Оформление ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке: условия кредитования, требования к заемщику

Благодаря ипотеке многие люди могут улучшить свои жилищные условия. Если кредит выдается впервые, у клиента может возникнуть много вопросов. Чаще всего это касается самого объекта недвижимости. Банки выдают ипотечные ссуды на строительство жилого дома, на покупку квартиры в строящемся доме или в готовом новом строительстве. Также есть возможность оформить кредит на покупку жилья у собственника (вторичный рынок). Сбербанк занимает лидирующие позиции в сфере ипотечного кредитования, предлагая своим клиентам конкурентоспособные и выгодные условия. Рассмотрим требования Сбербанка по ипотеке на покупку вторичного жилья.

Содержание

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке
Что такое вторичное жилье
Условия Сбербанка
Существующие требования банка к ипотечной недвижимости
Месторасположение дома
Требования к заемщику
Поиск ипотеки
Программа ипотеки с господдержкой
Этапы оформления ипотеки
Порядок получения
Выбор жилья
Договор купли-продажи при приобретении недвижимости в ипотеку на вторичном рынке
Юридические причины отказа
Махинации продавца
Незаконная перепланировка
Требования по военной ипотеке
Специальные возможности
Выгода ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке
Как оформить ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке

Многие опасаются покупать квартиры в новостройках. Некоторые опасаются пропуска сроков или возможного сбоя застройщика и «замораживания» строительства. Остальные заказчики экономят энергию и деньги, ведь покупка квартиры у застройщика требует капитального ремонта. Поэтому покупка вторичного дома — выгодный вариант для большинства.

Многие ипотечные программы от Сбербанка подходят для покупки недвижимости на вторичном рынке. Сбербанк России — одна из крупнейших банковских организаций с колоссальным опытом и большой клиентской базой. Действующая линейка тарифных планов учитывает потребности каждого заказавшего их клиента. Банк внедряет новейшие технические и программные разработки и обеспечивает высокую скорость обработки заявок.

Что такое вторичное жилье

У многих при слове «вторичка» сразу возникают ассоциации со старым жилищным фондом. Жилье на вторичном рынке не обязательно должно быть старым.

Вторичная собственность — это собственность, право собственности на которую уже зарегистрировано.

Покупка дома на вторичном рынке имеет следующие преимущества:

На рынке недвижимости большой выбор частных квартир и домов;

Жилье вторичного рынка уже было в собственности. Ремонт, сантехника и некоторая мебель уже есть. Покупателю не придется вкладывать дополнительные средства на основную сделку, есть возможность заселиться в квартиру сразу после покупки.

Условия Сбербанка

Несколько ипотечных программ от Сбербанка подходят для покупки недвижимости на вторичном рынке. Выданные банком деньги можно использовать только для покупки жилой недвижимости. Это может быть квартира в многоэтажном доме, частный дом с земельным участком или его часть, таунхаус или любое другое жилое помещение.

На официальном сайте компании есть удобный ипотечный калькулятор, который поможет вам:

определить потенциального заемщика с конкретной ипотечной программой;

выбрать оптимальный срок кредита;

узнать примерный график платежей и рассчитать размер переплаты по процентной ставке.

Условия кредита:

Минимальная сумма кредита: 300 тысяч рублей;

Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента и региона, в котором выдается кредит. Например, для Москвы и Подмосковья можно взять ипотеку до 15 млн руб.;

Размер первого взноса должен составлять не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Чем больше сумма, выплаченная заемщиком, тем более выгодными будут условия Сбербанка;

Максимальный срок выплат: до 30 лет;

Сбербанк требует оформления залога: можно приобрести недвижимость или другое подходящее для банка имущество;

Максимальное количество клиентов, привлеченных соискателем, не может превышать 3 человек;

Супруг / супруга основного заемщика в обязательном порядке участвует в качестве созаемщика;

Страхование залога обязательно. Страхование здоровья и жизни основного заемщика не является обязательным, но это может повлиять на снижение процентной ставки.

Существующие требования банка к ипотечной недвижимости

Будущий заемщик подтверждает ликвидность ссудного жилья с помощью отчета о его оценке. Но перед его заказом следует убедиться, что выбранная недвижимость соответствует основным требованиям банка.

Важно! Отчет об оценке составляется только специалистами, аккредитованными Сбербанком, и поэтому тщательно проверяется сотрудниками кредитного отдела. Если в нем обнаружится недостоверная информация, квартира будет отклонена кредитором.

Месторасположение дома

Как было сказано выше, приобретаемое жилье должно находиться на территории Российской Федерации. Исключение составляют Севастополь и Крымский полуостров: здесь недвижимость еще не аккредитована в Сбербанке.

Важно! Совпадение города проживания покупателя и города, в котором находится объект покупки, значения не имеет. Например, можно взять кредит в Новосибирске на покупку жилья в Москве и наоборот.

также важно учитывать некоторые важные факторы. Это означает:

наличие в населенном пункте, где расположен объект покупки, отделения Сбербанка;

при покупке загородной недвижимости — вынос дома из ближайшего населенного пункта / поселка через отделение Сбербанка.

Требования к заемщику

У заемщика Сбербанка, отвечающего всем требованиям, больше шансов одобрить ипотечный кредит на покупку вторичного жилья:

Российское гражданство;

Правоспособность;

21 год;

На момент погашения долга возраст получателя кредита не будет превышать 65 лет;

Опыт работы на последней работе не менее одного года;

Клиент банка, претендующий на получение кредита, должен иметь официальный стабильный доход;

Заявитель должен иметь положительную кредитную историю;

В регионе проживания заемщика обязательно должно быть отделение Сбербанка.

Поиск ипотеки

Программа ипотеки с господдержкой

Необычная программа, обещающая поддержку семьям с детьми. Участвовать могут семьи с детьми, их поддерживает государство (гарантирует семьям льготный тариф). Смысл ипотеки заключается в том, что семья, в которой в период 2018-2022 годов родился второй или последующий ребенок, может оформить ипотеку со ставкой 0,1% годовых.

Основные условия:

0,1% в первый год, во все остальные годы ставка будет 8%;

срок кредита от 1 до 30 лет;

15% от суммы — первый взнос (можно использовать материнский капитал);

сумма кредита до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и регионах, в остальных регионах сумма до 6 млн рублей.

Стоит отметить, что семья может купить квартиру только в новостройке, как строящемся, так и готовом к заселению.

Требования заказчика стандартные:

иметь паспорт гражданина РФ с постоянным или временным видом на жительство в одном из регионов нахождения Сбербанка»;

старше 21 года и младше 75 лет на момент погашения кредита;

опыт работы не менее шести месяцев на последнем рабочем месте и не менее одного года за последние 5 лет;

супруг (а) становится созаемщиком по умолчанию и не возражает против ипотеки.

Кредит «Государственная поддержка семей с детьми» Сбербанк, лит. № 1481

от 0,1%

ежегодный

до 12 миллионов

до 30 лет

Получите финансирование

Из плюсов:

можно отправлять документы онлайн — всегда удобно, чтобы никуда не приходилось;

предлагаем поиск подходящей квартиры через DomClick — выбор достаточно широк, в разных районах города можно сразу вбить примерную стоимость и снизить процентную ставку благодаря скидке от услуги;

электронная регистрация предусматривает дальнейшее снижение тарифа на весь период на 0,3%;

при покупке квартиры у определенных застройщиков ставка 0,1%, при отказе от выбора квартиры в этих домах ставка 8%.

Сниженная ставка действует при условии, что клиент застрахует свое имущество и свою жизнь. Если он отказывается застраховать свою жизнь, ставка увеличивается на 1%.

Против:

не всем нравится выбирать между новостройками и отдельными застройщиками;

ставка 0,1% удерживается только в течение первого года, независимо от срока, на который семейная ячейка берет ссуду;

банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

В любом случае это очень выгодный курс и поддержка со стороны государства. Особенно если сравнивать с ипотекой, которую люди брали в 2011-2014 годах под 11-18% годовых.

Кредит «Строительство жилого дома» Сбербанк, Народ. № 1481

от 9,2%

ежегодный

от 300 тысяч

до 30 лет

Получите финансирование

Этапы оформления ипотеки

Алгоритм получения ипотеки:

Собрание ряда документов, необходимых для проверки заемщика.
Заполнив форму заявки на выбранную программу и отправив ее в офис банка или через электронную форму на сайте.
После согласования необходимо найти подходящее жилье на вторичном рынке и подготовить пакет документов на приобретенную недвижимость.
Если Сбербанк и клиента все устраивает, начинается этап согласования и подписания кредитного договора.
Затем наступает время новой регистрации собственности в Росреестре.
Завершающий этап — получение ипотеки (выдача или передача заемных средств продавцу) и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! Все сделки с недвижимостью проходят процедуру государственной регистрации. Если переход права собственности на недвижимое имущество не зарегистрирован в Росреестре, новый собственник фактически не является полноправным владельцем дома.

Для государственной регистрации жилого объекта необходимо подготовить следующий пакет документов:

Вопросы всех участников сделки купли-продажи;

Оригинал и копия договора об ипотеке и приложений к нему;

Чек об уплате госпошлины.

Процесс регистрации обычно занимает не более двух недель. В договоре госслужащий ставит свою подпись с указанием наименования органа и проставляет дату регистрации.

С 2021 года Сбербанк ввел возможность электронной регистрации объектов недвижимости в Росреестре. Электронная транзакция значительно упрощает процесс — сотрудник банка самостоятельно подает электронные документы в госрегистрацию и контролирует всю процедуру. Услуга электронной регистрации предоставляется по запросу клиента.

Порядок получения

Обобщая написанное ранее, вкратце опишем процедуру получения ипотеки:

документы представляются в банк для рассмотрения заявки;

получив ответ, вы можете выбрать недвижимость, которую собираетесь приобрести;

предоставление документов на недвижимость;

подписать кредитный договор;

регистрация прав в Росреестре;

получить ипотеку.

Выбор жилья

При выборе подходящей жилой площади следует учитывать, что банк может отказать в выдаче средств, если планируемое к покупке жилье не соответствует параметрам.

Требования Сбербанка к недвижимости, приобретаемой на заемные средства:

Фундамент здания должен быть из камня, бетона, кирпича или железобетона;

Аварийные постройки, объекты, подлежащие сносу, а также постройки, износ которых превышает 70%, не подходят для залога банковского%;

Недвижимость не должна иметь обременений (аренда, арест и т.д.);

В жилом строении должна быть отдельная кухня и ванная комната;

Некоторые объекты, расположенные в удаленных районах с неразвитой инфраструктурой, также могут быть отклонены банком;

Жилье должно соответствовать установленным нормам и требованиям;

Все перепланировки и пристройки должны быть легализованы и указаны в техническом паспорте;

Полезная площадь объекта не должна быть меньше норм, установленных кредитным договором.

Банк заинтересован в ликвидности заложенного имущества. Сотрудники кредитора обращают внимание не только на основные требования к квартире, но и на состояние подъезда в дом. Также будет учтено, на каком этаже расположена квартира, есть ли лифт в многоэтажном доме.

Перед покупкой необходимо хорошо изучить и проанализировать весь вторичный рынок. Вам также следует проверить все документы на недвижимость и узнать больше о продавце. Все операции, сбор и проверка ценных бумаг лучше всего проводить в сотрудничестве со специалистами: агентами по недвижимости, юристами, оценщиками, руководителями банков.

Договор купли-продажи при приобретении недвижимости в ипотеку на вторичном рынке

Типовой договор о покупке жилья в кредит должен содержать следующие данные:

Дата сделки;

Требования к участникам;

Описание и полный адрес недвижимости;

Если у жилого помещения несколько собственников, то придется расписывать размер долей каждого из них;

Данные документа, по которому была передана собственность;

Информация о лицах, зарегистрированных по адресу предмета сделки;

Стоимость недвижимости и порядок перечисления денежных средств;

Срок, до которого продавец соглашается передать квартиру покупателю;

Подписи всех участников сделки.

Также рекомендуется прописать неустойку и ее размер в договоре купли-продажи в случае нарушения одной из сторон условий договора. Документ должен быть зарегистрирован в соответствующих государственных органах, иначе письменное соглашение будет юридически недействительным (фиктивным).

Юридические причины отказа

Одно из требований банка к ипотечной квартире — обязательный аудит. В процедуру входят:

оценка рыночной стоимости жилой недвижимости выбранным банком независимым экспертом;

проверка юридической чистоты предстоящей операции, которая предполагает поиск любых претендентов на жилье (в том числе несовершеннолетних, осужденных или недееспособных граждан, уволенных с нарушением закона);

сравнение предоставленной информации об объекте с актуальной.

Залог не должен находиться под арестом или обременением, а также не может быть сдан в аренду.

Заказать комплексную проверку можно на сайте DomClick. Вам необходимо перейти в раздел «.

Махинации продавца

Согласно законодательству РФ сумма более 1 миллиона рублей с продажи недвижимости в собственности менее 5 лет облагается налогом по ставке 13%. Чтобы не платить и не снижать ее, многие продавцы пытаются уговорить покупателей согласиться занижать цену в договоре купли-продажи. Это возможно, если покупатель оплатит наличными дополнительную сумму, не указанную в документе. Поэтому банк отдает предпочтение собственникам, которые владеют жильем более пяти лет.

Противоположная ситуация возникает и тогда, когда продающая сторона сознательно завышает цену квартиры (дома). До тех пор, пока стоимость не будет снижена до уровня, определенного в ходе независимой оценки, банк не примет транзакцию.

Незаконная перепланировка

Если собственник проводил перепланировку квартиры во время ремонта, это должно быть заранее согласовано в областном управлении архитектуры и зарегистрировано в Росреестре. Если какие-либо изменения не оформлены, банковская ипотечная сделка может не состояться.

Договориться о перепланировке квартиры можно на портале «Госуслуги». Для этого откройте раздел «Услуги» и найдите соответствующий пункт.

За несогласованную переделку квартиры налагается штраф от 300 до 2500 рублей.

Требования по военной ипотеке

Заемщики, взявшие кредит на недвижимость в Сбербанке по программе «Военная ипотека», могут приобрести:

коттедж;

частные жилые дома с землей;

таунхаусы;

совместные квартиры от одного собственника.

Согласно изменениям, внесенным в Федеральный закон от 20 августа 2004 г. 117-ФЗ «О накопительной ипотечной системе обеспечения жильем военнослужащих» целевые средства могут быть направлены военнослужащими на приобретение готового жилого дома с земельным участком.

Требования к жилищному кредиту для военнослужащих:

объект имеет подъездные пути;

находится в жилом секторе, а не изолированно;

подходит для проживания круглый год;

подключен ко всем основным коммуникациям;

он не находится под арестом или обременением.

Мнение эксперта
Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Участок, на котором стоит постройка, должен быть предназначен для строительства индивидуального жилья или сельскохозяйственных работ.

Специальные возможности

Сбербанк рассматривает каждый запрос индивидуально и готов удовлетворить потребности своих клиентов. Любые основные условия ипотечной программы могут быть изменены:

Если доход заемщика небольшой, можно привлечь поручителей (созаемщиков). Сбербанк допускает участие до трех созаемщиков по договору;

Материнский капитал и другое социальное финансирование можно использовать как часть первоначального взноса или для погашения долга;

Для некоторых категорий граждан существуют специальные выгодные предложения, льготная ипотека (бюджетники, молодые семьи, ипотека для военных и др.);

Участники зарплатных проектов, заемщики, оформившие страховку, могут рассчитывать на более низкие процентные ставки;

В некоторых регионах есть отдельные спецпредложения, которые нужно уточнять у сотрудника банка;

Сбербанк часто предлагает клиентам, взявшим у них ипотечный кредит, очень выгодные предложения по кредитным картам.

Выгода ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Большое количество положительных отзывов клиентов, а также надежность Сбербанка доказывают, что пользоваться услугами этого финансового учреждения удобно и выгодно. Именно поэтому для получения ипотечной ссуды на покупку вторичного жилья стоит выбрать Сбербанк:

Большой выбор ипотечных продуктов на выгодных условиях;

Сбербанк предлагает довольно низкие процентные ставки по сравнению с другими банковскими компаниями;

Некоторым клиентам предоставляется двухдокументная, без подтверждения дохода, услуга регистрации ипотеки;

Сбербанк не применяет штрафы, комиссии за выдачу средств, за досрочное погашение. Также нет скрытых платежей;

Кредитная комиссия Сбербанка не только внимательно проверяет всех заемщиков, но и ответственно подходит к проверке самого объекта недвижимости и всех документов на нее. Клиент Сбербанка может быть уверен в чистоте сделки;

Каждый заемщик сохраняет возможность получения налогового вычета на уплаченные проценты по ссуде, а также на недвижимость, приобретенную в ссуду;

Сбербанк одним из первых внедрил возможность электронных транзакций, что позволяет значительно сэкономить время и силы;

В качестве первоначального взноса или для погашения задолженности по кредиту можно использовать средства материнского капитала (family.

Держатели карт Сбербанка и сотрудники банка часто получают акции и бонусы.

Как оформить ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Многие из тех, кто собирается оформить ипотеку в Сбербанке впервые, не знают, в какой последовательности им следует предпринимать действия по приобретению предпочитаемого жилья. Срок рассмотрения заявки из банка занимает значительную часть от общего срока оформления недвижимости в ипотеку, поэтому для экономии времени важно, чтобы заемщик знал, что делать и в какой последовательности.

Алгоритм ваших действий при оформлении ипотеки:

Уточнение суммы всей стоимости кредита на вторичное жилье в Сбербанке с помощью кредитного калькулятора (для этого необходимо будет указать полную стоимость квартиры, выбрать программу ипотечного кредитования, указать размер аванса);
Соберите полный комплект обязательных документов, отправьте их ипотечному специалисту банка;
Дождитесь положительного ответа от банка — средний срок рассмотрения заявки Сбербанком составляет от 3 дней до 1 месяца (для ускорения процесса рассмотрения рекомендуем позвонить в службу поддержки банка по номеру 8 и уточнить статус приложение);
Сделать выбор залогового объекта недвижимости;
Установить с другой стороной сделки с полученными по кредиту средствами;
Погасить задолженность перед банком в срок, указанный в кредитном договоре;
Убрать обременение со строений.

Примечание! Приобретенное имущество находится в залоге у банка до полного погашения кредита. После оплаты полной стоимости ипотеки не забудьте снять обременение с приобретаемой недвижимости.