Наверное, самый выгодный вариант рефинансирования ипотеки от Райффайзенбанк.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанк

Содержание

В Райффайзенбанке есть два варианта рефинансирования ипотеки условного депонирования: переоформление жилищного кредита у стороннего кредитора и ремонт. Их цель — снизить финансовую нагрузку. У клиентов банка есть возможность погасить свои долги без штрафных санкций, а потенциальные заемщики могут сэкономить на процентах и ​​будущих переплатах.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости, зарегистрированной в другом банке в Райффайзенбанке, — это финансовый продукт, доступный всем без исключения: молодежи, гражданам среднего возраста, пенсионерам. Главное — выполнить требования потенциального заемщика.

В Райффайзенбанке переоформление ипотеки выдается с целью уменьшения объема финансовых обязательств и погашения долга на более выгодных условиях, представленных привлекательной ставкой (от 10,25%) и возможностью увеличения срока погашения.

Процесс покрытия существующей жилищной ссуды осуществляется через новую ипотеку. Райффайзенбанк предлагает несколько вариантов рефинансирования ипотечного договора:

  1. Оформление новой ипотеки от стороннего кредитора по более низкой процентной ставке с возможностью сокращения или увеличения срока выплат.
  2. Обмен валюты договора на рубли (актуально для ипотеки в иностранной валюте, оформленной в другой кредитной организации).
  3. Реструктуризация ипотеки.

При рефинансировании обеспеченных кредитов в Райффайзенбанке в 2018 году, помимо погашения существующих обязательств, часто предлагается получить дополнительные денежные средства на личные расходы.

В случае изменения параметров ипотечной ссуды, рефинансированной в Райффайзен Банке без переоформления кредита, процесс называется реструктуризацией. Задача — снизить финансовую нагрузку на должника, оказавшегося в сложной жизненной ситуации, за счет предоставления возможностей:

  • Увеличьте срок кредита и уменьшите размер ежемесячного платежа.
  • Процент варьируется в крайних случаях. Банк не поощряет такую ​​практику. А новость о том, что Райффайзенбанк снижает ставки по ипотеке, актуальна только для новых клиентов.
  • Установите определенный период «заморозки» платежей. Должник выплачивает только проценты, начисленные по ссуде, или на определенный период освобождается от обязанности платить.
  • Неважно, какую программу вы выберете для рефинансирования жилищного кредита в Райффайзенбанке в 2021 году. Личное желание — только первая сторона сделки. Кредитор предложит вам свои условия и требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик. Это будет залогом получения положительного решения от банка.

    Варианта погашения долга

    Для погашения долга Райффайзенбанк предлагает сразу несколько способов:

  • Без комиссии — в отделениях местного банка по договору и номеру паспорта, QIWI-терминалы, оплата кредитной картой, межбанковский перевод, по системе «Золотая Корона.
  • С комиссией — в банкоматах Райффесенбанка.
  • Внесение наличных также доступно через банкоматы и терминалы МКБ и Бинбанка.

    Подводя итог, можно сказать, что программа рефинансирования Райффайзенбанка — идеальное решение, когда необходимо снизить долговую нагрузку на семейный бюджет и иметь возможность погашать кредит на более выгодных условиях.

    На каких условиях предлагает Райффайзенбанк рефинансирование своим клиентам

    Условия рефинансирования ипотечной ссуды в Райффайзенбанке могут различаться в зависимости от региона регистрации. Имеется в виду минимальная сумма кредита и размер дохода заемщика. Так, при переоформлении ипотеки в Райффайзенбанке в одной из столиц — Санкт-Петербурге или Москве и области минимальная сумма зачисления составляет 800 000 рублей, а заработок клиента должен быть более 20 000 рублей. При заработной плате 15 000 рублей достаточно для оформления рефинансирования кредита на недвижимость в Райффайзенбанке в Ярославле и других городах на минимальную сумму 500 000 рублей.

    Остальные условия рефинансирования действующего кредитного договора с Райффайзенбанком для физических лиц являются стандартными и остаются неизменными для любого региона страны:

    1. Максимальный срок кредита — 30 лет (при переоформлении кредита под залог имеющейся недвижимости — до 15 лет).
    2. Рефинансирование ипотеки в Райффайзен по сравнению с другими банками осуществляется по сниженной ставке — от 10,25%.
    3. Залог — квартиры и дома, приобретенные на первичном, вторичном рынке или в долевом строительстве.
    4. Обязательное страхование залога.
    5. Добровольная регистрация полиса страхования жизни и здоровья заемщика.
    6. Второй супруг всегда является созаемщиком. Кроме него в этом состоянии может выступать любой ближайший родственник: родители, братья и сестры, тети и дяди, общие дети.
    7. Привлечение созаемщиков осуществляется с целью увеличения кредитного лимита.
    8. Клиентам предоставляется возможность частично или полностью погасить свои долги без штрафов и комиссий.
    9. Ежегодные ежемесячные платежи (равные на весь срок кредита).
    10. За просрочку следующего платежа взимается штраф — 0,06% от дневного остатка.

    Можно ли понизить ставку по открытой в Райффайзенбанке ипотеке

    На основе обзоров рефинансирования ипотечных кредитов в Райффайзенбанке можно выделить 11 основных методов снижения процентных ставок в кредитной организации:

    1. Предоставление справки 2-НДФЛ с указанием официального заработка снизит уровень переплаты на 0,5%.
    2. Индивидуальный предприниматель должен устроиться на работу в другую организацию и указывать доход от своей профессиональной деятельности как дополнительный. Объясняется это тем, что банки меньше доверяют индивидуальным предпринимателям, чем другие предприятия, и нуждаются в документе, подтверждающем официальный ежемесячный доход. (Можно выиграть 2–3 процентных пункта).
    3. Напишите заявление на реструктуризацию ипотеки и приложите к заявке официальный документ — копию рабочего документа с отметкой об увольнении или справку о болезни (1-2%).
    4. Став участником зарплатного проекта (в этом случае заработок переводится на карту, выпущенную банком кредитора) снизит процент на 0,24 пункта.
    5. Стать сотрудником компании-партнера кредитной организации, оформившей ипотеку (0,5%).
    6. Купить квартиру у застройщика — партнера банка (0,7 — 1%).
    7. Доверьте оформление ипотеки АИЖК (агентство по ипотечному кредитованию недвижимости), которое является партнером банка (1-2%).
    8. Работа в бюджетной сфере (учителя, дорожники, медработники, полиция, пожарные и др.) — 2-3%.
    9. Воспользуйтесь любой из программ социальной ипотечной ссуды — молодая семья, военная ипотека и т.д. (2-3%).
    10. Выкупить в банке залоговую недвижимость, заем не выплаченную предыдущими владельцами (1-2%).
    11. Оформить рефинансирование кредитного договора в Райффайзенбанке, расположенном в Казани или другом городе, где в качестве гарантии выступает вновь приобретенная недвижимость (ставка 10,49%), а не имеющаяся (11,99%). Разница составляет 1,5%.

    Требования к заемщику

    Требования предъявляются не только к документам и параметрам кредита, но и к самому заемщику, желающему оформить рефинансирование кредитного договора по сниженной процентной ставке Райффайзенбанка в Новосибирске или другом городе. Человек должен официально работать и быть подходящим по возрасту и опыту работы.

    Основные требования к заемщику следующие:

  • вы гражданин РФ;
  • ваш возраст на момент получения кредита составляет не менее 21 года;
  • на момент полного погашения долга вам не должно быть более 65 лет (если вы оформляете страховой полис на заемщика) и 60 лет (если у вас его нет;
  • ваша кредитоспособность не испорчена задержками и неплатежами;
  • для переоформления кредита на недвижимость необходима регистрация на территории присутствия Райффайзенбанка: Тюмень, Новосибирск, Москва, Казань и другие крупные города;
  • общий стаж работы:
  • — от 1 года до 2 лет, для последнего работодателя — более полугода;

    — более 2 лет, у последнего работодателя — не менее трех месяцев;

  • если рабочее место первое (актуально для молодых заемщиков), продолжительность работы у этого работодателя должна быть не менее 12 месяцев.
  • Рефинансирование для физических лиц

    При рефинансировании в Райффайзенбанке можно получить от 90 тысяч до 3 миллионов рублей в национальной валюте. Срок кредита от 1 до 5 лет по фиксированной ставке 4,99% годовых. При заключении договора с банком вы можете дополнительно получить сумму на любые расходы. Программа рефинансирования также включает ипотечные кредиты и автокредиты.

    Если заемные средства не будут использоваться для рефинансирования кредитов, Райффайзенбанк может увеличить размер комиссии до 12,9%. В случае просрочки платежа за каждый день просрочки взимается штраф в размере 0,1% от неоплаченной суммы.

    Пожалуй, самый выгодный вариант рефинансирования ипотеки для Райффайзенбанка.

    Рефинансирование в Райффайзенбанке

    Как оформить рефинансирование

    Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в Екатеринбурге или любом другом регионе нашей страны, вам необходимо пройти шесть шагов:

    1. Получите консультацию кредитного специалиста в чате на сайте компании или в отделении банка.
    2. Соберите пакет необходимых документов:

    — заявление о рефинансировании, содержащее персональные данные клиента, информацию о его трудоустройстве и размере дохода;

    — справки о размере заработной платы (2-НДФЛ или по форме банковской, декларации 3-НДФЛ);

    — паспорт гражданина РФ;

    — свидетельства о браке и рождении детей;

    — Залоговые документы (выписка со счета ЕГР, действующий кредитный договор третьего банка).

    1. Организуйте рефинансирование жилищного кредита, подав заявку в Райффайзенбанк удаленно через официальный сайт или в офисе банка.
    2. В течение пяти дней по вашему запросу будет принято решение.
    3. Проведите оценку недвижимости в аккредитованной оценочной компании (если предыдущий отчет был составлен более 6 месяцев назад).
    4. Ознакомьтесь с предварительным кредитным договором и установите дату операции.
    5. Заключение договора и регистрация нового ипотечного кредитора.

    Как пишут на форуме Райффайзенбанка, для увеличения вероятности одобрения при рефинансировании жилищного кредита нужно заказать отчет с вашей кредитной историей (вы можете получить его в любом банке или офисе кредитной истории) и проанализировать данные. На основании чего заранее предпринять ряд действий по формированию положительного мнения о физическом лице, переоформляющем ипотечный кредит в другом банке в Райффайзенбанке:

    1. Погашайте небольшие кредиты и овердрафтные карты.
    2. Предоставлять актуальную информацию о заработной плате, подтвержденную сертификатами 2-НДФЛ.
    3. Подтвердите дополнительный источник дохода справкой или выпиской из банка.
    4. Привлечь кредитоспособного созаемщика или поручителя.

    Как произвести рефинансирование

    Кредит позволяет взять новую ссуду в счет погашения старой. Процедура проводится для экономии ваших средств. Данное событие позволяет уменьшить ежемесячный платеж за счет продления срока, а также снижения процентной ставки.

    Рефинансирование — это не благотворительность финансовых учреждений. Они зарабатывают деньги. Выдавая клиентам средства для погашения долга в другом банке, они затем получают проценты с ежемесячных платежей нового заемщика.

    Чтобы правильно провести рефинансирование потребительского кредита, следуйте инструкции:

    1. Предварительно уточняйте все условия последнего кредита.
    2. Анализируйте предложения от разных финансовых компаний. Райффайзенбанк предлагает выгодные условия получения кредита.
    3. Рассчитайте выгоду. Калькулятор поможет рассчитать параметры рефинансирования в Райффайзенбанке по потребительским кредитам.
    4. Проанализируйте результаты и сделайте вывод, будет ли выгодно брать новый кредит в счет погашения старого, уменьшатся ли выплаты и общая переплата.

    Если, следовательно, вам все подходит и вы готовы рефинансировать ссуду, смело обращайтесь в банк.

    В Райффайзенбанке для перекредитования доступна комбинация до 3-х ссуд (включая ипотечные, автокредиты и потребительские ссуды) и до 4-х ссуд.

    Документы по рефинансируемому кредиту

    Ознакомившись с отзывами об ипотеке Райффайзенбанка и согласовав ставку и условия, можно переходить к отзыву определенного пакета документов. Включает:

  • Оригиналы кредитных договоров и дополнительно заключенных договоров.
  • Выписка из ЕГРН с полным списком владельцев.
  • Документы, подтверждающие родство дарителей: свидетельство о браке или рождении детей (актуально при участии в ипотеке на материнский капитал, поскольку по закону приобретенное имущество оформляется на всех членов семьи по частям одинаково).
  • Особенности процедуры оформления рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

    Отзывы о регистрации новой ипотеки в Райффайзенбанке свидетельствуют о том, что кредитор готов предоставить выгодные условия для рефинансирования. Основное требование при переоформлении кредита — срок действия договора (не менее 6 месяцев) и отсутствие просроченных платежей.

    Заявка на рефинансирование оформляется удаленно (через сайт компании или через посредника — агентство рефинансирования) или в офисе компании. Он должен отражать основные данные о заемщике и трудоустройстве, цель кредита и параметры будущего договора.

    Заемщик должен предоставить определенный пакет документов. Его состав будет зависеть от требований банковской компании. Чаще всего это справка о доходах, копии документов о трудоустройстве, уведомление об остатках долга от предыдущего кредитора и документы на право собственности.

    Таковы особенности регистрации рефинансирования в Райффайзенбанке. С другой стороны, клиенты отмечают низкие процентные ставки и возможность сочетать несколько кредитов — ипотеку с автокредитом или потребительскую ссуду.

    Преимущества и недостатки рефинансирования в Райффайзенбанке

    Рефинансирование ипотеки само по себе дает большое преимущество: переоформление ипотеки на более приемлемых условиях с пониженной процентной ставкой.

    А кредит в Райффайзенбанке для заемщиков дает следующие преимущества:

    1. Получите заем в надежном финансовом учреждении, подтвержденный экономическими результатами и рейтингами.
    2. Большая сумма кредита (до 26 млн руб.).
    3. Длительный срок кредита.
    4. Без дополнительных затрат.
    5. Уменьшение переплаты за счет снижения процентной ставки.
    6. Утверждение заявки на рефинансирование даже при наличии двух ипотечных кредитов.
    7. Нет необходимости получать согласие банка кредитора.
    8. Возможность подать заявку на рефинансирование только при наличии паспорта (для существующих клиентов Райффайзен).

    Как и у всех банковских продуктов, у рефинансирования есть свои недостатки:

    1. Серьезные требования к недвижимости, используемой в качестве залога.
    2. В случае отказа от заключения глобального договора (рефинансирование + страхование) процентная ставка значительно увеличивается (с 0,5% до 3,2%).
    3. Обширный пакет документации для клиентов, не являющихся клиентами Райффайзенбанка.
    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: