- Что такое материнский капитал?
- На какие цели можно использовать капитал в Сбербанке
- Получатели МК
- Можно ли получить наличными
- Подготовка документов для оформления МК
- Схема действий
- Программы и процентные ставки
- Молодая семья
- Ипотека с маткапиталом
- Обязательные условие при ипотеке с материнским капиталом
- Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?
- Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке?
- Программа “Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми”
- Ипотечные преференции, предоставляемые обладателям маткапитала
- Покупка готового жилья
- Условия оформления ипотеки
- Приобретение строящегося жилья
- Законодательные нормы
- Местный (региональный) материнский капитал
- Как не стать жертвой мошенников?
- Как обналичить материнский капитал в 2021 году нелегально
Что такое материнский капитал?
Маткапитал (МК) — одна из форм материальной поддержки ипотечных заемщиков со стороны государства. Многодетным семьям и гражданам, усыновившим детей, выдается сертификат на получение денег. Бюджетные средства предоставляются только резидентам РФ. Гранты не предоставляются заемщикам, которые воспользовались другими мерами государственной поддержки. Размер уставного капитала составляет 453 тыс. Руб. (Эта сумма не индексируется в соответствии с действующим законодательством).
Государственные средства могут быть потрачены на следующие цели:
Государственные средства могут быть потрачены на определенные цели после того, как ребенку исполнится три года (за исключением выплаты первого взноса по ипотечной ссуде, выплаты процентов по ссуде и социальной адаптации мальчиков и девочек с ограниченными возможностями). Возврат ипотечной ссуды производится на основании заявления, подписанного держателем сертификата.
На какие цели можно использовать капитал в Сбербанке
Поскольку получить материнский капитал наличными не представляется возможным, Сбербанк предлагает множество способов использования денег:
- Покупка жилой недвижимости у застройщика. В этом варианте средства отправляются в виде первого взноса при получении кредита на недвижимость. Кроме того, разрешается использовать капитал для погашения долгов, записанных до рождения второго ребенка, и дает возможность получить финансовую поддержку от государства.
- Материнский капитал используется как вклад в долевое участие в строительстве, а основная часть стоимости недвижимости оформляется в виде ипотечной ссуды в банковском учреждении. Для использования этого метода потребуется дополнительная документация, список которой публикуется в ПФР, перед подачей заявки на рассмотрение.
- воспользоваться маткапиталом можно для получения ипотеки на индивидуальное строительство дома. Такой вариант разрешен, но в нем есть свои нюансы и положения, которые следует искать в пенсионном фонде.
- Самый простой и доступный способ использовать единовременное пособие по беременности и родам — погасить имеющуюся ссуду раньше, чем ожидалось. Кроме того, следует учитывать, что обязательства могут быть выполнены только в связи с ипотечной ссудой. Использование средств основной суммы для погашения потребительского кредита не допускается.
Это основные предложения Сбербанка на сегодня. Информация о нововведениях законодательных актов в отношении применения государственной помощи указывает на то, что в 2021 году планируется обсуждение расширения списка возможных показаний к использованию финансирования. Поэтому не исключено, что в будущем будут включены дополнительные опции.
Получатели МК
Подать заявку на получение гранта могут:
Право пользования бюджетными деньгами удостоверяется единым документом. Выплата ипотечной ссуды производится только при наличии карты, удостоверяющей право на получение гранта. Фальсификация государственных документов преследуется в соответствии с действующим законодательством.
Можно ли получить наличными
Это один из самых частых вопросов об использовании средств на уже выданный сертификат. Многие люди хотели бы получать пособие сами. Не у всех хватает денег на ипотеку: кто-то заранее понимает, что не сможет себе ее позволить, и реальные деньги пригодятся для более насущных нужд. На них можно было сделать ремонт в квартире, что-то улучшить. Но такие выплаты государством не предусмотрены.
Важно! Эти деньги нельзя получить наличными. Во-первых, согласно действующему законодательству вы можете получить только ипотеку или ссуду на строительство дома. Во-вторых, перевод денег между ПФР и банком всегда происходит в безналичной форме.
Подготовка документов для оформления МК
Претендент на грант должен принести в офис Пенсионного фонда России следующие документы:
Оригиналы перечисленных документов остаются у заявителя. ПФР должно предоставить копии документов. Свидетельство о гранте выдается в течение 30 дней. Если многодетная мать не может посетить ПФР, документ будет отправлен ей заказным письмом. Государственный объект позволяет принимать электронные заявки (их можно отправлять через личный кабинет).
Схема действий
Погашение ипотечной ссуды осуществляется по следующему плану:
- Обратитесь в отделение банка за справкой, содержащей данные о текущей ипотечной задолженности;
- Полученный документ передается сотруднику ПФР. Далее необходимо подписать заявление на внесение первоначального взноса бюджетными деньгами.
К заявке прилагается:
Заявление рассматривается государственным органом в течение 60 дней. В случае одобрения бюджетные деньги будут переведены на специальный счет. Если представленная документация неполная, Пенсионный фонд отклоняет заявку. Пакет документов нужно будет подать повторно. Ошибки в сертификатах также могут привести к отклонению заявки.
Программы и процентные ставки
Вы можете использовать единовременное пособие по беременности и родам при подаче заявления на следующие ипотечные программы:
Название программы | Первоначальный взнос | Предложение | Срок |
Новое строительство | от 15% | от 6,7% | до 30 лет |
Готовое жилье | с 8,6% |
Ставка может быть увеличена в следующих случаях:
Молодая семья
Супружеские пары, в которых супруги в возрасте от 21 до 35 лет, не имеющие детей или имеющие хотя бы одного ребенка, могут иметь право на улучшение своих жилищных условий в соответствии с государственной «Программой ипотечных субсидий для молодых семей». Размер субсидии может варьироваться от 30% от стоимости кредита + 5% на каждого ребенка, рожденного в семье. Если заявка будет заполнена вовремя, грант может служить первым взносом запрошенной ипотечной ссуды.
По специальному предложению для молодых семей, неполная семья может подать заявку на получение кредита. Основными условиями, помимо возраста заемщиков, являются их регистрация в реестре тех, кому необходимо улучшить жилищные условия и размер имеющихся объектов недвижимости.
Субсидии, переданные молодым семьям, в определенное время, поступают в счет выплаты по кредиту, направленному на приобретение вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории субъекта Российской Федерации, привлекавшего вверх по программе помощи.
Возможная сумма минимального депозита (вместе с размером взноса, выделяемого или оплачиваемого отдельно) составляет от 15% для пар с детьми и 20% для семей без детей. Приобретенное жилье будет находиться в совместной семейной собственности супругов и их детей.
Ипотека с маткапиталом
В отличие от централизованного ухода за молодыми семьями, сертификат выдается только после рождения второго ребенка (полного или неполного) в семье, независимо от того, стоят ли они в очереди для улучшения качества и размера собственности.
Семейное свидетельство может частично или полностью погасить ипотечный кредит, который есть у семьи, или быть первым платежом за предмет, взятый в ссуду. Банк позволяет использовать их по программам кредитования строящегося жилья и объектов вторичного рынка. То есть самостоятельно построить дом или купить землю под строительство материнского капитала в Сбербанке не получится, а вот индивидуальный жилой дом купить можно.
Если у семьи уже есть ипотечный кредит, который они хотят погасить семейным капиталом, они должны сделать следующее:
- Получите выписку из банка с указанием типа ссуды и остатка ипотечной ссуды.
- Предоставьте этот сертификат в филиал ПФР.
- Заполните заявку на перевод средств из собственного фонда для погашения остатка задолженности по имеющейся ипотечной ссуде (перевод будет осуществлен в течение максимум 40 дней).
Условия кредита в Сбербанке под капитал:
Типы существующих объектов, для которых утверждено увеличение материнского капитала при первоначальном взносе.
- Вторичный:
- Новое строительство:
При оформлении ипотечного кредита на материнский капитал в Сбербанке первым делом банк проверит личность заемщика на соответствие требованиям.
- На момент получения ссуды заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент ее погашения, для ссуды без справки о доходах и с места работы — не старше 65 лет.
- Подтверждение дохода и занятости. Срок полезного использования в текущей должности составляет не менее шести месяцев, в последние 5 лет — не менее 12 месяцев.
- возможно привлечение до трех созаемщиков, доход которых может быть учтен при определении максимальной суммы ипотечной ссуды. Супруг или супруга обязательно становится созаемщиком и владельцем недвижимости; это требование не распространяется на детей.
Дополнительная скидка для всех программ — на зарплату 0,5% при залоге более 20% и 0,1% при оформлении квартиры на сайте DomClick от Сбербанка.
Обязательные условие при ипотеке с материнским капиталом
Есть необычная особенность ипотеки, которая сочетается с собственным капиталом материнской компании. Поскольку материнский капитал выдается специально для детей, это означает, что при составлении кредитного договора этого типа следует учитывать интересы каждого ребенка в семье.
После выплаты полной суммы ипотеки домовладелец обязан разделить ее между всеми своими детьми, независимо от их текущего возраста.
Таким образом, учитываются личные интересы детей, рожденных во время заключения кредитного договора и после него. Доля, которая будет закреплена за каждым человеком, определяется владельцем квартиры / дома.
Оформить ипотеку с материнским капиталом не составит труда, но с документами повозиться все равно придется.
Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?
Чтобы полностью или частично погасить жилищный ипотечный кредит, уже выданный матеркапиталом в Сбербанке, необходимо сначала подать в банк заявление о досрочном погашении (его можно отправить онлайн), приложив:
Согласно п. 3.9.1. В части 3 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов», вступающих в силу с 09.12.2013, заемщик должен подать заявление не позднее дня возврата с указанием даты, суммы и счета. Кроме того, владелец сертификата должен принести справку о невыплаченной сумме остатка и подтверждение безналичного зачисления ссуды на свой счет (счет супруга).
Точный срок, в течение которого требуется уведомление о досрочном погашении, необходимо уточнить у сотрудника банка, поскольку в конкретном случае могут быть выдвинуты дополнительные условия. Кроме того, Сбербанк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие реальный размер капитала, доступного заемщику (созаемщику).
После обращения в банк владелец сертификата должен подать заявку на заказ в органы ПФР, предоставив следующие документы:
Заявление рассматривается Пенсионным фондом в течение одного месяца. В случае удовлетворения материнский капитал будет переведен в Сбербанк в течение 10 рабочих дней.
Если кредит был погашен частично, то владельцу сертификата будет выдан новый график погашения с уменьшенным ежемесячным платежом — при досрочном погашении материнским капиталом в Сбербанке сокращения срока кредита нет.
Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке?
оформить ипотечный кредит на материнский капитал можно поэтапно.
Шаг 1. Подайте в банк анкету и документы, необходимые для ее рассмотрения.
Шаг 2. После одобрения выберите дом и предоставьте на него документы — могут быть предоставлены в течение 90 дней.
Шаг 3. Подпишите кредитный договор.
Шаг 4. Обратитесь в Пенсионный фонд с заявлением о переводе материнского капитала.
Сделай шаг. 5. Получать безналичные средства (они будут перечислены в банк).
Вместе с анкетой в Сбербанк необходимо предоставить:
В качестве документов, подтверждающих доход, могут быть представлены:
Предположение подтверждается:
Документальное подтверждение трудоустройства и дохода действительно в течение 30 дней со дня выдачи. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, поэтому точный перечень следует уточнять у сотрудника Сбербанка.
Для перечисления материнского капитала в Пенсионный фонд вместе с заявлением необходимо предоставить:
Материнский капитал будет переведен в Сбербанк в течение 1 месяца и 10 рабочих дней с момента регистрации заявления, если ПФР разрешит предоставление средств.
Программа “Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми”
Согласно положениям Федерального закона «Об ипотеке» данная программа рассчитана на период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года. На поддержку граждан России из госбюджета выделено 600 млрд рублей. Меры поддержки направлены на повышение рождаемости в РФ. Только семья, которая планирует родить второго или третьего ребенка в течение срока действия программы, может рассчитывать на пособие (пониженная процентная ставка по ипотечному кредиту:
- При рождении второго ребенка пособие выплачивается в течение 3 лет с момента выдачи ипотечной ссуды.
- При рождении третьего ребенка пособие выплачивается по годам со дня выдачи ипотечной ссуды.
- При рождении второго и третьего ребенка пособие выплачивается в течение 3 лет, после чего льготный период продлевается на 5 лет.
Минимальный депозит установлен в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. В этом случае первоначальный взнос может быть сделан за счет материнского капитала и других государственных субсидий.
Примечание: процентная ставка здесь ниже, чем в программе «Ипотека плюс материнский капитал» — она составляет 6% в льготный период и 9,5% в конце срока. Важно: в программе могут участвовать только семьи, возраст обоих или хотя бы одного (одинокого) родителя не превышает 35 лет.
Эта программа выгодна не только низкой процентной ставкой. Молодые люди с детьми также могут претендовать на получение государственной субсидии на приобретение жилья у государства:
Социальная ипотечная ссуда — это государственная программа, реализуемая на уровне организаций. Поэтому в каждом регионе он имеет свои особенности, которые можно узнать в органах местного самоуправления по месту жительства или в АИЖК. Чтобы воспользоваться возможностями социальной ипотеки, направленной на улучшение жизни граждан, достаточно обратиться в Департамент ЖКХ или в местную администрацию.
Внимание: ипотечный кредит с использованием государственных субсидий и субсидий доступен только определенным категориям граждан и направлен на улучшение их жилищных условий. При этом с помощью социальных кредитов улучшать жилищные условия можно только в рамках установленных норм, которые устанавливаются отдельно в каждом регионе. Так, например, сегодня в Санкт-Петербурге норма составляет 33 квадратных метра для одиноких горожан и 18 квадратных метров на каждого члена семьи, если в одной квартире проживает несколько человек.
Ипотечные преференции, предоставляемые обладателям маткапитала
Сотрудниками банка разработана специальная программа, позволяющая погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала.
У данного кредита есть ряд преимуществ:
Полученные от государства средства не могут быть использованы для наложения штрафов, которые взимаются в связи с нарушением заемщиком платежной дисциплины. Получатель кредита может оформить пластиковую карту с лимитом до 200 тысяч рублей. Приобретаемое помещение должно быть оформлено в долевую собственность.
Покупка готового жилья
Эта программа пользуется большим спросом среди молодых семей. Он имеет следующие ключевые особенности:
Покупка новой жилой недвижимости не должна ставить под угрозу качество жизни детей. Условия кредитной программы позволяют привлекать созаемщиков. Ипотечный кредит выплачивается равными долями. Кредит можно получить от соискателей со стабильным финансовым положением и официальной работой. Заемщик может погасить часть процентов, уплаченных по ипотеке. Для этого ему нужно будет подать заявление о вычете собственности. Максимальная сумма, которую может погасить бюджет, — 260 000 рублей. Информация о вычетах на недвижимость доступна на портале ФНС.
Условия оформления ипотеки
Условия ипотечной ссуды с материнским капиталом в 2021 году включают следующие положения:
Если у вас есть зарплатная карта в банке, заемщику могут быть предложены другие условия оплаты ипотеки в Сбербанке собственным капиталом. Например, процентную ставку можно снизить на 0,5%.
Имущество, приобретенное в ипотеку, должно быть оформлено на имя заемщика или разделено по имуществу между всеми членами семьи.
После оформления ипотеки семья, имеющая право на использование материнского капитала, должна в течение шести месяцев обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перечислить согласованную сумму справки на банковский счет для погашения части кредита.
Приобретение строящегося жилья
Программа позволяет купить квартиру или комнату в новом доме от застройщика, аккредитованного Сбербанком (клиент может ознакомиться с предложениями строительных компаний на портале domclick.ru). Дополнительно заемщик может приобрести жилую площадь по договору DDU.
Условия кредита:
Ипотеку можно получить от заявителей в возрасте 21 года и старше, имеющих постоянную работу. Супруг (а) гражданина, взявший ссуду на покупку строящегося дома, автоматически становится коммутатором (если брачным договором не предусмотрена другая форма договоренности о совместных имущественных обязательствах).
Законодательные нормы
Правительство России планирует предоставлять ипотечные субсидии до 2021 года. Власти хотят расширить перечень целей, на которые может быть потрачен капитал. Переводить средства из matkapital на оплату услуг детского сада молодые семьи смогут после того, как ребенку исполнится 2 года. В июне 2021 года власти приняли постановление, разрешающее использовать федеральные деньги для рефинансирования ипотечных кредитов. Соответствующее постановление подписал премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.
Родители с низким доходом смогут получать ежемесячные выплаты за счет МК. Пенсионный фонд планирует внедрить специальный программно-аппаратный комплекс, который будет выдавать электронные справки. Соискателю, желающему воспользоваться бюджетными грантами, необходимо будет установить на свой смартфон приложение, которое позволит ему удаленно выдавать документы.
Местный (региональный) материнский капитал
В каждом субъекте Российской Федерации существует своя региональная программа поддержки многодетных матерей (региональные МК). Местные субсидии отличаются от федеральных с точки зрения оплаты, регистрации и использования (местные субсидии обычно выплачиваются при рождении третьего ребенка). Местные субсидии можно использовать для покупки квартиры, строительства дома, выплаты процентов по ипотеке и ремонта квартиры. Размер регионального МК варьируется в зависимости от региона и политики местных органов власти.
Как не стать жертвой мошенников?
Получатель бюджетных субсидий должен помнить, что сбор государственных средств приведет к нарушению закона. В России постоянно возбуждаются уголовные дела по факту присвоения субсидий. Нельзя поддаваться соблазну легких денег и пользоваться услугами сомнительных граждан, которые предлагаются для сбора государственных субсидий. Также не стоит обращаться в агентства недвижимости, которые предлагают покупку жилплощади по завышенной цене.
Преступники часто пользуются правовой безграмотностью населения, предлагая держателям сертификатов получать «настоящие деньги». За свои услуги псевдо-юристы просят «залог». После того, как человек отдаст деньги мошенникам, их просят подождать месяц. За это время преступники обещают решить все «юридические вопросы» и собрать бюджетную дотацию. Жертва, заплатившая «комиссию», никогда не получит обещанную сумму. Обманутый гражданин в суд не пойдет, так как понимает незаконность подобных «финансовых услуг».
Граждане, покупающие на капитальные средства недвижимость у родственников, подвергают риску не только себя, но и своих близких. Данное действие можно квалифицировать как мошенничество, совершенное в рамках организованной преступной группы. Сделки с МК должны совершаться только в рамках законодательства.
Как обналичить материнский капитал в 2021 году нелегально
При рассмотрении вопроса о том, как получить материнский капитал в 2021 году на второго ребенка, многие люди стремятся снять наличные. Поскольку сделать это легальными методами невозможно, то владельцы сертификата пытаются провести процедуру незаконно.
Помимо того, что подобные действия пресекаются на законодательном уровне, есть еще больший шанс остаться без денег, которые попадут в руки злодеев. Со временем появление сертификатов предлагало множество способов снятия наличных, плюс брокер взимал высокую комиссию за операцию. Как только активность таких художников снизилась на тематических форумах, стали появляться комментарии о том, сколько семей лишились средств, но они не могли обратиться за помощью в правоохранительные органы, так как своими действиями нарушили закон.
Несмотря на негативные отзывы, такие предложения актуальны и сейчас поступают.
Основные способы незаконного получения денег из капитала следующие:
Все представленные методы преследуются в соответствии с законом, как лица, осуществившие действие, так и держатели сертификата. Независимо от штрафа, держатели будут лишены возможности использовать сертификат в будущем.
Прежде чем пытаться незаконно снять наличные, необходимо внимательно изучить все плюсы и минусы. Лучшим решением будет отказаться от таких транзакций. Для таких действий благоприятное стечение обстоятельств маловероятно.
Как правило, граждане теряют деньги под воздействием злоумышленников или при возбуждении уголовного дела. Желательно направить финансирование по плану и отправить справку на улучшение жилищных условий. Если представленные методы не подходят, то выхода из ситуации можно ожидать за счет увеличения возможностей использования капитала. Однако следует отметить, что с 2015 года основные фонды не индексируются и со временем будут обесцениваться, и поэтому нет необходимости использовать имеющиеся средства.
Отправляйтесь в представительство Сбербанка и используйте материнский капитал в рамках установленных законом возможностей. Это сбережет вам нервы и не потеряете финансы.