Плюсы и минусы ипотеки для молодых ученых на льготных условиях

В отличие от западных стран, Россия не может похвастаться высоким уровнем жизни бюджетников: учителей, профессоров, ученых.
Чаще всего у таких сотрудников низкая заработная плата, что вызывает необходимость разработки мер по дополнительному стимулированию и повышению престижа их труда.

Одна из таких мер — предоставление льготных кредитов молодым ученым. Чтобы его получить, нужно выполнить некоторые требования.

Общая информация

Предложение о разработке программы льготного ипотечного кредитования молодых ученых было выдвинуто в 2008 году Дмитрием Медведевым.

До 2010 года проект был завершен, и к концу проекта был выдан первый заем на выгодных условиях.

Эта программа представляет собой проект, в рамках которого талантливые ученые смогут приобретать жилье в ипотеку на более выгодных условиях, чем кто-либо другой.

Использование данного кредита предназначено для следующих целей:

1. Покупка квартиры или уже построенного дома (на вторичном рынке).
2. Покупка квартиры или строящегося дома (на первичном рынке).
3. Покупка доли в кооперативе.

Молодой семье

Во-первых, в России есть федеральная подпрограмма «Жилищное обеспечение молодых семей». Он предназначен для семей, где и мужу, и жене еще не исполнилось 35 лет и у каждой из них не более 10-15 квадратных метров жилья. Если они стоят в очереди, чтобы улучшить свои жилищные условия, они обращаются за льготной ссудой. Супругам без детей государство оплачивает до 35% стоимости жилья за 48 кв.м на двоих, при наличии ребенка субсидия может увеличиваться до 40%, а площадь рассчитывается в 18 кв.м на человека. На остаточную сумму возможно оформление кредита на выгодных условиях. Правда, шансы дождаться льготной ипотеки различаются в зависимости от региона.

Во-вторых, банки предлагают специальные и более низкие ставки для молодых семей: от 9 до 10%, в то время как наиболее распространенные ставки по ипотеке составляют 12-14%. Дополнительно кредит может быть выдан четырем созаемщикам. Если есть взнос государства или материнский капитал, их можно использовать в качестве первоначального взноса.

Могу ли я получить субсидию молодой семье при покупке дома?

Кому банки выдают ссуду на квартиру, а кому отказывают?

Условия участия

Льготное ипотечное кредитование ориентировано в основном на молодежь.

Это касается и ипотеки для молодого ученого.

Требования в основном относятся к возрасту ученого, желающего получить ипотеку:

На момент истечения срока договора заемщик не должен быть старше 65 лет.

Помимо возраста, чтобы воспользоваться условиями субсидируемого кредита, заявитель должен соответствовать некоторым другим требованиям:

В этот список также входят инженеры-конструкторы, исследователи и другие исследователи — полный список представлен на сайте АИЖК.

Ипотека для молодых ученых в 2021 году

Ссуды молодым ученым с 1 января 2021 года реализуются в соответствии с Правилами предоставления социальных выплат молодым ученым на приобретение жилых помещений в рамках реализации мероприятий по обеспечению жильем молодых ученых основного мероприятия «Мероприятие» жилья для отдельных категорий граждан »государственной программы Российской Федерации« Обеспечение доступным и комфортным жильем и услугами граждан Российской Федерации »- далее — Правила (Приложение 2 к техническим условиям реализации отдельной программы меры государства Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и услугами граждан Российской Федерации»).

Ранее действовал порядок предоставления молодым ученым социальных выплат на приобретение жилых помещений в рамках федеральной целевой программы «Жилищное строительство на 2015 — 2021 годы», реализация которой была приостановлена ​​раньше, чем предполагалось, с 1 января 2021 года.

Однако при реализации в 2021 году мероприятий по обеспечению молодых ученых жильем путем предоставления социальных выплат допускается использование формы списка молодых ученых, изъявивших желание участвовать в мероприятии, формы списка молодых ученых. — получателям социальных пособий в текущем году, порядок выдачи и выдачи государственных жилищных сертификатов, а также ведения реестра их выдачи, утвержденный Федеральным агентством научных организаций (ФАНО) в рамках реализации подпрограммы » Обеспечение жильем отдельных категорий граждан »федеральной целевой программы« Жилище »на 2015 — 2021 годы, а также форма книги учета выданных государственных жилищных сертификатов, утвержденная Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ. Российская Федерация в контексте реализации данной подпрограммы.

Также в 2021 году в работе примут участие банки, ранее отобранные для участия в реализации мероприятий по обеспечению жильем молодых ученых подпрограммы «Жилье отдельным категориям граждан» целевой федеральной программы «Жилище» на 2015-2021 годы реализация мероприятий.

Единовременный жилищный грант молодым ученым, предоставляемый в рамках реализации основного мероприятия госпрограммы, является формой государственной финансовой поддержки молодых ученых и может быть использован для приобретения жилья, в том числе с привлечением средств из выданной ипотечной ссуды в соответствии с российским законодательством.

В соответствии с Правилами молодой ученый может быть признан участником мероприятий, если:

Единовременная стипендия на приобретение жилья молодым ученым подтверждается справкой. На момент обращения молодой ученый предусматривает обязательство не прекращать трудовой договор по собственной инициативе в течение 5 лет с даты получения социальной выплаты.

Расчет размера социальной выплаты производится исходя из размера общей жилой площади молодого ученого, равной 33 м2, и средней рыночной стоимости 1 м2 общей площади жилья, утвержденного Федеральным агентством по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству по субъекту Российской Федерации, на территории которого расположена научная организация — рабочее место молодого ученого по формуле:

Ps = Times x Pst,

где это находится:

Рс — размер социальных выплат;

Времена: размер общей площади жилища, с учетом которого определяется размер социальных выплат;

Рst — среднерыночная стоимость 1 м2 общей площади жилья в субъекте Российской Федерации.

Размер социальных пособий рассчитывается на дату выдачи справки, указывается в справке и остается неизменной в течение всего срока ее действия. Срок действия сертификата исчисляется с даты его подачи, указанной в сертификате, и составляет:

Полученный жилищный сертификат доставляется молодым ученым в банк-партнер Программы, который открывает зарегистрированный расчетный счет для зачисления на грант. В этом же банке можно получить ипотечный кредит для молодых ученых. Если дом приобретается с использованием ипотечной ссуды, он становится собственностью заемщика, но передается в залог банку до полного погашения полученной ипотечной ссуды.

Преимущества

Условия такой ипотеки очень выгодны заемщику. Это связано со следующими моментами:

1. Небольшой депозит. Программа предусматривает первый взнос в размере 10% от общей стоимости ипотеки.
2. Низкая процентная ставка.
   В отличие от общих условий ипотеки, где уровень процентных ставок на треть выше, ипотека для ученых предоставляется под 10-10,5% годовых.

   Конкретная сумма зависит от первоначального взноса:

   — если его размер превышает 40% от общей стоимости проживания, применяется процентная ставка 10%;

   — при первоначальном взносе менее 40% стоимость кредита на год составит 10,5%.

3. Долгосрочный кредит. Ипотека может быть предоставлена ​​на срок до 25 лет.
4. Удобная программа оплаты. В отличие от обычной ипотеки, где выплаты производятся за весь период равными суммами, схема выплаты кредита для ученых намного выгоднее.
   Он учитывает специфику научной деятельности: молодой сотрудник в начале карьеры получает небольшую заработную плату, которая со временем увеличивается по мере повышения его профессионального уровня.

   Поэтому на начальных этапах обязательные платежи будут минимальными, но к концу срока кредита их размер увеличится.

5. Возможность оплатить стоимость кредита материнским капиталом или справкой, выданной молодой семье.
6. Наличие льгот при расчете суммы минимальных ежемесячных платежей. Если в семье молодого ученого родился ребенок, то он вправе уменьшить эту сумму — она ​​должна быть в 2 раза меньше.
   Это право действует до 1,5 лет.

Кто имеет право принять участие в программе

В Российской Федерации

Право на льготную ипотечную ссуду имеют молодые ученые и специалисты, соответствующие следующим критериям:

1. возраст не превышает 35 лет (для выпускников естественных наук) или 40 лет (для докторов наук);
2. работает в научной (образовательной) организации в качестве исследователя, а общий стаж работы в качестве исследователя составляет не менее 5 лет;
3. признана научной (образовательной) организацией, нуждающейся в получении социальных льгот.

На заметку! Особых требований к месту работы соискателя нет, если человек имеет право на получение регионального гранта. Для участия в федеральной программе претендент должен работать в одной из ста российских организаций, указанных в списке.

В Московской области

В Московской области действует отдельная программа предоставления социальных кредитов, которая является частью национальной программы «Жилище».
Правом на получение социальной ссуды могут воспользоваться следующие категории граждан:

1. Учителя;
2. Врачи;
3. Молодые ученые;
4. Уникальные специалисты.

Конечно, условия этой социальной программы вовсе не предполагают, что человек может самостоятельно выбрать любое понравившееся жилье, а государство просто выплатит за него основной долг по кредиту.

В программе социальной ипотеки есть несколько правил для жилых помещений:

1. Если квартиру приобретает одинокий участник программы, максимальный размер жилья составляет 33 квадратных метра;
2. Для семьи из двух человек стандартная жилая площадь увеличилась до 42 м2;
3. Если в семье участника программы проживает трое и более человек, стандартная площадь квартиры составляет 18 м2 на каждого участника.

Важно! Обязательным условием для участия в программе социального кредитования в Московской области является наличие российского гражданства. При этом участник не должен владеть другим жильем в регионе.

Получение

Для получения ипотеки необходимо предоставить в банк справку о доходах.

Это может быть как справка с места работы, так и справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, подтверждающие наличие дохода от другой деятельности.

Если заемщик не хочет связываться с банком, он может заполнить заявку на сайте агентства жилищного ипотечного кредитования.

В случае оплаты материнским капиталом, другими субсидиями или субсидиями сертификаты, подтверждающие их наличие, также должны быть приложены к пакету с необходимой документацией.

Отдельное требование устанавливается по стажу работы заемщика. Это должно быть не менее шести месяцев работы в научном учреждении.

Выгодные банки

Первоначально эта услуга была доступна только в Агентстве ипотечного кредитования недвижимости (АИЖК).

На данный момент большинство крупных банков России занимаются продажей льготных ипотечных кредитов молодым ученым, в том числе:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Мособлбанк.
4. Дельта-кредит.

Среди своих различных специальных льготных программ эти банки предлагают льготные ссуды ученым. Основные условия:

В этом случае максимальная сумма кредита устанавливается с учетом региональной специфики.

Особой разницы между условиями банков и АИЖК нет, единственное, что банки делают упор на выдачу ипотеки на покупку готового жилья.

На пути к получению субсидированных кредитов для каждого заемщика есть несколько трудностей, которые необходимо преодолеть. «Главным призом» на пути молодого специалиста станет сертификат на получение льготного кредита для бюджетников. Как учителя, врачи и медицинские работники могут получать пособия по социальной программе, покупать жилье на материнский капитал и каковы условия предоставления бесплатного жилья детям-сиротам — читайте на нашем сайте.