Оформление ипотеки на вторичное жилье

Особенности ипотеки на вторичку

Если квартира в новостройке или строящемся доме, значит, у нее не было хозяев. Поэтому риска нет, маловероятно, что после покупки появится ранее частный собственник или лицо, имеющее право регистрироваться в этом жилье.

Вторичный рынок более рискован для банка, поэтому оформление ипотеки на покупку таких объектов сопровождается некоторыми нюансами:

  • проверяется юридическая чистота объекта, поэтому необходим пакет документов;
  • ставки по вторичной ипотеке обычно немного выше, чем при покупке квартиры в новостройке. Это связано с рисками кредитора;
  • к приобретаемому объекту предъявляются технические требования, он должен быть в хорошем ликвидном состоянии;
  • банк порекомендует оформить титульное страхование — защиту прав собственности. Страховка оплачена и отказ от нее может привести к увеличению ставки.
  • Однако вторичный жилищный кредит 2021 года по-прежнему остается очень популярным продуктом. Все банки жилищного кредитования предлагают такие программы. Поэтому выбор предложений достойный.

    При оформлении ипотеки объекта вторичного рынка заемщик может применить все субсидии и льготы, предоставляемые государством. Перед подачей заявки имеет смысл изучить список региональных льгот, возможно, вы имеете право на участие в какой-либо программе.

    Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

    Хотя не стоит спрашивать, предоставляется ли вторичный жилищный кредит, кредиторы часто отказываются финансировать операции по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему это происходит? Рассмотрим самые частые причины.

    1. Отказ от покупки квартиры, если со дня смерти ее владельца прошло менее 6 месяцев.
    2. Отказ от финансирования купли-продажи при совершении сделок между родственниками.
    3. Отказ от ипотеки, если среди потенциальных владельцев купленной квартиры есть социально незащищенные категории граждан, например инвалиды. Это связано с тем, что в случае неплатежеспособности и невозврата кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
    4. Отказ от покупки комнаты в общей квартире или общежитии связан с тем, что при необходимости такую ​​недвижимость продать будет сложно из-за недостаточного спроса.
    5. Кроме того, часты отказы в кредитовании покупки квартиры в старом доме, износ которой составляет более 60%.

    Если вы ознакомились со всеми плюсами и минусами вторичного жилищного кредита, и теперь вам достаточно одной процедуры, давайте продолжим!

    Какие банки выдают ипотеку на вторичное жилье

    Все представленные на этой странице банки выдают ипотечные кредиты под объекты вторичного рынка. Но нужно проанализировать предложения, увидеть точную сетку ставок, требования к заемщику. Возможно, один банк будет для вас более прибыльным, чем другой.

    Ставки по вторичному жилищному кредиту — это самое главное при выборе программы. Банки обычно указывают значение «от», например «от 7,35% годовых». И это вовсе не означает, что вы заключите сделку именно с таким процентом. Существуют факторы, уменьшающие или увеличивающие базовую ставку.

    Что влияет на скорость:

  • категория клиентов. Если он платный, процент всегда будет ниже;
  • размер первоначального взноса. Многие банки снижают процентную ставку, если заемщик вкладывает больше 20-30%. Более выгодные условия могут ждать тех, кто внесет 50% и более;
  • как заказчик подает заявку через Интернет. Для онлайн-регистрации многие банки снижают процент, так как уменьшаются их расходы;
  • пакет документов. Некоторые банки готовы предоставить ипотеку без сертификатов, но за легкость зачисления заемщик будет платить по повышенным ставкам;
  • ссылка на дополнительные программы страхования. В случае отказа ставка всегда повышается, причем значительно.
  • Подавляющее большинство договоров ипотеки на объекты вторичного рынка заключаются с привязкой страхования жизни заемщика и титульного страхования. Это и покрывает риски заемщика, и снижает ставку.

    Где взять ссуду на вторичное жилье, самые популярные и прибыльные банки:

    Банк Предложение Первая установка Срок
    Сбербанк от 7,3% от 10% 1-30 лет
    ВТБ от 7,4% от 10% 1-30 лет
    Открытие от 7,6% от 10% 3-30 лет
    Газпромбанк от 7,5% от 10% 3-30 лет
    Россельхозбанк с 7,35% от 15% до 30 лет

    Здесь указаны базовые ставки банка, в зависимости от вашей ситуации они будут подвергаться понижающим и повышающим коэффициентам. Например, Банк «Открытие» снижает ставку на 0,5% при подаче заявки на ипотеку онлайн, а ВТБ увеличивает ее на 0,5 пункта, если первоначальный взнос меньше 20%.

    Ставки по ипотеке по объектам вторичного рынка сегодня находятся на рекордно низком уровне. Можно сказать, что сейчас самое благоприятное время для регистрации. И есть риск, что в ближайшее время ЦБ РФ повысит базовую ставку и поднимутся проценты по кредитам.

    Семейная ипотека

    С 2021 года для участников программы господдержки появилась возможность приобретать жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке. Напоминаем, что семьи, у которых после 1 января 2021 года родится второй или третий ребенок, могут воспользоваться поддержкой.

    В этом случае они могут оформить жилищный кредит по сниженной процентной ставке, то есть от 6% годовых, в то время как некоторые банки, например ВТБ, предлагают 5% всем желающим. Но этот показатель достигается только при условии оформления КАСКО.

    Обязательным условием также является первоначальный взнос от 20% и более, возможно использование средств материнского капитала. Срок: до 25-30 лет в зависимости от банка.

    Что нужно для оформления

    Кредит большой, поэтому выдается он только качественным заемщикам с достаточной кредитоспособностью. У заемщика должно быть достаточно денег для погашения ипотеки и для погашения других долговых обязательств, если таковые имеются, а также для содержания себя и своей семьи.

    Банки всегда оценивают семейное положение, определяют количество иждивенцев, учитывают алименты и другие обязательства. Поэтому лучше сразу объективно подойти к оценке своей кредитоспособности, чтобы не терять время зря.

    Рассчитать ипотеку на вторичное жилье можно на калькуляторе от Brobank.ru. Поигравшись с условиями, вы определите комфортный период, сможете понять, какой будет ежемесячный платеж, когда вы получите нужную сумму. В результате при обращении в банк у вас уже будет фото того, что вы хотите.

    Основные требования к заемщику:

  • возраст 21-65 / 70 лет. Эти структуры являются наиболее распространенными, но банки могут создавать и другие;
  • стаж работы на текущем месте — от 3 месяцев;
  • официальный доход;
  • достаточный уровень платежеспособности.
  • Если это семья, вторичный жилищный кредит выдают оба супруга. Вместе они собирают сертификаты, вместе заключают договор и вместе несут ответственность за выплату кредита.

    В пакет документов обычно входит справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Если есть дополнительные официальные источники дохода, их тоже нужно документально оформить, чтобы банк их учел. Также требуются документы о семейном положении и другие по запросу банка.

    Что можно купить в ипотеку на вторичном рынке

    По программе есть возможность купить дом, но очень часто граждане решают купить квартиру. Для объектов вторичного рынка всегда указываются определенные критерии: квартира / дом остается в ипотеке и должен быть ликвидным, чтобы банк мог продать его в случае просрочки.

    Если речь идет о квартире, то стандартные требования к ней:

  • дом не ветхий, аварийный, не готовится к сносу. Банки обычно указывают максимальный год постройки;
  • некоторые банки не выдают ссуды на жилье в 1-2-этажных домах с газовыми водонагревателями вместо горячего водоснабжения;
  • в квартире есть все стандартные коммуникации;
  • есть отдельная кухня и санузел. Банки постепенно отказываются от кредитов на покупку общежитий или комнат в общежитиях, муниципальных квартир;
  • окна, двери в хорошем состоянии;
  • не считаются бараками, домами с деревянными стенами и потолками;
  • если квартира находится на последнем этаже, могут быть критерии по крыше, она должна быть в хорошем состоянии.
  • Каждый банк устанавливает свои критерии для квартир на вторичном рынке. После согласования заемщик должен получить список требований и выбрать недвижимость в соответствии с ними.

    Если речь идет о доме, то требования касаются удаленности его месторасположения, обязательного наличия подъезда круглый год, из какого материала он возведен, в каком состоянии находится земельный участок (он тоже должен быть в собственности). Ветхие дома тоже не считаются.

    После выбора объекта заемщик заказывает его оценку, от которой зависит, примет ли банк этот объект в залог. Банк консультирует оценщика, он должен быть им аккредитован.

    Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

    С чего начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

    Сбор и подготовка минимального пакета документов.

    Несмотря на то, что у каждого банка есть свой список необходимых документов, которые должны быть представлены на рассмотрение потенциального заемщика, существует определенный набор обязательных документов, который требуется всем кредитным организациям.

    Если вы хотите повысить свои шансы на получение одобренной ипотеки и на самых выгодных условиях, позаботьтесь о том, чтобы заранее подготовить следующие документы:

    1. Паспорт и / или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но и созаемщиков и поручителей (при наличии),
    2. Справки и другие документы, подтверждающие официальное трудоустройство и платежеспособность заемщика,
    3. Если есть супруг / супруга — свидетельство о браке,
    4. При наличии недвижимого имущества, которое будет являться залогом (кроме квартиры, купленной в кредит) — документы на заложенное имущество,
    5. При наличии сертификат для получения MSC и т.д.

    Выбор банка-кредитора.

    Конечно, всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти лучший вариант, нужно изучить кредитные программы нескольких кредиторов одновременно.

    Не секрет, что самыми популярными банками с точки зрения ипотечного кредитования являются Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет то, что у вас на руках будет минимальный пакет документов — поэтому кредитный специалист сможет сразу рассчитать сумму кредита и ставку по кредиту, на которую вы можете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемое жилье, какие-либо комиссии и т.д.

    Часто агенты по недвижимости или ипотечные брокеры, располагающие более полной информацией о банках, предлагающих наиболее выгодные условия ипотечного кредита, могут помочь вам выбрать кредитора для ипотеки

    Оформление кредитной заявки.

    После выбора банка и получения предварительного согласия необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями данного финансового учреждения.

    Кредитный специалист, получив весь пакет документов, необходимый для проверки, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспеченность кредита. По результатам экспертизы делается положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечной ссуды.

    Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке.

    Помните, что с момента принятия кредитным комитетом положительного решения по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и купить ее на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется готовить заново.

    На этом этапе очень эффективна помощь грамотного агента по недвижимости, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью: он обычно наизусть знает все требования банков и выбирает только те варианты, которые подходят кредитору.

    Оценка стоимости недвижимости экспертами.

    Хотя предварительное согласование банка получено и квартира выбрана, остается сделать самое интересное, а именно определение не рыночной стоимости, а оценочной стоимости недвижимости. Эта оценка проводится экспертной организацией, и окончательная сумма кредита, которую предоставит банк, будет зависеть от результатов экспертизы.

    Совет! Поскольку стоимость экспертизы несет заемщик и, если сделка не состоялась, сумма возврату не подлежит, можно обратить внимание на банки, которые предоставляют эту услугу, как бесплатную оценку объекта недвижимости.

    Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи.

    Эти две операции происходят в один и тот же день, и в этот же день заемщик должен заключить договор страхования имущества, приобретенного под ипотечный кредит.

    Если рассматривать процедуру регистрации пошагово, то получится такая картина:

    1. Выплата комиссии банку-кредитору,
    2. Заключение договора страхования,
    3. Оформление договора залога и одновременное подписание кредитного договора,
    4. Заключение договора купли-продажи,
    5. Перевод от покупателя продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
    6. По истечении 5-7 дней, когда Росреестр получает свидетельство о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет оставшуюся сумму (ссудные средства) продавцу, а заемщик становится собственником квартиры, что также является предметом обязательства.

    Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

    А теперь давайте узнаем, какие банковские условия и проценты предлагаются по ипотеке вторичного жилья.

    Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»

    Как купить квартиру во вторичную ипотеку

    Самое главное — выбрать банк. Не очень удобно, что ты не сразу понимаешь, какую ставку на самом деле тебе даст банк. Каждый применяет свои коэффициенты, проценты устанавливает на свое усмотрение. Таким образом, вы можете выбрать 2–3 банка, отправить им вопросы онлайн, а затем посмотреть, какой из них предложит лучшие условия. Заключите с ним контракт.

    Как проходит регистрация:

    1. Выбираете банк, обращаетесь в него. Лучше сделать это онлайн: это и дешевле, и многие кредиторы снижают ставку из-за факта удаленного контакта.
    2. После предварительного согласования собираем основной пакет документов. Это справки, документы о работе, семейном положении.
    3. После ознакомления с документами банк подтверждает согласие, объявляет условия и сумму. Теперь можно выходить на вторичный рынок и искать подходящее жилье. Обычно на это отводится 60-90 дней.
    4. Заемщик собирает документы на продавца и объект по списку банка, производит оценку имущества. Затем банк в течение нескольких дней проверяет юридическую чистоту квартиры / дома и соответствие объекта требованиям.
    5. Если все в порядке, сделка будет одобрена. Оформлено обязательное страхование заложенного имущества, заключен кредитный договор.

    Проводка заключается в том, что сделка проводится в Росреестре, на объект накладывается обременение. Только после того, как банк переведет деньги продавцу. Что ж, наконец-то заемщик может отпраздновать новоселье.

    Если недвижимость будет найдена раньше, ипотека будет длиться примерно 2 недели.

    Как возвращать ипотеку

    У заемщика есть график платежей, которого он должен придерживаться. При оформлении ипотеки на объект вторичного рынка стандартно составляется аннуитетный план, при котором заемщик ежемесячно вносит на счет одинаковую сумму. Кроме того, обязательное страхование необходимо продлевать один раз в год.

    Поскольку квартира находится в залоге, банк может установить некоторые ограничения. Например, они могут включать регистрацию других граждан или аренду жилья. Все эти моменты будут отражены в контракте.

    Если заемщик становится непоправимым дефолтом, банк после нескольких попыток переговоров будет вынужден обратиться в суд и забрать дом. Поэтому к вашей помолвке следует относиться с максимальной осторожностью.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: