Оценка квартиры для ипотеки: сколько стоит и действует нужный документ

Эта статья актуальна: август 2021 г

Срок действия оценки недвижимости — один из важнейших параметров ипотечного кредита. Фактически, для принятия решения банку нужна реальная стоимость недвижимости. Одного предложения продавца недостаточно для определения реальной покупной цены дома. Требуется заключение внешнего арбитра, который является профессиональным оценщиком. Предлагаем вам углубить сам процесс аттестации, узнав, как долго проводится аттестация и как долго результаты экзамена будут действительны для банка.

Обязательна ли оценка

Независимо от того, приобретается ли жилье на первичном или вторичном рынке, недвижимость подлежит обязательной оценке. Кроме того, все расходы по оценке несет покупатель.

Сейчас по жилищному кредиту Сбербанк реализует очень выгодное предложение, по которому покупателю не нужно проводить оценку недвижимости. Суть проекта заключается в том, что на специальном сервисе ДомКлик будут размещаться объявления о продаже квартир, уже оцененных банком. То есть покупателю достаточно выбрать жилье из предложенного списка, а опыт можно не учитывать. Также при выборе недвижимости на данной услуге снижается процентная ставка по кредиту.

Оценка квартиры в суде

Заключение эксперта может стать одним из важных доказательств в судопроизводстве. В то же время опрос о стоимости жилья имеет больший юридический вес. Действительный отчет об оценке может быть оспорен, если сам факт такой оценки в сделке требуется по закону.

Без подачи встречного иска можно оспорить оценку частной компании или специалиста, если этот документ представлен другой стороной в качестве доказательства. Одного исключения недостаточно, чтобы судья признал недостоверность оценки. Должны быть веские доказательства того, что отчет содержит ложную информацию.

Кто занимается оценкой

Специалисты по оценке занимаются оценочной деятельностью. Кроме того, это может быть и компания, и оценщик в одном лице. Самое главное, у него есть квалификационный аттестат и страховой полис, а также членство в организации саморегулируемых оценщиков.

Вы можете найти любого другого оценщика. Но в этом случае придется самостоятельно проверять все необходимые документы, искать отзывы. Кроме того, форма и содержание отчета, скорее всего, не подходят для банка, и их придется переделывать.

Куда следует обратиться для заказа оценки квартиру для ипотеки?

Такую услугу, как оценка квартиры под ипотеку, предлагает ряд специализированных компаний. Вы также можете найти оценщика, который работает индивидуально от его имени. В случае затруднений с выбором можно обратиться в банк, в котором выдается кредит. Как правило, кредиторы работают с аналогичными организациями и могут порекомендовать надежного партнера. Некоторые клиенты отказываются от организации, предложенной кредитором, из-за сомнений в независимости оценки. На это есть полное право, однако следует учитывать возможное возникновение трудностей. Если вы работаете с компанией с банковской гарантией, ускоренное рассмотрение кредитной заявки и полное соответствие отчета требованиям банка, в противном случае может возникнуть ситуация форс-мажора.

Готовая квартира в кредит Сбербанк, чел. № 1481

от 7,7%

ежегодный

от 300 тысяч

до 30 лет

Получите финансирование

При самостоятельном поиске оценочной компании следует обратить внимание на требования, которым она должна соответствовать:

Также рекомендуется учитывать репутацию компании на рынке, период ее деятельности в данном секторе, отзывы других клиентов. Потенциальный покупатель квартиры может обратиться за услугами в любую компанию, в том числе и в неаккредитованный банк. Если последний не позволяет и не принимает отчет, рекомендуется дать письменный ответ с указанием причин отказа. На основании этого оценочная компания может скорректировать свой отчет. При отсутствии объективных причин для отказа банк не имеет права не принимать документы. В противном случае вы можете подать на него жалобу в суд.

Как выглядит процедура оценки квартиры для ипотеки?

Кредит «Новостройка с господдержкой» ТрансКапиталБанк, чел. 2210

с 5,49%

ежегодный

до 12 миллионов

до 25 лет

Получите финансирование

Чтобы вызвать специалиста, просто оставьте вопрос выбранной компании. Для заключения договора вам потребуется предоставить необходимые документы, среди которых:

К приезду оценщика необходимо подготовить документы, необходимые для оказания такой услуги, как смета квартиры для ипотеки.

Есть несколько способов провести оценку:

В любом случае оценка строится на долгосрочных постоянных характеристиках объекта.

По результатам анализа состояния квартиры оценочная компания составляет отчет установленной формы в течение пяти дней. Он должен соответствовать нормам, установленным законом, принятым на федеральном уровне. В отчете представлена ​​информация о стоимости объекта (ликвидная и рыночная). Также прилагаются копии местных документов и фотографии. Объем этого отчета достигает тридцати страниц. Отчет действителен в течение шести месяцев.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми Райффайзенбанка, частных лиц. № 3292

с 5,49%

ежегодный

до 12 миллионов

до 30 лет

Получите финансирование

По рассмотренной схеме оценка проводится для большинства банков, включая Сбербанк и ВТБ. Кратко его можно представить в виде следующих этапов:

Услуги оценочной компании полностью оплачиваются заемщиком, желающим приобрести квартиру в ипотеку.

Алгоритм оценки

Оценка проходит в несколько этапов:

1. Выбор оценочной организации / оценщика.
2. Подписание договора об оценке.
3. Передача документов на недвижимость специалисту.
4. Выезд специалиста по адресу, осмотр и фотофиксация объекта.
5. Анализ полученной информации с описанием объекта, мониторинг рынка аналогичного жилья.
6. Сделайте необходимые расчеты с заключением окончательной рыночной и ликвидационной стоимости недвижимости.
7. Составьте отчет об оценке и передайте его заказчику и банку.

Договор с оценщиком

Отношения между клиентом и экспертом оформляются письменным соглашением, в котором должны быть указаны:

важно знать: по закону можно отгородить прилегающую территорию многоквартирного дома

На что смотрит оценщик

Итак, на что именно обращаете внимание при осмотре жилья:

1. Положение в спальном районе: престижность района;
2. экология (наличие поблизости предприятий, АЗС, близость к трассе, ж / д вокзалу, аэропорту);
3. наличие детских садов, школ, магазинов, развлекательных центров, остановки общественного транспорта, метро рядом;
4. плотность застройки.
5. Территория дома: оборудованная парковка (подземная, охраняемая);
6. наличие детской площадки;
7. ландшафт территории;
8. наличие огороженной территории;
9. интенсивность движения транспорта перед жилым домом;
10. наличие поблизости строений, снижающих покупательский спрос (круглосуточные бары, дискотеки и т д.).
11. Состояние кондоминиума: год постройки дома;
12. найти дом в руинах;
13. наличие информации о будущей реконструкции или сносе дома;
14. срок завершения строительства (для долевого строительства);
15. количество этажей;
16. внешнее состояние фасада;
17. материал для отделки дома, стен, потолка, кровли;
18. наличие лифта, мусоропровода, пожарной сигнализации;
19. наличие коммуникаций (газ, электричество, водоснабжение, отопление);
20. как организован подъезд (домофон, консьерж).
21. состояние общих пространств.
22. Состояние квартиры: пол;
23. наличие обременений (арест, залог);
24. количество соседей по шкале;
25. наличие электричества, воды, газа;
26. состояние инженерных сетей (водопровод, радиаторы);
27. необходимость ремонта, наличие протечек на потолке;
28. высота потолка;
29. общая и жилая площадь, количество комнат (с указанием площади каждой комнаты), наличие смежных комнат;
30. наличие балкона;
31. наличие современных стеклопакетов;
32. выход из окон (с двух сторон, наличие «солнечных» комнат, вид из окна);
33. договоренность;
34. наличие перепланировки и возможность ее узаконить;
35. внутренняя отделка (материалы для полов, стен, потолка);
36. прочие услуги (кондиционирование, теплые полы).

Как определяется стоимость квартиры

Для определения стоимости жилья оценщик использует сравнительную методологию. То есть сравнить объект оценки с аналогичной недвижимостью. Кроме того, необходимо сравнивать только объекты аналогичного сегмента (не менее трех квартир).

Оценщик анализирует все факторы, влияющие на рынок недвижимости:

Как дело обстоит на практике

Если вы внимательно прочитаете закон и стандарт, вы обнаружите, что, хотя «срок годности» указан, он указан только как РЕКОМЕНДУЕМЫЙ.

На практике срок действия отчета об оценке часто определяется по усмотрению специалиста, который его запросил.

Например, если вам нужна оценка ипотеки (оценка ипотеки квартиры), лучше всего на всякий случай уточнить этот вопрос у сотрудника банка.

Бывает, что сотрудник банка готов принять оценочный отчет «не старше» 1, 2 или 3 месяцев. И убедить его невозможно. Ведь Закон об оценке и Стандарты оценки устанавливают РЕКОМЕНДУЕМЫЙ срок хранения отчета. Рекомендуется не обязательно, но желательно, то есть, если что-то случится, его можно не заметить.

Следовательно, сотрудник банка или другой организации, запрашивающий у вас отчет об оценке, может интерпретировать закон и стандарт оценки в свою пользу, и вы ничего не можете с этим поделать.

Когда лучше делать оценку

Многих из нас интересует вопрос, можно ли прийти в банк с готовой оценкой. Да, но это должно быть выполнено в течение срока действия оценки рыночной стоимости недвижимости (в течение шести месяцев с даты оценки).

Понятно, что банк не сможет выдать ипотечный кредит без оценки залогового имущества. А для того, чтобы рыночная стоимость была действительной, банк должен предоставить «новый» отчет об оценке. Кроме того, предпочтительны отчеты, подготовленные утвержденными оценщиками, поскольку нет необходимости их перепроверять. Поэтому советуем не оценивать объекты заранее, а дождаться одобрения банка, тем более что подготовка отчета занимает несколько дней.

Оценка квартиры с неузаконенной перепланировкой для ипотеки

На данный момент более половины представленных на рынке недвижимости квартир претерпели те или иные изменения. По закону перепланировкой также считается изменение формы дверей или отказ от чулана в коридоре или спальне.

С точки зрения банка, все незаконные изменения — это недостатки, которые негативно влияют на стоимость квартиры. В результате стоимость квартиры снижается, и заемщик может рассчитывать на меньшую сумму ипотечного кредита.

Каждый случай перепланировки рассматривается отдельно. Узаконить следующие виды перепланировки сложно или практически невозможно:

Иногда заказчиков просят не указывать в оценке факт перепланировки. Скрытие такой информации чревато для самого эксперта лишением кредита в банке, а для заемщика — обязательством банка вернуть ссуду раньше положенного срока. В худшем случае банк может подать иск с требованием компенсации за весь причиненный ему ущерб. Учитывая серьезность последствий, добросовестные оценщики никогда не допускают столь серьезных нарушений.

Незаконная перепланировка может стать серьезным препятствием при оформлении ипотеки.

Срок действия оценки недвижимости

Оценка объектов недвижимости проводится в том случае, если необходимо знать их объективную среднерыночную стоимость.

Учитываются все факторы, влияющие на окончательную цену. Среди них не только параметры самого объекта, но также экономическая, рыночная и политическая ситуация.

Какой срок действия оценки недвижимости требуется по закону — популярный вопрос среди частных лиц, юристов, корпоративных бухгалтеров.

Проблема в том, что в законе нет однозначного ответа. Срок действия оценки рыночной стоимости недвижимости может варьироваться в зависимости от специфики процедуры и самого объекта.

важно знать: Договор на управление кондоминиумом с ТСЖ

Если оценки носят регулярный характер, результаты каждой последующей оценки будут актуальны до тех пор, пока не будет составлена ​​следующая. При этом федеральным стандартом установлен максимальный срок действия аттестации — он не может быть более 6 месяцев.

По истечении его срока найденное значение можно использовать, но делать это не рекомендуется. Все спорные вопросы решаются в суде.

Аккредитованные оценочные фирмы и процедура оценки

Формально Сбербанк не вправе навязывать клиенту конкретную компанию и тем самым ограничивать его выбор. Клиент может отказаться от предложенной банком компании, но лучше этого не делать по ряду причин:

В штате аккредитованных оценщиков, сотрудничающих со Сбербанком, работают специалисты с многолетним опытом. Вы можете связаться с неаккредитованными экспертами, но их отчеты будут рассматриваться дольше.

Специализированные компании получают специальную лицензию на анализ

В доказательство тому, что оценка недвижимости под ипотеку в Сбербанке по отзывам клиентов в аккредитованных компаниях проходит намного быстрее.

При выборе оценщика необходимо опираться на его репутацию, период деятельности в этой сфере и отзывы о компании.

Надо сказать, что сам банк не занимается оценкой квартиры под ипотеку, а предоставляет список аккредитованных им оценщиков. Аналогичный список можно найти прямо в отделении банка или на официальном сайте учреждения.

Независимо от выбранной оценочной компании заемщик должен действовать в следующем порядке:

Специалист выезжает на объект, фотографирует его и согласно предоставленному техническому паспорту проводит визуальный осмотр. Затем подготовьте отчет по 3 параметрам:

Результаты анализа имеют ограниченный срок действия и принимаются в течение определенного периода времени
Результатом данной процедуры является составление отчета, в котором указывается ориентировочная стоимость приобретенного жилья по 5-балльной шкале. На заполнение отчета уходит 2-5 дней. Если какие-либо пункты не будут соблюдены в отчете, он будет возвращен на рассмотрение. Главный параметр, который использует кредитор при выдаче кредита, — это ликвидная стоимость квартиры.

Договор по оценке недвижимого имущества

Основным подтверждением того, что процедуры оценки были проведены, является оформленный договор. Его следует заключать строго в письменной форме, стандартной формы на все случаи жизни не существует.

Договор заключается на:

Он должен содержать информацию о клиенте, о подрядчике, о квалификации эксперта, об объекте оценки. Кроме того, в контракте указываются цели уточнения стоимости, приводится перечень стандартов, которые использовались при оценке.

Прочие данные:

Если информация по последнему пункту отсутствует, расчеты производятся по умолчанию до следующей оценки или в течение шести месяцев.

Заключить договор в 2021 году может только собственник или его уполномоченный представитель (необходим соответствующий документ, подтверждающий полномочия). Оценщик может работать в организации на постоянной основе или предоставлять услуги в частном порядке. Наличие аттестата, аттестата, диплома о полученном образовании обязательно.

Документы

Помимо срока действия отчета об оценке имущества, перечень документов для заключения договора оценки определяется законом.

В список названий входят:

1. Паспорт физического лица или протокол собрания о назначении руководителя организации.
2. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
3. Название, техническая документация.
4. Паспорт, доверенность представителя.

В качестве документа о собственности можно предъявить акт дарения, договор купли-продажи, приватизации и другие подобные документы.

Техническая документация зависит от типа недвижимости: для квартир, жилых домов, коммерческих объектов, земли существует другой порядок.

Как сделать оценку недвижимости при ипотеке

Оценку можно поручить любому лицу, входящему в один из экспертных органов саморегулирования.

У оценщика обязательно должен быть документ, подтверждающий наличие страхового полиса, объектом которого является лицо, претендующее на получение ипотеки. Кроме того, клиент может запросить страховой полис в случае ситуаций, которые приводят к его повреждению, то есть к неправильной оценке увеличивающейся или уменьшающейся собственности. В случае неправильного расчета стоимости квартиры при оформлении ипотеки, что повлекло убытки со стороны заказчика. При этом следует нести ответственность за расходы из собственных средств. Основные позиции, позволяющие юридическому лицу оказывать оценочные услуги:

Выбор компании

По сути, выбор компании или частного лица остается за потенциальным клиентом. В этом случае есть варианты такого выбора:

Пример требований банка по выбору оценщика можно рассмотреть на примере перечня условий Сбербанка России.

Список организаций

Исходя из требований и правил взаимодействия Сбербанка и экспертов, для оформления ипотеки потребуются оценки недвижимости, проводимые экспертами, подходящими для соответствующих требований, или сотрудничество с самим банком.
Список подходящих оценщиков и людей с соответствующей практикой доступен в Реестре оценщиков-партнеров для корпоративных заемщиков.

Сроки действия оценки: важные моменты

Срок действия оценки квартиры в ипотеку или дома на продажу не более шести месяцев. По истечении этого срока информацию можно будет использовать, но ее актуальность будет поставлена ​​под сомнение.

Бывают ситуации, когда необходимо узнать стоимость жилья, коммерческой недвижимости в прошлом — сроки истечения здесь не важны. Информация необходима для расчета долей наследников в ходе спора об определении размера материального ущерба. Если предыдущая оценка не проводилась и соответствующие данные недоступны, проводится ретроспектива прошлого.

Срок действия аттестации — очень важный параметр, он определяет, как долго можно использовать результаты экзамена. Также важно указать в договоре другие правильные данные по делу, чтобы подготовить все необходимые документы для процедуры.

Сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки?

В среднем ориентировочная цена квартиры по ипотеке варьируется от 2000 до 3000 рублей. В Москве и Санкт-Петербурге стоимость услуг специалиста несколько выше и составляет примерно 4000-5000 рублей. На фоне стоимости квартиры эти расходы не слишком велики.

Стоимость услуги зависит не только от уровня квалификации специалиста, но и от других факторов:

Сколько стоит оценка квартиры под ипотеку в Сбербанке? В среднем стоимость услуги составляет 3000-3500 рублей.

Если говорить о том, кто оплачивает оценку квартиры с ипотекой, то все расходы берет на себя заемщик.

Какие виды оценки недвижимости бывают?

Срок действия этих справок разный. Все зависит от характера и цели оценки. Обычно срок составляет не менее 6 месяцев, но в любом случае может быть больше или меньше.

Рыночная

Рыночная стоимость определяется компаниями, чтобы владелец мог продать недвижимость, заложить, сдать в аренду или внести свой вклад в уставный капитал. Для этого нужно знать рыночную стоимость жилья. Обычно она намного превышает кадастровую стоимость.

Благодаря этой информации собственник может правильно оценить стоимость квартиры. Выставляя его на продажу, важно знать правильную цену, иначе покупателю придется ждать годами. Или, если вы недооцениваете цену, вы теряете часть возможной прибыли.

Рыночная оценка часто проводится частными компаниями. На итоговую цифру влияют:

1. Договоренность.
2. Количество комнат.
3. Кино.
4. Инфраструктура.
5. Доступность коммуникаций.
6. Состояние ремонта.

важно знать: Обязанности управляющей компании кондоминиумов ЖК РФ в 2021 году

Таким образом, итоговая цифра может почти вдвое превышать кадастровую стоимость.

Цены на жилье постоянно меняются. В условиях нестабильной экономики спрогнозировать стоимость более 6 месяцев невозможно.

Инвентаризационная

Такую оценку проводят сотрудники БТИ. Эта цена намного ниже рыночной, поскольку при анализе учитываются:

Сотрудники не заинтересованы ни в ремонте, ни в инфраструктуре. Поэтому цена намного ниже.

Чаще всего для определения размера наследства проводится инвентаризация или балансовая оценка. В некоторых случаях это необходимо для отчуждения активов или для налоговой инспекции.

Выдается по специальной форме. Услуга платная (около 600 руб.). При наличии в БТИ информации об оценке имущества срок выдачи справки до 10 рабочих дней. Если необходимо посетить квартиру и провести саму процедуру оценки, срок может быть большим. Все зависит от загруженности специалистов.

Срок действия самого сертификата неограничен. Дата выпуска важна. То есть, если справка берется для установления размера наследства, справка должна быть выдана сразу после смерти собственника. Так что содержащиеся в нем данные будут актуальными.

Если справка требуется для сотрудников банка или для приватизации, ее необходимо получить в текущем году.

У него нет четкого срока годности.

Кадастровая

До введения в действие единого реестра ЕСРН размер налогов на недвижимое имущество определялся по балансовой стоимости (инвентаризации). За квартиру 30 кв.м горожане должны платить не более 500 рублей.

С введением USRN бюджетники намерены ввести исчисление суммы налога по кадастровой стоимости. Это выше бюджета. В результате сумма налога увеличится. Но есть и преимущества. С введением этого регистра расчет будет производиться в кратчайшие сроки. А приватизировать или сменить собственника можно в течение 10 дней.

Пока эти нововведения не вступят в силу, расчет производится по балансовой стоимости. Срок кадастровой оценки можно уточнить по-разному. Но в законодательстве установлен максимальный срок — 5 лет.

Основные критерии оценки недвижимости в Сбербанке

При анализе недвижимости для ипотеки в Сбербанке оценщики руководствуются определенными критериями, которые являются основанием для составления отчета. К параметрам, определяющим ликвидность квартиры, относятся:

Срок действия оценки рыночной стоимости жилья для ипотеки

При оформлении ипотечного кредита необходимо предоставить в банк справку о рыночной стоимости квартиры. Банку необходимо рассчитать сумму кредита. А при несоблюдении условий договора квартира будет продана на аукционе, установив стоимость исходя из этой суммы.

Законодательством установлен общий срок действия справки, равный 6 месяцам. По истечении этого срока цена на квартиру не рекомендуется, поэтому банк, скорее всего, не примет такую ​​справку.

Часто оценка проводится непосредственно перед исполнением контракта, поэтому ее сроки не имеют значения. Оценка производится заемщиком за свой счет. Чтобы обеспечить безопасность транзакции и убедиться, что банк принимает сертификат, рекомендуется провести оценку в компаниях, которые сотрудничают с банком.

Оценка квартиры для ипотеки – с какой целью и как она проводится?

еще до подачи заявки на получение кредита необходимо решить вопрос оценки недвижимости. Как только будет найден интересующий объект, который планируется купить, необходимо привлечь специалистов. Они должны предоставить информацию о текущей рыночной стоимости квартиры или дома.

Принимая решение о выдаче средств под ипотечный кредит, банк уделяет пристальное внимание тому, во сколько оценивается жилье. Это принципиальный момент из-за желания застраховать собственные риски. Ведь в случае потери платежеспособности клиента банк должен иметь возможность продать квартиру и полностью вернуть средства, выданные в виде кредита.

Льготный кредит (онлайн) Газпромбанк, Физ. № 354

от 5,99%

ежегодный

до 3 миллионов

до 30 лет

Получите финансирование

Заказ услуги по оценке приобретаемой недвижимости также выгоден для покупателя. Это поможет не попасть в неприятную ситуацию, когда продавец завышает цену относительно рыночной, а банк выдаст ссуду в размере, равном расчетной ликвидной стоимости дома или квартиры. В этой ситуации полученных денег может не хватить на покупку. Неслучайно эксперты рекомендуют пригласить эксперта до согласования окончательных условий сделки.