Программа и условия субсидирования ипотеки в 2021 году

Эффективная замена

В 2021 году стартовала государственная программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и услугами». Его реализация ожидается с 2021 по 2025 год.

Ранее существовавшая жилищная программа, запущенная в 2015 году и рассчитанная до 2021 года, была свернута из-за недостаточной эффективности. Его ключевые положения, в том числе ипотечная субсидия в 2021 году, включены в новую госпрограмму.

Ключевыми задачами обновленной госпрограммы являются:

  • увеличение объемов ввода готового жилья;
  • снижение цен на жилую недвижимость (за ориентир бралась цена квартиры площадью 54 «квадрата» со средним доходом за 12 месяцев семьи из трех человек);
  • повышение качества работы в строительной сфере.
  • В госпрограмму также входят:

  • уточнены правила распределения федеральных строительных субсидий по регионам;
  • составлен перечень восстанавливаемых жилых объектов;
  • сформулированы меры и выбраны объекты, которые войдут в общероссийскую целевую инвестиционную программу.
  • На заметку! На реализацию новой госпрограммы Федеральное казначейство выделило чуть менее 1,073 миллиарда рублей.

    Плюсы и минусы государственных ипотечных программ

    У государственной ипотечной программы есть свои сильные и слабые стороны. Финансовые аналитики выделяют следующие преимущества таких кредитов:

  • снижена процентная ставка (ее снижение даже на 2-3% позволяет заемщику сэкономить сотни тысяч рублей);
  • доходы граждан меньше влияют на размер кредита;
  • нет скрытой платы за обслуживание.
  • «Инвестиции в качественную новую недвижимость — всегда перспективное вложение денег. Со временем стоимость квартир только увеличивается».

    Читайте также: Ипотека без первоначального взноса: как купить дом без первоначального взноса

    Государственная ипотека также имеет ряд недостатков:

  • возможность приобретения жилья только у определенного застройщика из списка аккредитованных выбранным банком;
  • ограниченное количество финансовых институтов, участвующих в госпрограмме;
  • большинство банков хотят привлечь созаемщиков;
  • сумма кредита ограничена;
  • практически все банки берут первоначальный взнос в размере не менее 20% от суммы кредита.
  • Ведь в Москве и некоторых мегаполисах выбор льготных ипотечных программ намного шире, чем в провинциальных городах. Есть и другие нюансы. Если жилье приобретается в строящемся доме, процентная ставка менее 12% вступит в силу только после сдачи объекта в эксплуатацию и регистрации права собственности на квартиру.

    Приоритетный проект

    Одним из приоритетных проектов новой госпрограммы стала «Ипотека и аренда жилья», на которую возложена задача курировать АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Его основная задача — улучшить условия жизни россиян и одновременно:

  • стимулировать строительный сектор;
  • поддержать рынок ипотечного кредитования;
  • развивать рынок аренды.
  • Они постараются решить главную проблему, сохранив высокие темпы строительства. В 2021 году ожидается ввод 88 млн м2 готового жилья, а к 2021 году этот показатель вырастет до 100 млн. Кроме того, правительство хочет удешевить ипотеку, чтобы в 2018 году выдать не менее миллиона ипотечных кредитов, а к 2021 году — увеличить объем до 1,2 миллиона.

    Важно! Новые условия госпрограммы в отношении кредита на недвижимость регулируются постановлением правительства об облегчении ипотечного кредитования 2021 n. 1710 от 30 декабря 2017 г.

    Семейная ипотека

    Благодаря господдержке ипотечная субсидия с 1 января 2021 года позволяет семьям брать кредиты под 6% через АИЖК или один из банков, участвующих в программе (Сбербанк, ВТБ24 и др.). У родителей, которые в период с 2021 по 2022 год могут рассчитывать на субсидию, родится второй / третий ребенок.

    Основные условия:

  • ставка — от 6% (после окончания льготного периода фиксированная 9,5% с возможностью рефинансирования на более выгодных условиях);
  • срок действия дисконтированной ставки 3-8 лет;
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • утвержденная сумма: от 500 тысяч до 8 миллионов (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области); от 500 тысяч до 3 миллионов рублей (прочие расчеты);
  • в ипотеке остается квартира, на которую оформлен кредит;
  • до 4 совладельцев, включая совместно проживающих супругов или близких родственников.
  • На заметку! Льготный период по субсидии по кредиту в 2021 году на второго ребенка составляет 3 года, на третьего — 5 лет. Если оба родились в период 2018-2022 годов, льготный тариф действует в течение 8 лет.

    Государство компенсирует разницу между 6% и текущей ставкой банка, позволяя покупать только жилье в новостройке или рефинансировать ранее взятую ссуду на недвижимость по сниженным процентным ставкам.

    Заемщик должен не только иметь детей, но и соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — 21-65 лет (с предполагаемой даты последнего платежа);
  • стаж — от 6 месяцев для сотрудников или минимум годовой безубыточный бизнес для ИП.
  • Требования к недвижимости:

  • любой этап строительства;
  • договор участия в уставном капитале (ФЗ-214);
  • аккредитация объекта в АИЖК.
  • Запрошенные документы:

  • паспорт (может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность — СНИЛС, водительское удостоверение, военный, паспорт и т д.);
  • свидетельства о рождении детей;
  • трудовая книжка / трудовой договор;
  • справка о доходах 2НДФЛ (для ИП — справка о постановке на учет и декларация за последний год).
  • На заметку! По оценке главы Минстроя М. Меня, субсидирование ипотеки в 2021 году на третьего ребенка позволит российским семьям сэкономить до полумиллиона рублей на покупке квартиры.

    Эксперты уверены, что первая выплата на ребенка, введенная в начале 2021 года, сделает ипотечное жилье более доступным для малообеспеченных семей. Полученная государством помощь, размер которой в среднем составляет 10 тысяч рублей, сможет быть использована на выплату процентов.

    График и условия ипотечного субсидирования в 2021 году

    График и условия ипотечного субсидирования в 2021 году

    График и условия ипотечного субсидирования в 2021 году

    Обзор банков с выгодными условиями по кредитам с господдержкой

    Минфином РФ зарегистрировано более 50 банков, участвующих в государственной программе ипотечного кредитования. Наиболее лояльные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24, Московский Индустриальный банк.

    Ставка банка фиксирована для всех участников социальной программы. Размер компенсации варьируется от реальной ставки и составляет 600 000 рублей. На реальную ставку влияет кредитная история, срок кредита, наличие первоначального взноса и ряд других факторов. Вы можете самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа и сумму переплаты на сайте выбранного банка с помощью ипотечного калькулятора.

    Сбербанк

    Сбербанк предлагает выгодные условия ипотеки с государственной поддержкой:

  • возраст заемщика — от 21 до 55 (для женщин) или 65 (для мужчин);
  • максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — 8 000 000 рублей.;
  • годовая процентная ставка — 11,9%.
  • Участвовать в программе могут граждане РФ, официально трудоустроенные и имеющие опыт работы не менее 6 месяцев. Сбербанк предлагает своим зарплатным клиентам особые условия по кредитованию и последующему обслуживанию.

    ВТБ24

    У банка ВТБ24 еще более справедливые условия. Ставка для постоянных клиентов и имеющих подтверждающие документы о доходах — 11,4% годовых.

    Можно оформить ипотеку без подтверждения дохода, но в этом случае максимальный срок кредита составит 20 лет вместо возможных 30. Банк также потребует крупный первоначальный взнос в размере не менее 40% от цены выбранной квартиры.

    Московский индустриальный банк

    Ставки по субсидируемой государством ипотеке от этого финансового учреждения одни из самых демократичных:

  • В общих условиях — 11,49% -11,4%.
  • Для наемных клиентов — 11,39% -11,3%.
  • Из минусов — обязательность первого взноса от 20% до 40%: чем он выше, тем ниже ставка. При первом взносе 50% ипотека оформляется по минимальному пакету документов.

    Государственная ипотечная программа делает жилье более доступным для населения. Государственная поддержка для решения жилищного вопроса теперь доступна молодым и многодетным семьям, молодым специалистам и военным. Стать участником госпрограммы можно не только при оформлении ипотечного кредита, но и после этого, что позволяет быстро погасить задолженность перед банком.

    Региональные программы

    Вступивший в силу закон об облегчении ипотечного кредитования в 2021 году не отменил ранее существовавшие региональные программы. В каждом регионе правительство само определяет, какие категории граждан нуждаются в поддержке. Это могут быть многодетные или молодые семьи, бюджетники, военные и т.д.

    Региональные программы действуют не везде, а только в некоторых регионах:

  • Владимирский;
  • Волгоград;
  • Воронеж;
  • Калининград;
  • Кемерово;
  • Новгород;
  • Омск;
  • Карелия;
  • Мордовия;
  • Удмуртская Республика;
  • Ульяновский;
  • ЯНАО.
  • Чтобы понять, будет ли в 2018 году льготный кредит для многодетных семей или иных льготных категорий жителей одного из вышеуказанных регионов, желательно посетить региональную штаб-квартиру АИЖК (офис или официальный сайт).

    Рассмотрим, какие программы работают в регионах на примере Владимирской области.

    Ипотека под 5,75%

    Проект АИЖК, властей города и области и Владимирского ипотечного фонда. Он позволяет снять квартиру в одном из новых жилых комплексов города под 5,75% (базовый процент 8,75 снижен на 3 пункта за счет региональных денег).

    Льготный заем выдается при одном из условий:

  • молодые супруги (одному из родителей не исполнилось 35 лет);
  • семья с детьми (первый, второй, третий);
  • участие в программе «Жилье для русской семьи».
  • Ипотечный заем для медработников

    Выдается государственная субсидия в размере 350 тысяч рублей, заемщик платит только 50% от процентной ставки на первоначальный взнос и на 5 лет.

    Ипотечный кредит до 10 млн рублей можно получить у врачей в возрасте до 41 года, которым необходимо улучшить жилищные условия или у которых нет собственного жилья.

    Социальные и банковские программы

    Правительство разработало программы социального ипотечного кредитования для поддержки уязвимых слоев населения: молодых семей, ученых, врачей и военных. Они реализуются на уровне субъектов Российской Федерации и имеют специфику в регионах. Банки также предлагают свои программы, устанавливая требования к заемщикам, которые могут претендовать на льготные условия.

    График и условия ипотечного субсидирования в 2021 году

    Ипотека под материнский капитал

    В 2021 году размер материнского капитала составляет 453026 рублей. Специальный сертификат дает право на ипотеку с государственной поддержкой.

    По программе matcapital можно потратить на первый взнос или погашение существующей ссуды. Ставка по данным кредитам составляет 10,4% годовых. После одобрения кредита необходимо подать заявление в пенсионный фонд о переводе средств в банк. Процедура занимает около 2 месяцев, в течение которых вам необходимо будет вносить ежемесячные платежи из расчета общей стоимости проживания, но затем их размер будет уменьшен.

    Для молодой семьи

    Чтобы получить ипотеку с господдержкой, молодая семья должна соответствовать следующим требованиям:

  • наличие ребенка до 18 лет;
  • менее 18 кв.м на каждого члена семьи или отсутствие собственного жилья;
  • законный брак супругов;
  • возраст супругов до 35 лет.
  • По условиям программы заемщики получают адресную субсидию: до 35% от стоимости жилья для семьи без детей и до 40% для семьи с одним ребенком. Деньги могут быть использованы для оплаты первого взноса или платежей по ипотеке.

    Для многодетной семьи

    Для многодетных семей созданы льготные условия ипотечного кредитования, предусматривающие более низкую процентную ставку. Также возможно внести первый взнос материнским капиталом или отправить его ежемесячно.

    Условия участия в программе:

  • официальный брак между супругами;
  • наличие 3 и более несовершеннолетних в возрасте до 18 лет;
  • подтверждение статуса многодетной семьи.
  • Для молодых специалистов

    Государственная поддержка молодых специалистов в возрасте до 35 лет осуществляется в рамках программы «Молодежь — доступное жилье». Льготную ипотеку могут получить врачи, ученые, учителя, которые работают в бюджетных организациях, государственных компаниях и не имеют собственного жилья.

    Суть программы в том, что заемщик получает субсидию. Вы можете потратить их на выплату первого взноса или основного долга по ипотечной ссуде.

    Читайте также: Где взять ипотеку на новостройку: лучшие предложения

    График и условия ипотечного субсидирования в 2021 году

    Для врачей, учителей и ученых Москвы и МО

    При поддержке АИЖК Бинбанк реализует региональную программу льготного ипотечного кредитования врачей, учителей и молодых ученых. У них есть возможность выплачивать проценты только за 10 лет:

  • 8,75% — на новостройку;
  • 9% — на квартиру во вторичном фонде.
  • Первоначальный взнос в размере половины стоимости проживания и остальной суммы вносит Правительство Москвы. Размер утвержденной субсидии зависит от состава семьи и от цены за «квадрат» выбранной собственности.

    На заметку! Полная информация о программе — на официальном сайте https://socipotekamo.rf/.

    Общие условия всех госпрограмм в 2021 году

    К заемщику предъявляется ряд основных требований, не зависящих от выбранной кредитной программы. В 2021 году общими условиями получения ипотечной ссуды на выгодных условиях являются:

    1. Заемщик должен иметь российское гражданство.
    2. На полученные средства можно приобрести только первичные объекты недвижимости.
    3. Приобретенное жилье подлежит обязательному страхованию.
    4. Право на участие в любой из грантовых программ подтверждается документами.
    5. Заемщик должен быть официально трудоустроен.
    6. Годовая ставка по кредиту должна быть не менее 12%. Можно поделить проценты между заемщиком и государством: такая схема используется, например, в случае многодетных семей.
    7. Максимальный срок кредита — 30 лет.
    8. Новое жилье должно соответствовать требованиям по количеству квадратных метров на человека. Эти требования могут различаться, поэтому важно убедиться, что приобретаемая вами квартира подходит для размера семьи.
    9. Первоначальный взнос не может быть менее 20% от общей суммы кредита.
    10. Заем выдается в валюте Российской Федерации.

    У этих требований, по сути, могут быть свои исключения: например, государство может взять на себя обязательство выплатить часть первоначального взноса или сократить максимальный срок кредита для определенной категории граждан.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: