Профессионалы раскрывают карты: Ипотека без первоначального взноса в СМП Банк и её рефинансирование.

Ставки и условия ипотеки в СМП Банк в 2021 году

Содержание

Условия предоставления ипотечных кредитов под залог жилья в СМП-банке одинаковы для всех заемщиков. Основные из них:

1. оформить ипотеку в отделении СМП банка можно без первоначального взноса. Условие актуально для программ «Специальное предложение» и «Новостройка».
2. Компания может оформить ипотеку только по двум документам (паспорт и СНИЛС), но процентная ставка увеличится на 2,5%.
3. Первоначальный взнос составляет не менее 10% от стоимости недвижимости при использовании средств материнского капитала, 15% — при оформлении кредита на покупку квартиры или квартиры, 40% — при покупке частной семьи с земельным участком.
4. Минимальная сумма кредита — 400 000 рублей, максимальная — не ограничена. Кредитный лимит определяется в зависимости от платежеспособности потенциального заемщика.
5. Ограниченное количество созаемщиков — не более 3 человек.
6. Клиентом СМП Банка в Челябинске или любом другом городе в качестве заемщика по ипотечной ссуде может быть не только физическое лицо, но и предприниматель или индивидуальный предприниматель.
7. При оформлении полного пакета страхования (ипотечное страхование, страхование жизни, здоровья и гражданской ответственности заемщика) действуют минимальные процентные ставки — от 6,9% для специального предложения (покупка квартир у застройщика (банковского партнера) или реальных активов компании) и на 9,99% для других программ.
8. При отказе в оформлении дополнительного страхового полиса процентная ставка увеличивается (все премии суммируются):

Без личного страхования (жизни и здоровья заемщика) — на 2%;

Без титульного страхования (утраты имущественных прав) — на 2%.

1. Если клиент выступает против передачи требований (перепродажи долга) по кредитному договору третьему лицу, окончательная процентная ставка увеличится на один пункт.
2. Увеличение произойдет в случае ипотечного кредита от СМП банка на покупку дома с землей (в собственности или в аренде) в Самаре или другом региональном органе — увеличится на 2%.
3. Для льготных категорий граждан (список доступен в штаб-квартире компании) процентная ставка по каждой из программ снижена на 0,5%.

В 2021 году СМП Банк готов предложить своим клиентам несколько видов ипотечных программ, параметры кредита по которым можно рассчитать с помощью калькулятора на официальном сайте. Основные из них:

Покупка новостройки в ипотеку

Банк предоставляет средства на покупку квартиры или квартир на первичном рынке. Ипотеку в СМП можно оформить без первоначального взноса, но следует учитывать, что этот вид кредита имеет более высокие ставки:

Несомненным плюсом ипотеки в этом банке является срок кредита. Разделив внушительную сумму на 25 лет, заказчик получит достаточно приемлемую сумму для выплат, что не сильно отразится на семейном бюджете. Однако у организации достаточно высокие гонорары, что приведет к значительной переплате.

Другие ипотечные программы

Процентная ставка по ипотеке СМП Банка на покупку готового жилья не отличается от процентной ставки, предусмотренной программой «Новостройка». Только после принятия решения об упрощении процедуры и заключении договора по двум документам ставка повышается до 12,7%. Кроме того, отличительной особенностью данной программы является невозможность получения ипотеки SMP без первоначального взноса. А его минимальное значение при упрощенной процедуре обычно подскакивает с 15% до 40%.

Не забывайте, что это минимальный процент для надежных клиентов, оформивших все виды страхования. А при страховании только недвижимости ставка автоматически увеличивается на 4%. Чтобы заранее учесть все эти факторы и ничего не упустить, воспользуйтесь кредитным калькулятором для расчета ипотеки.

Кроме того, в линейке СМП Банка есть ипотека на особых условиях, процентная ставка по которой начинается от 6,9%. Это предложение для всех, кто покупает новую недвижимость у акционеров банка. Первоначальный взнос составляет от 0 до 90%. При его отсутствии ставка повышается до 9,6%.

Перед подачей заявки на ипотеку в любом банке внимательно ознакомьтесь с предлагаемым банком договором ипотечного кредита, чтобы не пропустить важные моменты, которые в дальнейшем повлияют на размер выплат по ипотеке!

Требования к заёмщикам

Получить кредит в СМП Банке может любой желающий. Компания лояльна к своим клиентам и старается рассматривать каждого заемщика индивидуально, предъявляя к нему минимальные требования:

1. Гражданство России.
2. Регистрация и фактическое проживание на территории присутствия банка.
3. Возраст от 21 до 65 лет на момент завершения оплаты контракта.
4. Срок работы у последнего работодателя не менее 6 месяцев. Для физических лиц, зарегистрированных в качестве ИП — более двух лет, для юридических лиц — на один год.
5. Обязательное подтверждение дохода (основное и дополнительное — квартплата, пенсии, подработка).

Необходимые документы

Перед тем, как подать заявку на жилищный кредит, необходимо подготовить — собрать все необходимые для кредитора документы:

1. Анкета, образец которой подготовил банк, и согласие на обработку данных.
2. Заграничный пасспорт.
3. СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство).
4. Свидетельство о браке и рождении детей.
5. Заверенная копия трудовой книжки.
6. Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка — можно получить в офисе компании).
7. Военное удостоверение личности для мужчин призывного возраста (до 27 лет).

Рефинансирование ипотеки в СМП Банк

Кредитный договор на рефинансирование ипотеки в любом из отделений СМП Банка может быть заключен на следующих условиях:

Условия ипотечных программ: ставки по ипотеке

В настоящее время потенциальные клиенты могут получить в СМП Банке любую ипотечную ссуду по следующим программам:

Каждое изделие имеет свои особенности и конструктивные условия. Рассмотрим подробнее условия кредита СМП-банка.

Готовое жилье

Ипотечная программа СМП Банка «Готовое жилье» предназначена для приобретения жилых площадей с титулом, уже зарегистрированным на вторичном рынке недвижимости. Ключевые условия представлены в следующей таблице:

Указанные кредитные ставки будут действительны только при заключении заемщиком договора комплексного страхования. В случае отказа от данной услуги, тариф увеличится минимум на 1 п.п.

Условия кредита по 2 документам доступны для клиентов, которые готовы предоставить в банк только 2 документа — паспорт РФ и СНИЛС.

Новостройки

В рамках ипотечной программы СМП Банка «Новая строительная недвижимость» вы можете приобрести квартиру в любой из структур, аккредитованных банком. Это может быть обычная квартира или квартира. Для этого заемщикам доступны следующие условия регистрации:

Выбор объекта недвижимости для покупки происходит по согласованию с банком. Список аккредитованных объектов доступен на официальном сайте СМП Банка. Аккредитация вне текущего списка возможна при дальнейшей проверке и анализе компании-разработчика.

ВАЖНЫЙ! Помимо основных условий и регистрации по двум документам, потенциальные заемщики имеют доступ к ипотеке без первоначального взноса в СМП банке. Ставка будет максимальной (14% годовых), но сумма кредита составит 100% от стоимости проживания. Кредит SMP bank без первоначального взноса выдают только застройщики, ранее аккредитованные специально по данной программе.

Ипотека без первоначального взноса

получить ипотечный кредит без уплаты первого взноса из собственных средств клиента возможно в двух случаях: в рамках программы «Новое строительство» и в рамках специальных предложений (квартиры и апартаменты в жилых комплексах, о которых говорилось выше).

Из-за повышенных рисков условия кредитования будут менее привлекательными, чем базовые требования, когда требуется внести не менее 15-20% от покупной цены недвижимости.

Важно! Как только будет оплачено 15% стоимости квартиры, появится возможность снизить процентную ставку на 2% по желанию заемщика.

Другой вариант — предоставить преимущества при покупке одной или нескольких квартир в этих жилых комплексах и за счет столичных средств. Тогда сумма заемных средств будет просто уменьшена на размер этой господдержки (453 тысячи рублей и меньше).

ПРИМЕЧАНИЕ! Что касается основных условий, к клиентам, берущим ссуду без первоначального взноса, будут предъявляться более серьезные требования, в том числе в отношении незавершенного страхования и других ограничений дохода и качества кредитной истории.

Под залог недвижимости

В линейке ипотечных продуктов СМП Банка есть несоответствующий кредит, выданный под залог уже имеющейся собственности. Цель получения такого кредита может быть абсолютно любой, за исключением финансирования предпринимательской деятельности.

Параметры кредита под залог недвижимости:

В категорию привилегированных заемщиков обычно входят участники зарплатных проектов, сотрудники компаний-партнеров банка, проверенные клиенты банка с многолетней историей сотрудничества.

При сумме кредита более 5 миллионов рублей банк вправе запросить подтверждение целевого расходования средств. Максимальная сумма кредита не может превышать 60% от стоимости гарантии.

Рефинансирование ипотеки в банке СПМ

Клиенты с действующими кредитными договорами, обеспеченными недвижимостью в сторонних банках, могут рефинансировать их на следующих условиях:

Для заемщиков, оформляющих только страхование имущества, ставка будет увеличена на 2 п.п по ставкам, указанным в таблице.

До того момента, пока гарантия не перейдет в пользу СМП Банка, в случае рефинансирования ипотеки к установленной ставке также будет применяться повышенный процент +2 п.п.

Ипотека на нежилую недвижимость

С помощью этой программы потенциальные ипотечные заемщики СМП Банка могут приобретать нежилую недвижимость на первичном и вторичном рынке недвижимости. Условия кредита следующие:

Оформив такую ​​ипотеку, клиент сможет приобрести нежилую недвижимость, отвечающую требованиям банка: складские, торговые, офисные, производственные и другие помещения и комплексы.

В процессе анализа поданной заявки специалисты банка изучают ликвидность объекта, требующего покупки, и принимают решение о выдаче кредита.

Акция по ипотеке

С ноября 2021 года СМП Банк запустил специальное предложение по ипотеке: специальная ставка 9,79% для льготных категорий клиентов и 9,99% для остальных. С помощью этой программы вы можете купить квартиру в новостройке, на вторичном рынке или произвести рефинансирование. Обязательное условие — минимальный депозит 25%. При этом минимальная сумма кредита будет зависеть от региона приобретения недвижимости.

Так, при покупке в Москве и Московской области минимальная ипотека начинается от 5 миллионов, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области от 4 миллионов, а регион может получить ипотеку на долю при сумме заявки от 2 миллионов рублей или больше.

Ипотечный калькулятор СМП Банк

Воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте СМП Банка несложно. Изначально вам предстоит выбрать интересующую вас ипотечную программу. Рассчитайте сумму переплаты и ежемесячного платежа по двум параметрам, в зависимости от стоимости недвижимости и размера заработка клиента. Это будет следующим шагом.

Далее необходимо уточнить, готовы ли вы предоставить в банк полный пакет документов или хотите оформить ипотечный кредит всего на два — паспорт и СНИЛС. Установите соответствующий флажок. По окончании расчета в ипотечном калькуляторе на сайте Banca SMP необходимо ввести данные о стоимости недвижимости, размере депозита и желаемом сроке кредита.

Результат расчета появится справа от калькулятора ссуды на недвижимость SMP Bank, графика платежей в приложении не отслеживается. Ознакомиться с ним вы сможете только после согласования с банком и подписания кредитного договора.

Как оформить заявку

Перейдите в раздел «Ипотека» на сайте SMP, выберите интересующее вас предложение и нажмите кнопку «Подробнее».

Нажмите кнопку «Оформить заказ» или прокрутите вниз до формы запроса.

Введите свое полное имя, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. Укажите регион зачисления и желаемую сумму кредита. Подтвердите свое согласие с условиями банка, нажмите кнопку «Продолжить» и следуйте дальнейшим инструкциям сервиса.

Вы получите решение по заявке в течение одного рабочего дня.

Отзывы клиентов

Проанализировав отзывы клиентов СМП Банка об ипотечных кредитах, можно сделать следующие выводы: