Подробная информация о страховых тарифах КАСКО

КАСКО по-прежнему является страховой компанией по ремонту вашего автомобиля (даже если вы сами несете ответственность за аварию или повредили машину. Договор КАСКО.

Это их пугает, хотя добровольное страхование само по себе является очень мощным, важным и доступным продуктом. В рамках данной статьи мы объясним, как формируются цены на полисы КАСКО, что такое ставки КАСКО и как связаны эти два понятия.

Какие параметры используют страховые компании?

Ссылка! Ставки КАСКО — это суммы, определяемые аналитическим отделом страховой компании с учетом специфики каждого отдельного случая.

Основными параметрами, влияющими на ставки добровольного страхования, являются:

  1. Неоднородность предложений. Даже в рамках страховой компании клиенту могут быть предложены продукты с разными условиями. А попытка выделиться среди конкурентов еще больше усложняет систему ценообразования.
  2. Региональность предложений. У каждого страховщика своя статистика по каждому административному субъекту или региону. В связи с этим тарифы КАСКО могут быть очень выгодными в Ростове-на-Дону в одной компании и в Москве полностью в другой.
  3. Специализация бизнеса. На страховом рынке РФ стали появляться страховщики, специализирующиеся на определенном классе автомобилей. Это позволяет им постоянно следить за рыночной конъюнктурой КАСКО для данного класса автомобилей и предлагать клиенту лучшие цены на страхование.

Кем и как регулируются?

На 2017 год отсутствуют нормативные акты, регулирующие ставки рынка добровольного автострахования на территории Российской Федерации.

При этом существует ряд нормативных документов, защищающих граждан:

  • Закон о защите прав потребителей 1992 года.
  • Глава 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  • Глава п. 929 ГК РФ.
  • Все приведенные вами юридические документы касаются регулирования отношений между страховщиком и застрахованным лицом, но они никоим образом не влияют на стоимость договора добровольного автострахования. При этом необходимо понимать, что страховые компании очень тщательно рассчитывают тарифы по КАСКО, так как между ними существует реальная конкуренция за клиентов.

    В своих расчетах они руководствуются:

  • тип машины;
  • уровень востребованности определенного набора страховых рисков в конкретном регионе;
  • ценовые предложения от других страховых компаний.
  • Из вышесказанного можно сделать вывод, что цены на КАСКО регулируются страховыми компаниями, что объясняет разнообразие предложений

    Расчет цены договора на онлайн-калькуляторе

    Ссылка! Несмотря на независимое регулирование ставок КАСКО, страховщики обновляют свои ставки примерно в одно и то же время.

    Это связано с внешними факторами, одинаково влияющими на всех участников рынка. Последнее такое обновление было в 2017 году. До сих пор не все онлайн-калькуляторы обновляли свои данные, поэтому инструкции будут даны на наиболее удобном из исправно работающих — Compare.ru.

    Расчет стоимости полиса автострахования на добровольной основе с помощью онлайн-калькулятора на сайте Sravn.ru можно разделить на несколько последовательных шагов, которые будут приведены ниже.

    1. Ввод основных параметров автомобиля.

      К основным параметрам в онлайн-калькуляторе Sravn.ru можно отнести следующие:

    2. марка автомобиля;
    3. модель автомобиля;
    4. год выпуска автомобиля (не год продажи);
    5. объем двигателя автомобиля;
    6. тип трансмиссии;
    7. рыночная стоимость транспортного средства на момент страхования.
    8. Ввод дополнительных параметров.

      Дополнительные параметры, которые необходимо ввести в этот онлайн-калькулятор, включают:

    9. наличие спутниковой системы слежения за автотранспортом (GPS);
    10. если машина в кредит;
    11. банк, в котором была взята машина в долг (только если машина куплена в кредит);
    12. наименование страховой компании, в которой ранее был застрахован клиент (если факт имел место).
    13. Ввод данных водителя.

      Важно! На стоимость КАСКО, а также на стоимость обязательного автострахования влияет количество водителей, которым разрешено управлять автомобилем.

      Поэтому при расчете стоимости добровольного автострахования онлайн вам потребуется ввести следующие данные:

    14. количество водителей, которые могут сесть за руль автомобиля;
    15. возраст каждого водителя, имеющего право управлять автомобилем;
    16. общий стаж вождения автомобилей каждого водителя;
    17. количество детей на каждого водителя;
    18. пол и наличие брака для каждого гражданина, который может сесть за руль автомобиля.
    19. Уточняйте дополнительные услуги.

      В рамках добровольного автострахования подразумевается возможность подключения дополнительных услуг, которые могут облегчить жизнь страхователю и увеличить перечень рисков, от которых они защищены.

      Эти услуги и риски включают:

    20. возможность получить страховую выплату без справки из ГИБДД;
    21. возмещение ущерба в случае повреждения стекла;
    22. оплата эвакуатора при критических неисправностях машины;
    23. выезд аварийного комиссара на место ДТП;
    24. сбор справок о ДТП комиссаром по чрезвычайным ситуациям;
    25. возмещение затрат на мобильную техпомощь в дороге.
    26. Выбор вида страхового продукта.

      Весь рынок КАСКО можно разделить на 3 большие группы, из которых должен выбрать страхователь.

      Эти группы:

    27. только страхование ущерба;
    28. страхование только от кражи;
    29. страхование от повреждений и кражи.

    После выполнения всех описанных выше шагов система выведет на экран предложения многих страховых компаний, выводя на первое место самые прибыльные. Вы должны понимать, что страховые компании разрабатывают очень специфические продукты КАСКО, которые сложно ввести в онлайн-калькулятор. Поэтому, если требуется определенный набор услуг, лучше всего обращаться непосредственно к страховщикам.

    Какую стоимость предлагают СК в Российской Федерации?

    На страховом рынке России насчитывается несколько тысяч страховщиков. У каждой компании есть своя специфика, свои возможности и свои ставки, но в случае страхования на добровольной основе лучше выбрать крупного контрагента, который легко сможет покрыть любые убытки. Кроме того, тарифы сильно различаются в зависимости от марки, модели и региона страхования автомобиля.

    Совет! Самый выгодный тариф нужно подбирать индивидуально в каждом конкретном случае.

    Чтобы прояснить многообразие предложений, представляем расчеты расценок на Skoda Octavia 2012 года, с пробегом 102 тысячи километров. К управлению автомобилем допускается 35-летний водитель с общим стажем вождения 7 лет. Избранный комплекс услуг: полное страхование классического КАСКО без надстроек.

    Название компании Стоимость страхового полиса в рублях
    Ингосстрах 40192
    Страхование возрождения 40508
    СДЕЛАЛ 72964
    Соглашение 101154
    ВСК 69743
    Уралсиб 70312
    Тинькофф 58912

    Стоит ли гнаться за дешевизной?

    Выбор страховщика нужно делать не только по цене, хотя это важный параметр. Чтобы купить действительно хороший страховой продукт, нужно понимать, от чего защищает каждый конкретный полис и каковы условия договора.

    Дело в том, что некоторые компании, чтобы посоревноваться по цене и, как следствие, снизить тариф, жестко ограничивают условия приема платежей, вводят франшизы, усложняют процедуру получения небольших платежей и так далее. В результате застрахованный может приобрести недорогой, но не очень функциональный полис КАСКО и получить от него больше проблем, чем выгод.

    О том, где можно купить самый дешевый ШЛЕМ, рассказывается в нашей статье.

    Региональные различия

    Россия — очень большая страна.

    Внимание! Каждый регион имеет свою специфику, и для получения прибыли от ведения бизнеса страховщикам необходимо это учитывать.

    Эти региональные спецификации включают:

  • предрасположенность климата региона к определенным метеорологическим явлениям (град, штормы и др.);
  • процент краж конкретных моделей автомобилей в данном регионе;
  • количество мелких правонарушений в конкретном регионе (хулиганство);
  • количество штрафов, наложенных на водителей за нарушение правил дорожного движения в данном регионе.
  • Все вышеперечисленные характеристики имеют прямое влияние на тариф по добровольному страхованию транспортных средств и приводят к региональным различиям в ценах на КАСКО. Из вышеизложенного можно сделать вывод, что тарифы КАСКО — это сложный вопрос, который в любом случае требует отдельного изучения.

    Онлайн-калькуляторы — хорошее подспорье в этом, но с их помощью можно только определить пул страховщиков, из которых стоит выбирать, а окончательный выбор придется делать уже в диалоге с менеджерами страховых компаний.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: