Отказ в выплате по каско: причины такого поведения страховой компании, основания для отказа в выплате

Причины отказа в выплате по КАСКО в 2019 году

16.11.2017

Дорожно-транспортные происшествия, кражи и повреждение транспортных средств по разным причинам — довольно распространенное явление. Политика должна помочь компенсировать финансовый ущерб.

Однако не всегда страхователь получает компенсацию от страховщика. Получить отказ от выплаты КАСКО может любой автовладелец .

Это может произойти из-за неправильных действий страхователя или незнания некоторых нюансов.

Рассмотрим различные ситуации, в которых последует отказ платить. Когда отходы незаконны, и когда это законно, и застрахованному придется потратить свои деньги на восстановление автомобиля, несмотря на наличие КАСКО.

Незаконные причины отказа

Согласно действующему российскому законодательству, страхователь может обратиться в суд, если его страховая компания откажется выплатить компенсацию за материальный ущерб при наступлении страхового случая.

Суд признает действия страховщиков неправомерными, если причиной отказа стали:

у водителя нет карточки техосмотра автомобиля. С точки зрения закона отсутствие купона или иных регистрационных документов не является основанием для отказа;

потеря полиса. Современный полисный учет ведется таким образом, что страховщики вносят все данные о себе в единую информационную базу. Таким образом, они могут легко получить дубликат контракта;

при наступлении страхового случая автомобилем управлял водитель, не указанный в полисе. Это касается тех ситуаций, в которых застрахованный включает в полис только своих родственников, но сам отсутствует;

поздние сроки подачи заявления на возврат. Если данный факт произошел по уважительной причине, например, владелец автомобиля заболел, лежал в больнице, страховщик не имеет права отказать в этом;

компания не может подать жалобу на виновного. Например, неизвестный ночью поцарапал кузов автомобиля. Конечно, его владелец обращается в полицию, но не соглашается на возбуждение уголовного дела. Тогда страховщик не может признать виновного, потому что его никто не ищет;

непреднамеренное искажение информации. Например, если владелец написал в заявлении, что его автомобиль угнан и не конфискован;

автовладелец не получил информацию об установке противоугонного устройства или уведомление было получено с искажениями;

пакет документов на ТС частично изъят. Это касается не только угона автомобиля, в котором были оставлены все документы, но и всех остальных случаев;

перед осмотром представителем страховой компании владелец отремонтировал машину;

номер машины был изменен владельцем.

Правомерный отказ

Многие страховые компании оснащены современной технической базой для быстрой и качественной экспертизы. Это значительно упрощает процесс и экономит время.

Благодаря такому тщательному обследованию легко восстановить полную картину произошедшего. Компания получает все основания для страхового возмещения или отказа в нем. Есть несколько случаев, когда возврат денег просто невозможен.

У страховщика есть все законные основания отказать в выплате КАСКО, если:

событие произошло, когда политика была недействительна (срок ее действия истек или еще не вступил в силу);

автомобилем управляло лицо, не имевшее на это права (водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения либо был лишен водительских прав);

повреждение автомобиля причинено его владельцем умышленно;

повреждение автомобиля произошло в результате военного конфликта или радиационного заражения;

автомобиль был конфискован органами исполнительной власти;

автовладелец скрыл от страховщиков факт аренды машины другим лицом;

на машину были установлены дополнительные детали, не соответствующие условиям договора;

условия договора об условиях эксплуатации транспортного средства нарушены владельцем.

Заплатит ли страховая компания: 10 нетипичных ситуаций

Политика КАСКО защищает владельцев транспортных средств от многих аварий финансово. При наступлении страховых случаев, указанных в полисе, ущерб возмещается.

Однако не все случаи покрываются страховкой. Рассмотрим несколько нетипичных ситуаций и выясним, какими будут действия страховых компаний:

1. Рекламный щит или другой предмет падает на машину во время движения. Этот случай покрывается КАСКО. В договоре эти риски прописаны с формулировкой «падающие предметы».
2. Во время погрузки посудомоечная машина упала и повредила стекло застрахованного автомобиля. Этот случай не считается страховкой. КАСКО не покрывает любые работы, связанные с погрузкой или разгрузкой, во время которых причиняется ущерб автомобилю.
3. Сам хозяин поцарапал машину. Это могло произойти на стоянке возле супермаркета, когда в машину попала тележка для покупок. Страховщик откажется платить за материальный ущерб. Если троллейбус другого покупателя врезается в автомобиль, оставленный на стоянке, этот момент уже рассматривается страховщиком как противоправное действие со стороны третьего лица. Таким образом, причиненный ущерб возмещается.
4. Сын автовладельца на велосипеде столкнулся с автомобилем. Результат столкновения — царапина на двери. Страховая компания откажется возмещать этот ущерб, поскольку машину повредил сын ее владельца. Если машину поцарапает чужой ребенок и даже катит на его велосипеде в неизвестном направлении, страховщик выплатит КАСКО, так как действие совершает третье лицо. Страховая компания должна обязательно предоставить справку о правонарушении третьего лица. Вы можете получить его у офицера полиции.
5. При выходе с подземной автостоянки автовладелец сморщил тело, случайно ударившись о забор. Материальный ущерб возмещается, так как повреждение автомобиля произошло во время движения и квалифицируется как ДТП. Второго участника происшествия нет, поэтому вызов сотрудника полиции является обязательным.
6. В случае столкновения с препятствием, находящимся за пределами дороги, например в саду, необходимо знать, что любое повреждение транспортного средства, полученное во время его движения, относится к дорожно-транспортным происшествиям. Это означает, что он покрывается полисом и возмещается ущерб.
7. Движущееся или неподвижное транспортное средство повреждено животными или птицами. Ущерб такого рода регулируется условиями контракта. Если этот пункт включен, возврат будет произведен.
8. Капот, окна и двери автомобиля окрашены черным маркером. Необходимо вызвать сотрудников милиции. Они должны подробно записывать все «рисунки» в протокол. Правонарушение было совершено третьим лицом, страховая компания обязана выплатить компенсацию по закону.
9. Если бандиты протыкают колеса застрахованного автомобиля, этот случай покрывается полисом КАСКО. Действие классифицируется как противоправное, по вине третьего лица. Нам нужно вызвать полицию, чтобы составить подробный протокол. Тогда сразу же предоставьте его в страховую компанию.
10. На крышу автомобиля случайно опустили шлагбаум. Автомобиль помят и требует ремонта. Выплата КАСКО может быть получена законным путем, поскольку противоправное действие было совершено третьим лицом.

Как избежать отказа в выплате по КАСКО

Чтобы избежать отказа в выплате КАСКО, каждый страхователь должен знать ряд нюансов. Внимательно изучите наши рекомендации, запомните их и постарайтесь неукоснительно им следовать:

1. Перед заключением договора страхования внимательно ознакомьтесь со всей доступной информацией о страховой компании. Посмотрите на его место в рейтинге российских страховщиков, изучите показатели выплат и отказов от страховки. Постарайтесь выяснить, почему чаще всего отказывают в выплатах.
2. Перед подписанием договора страхования внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами. Внимательно читайте то, что написано мелким шрифтом, как правило, именно там описаны все «подводные камни», с которыми можно столкнуться, если не знать их заранее.
3. Ознакомьтесь с полным списком страховых случаев, по которым страховщик обязан платить. Страховые юристы иногда просто прописывают общий перечень дел, не расшифровывая их. Таким образом, будет сложно доказать, что произошедшее событие квалифицируется как страхование. Это означает, что страховщик может отказать в возмещении ущерба на законных основаниях.
4. Внимательно прочтите пункт соглашения об угоне или угоне автомобиля. Именно эти понятия часто путают, и поэтому страховые компании отказываются возмещать ущерб. Например, если человек находился в своей машине и был выслан преступниками, это дело квалифицируется как кража.

Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО

Лицензия на осуществление страховой деятельности выдается Федеральной службой страхового надзора Российской Федерации. В случае неправомерного отказа в оплате любое желающее может обратиться в этот орган. Он имеет право действовать и даже может отозвать лицензию.

Застрахованное лицо может обратиться в суд с заявлением о взыскании возмещения. Ваши потребности должны быть тщательно обоснованы. В страховых компаниях работают грамотные юристы, поэтому договоры составлены таким образом, что доказать наступление страхового случая бывает сложно.

Если условия сформулированы в общих чертах, и у заказчика повреждено крыло, компания может заявить, что условия контракта не предусматривают «поврежденное крыло», и отказаться. Если четко написано, например, повреждение кузова, возврат будет выплачен.

Уважаемые читатели! Отказ от оплаты КАСКО не является поводом распоряжаться собственными средствами для восстановления автомобиля. Эта проблема должна быть решена законом. Поэтому не бойтесь настаивать на правильном решении.

Примечание

Если вам отказали в возмещении ущерба и ваши переговоры со страховой компанией не увенчались успехом, запишитесь на бесплатную консультацию с опытным юристом на нашем сайте. Чтобы первыми получать интересные новости и материалы о страховании, подпишитесь на обновления. Читайте полезные статьи на сайте, комментируйте их, ставьте лайки, делитесь информацией с друзьями.

Причины отказа в выплате КАСКО в 2019 г. Ссылка на основную публикацию

Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО: причины, судебная практика

Бывает так: есть полис КАСКО, наступил страховой случай, документы вроде собраны и доставлены страховщику. И тут вместо возврата идет отказ. Сразу возникает несколько логичных вопросов: почему это произошло, можно ли исправить ситуацию и все же получить деньги или направление на ремонт?

Когда возможен отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО?

КАСКО можно оформить на любое транспортное средство. Однако для простоты наиболее частыми предметами страхования считаются ситуации с автомобилями.

Перечень случаев

Дело о банкротстве очень много. Перечислим основные причины отказа от оплаты полной страховки:

1. Во время угона машины ключи и документы остались внутри.
2. Правила страхования предусматривают установку на автомобиль сигнализации, но на момент наступления страхового случая ее не было.
3. Страховщик считает, что заявленные к возмещению повреждения автомобиля были получены не в результате страхового случая, а иным образом.
4. В случае аварии за рулем автомобиля находился кто-то, имя которого не было указано в договоре.
5. Машину повредили неизвестные, милиционер написал приговор об отсутствии жалоб в протоколе, а страховщик его подписал.
6. Дело отнюдь не было застраховано.

Приведенный выше список можно дополнить еще десятком пунктов. Помимо полных банкротств, еще и недостаточные выплаты. Итак, очень распространенная ситуация, когда страховая компания выделяет на ремонт машины 10 тысяч рублей, а владелец тратит вдвое больше.

Следующее видео познакомит вас с юридическими делами невыплаты надбавки в КАСКО:

Важные нюансы

Кроме того, иногда страховым компаниям просто не платят. Без объяснения причин или стандартными фразами типа «ваш вопрос рассмотрен, точное время неизвестно».

Кто несет ответственность за это мероприятие? Неимущие автовладельцы чаще всего винят страховые компании. Однако все намного сложнее.

«У меня полная страховка, потому что нет возврата» — эта фраза должна быть так привычна! Однако очень часто об этом говорят люди, просто рассеянно читающие правила страховой компании. И там можно указать, что компенсация должна быть выплачена, если автомобиль перевернулся ураганом, но не в случае снежной массы, обрушившейся на автомобиль с крыши ближайшего здания.

А как же «полный шлем»? Страховой агент может легко позволить себе такую ​​фразу, чтобы быстро и легко продать полис следующему клиенту. Но страхователь должен быть предельно осторожным со всевозможными формулировками.

Читайте дальше, чтобы узнать, что делать, если страховая компания отказывается платить за страхование КАСКО, и как оспорить этот отказ.

Следующее видео поможет вам составить досудебное заявление по КАСКО:

Как оспорить?

Если действительно вина застрахованного — он неправильно оформил документы, просит компенсацию там, где не должен — спорить нет смысла. Иная ситуация, если страховая компания действительно нарушает договор. Сражаться здесь обязательно, но только правильно.

очень важно подать письменную жалобу в страховую компанию, а не просто ругаться с операторами колл-центра. В письме необходимо четко и лаконично изложить суть: что компания должна была сделать, а что нет. Вам понадобятся две копии, одна из которых должна быть передана ответственному сотруднику, а другая оставлена ​​со штампом о допуске и номером записи.

Вы можете ознакомиться с примером страхового возмещения ниже или скачать его здесь.

Пример обращения в страховую компанию по КАСКО

Образец досудебной претензии по страховой претензии по КАСКО — 1 Образец досудебной претензии по страховой претензии по КАСКО — 2 Образец досудебной претензии по страховой претензии по КАСКО — 3

Официально это называется предварительным соглашением. Насколько такая претензия будет учтена, скорее всего, указывается в самих правилах Великобритании. Если предусмотренные в нем сроки прошли, а ответа нет, пора трансформировать предварительную процедуру в судебную.

Оптимальный вариант — решить ваши проблемы с Casco с помощью проверенного юриста. Будет ли этот специалист заниматься делом от начала до конца или просто давать советы, решает подрядчик.

Вы можете сделать все самостоятельно, но это потребует тщательной подготовки. Придется изучить множество документов, правил и законов о страховании. И позвольте себе руководствоваться ими, а не данными темы на каком-то автоматическом форуме.

Для суда главное — это существо исков к страховой компании и доказательная база. Он состоит из оригиналов и копий протоколов, актов, писем, фото / видеоматериалов, заявлений (устных и письменных) свидетелей. Вы должны привлечь все, что хотя бы косвенно подтверждает неправоту страховщика.

здесь невозможно дать более конкретный совет. Каждая ситуация с отказом страховой компании в компенсации индивидуальна, складывается из массы обстоятельств и требует особого подхода. Ниже приведены некоторые случаи из судебной практики об отказе в выплате страховки по полной страховке.

Судебная практика

Пример 1. Автовладелец Ч. После автомобильной аварии сообщил страховщику о происшествии не сразу, а через некоторое время. Великобритания отказалась возмещать расходы. Причина — отсутствие срока уведомления и неспособность представителей компании проверить и подтвердить все обстоятельства происшествия.

Суд встал на сторону Ч. Обоснование: застрахованный представил в Соединенное Королевство документы, полностью подтверждающие все обстоятельства ДТП, в которых у судьи не возникло никаких сомнений. В результате страховщику было предписано выплатить Ч. Компенсацию.

Пример 2. Владелец автомобиля К однажды проявил беспечность и не зацепил за защелку капот своей машины. В результате во время движения капот резко открылся и разбилось стекло.

Страховая компания отказалась выплачивать страховку КАСКО — утверждалось, что К умышленно повредил автомобиль. К обратился в суд, и там представитель страховщика никак не смог доказать наличие злого умысла. В результате Великобритания была обязана выплатить компенсацию К.

Отказы в оплате КАСКО — довольно распространенное явление. Однако количество таких случаев можно сократить. Достаточно начать проявлять больше внимания, когда вы знаете условия страховой компании и оформляете полис.

Важный

А в этом видео мы поговорим о том, можно ли получить выплату КАСКО, если водитель не был включен в страховку:

Отказ в выплате по КАСКО: в каких случаях возможен

Время чтения: 7 минут

Автомобиль — дорогое движимое имущество, поэтому его повреждение, кража или уничтожение однозначно удар по бюджету владельца.

именно по этой причине многие автомобилисты покупают полис КАСКО, который должен компенсировать понесенный ущерб. Однако при наступлении страхового случая страховщики не спешат расставаться с деньгами.

Узнаем, что делать, если вам отказали в выплате КАСКО.

Что представляет собой страховка КАСКО

В отличие от полиса ОСАГО, который страхует гражданскую ответственность автовладельца, полис КАСКО — это защита автомобиля.

В идеале этот полис должен страховать абсолютно все риски, начиная от повреждений, причиненных автомобилю из-за хулиганства (царапины, разбитое стекло) и заканчивая падением на него метеорита.

Однако страхование стоит дорого, поэтому страховщики предлагают множество страховых продуктов по разным ценам. Следовательно, многие полисы КАСКО страхуют машину не от всех возможных неудобств, а только от тех, которые указаны в договоре.

Например, хозяин оставляет машину на ночь на охраняемой стоянке, а днем ​​на той же стоянке возле офиса.

он убежден, что риск угона автомобиля в этих случаях минимален и может заключить договор страхования, который покрывает только ущерб от аварии. Конечно, такая страховка намного дешевле.

Но если угон произошел, взыскать убытки со страховщика становится невозможно.

Также заключают договоры КАСКО с франшизой, когда страхователь берет на себя возмещение убытков до определенного уровня. Допустим, франшиза составляет 20 тысяч рублей.

Совет

Если размер ущерба больше, страховая компания выплатит только разницу между фактической суммой ущерба и франшизой. Конечно, такая страховка и дешевле. Однако в договоре страхования франшиза установлена ​​только на один страховой случай.

То есть, если ваша машина повреждена дважды на сумму 20 тысяч рублей, страховщик вам ничего не должен.

Следует отметить, что существует множество вариантов автострахования.

Как происходит возмещение ущерба по КАСКО

Порядок компенсации указан в договоре страхования. Поэтому вам следует внимательно изучить этот документ перед тем, как подписать его. Если сотрудник страховой компании на словах пообещал вам одно, а в договоре написано другое, вы не сможете ничего доказать, поэтому вам придется руководствоваться текстом, скрепленным вашей подписью.

Для получения выплат владельцу застрахованного автомобиля необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив следующие документы:

1. Страховой полис.
2. Заявление о наступлении страхового случая.
3. Заграничный пасспорт.
4. Справка из полиции о возбуждении дела о повреждении автомобиля при обстоятельствах, не связанных с ДТП или кражей. Если автомобиль был поврежден в ДТП, вместо справки предоставляется копия протокола ГИБДД.

Страховые компании часто включают в договор дополнительные требования, в частности, необходимость предоставления ключей от машины и сопутствующих документов (паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации).

Кроме того, договор иногда содержит обязательство отправить сообщение в колл-центр компании о наступлении страхового случая. Очень часто договор также включает обязательство запретить выезд с места происшествия до прибытия аварийного комиссара.

Это требование особенно актуально в случае регистрации несчастного случая в соответствии с европейским протоколом.

Эксперт страховой компании оценивает ущерб и определяет размер выплат, после чего денежные средства переводятся на СТО или застрахованному. В последнем случае владелец автомобиля, получив деньги, самостоятельно решает, где и как он будет восстанавливать свою машину.

Эксперт страховщика может недооценить размер ущерба. В этом случае вам нужно будет заказать независимую экспертизу и начать судебный спор со страховой компанией.

Причины, по которым отказывают в выплатах по КАСКО

Случаи, когда страховая компания отказывается от КАСКО, случаются довольно часто. Страховщики существуют на разницу между суммой, полученной от продажи страховых полисов, и суммой произведенных выплат, поэтому с деньгами расставаться не спешат.

Так что рассчитывать на то, что вам сразу будет выплачена полная сумма ущерба, не стоит. В любом случае это займет определенное время, в течение которого будут выполнены процедуры, предусмотренные законодательством и договором страхования.

Также все это время представители страховщика будут думать, как снизить свои расходы.

Примечание

Если вам отказали в выплате КАСКО, вам следует немедленно нанять юриста, который специализируется на рассмотрении таких дел по делу. Бывают случаи, когда отказ является законным и не стоит тратить время, силы и деньги на судебные разбирательства.

Но бывает, что отказ платить связан с нарушением закона, и вы можете выиграть судебное дело, взыскав со страховой компании в качестве судебных издержек, включая гонорар адвоката.

Большинство граждан не могут сами определить, был ли нарушен закон, когда они отказались выплатить компенсацию.

Случаи правомерного отказа в возмещении ущерба

Если автомобиль сильно поврежден или угнан, контролировать себя сложно, однако необходимо понимать, является ли произошедшее событием событием, застрахованным по договору страхования. Например, если автомобиль застрахован только от угона и произошла авария, обращаться в страховую компанию бесполезно — вам обязательно откажут в выплатах.

В других случаях причины отказа очень часто носят формальный характер и связаны с невыполнением клиентом юридических обязательств и договора страхования.

Например, если договор содержит пункт об обязательном телефонном сообщении о страховом случае в колл-центр, отсутствие звонка может привести к отказу в возмещении.

Также это может произойти, если вы сразу после аварии обратились к страховщику и написали претензию.

Часто страховая компания при заключении договора требует предъявления документов на автомобиль и ключей от него. Однако в случае похищения часто оказывается, что в машине также были документы. Отсутствие документов также является формально законной причиной отказа в выплате страховых выплат, хотя это требование договора может быть оспорено в суде.

Очевидно, что отказ от платежей в случае попыток мошенничества является законным. Например, когда клиент, попавший в аварию, хочет, чтобы страховая компания одновременно оплатила устранение убытков, полученных еще до наступления страхового случая.

Отказ по неправомерным причинам

Стремясь увеличить свою прибыль, страховщики стараются минимизировать выплаты и очень часто отказываются возмещать ущерб в нарушение закона. Чаще всего причины отказа указывают на то, что характер повреждений, полученных автомобилем, не соответствует происшествию с ним. По сути, это обвинение страхователя в покушении на мошенничество в завуалированной форме.

Недооценку размера ущерба также можно отнести к незаконным отходам. То есть формально в выплатах вам не отказывают, но устранить ущерб за счет предложенных средств невозможно.

Если вы уверены, что ваши претензии законны, а страховщик просто пытается избежать ответственности, вам нужно будет инициировать с ним юридический спор, который часто разрешается в суде.

Что делать, чтобы избежать отказа

Чтобы не получить отказ в возмещении ущерба, внимательно изучите условия договора страхования и убедитесь, что вы соблюдаете все требования.

Не храните документы в машине, оперативно звоните в колл-центр, ждите аварийного комиссара, если этого требует договор, или старайтесь выполнить все те действия, которые не позволят вам отказаться от платежей по формальным причинам.

Важный

И, конечно же, не пытайтесь обмануть — страховые компании умеют просчитывать такие случаи. Следовательно, мошенник также может быть привлечен к уголовной ответственности.

Если отказ все же происходит, но вы уверены, что он незаконен, примите меры для защиты своих прав.

Как отстоять свои права, нарушенные страховой компанией

Перед подачей жалобы по КАСКО российское законодательство требует предварительного разрешения спора, заключающегося в проведении претензионной работы. Прежде всего, вам необходимо составить документ под названием «претензия», в котором вы должны указать причины несогласия с действиями страховой компании и ваши требования к ней.

Факт работы по жалобе необходимо оформить документально, иначе иск не будет принят в суд. Для этого второй экземпляр претензии должен быть подписан ответственным лицом страховщика с указанием даты его получения.

найти желающих поставить такую ​​подпись достаточно сложно, поэтому лучше всего направлять жалобу заказным письмом со списком приложений и подтверждением получения.

это уведомление, которое подтвердит, что вы выполнили работу с жалобой.

Срок давности в страховой компании — два года. Несмотря на то, что при наличии уважительных причин этот срок может быть продлен судом, все же лучше своевременно подать жалобу.

Судебное разбирательство при отказе в выплатах по КАСКО

Спор со страховой компанией — дело сложное и ответственное. В штате страховых компаний есть квалифицированные юристы, которые постоянно занимаются такими делами и часто их выигрывают.

Если у вас нет такого опыта и надлежащей юридической подготовки, вам следует нанять хорошего юриста. Более того, лучше пригласить его на этапе предварительного разрешения спора.

Может тогда тебе не придется подавать в суд.

Совет

Заявление необходимо подать в суд. Ниже приведен пример претензионного заявления о взыскании страхового возмещения в КАСКО. Однако следует учитывать, что текст следует изменить в соответствии с вашим случаем. Конечно, лучше всего подготовкой и оформлением этого документа займется профессиональный юрист.

Если для этого есть основания, суды, как правило, защищают интересы потребителя услуги — в данном случае речь идет о страховых услугах. В то же время судебная практика в случае отказа страховой компании платить по КАСКО показывает, что добиться восстановления нарушенных прав и справедливых выплат вполне возможно.

В заключение

Случаи, когда страховщики отказываются платить по полису КАСКО, встречаются довольно часто. Однако, если ваши права нарушаются, есть шанс восстановить справедливость. Рассмотрите жалобу и не стесняйтесь обращаться в суд. Ваши шансы на победу, особенно если вы нанимаете опытного юриста, довольно высоки.

Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет: Видео

Почему отказали в выплате по КАСКО?

Ежедневно с этим вопросом к юристам обращаются сотни автовладельцев. Страховщики указывают на ряд типичных ошибок, которые допускают страхователи при истребовании компенсации за убытки. Давайте посмотрим, что искать.

Заключая договор добровольного страхования КАСКО, автовладелец рассчитывает на быстрое и полное возмещение понесенных убытков. Однако страховая компания часто: o отказывается платить; o занижает размер компенсации; или нарушает условия выплаты компенсации. Это законно?

Если в выплате отказано, страховщик может указать одну или несколько из следующих причин. За более чем двадцатилетнюю страховую практику в России накоплены тысячи юридических прецедентов.

И каждое решение говорит об одном: страховые компании нарушают права страхователей, апеллируя к этим фактам.

Следовательно, иск должен быть подан в суд, если страховая компания отказалась платить по любой из следующих причин.

Утрата договора страхования.

Подача иска о возмещении ущерба в неустановленный срок. Например, из-за болезни или отсутствия в родном городе.

На момент наступления страхового случая автомобилем управляло лицо, не указанное в полисе. Это происходит, например, когда единственный собственник (который также является договаривающейся стороной) вводит в полис всю семью, кроме себя, полагая, что это уже очевидно. Другой распространенный случай — управление автомобилем лицом, включенным в полис ОСАГО, но не включенным в полис КАСКО.

Отсутствие решения Госавтоинспекции о прекращении административной процедуры. Это правило распространяется на угнанные автомобили: пока автомобиль находится в розыске, т.е дело остается открытым, политика не вступает в силу.

Лишить страховую компанию возможности обжаловать виновных в происшествии. Например, кто-то поцарапал ночью припаркованную во дворе машину. При обращении в полицию автовладелец отказывается возбуждать уголовное дело, так как считает, что страховщик возместит убытки, тем самым лишив его права на возмещение ущерба со стороны правонарушителя.

Отсутствует бланк технического осмотра. Отсутствие поддерживающих или регистрационных документов не является юридическим основанием для отказа в соответствии со ст. 963 и арт. 964 ГК РФ.

Непреднамеренное искажение информации. Несоответствие повреждений механике столкновения указанным в протоколе, несоответствие указанного события реальному, например угон автомобиля, а не угон и т.д.

Отсутствие установленной информации об обстоятельствах страхового случая и полного списка причастных к этому лиц.

Предоставление ложной информации об установленном противоугонном оборудовании (или неиспользование предписанного оборудования, его хранение в неположенном месте и т.д.).

Непредставление одного или всех документов на автомобиль: паспорт, свидетельство о регистрации, комплект ключей. Это очень популярно в случае кражи или угона автомобиля, в котором находилось указанное имущество.

Смена идентификационного номера автомобиля.

Самостоятельный ремонт транспортного средства до его осмотра страховым экспертом, что не позволяет правильно оценить ущерб.

Отсутствие доступных мер со стороны владельца по минимизации ущерба. Перечень необходимых мероприятий и порядок их выполнения должны быть указаны в договоре страхования.

Они также незаконны:

Неполная оплата страховой премии.

Отказ в возмещении затрат на услуги эвакуатора (если это условие оговорено в договоре).

И действительно, и в другом случае вам следует обратиться в суд с жалобой.

Возможно, нет надежных и беспроблемных советов. Мы можем лишь указать несколько способов, которые могут помочь минимизировать вероятность отказа.

Сначала изучите рейтинг страховых компаний. При его заполнении учитывается множество факторов надежности, в том числе частота отказов в страховых выплатах.

Во-вторых, внимательно прочтите договор страхования КАСКО. Все, что кажется непонятным, уточняйте у страхового юриста — они прояснят любые сомнительные позиции.

В договоре страхования не может быть исчерпывающего перечня страховых случаев. Некоторые страховщики ограничиваются обобщенной классификацией страховых случаев с небольшими пояснениями или без них.

Может случиться так, что интересующий вас случай не попадает в категорию страхования или определенная формулировка позволит вам признать такое событие нестраховым.

Для уточнения информации обратитесь к юристу, который прояснит спорные моменты.

Например, часто это происходит при отказе из-за проведения специальных работ в непосредственной близости от застрахованного транспортного средства. Список таких специальных вакансий может варьироваться от компании к компании. Проконсультируйтесь с агентом сейчас, а еще лучше, чтобы этот список был записан на бумаге.

Примечание

То же самое относится и к случаям угона или угона автомобиля. Человек, не являющийся юридическим экспертом, не видит разницы в этих двух терминах и работает с ними без колебаний. Неправильно указанное событие приводит к отказу в компенсации.

Итак, если водитель управлял транспортным средством и был выгнан оттуда, то это кража, а не кража. Разница в том, что угон самолета — это действие, совершенное без цели кражи. Лучше, чтобы в контракте был предусмотрен случай «незаконного захвата транспортного средства третьим лицом».

В-третьих, действуйте по правилам.

Дождитесь прибытия компетентного лица и составления протокола.

Предоставьте точную и полную информацию о событии, вызвавшем повреждение, и внимательно проверьте журнал на наличие ошибок и полное описание всех повреждений, даже незначительных.

Обратите внимание на формулировку протоколов и выписок.

Укажите способ расчета страховой выплаты (расчет в официальной или неофициальной мастерской, с износом или без и т.д.).

Решение об отказе, а также задержку выплат можно оспорить, внимательно изучив Правила страхования. В спорах необходимо прежде всего обратиться к закону о приоритете положений гражданского кодекса о правилах страхования. В суде может быть возмещена полная сумма ущерба плюс единовременная выплата.

Отказ в выплате по КАСКО: что нужно делать, причины

Приобретая полис КАСКО, автовладельцы надеются, что в экстренных случаях получат страховую выплату. Но многие разочаровываются, когда страховщики отказывают им в компенсации. В этой статье обсуждаются причины отказа в оплате, а также даются советы, что делать в случае отказа и как его вообще избежать.

Как обжаловать отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО

Если страховая компания не выплачивает компенсацию по КАСКО, необходимо сначала точно выяснить причину отказа. Застрахованный, который считает указанные причины неправомерными, может обжаловать это решение страховщика.

Для этого вам следует написать жалобу в свою страховую компанию на имя его руководителя, изложив суть дела и требуя выплаты причитающейся компенсации. В случае повторного отказа компании автовладелец может обратиться в вышестоящие инстанции с жалобой на своего страховщика, нарушившего условия договора.

Таким органом может быть Центральный банк России, поскольку он регулирует страховой бизнес в стране. Для этого вам следует связаться с представителем банка в вашем регионе и предоставить ему все документы по делу и необходимые объяснения. В случае, если акции компании будут незаконными, она будет вынуждена произвести все выплаты.

Обиженные водители также подают жалобы в другие организации, защищающие права автомобилистов. Но самый эффективный способ получить причитающиеся выплаты — это оспорить решение страховщика в суде.

Причины отказа в выплате по КАСКО

Причин для отказа в оплате страховки много. Если страховая компания разумно отказывает в выплате компенсации, строго придерживаясь условий договора, то она не может быть обжалована. Но если автовладелец уверен в незаконности отказа, он может оспорить решение страховщика с помощью закона.

Случаи правомерного отказа в возмещении ущерба

Страховая компания имеет полное право отказать клиенту в выплате компенсации, если он нарушил условия договора. Сюда входят такие случаи:

водитель нарушил правила дорожного движения: проехал на красный свет светофора, значительно превысил скоростной режим и так далее;

водитель находился в состоянии алкогольного опьянения;

машина была неисправна;

событие не застраховано, т.е не указано в договоре;

автомобилист не выполнил обязательные условия договора, например, не активировал сигнализацию;

клиент предоставил неполный пакет документов, необходимых для оформления страховки;

автомобиль был умышленно поврежден владельцем;

владелец неправильно описал аварию;

страховщик был проинформирован о происшествии после указанного в договоре срока.

Отказ по неправомерным причинам

Действия страховщика незаконны и подлежат обжалованию в следующих случаях:

предъявлены не все документы и ключи, но не по вине владельца: автомобиль угнан вместе с полисом, регистрационным удостоверением и ключами;

компания была уведомлена о происшествии не в то время, но по уважительной причине: болезнь или отсутствие в городе;

водил не указанного в договоре водителя (страховка оформляется на машину, а не на конкретного человека);

клиент потерял полис;

нет талона на техосмотр;

непреднамеренно искажена информация о происшествии: заказчик спутал, например, кражу с кражей;

лица, виновные в повреждении автомобиля, не установлены.

В этих и других случаях, когда страховщик сам нарушает условия договора или предъявляет неуказанные требования, страхователь может получить компенсацию с помощью суда.

Как избежать отказа в выплате

Так же, как невозможно полностью защитить свой автомобиль от повреждений в случае аварии, нельзя быть уверенным в том, что вы получите гарантированную компенсацию ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия. Но еще есть возможность минимизировать риск получения отказа в выплате КАСКО.

Узнайте больше о том, как выбрать полис комплексного страхования.

Рекомендации автовладельцам:

перед покупкой полиса желательно изучить страховые компании (их рейтинги, отзывы клиентов, процент отказа от оплаты страховки) и выбрать наиболее надежную;

перед подписанием договора необходимо внимательно его перечитать, убедиться, что все пункты понятны и четко определены, при необходимости попросить внести в документ дополнительные страховые случаи;

точно соблюдать условия договора.

также важно правильно действовать в случае аварии, описанной в полисе:

вызвать сотрудников ДТС (в случае аварии) или полиции (в случае кражи или вандализма);

убедиться, что составленный ими протокол является полным и безошибочным;

указать полную и достоверную информацию о страховом случае;

постарайтесь вовремя предоставить полный пакет необходимых документов;

заранее знать, какой метод страховой компании использует для определения суммы платежа.

Пошаговая инструкция: что нужно делать для получения страховки КАСКО

Для получения возмещения убытков по КАСКО необходимо действовать последовательно, по очереди, выполняя следующие действия:

1. Сбор документов для страховщика.
2. Свяжитесь с Великобританией с этими документами.
3. Напишите жалобу в случае отказа.
4. Составление апелляции.

Но он должен содержать следующую информацию:

наименование и юридический адрес компании и полное имя ее руководителя;

Имя заявителя и его контактные данные;

информация о страховом случае: кто участвовал, номера полисов, протоколы и другие справки сотрудников ГИБДД;

автовладелец описывает свои действия после аварии;

заявитель представляет свои требования, излагает причины;

указаны ссылки на некоторые нормативные положения;

указан срок рассмотрения данной жалобы (обычно 10 дней);

застрахованное лицо предупреждает, что обратится к судье при отсутствии мер со стороны страховщика;

дата и подпись заявителя.

Важно! Перед подачей претензии необходимо внимательно изучить договор КАСКО, заключенный со страховщиком, чтобы сослаться на него в своем письме. Это сделает документ более обоснованным.

Отчет должен быть представлен в 2-х экземплярах: один доставляется страховщику, а другой с датой и подписью сотрудника компании и регистрационным номером остается у заявителя. С помощью опытного автомобильного юриста на этом этапе вы можете получить причитающуюся оплату.

Подача иска

Попытка разрешить спорную ситуацию путем составления жалобы — это предварительная договоренность. Если страховая компания не сдается и не выплачивает компенсацию, то пора подавать в суд.

Для обращения в суд вам потребуются те же документы, которые были представлены в Великобритании:

договор, полис и оплаченные квитанции;

документы о страховом случае: справки, протоколы, акты, фотографии;

документы на авто;

паспорт автовладельца.

Но этот пакет нужно интегрировать со следующими документами:

заявление о жалобе;

квитанция об уплате государственной пошлины;

копия отказа в страховании;

предварительный запрос и ответ компании на него;

доверенность на поверенного, который будет представлять истца.

Судебное заседание соберется несколько раз для рассмотрения поданного заявления. Он может проводить многие собственные экзамены. В случае подтверждения незаконности действий страховой компании суд решит, какие суммы и в каких размерах заявитель должен будет заплатить.

Рекомендуем узнать о страховых выплатах КАСКО.

Исполнительное производство

После того, как суд вынесет решение в пользу владельца застрахованного автомобиля и вступит в силу, необходимо будет обеспечить составление исполнительного акта. Затем следует написать заявление о возбуждении исполнительного производства и передать его вместе с исполнительным актом судебным приставам. Это был последний шаг на пути к получению должной компенсации по КАСКО.

Судебная практика

В судебной практике немало случаев разрешения конфликтов между страховыми компаниями и собственниками автостраховщиков. И если местные суды встают на сторону страховщиков, часто высший орган, Верховный суд, принимает решения в пользу владельцев автостраховщиков.

Пример 1. Страховщик отказался выплатить страхователю М возмещение ущерба, полученного в результате страхового случая. Причина — в момент ДТП автомобилем управлял водитель Ф., имя которого не было указано в договоре и о котором страховщик не был проинформирован.

Местный суд встал на сторону страховой компании. Владелец автомобиля М обратился в Верховный суд, который отменил решение суда низшей инстанции. Солнце имело в виду законы о защите прав потребителей. Машину отправили в ремонт за счет страховщика.

Пример 2. Автовладелец попал в аварию, но через некоторое время обратился в страховую компанию. Ему было отказано в компенсации ущерба. Причина в том, что СП не уведомляется вовремя и нет возможности проверить наличие страхового случая.

На слушании было принято решение в пользу страхователя, который представил страховщику все документы, подтверждающие наличие страхового случая и описывающие обстоятельства. Великобритания была вынуждена возместить ущерб.

Вам будет интересно узнать, можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть свои деньги.

Как видно из описанных случаев, в случае отказа еще можно получить компенсацию, подключив к делу авторитетного автомобильного юриста и обратившись в суд. Но такие тяжбы утомительны и могут длиться годами.

Поэтому лучше всего приложить все усилия, чтобы соблюсти условия договора страхования КАСКО и таким образом избежать отказа в оплате.

Каковы причины отказа в выплате по КАСКО и что сделать, чтобы этого избежать?

Страховщик вправе отказать в выплате, если страхователь не предоставил документы, подтверждающие наступление страхового случая, или допустил другие нарушения договора. Если отказ является незаконным, вы всегда можете обратиться в суд или обратиться за помощью к финансовому регулятору, Банку России.

Может ли страховая отказать в выплате?

Любой страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения. Это предусмотрено не только в тексте договора страхования и в правилах страхования, но и в Гражданском кодексе РФ, а также в законе «Об организации страховой деятельности».

Причины отказа в выплате КАСКО:

серьезное нарушение застрахованным ПДД (например, вождение в нетрезвом виде);

поломка автомобиля еще до ДТП или другого страхового случая;

самовольный ремонт без согласования со страховщиком;

прием в управление лиц, не указанных в страховке;

нарушение порядка урегулирования претензий, описанного в Политике.

Это далеко не полный список причин отказа. Причиной может быть невыплата договора страхования (например, страхование кредитной машины, которое ежегодно продлевается), явные нарушения правил дорожного движения (превышение скорости, движение на светофоре, пересечение двойной сплошной линии и выезд с «встречной полосы»), попытка мошенничества со страховкой (сфальсифицированное ДТП или завышенная оценка ущерба) и многое другое.

Иногда событие просто не признается страховщиком. Например, если машину поцарапали животные и был обеспечен риск падения сосулек, града или хулиганства, то, конечно, последует отказ. Компания не признает страховкой случай угона автомобиля во дворе или в другом месте, если в договоре четко указано, что его следовало хранить только на охраняемой стоянке.

Отказ по всем вышеперечисленным причинам будет считаться абсолютно законным. Но есть и спорные основания для отказа, которые легко обжаловать в суде. К ним относятся, например, отказ компенсировать потерю рыночной стоимости, которая представляет собой реальный ущерб согласно гражданскому праву.

Если в страховке не указан риск угона, страховщик имеет право отказать в выплате в случае исчезновения автомобиля застрахованного.

Ошибки при обращении и оформлении ДТП

После аварии необходимо остановить машину, включить аварийный свет и поставить знак аварийной остановки (не менее 15 метров от машины в городе и 30 метров на улице). Если есть пострадавшие, необходимо немедленно вызвать скорую помощь.

Далее вам понадобится:

1. сообщить о ДТП в ГАИ и страховщика (телефоны есть в полисе);
2. обменяться контактами с другими участниками происшествия;
3. сфотографировать место происшествия;
4. собирать контактные данные свидетелей в случае судебного разбирательства;
5. дождитесь прибытия аварийного комиссара или другого представителя страховщика.

Экспедитор страховщика должен зафиксировать дату и время аварии, а также сообщить, что делать дальше. Это правильный порядок действий, но не все автовладельцы его соблюдают.

Далее вам нужно будет подготовить письменное заявление и подать его в страховую компанию. Обычно страховщики требуют это сделать в течение 5-7 дней с момента аварии, а в случае кражи или кражи — в течение 1-3 дней.

Неправильные действия:

покинуть место происшествия;

сходить на первую заправку и оплатить ремонт из собственного кармана;

нарушить срок подачи заявки;

получение денег от правонарушителя, не зная размера реального ущерба.

При регистрации ДТП важно уточнить все формальности. Составляем акт ДТП со схемой ДТП прямо на месте (если нет пострадавших и стороны решили урегулировать спор без привлечения Дорожной полиции) или проверяем получение документов Дорожной полиции, подтверждающих ДТП.

При получении документов убедитесь, что их содержание соответствует действительности. Любые исправления должны быть заверены подписью и печатью должностного лица.

Что делать, если СК дает отказ?

Если страхователь все сделал правильно, но получил отказ страховщика, он может его обжаловать. Для этого вам потребуется собрать доказательства вашей невиновности (справка о ДТП, извещение и другие документы) и подготовить жалобу. Иногда также необходимо провести независимую оценку ущерба, чтобы иметь что-то оперировать в суде.

Застрахованный должен:

1. Соберите доказательства своей правоты.
2. Подготовьте текст претензии в двух экземплярах и отправьте страховщику.
3. Если вы получите отказ (через 10-30 дней), вы можете подать жалобу в регулирующий орган.
4. Если жалоба в регулятор не помогает, необходимо подать жалобу в суд.
5. Получить решение суда (о взыскании страховых выплат или отказе в удовлетворении иска).

Споры со страховой компанией могут длиться 3-6 месяцев, а иногда и год. При этом подача жалобы в суд не гарантирует положительного результата. В судебных баталиях стоит разбираться только в том случае, если вы твердо уверены в том, что ваши права действительно нарушаются.

Куда можно обратиться?

Для защиты своих прав вы можете обратиться к председателю совета директоров компании, после чего обратиться в суд, в Банк России или в прокуратуру.

Обращение страхователя в правоохранительные или финансовые регулирующие органы может привести к проверке страховщиком и даже к отзыву его лицензии в случае выявления серьезных нарушений.

Если заявка до 50 тысяч рублей, вы можете обратиться в мировой судья. Во всех остальных случаях документы необходимо подавать в районный суд по месту нахождения ответчика (страховой компании).

Как правильно составить претензию?

После получения письменного отказа в выплате компенсации можно приступать к подаче иска. Текст составлен произвольно, но с соблюдением определенных правил.

Жалоба должна содержать:

контакты исполнителя;

описание проблемы (дата аварии, размер ущерба, уже принятые меры по устранению ущерба);

требования и сроки их выполнения;

банковские реквизиты (при необходимости).

Все контактные данные должны быть указаны в жалобе. Четко укажите, когда и где произошла авария, как именно была повреждена ваша машина и как подтверждена степень повреждения.

Страховщик должен обязать устранить нарушение закона и выплатить деньги вовремя (например, в течение одного месяца).

Если компания решит оплатить репарацию, дело можно считать закрытым, но если последует отказ, необходимо перейти к следующему этапу — разрешению спора в суде. В случае частичного выполнения требований возможно обращение в суд.

Когда идти в суд?

Есть основания для отказа, которые можно обжаловать в суде. К ним относятся, например, отказ за нарушение срока подачи платежного запроса. Если истец выполнил предписание, судьи рассмотрят эти вопросы.

Если компания отказалась компенсировать потерю рыночной стоимости, то это тоже может быть оспорено, поскольку, согласно гражданскому кодексу, это реальный ущерб. Правда, судебная практика в этих случаях разная: иногда бывают отказы в выплате компенсации.

Судьи также лояльны к попыткам обжаловать отказ платить в связи с задержкой страховой выплаты. По этой причине ГК РФ также рекомендует платить деньги, но с возмещением суммы просроченного взноса к страховой сумме.

Как избежать отказа?

Страхователь может избежать отказа, если он знает свои права и обязанности в области страхования.

очень важно не ошибиться сразу после страхового случая: вызвать ГИБДД, задокументировать факт ДТП, обменяться контактами с другим участником и известить страховщика.

также необходимо:

подготовить полный пакет документов в соответствии с требованиями договора;

произвести осмотр поврежденного автомобиля представителем страховщика;

не перемещайте машину, не отправляйтесь в одиночку на СТО без согласия компании;

соблюдать условия сообщения страховщика о происшествии;

сдать обзор вовремя;

не передавать автомобиль посторонним лицам, не указанным в договоре.

также нежелательно переоценивать ущерб или пытаться ввести страховщика в заблуждение другим способом. Если это выяснится, отказ от компенсации затрат на ремонт неизбежен.

Чтобы избежать отказа, необходимо строго следовать инструкциям, приведенным в правилах страхования и в полисе, но если вы хотите, чтобы страховщик понимал, что вы намерены провести независимую оценку, и, если суммы не совпадают, перейдите к корт.

Самая частая причина отказа — непредоставление автомобиля на техосмотр сразу после аварии. Страховщик не может составить акт и может заподозрить мошенничество со стороны клиента.

Важный

очень важно в первые дни после аварии привезти представителя компании для осмотра и убедиться, что все повреждения автомобиля описаны в акте.

Любой страховщик может отказать в выплате КАСКО, если решит, что клиент нарушил условия договора страхования.

Чтобы не потерять право на компенсацию в будущем, желательно внимательно изучить, в каких случаях возможен отказ и можно ли его обжаловать в суде.