Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит в 2021 году

Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна

Оценка недвижимости при подаче заявки на ипотеку в Сбербанке — это подробный отчет с подробной характеристикой потенциального залога, в том числе:

  • фотографии помещения с комментариями оценщика;
  • копии представленных документов + макет в графическом формате;
  • подробное описание объекта недвижимости;
  • обеспечение и рыночная стоимость рассчитываются методом, выбранным оценочной компанией.
  • Отчет обычно заканчивается окончательным выводом об общих условиях оцениваемого имущества и его справедливой стоимости.

    Оценка объектов с ипотечным покрытием заказывается заемщиком за свой счет по запросу Сбербанка. Именно для банка он служит своего рода страховкой и гарантией того, что купленный предмет стоит денег, за которые он продан, и впоследствии, если возникнет такая необходимость, он будет продан по этой цене на аукционе.

    Оценка ипотечной недвижимости должна производиться только лицензированной компанией, которая отвечает достаточно строгим требованиям. Кроме того, важным требованием к оценочной компании является аккредитация Сбербанка.

    Требования Сбербанка к отчету по оценке

    Оценка ипотечной квартиры для Сбербанка заканчивается формированием подробного отчета. У Сбербанка есть особые требования к этому документу. Их соблюдение — гарантия того, что ваша отчетная информация будет принята немедленно и без изменений.

    Условия принятия оценочного альбома к рассмотрению следующие:

    1. Экспертиза проводится только при предъявлении полного пакета документов.
    2. Период с даты оценки до отчетной даты не превышает трех месяцев.
    3. В документе отражены промежуточные расчеты, а также любая информация, влияющая на определение рыночной стоимости. Эта информация включает: доступность инфраструктуры;
    4. год ввода дома в эксплуатацию;
    5. этаж, на котором расположена квартира, и этажность дома;
    6. размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение;
    7. расположение квартиры;
    8. состояние коммуникаций, инженерных сооружений;
    9. состояние санузла;
    10. наличие ремонта, отделки, общее состояние дома;
    11. размеры балкона, лоджии и любых туалетов;
    12. оценка земельного участка под ипотеку Сбербанка дополняется информацией о местонахождении передачи — удаленности от города, возможности беспрепятственного проезда, наличии или отсутствии асфальтированной дороги.
    13. Отчет содержит расчет рыночной стоимости.
    14. Оценщик лично опознал объект и сделал фотографии, приложенные к документу.
    15. Заключительный альбом содержит анализ рынка для указанного сегмента недвижимости.

    Требования Сбербанка к отчету об оценке недвижимости могут различаться в зависимости от объекта недвижимости, приобретенного по ипотеке: квартира, земельный участок или дом. При оценке нескольких товаров цена каждого отображается отдельно.

    Отчет принимается как в бумажном, так и в электронном виде. Перечисленные условия общие для всех, вне зависимости от типа жилого помещения.

    Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

    Для проведения процедуры будущему заемщику необходимо будет предоставить следующие документы и их копии:

  • паспорт клиента;
  • технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  • документы на право собственности на жилье (свидетельство о государственной регистрации, документ, на основании которого было выдано имущество).
  • Последний документ нужен, если квартира покупается на вторичном рынке. Для квартир новостройки необходимо предоставить акт приема-передачи квартиры и договор долевого участия или договор передачи кредитных прав.
    В зависимости от ситуации (например, домашний арест) могут потребоваться дополнительные документы.

    Требования банка к оценочной компании и независимому оценщику

    Такой баланс сил свидетельствует о динамичном развитии гражданских экономических отношений в нашей стране. Например, в развитых странах Запада абсолютно все кредитные организации работают по схеме «финансовые учреждения — рейтинговые компании». Именно этот метод оценки недвижимости в качестве залога или других активов позволяет решить множество проблем и устранить нежелательные разногласия между кредитором и потенциальным заемщиком.

    Время от времени в банки (особенно крупные) поступают предложения от различных рейтинговых компаний относительно их аккредитации. В связи с этим стало доброй традицией проводить своего рода кастинг на вакансии поставщиков оценочных услуг. Именно благодаря конкурентному отбору небольшие и неопытные любительские компании не смогут противостоять формальным требованиям, например:

  • опыт работы на рынке (часто не менее 3 лет);
  • наличие квалифицированных специалистов со специальной подготовкой (не менее 5 человек);
  • наличие полиса страхования профессиональной ответственности;
  • положительная репутация;
  • наличие системы контроля качества;
  • нет претензий к качеству рейтингового альбома.
  • По своему усмотрению банк может изменить условия конкурсного отбора. В конечном итоге финансовое учреждение получает оценочный альбом от каждой компании, на основании которого можно сделать вывод о квалификации и методах работы. Помимо качества оценки также учитывается стоимость перечисленных в компании услуг, а также скорость их оказания.

    В процессе проведения независимой оценки ссуды специализированная организация собирает максимальный объем информации, относящейся к исследуемому объекту. Осуществляется тщательный анализ сегмента рынка, рассматривается оптимальный вариант использования объекта и указывается в рейтинговом альбоме. Кроме того, проводится личный осмотр объекта недвижимости, а гарантией достоверности полученных результатов является подпись специалистов и репутация профессиональной оценочной компании в целом. Учреждения, аккредитованные финансовым учреждением, отличаются наличием компетентных и опытных сотрудников, которые, в свою очередь, обеспечивают надежные результаты оценки. В этом случае оценочный альбом должен быть оформлен в соответствии с требованиями действующего законодательства.

    Следует отметить, что в аккредитованных компаниях также принято периодически проверять «профессиональную пригодность» (периодический или периодический контроль качества представляемых отчетов) и «порядочность». Соглашение об оценке часто составляется с участием трех сторон: банка, потенциального заемщика и независимой компании. Таким образом банк в случае необходимости сможет повлиять на договорные отношения между заемщиком и оценщиком. Кроме того, финансовое учреждение сможет четко сформулировать свои требования в отношении содержания предоставленного рейтингового альбома, и это позволит избежать отсутствия важной информации, необходимой банку.

    Стоимость оценки недвижимости для ипотеки Сбербанка

    Самая дешевая оценка квартиры для Сбербанка обойдется в 2500 руб. Это минимальная стоимость, в среднем она варьируется от 2500 до 3800 рублей. Этот налог распространяется на квартиры до 100 м2.

    Оценка земли будет дороже. При выезде специалиста за город цена увеличивается до 5-6 тысяч рублей.

    Составление отчета на жилой дом с участком обойдется еще дороже. Помимо необходимости переезда, на стоимость влияет и региональная принадлежность квартиры. В центральных регионах эта услуга дороже. Например, сегодня в Санкт-Петербурге ипотека Сбербанка на экспертизу стоит 3000 рублей.

    Выбирая, где дешевле оценить квартиру, следует отдавать предпочтение более крупным компаниям, которые делают скидки при определенных условиях. Например, при полной оценке сразу нескольких квартир компания может взимать минимальную комиссию с каждой из них.

    Чтобы более подробно изучить факторы, влияющие на цену итогового экзамена, а также возможности экономии на этом, посмотрите, как формируется оценочная стоимость квартиры.

    Как происходит оценка квартиры при ипотеке

    Оценка недвижимости под ипотеку и сколько она стоит в 2021 году

    В первую очередь следует учитывать, что оценка квартиры проводится тогда, когда жилье окончательно выбрано и есть договоренность с продавцом. Для того, чтобы оценка недвижимости под ипотеку проводилась, заемщику необходимо собрать необходимый пакет документов.

    Включает:

    1. Правоустанавливающие документы. Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру или копия договора купли-продажи. Если ипотека выдается на часть жилой площади, предоставляется копия договора долевого участия.
    2. Планы БТИ с объяснением квартиры — это документ, в котором есть подробное описание всей площади с указанием точных размеров и поэтажного плана. По существующим схемам оценщик проверяет подлинность реального и задокументированного плана недвижимости. Если при сверки будет обнаружен факт перепланировки жилья, его регистрация будет обязательной. В противном случае банк откажется в выдаче кредита.
    3. Копия кадастрового паспорта. Этот документ БТИ выдает собственнику недвижимости.
    4. Свидетельство о том, что дом не включен в планы сноса (не требуется для нового строительства).
    5. Если ипотека выдается на жилую площадь дома, построенного до 1960 года, потребуется свидетельство о перекрытии. Дело в том, что в старых домах деревянные полы, которые подвержены повышенной пожарной опасности. По этой причине страховые компании отказываются сотрудничать с банком, опасаясь увеличения рисков при наступлении страхового случая. В связи с этим оформить ипотеку нельзя, так как нет договора страхования.
    6. Копия паспорта и контактные данные.

    После того, как все необходимые документы будут собраны, заемщику следует обратиться в оценочную компанию и согласовать место и время проведения экспертизы. В назначенный день оценщик выезжает на объект, где выполняет определенную последовательность действий, результатом которых являются отношения: оценка предмета ипотеки.

    Готовый отчет

    Оценка недвижимости под ипотеку и сколько она стоит в 2021 году

    На основании вышеперечисленных данных эксперт составляет отчет, содержащий следующую информацию:

    1. В первую очередь указываются данные оценщика и данные заказчика.
    2. Ниже приведены данные о том, как проводилась оценка.
    3. Предоставляет полную информацию об оцениваемой квартире.
    4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
    5. Ликвидность и рыночная стоимость жилой площади.
    6. Приложение.

    Кредитные специалисты банка сначала изучат заключительную часть, в которой содержится отчет. Именно в приложении будут размещены документы и фотографии объекта недвижимости, будет дублирована информация о цене жилья и, прежде всего, информация о том, сколько банк сможет взыскать с продажи квартиры в случае возникновения о расторжении договора взаимопомощи.

    Сам отчет представляет собой распечатанный документ, 25-30 листов формата А4, прошитый, пронумерованный и заверенный печатью и подписью сотрудника, ответственного за оценщика.

    Отчет об оценке действителен в течение 6 месяцев. По истечении этого срока, если по какой-либо причине кредитный договор еще не заключен, банк запросит новый обновленный документ.

    Срок подготовки отчета составляет в среднем от 2 до 5 рабочих дней.

    Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки?

    Если оценка проводится самим банком (иногда в небольших банках есть свой штат оценщиков, но заемщик всегда имеет право отказаться в пользу услуг независимых оценщиков), то она бесплатна. Если заемщик выбирает независимую организацию, то оценка проводится за ее счет. Стоимость оценки квартиры варьируется и зависит в основном от региона. Стоимость услуги по оценке квартир в ипотеку в Москве и Московской области составляет 4000 рублей. Срок оценки и выполнения заключения, как правило, не превышает 2-4 дней.

    Зачем это банку

    Поскольку в любой момент, даже после выдачи ссуды, могут возникнуть спорные ситуации относительно цены объекта гарантии, это потенциально может привести к отказу в выплате. То есть возрастают риски, которых любой банк пытается избежать любыми способами. Следовательно, существует обязательное требование для оценки потенциальных ссуд. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в качестве дополнительной гарантии, помимо (или вместо) объекта ссуды.

    Что хочет узнать банк

    Теоретически банк может нанять лицензированного оценщика (другим не разрешается проводить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого. Поэтому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке аккредитованных оценочных компаний и применяет корректировки на их основе. То есть банк хочет знать, сколько будет официально стоить квартира, и только после этого меняет стоимость в сторону понижения (и почти никогда не вверх), чтобы минимизировать риски.

    Заказ оценочного альбома. Какая от него польза?

    Сегодня многие финансовые учреждения активно сотрудничают с оценочными организациями. В частности, он занимается вопросами обеспеченных кредитов. Однако не все банки пользуются услугами специализированных организаций. В этом случае оценка активов проводится финансовым учреждением своими руками, с помощью квалифицированных специалистов, находящихся в штате. В то же время такое распределение должностных обязанностей влечет за собой следующие недостатки:

  • высокий уровень затрат на содержание отдела относительно стоимости услуг оценочной фирмы;
  • абсолютно все расходы по оценке залога несет финансовое учреждение;
  • если заказчик откажется от сделки, работа будет потрачена впустую.
  • По статистике, около трети банков страны не пользуются услугами узкопрофильных организаций, а самостоятельно оценивают активы заемщика. Согласно действующему законодательству оценщик должен быть членом саморегулируемой организации (у юридического лица должно быть не менее 2 сотрудников со специальной подготовкой персонала).

    Между тем есть конфликт интересов. Клиент банка (физическое или юридическое лицо — потенциальный заемщик) заинтересован в максимальной оценочной стоимости своих активов, выступающей в качестве гарантии, поскольку от этого зависит сумма кредита. Финансовое учреждение, с другой стороны, принципиально недовольно этим подходом, потому что стоимость актива может со временем снижаться, а период продажи обеспечения может быть отложен. Банку намного выгоднее, если стоимость актива будет ниже рыночной, а выручка от продажи залога полностью покроет долг клиента. Поэтому очевидна важность оценочного альбома и независимой оценки для кредита, а оценочная компания является посредником между двумя сторонами заключенного соглашения.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: