Подробная инструкция: как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанк

Можно ли подать заявление на ипотечный кредит через интернет и где?

Сбербанк принимает заявки как в отделениях, так и через Интернет. Онлайн-регистрация анкеты доступна на сайтах:

На этих ресурсах пользователь может ознакомиться с правилами кредитования, прочитать отзывы клиентов банка, а также сравнить ставки, требования и условия получения ипотечной ссуды в Сбербанке с другими финансовыми учреждениями.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Подробный порядок получения ипотеки в Сбербанке:

1. Изучите условия получения ипотеки в Сбербанке, рассчитайте кредит и определите размер первого взноса. Также обязательно ознакомьтесь с тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса.
2. Подайте заявку, которую можно скачать на официальном сайте Сбербанка или взять в любом отделении.
3. Ждите ответа из банка.
4. В случае одобрения выберите жилье и согласитесь с кредитором. Для оценки выбранного объекта недвижимости прибегают к услугам своего специалиста или компании из списка, предлагаемого Сбербанком.
5. Собрать необходимые документы и доставить кредитору.
6. Определитесь со страховой организацией для заключения договора.

Оформить ипотеку можно в отделении Сбербанка или оформить онлайн-заявку.

После этого клиент вместе с кредитным менеджером начинает оформлять ипотеку на квартиру в Сбербанке. Заявитель действует следующим образом:

1. Заключает договоры: ипотека, продажа, страхование.
2. Зарегистрировать сделку в Россреестре и оформить право собственности на жилую недвижимость.
3. Платите со всеми сторонами сделки: банком, продавцом, страховой компанией, нотариусом, госорганами.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Порядок оформления ипотеки регулируется на законодательном уровне (Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ.).

Как это сделать через «Сбербанк-Онлайн»?

Другой вариант оформления ипотеки онлайн — через личный кабинет «Сбербанк-Онлайн». В личном кабинете сервиса в меню нужно выбрать раздел «Кредиты» и нажать «Оформить ипотеку». Система автоматически перенаправляет пользователя на сервис Dom Click. Вы можете авторизоваться на сайте, используя данные для входа в Сбербанк-Онлайн. Клиенты, у которых нет личного кабинета на сайте банка, должны пройти короткую регистрацию: указать свое имя, фамилию и номер телефона.

«Дом Клик» разработан Сбербанком для оформления ипотеки через Интернет, поиска и покупки недвижимости. Какие возможности предлагает эта услуга:

Таким образом, услуга Dom Click позволяет вам купить дом в ипотеку, не обращаясь в банк. Все действия, от подачи заявки до согласования условий и предмета с банком, происходят в режиме онлайн. Сходить в банк нужно только один раз, в день заключения кредитного договора.

Как правильно оформить?

Онлайн-заявка на ипотеку через Dom Click включает вопросы, касающиеся параметров кредита, личных данных заемщика, его или ее занятости и дохода. В отличие от бумажной версии, данная анкета содержит сокращенный список вопросов. Как заполнить онлайн-заявку на ипотеку Сбербанка:

1. Зайдите на сайт hypotheka.domclick.ru, авторизуйтесь через Сбербанк-Онлайн или зарегистрируйтесь. На странице появится калькулятор ипотеки.
2. Укажите в калькуляторе цель кредита и программу: покупка новостройки, перепродажа, льготная ипотека для семьи и т.д. Введите примерную стоимость кредита. Перед этим желательно заранее следить за ценами на интересующие вас объекты по площади и расположению. Это можно сделать с помощью той же службы.
3. Укажите сумму депозита и срок кредита. Учтите, что чем больше срок, тем меньше будет ежемесячный платеж. При высоком уровне дохода выгоднее брать краткосрочную ипотеку — сумма переплаты будет меньше.
4. Далее необходимо отметить пункты условий, согласившись с тем, что вы получаете возможность снизить ставку по ипотеке: наличие зарплатной карты от Сбербанка, страхование жизни, электронная регистрация сделки, покупка квартиры у аккредитованного застройщика. Сбербанка.
5. После определения параметров кредита в сертификате отобразится результат расчета: сумма кредита, ежемесячный платеж, процентная ставка и сумма переплаты.
6. Затем необходимо указать личные данные: ФИО, дату рождения, серийный номер и паспорт, адрес электронной почты, номер мобильного телефона.
7. В графе «Семейное положение» необходимо указать наличие или отсутствие супруга, а также наличие в семье несовершеннолетних детей. Если есть дети, необходимо записать их количество.
8. В графе «Образование» следует выбрать один из предложенных вариантов: степень магистра, средняя школа, неполная средняя школа, ученое звание.
9. Те, кто сменил фамилию, имя или отчество, должны подтвердить этот факт, вычеркнув следующий абзац и вписав дату изменения данных и предыдущее полное имя.
10. Если вы являетесь наемным клиентом Сбербанка, в следующем абзаце это необходимо указать. Участникам зарплатного проекта проще получить одобрение, и нет необходимости документировать свой доход. Если у вас нет зарплатной карты Сбербанка, нужно указать, возможно ли подтверждение суммы дохода справками.
11. В разделе, касающемся трудовой деятельности, необходимо указать название компании-работодателя вместе с организационно-правовой формой. Пример: ИП Самойлов или ООО «Рассвет».
12. Далее вам необходимо выбрать вид бизнеса компании из предложенных вариантов.
13. Номер телефона работодателя. Вы можете указать номер мобильного или стационарного.
14. Расположение на текущем рабочем месте.
15. Опыт. Необходимо указать количество месяцев или лет работы в указанной организации.
16. Затем вам нужно указать количество рабочих мест, которые вы сменили за последние три года, и ваш общий стаж работы за последние 5 лет.
17. Тем, кто получает зарплату на карту Сбербанка, необходимо ввести номер счета или номер зарплатной карты в специальное поле.
18. Размер ежемесячного дохода и размер дополнительного дохода, если таковой имеется. Сумму зарплаты в этой графе необходимо указывать после уплаты налогов. Он должен соответствовать данным зарплатных документов или сумме, которая ежемесячно поступает на карту Сбербанка.

Заполнив все поля анкеты, вам необходимо выбрать ближайшее отделение банка, которое вам нужно будет посетить для заключения кредитного договора.

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

Получение ипотеки в Сбербанке имеет положительные и отрицательные стороны:

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие варианты:

Как приложить документы?

Отсканированные документы необходимо загрузить на той же странице, что и анкета. Что вам нужно предоставить:

Помимо обязательного пакета документов, вы можете загрузить в сервис и другие документы, что повысит шансы на получение необходимой суммы и согласования. К ним относятся документы, подтверждающие получение дополнительного дохода, банковские выписки и т.д.

Чтобы сервис принимал документы, необходимо руководствоваться требованиями Сбербанка к изображениям:

1. паспорт необходимо отсканировать или сфотографировать без обложки, края разворотов должны быть хорошо видны;
2. данные в документе должны быть четкими, если информация неверно прочитана, заявка будет отклонена;
3. отсутствие посторонних предметов на фото и бликов;
4. данные в документе пальцами не покрываются.

Зарплатным клиентам Сбербанка достаточно загрузить паспорта в Дом Клик. Справка о доходах не требуется, так как в анкете уже указан номер зарплатного счета, по которому банк будет проверять размер дохода.

После загрузки документов вам необходимо нажать на кнопку «Отправить вопрос». При оформлении ипотеки у созаемщика необходимо нажать кнопку «Добавить созаемщика». Вторая часть сделки должна заполнить ту же анкету и приложить документы.

Какие документы необходимо предоставить

При подаче заявки необходимо предоставить:

1. Заполненная анкета.
2. Паспорт с отметкой о регистрации.
3. Второй документ — это водительское или военное удостоверение, страховое свидетельство от обязательного пенсионного страхования, военный документ для мужчин до 27 лет или паспорт.
4. Предоставленные залоговые документы (предъявляются только в том случае, если залогом выступает иная недвижимость).

Указанный список можно редактировать индивидуально.

Какие документы можно предоставить после одобрения кредита

После получения положительного ответа необходимо предоставить документы на приобретенное жилье и выписку из лицевого счета, подтверждающую наличие первоначального платежа.

В первом случае необходимо собрать:

Второй пакет документов:

Ипотечные программы Сбербанка по двум документам

Сбербанк предлагает всего два варианта получения ипотеки по двум документам. Заказчик самостоятельно выбирает программу кредитования в зависимости от типа объекта недвижимости.

Приобретение готового жилья

Эта программа используется при покупке вторичной недвижимости, у которой уже был владелец. Он предусматривает обязательную оценку уровня ликвидности кредита независимой компанией.

Сбербанк позволяет использовать его совместно с программами льготного субсидирования или материнского капитала. Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей, а максимальная зависит от региона проживания, но не превышает 8 миллионов рублей.

Приобретение строящегося жилья

Он предполагает покупку квартиры в новостройках или в строящихся домах. Программа не накладывает никаких ограничений на срок сдачи объекта.

Сбербанк допускает возможность совмещения этого с государственными льготами. Максимальная сумма кредита — 15 миллионов рублей.

Сервис Domclick и его преимущества

Совсем недавно все функции по онлайн-подаче ипотечных заявок в Сбербанке и их рассмотрению были успешно переданы в ведение отдельного портала Domclick. Это специальная услуга, с помощью которой потенциальный заемщик может:

Преимущества портала очевидны: в одном месте потенциальный покупатель жилья сможет получить весь спектр необходимых услуг и грамотную консультацию по всем возникающим вопросам. Используя его, клиент значительно сократит время на большинство процедур, сопровождающих ипотечную сделку.

Дополнительным преимуществом сайта является возможность подбора жилья по заданным параметрам. Вы можете установить следующие индикаторы:

Процедура выбора сопровождается интерпретацией на карте города, что позволяет выбрать район, увидеть окружающие достопримечательности и прилегающую инфраструктуру.

За отдельную плату вы можете заказать следующие услуги:

К недостаткам услуги можно отнести отсутствие живого контакта со специалистом. Конечно, есть онлайн-консультант, но они не подскажут, как правильно подать заявку на одобрение. Вам необходимо знать все нюансы оформления ипотеки Сбербанка, чтобы не получить отказ из-за ошибки.

Если вам нужна помощь в оформлении ипотеки и оформлении документов, лучше всего заранее записаться на бесплатную консультацию к специалисту через форму на нашем сайте в углу. Это поможет вам не ошибиться и получить глупый отказ.

Как узнать о решении банка?

узнать, какое решение принял банк, довольно легко. Кроме того, доступно несколько вариантов:

1. Получение SMS на указанный номер мобильного телефона: о принятом решении Сбербанк может проинформировать клиента, отправив сообщение на телефон.
2. Получение информации о результатах рассмотрения заявки по электронной почте от заемщика.
3. Звонок сотрудника Сбербанка — в этом случае клиент информируется о решении лично.

Кроме того, чтобы понять, на каком этапе рассматривается заявка, пользователь может проверить ее статус в личном кабинете (раздел «Кредиты»). Так, если анкета еще рассматривается, в окне напротив соответствующей ипотечной ссуды отобразится фраза «обрабатывается банком». В случае принятия положительного решения будет отображаться статус: «Приветствуется, требуется подтверждение проблемы».

Сравнение двух ипотечных программ по двум документам

Обе программы похожи. Отличается только статус приобретаемой недвижимости, максимальная сумма кредита и процентные ставки.

Процентные ставки по кредиту

Покупка готового дома:

Возможные добавки:

Первоначальные взносы по ипотеке

Первоначальный взнос для обоих вариантов должен составлять более 50% от покупной цены.