Процентные ставки по ипотеке в странах Европы в 2021 году - Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем

Содержание

Процентная ставка по ипотеке в странах Евросоюза
Сколько стоит?
Самые низкие проценты по ипотеке в странах Евросоюза
Процентная ставка в странах Европы не участниках ЕС
Условия получения ипотечного займа в Европейских странах
Ипотека в Европе для россиян
Финляндия
Словакия
Германия
Чехия
Швейцария
По каким критериям банки принимают решение о выдаче ипотеки россиянам

Процентная ставка по ипотеке в странах Евросоюза

Казалось бы, вся территория ЕС имеет общую экономическую зону, гражданскую конкуренцию и интеграцию финансовых движений, существующие банки различаются по многим критериям: условиям для клиентской базы, правилам регистрации и решениям по сделкам.

Хищническую политику кредитования наших граждан в российских банках нельзя сравнивать со справедливой и доступной политикой банковских структур ЕС. Экономика Евросоюза стабильна и стабильна, кредиты предоставляются на покупку и строительство домов под смешные процентные ставки от 1,5 до 3.

Вот средняя годовая ставка по ипотеке на двадцатилетний срок:

в Хорватии — 5,38%;

в Австрии -2,09%;

в Нидерландах — 2,60%;

в Болгарии — 4,87%;

в Швеции — 1,85%;

в Латвии — 2,93%;

В Литве — 2,00%;

на Мальте — 3,67%;

в Эстонии -2,34%;

в Германии — 1,89%;

во Франции — 2,09%;

в Финляндии — 1,47%;

в Италии — 2,57%;

в Ирландии — 3,87%;

в Дании — 2,21%;

в Чехии — 2,00%;

в Польше — 3,76%;

в Португалии — 2,81%;

в Румынии -3,32%;

в Люксембурге -1,94%;

в Словакии — 1,92%;

в Словении — 3,60%;

на Кипре — 4,13%;

в Великобритании — 3,22%;

в Испании — 2,25%;

в Венгрии — 5,79%;

в Бельгии — 2,46%;

в Греции — 4,34%.

Сколько стоит?

Эксперты по недвижимости сходятся в одном: гораздо выгоднее брать ипотечный кредит на покупку недвижимости за рубежом в иностранном банке, где недвижимость покупается. Средняя фиксированная ставка по ипотеке в ЕС и США составляла 3,5-6% годовых, срок кредита — 30 лет, сумма кредита — 60-80% от стоимости приобретаемой недвижимости.

По мнению экспертов, проще всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании, Кипре, Франции и Израиле. Самые низкие ставки по ипотечным кредитам в Финляндии и Израиле (в пределах 3,1-4,5% годовых). Ставки по ипотеке в «базовых» странах ЕС также невысоки: в среднем 3,1% -5% годовых. В остальном условия предоставления кредитов в принципе аналогичны для развитых стран.

Самые низкие проценты по ипотеке в странах Евросоюза

Список стран ЕС, предлагающих наиболее выгодные условия, ограничен пятью позициями. Банки этих стран в пользу жилищных кредитов предлагают ставки, не превышающие 2% годовых. Вдумайтесь: 2% в год.

Список возглавляют Швеция и Финляндия, в северных штатах наиболее благоприятная ситуация как в экономике, так и в социальной сфере. Германия, Словакия и Люксембург также были в числе лидеров Евросоюза.

Процентная ставка в странах Европы не участниках ЕС

Страны, не входящие в Европейское сообщество: Исландия, Швейцария, Монако, Лихтенштейн, Черногория, имеют широкий диапазон ставок и условий погашения кредита.

Условия кредита также разные:

Уровень жизни швейцарцев позволяет им взять самую популярную ипотечную ссуду с погашением через 10-15 лет. Также очень распространены пожизненное заключение, в случае смерти кредитора бремя выплаты ложится на наследников.
Недвижимость в Монако невероятно дорогая. Вы вынуждены брать кредит на минимальную сумму в 500 тысяч евро. Клиентам предлагаются различные виды сделок.
Для Лихтенштейна традиционным является короткий период погашения, всего 20 лет, но здесь потребуется обязательный первоначальный взнос, который составит 10 процентов от рыночной стоимости предлагаемой к покупке недвижимости.
Недвижимость в Черногории привлекательна для россиян. Здесь все, у кого есть возможность подтвердить свой официальный доход, могут взять ипотечный кредит от 10 до 500 тысяч евро.

Все банки рассмотренных выше стран положительно решают вопрос получения ипотеки для граждан от 20 до 75 лет. В некоторых кредитных организациях возрастное ограничение составляет 65 лет.

Есть и другие требования:

Открыть счет в местном банке;

Приобретено обязательное страхование;

Тест на платежеспособность;

Постоянная занятость;

у вас должен быть полный комплект необходимых документов.

Условия получения ипотечного займа в Европейских странах

Ставка по ипотеке, устанавливаемая иностранными банками, зависит от европейской ставки межбанковского кредитования («Euribor»). Средний срок кредита составляет в среднем 20 лет. Но для получения кредита кандидат, гражданин Евросоюза, должен соответствовать ряду условий:

быть не моложе 20 лет и не старше 65 лет;

иметь счет в местном банке;

иметь страховку;

быть кредитоспособным лицом;

есть постоянная работа.

Иностранные граждане также могут подать заявление на получение ипотечной ссуды в Европе. Здесь важно понимать само понятие «иностранец». В это понятие входят нерезиденты страны, которые стремятся купить жилье в одной из европейских стран, а также резиденты с ВНЖ и ПМЖ. Во второй группе банки занимают более лояльную позицию, что позволяет таким гражданам заключать сделки с целью выгодного получения кредитных средств.

Для нерезидентов европейских стран кредит остается доступным. У них более строгие требования, которые необходимо выполнить, чтобы получить ссуду по самым низким процентным ставкам

Валюта ссуды будет зависеть от периода времени, на который запрашивается ссуда. Если этот период не превышает трех лет, такая валюта, как евро, становится лучшим вариантом. Ипотека в Европе не предполагает выдачи средств в российской валюте. Поэтому такие кредиты связаны с определенными рисками.

Если официальный доход заявителя выражен именно в рублях, процентная ставка может быть увеличена по усмотрению банка. Одним из главных преимуществ граждан России для получения положительного решения о выдаче кредита будет постоянное место работы на территории европейской страны, где планируется приобретение жилья за счет заемных средств.

Ипотека в Европе для россиян

Сегодня практически все иностранцы, в том числе россияне, могут получить ипотечный кредит в европейском банке. Доказательство вашей кредитоспособности — главный критерий, по которому кредитор рассматривает потенциального заемщика.

Финляндия

Подать заявку на получение ипотечной ссуды в финских банковских организациях может любой гражданин Российской Федерации с хорошей клиентской историей.

На каких условиях могут быть предоставлены кредиты:

При сроках оплаты до 20 лет;

Если возраст гражданина не превышает 65 лет;

Валюта зачисления будет рассчитана в евро.

У потенциального клиента должны быть необходимые документы, подтверждающие его платежеспособность.

Если у россиянина есть ВНЖ, ему будут предоставлены более выгодные условия — большая сумма кредита и небольшой процент выплат.

Словакия

В этой стране нерезидентам предоставляются ипотечные ссуды на любой вид недвижимости и земли.

По условиям кредита заемщик должен выплатить свой долг в течение от 1 до 30 лет.
Быть в возрасте от 21 до 65 лет.
Максимальный размер кредита на первичный дом может доходить до 90%, на вторичный дом — до 70%, и до 100%, если вы начнете строительство дома с «нулевого цикла».
Предоставляя справки о доходах, клиент оплачивает 20% от стоимости недвижимости, без соответствующих документов ему будет предложено сразу 40%.

Здесь тоже «работает» справедливый подход к людям с пропиской.

Германия

В Германии россиянин может получить ипотечный кредит на жилье и коммерческую недвижимость, для этого достаточно:

Счет в одном из немецких банков;

Вы должны лично присутствовать при исполнении контракта;

Иметь российский и загранпаспорт;

Внести первоначальный взнос, который составит не менее 40% от стоимости объекта по официальной оценке;

Процент по кредиту утверждается исходя из технических характеристик объекта.

См. По этой же теме: Основные условия получения ипотечной ссуды в [y] году

Кредит можно получить не только в Германии, но и в Сбербанке РФ, так как у него есть представительство в Германии. Погашение долга можно произвести откуда угодно. Обычно заявка рассматривается от 4 до 6 недель.

Чехия

В Чехии ипотечные кредиты выдают физическим и юридическим лицам, как на готовый дом, так и на его строительство. Вам просто необходимо соответствовать следующим показателям:

Быть в возрасте от 18 до 67 лет;

Иметь средний доход для всех членов семьи не менее 150 тысяч рублей, который идет в любой банк мира;

Наличие справок о законных доходах;

Обратите внимание на валюту платежа — чешскую крону;

Сумма кредита составит от 50 до 60% в зависимости от оценочной стоимости объекта;

Заявление необходимо рассматривать от одного месяца до шести месяцев, а процентная ставка для иностранных граждан может варьироваться от 2,9 до 5,9 процента.

Швейцария

Швейцарские банки еще более лояльны к иностранным клиентам, они предоставляют ссуды по следующим правилам:

50 тысяч франков — это минимум, который ожидается по ссуде;

Взносы должны уплачиваться ежеквартально;

Ипотеку можно оформить на 100 лет и передать по наследству.

По каким критериям банки принимают решение о выдаче ипотеки россиянам

Фото: https://pixabay.com/photos/business-accounting-finance-2700757/
В каждом штате есть свои условия и требования, но есть общие факторы, которые регулируют всех кредиторов.

Банки обращают внимание на следующие моменты.

Кредитоспособность клиента. При сборе документов необходимо предоставить документальное подтверждение получения официальной выручки, а также подтвердить наличие другого ценного движимого и недвижимого имущества.

Первоначальный взнос. Потенциальный заемщик должен иметь значительную сумму сбережений, чтобы внести предоплату. Во многих странах он довольно большой: 40-50% от общей стоимости недвижимости.

Действующий аккаунт. За 1-2 года до подачи заявления на ипотеку необходимо открыть расчетный счет в местном банке, куда будет переведена официальная зарплата. При этом нужно не только экономить деньги, но и использовать их, чтобы отслеживать сумму своих расходов и ежемесячный баланс своего счета. Если в конце месяца оставшаяся сумма не покрывает сумму ежемесячного платежа, вы не увидите ипотеку. Будущий заемщик должен получать столько, чтобы ипотека существенно не повлияла на его обычную жизнь — ежемесячный платеж не должен превышать 30-40% от общего дохода.

Положительная кредитная история. Это один из важнейших критериев, на который обращают внимание банки. Россиянин должен будет взять выписку из НБКИ, перевести ее и заверить. Но если он никогда нигде не занимал, проверить его репутацию будет сложно: не исключено, что будет получен отказ. Чтобы этого не происходило, нужно взять кредит в России на небольшую сумму (можно даже в МФО), а затем выплатить, не нарушая условий платежа — можно рассчитаться с банком досрочно.

Потенциальный заемщик должен понимать, что он — «темная лошадка» для иностранных банков. Чтобы минимизировать свои риски, банки предъявляют к нему повышенные требования, уровень его проверки будет гораздо серьезнее, чем если бы местный житель взял ипотеку.