Полезно знать автовладельцам: чем отличается КАСКО от ОСАГО?

Купив долгожданный автомобиль, нужно подумать о защите своего транспортного средства от различных аварийных ситуаций, с которыми можно столкнуться на дороге. При этом важно позаботиться не только о машине, но и застраховать собственную ответственность на случай нанесения ущерба третьим лицам.

В статье мы рассмотрим, чем отличается ОСАГО от его «собрата» — КАСКО, как застраховать автомобиль тем или иным способом, что будет стоить дороже и много других нюансов.

Что это такое?

В настоящее время на территории Российской Федерации наиболее широко используются два вида страхования. При этом один из них является обязательным, а второй остается на усмотрение автовладельца.

ОСАГО

Расшифровка инициалов ОСАГО — ОСАГО — ОСАГО. В народе этот вид страхования еще называют автострахованием.

Основная особенность обязательного страхования заключается в том, что оно позволяет возместить ущерб, причиненный другому автомобилю или здоровью третьего лица. Так, если владелец автомобиля стал виновником ДТП, в результате которой он причинил вред другим людям, то, соответственно, все расходы по возмещению ущерба несет страховая организация, у которой он был приобретен. Политика ОСАГО.

ВАЖНЫЙ. Каждый автовладелец обязан приобрести водительское удостоверение. Это условие изложено в статье 4 закона от 25 апреля 2002 г. 40-ФЗ «Об ОСАГО».

Статья 7 указанного закона устанавливает размер страховых сумм, в пределах которых страховщик обязан возместить ущерб, причиненный в случае возникновения страховой ситуации. Таким образом, максимальные размеры страхового возмещения составляют:

  • 500 тысяч рублей — при причинении вреда здоровью или жизни третьего лица (страховая выплата производится на адрес каждого пострадавшего).
  • 400 тысяч рублей — в случае причинения вреда чужому имуществу.
  • КАСКО

    КАСКО — это вид добровольного автострахования. Каждый водитель самостоятельно решает, оформлять страховку или нет.

    С помощью полиса КАСКО автомобиль застрахован от различных аварий. Такое страхование бывает двух видов:

    1. Полная — включает страхование от повреждений и кражи.
    2. Частичная — только страхование ущерба.

    Под повреждением понимается повреждение транспортного средства в результате ДТП, природных явлений (пожар, наводнение и др.), Незаконных действий злоумышленников, а также угона.

    Каждый страховщик по своему усмотрению может сократить или расширить перечень страховых случаев. Кроме того, все случаи должны быть подробно описаны в договоре страхования.

    Как правило, страховое возмещение КАСКО можно получить одним из следующих способов:

  • денежная сумма, эквивалентная понесенному ущербу;
  • ремонт поврежденного автомобиля.
  • Чем отличаются?

    Следует отметить, что между этими видами страхования существует большое количество различий, которые выражаются в следующем:

    1. Объект страхования — при покупке автостраховки водитель страхует свою гражданскую ответственность перед другими людьми, которым он может причинить ущерб, управляя транспортным средством.

      В случае полиса КАСКО предметом страхования является сам автомобиль. Другими словами, в случае возникновения претензии страховщик возместит материальный ущерб, понесенный автовладельцем.

      Отдельно стоит отметить, что наличие полиса КАСКО позволяет получать страховую выплату вне зависимости от того, кто виноват в ДТП. Так или иначе застрахованный получит причитающуюся компенсацию.

    2. Цена страховки: Стоимость обязательного и дополнительного страхования существенно различается. Как правило, страхование КАСКО в несколько раз дороже автострахования.

      Следовательно, цена полиса ОСАГО формируется на основе базовой ставки и набора коэффициентов. В этом случае предельный размер тарифа и коэффициентов устанавливается Центральным банком Российской Федерации (Постановление от 19 сентября 2014 г. № 3384-У). Отсюда следует, что стоимость автострахования имеет фиксированную сумму. В этом случае страховщик не имеет права продать полис по неоправданно высокой цене.

      ССЫЛКА. Стоимость полиса КАСКО полностью регулируется страховой компанией.

      Каждый страховщик устанавливает свой тариф, который зависит от множества различных факторов (например, возраста автомобиля, наличия / отсутствия франшизы, видов страховой выплаты, наличия дополнительных услуг и т.д.). Стоит отметить, что КАСКО — довольно дорогой вид страхования. Иногда закупочная цена такого полиса может превышать 100 000 рублей.

    3. Обязанность оформить страховку — каждый владелец транспортного средства обязан застраховаться. При этом существует штраф за отсутствие полиса ОСАГО. КАСКО является добровольным страхованием, и водитель вправе самостоятельно принять решение о покупке этого полиса.
    4. Размер страховой выплаты — как отмечалось ранее, страховая выплата в ОСАГО имеет максимальный размер, поэтому в случае возникновения страховой ситуации потерпевший получит компенсацию в размере, установленном законом «Об ОСАГО».

      Размер страхового возмещения КАСКО не имеет общеустановленного предельного значения и выбирается каждым страховщиком самостоятельно. В этом случае размер страховой выплаты зависит от следующих факторов:

    5. вид страхования (полное или частичное);
    6. по типу страховой выплаты — она ​​может быть агрегированной (после уменьшения каждого страхового случая) и не агрегированной (ее размер остается неизменным независимо от того, наступил страховой случай или нет);
    7. износ транспортного средства — некоторые страховые компании также учитывают этот фактор (чем больше износ транспортного средства, тем меньше размер компенсации за причиненный ущерб).

    Кроме того, следует отметить, что, несмотря на существенные различия между этими видами страхования, в то же время они дополняют друг друга и необходимы только водителю (подробнее об этом ниже).

    Нужно ли делать «автогражданку», если есть другой полис?

    Говоря о необходимости приобретения того или иного вида страховки, нельзя недооценивать полезность каждого из них.

    Даже если у водителя уже есть полис КАСКО, он также обязан приобрести автостраховку. Объясняется это следующими причинами:

  • Как известно, необходимость приобретения полиса ОСАГО устанавливается на законодательном уровне. Этот вид страхования является обязательным и преследуется по закону.
  • Обратите внимание, что полис КАСКО покрывает только ущерб, причиненный исключительно транспортному средству застрахованного.

    ВНИМАНИЕ. Если ущерб причинен здоровью или имуществу других людей, то при отсутствии полиса ОСАГО водитель будет обязан возместить такой ущерб за свой счет.

  • Зачем нужно КАСКО, если уже есть «автогражданка»?

    В настоящее время некоторые водители предпочитают сэкономить на покупке полиса КАСКО, ограничившись единственной доступной страховкой автомобиля. Однако такая позиция очень рискованна и грозит убытками, превышающими стоимость полиса добровольного страхования.

    Следовательно, политика ОСАГО может покрыть только ущерб, причиненный другим людям. При этом, если пострадала машина застрахованного, то в этом случае автострахование недействительно и все расходы, связанные с восстановлением поврежденного транспортного средства, придется взять на себя автовладелец. В связи с этим, помимо автомобильной ответственности, важно также застраховать свой автомобиль.

    Чем грозит отсутствие того и другого полиса?

    Как было сказано выше, покупка полиса КАСКО является добровольной и не требуется по закону. Однако есть угроза иного характера. В случае аварии или другого чрезвычайного происшествия водитель рискует понести непредвиденные расходы по восстановлению поврежденного автомобиля или даже выбежать из него (если автомобиль не может быть отремонтирован или был украден).

    В случае с ОСАГО ситуация иная. Таким образом, в соответствии со статьей 12.37 КоАП РФ за управление без автотранспортного средства предусмотрен штраф в размере 800 рублей. Использование просроченного полиса влечет наложение штрафа в размере 500 рублей. Кроме того, без полиса ОСАГО водитель не сможет зарегистрировать свой автомобиль в ГИБДД, а также рискует попасть в большие неприятности, если в результате аварии он нанесет кому-либо ущерб.

    Вы всегда должны носить свой полис с собой в машине. Если есть страховка автомобиля, но водитель забыл ее взять, инспектор имеет полное право отправить такую ​​машину на захваченную стоянку до момента оформления страховки.

    Подробнее о том, что грозит водителю при отсутствии страхового полиса, рассказано в этом видео:

    Приглашаем вас ознакомиться с материалами наших специалистов по ОСАГО. От них вы узнаете:

  • Как проверить подлинность страхового полиса?
  • Что такое прямые претензии?
  • Что делать, если полис ОСАГО поврежден, утерян или признан ложным?
  • Что такое страховой взнос, как он рассчитывается и можно ли вернуть лишние средства?
  • Как пенсионерам и инвалидам 1-й, 2-й и 3-й групп предоставляется скидка при оформлении страховки?
  • Подводя итог, можно отметить, что страхование КАСКО и ОСАГО очень важно и одинаково необходимо для водителя. Наличие обеих страховок позволит максимально обезопасить себя и свой автомобиль от различных неудобств, которые приводят к дополнительным расходам и заботам.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: