Оформление ипотеки на земельный участок в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

Содержание
  1. Оформление ипотеки на участок под застройку
  2. Преимущества ипотеки от Сбербанка
  3. Требования для получения кредита
  4. Требования к заемщику
  5. Проценты по ипотеке
  6. Процедура оформления ипотечного кредита
  7. Условия для заемщиков
  8. Условия для земельного участка
  9. Причины отказа в выдаче ипотеки на земельный участок
  10. Сколько рассматривается кредитная заявка
  11. Документы для рассмотрения заявки на кредит
  12. Оформление ипотеки на покупку земли через Сбербанк
  13. Условия ипотеки на земельный участок и строительство дома
  14. Требуемая документация
  15. Как проходит погашение ипотеки
  16. Условия кредитования
  17. Выплата кредита досрочно
  18. Оплата неустойки при несвоевременном внесении платежа по кредиту
  19. Получение отсрочки на оплату по кредиту
  20. Действия при отказе в предоставлении ипотеки
  21. Можно ли оформить ипотеку на земельный участок без первоначального взноса?

Оформление ипотеки на участок под застройку

Чтобы получить ипотеку на частное жилье через Сбербанк, заемщик должен соответствовать определенным условиям. Земельный участок — это неспецифический залог, поэтому требования к ссуде ужесточаются.

Должны быть соблюдены следующие условия:

  • Земля должна быть внесена в перечень территорий, на которых разрешено строительство ИЖС (ИЖС). Органы местного самоуправления указывают участки, отнесенные к этой группе землевладения.
  • Расположение на некотором удалении от учреждения, в котором будет выдан кредит. Земля должна быть расположена не более чем в 100 км от офиса кредитора. В некоторых регионах РФ удаленность от офиса сокращена до 30 км.
  • запрещается оформлять ипотеку на покупку земли, расположенной в «природоохранных и заповедных зонах». В такой ситуации приложение обязательно получит отрицательный ответ.
  • Приоритетом для получения ипотечной ссуды являются земельные участки с уже проложенными коммуникациями и в инженерном проектировании (газопровод, водоснабжение, электричество).
  • Дополнительным преимуществом при рассмотрении заявки является наличие удобных подъездных путей.

    Следует отметить, что ипотека выдается исключительно на земельные участки площадью не менее 6 соток. Если земельный участок занимает более 0,5 га, могут возникнуть проблемы при оформлении выгодной ипотеки по проекту ИЖС.

    Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

    Важно! Для проверки категории сайта вы можете получить выписку из ЕГРН с указанием точного адреса или кадастрового номера.

    Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

    Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

    Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

    Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

    Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

    Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

    Преимущества ипотеки от Сбербанка

    Оформление ипотеки на землю в Сбербанке связано с рядом важных преимуществ. Обращение в Сбербанк для получения ипотечной ссуды дает следующие преимущества:

    1. Срок кредита может составлять до 30 лет.
    2. Ставка по ипотеке выгодная.
    3. При оформлении ипотеки сотрудники банка учитывают финансовые возможности не только заемщика, но и третьих лиц, так или иначе участвующих в заключении сделки. Это влияет на окончательную сумму, которая может быть выплачена заемщику.
    4. снижение ставки возможно при оформлении ипотеки в иностранной валюте (евро, доллар).
    5. Если заработная плата заемщика переводится на карту Сбербанка, процентная ставка пересматривается в сторону уменьшения.
    6. Досрочное погашение кредита исключает финансовые штрафы со стороны банка.
    7. Для молодых семей и льготных категорий граждан банк предусматривает получение кредита на выгодных условиях.

    Требования для получения кредита

    Стоит отметить, что получить ипотеку на покупку земли под строительство дома намного сложнее, чем аналогичную ссуду на покупку жилья в многоквартирном доме. Существует множество программ кредитования, наиболее подходящей для получения ипотеки на участок под строительство дачи является «Загородная недвижимость». Предполагается, что вы получаете примерно 75% стоимости залога.

    Кроме того, для получения ипотечной ссуды на покупку земли через Сбербанк необходимо выполнение следующих условий:

  • заемщик должен быть гражданином России от 21 до 75 лет;
  • стаж работы на текущем рабочем месте — не менее шести месяцев, а общий — не менее 12 месяцев;
  • доход потенциального заемщика должен быть постоянным. Он не должен быть ниже прожиточного минимума для обеспечения нормального уровня жизни заемщика и его семьи, включая иждивенцев;
  • участок относится к разрешенной категории земельной собственности;
  • земля должна быть не менее 6 соток и не более 50 (исключение составляют Дальний Восток и Сибирь, где разрешена покупка участка до 1 га в кредит);
  • должны быть системы газо-, водо- и электроснабжения или их внедрение должно быть предусмотрено в ближайшее время;
  • должна быть дорожная инфраструктура.
  • Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

    При заключении ипотечного договора земля должна принадлежать лицу согласно записи в федеральном реестре.

    Требования к заемщику

    Чтобы воспользоваться услугой, человек должен соответствовать ряду требований. Ипотека на земельный участок обычно выдается людям в возрасте от 21 до 65 лет. Кроме того, требования к максимальному возрасту устанавливаются во время расчета обязательств. Заемщик должен быть зарегистрирован в регионе присутствия банка. Кредит предоставляется работающим гражданам РФ, проработавшим на последнем месте не менее шести месяцев. При этом общий стаж работы должен быть не менее 1 года.

    важно иметь положительную кредитную историю. Если заемщик ранее просрочил, нарушил условия договора, риск отклонения заявки значительно возрастает. В этой ситуации специалисты советуют в первую очередь попытаться исправить ситуацию, взяв потребительский кредит и своевременно погасив его. Рекомендуется проделать это несколько раз. После этого можно попробовать еще раз оформить ипотеку на землю.

    Проценты по ипотеке

    Любой кредитор разработал программы, обеспечивающие доступные процентные ставки для потребителей. Минимальный размер ипотечной ссуды, предоставляемой Сбербанком, составляет 300 000 рублей. Средний процент — 11,6%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

    Также Сбербанк предлагает скидки по кредитам на покупку земли под застройку:

  • людям, получающим зарплату в Сбербанке, предоставляется скидка 0,3%;
  • при оформлении обязательного страхования действует дополнительная скидка 1%;
  • при оформлении сделки в Росреестре скидка составит еще 1%.
  • Следует отметить, что по ипотеке заемщик получает 75% от суммы, а 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса. Снижение процентной ставки возможно при участии заемщика в периодически проводимых Сбербанком акциях.

    Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

    Процедура оформления ипотечного кредита

    Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

    Получение ипотечной ссуды осуществляется по следующему алгоритму:

    1. Выбрать недвижимость и подписать предварительный договор с продавцом;
    2. Сборник документов, необходимых для подачи заявления в кредитную организацию;
    3. Заполнение анкеты и подача заявления в банк;
    4. Регистрация операции (в случае одобрения кредитной заявки);
    5. Оплата первоначального взноса наличными или безналичным расчетом;
    6. Получить ссуду.

    Кредитная заявка рассматривается кредитным комитетом в течение нескольких дней. В случае принятия положительного решения клиенту необходимо подписать пакет договоров и утвержденный план платежей (кредит погашается равными частями). Впоследствии на землю накладывается обременение в виде ипотеки (соответствующие документы есть в Росреестре).

    Условия для заемщиков

    Маркетинговая политика банка включает определенные условия для всех заемщиков. Существуют некоторые ограничения и дополнительные требования для получения оценки ипотеки.

    Основные условия:

  • Необходимо предоставить справку 2-НДФЛ с текущего места работы, заполнить справку на банковской форме.
  • Подайте заверенную копию трудовой книжки или контракта.
  • Пенсионерам необходимо иметь документ, подтверждающий пенсионные выплаты.
  • Предоставьте письменную информацию о других доходах.
  • Судьи должны подать налоговую декларацию, полученную в районном управлении юстиции.
  • При заполнении справки на банковской форме подразумевается предоставление дополнительной информации:

  • Имя и фамилия;
  • название и атрибуты компании, в которой работает заемщик;
  • информация о заработной плате за предыдущие шесть месяцев;
  • данные о дополнительной прибыли и отчислениях.
  • Стоит учесть, что банк при выдаче кредита на покупку земли планирует заполнить его форму, где предоставляется информация о прибыли. Здесь должна быть указана следующая информация:

  • Доходы от сдачи жилья в аренду. Необходимо предоставить справку 3-НДФЛ, полученную в Федеральной налоговой службе.
  • Материальное вознаграждение за интеллектуальную деятельность, подтвержденное патентом, авторским договором.
  • Доход, полученный от оказания гражданско-правовых услуг, документ на бланке ФНС.
  • Прибыль, полученная другими способами.
  • Полученные льготы (есть особые условия предоставления информации для данной категории людей).
  • Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

    Важно! Каждый документ должен быть заверен печатью и подписью работника, ответственного за ведение бухгалтерского учета и налоговой декларации.

    Условия для земельного участка

    Для земли действуют одинаковые условия, независимо от категории, к которой принадлежит заемщик:

  • Земля должна относиться к категории разрешенной для индивидуального жилищного строительства. Запрещено покупать землю в ипотеку, которая находится в «природоохранной» или «заповедной» зоне.
  • Площадь участка составляет от 6 га до 50 га, за исключением Сибири, Дальнего Востока и Крайнего Севера.
  • Расстояние от земельного участка до отделения Сбербанка, которое занимается оформлением ипотеки, не должно превышать 100 км. В некоторых регионах это расстояние сокращено до 30 км.
  • Земля не должна иметь ограничений и ограничений.
  • Земля должна быть оборудована подъездными путями и коммунальными службами (их установка разрешена в ближайшее время).
  • Информация о землеотводе сверяется с выпиской USRN и схемой планирования землепользования, когда заемщик собирается получить земельный участок в коттеджном поселке для ипотеки. Если заказчик намеревается купить земельный участок с жилым домом на территории Москвы в кредит, необходимо будет предоставить кредитору дополнительную информацию, регулируемую местным отделением банка.

    Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

    Причины отказа в выдаче ипотеки на земельный участок

    При подаче заявления на ипотеку помните, что выдача земельного кредита — это программа финансового учреждения, а не обязательство. Банк может отказать в выдаче средств. При этом причина решения не поясняется. Наиболее частые причины отклонения заявки на ипотеку:

    1. Плохая кредитная история. BCH собирает и хранит информацию о ранее полученных кредитах и ​​особенностях договоров по ним. Данные передаются самими финансовыми учреждениями. Когда человек подает заявку на ипотеку, информация обязательна. Если выясняется, что гражданин ранее допустил просрочку, нарушил условия договора, заявка отклоняется.
    2. Заемщик не соответствует требованиям финансового учреждения. Важно внимательно изучить все нюансы сотрудничества с компанией. Если клиент не соответствует каким-либо требованиям, то в первую очередь необходимо исправить ситуацию, а уже потом оформлять ипотеку на землю. Если препятствием для начала сотрудничества с выбранной компанией является достижение максимального возраста для выдачи кредита, рекомендуем вам обратиться в другое финансовое учреждение.
    3. Заказчик отказался от видов добровольного страхования. Эксперты рекомендуют заранее узнать, как финансовое учреждение отреагирует на отмену полиса. Для этого вы можете изучить форму, в которой люди оставляют отзывы о сотрудничестве с финансовой организацией. Если существует высокий риск отклонения вашего заявления, вам следует обратиться в другой банк или согласиться на приобретение страховки.
    4. Выбранный земельный участок не соответствует требованиям компании. Обычно заемщика информируют немедленно. В этой ситуации необходимо выбрать другой объект покупки с ипотекой.
    5. Высокая задолженность гражданина. По всем кредитам не нужно выплачивать более 50% ежемесячного дохода. Прежде чем обращаться в банк, необходимо произвести расчет обязательств.
    6. Неустойчивое финансовое положение заемщика. Если банк сочтет, что размер заработной платы недостаточен для ежемесячного закрытия обязательств, можно предоставить дополнительную дорогостоящую недвижимость в качестве обременения или подтвердить наличие дополнительных источников дохода.

    Сколько рассматривается кредитная заявка

    Обычно заявка на ипотеку рассматривается поэтапно, что предполагает следующие действия:

  • Необходимые данные вносятся в ипотечную базу. Эта процедура займет 1-2 дня без учета выходных и праздничных дней.
  • Оценивается реальная кредитная история заемщика — максимум 3 часа.
  • Проверяется личная информация потенциального заемщика и его семьи. На это уходит около 2 дней.
  • Клиент проверяется службой безопасности кредитной организации. Этот процесс займет максимум 2 дня.
  • Оценивается риск и другие факторы, связанные с оформлением кредита.
  • Среднее время рассмотрения кредитной заявки — не более 8 дней. Кредитное учреждение сообщит о своем решении клиенту, отправив голосовое сообщение на телефон, SMS-сообщение или электронное письмо в личный кабинет на портале банка.

    Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

    Документы для рассмотрения заявки на кредит

    Получение ипотеки на землю связано со сбором большого количества документов. Прежде всего, вам необходимо посетить банк и подать заявку. На этом этапе необходимо заполнить анкету. В нем важно указать все данные о потенциальном получателе средств и его финансовом положении. Если банк одобрит заявку, вам нужно будет доказать, что информация, указанная в анкете, соответствует действительности. Для этого предоставляются следующие документы:

  • идентификация;
  • рабочая тетрадь;
  • справка о доходах;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о регистрации брака, если человек состоит в официальных отношениях;
  • брачный договор, если он заключен;
  • документально подтвержденное согласие супруга на получение ипотеки;
  • свидетельство о рождении детей, если есть;
  • дополнительное удостоверение личности (паспорт, водительское удостоверение).
  • При выборе земельного участка также необходимо предоставить документы на него. Для этого в список войдут:

  • кадастровая документация (план, результат обследования, подписи собственников соседнего земельного участка);
  • документы на право собственности;
  • акт, отражающий принадлежность сайта к определенной категории.
  • Оформление ипотеки на покупку земли через Сбербанк

    Для получения ипотеки на приобретение земельного участка заемщику необходимо осуществить следующие действия:

    1. Подбор подходящего земельного участка и заключение договора купли-продажи.
    2. Сбор документов, необходимых для приобретения земли и предоставление данных в отделение Сбербанка (при прямом или онлайн-посещении).
    3. Заполнение банковской анкеты и подача заявки.
    4. Пройдите процедуру регистрации в Росреестре после одобрения кредита на покупку земельного участка.
    5. Оплата аванса в размере 25% от стоимости земли (или в пределах суммы, указанной в договоре).
    6. Откройте кредитную линию и используйте ее по прямому назначению.

    В рамках кредита оформляется отвод земли в виде обременения, это будет указано в федеральном реестре.

    Условия ипотеки на земельный участок и строительство дома

    Кредит на жилищное строительство считается одним из самых рискованных видов кредитов. Если заемщик не завершит строительство здания, его ликвидность упадет до минимума.

    Обычно банки не сразу выдают ипотеку на землю и строительство жилой недвижимости. Изначально кредит предоставляется под сайт. Когда долг будет погашен, человек сможет получить средства на строительство дома.

    Отличительной особенностью строительной ссуды является выдача денежных средств собственнику недвижимости. Однако целевое расходование суммы необходимо подтвердить. Первоначально банк перечисляет 50% запрошенной суммы кредита. На эти деньги частично возведено помещение. Впоследствии заемщику необходимо будет предоставить в банк документы, подтверждающие целевое расходование средств. Может быть:

  • элементы управления;
  • квитанции;
  • другие документы, подтверждающие факт покупки материалов и оплаты услуг компании, занимающейся строительством дома.
  • Осторожность
    Кроме того, необходимо предоставить документы на недостроенную недвижимость. Если компания увидит, что строительство ведется и гражданин выполняет свои обязательства, оставшаяся сумма денежных средств будет перечислена. В другой ситуации договор земельного кредита может быть расторгнут, и представители организации потребуют немедленного возврата ранее уплаченной суммы.

    Требуемая документация

    Для оформления кредита на покупку земельного участка под строительство жилого помещения необходимо предоставить пакет документов, который состоит из:

  • паспорта;
  • справки компании, в которой работает заемщик, в формате 2-НДФЛ или на фирменном бланке банка;
  • заверенная копия трудовой книжки или договора;
  • документы, подтверждающие пенсионные выплаты (для лиц пенсионного возраста);
  • ксерокопии справки о налоговых вычетах;
  • документы, подтверждающие дополнительный доход.
  • Отдельные группы клиентов должны предоставлять другие ссылки.

    Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

    Как проходит погашение ипотеки

    После подписания кредитного договора будет предоставлена ​​подробная таблица в дополнение к взносу по кредиту. Первоначально заемщик должен заплатить 25% оценочной стоимости приобретаемой земли (или больше по соглашению).

    Кредит должен быть погашен до даты, указанной в таблице выплат. Сбербанк предлагает несколько способов оплаты кредита:

  • с помощью кредитной карты;
  • через личный кабинет;
  • наличными в электронном терминале;
  • безналичный расчет через электронный кошелек.
  • Чтобы подробно описать способы оплаты в контракте, обязательно укажите схему закрытия ипотеки.

    Условия кредитования

    На данный момент оформить ипотеку на землю в Сбербанке можно по программе «Загородная недвижимость». В таблице ниже представлены все условия кредита, действующие с 10 августа 2021 года.

    Валюта Российские рубли
    Срок ипотечной ссуды До 30 лет
    Процентная ставка 9,5%
    Первоначальный взнос 25%
    Минимальная сумма кредита 300 тыс. Руб
    Деловое свидание, встреча Строительство / приобретение загородного дома и других построек
    Сумма кредита Не более 75% от стоимости залога (аккредитованного объекта недвижимости)
    Гарантия Обязательно
    Страхование собственности Обязательно

    Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

    В большинстве случаев процентная ставка при покупке земельного участка составляет 9,5%, но иногда она может меняться. Различают следующие виды изменения процентных ставок:

    1. Повышение ставки на 0,5% в случаях, когда заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка.
    2. Повышение ставки на 1% в случае, если оформление ипотечной ссуды происходит после регистрации объекта недвижимости в Росреестре.
    3. Повышение ставки на 1% в случае отказа заемщика в выдаче полиса страхования жизни.
    4. Процентная ставка может составлять 9% в случае, если заемщик участвует в программе, направленной на развитие жилищного сектора.

    Вы можете рассчитать примерную сумму ежемесячных выплат с помощью ипотечного онлайн-калькулятора. Для этого необходимо знать стоимость желаемого кредита и срок, на который он будет получен.

    Выплата кредита досрочно

    Если условия кредита соблюдены и вы хотите погасить кредит раньше, чем предполагалось, Сбербанк предлагает такую ​​возможность. С 2011 года вступил в силу Федеральный закон, который предусматривает закрытие кредитной линии до истечения срока ее действия в следующих случаях:

  • За месяц до закрытия ссуды заемщик должен уведомить банк о решении полностью выплатить долг.
  • Если договор не содержит пункта об аннулировании ипотечной линии до наступления срока погашения, заемщик имеет право оспорить его в суде.
  • Оплата неустойки при несвоевременном внесении платежа по кредиту

    Размер штрафа прописан в договоре ипотечного кредита, удерживается в случае просрочки погашения. Это связано с тем, что некоторые получатели ссуды не соблюдают договор о погашении долга.

    В этом случае с недобросовестного плательщика взимается штраф и кредитная история портится. Если возникнут непредвиденные финансовые проблемы, вам следует заранее уведомить кредитора, лично посетив отделение банка или отправив онлайн-сообщение. Вы можете проконсультироваться по горячей линии, чтобы узнать, как действовать в этой ситуации.

    Если проблема не будет решена, заемщик столкнется с судебным разбирательством. Получатели ссуды информируются о штрафных санкциях по-разному. В течение первых 5 дней должнику по телефону сообщается о просроченной оплате. В дальнейшем сотрудники банка будут общаться с родственниками должника и его работодателя. Если заказчик не ответит, против него будет подан иск.

    Оформление ипотеки на землю в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

    Получение отсрочки на оплату по кредиту

    На крайний случай Сбербанк предсказал задержку выплат по ипотеке. Срок оплаты меняется в следующих случаях:

  • если заемщик уволен с работы;
  • если уменьшена заработная плата;
  • с тяжелым заболеванием, повлекшим частичную или полную потерю трудоспособности;
  • во время беременности, после рождения ребенка;
  • по семейным обстоятельствам, например, в случае смерти родственника или развода заемщика;
  • при колебаниях обменного курса.
  • В такой ситуации кредитор может предложить использовать один из способов продления срока погашения кредита:

  • Продление кредитного договора.
  • Объявлены кредитные каникулы.
  • Программа рефинансирования.
  • Отмена пеней и комиссий.
  • Из этих вариантов более вероятны кредитные каникулы и льготы по оплате.

    Действия при отказе в предоставлении ипотеки

    Единой схемы размещения акций не существует, хотя заемщику рекомендуется:

  • Выберите другую местность.
  • Воспользуйтесь услугами кредитного брокера, чтобы найти лучший банк для получения ипотеки.
  • Если у вас нет зарплатной карты, вы можете открыть ее в кассе банка.
  • Используйте потребительский кредит вместо ипотеки. Этот способ подходит, если вам нужно вывести небольшую сумму на покупку или строительство частного жилья.
  • Подайте заявку одновременно на нескольких кредиторов.
  • Нет гарантированной схемы одобрения заявок. Потенциальному заемщику придется попробовать одновременно несколько способов получения ипотеки.

    Можно ли оформить ипотеку на земельный участок без первоначального взноса?

    Банки неохотно предоставляют ссуды без первоначального взноса. Для финансового учреждения это дополнительные риски. Поэтому практически все компании отказывают в приеме заявок. Найти такую ​​услугу на рынке проблематично.

    Если стоимость сайта небольшая, можно попробовать оформить стандартный потребительский кредит, банки готовы выдать до 5 млн рублей сроком до пяти лет. В этом случае имущество не переходит в обременение. Однако переплата по оферте будет значительно выше. В среднем ставки по потребительским кредитам составляют около 20% годовых.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: