Процедура рефинансирования военной ипотеки: плюсы и минусы, необходимые документы

Содержание
  1. Как можно рефинансировать военную ипотеку в 2021 году
  2. Кто может рефинансировать ипотеку по программе военной ипотеки
  3. Можно ли самостоятельно рассчитать выгоду?
  4. Для кого доступно перекредитование?
  5. Требования к заемщику
  6. Необходимые документы
  7. Документы для рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке
  8. Порядок действий
  9. Кто может рефинансировать военную ипотеку
  10. Обзор условий по программам рефинансирования в разных банках РФ
  11. Условия, требования к заемщику, документы
  12. Как производится перекредитование
  13. Специальная программа рефинансирования
  14. В каком банке можно оформить новый кредит
  15. ПСБ снижает ставки по военной ипотеке до 6,6% и улучшает условия кредитования
  16. Этапы оформления
  17. Подача заявки
  18. Общее перекредитование
  19. Порядок оформления рефинансирования военной ипотеки
  20. Рефинансирование ипотеки
  21. Условия и варианты рефинансирования военной ипотеки
  22. Преимущества рефинансирования
  23. Недостатки рефинансирования военной ипотеки
  24. Зачем рефинансировать, если платит все равно государство? Три главных вопроса о военной ипотеке
  25. Для кого?
  26. Зачем?
  27. Светлана Галимьянова, руководитель ипотечного центра Промсвязьбанка в Екатеринбурге:
  28. Как?
  29. Положительные стороны рефинансирования военной ипотеки
  30. Отрицательные моменты перекредитования
  31. Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка
  32. Как снизить процентную ставку
  33. Страхование военной ипотеки
  34. Можно ли рефинансировать военную ипотеку ВТБ 24
  35. Варианты рефинансирования

Как можно рефинансировать военную ипотеку в 2021 году

Ипотека — одна из реальных возможностей для многих россиян в короткие сроки стать собственниками собственного жилья, не откладывая столь дорогостоящую покупку на долгие годы. Но перед лицом жесткой рыночной конкуренции банки недавно сделали условия кредитования более благоприятными, чтобы привлечь больше клиентов.

Те, у кого уже есть кредиты с более высокой процентной ставкой, решают снять деньги в другом учреждении, выплатить остаток долга первому кредитору и продолжить погашение полученного кредита на более выгодных условиях в новом банке. В случае рефинансирования военной ипотеки процесс имеет некоторые особенности.

Процедура рефинансирования военного кредита: плюсы и минусы, необходимые документы

Кто может рефинансировать ипотеку по программе военной ипотеки

В Промсвязьбанке доступно рефинансирование военной ипотеки для лиц с российским гражданством, а также постоянное место прописки внутри страны. Возрастное ограничение ограничено 21-50 годами. Верхний предел связан с досрочным выходом на пенсию военнослужащих.

Процедура рефинансирования военного кредита: плюсы и минусы, необходимые документы

вы также должны проживать, обслуживать или иметь регистрацию в том регионе страны, где есть филиал банковской организации.

Для подтверждения права на получение военной ипотеки и вашего участия в вооруженных силах РФ необходимо предъявить военный билет или другой армейский документ, подтверждающий данный статус, а также справку участника системы накопительно-ипотечной системы.

Можно ли самостоятельно рассчитать выгоду?

Часто менеджеры банков, когда военные просят рефинансировать, утверждают, что в их случае не стоит переоформлять договор, поскольку не рекомендуется, если они уже выплатили все проценты. Чтобы понять, что делать выгоднее, вы можете самостоятельно подсчитать, сколько вам придется переплатить по новой ссуде и сравнить ее с той суммой, которая была получена по военной ипотеке, которую вы изначально получили.

Ссылка! На многих сайтах банков и сторонних сервисов установлены специальные онлайн-калькуляторы для предварительного самостоятельного расчета.

Заемщику достаточно указать в нем остаток по кредиту, фактические проценты, свой возраст и сумму ссуды. После этого отобразится график платежей, а льгота отобразится автоматически.

Для кого доступно перекредитование?

К рефинансированию могут прибегнуть военнослужащие РФ, не планирующие увольняться со службы в ближайшие несколько лет и ранее получившие военную ипотеку в одном из российских банков.

Каждое учреждение вправе самостоятельно устанавливать перечень требований к потенциальным заемщикам, но в большинстве случаев это:

  1. Положительный кредитный рейтинг.
  2. Застрахованная жилая недвижимость, приобретенная в ипотеку (иногда наличие страхования жизни и здоровья заемщика).
  3. Минимальный срок до окончания кредитного договора.
  4. Минимальный срок для получения ипотечной ссуды.
  5. Нет просроченной задолженности по действующей ипотеке.

Кроме того, действующий кредитор не должен требовать досрочного погашения ипотечной задолженности (обычно это условие предлагается заемщику, который не производит обязательные платежи более 200 дней).

Требования к заемщику

Банки строго следят за тем, чтобы предписанные условия всегда выполнялись в указанный период времени. Для этого Промсвязьбанк сразу предлагает жесткие требования к потенциальным заемщикам:

  1. Гражданство РФ;
  2. Возрастная категория 21+;
  3. Максимальный возраст — 50 лет;
  4. Прописка, проживание на территории РФ;
  5. Общий стаж военной службы 12 месяцев;
  6. Непрерывная работа на последнем посту 4 месяца;
  7. Указание 2-х телефонных номеров, неизменно одного стационарного, другого мобильного;
  8. Заявитель не должен иметь дефолтов по кредиту, судебных приставов и плохой кредитной истории.

Посмотрите на ту же тему: почему вам могут отказать в ипотеке в Сбербанке?

Необходимые документы

По правилам, прописанным в российском законодательстве, потенциальный заемщик должен начать рефинансирование военной ссуды, обратившись в ближайшее отделение банка, где решается взять ссуду на погашение текущей ссуды. В ипотечную кассу необходимы следующие документы:

  1. Действующий гражданский паспорт без значительных повреждений.
  2. Вопрос — анкета (заполнить ее можно дома, скачав образец с сайта учреждения или прямо из самого банка на соответствующей форме).
  3. Документ, подтверждающий участие в программе NIS более 36 месяцев.
  4. Документы на покупку жилья в ипотеку (выписка из домовой книги и ЕГРН, технический паспорт и т.д.).

Мнение эксперта

Кузьмин Сергей Ярославович

Юрист с 8-летним стажем. Он специализируется на гражданском праве. Юридический эксперт.

Также вам могут понадобиться СНИЛС и Справка о заработке по форме 2-НДФЛ. Обычно рассмотрение заявки и всей необходимой документации занимает не более двух недель.

Ссылка! Если при проверке выясняется, что не все документы предоставлены, то все необходимое может быть доставлено в течение ближайших 20 дней.

Если военнослужащий, уволившийся со службы, желает воспользоваться рефинансированием, он обязан после согласования с банком подать соответствующие документы в Росвоенипотеку. Список состоит из следующего:

  1. Дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.
  2. Соглашения о рефинансировании старых и новых.
  3. Измененный график платежей.
  4. Паспорта.
  5. Реквизиты счета ипотечного кредита, на который должны быть зачислены деньги.

Документы для рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке

При обращении в отделение банка клиенту предоставляется официальная анкета.

При заполнении важно указать только достоверную информацию, иначе в кредите будет отказано. Если допустили ошибку, не исправляйте, а возьмите новую анкету у менеджера.

Для расчета условий рефинансирования ипотеки и заключения договора в офисе предусмотрены:

  • заграничный пасспорт;
  • сертификат участника НИС;
  • документы по жилищному кредиту.
  • Клиент обязуется сообщить специалисту банка детали кредитного договора, заключенного с сторонним кредитором. В офис предоставляется выписка из ЕГРН или другого подтверждающего документа, а также объяснение, план этажа и / или технический паспорт на квартиру, приобретенную на заемные деньги.

    Заемщик должен будет заказать документ об оценке жилья в Промсвязьбанке или в любой специализированной компании.

    он принимается специалистами банка, если с момента проведения оценки прошло менее шести месяцев.

    Если представитель заемщика связывается с офисом, он должен иметь паспорт и доверенность, заверенную нотариально или в форме банка и подтверждающую полномочия на рефинансирование ипотечной ссуды.

    Порядок действий

    Поскольку военная ипотека входит в госпрограмму, ее ссуда имеет свои особенности:

    1. Если приобретаемая недвижимость находится в ипотеке в Росвоенипотеке, заемщик должен получить его согласие на рефинансирование.
    2. Если заемщик продолжит оказывать услугу, государство продолжит выплачивать ипотечные платежи, поэтому выбранный банк должен иметь право проводить эти операции и находиться в договорных отношениях с Росвоенипотекой».

    Ссылка! На сегодняшний день военные кредиты действующим военнослужащим рефинансируются только в ПАО «Зенит».

    Первый этап рефинансирования — это подача первичной заявки. Для этого вы можете воспользоваться официальным сайтом банка или лично прийти в одно из отделений. Если вердикт положительный, нужно привезти необходимый пакет документов. Дальнейший порядок действий следующий:

    1. Подпись необходимых документов.
    2. Кредитный перевод денег на специальный расчетный счет заемщика.
    3. Перевод суммы, необходимой для закрытия изначально полученной ипотеки, на специально открытый счет у первоначального кредитора.
    4. Новая регистрация предмета залога (жилья) в банке с возможностью рефинансирования и установления старшинства залога между Росвоенипотекой и банковским учреждением.

    В этом случае заемщику не требуется согласование с Росвоенипотекой для получения кредита.

    Кто может рефинансировать военную ипотеку

    Программа рефинансирования доступна для многих контрактников в армии, у которых есть действующие жилищные ссуды. Но у финансовых компаний, предлагающих такие услуги, есть особые требования к военной ипотеке.

    Текущий целевой заем, предназначенный для рефинансирования, должен соответствовать следующим условиям:

    1. Остаток кредитной задолженности не должен превышать 2,4 миллиона рублей, а также быть менее 400 тысяч рублей.;
    2. С учетом ожидаемого срока кредита доход военнослужащего, в том числе накопленные на его лицевом счете участника НИС средства, должен быть достаточным для полного закрытия финансовых обязательств по новому кредитному договору;
    3. Соискатель соглашения о рефинансировании жилищного кредита должен иметь безупречную кредитную историю (CI);
    4. Основное требование банков-кредиторов, предлагающих возможность рефинансирования военной ипотеки, заключается в том, что потенциальный заемщик, подающий заявку на рефинансирование существующей ссуды на недвижимость, обязательно должен служить по контракту в российской армии, то есть быть действующим солдатом, но не владельцем магазина или пенсионер.

    Процедура рефинансирования военного кредита: плюсы и минусы, необходимые документы

    Заявители, которые готовы привлечь надежных и кредитоспособных поручителей для нового кредитного соглашения, с большей вероятностью получат одобрение банка на программу рефинансирования ипотеки.

    Обзор условий по программам рефинансирования в разных банках РФ

    ПАО Банк Зенит предлагает военным рефинансировать военную ипотеку на следующих условиях:

    1. Размер кредита составляет от 300 тысяч до 2095 миллионов рублей, но не более 80% от суммы залога жилья.
    2. Срок кредита составляет от 1 года до 50 лет заемщику.
    3. Процентная ставка — от 10,5% годовых.

    Ссылка! Банк Зенит рефинансирует только ипотечные кредиты, полученные от кредиторов, не входящих в его группу.

    Если заемщик больше не работает в армии, он может рефинансировать ипотеку в любом учреждении, которое предоставляет такую ​​услугу. В таблице представлены актуальные предложения нескольких банков РФ:

    Наименование банка Годовой процент Период рефинансирования Сумма (руб.)
    «Банк Альфа» 10,29% От 3 до 30 лет От 600 тысяч до 2,4 миллиона
    «РНКБ» 10,5% От 3 до 25 лет От 600 тыс

    Полный список банков, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов для военнослужащих, доступен на официальном сайте Росвоенипотеки».

    Условия, требования к заемщику, документы

    Если клиент другого банка — военный, уже оформил имущество в кредит, он может обратиться в Промсвязьбанк для улучшения условий:

    Позиция в контракте Описание
    Комиссия за обслуживание счета Без комиссии
    Сумма От 700 000 до 3 275 000 рублей
    Интерес от 7,4% до 7,7%
    Налоги поздно 0,06% в день, но не более 20% в год
    Срок От 3 до 25 лет с ежемесячным приращением

    Кредит включает страхование жизни. Если клиент решит отказаться от данной услуги, по решению банка процентная ставка может быть увеличена. Каждый вопрос рассматривается сугубо индивидуально. Важно понимать, что постоянным клиентам финансовой фирмы предоставляются выгодные условия для продвижения по службе или в индивидуальном порядке. При рефинансировании кредита для военнослужащих Промсвязьбанк предоставляет «Кредитные каникулы», в течение которых можно отложить 2 месяца и начать выплаты от третьего лица.

    Как производится перекредитование

    Продление существующей ссуды включает изменение одного или нескольких параметров ссуды. В зависимости от цели заемщика различают следующие варианты перекредитования:

  • снизить процентную ставку, обратившись за новой ссудой в другом банке;
  • сокращение срока платежа (если у клиента есть возможность досрочно погасить кредит и, следовательно, избежать последствий отмены индексации);
  • продление срока кредита (уменьшит ежемесячный платеж);
  • получить отсрочку платежа по долгу или предоставить льготный период без начисления процентов (этот вариант возможен только в случае регистрации реструктуризации, если у заемщика есть разумные финансовые трудности).
  • Специальная программа рефинансирования

    С начала 2021 года вступила в силу Государственная программа льготного ипотечного финансирования семей с несовершеннолетними детьми. Так, если в период с 2021 по 2022 год (включительно) у заемщика родится второй или третий ребенок, то он может рассчитывать на снижение ставки по ипотечному кредиту до 6% годовых.

    Государство выплатит банку разницу в процентах через 3 или 5 лет для семей с двумя и тремя детьми соответственно. По истечении этого периода начальная ставка будет фиксированной.

    Эта программа включает в себя как регистрацию новых кредитов, так и рефинансирование существующих, в том числе военную ипотеку. Обязательным условием является покупка недвижимости на первичном рынке.

    В каком банке можно оформить новый кредит

    Поскольку военная ипотека входит в госпрограмму, ее рефинансирование имеет свою специфику. В отличие от стандартной процедуры рефинансирования ипотеки, военный заемщик может столкнуться со следующими трудностями:

  • Если объектом недвижимости занимается ФГКУ «Росвоенипотека», вам необходимо получить согласование в этом учреждении.
  • При дальнейшем переходе обслуживания в качестве заемщика государство продолжит компенсировать выплаты по ипотеке. Следовательно, новый кредитор должен иметь право проводить такую ​​операцию и находиться в договорных отношениях с ФГКУ «Росвоенипотека».
  • Сегодня военную ипотеку можно рефинансировать только в ПАО Банк Зенит. Условия рефинансирования представлены в таблице.

    максимум — размер задолженности по действующей ипотеке, но не более 80% от стоимости гарантии

    есть государственная регистрация права собственности на объект;

    текущий заем выдан банком, не входящим в банковскую группу «Зенит».

    ПСБ снижает ставки по военной ипотеке до 6,6% и улучшает условия кредитования

    Промсвязьбанк улучшил условия по классическим программам военного кредитования — ставки снижены до 6,6% годовых для наемных клиентов и до 6,75% годовых — для других категорий военных клиентов *. Предложение действительно при покупке вторых домов, а также при рефинансировании ипотечных кредитов, выданных другими банками.

    Кредит на покупку недвижимости в рамках «Вторичный рынок. Военный заем »можно оформить на сумму до 3,665 миллиона рублей при минимальном залоге в размере 20% от стоимости квартиры.

    В рамках проекта «Рефинансирование. Военный заем «Максимальный размер ипотечной ссуды составляет 3,620 млн рублей. При этом размер ссуды может составлять до 80% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры, но не выходить за рамки остатка задолженности по рефинансируемой ссуде» государственных программ военной ипотеки можно купить квартиру в новостройке или вторичном рынке жилья у застройщика по минимальной ставке 5,45% годовых, максимальная сумма кредита составит 4,085 млн руб срок заключения кредитного договора до 1 июля 2021 года.

    Кроме того, для всех программ военной ипотеки банк сократил минимальный срок кредита с 36 до 12 месяцев и отменил минимальные требования по ссуде. Обновленное предложение также распространяется на заявки, утвержденные до 20 мая 2021 года, при условии, что заемщик еще не заключил кредитный договор.

    «Спрос на военную ипотеку находится на стабильно высоком уровне. Клиенты понимают, что сейчас, в условиях низких ставок по ипотеке, самое подходящее время для решения жилищного вопроса. Промсвязьбанк снижает ставки и улучшает неценовые параметры ипотечных программ, чтобы у клиентов была возможность выбрать наиболее удобный и экономичный вариант сделки — мы сокращаем минимальный срок кредита и увеличиваем сумму кредита. Такой гибкий подход позволит большему количеству военнослужащих найти оптимальное решение жилищной проблемы », — сказала Марина Заботина, руководитель Центра ипотечного развития Промсвязьбанка.

    * Для держателей зарплатных карт Банка процентная ставка составляет 6,6% годовых, в остальных случаях процентная ставка составляет 6,75% годовых по статье «Рефинансирование. Военный заем »,« Вторичный рынок. Военный заем »,« Новое строительство. Военный заем ». Максимальная сумма кредита — до 3 665 000 рублей, по программе «Рефинансирование. Военный заем» — до 3 620 000 рублей, но не более остатка задолженности по рефинансируемой ссуде. Первоначальный взнос — от 20%. Минимальная сумма кредита составляет не менее 10% от стоимости имущества, приобретенного по соглашению о долевом владении, договору купли-продажи или рыночной стоимости квартиры, а также рыночной стоимости квартиры в рамках программы рефинансирования. При этом максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости приобретаемого или заложенного имущества. Срок кредита — от 1 года до 25 лет, но не старше 50 лет. Подробная информация об условиях кредита, требованиях к заемщику доступна по телефону (круглосуточно, звонки по России бесплатные), в офисах банка и на сайте psbank.ru. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация актуальна на дату публикации. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.

    Этапы оформления

    Для начала заемщику необходимо будет подать первичную заявку и получить положительное решение. Сделать это можно на сайте банка или в стационарном офисе. После предварительного согласования от клиента потребуется предоставить все необходимые документы, в том числе на текущий кредит и на недвижимость.

    Процедура рефинансирования военного кредита: плюсы и минусы, необходимые документы

    Дальнейшая процедура регистрации следующая:

    1. Подписание документов.
    2. Зачисление кредитных средств на специальный счет заемщика.
    3. Перевод суммы кредита на открытый счет в банке — первоначальному кредитору для погашения задолженности.
    4. Переоформление залога в пользу нового кредитора и определение старшинства залога между банком и Росвоенипотекой.

    При таком методе рефинансирования заемщику не нужно получать разрешение от Росвоенипотеки.

    Подача заявки

    Во время личного визита в учреждение менеджер предоставит анкету, поможет заполнить личные данные, информацию о трудоустройстве, финансовом положении, контакты. Важно указывать только абсолютно достоверную информацию. В противном случае после проверки службой безопасности и подтверждения недостоверной информации в кредите будет отказано. Если заемщик ошибся при заполнении анкеты, ему следует переписать документ.

    После подачи заявки онлайн, специалист банка перезвонит клиенту. Вы также можете получить SMS-сообщение с предварительным решением. Для окончательного определения условий договора, размера ежемесячного платежа и других требований необходимо предоставить обязательный комплект справок и документов.

    Важно! Положительное решение по заявке действительно в течение 3 месяцев. В этот период необходимо заключить договор с финансовым учреждением.

    Общее перекредитование

    Если солдат уже прошел службу, рефинансировать военную ипотеку описанным выше способом будет невозможно. После увольнения солдат самостоятельно оплачивает ипотечный долг. При этом он имеет право рефинансировать его на общих основаниях в любом банковском учреждении, которое предлагает такую ​​возможность.

    Следующие банки предлагают выгодные условия кредитования:

    Рефинансирование существующей военной ипотеки — относительно новый кредитный продукт, который все еще внедряется во многих банках. Схема перевыпуска данных кредитов согласована и реализуется только в ПАО Банк Зенит».

    Ставки по ипотеке значительно выше существующих ставок? Рефинансирование позволит рефинансировать военные займы под более низкий процент, сократить срок их погашения и уменьшить сумму переплаты.

    Рефинансирование применяется к кредитам, полученным сторонними банками, при наличии минимального платежного баланса в соответствии с условиями кредитора. При данной операции учитывается текущая сумма 1/12 целевого кредита на недвижимость, по которой рассчитывается ежемесячный платеж.

    Мнение эксперта

    Кузьмин Сергей Ярославович

    Юрист с 8-летним стажем. Он специализируется на гражданском праве. Юридический эксперт.

    В настоящее время кредитные программы для военных предоставляются рядом банков-партнеров ФГУ «Росвоенипотека». Условия у всех кредиторов разные, и вы должны выбирать, исходя из индивидуальных обстоятельств.

    Например, иногда военные должны сделать выбор в пользу большей суммы кредита по менее выгодной ставке, чтобы ссуда покрыла весь остаток старой ссуды.

    Предусмотрены отдельные условия рефинансирования по ставке «Семейный кредит». Заем предоставляется по субсидированной ставке для ссуд военнослужащим, отвечающим условиям программы.

    Второй или последующий ребенок участника НИС должен родиться после 1 января 2021 года; Квартира должна быть приобретена в новом, новом здании с сертификацией VI, готовом или строящемся.

    Чем больше остаток по кредиту и ниже ставка рефинансирования, тем выгоднее рефинансирование для военного. Например, стоит задуматься о рефинансировании, если разница между текущей и новой ставкой составляет 1%, остаток платежа — 1,5 миллиона рублей и более.

    Чтобы узнать точную сумму пособия, необходимо рассчитать срок и сумму погашения по текущим и будущим кредитам с помощью онлайн-калькулятора. Это требует остатка долга, старых и новых ставок, а также возраста военных.

    Большинство банков рассчитывают ипотеку до достижения заемщиком 50-летнего возраста, тогда утвержденная сумма может быть меньше необходимых средств.

    Разница между рассчитанными данными покажет, насколько сократился срок погашения ипотечного баланса и стоит ли начинать процесс ссуды. Расчет рефинансирования военной ипотеки на онлайн-калькуляторе приблизительный, точные цифры предоставляются банками при обращении заемщика напрямую.

    Порядок оформления рефинансирования военной ипотеки

    Рефинансирование ипотечной ссуды для военнослужащих осуществляется в несколько этапов:

    • оплата банком пакета документов на недвижимость. Военные должны предоставить действующий договор из ЦЖЗ, выписку из ЕГРН или копию ДУДС, если квартира приобреталась в недостроенном доме. Для подтверждения стоимости жилья банку также необходима оценка имущества;

    • После получения одобрения на объект недвижимости производится подготовка к сделке. Утверждается дата заключения договора и оформляется страховка квартиры, затем при наличии супруга берется его нотариальное согласие на сделку.

    У текущего кредитора запрашиваются сертификаты — об остатке долга и реквизитах счета, куда новый банк переведет полную сумму для оплаты остатка;

    • на стадии сделки предоставляются оригиналы всех документов и заключаются договора — на новый ипотечный кредит и средства ЦЖЗ, на страхование объекта и уплату страховой премии, а также военнослужащие выплачены денежные средства в размере первого взноса по новой ипотеке. Впоследствии новый банк исполняет обязательства участника NIS перед первым банком;

    • на следующем этапе солдат должен заполнить заявление о досрочном погашении в первом банке и получить документы для снятия обременения с имущества. Кроме того, через Многофункциональный центр или Росреестр аннулируется отчет об апелляции в пользу первого кредитора и составляется другой отчет о регистрации ипотеки новому ипотечному кредитору.

    Наконец, необходимо оформить выписки со счета погашенной ссуды и передать их новому ипотечному кредитору;

    • Если на старом счете остались средства после полного погашения кредита, необходимо обратиться в ФГУК «Росвоенипотека» или к основному ипотечному кредитору, в зависимости от происхождения средств, для их запроса.

    При этом следует учитывать, что проблемы могут возникнуть на каждом из этапов, от задержки в выдаче справки предыдущим кредитором до отказа страховой компании повторно кредитовать другую ссуду.

    Рефинансирование военной ипотеки — это вариант, позволяющий снизить процентную ставку по кредиту. Правда, не всегда такое решение будет выгодным — есть не только достоинства, но и недостатки. Поэтому перед тем, как подавать заявку на рефинансирование, внимательно все проанализируйте и просчитайте.

    Рефинансирование ипотеки

    Во время процедуры рефинансирования финансовое учреждение переводит указанную в договоре сумму на счет первичного кредитора. Он обязан полностью выплатить долг.

    Заемщик оформляет заявление о досрочном погашении рефинансированной ссуды и получает документы о снятии обременения в пользу первого кредитора.

    Не забудьте справку Росреестра о внесении записи о погашении ипотеки в пользу основного кредитора и оформлении кредита в Промсвязьбанке.

    также важно, чтобы отчеты по всем счетам первичных кредиторов были доступны для представления в новый банк. В случае расчета любых сумм на счетах у первичного кредитора, эти деньги необходимо вернуть в Росвоенипотеку.

    Если после полного погашения остаются средства от Промсвязьбанка, то основной кредитор также возвращает их заемщику, чтобы он мог частично погасить долг раньше, чем предполагалось. По решению клиента счета первичного кредитора могут быть полностью закрыты. Оформление ипотеки оплачивается отдельно в виде государственной пошлины в пользу банковского учреждения.

    Подписывая кредитный договор, заемщик получает ежемесячный график платежей.

    Процедура рефинансирования военного кредита: плюсы и минусы, необходимые документы

    Условия и варианты рефинансирования военной ипотеки

    Как осуществляется рефинансирование военных кредитов? Вы принимаете новый ипотечный кредит (новый договор военного кредита), который направлен на полное погашение старого. Предполагается, что условия нового кредита (процентная ставка) будут более выгодными, чем раньше.

    Поскольку это конкретный кредитный продукт (военная ипотека), рефинансирование тоже должно быть таким. Все банки работают с военной ипотекой, и еще меньше банков предлагают рефинансирование такой ссуды. По этой причине количество предложений ограничено, но они все еще доступны.

    Возможны два варианта рефинансирования:

    1. Внутренний: новый договор оформляется в том же банке, в котором была выдана текущая военная ипотека.
    2. Внешний: новая военная ипотека выдается в другом банке, а затем меняется ваш кредитор.

    Преимущества рефинансирования военной ипотеки в вашем банке — меньше бумажной работы и быстрое решение проблемы. В то же время, если вы регулярно погашали старую ссуду, есть шанс, что вы получите отличные личные условия для рефинансирования.

    Однако другой банк может предложить вам даже более выгодные условия. Альтернативное решение часто ищут те, кто допустил задержки, а это означает, что вероятность одобрения рефинансирования или благоприятных условий в их банке снижается.

    Преимущества рефинансирования

    Основные преимущества рефинансирования военной ипотеки:

    1. Старый кредит полностью погашается, и все начинается с нуля, а уже погашенное, очевидно, уменьшит размер нового кредита.
    2. Срок кредита увеличивается, и по этой причине ежемесячный платеж уменьшается, а также уменьшается сумма процентов. Например, если в 2015 году вы взяли ипотеку на 10 лет, а в 2019 году заключили новое кредитное соглашение на тот же период, общий срок кредита фактически составит 14 лет.
    3. Вы можете сменить банк-кредитора, если что-то в старой кредитной организации вас не устраивает.

    Эти преимущества являются условной моделью. Чтобы узнать, можно ли их получить, в чем будут преимущества в реальности, необходимо проанализировать конкретную ситуацию:

    1. Текущее состояние кредита. Когда он выдается, на каких условиях, сколько еще нужно уплатить по нему, какова основная сумма и процентная доля, как он выплачивается (по срокам, с задержками, заранее) и другие нюансы.
    2. Условия рефинансирования. Срок новой ссуды, процентная ставка, сумма ссуды (только для погашения старой ссуды или более), система погашения ссуды (аннуитетная или дифференцированная) и другие условия.

    Эти обстоятельства нужно рассматривать совместно. Проще говоря, нужно сесть и внимательно все рассчитать математически. Если вы платите раньше, чем предполагалось, то, скорее всего, вам придется включать в расчеты определенный прогноз: учитывать не только текущую ситуацию с выплатами, но и возможность в будущем погасить кредит таким же образом.

    Недостатки рефинансирования военной ипотеки

    Минусы рефинансирования военной ипотеки столь же условны, как и плюсы. Как правило, недостатки рефинансирования проявляются тогда, когда расчеты изначально производились неверно.

    Мнение эксперта

    Кузьмин Сергей Ярославович

    Юрист с 8-летним стажем. Он специализируется на гражданском праве. Юридический эксперт.

    Например, заемщик надеялся, что более низкая процентная ставка позволит ему платить меньше, но на деле оказалось, что сначала ежемесячный платеж увеличивался из-за увеличения срока кредита.

    Вы должны понимать: новая сделка — это новые условия, новые выплаты. Ваш ежемесячный платеж может быть немного выше, чем раньше.

    Если у вас аннуитетная система оплаты, сначала придется платить, ведь проценты и размер кредита немного уменьшатся. Поэтому при погашении нового кредита придется, так сказать, вернуться в прошлое.

    Если вы опаздываете и обычно испытываете проблемы с кредитной историей, банк может поднять процентную ставку выше той, которая указана в предложении. В результате может оказаться, что новые условия в целом особо не повлияли на долговую нагрузку.

    При аннуитетной системе погашения ипотеки заемщик сначала выплачивает проценты, и размер ссуды уменьшается очень медленно. Следовательно, во время рефинансирования заемщик может погасить только проценты или большую их часть, но не основной долг.

    Если выдается новый заем, он, очевидно, покроет этот основной долг, только проценты придется платить снова. В такой ситуации обращаться за рефинансированием в принципе было бы невыгодно.

    Кроме того, сумма переплаты может быть больше, чем если бы вы продолжали погашать старую ссуду по графику.

    При дифференцированной системе погашения ипотеки рефинансирование кажется более выгодным вариантом. Даже не имеет значения, решите ли вы рефинансировать с помощью той же платежной системы или перейти на аннуитетные платежи.

    Еще один возможный недостаток рефинансирования — неочевидные дополнительные расходы. Они связаны с переоформлением залога.

    Потребуется новая оценка, новая страховка. И эти затраты могут уменьшить или свести на нет все преимущества пониженной процентной ставки.

    Особенно, если вы меняете банк и (или) страховую компанию. Так что в этом вопросе нужно быть осторожным.

    Основная проблема заемщиков — стремительное снижение уровня их доходов в последние годы, и поэтому погасить кредит на тех же условиях становится не только сложно, но и в некоторых случаях невозможно. В таких ситуациях многие россияне прибегают к рефинансированию ипотечной задолженности, тем самым пытаясь изменить условия кредита, в частности, снизить процентную ставку по кредиту.

    Эта проблема также не обошла стороной участников НИС, однако рефинансировать задолженность по военной ипотеке не всегда выгодно. Давайте рассмотрим, каковы плюсы и минусы этого метода решения финансовых затруднений для военных.

    Зачем рефинансировать, если платит все равно государство? Три главных вопроса о военной ипотеке

    Для кого?

    Любые военные, участвующие в накопительной ипотечной системе (NIS) и купившие жилье, могут воспользоваться рефинансированием. При этом не имеет значения, где изначально был выдан военный заем: для получения более выгодных условий по кредиту не нужно ждать, пока банк откроет программу рефинансирования. Участник НИС может обратиться в один из пяти банков-партнеров ФГКУ «Росвоенипотека», где данное предложение уже запущено, в том числе в Промсвязьбанк.

    Зачем?

    Рефинансирование на новых условиях позволяет получить более низкую фиксированную ставку по кредиту, уменьшить размер рассрочки и срок ссуды. Например, если кредит на 2 млн рублей был выдан под 11% годовых сроком на 15 лет, то сегодня в Промсвязьбанке его можно рефинансировать под 8,9% годовых сроком на 12 лет.

    Светлана Галимьянова, руководитель ипотечного центра Промсвязьбанка в Екатеринбурге:

    — Как только банк запустил программу рефинансирования военной ипотеки, мы убедились в востребованности этого продукта. Вот свежий пример. Сумма кредита от заемщика 2 млн руб., Ставка 11%, срок 15 лет, ежемесячный платеж 22,37 тыс. Руб. Более 80% суммы платежа — 18,33 тыс. Руб. И только 4,04 тыс. — было потрачено на выплату процентов. Мы рефинансировали этот заем под 8,9%, срок кредита сокращен до 12 лет. Сейчас только 66%, или 14,83 тыс. Руб., Идет на погашение процентов и 7,53 тыс. Руб. На погашение основного долга, что почти вдвое больше, чем раньше. При прежних условиях переплата за весь период составляла 2,19 миллиона рублей, а сейчас — 1,29 миллиона.

    Однако у многих военнослужащих возникает вопрос: стоит ли беспокоиться, если государство все еще производит выплаты? На самом деле это так, и тому есть три причины.

    Во-первых, это значительно снижает потенциальную задолженность, которая может возникнуть в результате выхода на пенсию или военной службы, когда правительство прекращает выплачивать ипотечные кредиты.

    Во-вторых, уменьшится размер так называемого «шарикового» платежа. При старой системе NIS платежи, которые государство производило военнослужащим, должны были регулярно индексироваться, но сумма увеличивалась слишком медленно, чтобы полностью погасить долг. В результате образовался «шаровой» платеж, который солдат должен вернуть себе в конце срока кредита (либо выплачивать недостающую сумму ежемесячно). Рефинансирование военной ссуды, помимо прочего, подразумевает фиксированный ежемесячный платеж на весь срок ссуды, который гарантированно покроет долг, так что проблема будет устранена.

    В-третьих, если ссуда будет погашена раньше, чем ожидалось, военнослужащие ННГ продолжат получать ежемесячные платежи до конца периода. Эти деньги можно использовать как в личных целях, так и в качестве первоначального взноса при покупке новой квартиры по программе «Военная ипотека».

    Как?

    Военнослужащий, желающий получить более выгодные условия по кредиту, должен обратиться в один из пяти банков, работающих по программе рефинансирования военной ипотеки.

    Военнослужащие Свердловской области могут подать заявку на рефинансирование в Ипотечном центре Промсвязьбанка, расположенном в Екатеринбурге (ул. Белинского, 222), Нижнем Тагиле (проспект Мира, 22) и Каменске-Уральском (ул. Павлова, 5).

    ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251 https://www.psbank.ru

    Положительные стороны рефинансирования военной ипотеки

    Если говорить об общих преимуществах, то несомненными преимуществами рефинансирования военной ипотеки будут:

  • Возможность полностью ликвидировать старую задолженность и уменьшить сумму кредита;
  • Увеличение продолжительности периода аккредитации и, как следствие, уменьшение размера ежемесячной оплаты;
  • Возможность сменить кредитора, если старый как-то не подходит заемщику.
  • Это основные преимущества, однако, в зависимости от ваших конкретных обстоятельств, рефинансирование может быть невыгодным. Чтобы понять, стоит ли прибегать к процедуре рефинансирования, важно проанализировать следующие моменты:

    1. Текущая ситуация, в частности: в каком году была выдана ссуда, каков остаток и сумма процентов, сколько лет осталось до общей продолжительности ссуды, а также основные условия ссуды и ее погашения (для (например, тип платежа, есть ли просрочки, внес ли заемщик дополнительные средства на погашение кредита).
    2. Новые условия ссуды, включая ставку и основной объем ссуды (если новая сумма ссуды превышает сумму ссуды), график погашения и тип платежа (многоуровневый или аннуитетный).

    При рассмотрении вопроса о рефинансировании важно руководствоваться не эмоциями, а математическим расчетом. Анализируйте старые и новые условия в соответствии с доступными вам возможностями.

    Например, вы сможете погасить ссуду предыдущим способом, если ранее выполнили свои обязательства раньше, чем предполагалось. Здесь важно спрогнозировать результат, и если он окажется более прибыльным, желательно рефинансировать долг прямо сейчас.

    Отрицательные моменты перекредитования

    Мнение эксперта

    Кузьмин Сергей Ярославович

    Юрист с 8-летним стажем. Он специализируется на гражданском праве. Юридический эксперт.

    Как преимущества, так и недостатки рефинансирования военной ипотеки следует рассматривать в контексте ситуации заемщика и проявляться в том случае, если изначально был сделан неверный прогноз.

    Например, не все заемщики учитывают, что на начальном этапе выдачи кредита ставка по кредиту может быть выше, следовательно, увеличится и размер ежемесячного платежа. При использовании аннуитетной системы расчетов заемщик изначально выплачивает проценты, в то время как кредитная организация практически не убывает.

  • Такой сценарий возможен в случае просрочки погашения старой ссуды. В таких случаях банк может установить более высокую ставку, которая будет отличаться от ранее объявленных процентов. И наоборот, дифференцированный платеж представляется более выгодным вариантом, независимо от того, продолжает ли заемщик выплачивать старую ссуду или рефинансировать долг.
  • Вторая по важности задача рефинансирования связана с неизбежным возникновением дополнительных затрат на продление гарантии и договора страхования. В любом случае заемщику придется переоценить недвижимость и оформить новую страховку. В некоторых случаях затраты перевешивают выгоды от перехода на более низкую ставку по ссуде, поэтому к этой линии расходов следует относиться очень осторожно, особенно если заемщик планирует сменить кредитора и страховщика.
  • Поэтому, рассматривая решение финансовых проблем путем рефинансирования ипотеки, необходимо учитывать не только очевидные выгоды, но и подводные камни рефинансирования.

    В начале 2021 года государство наконец запускает программу рефинансирования военной ипотеки. До сих пор многие были заинтересованы в существовании такого сервиса, но это не так.

    1. Рефинансировать военную ипотеку выгодно
    2. Как снизить процентную ставку
    3. Страхование военной ипотеки
    4. Кто и как может рефинансировать
    5. Где можно рефинансировать

    Процедура рефинансирования военного кредита: плюсы и минусы, необходимые документы

    Важность рефинансирования как средства снижения процентной ставки по ипотечной ссуде трудно переоценить. Хотя взносы военных полностью покрываются из государственного бюджета, многие подрядчики серьезно обеспокоены тем, что делать с оставшейся задолженностью, если она останется невыплаченной после завершения службы.

    Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка

    Вы можете заранее узнать, какой пересчет вам предложат в отдел. Вам нужно связаться с любым менеджером, он вам объяснит:

    1. Какие условия предлагает Сбербанк;
    2. Как можно рефинансировать ипотеку;
    3. По какому проценту;
    4. Какая сумма выплат.

    Вы также можете воспользоваться специальным калькулятором на сайте. Необязательно идти в банк для расчета кредита заранее. Перед оформлением документов обязательно используйте ипотечный калькулятор. Это удобная программа, которая за секунды рассчитает объем выплат по желаемой процентной ставке, временному интервалу выплат.

    В ипотечном калькуляторе Промсвязьбанка необходимо ввести:

  • Срок действия ипотечной ссуды;
  • Ваша зарплата;
  • Количество человек, проживающих в семье;
  • Общая сумма кредита.
  • Вы можете узнать, сколько банк может одобрить для вас и под какие проценты. Это очень удобно для тех, у кого нет возможности часто посещать отделения Сбербанка.

    См. Ту же тему: Условия рефинансирования ипотеки от Альфа-Банка в %% current_year %% году

    Специалисты рекомендуют обратиться к кредитному консультанту, который поможет:

    1. Снизить процентную ставку по военной ипотеке;
    2. Быстрее закрыть кредиторскую задолженность банку по старому кредиту;
    3. Получите справедливые условия.

    Промсвязьбанк предлагает специальную упрощенную программу рефинансирования военной ипотеки. Проект исключает предъявление трудовой книжки сотрудникам банка, ограничивает круг необходимых документов. Банк может одобрить ипотеку без подтверждения дохода пользователя.

    Такой вариант удобен для военнослужащих, работающих по трудовому договору. К минусам можно отнести высокую процентную ставку, большой первоначальный взнос.

    Условия:

  • Рефинансирование выдается максимум на 300 месяцев.
  • Минимальная сумма нового кредита — 500 000 руб. Максимум: 30 000 000 рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
  • Банк одобряет программу военного кредитования до 20 000 000 рублей для жителей регионов Российской Федерации.
  • Залог составит 40% от стоимости проживания.
  • Если квартира приобретается у Группы компаний ПСН или ООО «Рождествено», процентная ставка составит 9,4%.
  • При покупке новостроек у других партнеров начисляется 11,4% годовых.
  • Покупка жилья на вторичном рынке по программе «Военная ипотека» предполагает 11,7% годовых.
  • Как снизить процентную ставку

    Спасением для многих в этой ситуации станет погашение кредита под минимально возможные проценты. Например, сегодня ставка начинается всего с 8,5% и может быть снижена в будущем.

    Снижение процентной ставки по военной ипотеке может быть осуществлено либо путем перекредитования в том же банке, либо путем выдачи денег в новом банке на более выгодных условиях (они пойдут на погашение ранее выданной ипотеки, а из этого момент, когда заемщик будет платить новому банку на новых условиях).

    Рекомендуется начать с собственного банка. Это может снизить показатель на 1-2 балла.

    Сегодня это практика Сбербанка, Газпромбанка и некоторых других кредиторов. Для удовлетворения спроса достаточно, чтобы у клиента была хорошая кредитная история.

    А в случае с военным кредитом это тоже неактуально, потому что средства на погашение кредита перечисляются из госбюджета.

    ЦБ РФ рекомендует сегодня кредитовать покупку жилья военными под 8,25%. Если размер вашей ссуды отличается от указанной на 2,3,4 процентных пункта или более, то вам необходимо обратиться в свой банк и написать заявление с просьбой ознакомиться с соглашением, по которому была выдана ипотека.

    Форма заявки может быть стандартной, если она есть на сайте банка (вы также можете найти эту форму на нашем сайте). Если ничего похожего не найдено, можно написать приложение примерно следующего содержания:

    «Я прошу вас снизить процентную ставку по вашей военной ипотеке № ____ от ____ ______. Причина — снижение процентной ставки Центробанком России. Обязуюсь застраховать (оплатить страховые взносы) недвижимость в срок и предоставить все необходимые документы для рефинансирования».

    Если вам отказано, обязательно попросите копию отказа в письменной форме. Лучше всего обращаться не только в банк, но и от группы тех же военнослужащих, у которых в этом банке есть военная ипотека. Получение десятка или более похожих запросов одновременно может подтолкнуть банк к решительным шагам.

    Страхование военной ипотеки

    Банки требуют страхование предмета ипотечной гарантии, а также жизни и здоровья заемщика при выдаче любого кредита. Но если в случае с гражданскими кредитами они могут нейтрализовать свои риски за счет повышения процентной ставки, если заемщик отказался от страхования, то в случае военной ипотеки страхование не добровольное, а обязательное.

    Страхование дома (квартиры) по военной ипотеке позволяет банку не опасаться таких рисков, как пожар, наводнение, взрыв бытового газа и т.д.

    Вы можете выбрать страховую компанию самостоятельно, но обычно банк предлагает список компаний, с которыми он тесно сотрудничает. За неуплату страховки не получится — в этом случае банк просто откажет в выдаче кредита.

    Если выплата взносов растягивается на годы, рекомендуется соблюдать график выплат, иначе страховая компания может расторгнуть договор. А это даст банку право требовать возврата кредитных средств.

    Можно ли рефинансировать военную ипотеку ВТБ 24

    Возможность рефинансирования кредитной задолженности по военной ипотеке связана с некоторыми нюансами: она редко предоставляется в рамках одного банка. Фактически в программах с государственной поддержкой устанавливаются фиксированные ставки, а взносы выплачиваются за счет дополнительных средств. Но бывают ситуации, когда переоформление ипотеки просто необходимо. Читай ниже.

    Варианты рефинансирования

    Во-первых, в ВТБ 24 можно рефинансировать договор об ипотеке, заключенный до поступления на военную службу. В рамках новой регистрации производится расчет с учетом условий программы «Военная ипотека». По новому соглашению процентная ставка снижается, а сумма средств, накопленных за три года на лицевом счете NIS, перечисляется в качестве первоначального взноса. В этом случае необходимо заключить договор страхования на случай прекращения или ограничения прав собственности в первые три года владения имуществом.

    Во-вторых, переоформление кредита с государственной поддержкой разрешено до тех пор, пока участник программы НИС желает самостоятельно произвести дополнительные выплаты по ипотеке. Это помогает снизить переплату по жилищному кредиту и погасить его в кратчайшие сроки.

    В-третьих, в случае досрочного увольнения из армии заемщик обязан самостоятельно выплатить военную ипотеку до полного погашения долга и вернуть субсидированные средства государству. В этой ситуации рефинансирование кредита за счет увеличения срока становится одним из способов снижения финансовой нагрузки.

    Отзывы о военной ипотеке в банке ВТБ 24 от граждан, уже воспользовавшихся госпрограммой, в основном положительные. Они подчеркивают множество преимуществ кредитного продукта:

  • низкая процентная ставка — 9,3% при заключении договора комплексного страхования (жизни и здоровья заемщика и возможности повреждения или утраты жилья);
  • возможность использования материнского капитала в сочетании с государственной поддержкой;
  • рефинансировать жилищный заем.
  • Но у гарантированных государством кредитов есть свои недостатки. Сумма выданного кредита небольшая; за его счет можно приобрести только малогабаритное жилье. Покупка комнаты или участие в долевом строительстве полностью исключены. А чтобы приобретать недвижимость исключительно за счет государственных средств, вы должны вернуть долг своей родной стране до тех пор, пока жилищный заем не будет полностью погашен.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: