Оформление ипотеки в силу закона: основные правила, снятие обременения

Оформление ипотеки по закону: основные правила, снятие залога

Оформление ипотеки по закону: основные правила, снятие залога

Оформление ипотеки по закону: основные правила, снятие залога

Понятие ипотеки в силу закона

Заключение кредитного договора

это довольно распространенное явление в современных реалиях. Заключенный договор ипотеки не оставляет сторонам сомнений в том, какое недвижимое имущество является объектом, на каких условиях и на какой срок оно находится в залоге.

Однако отсутствие договора об ипотеке не всегда означает, что недвижимость свободна от залогового бремени: закон устанавливает случаи, когда имущество считается заложенным без специального соглашения или договоренности. Этот вид ипотеки

получил название ипотеки по закону.

Обязательная ипотека — это вид ипотеки, которая возникает при обстоятельствах, определенных законом, независимо от желания и воли сторон.

Согласно закону ипотека является ограничением права (обременения недвижимого имущества) покупателя недвижимого имущества и, как ипотека по договору, защищает права кредитора (или правопреемника).

Регистрация ипотеки

Чтобы правильно оформить ипотеку по закону, необходимо пройти несколько последовательных этапов:

  1. Получите ипотечный кредит в банке.
  2. Заключите с продавцом договор купли-продажи.
  3. Передайте справки о регистрации права собственности в Росреестр, обязательно приложите все документы, в том числе квитанцию ​​об уплате госпошлины.
  4. Росреестр регистрирует право собственности и одновременно ставит знак о наличии обременения на объект. Он будет отозван при предъявлении в банк справки о безнадежности.

Случаи возникновения ипотеки в силу закона

Ипотека в соответствии с законом возникает в следующих случаях:

  • Жилой дом или квартира приобретены или построены полностью или частично за счет кредитных средств банка или иной кредитной организации (п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «О ипотека (Залог недвижимости) »; далее — Закон об ипотеке).
  • Жилье было приобретено или построено полностью или частично за счет накоплений на обеспечение жильем военнослужащих, предоставленных по договору адресной жилищной ссуды в соответствии с Федеральным законом от 25.07.2012 г. 117-ФЗ от 20.08.2004 «О накопительной ипотечной системе обеспечения жильем военнослужащих» (п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке).
  • Земля, приобретенная за счет кредитных средств в банке или другой кредитной организации, или за счет средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом для приобретения этой земли (если соответствующая земля арендуется, то возникает ипотека в соответствии с законодательством об аренде, если иное не предусмотренных федеральным законом или договором найма (пункт 1 статьи 64 (1) Закона об ипотеке));
  • При строительстве здания или сооружения на земле, заложенной по договору об ипотеке, ипотека применяется к этим зданиям и сооружениям, если иное не предусмотрено договором об ипотеке (статья 65 Закона об ипотеке).
  • Земельный участок, на котором здание или объект были приобретены, построены или строятся с использованием кредитных средств банка или другой кредитной организации или средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом (право аренды такой земли считается заселяться с момента государственной регистрации собственности
    для приобретенного, построенного или строящегося здания или сооружения, если иное не предусмотрено федеральным законом или соглашением (статья 64 (2) Закона об ипотеке);
  • В случае оформления права собственности на объект завершенного строительства
    , ранее зарегистрированные и переданные в ипотеку как
    работа в процессе
    (в этом случае ипотека остается в силе и относится к зданию (строению), возведенному после завершения строительства (статья 76 Закона об ипотеке));
  • Когда вы перемещаете землю или другую недвижимость в аренду. В этом случае получатель аннуитета для обеспечения обязательства плательщика аннуитета приобретает право залога на такое имущество (п. 1 ст. 587 ГК РФ; далее — Гражданский кодекс РФ). Кодекс Российской Федерации);
  • Недвижимость приобретена в кредит
    либо в рассрочку (статьи 488 и 489 Гражданского кодекса Российской Федерации);
  • Земельный участок в собственности застройщика на праве собственности (на праве аренды или субаренды) и строящийся (создаваемый) кондоминиум на этой земле
    и (o) другой объект недвижимости в целях обеспечения исполнения обязательств организатора (залог) по контракту с момента государственной регистрации контракта считается совершенным
    участники долевого строительства
    (заложено) (статья 13 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве»).
  • Залог недвижимого имущества по ипотеке в силу закона регулируется правилами о залоге по ипотечному договору

    (П. 2 ст. 1 Закона об ипотеке).

    Нормативные документы

    Оформление ипотеки по закону: основные правила, снятие залога

    Основными нормативными документами по теме являются:

  • Федеральный закон «О государственной регистрации имущественных прав и сделок с ними» № 122,
  • Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» № 102 (изменено 01.07.2017).
  • Легальная ипотека возникает:

    1. При составлении договора аннуитета (передача недвижимого имущества на иждивении).
    2. Ипотека на покупку или строительство недвижимости за счет заемных средств.
    3. Продажа (недвижимого) имущества в кредит при наличии имущественных ограничений осуществляется в соответствии со статьей 448 ГК РФ (ГК РФ),

    Согласно закону определяются следующие виды активов, приобретаемых в ипотеку: квартиры новостройки или на вторичном рынке, дома (дворцы), земля, комнаты (долевая собственность), кооперативы, гаражи, помещения.

    Важно! При отсутствии обременения стороны могут прийти к взаимному соглашению. В этом случае в договоре купли-продажи необходимо отметить, что по соглашению сторон обременение в соответствии со статьей 488 Гражданского кодекса Российской Федерации не налагается. Таким образом, заемщик становится полноправным владельцем имущества, приобретенного в кредит.

    Как заключить договор приобретения недвижимости с ипотекой?

    Закон устанавливает, что при включении кредитного договора в соответствующий договор должны быть соблюдены установленные для кредитного договора требования к форме и государственной регистрации этого договора

    (П. 3 ст. 10 Закона об ипотеке).

    Положение об ипотеке может быть включено в несколько типов договоров. Это может быть договор купли-продажи, обмена, аренды и т.д.

    Наиболее востребованы договоры купли-продажи домов с использованием кредитных средств

    .

    Учитывайте особенности ипотеки по закону при покупке объекта недвижимости за счет кредитных или заемных средств.

    При покупке недвижимости за счет кредитных средств заключается договор купли-продажи объекта недвижимости. Сторонами такого соглашения являются покупатель, которому предоставляется заем на основании кредитного или кредитного договора, и продавец — собственник имущества или его представитель.

    При этом в договоре купли-продажи указываются не только существенные условия договора купли-продажи, но и существенные условия ипотеки: предмет договора, источник оплаты приобретаемого имущества, порядок заключения договоров между стороны, права и обязанности сторон, срок действия договора и другие условия.

    Чтобы заключить договор купли-продажи с использованием кредитных средств, необходимо последовательно выполнить ряд шагов:

    1. Шаг 1
      — выберите банк, изучив кредитные программы различных банков и условия предоставления ссуды (процентная ставка, способ оплаты, срок ссуды, размер ежемесячных платежей, условия досрочного погашения и т д.).
    2. Шаг 2
      — заполнить анкету и подготовить документы для получения кредита под залог недвижимости.

      Подробнее

      Как правило, банкам требуются следующие документы:

      заявление на ипотечный кредит в банковской форме;

    3. паспорт заемщика;
    4. свидетельство о браке (если вы женаты);
    5. свидетельство о рождении несовершеннолетних детей (при наличии);
    6. документы, подтверждающие ваш доход;
    7. копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для подтверждения трудового стажа) и др.
    8. Шаг 3
      — предъявить документы в банк и дождаться одобрения выдачи кредита.
    9. Шаг 4
      — после получения предварительного одобрения банка выберите тот, который соответствует вашим критериям
      недвижимость
      , что также соответствует требованиям банка. Чтобы свести к минимуму риски, связанные с покупкой недвижимости, мы рекомендуем вам доверить исследование и анализ информации о конкретном объекте недвижимости по вашему выбору профессионалам. Для этого достаточно заказать
      паспорт объекта
      .

      При необходимости на этом этапе может быть подписан депозитный договор или предварительный договор купли-продажи (ст. 380 п. 1 ст. 429 ГК РФ).

    10. Шаг 5
      — подать заявку на получение кредита в банке, приложив пакет документов: отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимого имущества (п. 3 ст. 9 Закона об ипотеке; ст. 11 Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 135 -ФЗ «Федерация по оценке»);
    11. копия договора депозита (аванса) или копия предварительного договора купли-продажи (по запросу банка);
    12. договор страхования рисков (жизни и здоровья заемщика, приобретенных активов и т д.).
    13. ШАГ 6
      — заключить договор купли-продажи за счет кредитных средств (может быть составлен банком или подготовлен сторонами договора).

      Как правило, составляются и подписываются следующие документы:

    14. договор займа на заранее определенных условиях (статьи 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации; статья 9.1 Закона об ипотеке; статья 6.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)).
    15. договор купли-продажи квартиры за счет кредитных средств (п. 1 ст. 549 ГК РФ);

    16. ипотека (оформляется банком) (пункт 1 статьи 13 Закона об ипотеке).
    17. Шаг 7
      — оформить право собственности на недвижимость и ипотеку в силу закона.

    Государственная регистрация

    Федеральное законодательство предусматривает государственную регистрацию ипотечного договора. После заключения договора с финансовым учреждением заемщику необходимо обратиться по месту нахождения приобретаемой недвижимости в Росреестр с пакетом документов. Стоит отметить, что для регистрации кредитного договора (копия формы должна быть нотариально заверена, подана вместе с оригиналом) потребуется заявление формы, установленной как физическим лицом, так и банком. Также в Росреестр необходимо предоставить следующие документы:

  • договор займа, оригинал и заверенная копия;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • документы, которые указаны в договоре в виде приложений;
  • гражданский паспорт и налоговый код заемщика (при наличии созаемщиков к заявлению прилагаются их документы, удостоверяющие личность);
  • правоустанавливающая документация на недвижимость, особенно договор купли-продажи, технический паспорт и т д
  • Федеральный закон устанавливает срок, в течение которого кредитный договор должен быть зарегистрирован. На обращение в Росреестр отводится месяц с момента подписания договора между участниками кредитной сделки. Этот срок может быть продлен еще на 30 дней, если предоставленный документ был заполнен с нарушениями или возникшими сомнениями в его подлинности. Если заемщик не уложится в срок, ему может быть отказано в государственной регистрации договора.

    Внимание! В случае возникновения спора о праве собственности на заложенное имущество, регистрация договора в Росреестре будет отложена до решения суда.

    После проверки сотрудником Росреестра документов, предоставленных для оформления кредитного договора (образец можно скачать в Интернете), он произведет соответствующую регистрацию по договору, в которой будут указаны следующие данные:

  • дата регистрации;
  • полное название органа;
  • место регистрации;
  • номер записи записи в регистре бухгалтерского учета;
  • официальная подпись;
  • мокрая печать Росреестра.
  • После выполнения заемщиком всех финансовых обязательств перед финучреждением учетная запись в Росреестре аннулируется. Основанием для этого будет заявление банка или физического лица либо решение суда.

    На какую недвижимость распространяется?

    Этот кредит можно оформить на:

  • Эксплуатируемое жилое имущество — дом или квартира — купленное полностью или частично за счет кредитных средств в банке;
  • Любой продукт, включая коммерческую и жилую недвижимость (независимо от статуса продукта), на который выдана рассрочка или кредит. Эти товары остаются в залоге у продавца до последней оплаты товара;
  • Любой объект недвижимости, полученный в результате исполнения договора аннуитета.
  • Но по закону уже нельзя будет получить ипотеку на следующие типы недвижимости:

  • Если дома или недвижимость не могут быть приватизированы — или, наоборот, подлежат обязательной приватизации;
  • Если объекты изъяты из оборота (исключены из списка управляемых зданий в связи с аварийным состоянием или по другим причинам);
  • Если недвижимое имущество не может быть возвращено никаким способом из-за действующих ограничений.
  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: