Оформление ипотеки в Жилстройсбербанке: пошаговая инструкция, выгодные программы кредитования

Жилищный строительный сберегательный банк находится в Казахстане. Это финансовое учреждение — единственное в республике, реализующее жилищно-строительную сберегательную систему. Их суть заключается в том, что оформлению ипотеки предшествует открытие депозита. В дальнейшем вложенные средства накапливаются в течение нескольких лет (не менее 3 лет) и составляют сумму, равную половине стоимости проживания. Есть программы, на которых достаточно сэкономить всего 20%. Целью таких вкладов является приобретение нового жилья или качественный ремонт существующей недвижимости. Жилстройсбербанк выдает ипотеку на недостающую сумму.

Программа «Жилищный займ»

Это один из самых выгодных вариантов, действующих в Республике Казахстан. Процентная ставка по нему составляет 3,5%, максимальная — 5%. Это главное преимущество данного кредита.

На полученные от банка деньги клиент может купить квартиру или частный дом, землю, отремонтировать существующие дома, рефинансировать ипотеку в стороннем банке. Сумма кредита — до 100000000 тенге, срок кредита — от 6 месяцев до 25 лет.

Условия ипотеки:

взять ипотечный кредит на жилье

Кредиты Кредитный калькулятор Жилищный кредит Промежуточный кредит Авансовый кредит Как пополнить депозит / погасить кредит Стандартные условия кредита Линия банковских продуктов
ОТ ТЕБЯ:

Наличие договора о жилищных накоплениях; Сумма экономии составляет не менее 50% от суммы договора; Минимальный срок накопления депозита — 3 года; Пополнение депозита — ежемесячно.

Подробное описание программы

ОТ НАС:

Ставка по кредиту

3,5% — 5% годовых (HPER * от 3,6%) * Годовая эффективная ставка вознаграждения

Срок кредита: от 6 до 25 лет

Валюта: тенге

Скачать доверенность

АО «Сбербанк жилищного строительства Казахстана

Перечень документов для подачи заявки на получение жилищного кредита

Скачать полный список
Перечень тарифов (комиссий) на банковские услуги для физических лиц

Вернуться к списку

Подпишитесь на нашу рассылку, и мы будем отправлять вам по электронной почте информацию о самых выгодных акциях и предложениях Жилстройсбербанка

Кредиты Кредитный калькулятор Жилищный кредит Промежуточный кредит Предварительный кредит Как пополнить депозит / погасить кредит Стандартные условия кредита Линия банковских продуктов hcsbk.kz

Промежуточный займ

Программа рассчитана на тех граждан, у которых уже есть накопления в размере 50%, но которым меньше 3-х лет. Процентная ставка 7-8,5%, постепенно снижается до 5%. Наивысшая ставка предоставляется на время до тех пор, пока вкладу гражданина не исполнится 3 года, после чего начинается снижение.

Деньги, внесенные клиентом, становятся гарантией ипотеки — гарантией. Плюс в том, что все это время они будут приносить доход своему владельцу. Ставка составляет 2% от суммы депозита. Сумма кредита — до 90 000 000 тенге, срок — от 6 месяцев до 25 лет.

Как верно определить процентную ставку

Для правильной работы калькулятора погашения ипотеки необходимо как можно точнее вводить в него информацию о процентной ставке. Получите информацию на сайте банка или на портале Brobank.ru (на портале есть описание всех популярных жилищных программ).

Банки обычно указывают минимальный процент по программе. Например, в Сбербанке при покупке квартиры на вторичном рынке назначается ставка 7,3% годовых. Но считать по самой низкой ставке — неправильный вариант. Так что вы будете удивлены, что в результате банк утвердил совершенно другой процент.

Дело в том, что банки используют коэффициенты мультипликатора и начальная ставка является только базовой. Ставка может увеличиваться за отмену страховки, за обращение в банк без зарплаты, за небольшой депозит и т.д.

Прежде чем самостоятельно рассчитывать ипотеку с помощью калькулятора, изучите сетку ставок банка по выбранной программе, посмотрите список всех понижающих и повышающих коэффициентов. В результате вы сможете более-менее точно понимать, какой процент будет для вас актуален.

Предварительный займ

Этот вид кредита можно получить только в рамках государственных программ. Под предварительной ссудой следует понимать ссуду на выгодных условиях: банк предоставляет свои средства, когда клиент накопил 20% от запрашиваемой суммы. В программе выгодная процентная ставка — всего 5% годовых. Ежемесячный платеж, который вносит заказчик, делится на две части. Один из них — это погашение основной суммы и процентов по ссуде. Второй — это пополнение депозита, так как необходимо добиться накопления 50%.

По вкладу продолжает начисляться вознаграждение в размере 2% годовых, помимо государственной премии, равной 20% от суммы накопления. После того, как депозит достигнет необходимых 50%, все средства, предоставленные клиентами в виде ежемесячных платежей, пойдут на выплату кредита и процентов.

Алгоритм получения предварительного кредита:

1. Клиент открывает вклад в Жилстройсбербанке и ждет момента, когда сумма достигнет 20% от стоимости недвижимости.
2. Затем вы можете перейти к выбору свойств, предоставляемых в рамках этой программы. Для выбора воспользуйтесь порталом baspana.kz.
3. Предоставить банку документы, подтверждающие платежеспособность.
4. Получите предварительную ссуду.

Как правильно вести расчет

Например, вы получаете зарплату 50 000 рублей. В этой ситуации нужно отдавать в виде ежемесячных платежей не более 25000 рублей. Будем иметь в виду эту сумму.

Допустим, вы хотите купить квартиру стоимостью 3 000 000 рублей. Банк потребует первоначальный взнос в размере 15%, то есть 450 000 рублей, которые должны быть у вас на руках (можно заменить на материнский капитал).

Теперь воспользуемся ипотечным калькулятором для расчета ипотеки:

Но точный график выплат появится только после рассмотрения ипотеки. Каждый банк по-своему оценивает уровень платежеспособности заемщика, учитывает все его текущие обязательства. В результате, например, вы можете подать заявку на 15 лет, и они утвердят вас на 17 лет. Но если вы изначально правильно оцените свои навыки, вы получите ожидаемые условия.

Оценка финансового состояния клиента

Чтобы претендовать на самый низкий процент, следует позаботиться об оценочном показателе. Это своеобразный показатель финансовой дисциплины вкладчика. Чем выше этот показатель, тем лучше условия кредита, предлагаемые клиенту.

Самая высокая ставка у клиентов формируется при активном накоплении средств. Даже если у клиента не было возможности внести определенную сумму денег в течение одного месяца, он может внести еще в следующем месяце. При таком регулировании оценка будет неуклонно расти. Минимальная оценка — 16. Оценка 30 уже является достаточно хорошим показателем, чтобы претендовать на снижение процентной ставки.

Многое зависит от суммы, которая будет вноситься ежемесячно. Если покупатель намеревается приобрести квартиру за 10 000 000 тенге, он должен ежемесячно вносить примерно 1–1,5% от этой суммы для нормальной нормы сбережений. Таким образом, за 3 года заказчик соберет запрошенную сумму и выйдет на необходимое значение расчетного показателя.

Меньший вклад не запрещается, но тогда стоит подготовиться к более длительному периоду накопления. Здесь есть преимущество: при более длительном накоплении оценка повышается, что приводит к более низкой процентной ставке.

Оформление ипотеки при наличии долгов

Если у клиента не очень хорошая кредитная история, вы все равно можете получить ипотеку в Жилстройсбербанке. Специально для таких клиентов здесь действует одно условие: общая задолженность в сторонних банках не должна превышать 100000 тенге, а срок просрочки не может превышать 90 дней. Затем клиенту предлагается погасить имеющуюся задолженность в кратчайшие сроки и без проблем пройти оформление ипотеки в Жилстройсбербанке.

Если задолженность превышает указанную сумму, а также срок просрочки, только через 3 месяца после погашения долга вы можете оформить ипотеку в Жилстройсбербанке.

Условия по депозиту

Если по какой-то причине клиент отказывается от дальнейших сбережений и решает закрыть депозит, которому еще не исполнилось 3, все накопленные средства будут ему возвращены вместе с вознаграждением в размере 2%. Единственное условие — отмену государственной награды. Если клиент закрывает депозит, которому еще не исполнился 1 месяц, с него вычитается 1%.

Клиент имеет право продать или передать право на свой депозит, а также купить его у другого клиента. Все эти действия можно производить только с теми депозитами, срок погашения которых превышает 1 год. Подобную операцию можно провести с любым депозитом, но только один раз.

Вклад можно открыть на несколько членов семьи, ограничений по количеству нет. Этот шаг способствует ускорению накопления. Здесь есть огромное преимущество — государственная премия рассчитывается исходя из количества вкладчиков, что позволяет экономить еще быстрее и продуктивнее. Этот .

В случае смерти вкладчика применяется примерно такая же процедура, что и при наследовании. Через шесть месяцев после этого накопления они могут быть приняты наследниками первой очереди или другими лицами по принципу наследования.

Если владелец хранилища утратил дееспособность (впал в кому, попал в тюрьму), залог передается после аутентификации его ближайшему родственнику. Он имеет право продолжать копить.

Ипотека без первоначального взноса

Клиенты Жилстройсбербанка могут оформить ипотеку без первоначального взноса, но при этом банк должен передать дополнительный предмет залога. Это может быть какое-то другое имущество клиента или материальные ценности достаточной стоимости.

Важно! Максимальная процентная ставка, независимо от программы, не превышает 12,7%.

Если клиент не произвел первоначальный платеж, он не может рассчитывать на отсрочку платежей в случае непредвиденных трудностей с платежами.

Рассчитать на калькуляторе ипотеку с первоначальным взносом

Второй вариант расчета основан на стоимости объекта недвижимости с учетом первоначального взноса. В этом случае для расчета ежемесячного платежа по ипотеке в программу необходимо ввести следующие данные:

Как правило, калькулятор выплат по ипотеке дает один и тот же результат независимо от метода расчета. Если исходные данные в конечном итоге совпадают, график платежей вместе с переплатой будет точно таким же.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

Важно! Самая низкая процентная ставка по ипотеке устанавливается при максимальном сроке кредита.

Рассчитать ипотеку онлайн: ответы на частые вопросы

Что нужно для расчета ипотеки?

Чтобы правильно рассчитать ипотеку на калькуляторе вам необходимо:

Если у вас нет данных, не волнуйтесь — мы вам поможем.

От чего зависит расчет ипотеки онлайн

Окончательный расчет онлайн-ипотеки

зависит от массы факторов:

Онлайн-калькулятор ипотечного кредита всех этих факторов

очевидно, не могу рассчитать. Но мы можем. Поэтому, получив цифры после расчета, свяжитесь с нами для более подробной информации о программе.

Как рассчитать ипотеку самостоятельно

Если вы хотите рассчитать ипотеку

нет
онлайн
(без
калькулятор
), а самому, не обращаясь в финансовую организацию, придется проделать неординарную работу:

1. Разберитесь, из чего состоят взносы (первичные и систематические, страхование недвижимости и жизни, различные комиссии и т.д.).
2. Определите тип ставки (%), который вам подходит (фиксированная, комбинированная или плавающая).
3. Узнайте, какие виды ежемесячных платежей предлагает финансовая компания (фиксированные или со скидкой к концу срока кредита).
4. Рассчитайте тип аннуитета или дифференцированного взноса по определенным формулам.
5. И провести множество исследований и исследований по определенным условиям договора конкретного финансового учреждения.

Но производить все необходимые расчеты на ипотечном калькуляторе онлайн намного быстрее, проще и надежнее

а затем проконсультируйтесь с федеральными специалистами по ипотеке

Как рассчитать аннуитетный платеж по ипотеке

Формула расчета дохода по ипотеке

A = K * S, где:

Как рассчитать доход по ипотеке:

Рассмотрим наглядный пример: некая Елена берет 30 тысяч рублей за жилье с аннуитетом на 36 месяцев и 18% годовых.

Для начала Елене необходимо произвести следующие расчеты:

Получив вышеперечисленные данные, Елена должна определить коэффициент аннуитета:

На последнем этапе Елена определяет обязательные взносы (те, которые уплачиваются ежемесячно) A = K * S (0,03615 * 30 000) = 1084,57 руб. Но к чему такие сложности, если выше есть онлайн-калькулятор ипотеки

, который все эти числа подсчитывает сам и экономит Елене кучу времени на нервах.

Как рассчитать дифференцированный платеж по ипотеке

Как и в предыдущем пункте, расчет дифференцированного платежа по кредиту

осуществляется по формуле: П = Ст + В, где:

Второй пример: Никола взял 70 000 рублей на покупку дома под 20% годовых и должен выплатить долг в течение 24 месяцев. Для дифференцированных выплат меняется специальная ставка, по которой будет возмещена основная часть ипотеки. Он рассчитывается по формуле St = S / N, где:

Рассчитываем: 70000/24 ​​= 2917 руб.

Кроме того, Николаю также необходимо рассчитать процент (In) и для этого применяется расчет по следующей формуле: Sn * p / 12. Ему также нужно рассчитать Sn — для расчета остатка кредита. Эта цифра будет равна 67 083 рублям (Sn = 70 000-2917).

После этого Николай легко определит проценты: 67083 * 20% / 12% = 1118,05 руб. И, наконец, рассчитаем второй дифференцированный взнос (П), который составит 4035,05 руб. (П = 2917 + 1118,05). И снова: если вы не хотите все это рассчитывать самостоятельно, вверху находится наш онлайн-калькулятор ипотеки

.

Как рассчитать ипотеку с досрочным погашением

Все зависит от размера процентной ставки, типа и размера сумм, вносимых каждые 30 дней, которые превышают минимальные, и других факторов. Все рассчитывается в индивидуальном порядке по специальным формулам с учетом конкретного случая.

Как рассчитать ипотеку с маткапиталом

В нашем онлайн-калькуляторе ипотеки

нет графы для вычета суммы материнского капитала. Но это даже не обязательно — ведь уставный капитал обычно вносится в виде первоначального взноса. То есть для расчета достаточно от общей суммы кредита вычесть размер материнского капитала.

Может ли быть повышена ставка по ипотеке

Повышение ставки возможно только до выдачи ипотечного кредита. Но документы, которые вы подписываете, нужно изучать очень внимательно: могут быть причины, по которым условия кредита будут изменены (например, если вы хотите получить ипотеку на сельскую недвижимость, но на самом деле оказывается, что дом находится во внутренней город и др.). П.). Обратившись к нам, таких проблем не возникнет и ставка будет рассчитана именно так, как считает наш онлайн-калькулятор ипотеки

.

Если вы уже выполнили онлайн-расчет ипотеки и полностью удовлетворены полученными результатами, свяжитесь с нами и получите одобрение кредита:

ПОЛУЧИТЬ УТВЕРЖДЕНИЕ КРЕДИТА

Также мы поможем вам в самых сложных ситуациях — даже если вы не являетесь резидентом РФ, не имеете официальной работы, имеете проблемы с документами, не можете внести первый взнос и т.д. Все эти проблемы можно решить, обратившись в федеральную ипотеку !

Необходимые документы

Для получения ипотеки необходимо предоставить следующие документы:

В зависимости от особенностей клиента и выбранной программы банк вправе запросить дополнительные документы.

Процесс оформления

Кредит предоставляется по следующему алгоритму:

1. Оформление ипотеки в этом банке начинается с посещения офиса. Филиалы есть во всех крупных городах Республики Казахстан. Если при первом посещении вы предоставите полный пакет документов, это значительно ускорит процесс.
2. На основании предоставленных данных банк проводит анализ и принимает решение: одобрение или отказ в выдаче кредита.
3. После принятия положительного решения клиенту дается полгода на выбор объекта недвижимости. Судя по сроку истечения некоторых документов, нужно поторопиться, чтобы не пришлось повторно брать какие-то сертификаты перед транзакцией.
4. Выбранное жилье также должно быть одобрено банком. Главное требование к недвижимости — она ​​должна быть ликвидной. Это позволит банку в случае возникновения проблем с платежами клиента продать дом и вернуть свои деньги.
5. Только после того, как объект будет проверен банком и одобрен, подписывается кредитный договор. Указаны все условия предоставления кредита и правила возврата.
6. Затем заключается договор купли-продажи. Продавец должен сначала открыть счет, на который банк переводит деньги после подписания договора купли-продажи.
7. Клиент также открывает для себя счет. Именно с него ежемесячно будут списываться денежные суммы — обязательные платежи. Заказчик должен следить за пополнением данного счета. Суммы, превышающие сумму обязательного ежемесячного платежа, могут быть оплачены заказчиком по запросу. Это называется досрочным погашением.

Параллельно с кредитным договором заказчик должен заключить договор страхования приобретенного имущества. Страховую компанию можно выбрать только из числа партнеров банка.