Кредитование — самый быстрорастущий сегмент рынка. Граждане имеют возможность покупать не только то, что им нужно, но и то, что они хотят. Кредит можно взять на любой срок, а погашение должно производиться в соответствии с условиями кредитного договора. Каковы риски при невозврате кредита и какие штрафные санкции предусмотрены, рассмотрим более подробно.
Содержание
- Ответственность за неуплату кредита физическим лицом
- Если пропущен ежемесячный платёж
- Что делать если нет возможности выплачивать кредит
- Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита
- Уголовная ответственность за неуплату кредита
- Как взыскивается долг с должника
- Как правильно вести себя с коллекторами
- Может ли должник объявить себя банкротом
- Независимое заключение эксперта
Ответственность за неуплату кредита физическим лицом
Гражданин, обратившийся в банк за финансовой помощью, принимает на себя обязательство по возврату денег. Если заемщик не выполняет свои обязательства перед кредитором, к нему могут быть применены следующие санкции:
Какие меры будут приняты, зависит от срока неуплаты, обстоятельств должника и его/ее действий по разрешению ситуации.
Если пропущен ежемесячный платёж
Ежемесячное погашение должно производиться в соответствии с графиком погашения в установленный срок. Если заемщик забыл о своих обязательствах, намеренно отказался платить или не заплатил по независящим от него причинам, он понесет дополнительные расходы.
С первого дня просрочки кредитор начисляет проценты или штрафы по ставке, указанной в договоре. Кредитный инспектор может позвонить или отправить смс, чтобы уведомить вас о просроченной задолженности.
Обычно у заемщика есть 60 дней на погашение долга.
Что делать если нет возможности выплачивать кредит
Период погашения позволяет заемщику управлять долгом. Если вы пропустили этот период, обратитесь к своему кредитору. Постарайтесь решить вопрос полюбовно, не дожидаясь серьезных последствий. Обсудите возможные решения:
- Отсрочка платежей
Если заемщик понимает, что не сможет погасить кредит в ближайшие несколько месяцев, ему следует обратиться в банк и подать заявление на кредитные каникулы. Кредитные каникулы предоставляются на срок от 1 до 6 месяцев. В течение этого периода ежемесячные платежи не производятся, проценты и штрафы не начисляются. Сумма кредита остается неизменной. Увеличивается только срок кредита, на время отпуска.
Банк может попросить предоставить доказательства обстоятельств, которые привели к возникновению трудностей:
В 2022 году льготный период от 1 до 6 месяцев можно получить по упрощенной процедуре в соответствии с законом № 106-ФЗ.
- Консолидация долгов
Консолидация долга — это форма рефинансирования, предполагающая объединение нескольких кредитов в один. Вместо нескольких платежей вносится один платеж в счет погашения долга. Это снижает нагрузку на плательщика.
- Рефинансирование
Кредитор выбирает другой кредит с более выгодной ставкой. Только срок увеличится. Сумма кредита остается неизменной.
- Снижение платежей
Если у заемщика хорошая кредитная история и нет серьезных нарушений, можно договориться с банком о снижении платежей.
Выплачиваются только проценты за указанный период. Сумма кредита остается неизменной. Период погашения кредита увеличивается.
Банк всегда старается урегулировать вопрос заранее и помочь найти решение для заемщика. Важно предоставить веские аргументы и доказательства того, что неуплата вызвана уважительной причиной. Но в случае дальнейшей просрочки после заключения соглашения, они могут расторгнуть договор и обратиться с иском в суд.
Рекомендуемое чтение:
|
|
|
|
| Списание долга по микрозайму: можно ли его списать при банкротстве | Последствия банкротства должника для родственников | Как списать долги за коммунальные услуги |
Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита
Последствия за несвоевременное погашение кредита зависят от количества дней просрочки:
После подачи документов в суд по результатам разбирательства выносится решение.
Если решение принято в пользу истца, ответчик обязан полностью погасить задолженность, выплатить штраф и судебные издержки.
Желательно, чтобы должник явился на слушание и доказал свое тяжелое финансовое положение.
В отсутствие ответчика выдается приказ с подписанием инкассового поручения. Судебные приставы могут приступить к исполнению немедленно. Если у должника нет необходимой суммы на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.
За неуплату кредита против заемщика может быть возбуждено уголовное дело.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
Законодательство Российской Федерации устанавливает уголовную ответственность для заемщиков в следующих случаях:
В зависимости от суммы долга и действий заемщика, наказанием является штраф, принудительные или обязательные работы, ограничение свободы или арест на определенный срок.
Как взыскивается долг с должника
Если должник не может заплатить или отказывается платить, его можно принудить к оплате с помощью судебных приставов:
О существовании задолженности, разъяснении суммы и способах ее оплаты можно узнать на сайте Федеральной службы исполнения наказаний или на портале Госуслуги. Для этого достаточно ввести номер исполнительного производства или полное имя.
Кредитор может продать долг заемщика компании по сбору долгов. Как правило, сотрудники банка и коллекторы стараются решить все споры полюбовно. Если права заемщика были нарушены, последний может обратиться в полицию или прокуратуру.
Как правильно вести себя с коллекторами
Если ваш кредит был конфискован компанией по взысканию долгов или вы воспользовались их услугами для возврата долга, помните
Если должник имеет задолженность более 4 месяцев, он может отказаться от сотрудничества с коллекторами или начать процедуру банкротства.
Может ли должник объявить себя банкротом
Можно начать процедуру банкротства и не выплачивать оставшиеся долги, если для этого есть уважительные причины. Если долг погашен в ходе процедуры банкротства, должники должны прекратить взыскание.
О том, что нужно знать о банкротстве и его последствиях, читайте в этой статье:
Как объявить себя банкротом и получить списание всех долгов
Независимое заключение эксперта
Когда финансовое положение заемщика ухудшается или становится критическим, не сдавайтесь. Нет необходимости скрываться от банка или коллекторов. Объясните, докажите свою несостоятельность и ищите решение. Бездействие усугубляет и без того сложную ситуацию.
Заручитесь поддержкой профессионалов, которые помогут вам избежать осложнений. Узнайте, как решить вашу конкретную проблему.
Заполните форму заявки сейчас или напишите дежурному адвокату на сайте и получите полную консультацию по вашему делу совершенно бесплатно.
