Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит, нужно выбрать квартиру исходя из своих пожеланий и возможностей. Однако для начала лучше выбрать оптимальную ипотечную программу в одном из банков, чтобы понимать, на сколько и на какой уровень жилья стоит рассчитывать. Особое внимание следует уделить условиям кредита: процентная ставка, первоначальный взнос, условия кредита, сроки досрочного погашения, тип жилья, на которое банк выдает кредиты и так далее.

Какие документы потребуются для оформления ипотечной сделки?

Получение ипотечной ссуды — сложный, даже трудоемкий процесс, так как требует от заемщика огромного количества документов.

Как правило, всем банкам в первую очередь требуется стандартный пакет документов и справок, чтобы иметь возможность оценить, стоит ли в дальнейшем рассматривать потенциального клиента как надежного плательщика.

Если на данном этапе все в порядке, банк может запросить дополнительные документы.

В некоторых финансовых учреждениях можно заполнить заявку на рассмотрение заявки через Интернет, заполнив форму и указав некоторую необходимую информацию. Затем сотрудники банка пригласят потенциального заемщика в офис с документами или могут отказать в просьбе.

В любом из вариантов такая схема сэкономит время заказчика.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Затем для завершения транзакции вам потребуются заявление на ипотеку и заполненную анкету для банка, в котором вы собираетесь взять ссуду.

Вам обязательно понадобятся ксерокопии паспорта, военного билета (для мужчин призывного возраста), справки с места работы и всех справок о регулярных доходах.

также необходимо иметь при себе ксерокопии следующих справок:

  • Сертификаты выдачи ИНН.
  • Свидетельства государственного пенсионного страхования.
  • Свидетельства о браке (разводе), рождении детей, брачном контракте (при наличии).
  • Трудовая книжка и документы об образовании.
  • Однако это далеко не весь список. В зависимости от обстоятельств банк вправе запросить дополнительные документы:

  • Справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.
  • Кредитная история заемщика.
  • Свидетельство о регистрации (ф. 9).
  • Документы, подтверждающие, что заемщик владеет дорогой недвижимостью и счетами в других банках.
  • Пошаговая инструкция по получению ипотеки

    Также вам могут понадобиться копии паспортов ближайших родственников, их пенсионных свидетельств и даже свидетельства о смерти.

    Предприниматели, предприниматели, иностранные граждане, работающие в России и в случае привлечения созаемщиков или поручителей, также должны будут предоставить дополнительные документы.

    Не забывайте, что помимо ксерокопий необходимо иметь при себе оригиналы всех вышеперечисленных документов.

    для вас одобрен заем!

    Необходимые документы для оформления ипотечного кредита

    Процедура получения ипотеки всегда предполагает изъятие пакета документов. Это важный этап, на котором необходимо продемонстрировать кредитору свою надежность и платежеспособность.

    Стандартный список документов:

  • паспорт клиента, кроме того, могут потребоваться копии всех его страниц;
  • справки об основном и дополнительном доходе. Для наемных работников — справка 2НФДЛ или в форме банка, для представителей бизнеса — налоговые декларации или другие бухгалтерские документы;
  • заверенная работодателем копия трудового договора наемных работников;
  • информация о семейном положении.
  • Если заявитель состоит в браке, его вторая половина регистрируется как созаемщик. Оба супруга должны подтвердить свою платежеспособность, кредитор учтет общий доход семьи.

    Как внести первоначальный взнос при сделке по ипотеке?

    Пошаговая инструкция по получению ипотеки

    В зависимости от банка и ипотечной программы бывают ипотечные кредиты с разным первоначальным взносом.

    Как правило, это тридцать процентов от стоимости жилья, но можно и больше.

    Первоначального взноса по ипотеке нет, однако заемщик в итоге платит огромную сумму.

    Первоначальным взносом может быть материнский капитал, личные сбережения и деньги от продажи вашей собственности, например, недвижимости.

    Если вы планируете использовать материнский капитал для покупки жилья в кредит, то для начала стоит найти банк, который предоставляет такую ​​ипотеку, например, Сбербанк. Кроме того, необходимо получить государственный сертификат на материнский капитал и справку об остатке материнского капитала в территориальном органе Пенсионного фонда.

    Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая:

    Подача заявки на ипотечный кредит — сложный процесс, требующий неукоснительного выполнения всех этапов. На первом этапе заемщик должен определиться с банком и ипотечной программой. Для этого нужно определиться, на какую сумму кредита и первоначальный взнос вы рассчитываете. При изучении банковских продуктов следует обращать внимание на величину процентной ставки, условия страхования (как личного, так и залогового) и безопасности кредита, требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости. Банки предлагают различные условия, поэтому каждый сможет выбрать для себя подходящую кредитную организацию.

    Как выбрать банк и ипотечную программу?

    требуется ли страховка для ипотеки?

    Второй этап — подача заявки. В выбранном банке нужно предоставить пакет необходимых документов (какие — уточняйте у потенциального кредитора). Обработка заявки обычно занимает от трех дней до четырех недель. Если банк принял положительное решение, можно переходить к третьему этапу: поиску недвижимости, отвечающей требованиям банка. У заемщика обычно есть несколько месяцев, чтобы определиться с предметом кредита.

    Четвертый этап — оценка выбранного жилья. Требуется определить сумму кредита и проводится независимой оценочной компанией.

    Следующий шаг — обязательное страхование жилья. По закону, если банк не получит определенные гарантии, получить ипотеку невозможно. В зависимости от условий выбранной кредитной программы может возникнуть необходимость застраховать жизнь, здоровье и титул заемщика.

    Последний этап — заключение кредитного договора. Перед тем, как что-либо подписывать, необходимо внимательно изучить каждый пункт договора и убедиться, что все указанные в нем условия приемлемы и выполнимы. Особое внимание следует уделять комиссиям, дополнительным расходам, срокам платежей и правилам возврата кредита.

    Какие документы нужно будет оформить и подписать при совершении сделки в банке?

    После того, как все документы предоставлены заемщиком, рассмотрены и приняты банком, можно приступать непосредственно к заключению кредитной сделки. Это может занять от двух часов до полного рабочего дня, в зависимости от многих факторов.

    пора приступить к подписанию кредитного договора. При этом, если приобретаемая квартира находится в недостроенном доме, банк заключает договор на участие в долевом строительстве или договор залога имущественных прав на строящуюся квартиру.

    В целях обеспечения работоспособности и жизни заемщика заключается договор страхования. Кроме того, подписывается сам кредитный договор и только потом договор купли-продажи. При наличном расчете ячейка сдается в банке, деньги кладутся в ячейку, где хранятся месяц, пока заемщик не получит свидетельство о регистрации права собственности.

    Далее все подписанные документы необходимо аутентифицировать. Это может произойти как в офисе юриста, так и непосредственно в самом банке.

    Сбор документов

    Здесь заемщику необходимо собрать все документы, требуемые банком. Нет смысла искать квартиру, пока кредитор не ознакомится с пакетом документации.
    Как правило, вы должны предоставить:

  • Паспорта заемщика и всех созаемщиков;
  • Экономические счета всех участников процесса;
  • Справки о приеме на работу;
  • Документы на право собственности;
  • Вторые документы с фото;
  • Дополнительная документация о доходах;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельства о родстве;
  • Дипломы об обучении;
  • Выписка, подтверждающая наличие первоначального взноса;
  • Другие документы по запросу кредитора.
  • Затем анкеты по ипотеке заполняются как заемщиком, так и созаемщиками.

    Передача документов на регистрацию

    Пошаговая инструкция по получению ипотеки

    Теперь требуется государственная регистрация договора купли-продажи, которая занимает от пяти рабочих дней до двух недель. На данном этапе есть три возможных сценария развития события.

    Приостановление регистрации означает необходимость удаления некоторых наблюдений или подтверждения некоторых фактов.

    Если вовремя не удалить наблюдения, регистрирующий орган откажет в регистрации транзакции. Если комментарии отсутствуют или своевременно удаляются, покупатель получает долгожданное свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости.

    Заключительный этап

    Сделка завершается, когда покупатель получает документы о праве собственности из регистрационной палаты. Впоследствии можно считать, что квартира принадлежит заемщику.

    Закладная по ипотеке

    Этот документ оформляет банк. Он показывает, что кредитная организация имеет право на получение льгот по денежным облигациям.
    Кредитор получает ипотеку после покупки дома и размещения этой транзакции. Он останется в банке до тех пор, пока заемщик не выплатит весь свой долг.

    Страхование

    Страхование имущества — обязательная процедура. Некоторые банки требуют оформить страховку еще до подписания кредитного договора.

    Заверение ипотеки нотариально

    Это действие недавно перестало быть обязательным. Хотя для регистрации организаций на практике ранее постоянно требуются копии договоров, которые заверяются нотариально.
    Сейчас просят операцию, план квартир и копии, заверенные БТИ. Так что все же рекомендуется воспользоваться услугами нотариуса. Их цена составляет до 2% от суммы ипотеки.

    Особенности ипотечных банковских продуктов

  • Покупка квартиры на вторичном рынке жилья
    … Мошенников становится все больше. Поэтому рекомендуется сразу воспользоваться услугами страховых компаний. Также важно, чтобы выбранная квартира полностью соответствовала требованиям банка: без деревянных полов, без аварийных ситуаций, без незаконной перепланировки.
  • Покупка жилья в новостройке
    … Вот реальные риски банкротства застройщика и некачественного жилищного строительства.
  • Купите комнату или поделитесь
    … Приобрести эту недвижимость с помощью ипотеки можно только в том случае, если вся площадь жилья будет принадлежать заемщику.
  • Получите дом и землю
    … Такие объекты менее ликвидны для банков, поэтому ставки выше.
  • Подписание кредитного договора

    Возможны два варианта выдачи денег в кредит: после регистрации сделки в госорганах и с использованием банковского сейфа. В первом случае договор купли-продажи подтверждается государственными органами в день подписания. Во втором — деньги в ячейке до регистрации документа.
    Регистрация в Росреестре и других органах осуществляется после подачи заявки от продавца и покупателя. Дополнительно представлены другие официальные документы, копии паспортов, квитанции об уплате госпошлины. Например, если вы продаете совместно нажитую собственность, то к заявлению необходимо приложить нотариально заверенное согласие вашего супруга.

    Сделка купли-продажи недвижимости только на первый взгляд может показаться сложным процессом. Кроме того, банк на всех этапах помогает своим клиентам, настаивая на том, что нужно сделать в определенное время. Но не забывайте, что у каждого кредитора может быть свой список требований. Банковские специалисты расскажут обо всех особенностях оформления ипотеки.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: