Оформление страховки на ипотечный кредит в компании «СОГАЗ»: преимущества, пошаговый процесс получения полиса

Согласно действующему законодательству недвижимость, приобретенная в ипотеку, подлежит обязательному страхованию. Это сделано для того, чтобы минимизировать риски банков, возникающие при выдаче кредитных средств. Часто выбор заемщика падает на компании, работающие в своем секторе и имеющие положительную репутацию. Одна из таких компаний — страховая группа «СОГАЗ», где можно получить услугу по страхованию ипотеки.

Информация о компании

Группа «СОГАЗ» сегодня — одна из крупнейших страховых компаний России. С момента основания в 1993 году компанией «Газпром» она уверенно удерживает лидирующие позиции на страховом рынке. Профессионализм наших сотрудников по всей стране позволяет нам оказывать качественные услуги более чем 18 миллионам клиентов.

Данные российского рейтингового агентства «Эксперт» подтверждают, что Группа «СОГАЗ» неизменно является лидером по финансовой устойчивости. Ключевыми факторами здесь являются собственный капитал, достаточные страховые резервы и выгодная политика перестрахования рисков.

Стоимость и тарифы

Стоимость и расценки по компании:

От чего зависит цена страховки?

Определение стоимости страховки осуществляется после представления и проверки документов, в которых указано:

1. Пол, возраст, результаты медицинского обследования заемщика.
2. Пакет документов на недвижимость (виды сделок и те условия).
3. Размер ипотечной ссуды.
4. Риски профессии заемщика.

Риски, подлежащие страхованию в условиях ипотечного кредитования

Ипотечный кредит подразумевает под собой процедуру страхования, предлагает множество выгодных предложений и услуг для удобства своих клиентов.

При ипотечном страховании наиболее распространены следующие виды страховых случаев:

Необходимые сведения перед покупкой страховки от

Перед оформлением страховки каждый заявитель хочет знать стоимость этой услуги, а также размер страховой выплаты, на которую он может рассчитывать в случае необходимости.

Страховая сумма рассчитывается на основании:

важно понимать, что страховая сумма не может превышать реальную стоимость дома, приобретенного по ипотеке.

Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, которые содержат следующую информацию:

Именно эти факторы во многом влияют на окончательную стоимость страхования, которая также определяется исходя из изначально установленных тарифов.

Стоимость страхового полиса

Для каждого заемщика важна цена страховки, равно как и размер любой компенсации. На стоимость страховки влияют:

Установленная страховая сумма имеет ограничения и не может превышать стоимость жилья, приобретенного на момент оформления страховки.

Для определения точной суммы страховки заказчик должен предоставить следующие данные:

предлагает своим клиентам возможность ознакомиться со стандартными тарифами на страхование на своем сайте. Указанные цены могут оставаться неизменными и использоваться в договоре страхования при отсутствии факторов, увеличивающих риск.

Важно! Онлайн-калькулятор доступен на сайте компании любому пользователю. После ввода данных, необходимых для расчета, калькулятор позволяет узнать стоимость страхового полиса и размер возможной защиты после страхового случая.

Заемщик должен понимать, что все онлайн-расчеты являются приблизительными и носят исключительно ознакомительный характер. Более конкретную информацию могут предоставить сотрудники компании и сотрудники горячей линии.

СОГАЗ — страхование ипотеки

Когда клиент берет ссуду в банке для покупки недвижимости, кредитор сталкивается с риском невозврата средств. В связи с этим, согласно закону, недвижимость, приобретенная в ипотеку, должна быть застрахована. Это можно сделать в любой компании и лучше довериться одному из крупнейших страховщиков России — СОГАЗу».

— крупнейшая страховая компания России с 2021 года. Страховщик начал свою деятельность в 1993 году в составе группы. Сейчас им пользуются около 18 миллионов клиентов, а также более 100 000 организаций. В компании работает около 12 000 высококвалифицированных специалистов, которые обслуживают покупателей в более чем 800 магазинах по всей стране.

В рейтингах от аналитических СОГАЗ неизменно занимает лидирующие позиции по финансовой устойчивости. В первую очередь это связано с грамотной политикой передачи рисков перестрахования. Кроме того, страховщик имеет большой уставный капитал и большие страховые резервы, которые гарантируют стабильную работу СОГАЗа».

Если клиенту необходимо застраховать свое имущество для получения ипотеки, я готов предоставить максимально широкий спектр услуг в этой сфере. Рассмотрим основные виды покрытий, предлагаемых «СОГАЗ»:

1. Страхование самого имущества. Это единственный тип покрытия, которое требуется по закону для клиента при подаче заявления на ипотеку. Страховой случай здесь указывает на ситуацию, когда имуществу был нанесен ущерб, в том числе его утрата. Это может быть результатом различных стихийных бедствий, пожаров, наводнений и т.д.
2. Страхование жизни и здоровья лица, возвращающего ссуду. Вполне возможно, что в семье есть только один человек, который зарабатывает деньги, но если с ним что-то случится, банк попросит вернуть деньги у всей семьи. С помощью этого покрытия вы можете материально защитить свою семью от последствий смерти или травмы кормильца.
3. Страхование титула. Под титулом мы подразумеваем право собственности на приобретенный актив. Если предыдущие сделки с недвижимостью были проведены неправильно или дальние родственники продавца потребуют квартиру, то по решению суда клиент может лишиться ипотечных прав на недвижимость. Для компенсации затрат возможно приобретение соответствующего покрытия в СОГАЗе».
4. Страхование на случай невозврата кредита. Это покрытие аналогично страхованию жизни и здоровья, только в этом случае причиной невыплаты кредита будет не травма или смерть заемщика, а его увольнение и последующие поиски работы.
5. Страхование гражданской ответственности. Это наименее распространенный тип покрытия, связанный с возникновением ответственности перед третьими сторонами, например, когда клиент случайно наводняет нижележащих соседей.

Естественно, каждого клиента интересует стоимость полиса ипотечного страхования, а также размер любой компенсации при наступлении страхового случая. В этом виде страхования страховая сумма зависит от следующих факторов:

1. Сумма задолженности по ипотечной ссуде.
2. Сумма долга, умноженная на установленный банком процент по ипотеке.

При этом, как правило, страховая сумма не может превышать реальную стоимость имущества на момент его принятия на страхование.

Клиенты смогут узнать стоимость страхового полиса после предоставления следующих данных:

1. Техническое состояние принимаемого на страхование имущества (на страхование имущества).
2. Возраст, пол, наличие хронических заболеваний, вредных привычек и т.д. Кто будет платить ипотеку (на страхование жизни и здоровья).
3. Раньше были и другие сделки с недвижимостью (по страхованию титула).

На сайте в разделе «Ипотечное страхование» (https://www.sogaz.ru/private/mortgage/) указаны ориентировочные ставки по каждому виду защиты; если нет факторов, увеличивающих риски, то именно столько и будет страховая премия. С сентября 2021 г:

1. Имущество — 0,12% от страховой суммы.
2. Жизнь и здоровье — 0,17% от страховой суммы.
3. Обеспечение — 0,08% от страховой суммы.
4. Невыплата кредита — 1,17% от страховой суммы.
5. Гражданская ответственность — 0,12% от страховой суммы.

Страхование ипотеки на официальном сайте СОГАЗа https://www.sogaz.ru/private/mortgage/
Раньше считалось, что этот вид страхования может быть выгоден только банкам, но теперь заемщики стали более грамотными в финансовом отношении. Кроме того, появилась возможность самостоятельно подавать запросы политики. Чтобы оформить страховку в СОГАЗе, вам необходимо выполнить следующие действия:

1. Заполните онлайн-заявку на официальном сайте компании (ссылка была указана выше). Есть специальная кнопка «Заказать», после нажатия на которую появляется форма для заполнения личных данных. Здесь же необходимо выбрать регион и ближайший офис СОГАЗа. Чтобы отправить этот вопрос консультанту, вам нужно ввести цифры, изображенные на картинке, и нажать «Отправить».
2. Консультант связывается с клиентом по номеру телефона, указанному в заявке, и объясняет, какой список документов ему понадобится для оформления полиса. Это зависит от выбранного страхового продукта: если клиента интересует только страхование имущества, потребуются документы на квартиру, а если вы хотите купить покрытие на случай смерти или травмы, вам также понадобится медицинская справка.
3. Заказчик собирает все необходимые документы. Обычно на это дается достаточно времени, поэтому у заемщика есть несколько месяцев в запасе для предоставления СОГАЗу документации.
4. Последний шаг — это регистрация полиса в ближайшем офисе. Заемщик вправе выбрать страховой период равный одному году или весь период выплаты ипотечного кредита — в последнем случае страховые взносы будут взиматься ежегодно.

Не забывайте, что в договоре ипотечного страхования заемщиком всегда является банк-кредитор, а не сам заемщик. При этом от клиента потребуется лишь сообщить о наступившем страховом случае — все остальное взаимодействие будет происходить между страховщиком и банком без участия заемщика.

это один из признанных лидеров на рынке, однако при обеспечении ипотеки необходимо также помнить, что банки предпочитают политику партнерских страховщиков. Благодаря своему размеру компания имеет соглашения с крупнейшими банками России, поэтому клиентам не нужно беспокоиться о том, что ипотека обойдется им дороже из-за контакта с СОГАЗом».

также есть возможность сравнить условия страхования ипотеки в онлайн-калькуляторах — в Интернете есть множество сайтов, где по заданным критериям можно проверить стоимость будущего полиса. Калькуляторы работают онлайн 24 часа в сутки, поэтому благодаря им вы в любой момент можете выбрать лучшую страховую компанию. Однако приобрести ипотечную страховку через калькуляторы невозможно.

Оплата страховых взносов

В договоре страхования может быть указан один из нескольких возможных способов уплаты страховых взносов. Это может быть единовременный платеж, включающий полную стоимость страховки. Иногда он предоставляет график платежей с фиксированными датами платежей.

предлагает разные способы оплаты страховых взносов:

При совершении платежа принимающая организация может взимать комиссию за перевод денежных средств. Чаще всего это происходит при оплате через сторонние коммерческие банки.

важно понимать, что банковские операции могут занять определенное время. Поэтому рекомендуется производить платежи за несколько дней до установленного срока. Это позволит избежать задержек, которые могут привести к нарушению договора страхования.

«СОГАЗ» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

В случае возникновения страховой ситуации, которая входит в оговариваемый перечень ранее составленного договора, необходимо обратиться в СОГАЗ с письменным заявлением о получении причитающейся оплаты. Это необходимо сделать в течение 30 дней.

Если заемщик не может произвести выплату по объективным обстоятельствам (болезнь, временная нетрудоспособность), страховщик имеет право продлить срок требования.

Срок рассмотрения 15 дней. В нестандартных случаях сроки также могут быть продлены. Если компания и заемщик не приходят к соглашению и возникает спор, сроки продлеваются на неопределенный срок до прояснения ситуации.

По истечении 15 дней, если страховщик принимает положительное решение, по указанным реквизитам перечисляется материальная компенсация.

Преимущества страховой компании

работает на страховом рынке 27 лет. За это время услугами организации воспользовалось огромное количество людей. В сети можно найти множество положительных отзывов о деятельности страховщиков.

Важно! Основными преимуществами являются скорость оформления документов, качество сопровождения транзакций, невысокая стоимость страхового полиса, а также большой размер страхового покрытия.

В процессе получения ипотеки банк-кредитор предлагает своим клиентам программы страхования от своих партнеров, так как лидер отрасли имеет соглашения о сотрудничестве практически со всеми крупными банками страны. Поэтому воспользоваться этим заемщику будет вдвойне выгодно .

«СОГАЗ» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

Страхование ипотечной ссуды предполагает обеспечение выполнения заемщиком обязательств на условиях, предусмотренных договором, заключенным между клиентом и банком. Как правило, покрытие рисков зависит от выпускаемой программы:

При желании вы можете заключить договор одновременно на несколько видов услуг. Это увеличивает вероятность получения банком одобрения ипотеки.

Как оформить полис?

Заказчик должен заключить письменный договор со страховщиком. Последний имеет право осмотреть застрахованное имущество (при необходимости).

Контракт может быть изменен или изменен с согласия двух сторон.

Вступление договора в силу начинается с уплаты страхового взноса наличными или безналичным расчетом.

Алгоритм действий для заемщика

1. Обратитесь в офис компании или на официальный сайт СОГАЗа.
2. Оставьте заявку на страхование.
3. После того, как страховщик рассчитал стоимость страхования, заключается договор на оказание страховых услуг.
4. Получите полис у страховщика и предоставьте его банку-кредитору.

Необходимые документы

Важно! Документы на недвижимость должны быть представлены в оригинале и копии.

Варианты подачи заявки

Вы можете подать заявку двумя способами: письменно и онлайн. Письменное заявление готовится в офисе СОГАЗа. Для этого необходимо иметь при себе паспорт и ипотечные документы. В приложении указано:

1. Информация о вас (паспортные данные, адрес регистрации, телефон).
2. Приобретенное жилье (страховая территория, регистрационное удостоверение).
3. Требуемые критерии страхования (страховые случаи).

Одновременно с заявлением могут быть запрошены документы для оценки страхового риска и стоимости ипотечной собственности.

Отзывы о Страхование Имущества в «СОГАЗ» — Квартира и Дом

Отзывы граждан, сотрудничавших с компанией, в основном отрицательные. Нарекания вызывают следующие нюансы:

Это лишь некоторые из проблем, о которых сообщили пользователи. Однако следует учитывать, что многие из этих ситуаций вызваны незнанием правил страхования в компании. Поэтому рекомендуем внимательно их прочитать перед покупкой полиса.

Оплата и продление

Также на нашем портале в режиме онлайн можно рассчитать договор страхования конструктивных и жизненных элементов по ипотеке в СОГАЗе на последующие годы. После получения предложения можно приступить к процедуре согласования проекта в офисе СОГАЗа.

При перестраховании достаточно указать только номер ранее полученной формы и через несколько минут получить новый экземпляр договора.

Что касается страхования имущества, страховщик составляет план выплат на весь период в течение первого года. Следовательно, заемщику просто необходимо оплатить комиссию за полис через кассу СОГАЗа или банк, используя реквизиты.

Важно! Если оплата не будет произведена вовремя, банк имеет право увеличить ставку, указанную в кредитном договоре. Все права финансовой компании, в которой выдается ипотека, прописаны в договоре, который следует внимательно изучить.

Как рассчитать расходы при кредитовании?

рассчитать сумму ипотечного страхования в СОГАЗе можно с помощью различных калькуляторов на онлайн-ресурсах, так как на официальном сайте такой опции нет.

Важно! Следует помнить, что такие калькуляторы дают приблизительные результаты, поскольку не учитывают все характеристики при расчетах.

При этом для расчета страховой суммы необходимы следующие параметры: пол, возраст заемщика, тип имущества, размер ипотеки, количество сделок с недвижимостью, виды страхования, ставки страховщика и принимаемые риски рассмотрение.

Как оплачивать взносы?

Страховая компания может оплачивать премии:

1. Один раз в год, то есть оплата производится один раз в сроки, указанные в договоре.
2. Введите сразу полную стоимость. Чаще всего используется при заключении договора страхования жизни.
3. Регулярные платежи. Для этого клиент вносит деньги в течение всего срока действия договора. В этом случае оплата будет следующей: Единовременный платеж. Для этого дается срок, когда это необходимо. Допустим, в течение 2 недель, а не сразу после подписания документов.
4. Последующий платеж. Это говорит о том, что сумму можно разделить на несколько частей. А возмещение каждого действия свидетельствует о продолжении страховки.

Если заказчик желает выплатить комиссию раньше, чем ожидалось, СОГАЗ возвращает часть комиссии за неоплаченный договорный период.

Собираетесь взять ссуду? Тогда рекомендуем изучить предложения других страховых компаний по ипотечному страхованию: