Народность, надежность и выплаты: рейтинг страховых компаний КАСКО. Какого брокера лучше выбрать?

В последнее время наблюдается активное развитие страхового рынка. Предложение особенно распространено в секторе автострахования (КАСКО). Многие автовладельцы задают себе довольно естественный вопрос, в какой организации следует застраховать свой автомобиль? Большую помощь в этом вопросе оказывает так называемый рейтинг страховых организаций КАСКО, с помощью которого можно определить, у кого условия лучше.

Далее мы раскроем порядок проведения такой оценки, а также постараемся дать некоторые рекомендации по выбору страховой организации.

Что это такое?

Помимо обязательного страхования, многие водители хотят застраховать свой автомобиль от дополнительных рисков, то есть приобрести полис КАСКО. В этом случае следует очень внимательно подходить к выбору страховой компании.

Все осложняется большим разнообразием страховых компаний. Часто бывает очень сложно самостоятельно оценить такое количество компаний и сделать правильный выбор. Здесь на помощь автовладельцам приходят различные информационные, экономические и рейтинговые институты, которые ежегодно публикуют список страховых компаний с хорошими показателями деятельности. Этот список называется рейтингом страховых компаний.

Оценки этого типа позволяют дать объективную оценку организации по различным параметрам. Следовательно, критерии, по которым проводится оценка, могут быть следующими:

  • надежность страховой организации;
  • финансовое состояние;
  • платежи;
  • положение организации в определенных рыночных нишах;
  • клиентская база;
  • наличие перестраховочного полиса и т д
  • ССЫЛКА! Основываясь на данных рейтинга страховых компаний по КАСКО, вы можете быть полностью уверены в правильности своего окончательного выбора.

    Как проходит оценка?

    Следует отметить, что участие в этих рейтингах также отвечает интересам самой страховой организации, так как повышает уровень доверия к ней со стороны клиентов.

    Поэтому многие страховые компании часто заказывают эту платную услугу в различных информационных агентствах.

    Следует быть предельно осторожным со страховыми компаниями, которые не участвуют в таких оценках, так как часто причинами этого могут быть:

  • тяжелое финансовое состояние организации — чтобы скрыть этот факт, страховая компания не заказывает рейтинг;
  • компания вышла на рынок недавно — в этом случае ей нечего предъявить покупателям, поэтому рейтинг может получиться;
  • нет необходимости привлекать большое количество клиентов.
  • Условно всю процедуру страховой оценки КАСКО можно представить в виде нескольких основных этапов:

    1. Страховая организация заключает договор с конкретным информационным агентством по всем необходимым правилам.
    2. Страховщик обязан предоставить агентству всю необходимую информацию о своем финансовом положении.

      ССЫЛКА! Финансовая отчетность обычно используется в качестве такой информации.

      Кроме того, по желанию страхователя может быть проведено дополнительное собеседование с менеджером страховщика для уточнения и обобщения определенных данных.

    3. Агентство присваивает страховой организации предварительный рейтинг и знакомит с ним клиента.

      Если страховщик не согласен с рейтингом, он имеет право представить свои комментарии, которые затем будут отражены в окончательном решении по окончательной оценке.

    4. Агентство присваивает страховщику окончательный рейтинг. Последний может предоставить разрешение на публикацию полученной оценки или запретить это делать.

      В целом процесс рейтинга может занять от нескольких недель до 2 месяцев.

    В среднем существует около 10 рейтинговых значений, которые могут быть присвоены страховщику КАСКО по результатам анализа. Итак, условно разделим их на 3 группы:

    1. A ++, A +, A: эти рейтинги считаются лучшими.
    2. В ++, В +, В — рейтинги на среднем уровне.
    3. С ++, С +, С, D — низкий рейтинг.

    Согласно вышеперечисленным показателям, «А ++» — это наивысший балл, который может получить страховая компания. В данном случае «D» означает худший показатель.

    Как выбрать страховую компанию?

    Этим вопросом задаются многие автовладельцы, среди которых есть как начинающие, так и опытные водители, имеющие негативный опыт использования страховки КАСКО.

    Поэтому в некоторых случаях негативный опыт был получен в результате ожидания платежей в тех ситуациях, для которых такие платежи не предусмотрены в контракте. В другой категории ситуаций заказчик оказывается прав, но сталкивается с проблемой несвоевременной выплаты причитающихся ему денег.

    Поэтому, решив купить страховку КАСКО, нужно придерживаться основных правил при выборе подходящей страховой компании.

    Прежде всего, следует отметить, что существует ряд субъективных показателей, на основании которых покупатель принимает решение. Это включает:

  • близость страховой компании;
  • разумная стоимость полиса;
  • уровень профессиональной подготовки страхового агента и т д
  • Безусловно, перечисленные факторы следует учитывать при выборе страховщика, но они не должны быть решающими.

    важно понимать, что для автовладельца в первую очередь важна надежность, как и платежеспособность страховой организации. Это означает, что даже в период наибольшего кризиса страховая организация должна иметь возможность выполнять свои платежные обязательства перед автовладельцем.

    Также при выборе страховой компании нужно предпринять следующие действия:

    1. Внимательно изучите официальные сайты различных страховщиков КАСКО, подробно ознакомьтесь с условиями и гарантиями.
    2. Не лишним будет поискать отзывы реальных людей об услугах того или иного страховщика.

      ССЫЛКА! В настоящее время существует множество порталов, форумов, где можно узнать мнения людей по любой интересующей вас теме.

    3. Стоит спросить друзей, родственников, которые уже имели опыт общения с конкретным страховщиком КАСКО.
    4. Особое внимание следует уделить рейтингам различных страховых компаний. В Интернете есть много разных ресурсов, которые публикуют такую ​​информацию.

    чрезвычайно опасно вести дела с компанией, которая никогда не была засекречена. Такие страховщики обычно устанавливают низкие цены на покупку полиса КАСКО, при этом в любой момент могут выйти с рынка, оставив страхователя без выплаты (в случае наступления страхового случая). Другая категория таких организаций вообще не имеет лицензии на осуществление финансовой деятельности.

    Кроме того, на основании этих рейтингов многие эксперты рекомендуют выбирать страховые компании КАСКО с рейтингом не ниже «B+».

    Стоит ли приобретать у официального дилера?

    Давайте выясним, где лучше всего покупать страховку у дилера или брокера? Эта проблема становится очень актуальной. В основном это касается людей, которые купили новую машину в автосалоне.

    Чаще всего возникает такая ситуация, когда менеджер сразу начинает уговаривать только что созданного автовладельца купить страховку КАСКО в автосалоне.

    Здесь не нужно спешить, так как покупка полиса КАСКО — очень ответственная и дорогостоящая операция. Необходимо внимательно изучить все тонкости, сравнить условия. Кроме того, существует ряд причин, по которым не рекомендуется приобретать полис КАСКО у официального дилера (автосалона). Итак, давайте посмотрим на них:

    1. Очень ограниченный выбор программ страхования: автосалоны обычно заключают контракты с несколькими страховыми компаниями, а страховка, доступная в дилерском центре, может не всегда подходить конкретному автовладельцу.
    2. Отсутствие информации о надежности предлагаемой страховой компании — в салоне никто не сообщит рейтинги страховщиков, не прочитает отзывы покупателей. Это увеличивает риск нарваться на неплатежеспособного страховщика.
    3. Высокая стоимость полиса КАСКО — в данном случае мы имеем в виду соотношение цены и качества. В разных страховых организациях страхование КАСКО с одинаковым набором опций может существенно отличаться по стоимости. В то же время автосалон часто получает очень высокую комиссию за ваше согласие на покупку полиса. Поэтому продажа страховки является их приоритетом.

      Это обстоятельство отражается в окончательной цене страховки. Поэтому неудивительно, если после покупки салонного полиса вы найдете аналогичный у другой страховой компании, но по более низкой цене (о том, где можно купить ШЛЕМ дешево, мы говорили в отдельной статье).

    4. Отсутствие скидок, акций: обычно страховые организации используют различные маркетинговые приемы для привлечения дополнительного потока клиентов, в виде заниженной цены на полис на определенный период времени, скидок на страхование конкретной модели автомобиля и т.д. Дилер обычно «забывает» упомянуть текущего покупателя бонусной страховки.

    Поэтому, проанализировав вышеперечисленные факты, можно смело отказываться от покупки полиса КАСКО в автосалоне.

    ВАЖНЫЙ! Даже если вы все же твердо решили купить страховку сразу в салоне, настоятельно рекомендуем сначала более подробно ознакомиться с этим вопросом, внимательно изучив соответствующие интернет-ресурсы. Из наших отдельных публикаций вы можете узнать, как проверить подлинность политику КАСКО и нужно ли ее сверять с APC.

    Рейтинги: какая фирма лучше?

    Давайте посмотрим, какие рейтинги лучше всего подходят для выбора страховой компании.

    Народный

    Популярный рейтинг страховщиков КАСКО состоит из рейтингов реальных людей, бывших клиентов.

    Несомненно, такая оценка несколько субъективна.

    Однако нельзя игнорировать личный опыт автовладельцев.

    Поэтому при присвоении страховщику данного вида рейтинга учитываются следующие показатели:

  • качество услуг;
  • срок регистрации;
  • любезность персонала и т д.
  • В этом случае может возникнуть ситуация, когда небольшая местная страховая компания получит высокий рейтинг. При этом крупный и известный страховщик в минусе».

    важно понимать, что рейтинги людей не должны иметь решающего значения при выборе страховщика из-за следующих характеристик:

    1. Люди чаще делятся негативным опытом, поэтому может возникнуть ситуация, когда негативных отзывов будет гораздо больше, чем позитивных. В то же время в реальности может быть совсем другая картина.
    2. Многие негативные отзывы носят чисто субъективный характер, так как не исключено, что страхователь сам нарушил определенные условия договора или изначально был с ними не знаком.
    3. В последнее время у конкурентов стало «популярным» заказывать отрицательные отзывы у специально обученных людей.

    Итак, используя данные, официально опубликованные на сайте «compare.ru», приведем пример национального рейтинга некоторых страховых организаций за 2016 год:

  • 1 место — Тинькофф Страхование».
  • 2 место — «Абсолютная страховка».
  • 3 место — «Зетта Иншуранс» и т.д.
  • Всего на сайте размещено 26 сообщений. Последней является страховая компания «Альянс».

    Надежность

    Чем выше степень надежности страховщика, тем больше шансов, что страхователь получит компенсацию КАСКО при наступлении страхового случая.

    Далее мы приведем конкретные примеры оценки надежности страховщиков (данные взяты с сайта compare.ru):

  • 1 место — Тинькофф Страхование».
  • 2 место — «Абсолютная страховка».
  • 3 место — «Зетта Иншуранс» и другие.
  • Выплаты

    Его суть сводится к сравнению основных показателей финансовой деятельности страховых организаций. Оценка проводится на основе данных официальных отчетов, регулярно публикуемых Центральным банком Российской Федерации.

    Основным критерием, по которому проводится оценка, является уровень выплат страховщика страхователям. Этот показатель отражает, сколько страховых компаний производили выплаты по страховым случаям в год.

    Оптимальная ставка выплат должна быть в районе 55-56%. Если этот показатель равен или больше 75%, то можно сделать вывод, что страховая компания неадекватно оценивает уровень риска.

    При уровне выплаты ниже 40% есть вероятность, что страховщик просто сэкономит на выплатах, заведомо занижает стоимость или вообще откажется возмещать ущерб (что делать в такой ситуации, когда страховая компания отказывается платить, читайте здесь).

    Наивысший балл по выплате КАСКО в 2016 году получили следующие страховые компании:

  • 1 место — «Росгосстрах» — сумма выплат увеличилась на 84% по сравнению с прошлым годом (+ 96 851 089 тыс. Руб).
  • 2 место — СОГАЗ — сумма выплат увеличилась на 11% (+ 7 446 780 тыс. Руб.).
  • 3 место — ВОЗВРАТ-Гарантия — сумма выплат увеличилась на 5% (+ 2 369 920 тыс. Руб.).
  • Поэтому при принятии решения о приобретении полиса КАСКО необходимо внимательно изучить как можно больше вариантов на рынке, а также ознакомиться с официальным рейтингом страховых компаний.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: