ШЛЕМ — это термин, используемый страховыми компаниями для страхования различных транспортных средств. Если ДТП происходит с участием застрахованного автомобиля, страховая компания должна будет возместить материальный ущерб владельца.
Страхование КАСКО не распространяется на пассажиров, а также на груз, перевозимый транспортным средством в момент ДТП.
В Российской Федерации существует два вида страхования КАСКО: полное и частичное. Вы можете узнать об их отличиях ниже. Страховой случай — это: ДТП, угон транспортного средства, пожар, наводнение, умышленное повреждение застрахованного объекта и т.д.
От чего зависит размер оплаты за полис?
Стоимость страхового полиса будет зависеть от ряда факторов и рисков, которые будут включены в страховку по желанию владельца транспортного средства. Перечислим основные критерии, влияющие на стоимость КАСКО:
- Возраст водителя — до 21 года или старше 65 лет. По статистике, именно в этом возрасте больше всего аварий происходит по вине самого водителя.
- Год выпуска автомобиля: чем он старше, тем больше страховка. Поэтому автомобили, выпущенные более 10 лет назад, не застрахованы. Однако новые автомобили по условиям автокредитования, наоборот, должны быть застрахованы. Если можно отказаться от оформления КАСКО при автокредите, читайте здесь.
- Стаж вождения: в этом случае наоборот, чем выше показатель, тем дешевле стоимость полиса. Это связано с тем, что водители-новички неопытны и риск их падения в аварии возрастает.
ВАЖНЫЙ! Если за время действия полиса ОСАГО водитель ни разу не попал в ДТП, ему может быть предоставлена скидка по КАСКО. Однако это зависит от страховщика.
- Модель и класс автомобиля также влияют на стоимость страхования КАСКО, так как его цена будет рассчитываться с учетом средней стоимости запчастей и ремонта, который потребуется в случае повреждения автомобиля. При этом учитывается и статистика угонов, которая показывает, какие марки и модели автомобилей угоняют чаще всего. Стоимость КАСКО для таких автомобилей будет выше.
- Стоимость страхового полиса будет зависеть от технологичности противоугонной системы. Чем он выше, тем меньше водителю придется платить за КАСКО.
Если говорить о дорогих автомобилях, то для оформления страховки КАСКО обязательным условием может быть наличие спутниковой противоугонной системы.
- Если договор предусматривает франшизу — долю риска водителя, то есть определенную сумму, которая не будет выплачена в случае страхового случая, стоимость страховки будет снижена. Дополнительные нюансы о HELMET с франшизой можно найти здесь, а в этой статье мы рассказали обо всех плюсах и минусах этой опции.
- Дополнительные услуги также влияют на стоимость полиса. Эти услуги включают в себя вызов на станцию экстренной помощи или получение справок из ГИБДД.
- Способы оплаты агрегируются, а не агрегируются. В первом варианте страховая сумма будет уменьшаться на сумму выплаты по каждому страховому случаю. Во второй ситуации, независимо от убытков, страховая сумма не будет уменьшаться с каждой выплатой.
Есть еще много различных факторов, которые могут повлиять на окончательную стоимость страхового полиса. Это может быть наличие охраняемой ночной парковки, надежность страховщика, возможность покупки машины и т.д.
Почему в России стоит так дорого?
Стоимость автострахования в России намного выше, чем в странах Европы. Это особенно заметно при сравнении доходов наших граждан и людей, живущих за границей. Так почему же стоимость КАСКО в России выше, чем в Европе?
- Прежде всего, стоит обратиться к статистике. В России аварий на тысячу автомобилей намного больше, чем в Европе.
- Вторая причина — угон машины. В нашей стране такие ситуации, к сожалению, случаются очень часто.
Поэтому тарифы на КАСКО в России намного выше. Но для страховщиков в нашей стране автострахование считается убыточным сегментом. Что является причиной этого?
Допустим, на машину стоимостью 650 тысяч рублей страховка обойдется в 52 тысячи.
На практике более половины застрахованных автомобилей в России не реже одного раза в год попадают в аварии. Поэтому сумма, выплачиваемая страховой компанией клиентам, часто превышает размер страховой премии. И это, если не учитывать количество угонов автомобилей.
Примерные цены на КАСКО по регионам России
Цена полиса КАСКО на разные автомобили может существенно различаться. В любом случае это довольно большая сумма, которую владелец транспортного средства должен будет ежегодно платить страховой компании. Поэтому многие автовладельцы ищут способы сэкономить на этом. Сколько будет стоить КАСКО в каждом конкретном случае?
Какой процент от стоимости автомобиля?
Стоимость страхового полиса будет напрямую зависеть от марки автомобиля, но в разных страховых компаниях процентная ставка этого показателя может варьироваться в большую или меньшую сторону.
Поэтому в «Ренессанс Страхование» для страхования Ford Focus, стоимость которого составляет около 650 тысяч рублей, необходимо заплатить 3,5% от этой суммы, то есть около 23000 рублей.
Стоимость КАСКО также будет зависеть от региона. Рассмотрим на примере того же «Форд Фокус». Для жителей столицы полис будет стоить дороже, чем для других регионов. Его цена составит около 62 тысяч рублей, а для жителей Нижнего Новгорода КАСКО обойдется примерно в 56 тысяч рублей.
СОВЕТ! Очень важно соблюдать осторожность при составлении и подписании договора КАСКО со страховой компанией. От этого будет зависеть удобство приема выплат при наступлении страхового случая. Если условия страховщика вас не устраивают, в следующем году вы можете заключить договор с другой страховой компанией.
Все вышеперечисленные данные не точны и рассчитаны для водителей с большим стажем вождения, купивших автомобиль за наличные, а не в кредит.
В каждом отдельном случае стоимость страховки следует рассчитывать с учетом индивидуальных особенностей и связанных с ними факторов (как производится расчет КАСКО?). Поэтому любые возникающие вопросы, касающиеся стоимости страхования, лучше всего задавать страховщику напрямую.
Сколько на год?
В среднем цена корпуса автомобиля в России на данный момент для физических лиц составляет около 55 тысяч рублей. При этом рассматриваются специальные программы автострахования, позволяющие сэкономить на страховании (например, КАСКО только на случай угона автомобиля).
Если рассматривать страховой полис, который будет включать весь перечень услуг, то в среднем он будет стоить 65 тысяч рублей. Однако стоимость страховки может сильно варьироваться в зависимости от различных факторов и параметров самого договора. Если вы купили машину в кредит, стоимость КАСКО за счет этого может увеличиться на 5-20%. Даже если остаточная стоимость кредита невысока.
Для начинающего водителя
Как правило, у новичков, которые только начинают пользоваться автомобилем, больше шансов попасть в аварию. Поэтому страхование для них должно быть хорошим способом обезопасить себя от огромных финансовых затрат.
Однако стоимость КАСКО для новичков будет намного выше, чем для опытных водителей. Происходит это именно потому, что у новичков еще нет опыта и возрастает риск попасть в аварию.
Но не беспокойтесь об этом слишком сильно. Также начинающие водители могут самостоятельно найти недорогие варианты страхования КАСКО.
Возьмем пример. Допустим, молодой человек 20-ти лет без опыта вождения покупает Ford C-Max. Страховой полис КАСКО обойдется ему в 135 800 рублей. Однако для водителя с таким же автомобилем и стажем 7 лет КАСКО обойдется в 76 800 тысяч рублей.
Поэтому каждый человек должен самостоятельно решить, нужен ли ему полис КАСКО. Для получения дополнительной информации о том, зачем нужен полис КАСКО и является ли он обязательным, мы сказали об этом здесь.
Разновидности
ШЛЕМ может быть полным или частичным. Рассмотрим каждый вариант более подробно.
Если сравнить их, то полный ШЛЕМ намного лучше, так как с такой страховкой можно обезопасить себя от любого несчастного случая.
Страховой случай — это не просто происшествие, приведшее к повреждению транспортного средства. Это также может включать стихийные бедствия, пожары, умышленное повреждение автомобиля и многое другое.
При оформлении КАСКО для автовладельца будут доступны дополнительные услуги:
Поэтому цена полиса комплексного страхования высока и составляет примерно десятую часть стоимости самого автомобиля.
При регистрации частичного ШЛЕМА перечень услуг, предоставляемых страховой компанией, будет значительно сокращен. Помните, что в этом случае существует два вида страхования: от угона автомобиля и его повреждения.
Если безопасность имеет первостепенное значение для автовладельца, при частичном страховании он может рассчитывать на получение компенсации в следующих случаях:
Примечание! Полное КАСКО позволяет получить компенсацию за любой ущерб.
Подробнее обо всех возможностях полного и частичного HELMET вы можете узнать здесь, а в этой статье мы рассказали о том, как выбрать подходящий пакет HELMET.
Страховка на б/у машины
принято считать, что КАСКО на подержанную машину невыгодно. Но многие страховые компании предлагают своим клиентам КАСКО на иномарки до 10 лет и отечественные автомобили не старше 7 лет. При этом предусмотрены полноценные программы страхования, как и для новых автомобилей.
Для автомобилей с пробегом заказчик может выбрать способ оплаты риска повреждения: с учетом износа или без него. Для автомобилей с пробегом второй вариант будет более выгодным.
Сколько будет стоить КАСКО на машину с пробегом? Как уже было сказано выше, чем старше автомобиль, тем дороже будет полис КАСКО для владельца.
Рассмотрим изменение стоимости страховки на примере KIA Rio. Новый автомобиль стоит около 600 тысяч рублей. ШЛЕМ для нее при условии, что водителю 25 лет и его водительский стаж 5 лет, обойдется в 55 тысяч рублей — 9% от стоимости автомобиля.
Точно такая же машина, но уже в 2008 году она будет стоить вдвое дешевле новой — 300 тысяч рублей, но полис уже обойдется владельцу в 42 тысячи рублей, что составляет 14% от стоимости автомобиля.
Дело в том, что стоимость ремонта подержанной машины, как и стоимость запчастей, мало чем отличается от стоимости восстановления новой. Поэтому в случае страхования подержанного автомобиля компания платит гораздо меньше только за риск кражи и его окончательной гибели.
Подробнее о регистрации КАСКО на старую машину можно узнать здесь, а в этой статье мы рассказали о том, выгодно ли оформлять этот полис на машину старше 10 лет и где это можно сделать.
