк, все доплаты мы воспроизведем на примере Сбербанка. Расходы могут быть разовыми: оценка имущества, оплата ячейки, и ежегодными: страхование жизни и здоровья, страхование имущества.

    Оформление заявки и документов

    Были времена, когда за рассмотрение заявки на ипотеку приходилось платить. Рассмотрение заявки от Сбербанка совершенно бесплатно. Сегодня практически все известные банки не берут деньги за рассмотрение заявки.

    Оценка недвижимости

    После того, как ваша заявка будет рассмотрена и одобрена, у вас будет время выбрать элемент. Обычно это занимает 60 дней. Когда вы находите квартиру, вы должны получить ее одобрение. Для согласования объекта соберите целый пакет документов. В пакете документов на объект недвижимости вам потребуется независимая оценка объекта недвижимости. Для этого вам необходимо обратиться в оценочную компанию, аккредитованную Сбербанком. Стоимость услуг оценочной компании в Санкт-Петербурге составляет 3-5 тысяч рублей за квартиру.

    Страхование жизни с ипотекой в ​​сберегательной кассе

    Страхование жизни страховой компании ПАО Сбербанк составляет 1% от суммы кредита. Сбербанк страхует жизнь заемщика до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин. Также вы можете воспользоваться страховой компанией Сбербанка или привлечь любую другую страховую компанию, аккредитованную Сбербанком. Список этих страховых компаний есть на официальном сайте Сбербанка. При сумме кредита примерно 3-4 миллиона рублей сумма кредита составит от 30 до 40 тысяч рублей в год.

    Обязательно ли страхование жизни под ипотеку?

    Страхование жизни в Сбербанке не является обязательной процедурой. Но, если заемщик отказывается от страховки, ставка по кредиту для него увеличивается на 1%. При базовой ставке 14,5% годовых ставка повышается до 15,5% годовых. Поэтому получить ипотечный кредит в Сбербанке сейчас можно без страхования жизни.

    Что предлагает страхование жизни? В случае потери трудоспособности страховые компании выплатят ипотеку. Если заемщик становится инвалидом в результате травмы или болезни, становится инвалидом первой или второй группы, страховая компания выплачивает 100% страховой суммы и возвращает кредит клиента.

    В некоторых ситуациях инвалидность не является страховым случаем. Например, если потеря трудоспособности наступила в результате аварии, когда заемщик управлял автомобилем без прав или в состоянии алкогольного опьянения.

    Страхование имущества под ипотеку

    В отличие от страхования жизни, страхование недвижимости является обязательным. До погашения кредита квартира или иное имущество находится в залоге у банка и фактически является его собственностью. А банк заботится как о своем имуществе, так и о его сохранности. Объект недвижимости застрахован от повреждений имущества: пожара, наводнения, убытков и т.д. У Сербанка есть страхование объекта недвижимости на 0,25% от суммы кредита. Минимальная сумма страхования имущества — 2500 рублей. Узнайте больше об ипотечном страховании.

    Сбербанк мобильный платеж

    Если вы совершаете транзакцию с использованием индивидуального банковского сейфа, вам необходимо дополнительно оплатить сейф Сбербанка, заключив договор аренды сейфа. Стоимость ячейки Сбербанка (по состоянию на декабрь 2015 года) — 3500 рублей в месяц.

    Пример: При сумме кредита 4500 тысяч рублей дополнительные расходы по сделке составляют: Страхование жизни: 1% * 4,5 миллиона рублей = 45000 рублей (годовая страховка) Страхование недвижимости: 0,25% * 4,5 миллиона рублей = 11 500 рублей (годовая страховка) Оценка квартиры = 3000 руб. Ячейка = 3500 руб. Итого: 63000 руб

    Подводя итог, можно сказать, что даже эти небольшие проценты при покупке недвижимости превращаются в изрядную сумму. Это не означает, что вам нужно отказываться от ипотеки. Их можно свести к минимуму. Например, застрахуйте себя в другой страховой компании. Все данные из личного опыта ипотечных сделок.

    Галина Черкис

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: