С транспортными средствами могут произойти различные аварии: упало дерево, хулиган поцарапал его гвоздем, град пробил крышу и многое другое.
Ни один из этих несчастных случаев не покрывается полисом обязательного автострахования, но они полностью компенсируются страховыми компаниями полисами КАСКО.
Как получить компенсацию ущерба от страховой компании? Какие документы для этого нужны? На какой размер выплат вы можете рассчитывать?
Что это такое?
Что такое страховое возмещение КАСКО? Как запросить КАСКО и что возмещает КАСКО, какое решение только от ущерба, как действовать? КАСКО — это вид добровольного автострахования. Он не проверяется на дорогах, на нем нет четких правил, но он позволяет защитить автомобиль от всех возможных аварий или от некоторых из них (например, только от угона), если того пожелает застрахованный (сравните условия полного ШЛЕМА от всех возможных аварий и частичного полиса можно в этом материале).
Возвращение по полису
Как действовать? При добровольном страховании транспортного средства страховщик предлагает клиенту выбрать некоторые или все возможные варианты страхования. В список таких опций входят:
- Оплата ремонта автомобиля в КАСКО после ДТП вне зависимости от вины застрахованного. При незначительном ремонте работа на СТО оплачивается, при серьезном повреждении оплачивается работа мастеров официального сервисного центра конкретного производителя (сроки проведения такого ремонта по КАСКО можно узнать здесь).
- Оплата полной стоимости автомобиля в случае утери или угона автомобиля. Гибель автомобиля означает не только его смертельное повреждение в результате аварии, но и его разрушение из-за погодных условий или акта вандализма.
Важно! Под потерей автомобиля компании понимают повреждение автомобиля, стоимость ремонта которого превышает 75% от стоимости автомобиля.
Правила и условия
Добровольное автострахование не имеет четкого правового регулирования. Существует только одна устоявшаяся практика, которой стараются придерживаться большинство страховщиков. В этой практике застрахованный должен обратить внимание на следующие условия.
У каждого застрахованного лица есть специальная анкета, на основании которой он определяет степень риска в каждом отдельном случае. Если вы о чем-то умалчиваете, при наступлении страхового случая страховщик может отказать в выплате компенсации через суд.
Это условие определяет сроки и документы, которые страхователь должен предоставить при наступлении страхового случая, а также сроки рассмотрения заявления и передачи возмещения.
Это условие отражает ситуации, когда даже в случае повреждения автомобиля страховое возмещение не выплачивается.
Этот параметр показывает, в каких случаях страховщик и страхователь могут расторгнуть договор добровольного страхования транспортных средств и какие действия для этого потребуются (подробнее о возможностях досрочного расторжения договора КАСКО со страховой компанией вы говорите здесь).
Основная переменная в этом условии — начисляется ли амортизация автомобиля при формировании суммы платежа. Все вышеперечисленные условия являются обязательными для проверки при покупке полиса КАСКО.
Но есть дополнительные правила, которых следует придерживаться:
- Выберите крупного страховщика.
КАСКО — достаточно дорогой и серьезный страховой продукт. Для его покупки нужно выбирать только надежных страховщиков. Лучше всего рассмотреть варианты десяти крупнейших страховых компаний.
- Соблюдайте соотношение цена / качество.
Самый дорогой продукт не всегда обещает максимально легкое получение оплаты, а самый дешевый полис КАСКО имеет множество ограничений, которые прямо или косвенно указываются страховой компанией в договоре. Ищите баланс и внимательно изучайте предлагаемые условия.
- Следуйте совету.
Основными консультантами при выборе КАСКО являются друзья и родственники застрахованных, которые уже столкнулись с возмещением убытков по полису добровольного страхования. Если таковых нет, лучше всего обратиться к профессиональному брокеру, который подберет подходящий продукт, а также избавит от хлопот по сбору и отправке документов.
Какие нужны документы для оформления выплаты?
Для получения убытков от страховой компании по полису добровольного автострахования необходимо:
Важно! Если подающий заявку гражданин представляет юридическое лицо или не является владельцем автомобиля, для предоставления пакета документов потребуется доверенность.
Если гражданин, подающий заявление, является представителем физического лица (не указанного в договоре страхования), потребуется нотариальная доверенность.
Размер компенсации
Размер выплат по договорам добровольного автострахования зависит от нескольких факторов:
Это основные параметры, которые могут иметь прямое влияние на размер страхового возмещения, но для снижения стоимости между страховщиком и страхователем могут быть достигнуты дополнительные договоренности, влияющие на размер страховой выплаты.
Что является страховым случаем?
Согласно сложившейся практике заключения договоров КАСКО к страховым случаям относятся:
- ДТП, в результате которого пострадал застрахованный автомобиль, независимо от того, кто был признан виновным в аварии.
Исключение составляют серьезные нарушения ПДД. Например, алкогольное или наркотическое опьянение.
- Пожар автомобилей вышел из-под контроля.
- Взрыв автомобиля независимо от его причины.
- Повреждения автомобиля в результате стихийных бедствий.
- Повреждения, нанесенные автомобилю из-за падающих на него камней, льда, снега.
- Противозаконные действия, направленные на причинение вреда автомобилю, совершенные третьими лицами.
- Повреждение кузова автомобиля из-за непреднамеренного воздействия на животных.
Ссылка! Чтобы правильно трактовать описанные выше страховые случаи, необходимо понимать, что слово «Ущерб» в толковании страховщиков и закона означает финансовые потери страхователя из-за физического повреждения автомобиля или его полного конструктивного разрушения.
Выплаты по КАСКО: перечень страховых случаев. Консультация юриста:
Как производятся финансовые покрытия?
Возможны два варианта оплаты КАСКО:
- Денежные выплаты подрядчику. Это наиболее распространенный способ получения компенсации среди граждан Российской Федерации, но обычно он занимает больше времени, чем аналогичный.
- Оплата за фактический ремонт производится на счет официальной дилерской СТО или сервисного центра. Этот вид оплаты требует дополнительной договоренности между страховщиком и страхователем, но решения об этом принимаются намного быстрее.
Сроки
Сроки расчета страхового возмещения всегда фиксируются в договоре, но не всегда страховщики готовы их соблюдать. На практике все страховые компании можно разделить на 3 большие категории:
- Крупные и известные страховые компании с несколькими миллионами клиентов. Эти компании обычно производят оплату в течение 14 календарных дней, если иное не оговорено в контракте.
- Компании с более чем 50 тысячами клиентов. Эти компании менее подвижны и будут платить вовремя только в случае компенсации за ремонт. В остальных случаях страховые агенты таких компаний будут пытаться отсрочить процесс выплаты компенсации и уменьшить выплату всеми доступными способами.
- Небольшие страховые компании с менее чем 50 000 клиентов Эти компании очень разнородны, они могут платить в течение недели или могут тянуться месяцами. Все зависит от их текущего финансового положения. Их нестабильность связана с небольшим количеством клиентов.
Иск о взыскании при неуплате
Если страховщик задерживает выплаты при наступлении страхового случая, пытается их занизить или полностью отказывается платить, каждый гражданин Российской Федерации вправе подать заявление о принудительном взыскании убытков в районный суд по месту фактического проживания (о что делать, если страховая компания в различных ситуациях отказывается платить, мы рассказали об этом в отдельной статье, но здесь вы узнаете, в каких случаях стоит подавать претензию и сколько составляет срок давности по делам, связанным с КАСКО).
Саму жалобу можно разделить на 3 части.
- Заголовок документа.
В правом верхнем углу заявления должно быть указано, в какой суд подана жалоба, кем, против кого и на какую сумму.
- Тело приложения.
После заголовка необходимо указать название документа: «Заявление о взыскании суммы страхового возмещения по КАСКО», а затем указать факты:
- где и когда произошел страховой случай;
- когда и какие документы были представлены в страховую компанию;
- когда и какие официальные ответы были получены от страховщика (если таковые были).
- Дополнительные документы.
Помимо самого документа, описывающего ситуацию и требования, жалоба должна содержать копии ряда документов:
- заявление о наступлении страхового случая;
- бланк полиса КАСКО;
- справки компетентных органов;
- мнение эксперта.
После подачи жалобы будет назначен судья, который назначит дату рассмотрения дела. Если с документами все в порядке и страхователь не скрывал рисков на момент заключения договора, дело будет разрешено быстро и в пользу истца.
В целом полис КАСКО — это доступный финансовый инструмент, который снижает количество проблем, связанных с такой дорогой недвижимостью, как автомобиль. Конечно, с проблемами со страховыми выплатами может столкнуться каждый гражданин, но если обращаться только в надежные и солидные страховые компании, риск такого развития событий минимален.
