Как правило, каждый кредитор может установить индивидуальные требования к клиентам, желающим получить жилищный кредит. Одно из важных требований любого банка — наличие регистрации на территории России. Дело в том, что банки таким образом стараются снизить вероятность возникновения непогашенной задолженности со стороны клиента.
В основном размер ипотеки достигает нескольких миллионов, поэтому кредитор рискует понести большие убытки. Если кредит просрочен, найти заемщика по его адресу регистрации будет несложно. Именно поэтому банки минимизируют выдачу ипотечных кредитов людям без регистрации.
Банки относятся к коммерческим учреждениям, поэтому им выгодно, чтобы деньги в обращении приносили постоянную прибыль. Многие кредиторы ставят себя в положение клиентов с временным видом на жительство и принимают положительное решение по ипотеке.
Если в перечень условий кредитной организации включена информация о том, что оформление ипотеки с временной регистрацией возможно как для граждан России, так и для иностранцев, вероятность просмотра заявки в положительную сторону возрастает. Однако в этом случае соискатель должен полностью соответствовать другим требованиям.
Особенности оформления
Если вы хотите получить ипотеку без постоянной регистрации, учтите некоторые нюансы, облегчающие процедуру: [vote2x id = «1398» align = «center»] Мы рекомендуем: Временная регистрация: что это такое Характеристики, сроки и стоимость регистрации
Невозможно оформить фальшивый непостоянный вид на жительство в доме, где уже зарегистрировано более 10 человек. Сотрудники банка обязательно проверит это жилье на основании ФМС и откажутся в выдаче средств.
Учтите все тонкости процедуры оформления и подачи документов на ипотеку, так как в случае отказа повторно подавать заявку разрешается только через 3-4 месяца.
В случае покупки квартиры на первичном рынке кредитор настаивает, чтобы в договоре купли-продажи было указано, что она приобретается полностью или частично в залог, с обязательным указанием суммы, выданной банком.
требуется оценка объекта ипотеки независимым экспертом. Специалист проводит оценку имущества, составляет акт установленной формы, который заемщик предоставляет в банк.
Клиенты, не состоящие в браке, предоставляют нотариальное подтверждение того, что на момент подписания кредитного договора они не состояли в браке.
Обычно срок действия справок и других документов для получения жилищного кредита не превышает 30-31 день, поэтому постарайтесь быстро собрать все требуемые банком карты, чтобы они не потеряли актуальности к моменту подписания договора.
С непостоянным видом на жительство гораздо проще получить ипотечный кредит на покупку квартиры, земли или дома, чем на автокредит или потребительский кредит.
Допускается ли брать ипотеку с временной регистрацией
Многие граждане, желающие оформить ипотечный кредит в банке, надеются получить одобрение без постоянной регистрации. Важно знать условия банков:
Лицензированные банки с большим наличным оборотом не отказывают в выдаче ипотечного кредита на покупку недвижимости, если клиент имеет стабильную платежеспособность на протяжении длительного времени. В этом случае не обязательно иметь постоянный вид на жительство. Многие кредиторы готовы рассмотреть вопрос о выдаче ссуд с временной регистрацией на срок не менее одного года.
После покупки недвижимости в кредит заказчик имеет право сразу оформить постоянную регистрацию в этом объекте, после чего временная регистрация становится недействительной.
Сегодня кредитные организации, оценив платежеспособность клиента с разрешением на временное проживание, могут предоставить жилищный заем на следующих условиях:
более высокие проценты по кредиту;
сниженный кредитный лимит;
сокращенный срок кредита;
оформление договоров страхования;
предоставление документов по дополнительным запросам.
Шансы на одобрение ипотеки повышаются, если у клиента есть следующие преимущества:
благоприятный кредитный статус;
стабильно высокий заработок, подтвержденный сертификатом 2-НДФЛ;
большой опыт работы;
возможность сразу оплатить 50% от стоимости объекта, сделав первый платеж.
Важно! Положительные письменные показания работодателя увеличивают шансы на одобрение заявки.
Также учитывается срок действия временной регистрации. По правилам, это должен быть как минимум срок действия самого договора с кредитной организацией.
Следующие условия также играют важную роль в облегчении рассмотрения заявки на ипотечный кредит:
Когда клиент зарегистрирован в одном месте, но работает в другом регионе и хочет купить недвижимость на рабочем месте. Затем кредитор может оформить ссуду, так как заемщик имеет фиксированную зарплату, что подтверждается документами о трудоустройстве.
Наличие предмета залога. Обремененный банком объект имущества полностью исключает риск неплатежа. До погашения ипотечной задолженности квартира находится в собственности банка. Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства, банк имеет право изъять залог, тем самым вернув утраченные средства.
Покупка дома. Приобретать уже сданное или строящееся жилье рекомендуется в головном офисе банка.
Можно ли получить ипотечный кредит с временной пропиской?
Большинство потенциальных клиентов банка считают, что ипотеку можно получить без регистрации. В реальности:
Крупные банки не отказывают в выдаче кредита на покупку недвижимости, если заявитель имеет стабильную финансовую базу.
Не всегда обязательно иметь постоянную регистрацию. Для многих банков подойдет временный, оформленный на срок не менее 1 года.
После покупки дома заемщик имеет право сразу зарегистрироваться на постоянной основе, поэтому проблема с краткосрочной регистрацией больше не актуальна.
Мы рекомендуем: Каковы сроки действия временной регистрации?
Сегодня банки, оценив финансовые возможности клиента с непостоянной регистрацией, могут предоставлять кредиты на недвижимость при определенных условиях:
высокие проценты по кредиту;
минимальная сумма лимита;
сокращенный срок кредита;
оформление различных страховых полисов;
предоставление дополнительных документов.
Принятие заявки осуществляется:
хорошая кредитная история заявителя;
стабильно высокая заработная плата (подтверждена справкой 2-НДФЛ);
большой опыт работы на работе;
возможность внести крупную сумму первого взноса, которая составляет 50% от стоимости ипотечного жилья;
письменные характеристики работодателя.
Также учитывается срок окончания непостоянной регистрации, который не должен быть меньше срока действия кредитного договора.
Также важны и другие моменты, способствующие получению ипотечного кредита:
Прописка в одном регионе, но заявитель работает в другом и планирует покупать недвижимость по месту работы. В этом случае банк может оформить кредит, так как заемщик имеет стабильный доход, что подтверждается соответствующими документами.
Наличие предмета залога. Заложенное имущество полностью исключает риски для банка. До окончательного погашения снятой суммы привязанная квартира переходит в собственность банка. Если заказчик не выполняет свои обязательства по договору, кредитор имеет право предъявить иск о залоге, вернув тем самым утраченные средства.
Покупка дома. Желательно покупать уже построенную или строящуюся жилую недвижимость в районе расположения банка, что позволяет кредитору быстро найти заемщика.
Оформление ипотеки по месту жительства работодателя. Эта опция подтверждает платежеспособность клиента и при необходимости облегчает поиск банку.
Привлечение третьего лица, постоянно зарегистрированного в городе, где находится банк. Созаемщик несет ответственность за ипотечного заемщика.
Если финансовое учреждение не удовлетворено предварительной регистрацией клиента, даже если это единственное препятствие для получения ипотеки, комиссия по кредиту учитывается кредитной комиссией.
Условия Сбербанка
Банк предлагает своим клиентам следующий перечень условий:
Долгосрочная ипотека предоставляется клиенту, если он имеет постоянную регистрацию в другом регионе РФ или временно зарегистрирован по месту заключения кредитного договора.
Ипотечный кредит может быть выплачен на период предварительного зачисления. Кредитор оставляет за собой право потребовать регистрацию у должника после выдачи ипотеки в течение определенного периода. В противном случае договор займа может быть расторгнут. Кроме того, банк может наложить на клиента штрафные санкции, а также повысить проценты по ипотеке.
Ипотека в Райффайзенбанке
В банке предусмотрены следующие условия кредитования:
сумма входного билета должна составлять не менее 15% от общей стоимости имущества;
возможность оформить долгосрочную ипотеку на покупку жилья с перепланировкой;
заказчик должен иметь опыт работы не менее 3-х месяцев;
возможность погашения налогового вычета по ипотеке.
Условия других банков
Рассмотрим общие условия кредитования других банковских учреждений.
Условия от Тинькофф:
Покупатель должен внести первый взнос на сумму более 10% от стоимости недвижимости.
допускается привлечение созаемщиков по ипотеке, которыми могут быть родственники.
Условия Уралсиб:
Банк требует от клиентов предоставить справку о временной регистрации. Стоит отметить, что такая регистрация должна быть по месту нахождения офиса банка.
возможно получение кредита на срок от 3 до 25 лет с переплатой 14% годовых.
Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости приобретаемой квартиры.
Важно! При оформлении ипотеки в Уралсибе клиент должен заложить принадлежащее ему имущество.
Банк Unicredit потребует от заемщика:
постоянная работа;
справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
наличие гарантии (в этой роли не могут выступать родственники заемщика).
Клиенты могут получить ипотеку в Абсолют Банке на следующих условиях:
Возможность зачисления в любую ипотечную программу.
При соблюдении условий получения ипотеки на покупку вторичной недвижимости кредитор готов выдать сумму от 300 000 до 20 000 000 рублей под 9% годовых.
Первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости квартиры.
Наличие созаемщиков. Обязательным требованием является заключение договора страхования имущества на время действия кредитного договора.
Вероятность одобрения ипотеки
Подавая заявку на ипотеку, каждый претендент надеется на положительное решение банка. Вы можете повысить привлекательность своей заявки в глазах кредитора следующими способами:
Оформление прописки в регионе приобретения недвижимости. Если вы планируете оформить ипотечный кредит, вам необходимо заранее зарегистрироваться в том районе, где вы хотите купить квартиру или дом.
Возможность аренды или аренды. Нотариально заверенный документ подтверждает долгосрочное нахождение заемщика в определенном месте.
Постоянный опыт работы и положительное резюме с рабочего места. Наем в государственное учреждение или крупную компанию подтверждает денежную стабильность и платежеспособность заявителя.
Найдите поручителей с бессрочной пропиской в том регионе, где находится нужный банк. Вероятность получения ссуды и получения ипотеки увеличивается при большей сумме, размер которой рассчитывается от заработной платы соискателя.
Залог дальнейшего владения. Предоставляем в залог банковское учреждение, а также в ипотеку квартиру, другое имущество (автомобили, гаражи, ценные бумаги, коммерческую недвижимость).
Первоначальный взнос в увеличенном размере — 30-50%. При стандартных условиях выплачивается всего 10-20 %.
Мы рекомендуем: Каковы риски для обладателя временной регистрации?
Банк не возражает против получения кредита, если клиент имеет непостоянную регистрацию в связи с:
продажа недвижимости, в которой заявитель был постоянно зарегистрирован, для выплаты первого взноса по ипотеке деньгами, полученными от продажи;
отсутствие запрашиваемого банка в районе постоянного проживания заявителя (заемщик временно зарегистрировался в районе, где находится запрашиваемый банк, и не только здесь проживает, но и работает).
Шансы получить ипотеку по жилищному кредиту увеличиваются, если заемщик перед банком соглашается на постоянную регистрацию в купленной квартире на деньги ссуды.
После оформления постоянной регистрации клиент имеет право подать заявку на рефинансирование ипотеки, что позволяет пересмотреть кредитный договор на более выгодных для заемщика условиях с учетом нового адреса проживания.
