Пожилые автовладельцы нуждаются в добровольном страховании как никто другой. В конце концов, никто из хорошей жизни не станет водить изношенную машину, если, конечно, это не редкая машина.
Но это совершенно другая категория граждан и для них есть отдельная категория ШЛЕМ на абсолютно уникальных условиях в каждом отдельном случае.
В рамках данной статьи будут рассмотрены вопросы, связанные с обычными автомобилями, которые много лет стоят на дорогах.
Отличия в тарифах на старые транспортные средства
Во-первых, нужно понимать, что стоимость договора добровольного автострахования напрямую зависит от рыночной стоимости автомобиля. Поэтому мнение о том, что каско для старого автомобиля дороже, чем для нового, не более чем миф.
Во-вторых, необходимо понимать, что связь между снижением рыночной стоимости автомобиля и снижением стоимости полиса добровольного страхования автотранспортных средств не является линейной.
Это связано с тем, что процент стоимости самого автомобиля, составляющий тариф, увеличивается с возрастом автомобиля.
Ссылка! Для нового автомобиля ставка составит 5-7%, а для автомобиля 10-летнего возраста может доходить до 20%.
Выгодно или нет?
Однозначного ответа на вопрос, выгодно ли покупать такую страховку на машину старше 10 лет, нет. Каждый подрядчик должен определить это для себя. Ниже приведены параметры, на основании которых необходимо оценить эту доходность:
- Цена сделки КАСКО. В редких случаях стоимость полного полиса КАСКО может оказаться слишком высокой для покупки. При этом страховые компании, особенно крупные, предлагают упрощенные программы, которые хорошо подходят страхователям с ограниченным бюджетом: КАСКО 50/50, КАСКО мини, КАСКО Тотал и так далее (подробнее о различных пакетах КАСКО можно узнать и особенности выбора желаемого варианта здесь).
- Страховая сумма. По правилам страховых компаний, если стоимость ремонта превышает 75% от страховой суммы, страховщик выплачивает максимальное страховое возмещение. Каждый автовладелец должен решить для себя, хватит ли таких денег на восстановление автомобиля или он действительно сможет купить аналогичную машину для выплаты страховки.
- Условия страхования. Некоторые страховщики не предлагают своим клиентам полноценный полис добровольного автострахования, а готовы предложить только «вырезанные» варианты. Поэтому, если вам нужен только полный договор КАСКО, вам придется выбирать из ограниченного количества предложений. Если вы решили приобрести полис ограниченного автострахования на добровольной основе, вам необходимо обратить пристальное внимание на условия.
- Правила расчета амортизации машины. Это одно из самых критических условий при покупке полиса добровольного автострахования для старого автомобиля. Дело в том, что некоторые компании очень рьяно относятся к этому вопросу и при оплате полной конструктивной утраты автомобиля может оказаться, что автомобиль изношен на 70%, а страхователь получит только 30% от страховой суммы.
Ремонт по страховому случаю
Из-за амортизации автомобиля страхового возмещения не всегда достаточно для полного восстановления автомобиля, чего практически не бывает с новыми автомобилями, застрахованными на добровольной основе.
Недостаточная страховая премия может быть получена в следующих случаях:
Важно! Если страховая компания разрешает ремонт на неофициальных СТО, вероятность отсутствия страхового возмещения за полное восстановление поврежденного автомобиля значительно снижается.
Как сэкономить?
Цена договора добровольного автострахования складывается из множества параметров, каждый из которых в значительной степени влияет на нее. Наиболее существенными факторами, влияющими на стоимость автомобилей, поддерживаемых КАСКО, являются:
- Возраст застрахованного. Если автомобиль зарегистрирован на лицо в возрасте до 21 года или старше 65 лет, и эти граждане не собираются управлять автомобилем, лучше всего оформить страховку для человека, который будет иметь лицензию на вождение и возраст которого находится в ограниченном коридор наверху. В противном случае страховка может вырасти на 20-30%.
- Общий стаж вождения. Если вы планируете разместить в КАСКО неопытного водителя (стаж менее 2-х лет) «на всякий случай», лучше не делать этого, так как такое действие может увеличить стоимость страховки на 15-20%.
- Количество водителей, которым разрешено управлять автомобилем. Аналогично предыдущему случаю: не добавляйте драйверы «про запас», можно сэкономить до 20%.
- Пробег машины. Если вы планируете купить автомобиль и планируете приобрести для него полис комплексного страхования, то лучше всего выбирать из автомобилей, которые проезжают менее 30 000 км в год. Это позволит сэкономить до 10%.
- Автосигнализация. Наличие противоугонного устройства в автомобилях снизит стоимость договора добровольного транспортного страхования на 5-15%.
- Условия хранения автомобиля на ночь. Если страхователь берет на себя обязательство держать автомобиль на платной охраняемой стоянке, то он может сэкономить до 10%.
Если вы берете на себя обязательство оставить машину на охраняемой стоянке, но не следуете ей и машину угоняют ночью, то с большой долей вероятности страховая компания откажется платить.
- Франчайзинг. Если привязать франшизу к полису КАСКО, стоимость полиса снизится на 5-30% в зависимости от его размера. При этом нужно понимать, что весь мелкий ремонт придется проводить за свой счет. Все плюсы и минусы КАСКО с франшизой читайте здесь.
- Ремонт на неофициальных СТО. Если вы согласитесь отказаться от ремонта в дилерских сервисных центрах, вы можете сэкономить до 30%.
Какие компании такое могут предложить?
Найти страховку для транспортного средства старше 10 лет непросто. Ниже представлена таблица с наиболее интересными предложениями:
| Название компании | Название страховой программы | Условия страховой программы |
| Ингосстрах | «Оптимальный» | Максимальный возраст автомобиля: 10 лет Страховые риски: кража и повреждение Ремонт: только неофициальные АЗС Франшиза: по требованию застрахованного Выезд специалиста случайно: только в случае повреждения на сумму не менее 80 000 руб. Эвакуатор : при ДТП мелкий ремонт без справок: один раз за страховой период Учет амортизации: учитывается |
| Страхование свободы | «Мини КАСКО» | Максимальный возраст автомобиля: без ограничений Покрывает риски: кража и полный, по желанию клиента, ущерб, связанный с отдельным платежом Франшиза: по требованию застрахованного Выезд специалиста в случае ДТП: на страхование любого ущерба возможно дополнительное оборудование |
| Росгосстрах | «Кризисное КАСКО» | Покрытые риски: повреждение, кража, всего, один раз в год ущерб возмещается по вине застрахованного. Собственная ответственность: по требованию застрахованного. Мелкий ремонт без справок: 2 случая за период страхования |
Вы можете ознакомиться со всеми нюансами выбора страховой компании, в которой вы можете оформить полис КАСКО, а также можете ознакомиться с различными рейтингами.
Вообще страхование КАСКО для автомобилей старше 10 лет — вопрос спорный. Все зависит от очень большого количества параметров, и каждый автовладелец должен внимательно изучить предложения страхового рынка, а затем решить, стоит ли покупать этот вид страхования в его конкретном случае.
