Президент Владимир Путин подписал указ по льготной ипотеке

В следующем месяце стартует новая программа по субсидированию кредитов молодым семьям с детьми на 600 млрд рублей. РБК выяснил, на каких условиях семьи со вторым и третьим ребенком могут получить ипотечный кредит под 6% от него%.

В среду, 10 января, правительство опубликовало постановление, устанавливающее правила для штата, которые облегчают процентную ставку по ипотеке выше 6% для семей, в которых будет второй и третий ребенок. На реализацию программы бюджетных средств будет направлено 600 млрд рублей, продолжительность самой программы не указывается. Однако условия для заемщиков и банков по новой программе ужесточаются. РБК разобрался в плюсах и минусах.

Льготная программа для молодых семей

О запуске специальной ипотечной программы для семей со вторым или третьим ребенком в 2018 году объявил президент России Владимир Путин в ноябре прошлого года. Средства в рамках программы будут выдаваться не напрямую заемщикам, а банкам для компенсации упущенной выгоды при выдаче кредитов в рублях по льготным ставкам. Кредит предоставляется заемщикам, в семьях которых в 2018-2022 годах родился второй и / или третий ребенок. На эти цели государство предусматривает выделение 600 миллиардов рублей.

Кому будут доступны новые льготы по ипотеке? Диапазон возможных бенефициаров субсидируемых кредитов в программе описан довольно широко, основным требованием является время рождения второго или третьего ребенка. Кредит по новой программе смогут получить граждане России при рождении с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго и / или третьего ребенка. Кредит предназначен для покупки жилья на первичном рынке. Купить квартиру с отделкой, дом с земельным участком или строящееся жилье возможно после заключения договора об участии в капитале в строительстве. Кроме того, по программе есть возможность рефинансировать ранее полученную ссуду на покупку такой недвижимости. Максимальная сумма кредита составляет 8 миллионов рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 миллиона рублей. — для других регионов. При этом не менее 20% стоимости недвижимости заемщик должен оплатить за свой счет. Если предоставляется кредит рефинансирования, новая сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

Вам также может быть интересно:

Дополнительные президентские выплаты на ипотеку

Помимо льготных кредитов, граждане могут воспользоваться дополнительной финансовой помощью государства на покупку жилья. Это должно быть:

Под какую ставку можно будет получить ипотеку?

Ставка 6% будет гарантирована только на 3-5 лет, а затем она будет изменена по следующей формуле: справочная ставка Центрального банка (на дату выдачи кредита) плюс 2 процентных пункта. Условия установления ставки и срок ее применения должны быть указаны в договоре. Ставка 6% будет фиксироваться в первые три года при рождении второго ребенка заемщика и в первые пять лет при рождении третьего ребенка. Если у заемщика есть третий ребенок, срок фиксированной ставки продлевается на пять лет с момента окончания первого льготного периода. Текущая базовая ставка центрального банка составляет 7,75%. «Если заемщик с двумя детьми возьмет ипотеку сейчас, то первые три года кредита ему будет ставка по ипотеке 6%, а затем — 9,75%», — говорит Татьяна Ушкова, вице-президент совета директоров компании. Абсолют Банк. Это ниже текущей среднерыночной ставки по ипотечным кредитам, которая на 1 ноября 2021 года, по данным ЦБ, составляла 9,95%. При займе в размере 3 млн рублей сроком на 15,5 лет (средний срок по данным ЦБ на 1 ноября 2021 года) по ставке 6% ежемесячный платеж в первые годы составит 24,8 тыс руб. При тех же параметрах, но со ставкой 9,75% выплата увеличится до 31,3 тыс. Руб. Если заемщик возьмет ипотеку на максимальную сумму (8 млн рублей) на срок 15,5 лет, то в первые несколько лет ежемесячный платеж составит 66,1 тыс. Рублей, затем увеличится до 83,5 тыс. Рублей.

Что такое президентская ипотека под 5.5 % и ниже

На законодательном уровне определен размер субсидируемой ставки по семейной ипотеке. Это 6%. Но есть исключение из этого правила. Для жителей Дальнего Востока действуют особые условия кредитования:

1. Если ребенок появился в семье в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 и договор на приобретение жилья был заключен после 01.03.2019, будет применяться ставка 5% по ипотеке на весь период использования кредита.
2. на вторичном рынке разрешается покупать жилье у физических лиц, если они находятся в сельской местности.

Для жителей других регионов возможно снижение общепринятой ставки на 1% при согласии на приобретение страхового полиса. Например, организации, входящие в группу, также предоставляют ипотеку в размере 5%, если застрахованы жизнь и здоровье заявителя, а также имущество (то есть квартира, которую вы покупаете).

Кроме того, льготный тариф и другие льготы предоставляются гражданам, подпадающим под условия некоторых региональных программ. Поэтому для социально незащищенных граждан в Республике Мордовия предлагается ставка 5%. Ипотека 5,5% предоставляется бюджетникам Приморья. Молодым учителям из Иркутска и Иркутской области оказывается помощь государства в размере первоначального взноса до 20% от стоимости проживания и т.д.

важно знать: Как оформить социальную ссуду бюджетникам, малообеспеченным, многодетным: порядок действий

Перед оформлением кредита желательно внимательно ознакомиться с программами, действующими в районе проживания.

Сегодня некоторые банки предлагают ставку 5,5% и ниже. Кандидатам следует внимательно ознакомиться с условиями своих кредитов. Снижение уровня предусмотренных законом льгот на 6% для семей с детьми возможно только при соблюдении определенных условий, определяемых на основании кредитной политики каждого банковского учреждения. В большинстве случаев это обязательное страхование и повышенный первый взнос (т.е более 20%).

Рекомендуемая статья: ВТБ Господдержка ипотеки 2021 под 6,5 процента — условия и перечень документов

Так, ОАО «Россельхозбанк» заявляет процентную ставку по льготным кредитам на уровне 4,7%. Но если вы не хотите выпускать полис и его продление, процентная ставка будет рассчитываться на основе справочной ставки плюс 3 пункта или 10,25% (7,25% + 3%). Общая стоимость кредита в этом банке колеблется от 5 097 до 17 794%.

В чем отличие от предыдущей программы субсидирования?

Эксперты отмечают, что новая программа льготного кредитования предусматривает более строгие параметры как для заемщиков, так и для банков. Они напомнили, что на реализацию «детской» программы выделяется меньше средств. В марте 2015 года на субсидирование новостроек было направлено 400 млрд рублей, в июне 2015 года эта сумма увеличена до 700 млрд рублей. Кроме того, в рамках программы грантов на новое строительство ставка для заемщика была установлена ​​на весь срок кредита. Размер субсидий для банков также был выше: базовая ставка центрального банка плюс 3,5 процентных пункта. Уступки банку были предоставлены на весь срок действия кредита при условии, что процентная ставка не опустится ниже 9,5%. При снижении ставки субсидии прекращаются, но могут быть возобновлены решением правительства. В новой программе нет возможности продлевать гранты. «Условие установления ставки на уровне ключевой ставки плюс 2 процентных пункта делает программу слишком рискованной для банков», — сказал заместитель председателя правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. Однако, по мнению Транскапиталбанка, объемы кредитов, выданных по новой программе, вряд ли будут сравниваться с результатами субсидирования кредитов на новостройки. В ходе реализации программы, по данным Минфина, было выдано 513,71 тыс. Кредитов на сумму 928,71 млрд руб., Что составляет почти половину от общего объема выданных за этот период ипотечных кредитов. «Программа, действовавшая в 2015-2016 годах, была направлена ​​на поддержку ипотечного рынка, а новая программа была разработана в основном для решения социальных проблем: поддержки рождаемости и улучшения жилищных условий семей с двумя и более детьми», — говорится в сообщении. Татьяна Ушкова. «Вероятно, объем выданных кредитов не дойдет до объема предыдущей программы, но, конечно, вызовет значительный интерес». Новая программа поддержит строительный сектор, хотя в краткосрочной перспективе программа субсидирования ставок на 2016-2017 годы, несомненно, была более эффективной, поскольку с тех пор не было дополнительных требований к заемщику, говорит Дмитрий Вагабов, директор департамента ипотечного бизнеса. Развитие в Банке Открытие. РБК АИЖК дало понять, что, по разным подсчетам, участие в новой программе смогут принять не менее 500 тысяч семей, в том числе не менее 250 тысяч семей, которые купят новые квартиры. «Это создаст дополнительный спрос на жилье в новостройках объемом более 13 миллионов квадратных метров», — пояснили в агентстве.

Отзывы об ипотеке по указу Путина

В бюджете предусмотрено 600 млрд рублей господдержки льготных ипотечных кредитов молодым семьям. Некоторым молодым семьям уже удалось воспользоваться льготами по ипотеке по указу президента. Остальные смотрят на государственную программу. Большинство граждан положительно оценивают инициативы правительства.

Пользователь с ником Монета из Екатеринбурга на форуме u-mama пишет, что благодаря новой госпрограмме она готова решиться на второго ребенка. Единственное препятствие на пути к созданию большой семьи для нее — жилищный вопрос.

Также на форуме u-mama положительно отзывается о государственной ипотечной программе по указу Путина, пользователь с ником Kikimora I’m Bolotnaya. Государственная поддержка становится очень важным подспорьем для семьи в то время, когда получает только 1 родитель. В этом случае у молодых людей действительно может быть второй или третий ребенок.

Однако не все с уверенностью отреагировали на программу льготного ипотечного кредитования, предусмотренную указом Путина и постановлением правительства РФ. Некоторые считают, что новая программа — розыгрыш и выходит до выборов. Другие считают, что необходимо уменьшить размер финансовой помощи из бюджета. В частности, tigra001 на форуме u-mama пишет, что родители должны обеспечивать себя и своих детей. В этом случае не будет ни зависти, ни гнева по отношению к окружающим.

Есть граждане, убежденные, что любая ипотека — это банковская афера, в том числе ипотека по указу Путина, потому что даже с субсидией размер профицита остается высоким. Другие уверены, что пользоваться привилегией в их регионе не удастся из-за ограничений госпрограммы. В частности, Anonymous на форуме u-mama пишет, что программа подходит только для первичного проживания. По этой причине купить более дешевое жилье на вторичном рынке невозможно.

Как вы относитесь к госпрограмме помощи молодым семьям на 2018-2022 годы? Принесет ли льготный кредит, предусмотренный указом Путина, ожидаемую пользу? Собираетесь ли вы получить государственную поддержку и сами подать заявку на грант? Напишите, пожалуйста, в комментариях. Ваше мнение очень важно для нас.

Интересна ли программа для банков?

Субсидии будут предоставляться банкам с 1 марта 2021 года по 1 марта 2022 года. Банкам будет возмещена разница между базовой ставкой центрального банка плюс 2 процентных пункта и 6% процентной ставкой по ипотеке на указанный период с программа. По словам руководителя департамента розничных продуктов банка «Уралсиб» Ирины Барановой, предыдущая программа государственного ипотечного субсидирования была рассчитана на более широкий круг клиентов, а новая — на меньшее количество потенциальных клиентов. Свое участие в программе подтвердили Сбербанк, ВТБ, Уралсиб, Абсолют Банк, Ак Барс, ФК Открытие, Российский Капитал, Россельхозбанк и Транскапиталбанк от 25 банков, опрошенных РБК. Они изучают условия программы РосЕвроБанка и Совкомбанка. Как сообщили РБК в АИЖК, агентство подаст заявку в Минфин на участие в программе до конца января 2021 года.

Возможные нюансы

Госпрограмма заменила комплекс социальных мероприятий «Молодая семья», который завершился раньше запланированного срока в январе 2018 года. Льготы по программе «Молодая семья» предоставлялись только гражданам в возрасте до 35 лет, а максимальный размер компенсации не превышал 30 или 35% (при наличии ребенка) от общей стоимости проживания. Новая программа льготного кредитования указа Путина не привязана к сроку и сумме взносов. Кроме того, теперь нет необходимости обращаться в дополнительные органы — вы можете подать заявку на получение пособия непосредственно в своем банке. Однако что касается льготного кредита в 2021 году, согласно указу Владимира Путина, есть моменты, требующие внимания:

Увеличит ли программа риски образования ипотечного пузыря?

Ипотека стала основным драйвером роста розничного кредитования в 2016–2017 годах. Как писал РБК, в 2021 году ипотечный портфель банков увеличился на 13%, по прогнозам аналитического центра АИЖК, за весь 2021 год он может вырасти еще на 0,5-0,6 трлн рублей, до 5,5 трлн рублей. В 2021 году эксперты прогнозировали продолжение роста выдачи ипотечных кредитов. Однако эксперты не ожидают рисков перегрева рынка и возможного образования ипотечного пузыря. «В 2021 году объем выданных ипотечных кредитов составил около 2 трлн рублей. К концу 2021 года рост объема кредитов по сравнению с 2021 годом может приблизиться к 50%», — прогнозирует Татьяна Ушкова. Вливание 600 млрд рублей на ипотечный рынок не вызывает опасений у банкиров. Рынок не будет перегреваться, ведь на нем достаточно жилья для продажи, — сказал первый зампред совета директоров Совкомбанка Сергей Хотимский. «Скорее, без этой меры поддержки со стороны государства можно было бы говорить о небольшом замедлении роста рынка», — сказал банкир. «Что касается кредитных рисков, нет оснований ожидать ухудшения качества кредитного обслуживания из-за падения процентных ставок». «Объем выдачи ипотечных кредитов по итогам 2021 года ожидается на уровне 2,3 трлн рублей, если банки будут ежегодно выдавать более 100 млрд рублей новых кредитов, это не более 5% от общего объема рынка», — поясняет Вадим Пахаленко, глава банка. Управление ипотечного кредитования Транскапиталбанка Однако, отмечает эксперт, с учетом всех ограничений для заемщиков выделенные средства не закончатся даже через пять лет.

Семейная ипотека и её условия в 2021 году

Содержание

В ипотечных сделках участвуют три стороны:

Для заемщиков государственная помощь может выражаться в снижении процентных ставок по ссудам, переводе денег из государственных фондов на частичное погашение ссуд (гранты на помощь многодетным семьям в погашении ипотечных кредитов) и предоставлении жилой площади для покупки за счет государственных средств.

Семейный кредит с условиями господдержки:

Если эти требования соблюдены, государство выплачивает от 30 до 40 процентов ссуды (играет роль состав семьи). Льготы по ипотеке на рождение второго и последующих детей с 2021 года рассчитываются на основе новой программы «Семейная ипотека с господдержкой на 6 лет».

Как программа повлияет на рынок недвижимости?

Субсидирование ипотеки увеличит спрос на недвижимость на 15-20%, подсчитал Алексей Новиков, глава ипотечного центра East-a-Tet. Среднемесячная выплата по ипотеке снизится на 5-10 тысяч рублей, полагает президент Группы компаний Гранель Ильшат Нигматуллин. В свою очередь, генеральный директор Urban Group Андрей Пучков считает, что благодаря новой программе десятки тысяч семей смогут сэкономить в среднем около 8-9 тысяч рублей в месяц. «Сегодня молодые родители составляют более 40% от общего числа клиентов, приобретающих жилье в новостройках», — отмечает он. Снижение ставки не должно приводить к росту цен на недвижимость даже при положительной динамике спроса, — считает Татьяна Власова, руководитель департамента ипотечного кредитования Группы компаний «Инград». «В данном случае речь идет исключительно об ограниченной категории покупателей», — поясняет эксперт. Лишь около трети покупателей квартир в новостройках — это семьи с детьми, которым необходимы двух- и трехкомнатные квартиры, — говорит Сергей Лобжанидзе, начальник отдела аналитики и консалтинга компании «Бест-Новострой». «Большинство из них покупают свой первый дом и часто не имеют детей», — продолжает он. «Поэтому инициатива скорее поддержит рождаемость, но не приведет к серьезному росту на рынке жилья». Программа вряд ли приведет к кардинальным изменениям на первичном рынке, соглашается Татьяна Бокачева, руководитель отдела исследований IRN-Consulting. Эффект от программы будет наиболее заметен в регионах, где цены существенно ниже и за 2–2,5 миллиона рублей можно купить однокомнатную квартиру, отмечает эксперт. «Специальные ипотечные программы крупных банков и девелоперов уже широко распространены в столицах, предлагая условия, аналогичные условиям новой программы ипотечного субсидирования», — сказала Бокачева. «Эта инициатива скорее окажет положительный электоральный эффект накануне президентских выборов и снизит спад рождаемости». Авторы: Елена Пашутинская, Екатерина Литова, Анна Михеева, Алексей Пастушин

Как взять ипотеку молодой семье при рождении ребенка

Субсидия на ипотеку для молодой семьи с ребенком начинает выплачиваться, когда вы обращаетесь в отделение выбранного банка для заполнения анкеты. Следующим шагом является сбор всех необходимых документов, которые вместе с заявлением предъявляются на стойке банка. Финансовому учреждению требуется пять рабочих дней для принятия решения. Осмотрите интересующий объект недвижимости и соберите документы, относящиеся к объекту. Договор займа подписан. Необходимо застраховать заложенное имущество и заключить гарантийный договор. Последний шаг — получить деньги и купить жилье.