Оценка квартиры для ипотеки в ВТБ 24 – сколько это стоит и какие документы нужны?

Оценка квартиры для закладной ВТБ

качественно выполненная одной из оценочных компаний или рекомендованными банком индивидуальными предпринимателями. Они прошли строжайший отбор на корпоративную репутацию, квалификацию и опыт штатных специалистов, проверку на соответствие требованиям законодательства и ПАО «ВТБ».
К таким аккредитованным независимым оценочным организациям относится Московская независимая экспертиза (МЕН), которая составляет отчеты об оценке в строгом соответствии с федеральными стандартами оценки, законодательством об оценочной деятельности и банковскими требованиями. Оценка может быть проведена другими компаниями, не включенными в рекомендованный список, если они имеют опыт проведения оценочных работ и положительную репутацию в регионе, в котором предоставляется кредит. В этом случае отчет будет подвергнут более глубокой проверке и, при наличии замечаний, может быть отправлен на проверку.

Актуальная и достоверная оценка рыночной стоимости недвижимости важна:

определить сумму кредита;

для оформления ипотечного договора с залогом приобретаемого или доступного жилья;

оформить ипотеку, подтверждающую наличие залога и позволяющую банку гарантировать быструю перерегистрацию залога в свою пользу без судебных решений в случае прекращения обязательств должника залогом.

это наиболее часто выполняемая процедура, поскольку по договорам займа чаще всего приобретаются квартиры в кондоминиумах. Иногда под них берут ипотеку, когда запрашивается неадекватная денежная ссуда под залог недвижимости.

Независимая оценка рыночной стоимости также важна для заемщика, поскольку при наличии ипотеки (или судебной при ее отсутствии) залог уйдет в банк и полностью закроет договор, даже если сумма долга с начисленные проценты превышают стоимость оценки. Установленная судебная практика показывает, что максимальная сумма требований банка — это оценочная стоимость квартиры из независимого отчета об оценке, который необходимо приложить к кредитному или ипотечному договору.

Сколько стоит?

Цена обычно колеблется в пределах 3000-9000 тысяч рублей в Екатеринбурге. Неважно, где взять кредит — в ВТБ 24 или в другом банке. План проведения оценочных работ компаний и оценщиков в нашей стране регулируется Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ, а также из стандартов оценочной деятельности Федерального стандарта оценки «Общие концепции, подходы и требования к оценке (ФСО № 1)».

Точная цена оценки будет зависеть от удаленности объекта от оценочной компании, чем дальше находится объект, тем больше денег специалисту придется потратить на его доставку.

Важно! Организация всегда должна посещать объект для оценки.

принято считать, что все расходы по оценке собственности берет на себя потенциальный заемщик, например покупатель, но бывают случаи, когда продавец помогает оплатить сумму расходов после согласования с покупателем. Но, как правило, это бывает крайне редко, ведь покупателя в первую очередь интересует ипотека.

Продавец может отказаться, заявив, что найдет покупателей, которые купят за наличные!

Зачем нужна оценка недвижимости

Страховые обзоры

Оценка квартиры для ВТБ по ипотеке — насущная необходимость. Простые рыночные отношения, когда продавец устанавливал цену, а покупатель мог свободно покупать товар или искать более дешевый, остались в прошлом. В современных условиях стоимость продукта определяется не его реальной ценой, а целым комплексом взаимоотношений между людьми, которые далеки от производства продукта. И просто паразитирую на его актуальности. Одним из таких пользующихся большим спросом, но с неоправданно высокой стоимостью товаров является сектор недвижимости.

Высокая цена не позволяет большинству нуждающихся в улучшении жилищных условий купить квартиру или дом на имеющиеся средства.

Чтобы узнать, какова стоимость недвижимости при выдаче кредита и как она может измениться в ближайшее время, банки прибегают к услугам независимых оценщиков — специалистов, которые работают с такой информацией и анализируют динамику роста / падения цен на Это.

Ликвидная стоимость

Рыночная стоимость важна при покупке квартиры, но кредитор уделяет больше внимания ликвидации. Это та сумма, которая позволяет продать недвижимость в короткие сроки с минимальными усилиями. Чтобы заемщик получил одобрение ипотеки, важно как можно точнее определить рыночную стоимость аналогичных квартир, так как ликвидная цена будет другой и снизится примерно на 80%.

Банк ВТБ24 одобряет ипотечные кредиты на ликвидной основе. Оценка намного ниже, чем предлагает рынок. Разницу клиент покрывает личными средствами, иногда бывает необходимо оформить потребительский кредит. Выдается банком под высокие проценты.

Другой выход — предоставить кредитной компании гарантию. Эта процедура увеличивает размер предполагаемой суммы кредита. Клиенты часто полагаются на помощь независимых экспертов, которые проводят дополнительные проверки. Выявлены небольшие нюансы, влияющие на цену.

После исследования объекта будет составлен основной документ, на который ориентируется банк при выдаче кредита. Он оформляется в виде отчета, имеет юридическую силу, полностью соответствует всем условиям клиента. Документация: четкое обоснование стоимости объекта.

К подготовке таких документов имеют доступ только специалисты, которые могут просматривать информацию саморегулируемой компании и оформили страховку для своего вида бизнеса. Важно оформить документ по установленным правилам, так как он имеет юридическое значение. Малейшая неточность приведет к признанию транзакции незаконной.

Требования к экспертному заключению:

Полное соответствие правилам Ассоциации российских банков, сокращенно — АРБ;

Выполнение требований Ассоциации по ипотечному жилищному кредитованию, сокращенно — АИЖК;

Будьте в печати;

Наличие столов;

Необходимо указать все кредитные данные;

Количество страниц не превышает 30.

Посмотрите на ту же тему: Лучшие предложения по ставкам рефинансирования ипотеки от российских банков

Должен содержать полные данные, подробная информация о клиенте, подрядчике обязательна. Всегда включается информация, обосновывающая используемые методы и действия.

Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки ВТБ24

Страховые компании, аккредитованные втб: список

Документы для оценки жилья по ипотеке ВТБ можно разделить на 3 основные группы:

первая включает в себя документы о праве собственности, подтверждающие законность приобретения недвижимости продавцом;

последние позволяют оценить состояние объекта;

третьи необходимы для выполнения юридических формальностей.

В первом случае необходимо предоставить один из следующих документов:

контракт на продажу;

пожертвование;

завещание (необходимо выждать полгода после получения наследства, чтобы убедиться в отсутствии претензий других наследников);

договор участия в долевом строительстве;

акт приема-передачи.

Во вторую группу входят:

кадастровый паспорт;

технический паспорт;

план, заверенный БТИ, по проверке состояния помещений.

В последнюю группу входят:

приложения;

паспорт заявителя;

паспорта домовладельца.

Другие документы обычно не нужны, но, чтобы избежать неприятных сюрпризов, следует заранее уточнить у специалиста, что ему понадобится для проведения проверки.

Как проходит процесс

В общих чертах описание действий заемщика изложено выше. Но помимо этого следует учитывать, что содержится в итоговом отчете специалиста:

информация о клиентах и ​​инспекторах;

выбранный оценщиком метод оценки имущества;

сведения о жилой площади, включая расположение, размеры помещения, возраст несущих конструкций;

коммерческая стоимость дома, если он используется для сдачи в аренду и получения прибыли;

рыночная стоимость жилья;

приложение.

Срок действия отчёта оценщика

Последний нюанс, который следует знать при оценке гарантии, связан со сроками проведения экспертизы и сроком действия полученного документа.

Стандартный срок экспертной проверки составляет примерно 5 дней. Вам разрешается использовать отчеты, полученные в течение шести месяцев с момента написания. Если указанный срок истечет до получения одобрения банка, вам необходимо будет заказать проверку. Это необходимо для поддержания актуальности финансовой и технической информации, которая может существенно измениться за полгода.

Что понадобится из документов

Чтобы быстро проверить оценочную стоимость объекта недвижимости, клиенту необходимо подготовить определенный пакет документов, в том числе:

анкета;

документ, устанавливающий права на объект недвижимости;

копии паспортов заемщиков и созаемщиков;

договор долевого участия (DDU) в стадии строительства, если применимо;

паспорт продавца недвижимости;

кадастровый и технический паспорт объекта недвижимости;

текущий план БТИ.

Внимание! Указанный перечень документов не является исчерпывающим, от заказчика могут потребоваться дополнительные документы.

Если приобретаемая недвижимость находится в доме, который еще не был сдан в эксплуатацию, также потребуется разрешение на строительство (DDU.

Оценка квартиры для ипотеки в ВТБ 24

Ипотечный кредит — популярный способ приобретения недвижимости, актуальный по всей России. Важным условием покупки недвижимости за счет заемных средств является оценка квартиры с целью определения ее рыночной стоимости. Эта информация влияет на сумму, выдаваемую банком, процентную ставку и срок кредита. Оценка квартиры для получения ипотеки в ВТБ24 нашими специалистами позволяет не беспокоиться о грамотности оформления документов.

Следует отметить, что отчет об оценке отправляется в банк, где определяется максимально возможная сумма кредита. Чаще всего утверждают порядка 60-80% от стоимости квартиры, установленной специалистами. Банки не ссужают заемщикам всю сумму — разница является своеобразной страховкой по кредиту на случай непредвиденных обстоятельств, а также первоначальным взносом.

Для чего нужна

Кредит не только гарантирует банку страхование своих процентов в случае досрочного прекращения кредитного договора, но также дает заемщику возможность получить кредит по более низкой ставке или уменьшить ее после выдачи кредита. Такое снижение происходит в случае получения кредита на квартиру в недостроенном доме или в жилом комплексе. Первоначально ссуда выдается под более высокую процентную ставку, а после сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи выдается ипотека, после чего процентная ставка снижается, так как у банка возникают риски невозврата кредита стать ниже.

После полного погашения ипотечной ссуды, ипотека возвращается заемщику и с квартиры снимается залог.

оформить ипотеку без отчета о ее оценке невозможно. Он составляется на основе оценочной рыночной стоимости, которая указана в прилагаемом документе. Также в нем содержится информация о ликвидационной стоимости квартиры в случае срочной продажи по окончании кредитного договора.

Оценка квартиры проводится с использованием одного или нескольких подходов; осуществляется после посещения сайта и фотографирования объекта со всеми характеристиками:

земля;

дом или жилой комплекс;

сама квартира.

В дальнейшем они будут учтены при определении стоимости. Изначально цена определяется по общим стандартам, где бы она ни находилась, после чего корректируется с помощью поправочных коэффициентов, отражающих все характеристики конкретной квартиры.

Отчет независимого эксперта должен содержать информацию:

оценочное задание;

информация о заемщике или заемщике;

перечень применяемых стандартов оценки;

анализ рынка недвижимости и конкретного сегмента аналогичных квартир;

данные о применяемых методах оценки;

рыночная стоимость квартиры;

об ограничениях, накладываемых экспертом в процессе работы;

заключения экспертов на основании факторов, определяющих квартиру.

При определении рыночной стоимости проводится многовариантный анализ характеристик жилья:

год постройки;

площадь;

инфраструктура;

планирование;

материал стен и пола;

этаж;

количество комнат;

удаленность от метро и других транспортных средств;

экологическая обстановка вблизи объекта;

качество отделки

и другие особенности. К отчету прилагаются:

фотографии объекта;

копии документов с описанием технических параметров жилья;

копия документов оценочной компании;

копии свидетельств о квалификации

и другие необходимые документы, в зависимости от того, новостройка это или вторичка:

комната,

двухкомнатная квартира,

трехкомнатная квартира,

студии.

Они должны соответствовать следующим требованиям:

находиться в жилом фонде того региона, в котором выдается заем (отсюда следует, что квартиры не подлежат ипотеке, так как формально они не являются жилыми);

они не должны иметь никаких препятствий;

должны принадлежать заемщику или его поручителю;

соответствовать требованиям к достойным жилищным условиям.

Более подробно все требования описаны в Техническом задании ВТБ на оценку квартир.

Процесс оценки для ипотеки ВТБ 24

Оплата услуг оценщика осуществляется заемщиком. Поэтому клиент ВТБ вправе сам выбрать оценочную организацию. Однако ВТБ предлагает заемщику воспользоваться услугами оценщиков в лице лицензированных организаций или индивидуальных предпринимателей. Им доверяет сам банк.

Если оценочная организация или индивидуальный оценщик в своей деятельности нарушила законодательство Российской Федерации и выдала недостоверный отчет, банк вправе подать на это жалобу в Организацию саморегулируемых оценщиков (СРО).

В список ипотечных кредитов ВТБ входят оценочные компании в каждом регионе присутствия банка: в Санкт-Петербурге или в Мытищах. Все они были отобраны руководством ВТБ за высокий профессионализм.

оценить недвижимость под ипотеку ВТБ можно и в Санкт-Петербурге, и в Мытищах

Оценочные компании обязаны определить ликвидационную и рыночную стоимость квартиры. Более важно, чтобы банк знал первое, поскольку рынок почти всегда на двадцать и более процентов превышает ликвидационную стоимость.

Что именно делают оценщики?

Они выезжают на участок, осматривают имущество, проверяют соответствие царской квартиры тому, что указано в документах. Проверяются условия места: если промышленная зона находится в опасной близости, насколько удобно жить — наличие магазинов, зеленых насаждений, остановок общественного транспорта и т.д. Также оцениваются материалы дома, этажность и все, что связано с коммуникациями дома, а также качество отделочных работ в квартире (последнее только увеличивает рыночную стоимость квартиры).

Также специалист проверит дату появления объекта недвижимости. Если квартира старая (построена до 1970 года), требуется справка от собственника о том, что недвижимость не будет снесена или перестроена.

Оценщик выдает заемщику отчет в 2-х экземплярах, один из которых — для сотрудников ВТБ. По объему отчет должен содержать не менее 30 листов подробной информации.

В какие сроки проводится оценка недвижимости под ипотеку ВТБ?

Минимум двое суток после того, как квартиру осмотрел специалист компании.

Когда отчет готов, он действителен в течение 6 месяцев с момента отправки в ВТБ. По истечении этого срока требуется новая оценка. Это происходит в случае спора между банком и заемщиком относительно действительности оценки. Однако это положение шестимесячного закона не распространяется на объекты с наследственным статусом.

Что касается споров о стоимости квартиры, то основной тенденцией является занижение ее рыночной цены. То есть для банка это хорошо, а для заемщика — плохо. Но у клиента есть возможность запросить новую оценку или привлечь к работе новую организацию или специалиста из числа признанных банком. В крайнем случае, человек может ходатайствовать о ссуде наличными на недостающую сумму.

Но это довольно редко. Кроме того, в последнее время значительно усилилась борьба с необоснованным завышением стоимости квартир собственниками. Этому также способствует общее снижение платежеспособности населения России.

Аккредитованная компания внимательно оценит стоимость ипотеки ВТБ24

Процесс проведения оценки

Оценка недвижимости — это не только осмотр помещения. В идеале он включает в себя ряд шагов:

заключение договора;

изучение и анализ имеющейся документации на объект недвижимости;

выбор и утверждение методики оценки объекта;

непосредственный выезд и осмотр объекта;

составить полный отчет с расчетными данными (акт выполненных работ).

Во время предварительного собеседования с потенциальным экспертом в процессе заключения договора необходимо задать себе вопрос, какой из существующих методов оценки будет использован, а их несколько:

выгодно;

сравнительная степень;

дорого.

Это позволит вам определить уровень подготовки оценщика и не ошибиться в выборе.

Кто оценивает

важно правильно выбрать оценщика. Количество фирм, занимающихся оценкой недвижимости, довольно велико. Единственное ограничение их безудержного роста — обязательная регистрация экспертов в СРО. Значительные денежные выплаты: вступительные взносы и взносы, страховка никому не позволяют проводить оценочную деятельность.

Государство передает надзорные функции по соблюдению точности и объективности оценки экспертному сообществу и частично страхует клиентов от любого ущерба из-за неправильных оценок через страхование гражданской ответственности экспертов.

Перед заключением необходимо убедиться, что:

оценщик имеет соответствующее образование;

достаточный опыт работы;

является членом OAD;

его деятельность застрахована от профессиональных ошибок.

Перечень оценочных организаций, сотрудничающих с ВТБ 24

Аккредитованные ВТБ 24 оценщики ипотеки доступны во всех регионах присутствия кредитора. Примеры таких организаций:

1. Сибирский федеральный округ: ЗАО «Бизнес Эксперт», ООО «Эстима», ООО «Кит-Основа», ООО «Мегаполис».
2. Дальний Восток: ООО «Индустрия», ООО «Центр инвестиционного развития».
3. Центральный федеральный округ: ООО «Дивиденд», ООО «Советник», ООО «Независимая оценка».
4. Поволжье: ООО «Авантаж», ООО «Оценка плюс», ООО «Инвест-аудит».
5. Северо-Западный федеральный округ: ООО «Финансовый советник», ООО «Констанца».
6. Уральский федеральный округ: ООО «ПрофЭксперт», ООО «Спринт-Консалтинг».
7. Северный Кавказ: ООО «Ставропольская акционерная корпорация», ООО «Управление оценки основных средств».

Всего в списке более 350 наименований компаний.

Список аккредитованных рейтинговых компаний размещен на. Для удобства покупателей в таблице указаны не только названия компаний, но и адреса, телефоны и другая контактная информация.

Список постоянно пополняется новыми экспертами. Критерии отбора организаций для сотрудничества с банком следующие:

1. Не менее трех лет опыта оценки.
2. Наличие системы контроля качества выполнения работ.
3. Документальное подтверждение положительного опыта взаимодействия с другими кредиторами.
4. Положительная коммерческая репутация компании.
5. Наличие полиса гражданской ответственности на сумму не менее 3 млн руб.

Этот последний документ необходим для того, чтобы в случае серьезной ошибки эксперта были устранены все неточности, которые могут возникнуть у покупателя.

Ссылка на список аккредитованных экспертов при выборе компании носит рекомендательный характер. Заказчик вправе самостоятельно выбрать компанию, которая окажет ему соответствующую услугу.

Кто может проводить оценку

На официальном сайте банка ВТБ есть список экспертных организаций, соответствующих требованиям финансового учреждения. Если заказчик желает воспользоваться услугами другой компании, необходимо учесть ряд условий, при которых отчет будет принят:

организация экспертов уполномочена осуществлять эту деятельность;

у организации есть полис страхования гражданской ответственности;

компания работает в сфере оценочных работ не менее 3-х лет;

штат экспертной организации состоит не менее чем из 2-х специалистов.

Внимание! В списке компаний, аккредитованных и сотрудничающих с Банком ВТБ, более 339, поэтому лучше ограничиться выбором одной из предложенных. Привлечение внешних экспертов повлечет за собой дополнительные расходы.

Что это такое

Несмотря на то, что оценка недвижимости часто проводится, данная процедура применима к ценным движимым активам, а также долгам, личным правам граждан, информации.

Оценка квартиры или дома при подаче заявления на ипотеку — это процесс, в ходе которого определяется реальная стоимость имущества. По результатам оценки составляется отчет, в котором специалист аргументирует свою позицию относительно установленной рыночной стоимости квартиры.

Оценка необходима для того, чтобы кредитор мог знать точную стоимость квартиры и иметь представление о том, сколько он получит от ее продажи, если клиент, по какой-то причине взявший ипотечный кредит, не сможет выплатить долг.

Оценка объекта недвижимости перед оформлением ипотеки — обязательная процедура, избежать которой невозможно. В первую очередь, это необходимо кредитору, но и заемщик может получить некоторую выгоду: он будет точно знать, что квартира соответствует параметрам, указанным в документах, а также проследит за тем, чтобы снаружи не проводилась незаконная перепланировка в нем есть скрытые дефекты, о которых продавец предпочел умалчивать.

При проведении оценки специалист использует несколько подходов:

Сравнительная степень	Все сделки с похожими типами недвижимости анализируются и сравниваются
Прибыльный	Учитывается перспектива увеличения стоимости квартиры в будущем
Дорогостоящий	Учет ведется по затратам, которые должны быть понесены при строительстве объекта с параметрами, которыми обладает оцениваемое имущество

Процесс оценки занимает от одного до трех дней, а также требует времени на подготовку отчета.

Как в ВТБ происходит оценка недвижимости по ипотеке

В случае ипотечного кредита квартира, приобретенная клиентом на заемные средства, остается в залоге у ВТБ. Залог гарантирует возврат денежных средств банку даже в том случае, если клиент по каким-либо причинам не может выплатить долг. Поэтому заключение об оценке недвижимости прописывается в кредитном договоре.

Специалисты банка при расчете кредита учитывают не только рыночную стоимость квартиры, но и ее ликвидность. За основу взят оптимальный ценовой порог. Если заказчик не соблюдает условия договора и не оплачивает долг, банк продает заложенное имущество и покрывает убытки и возмещает расходы.

Однако оценка квартиры под ипотеку также важна для заемщиков. Клиент, зная оценку специалистов, получает уверенность в адекватности цены приобретаемого жилья. Обе стороны ипотечного договора должны быть уверены в объективности экспертов. Банк не хочет допускать завышения стоимости квартиры, так как продажа залога будет затруднена. Продажа может занять больше времени, или банк будет вынужден снизить цену на недвижимость для продажи и не сможет компенсировать убытки, понесенные в результате сделки.

Заемщик заинтересован в том, чтобы не занижать стоимость оцениваемой квартиры, это увеличивает шансы клиента на получение положительного решения кредитного комитета.

ВТБ 24 ипотека оценочные компании

Очень популярны оценочные организации, так как процедура требуется не только для недвижимости, но и для автомобилей, услуг, имущественных прав и даже долгов. Задача компании — определить реальную цену на конкретный товар. Специалист приводит аргументированные аргументы относительно рыночной стоимости того или иного вида недвижимости.

Иногда продавец товара желает получить большую сумму денег, чем указано в отчете об оценке. В этом случае заемщику приходится искать дополнительные средства, так как банк ссужает средства клиенту по результатам оценки. Нужно понимать, что в каждом городе есть свои рейтинговые организации, вы можете самостоятельно выбрать независимых экспертов или получить рекомендацию от ВТБ24. Финансовое учреждение сотрудничает с компаниями, список которых клиент может ознакомиться при подтверждении ипотеки.

Основная задача экспертной оценки

Оценщики Сбербанка, как и другие кредитные организации, определяют рыночную стоимость недвижимости. Именно на него банк будет опираться даже при расчете минимального первоначального взноса. Если продавец продает товар по более высокой цене, чем цена, основанная на результате оценки, покупателю придется каким-то образом решить эту проблему, добавив его из собственных средств. Банк не будет выпускать больше, чем указано в отчете об оценке.

Оценка включает ликвидную и рыночную стоимость, банки смотрят на ликвидную стоимость. Если вас не устраивает результат оценки, вы можете пригласить другого аккредитованного оценщика.

Аккредитованные оценщики Сбербанка полагаются на различные факторы при проверке недвижимости. На результат оценки влияет расположение объекта, площадь, его экологичность, окружающая инфраструктура, этаж, наличие лифтов, общее состояние квартиры и ее планировка, площадь кухни, наличие лоджии и балкона, удаленность от метро и др. есть много факторов.

Об авторе

Эта статья была полезной? Не совсем

Условия проведения оценочной экспертизы

Банк практически не предъявляет требований к выбору оценщика. В нем есть список аккредитованных компаний, отчеты которых можно приложить к основному файлу. Здесь заказчик может связаться с одним из них. Кстати, у каждого оценщика своя политика, поэтому от нее во многом будет зависеть стоимость экспертизы. Хотя есть несколько нюансов, которые стоит знать заказчику:

1. Только специалист, которому это разрешено, имеет право проводить оценочное обследование.
2. Стоимость процедуры будет оплачена за оценку, расходы берет на себя покупатель дома.
3. Банк не выдает заемные средства, если клиент отказывается проводить оценку.
4. Документ имеет ограниченный срок действия, поэтому процедуру нужно проводить непосредственно перед транзакцией.

Банку нужен отчет для проведения различных проверок. Кредитная организация для каждого заемщика должна рассчитать максимальную сумму кредита. Она не может превышать оценочную стоимость предмета залога. Кроме того, в случае неплатежеспособности клиента банк будет вынужден продать предмет залога, и продать его по рыночной стоимости практически невозможно. Поэтому для минимизации рисков ВТБ выдает ипотеку только с первоначальным взносом, максимальная сумма которой не может превышать оценочную стоимость объекта.

Какие параметры оцениваются при экспертизе

Задача независимого эксперта — оценить рыночную стоимость предмета залога и высказать свое мнение. Для проведения объективной оценки учитываются:

1. Средняя стоимость аналогичной недвижимости среди актуальных предложений на рынке недвижимости.
2. Техническое состояние многоквартирного дома, год постройки, тип фундамента и др.
3. Расположение строения, удаленность от районных центров, наличие социально значимых построек и других инфраструктурных построек.
4. Внутреннее и внешнее оборудование, состояние коммуникаций, соответствие жилья санитарным нормам.

Евгений Беляев доклад Юрист-консультант, финансовый эксперт

Просить

Обращаем ваше внимание, что задача эксперта — не только оценить недвижимость, но и проверить документы. Необходимо проверить документы на право собственности на предмет подлинности, а также соответствие реального состояния помещения с учетом кадастровых документов

Как проводится оценка залога

Для оценки депозита специалист организации в обязательном порядке должен выехать на объект, проверить его текущее соответствие предоставленным документам, проверить техническое состояние и отсутствие неправомерной перепланировки.

Необходимые документы

Необходимо подготовить следующие документы:

1. Документы, подтверждающие право собственности;
2. Технический паспорт;
3. Кадастровый паспорт, если того требует вид гарантии;
4. Документы, удостоверяющие личность владельца;
5. Свидетельство о принятии залога;
6. Новые здания требуют заключения договоров о долевом владении;
7. Дома, построенные в 1960-1970-х годах, требуют дополнительного подтверждения того, что они не входят в список объектов, подлежащих сносу.

Во время оценки объекта сотрудник оценочной службы, помимо визуального осмотра, делает фотографии, отражающие все нюансы объекта. После сбора данных для банка составляется подробный отчет с определением реальной стоимости объекта недвижимости.

Оценочная стоимость формируется исходя из состояния обеспечения и с учетом рыночной стоимости аналогичных объектов, исходя из средней стоимости.

Необходимые документы

Для оценки вторичного жилья необходимы следующие документы:

Свидетельство о праве собственности.
С 15 июля 2021 года Федеральным законом от 21 июля 1997 года N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» отменена выдача свидетельств о праве собственности, в результате чего государственная регистрация экстренность и передача прав на недвижимое имущество в обязательном порядке подтверждается только выпиской из Единого реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГР) или выпиской из ЕГР.

Основные документы для получения справки (они указываются в самой справке или в выписке из ЕГРП).

Паспорт земельной книги помещения с пояснением.

Документ, удостоверяющий личность заемщика (покупателя).

Справка о состоянии дома с обязательным указанием степени износа и года капитального ремонта, если ремонт не был указанием того, когда он был запланирован. (данный сертификат можно получить в управляющей компании)

Всю важную информацию об ипотеке в банке ВТБ-24 на вторичное жилье вы можете найти в отдельной статье.

Согласно статье 12 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ от 29 июля 1998 г., срок действия отчета об оценке составляет 6 месяцев со дня его составления.

По истечении срока должен быть составлен новый отчет об оценке.

Для оценки основного помещения при вводе дома в эксплуатацию необходимы следующие документы:

1. Разрешение на ввод объекта в эксплуатацию (можно получить у застройщика).
2. Акт приема-передачи помещения.
3. Справка о полной оплате суммы за квартиру застройщику.
4. Паспорт земельной книги помещения с пояснением.
5. Документ, удостоверяющий личность заемщика.

Для оценки основного дома, когда дом НЕ В КОМИССИИ (дом в стадии строительства, а не в аренде, долевое участие):

Соглашение об участии или долевом владении с квартирной схемой.

Разрешение на строительство.

Удостоверение личности.

Как происходит оценка для ипотеки?

Процесс оценки может начаться только после выбора жилья и согласования с продавцом. При этом для начала процедуры вам понадобится определенный пакет документов. Включает:

Документы на право собственности: свидетельство о праве собственности на квартиру, договор купли-продажи. При оформлении ипотеки на новостройку требуется копия договора долевого участия.

Планы этажей БТИ с описанием квартир: В этом документе содержится подробное описание жилой площади, точные размеры и поэтажный план здания. Оценщик должен будет проверить реальный и задокументированный план недвижимости. В случае перепланировки регистрация внесенных изменений обязательна.

Копия кадастрового паспорта. Паспорт выдается собственнику объекта в БТИ.

Для вторичного жилья — справка о том, что здание не входит в планы сноса.

Сертификат перекрытия для зданий, построенных до 1960 года. Он необходим, потому что старые здания построены на деревянных полах и поэтому более опасны для возгорания. Поэтому страховые компании отказываются сотрудничать с банком, а банк, в свою очередь, не может оформить ипотеку без договора страхования.

Копия паспорта заявителя и контактные данные.

Собранные документы необходимо предоставить в оценочную компанию. Там же вы можете согласовать со специалистом экзамен, его дату, время и место. Оценщик прибудет на место в назначенное время и проведет оценку одним из следующих методов.

Первый способ — сравнительный или рыночный. Специалист оценивает объект с точки зрения уже заключенных на рынке недвижимости предложений. При этом на результат влияют различные коэффициенты, которые рассчитываются на основе различных показателей недвижимого имущества. К ним относятся возраст постройки, размер жилой площади, транспортная доступность и удаленность здания от важных городских строений (больниц, детских садов, школ и т.д.), Качество отделки и многое другое. Этот метод позволяет определить рыночную стоимость недвижимости.

Второй способ дорогостоящий. Оценка квартиры для ипотеки основывается на затратах, которые потребуются для строительства того же объекта. Оценка определяет ликвидную стоимость квартиры.

Третий метод используется реже — прибыльный. Предполагается, что оценщик определяет потенциальный доход от использования собственности, например, от сдачи в аренду.

Как уже упоминалось выше, метод сравнительной оценки позволяет узнать рыночную стоимость жилья и стоимость затрат, ликвидную. При этом различаются они, как правило, незначительно.

Кроме того, при оценке учитываются такие факторы, как:

Экологическая ситуация в районе;

Расположение автобусных остановок, детских садов, школ, больниц и другой инфраструктуры в связи со строительством;

Дом «Возраст» — не относится к новостройкам;

Материалы, использованные при строительстве здания;

Количество этажей;

Состояние двора, прилегающего к дому.

Оценивая саму квартиру, специалисты также обращают внимание на:

Его площадь,

Количество комнат,

Диспозиция,

Этаж, на котором расположена квартира

Состояние отделки и коммуникации,

Дефекты или поломки.

Сколько это стоит?

Один из наиболее часто задаваемых вопросов — во сколько обойдется оценка квартиры под ипотеку? Однако однозначного ответа на этот вопрос нет. Стоимость оценки зависит от региона, в котором проводится процедура, например, в Москве стоимость услуг оценочных компаний варьируется от 3500 до 5000 рублей. В Санкт-Петербурге — от 3000 до 4000 руб. В эту сумму входит как сама процедура, так и подготовка отчета. В регионах стоимость оценки квартиры под ипотеку также может быть разной. Как правило, на это влияет удаленность населенного пункта, в котором находится недвижимость, приобретенная областным центром. Также время может повлиять на цену.

Отчет по оценке

Оценка недвижимости под ипотеку заканчивается оценкой. Что в него входит?

1. Данные бизнес-оценки и данные клиентов;
2. Информация о методах оценки квартиры;
3. Полная информация, полученная от специалиста по размещению;
4. Сравнительный анализ рынка недвижимости на примере аналогичных сделок;
5. Ликвидность и рыночная стоимость квартиры;
6. Приложение — документы, фотографии, сделанные во время оценки, дублирующая информация о стоимости квартиры и снятии — вероятный доход банка от продажи недвижимости.

Отчет готовится в течение 2-5 рабочих дней и оформляется в печатном виде объемом 25-30 листов с нумерацией и шнуровкой. Он должен содержать печать и подпись сотрудника оценочной компании.

Cписок акредитованных в ВТБ оценночных компаний

После того, как весь пакет документов будет собран, его необходимо передать в оценочную компанию. Список аккредитованных лиц опубликован на сайте ВТБ.

Не запрещено обращаться к независимым оценщикам, но банк также может запросить дополнительные исследования, и это часто приводит к удорожанию и задержке процедуры.

Стоимость

Заемщик оплачивает оценку обеспечения. Стоимость услуг специалистов оценочной компании в среднем от 2 000 до 5 000 рублей. Разница в стоимости обусловлена ​​срочностью, регионом и характеристиками объекта оценки.