Программа страхования Защищенный заемщик от Сбербанка

Что такое программа Защищенный заемщик

Этот страховой продукт помогает застраховать жизнь и здоровье титульного заемщика при подаче заявления на ипотечный кредит. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств долговые обязательства лица лягут не на поручителей, созаемщиков или наследников, а на страховую компанию. При наступлении страхового случая страховщик обязан выплатить банку оставшуюся задолженность. Следующие ситуации признаются страховыми случаями по условиям программы:

1. Смерть заемщика.
2. Приобретение инвалидности 1 или 2 группы, в результате которой человек потерял трудоспособность.

Страхование защищенного заемщика осуществляется аккредитованным заемщиком на основании бессрочной лицензии No. 3692 для осуществления данного вида деятельности.

Важно! Страхование жизни является добровольным. Но Сбербанк также поощряет заемщиков покупать полис, снижая процентную ставку по кредиту на 1%, если он выдан.

Как работает страховка:

1. Заказчик оформляет страховой полис на 1 год (в дальнейшем по истечении срока действия договор ежегодно продлевается по желанию заемщика).
2. Оплачивать стоимость страховки ежегодно (возможны выплаты ежемесячно).
3. Если происходит несчастный случай и человек не успевает выплатить ипотеку, остаток долга покрывает страховая компания.

Поэтому, оформив полис страхования жизни «Обеспеченного заемщика», ипотечный кредитор может не беспокоиться о том, кто вернет ссуду, если с ним что-то случится.

Действующие условия страховых услуг в Сбербанке

Личное страхование жизни — дело серьезное.
Доверить такой проект можно только проверенным компаниям, Сбербанк — один из них. Качественная работа высококвалифицированных специалистов и качество обслуживания клиентов говорят сами за себя.

Что предлагает страховой полис? Страховка, как принято считать, выплачивается не только в случае травмы или смерти.

Риски, которые обеспечит страховой полис Сбербанка:

Преимущества страхового полиса:

был признан лучшим в 2015 году среди многих конкурентов. В связи с этим можно сделать вывод о достоверности таких сделок. Как правило, сотрудники готовы прийти, помочь и ответить на любые интересующие вопросы. Условия контракта выгодны обеим сторонам.

При оформлении ипотечного страхования процент погашения ипотеки снижается. Вы можете в любой момент отменить страховой полис и вернуть свои сбережения.

Реакция сотрудников на непредвиденные ситуации происходит мгновенно, так же производятся выплаты. При соблюдении условий контракта.

Если вам нужна страховка, вы не найдете более солидного банка, который заинтересован в благополучии своих клиентов.

Преимущества программы

Заказывая услугу страхования жизни заемщика, находящегося под защитой ООО «Сбербанк Страхование», человек получает страховую финансовую защиту и многие другие льготы. Это включает:

1. Освобождение близких от обязанности вернуть ссуду, если заемщик умирает или получает травму, повлекшую инвалидность.
2. Освобождение от уплаты долга за сохранность приобретенного имущества.
3. Простота и удобство оформления полиса через Интернет.
4. Прозрачность условий страхования.
5. Привлекательная стоимость и отсутствие переплат.
6. Возможность автоматического продления контракта.
7. Возможность [подключить] автоматический платеж от Сбербанка [/ якорь] для оплаты страховки в автоматическом режиме.

Правила участия в программе

Вы можете оформить страховку в одной из страховых компаний-партнеров программы Protected Borrower, зная условия и обязательные требования для клиента. Можно заранее узнать Типовой бланк страхового полиса.pdf.

Условия оформления полиса

Программа страхования защищенного заемщика Сбербанка оформляется на следующих условиях:

Обратите внимание на требования, предъявляемые к клиенту, желающему оформить страховку по программе защищенного кредитования. Страхование Сбербанка предъявляет: возрастные ограничения для мужчин — не более 60 лет, для женщин — до 55 лет, возможно заключение договора с люди старше 18 лет. Стать клиентом Сбербанка Страхование по защищенной программе может любой заемщик ипотечной ссуды, так как возрастные критерии совпадают со стандартом для ипотечной ссуды

Стать клиентом Сбербанка Страхование по защищенной программе может любой заемщик ипотечной ссуды, так как возрастные критерии совпадают со стандартом для ипотечной ссуды

Это основные правила, разработанные для политики Защищенного заемщика. Условия просты и понятны. Включенные риски не требуют перечисления всех заболеваний, травм и жизненных обстоятельств, за которые будет выплачиваться компенсация, так как причина указывается как любая.

Как заключить договор

Соглашение с Великобританией можно заключить:

При подаче заявки на дистанционное страхование жизни достаточно на официальном сайте https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/?step=1 заполнить специальную форму, разработанную для Заемщика полиса Защищенного полиса Сбербанка. Страховые компании оформят полис удаленно и отправят договор на адрес электронной почты, указанный на этапе составления. Оплата производится кредитной картой.

Прочтите вопросы в электронной анкете, которые вам нужно будет заполнить для оформления страховки по программе Защищенный заемщик в Сбербанке

При личном обращении необходимо будет посетить офис СК, если остаток долга по текущему кредиту превышает 1,5 млн рублей, можно заключить договор в любом стационарном отделении Сбербанка.

Получить необходимую информацию можно следующими способами:

Перечень страховых компаний

При желании заемщик может выбрать одну из страховых компаний, участвующих в программе защищенного заемщика, чтобы оформить страховку там

Сколько стоит полис

Одним из преимуществ рассматриваемой программы является то, что с каждым годом стоимость полиса будет снижаться, так как она рассчитывается с учетом следующих данных:

1. Страховое покрытие.
2. Возраст заемщика.
3. Пол клиента.

Размер кредита или основного долга (его размер равен размеру страховой защиты) ежегодно уменьшается, а значит, уменьшается и стоимость полиса.

Но при расчетах учитываются некоторые дополнительные факторы, поэтому точную стоимость рекомендуется узнать у сотрудников банка в отделении.

Важно! Стоимость полиса напрямую зависит от остатка ипотечной задолженности.

Рассчитать стоимость страховки можно на сайте страховщика. Для этого нужно приступить к составлению полиса (алгоритм действий читайте ниже), а на третьем шаге можно будет рассчитать цену (после расчета вы можете отказаться от его оформления или просто закрыть страницу).

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Сотрудник банка по ссуде

Применять

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на получение ссуды, кредита или карты в нескольких банках одновременно. Заранее узнайте условия и рассчитайте переплату на калькуляторе. Я хочу попробовать?

Например, если полис снимает гражданин 30 лет на сумму покрытия 700 000 рублей (то есть сколько он брал в кредит), то цена составит 2408 рублей в месяц. Если мужчина заинтересован в регистрации, то на тех же условиях стоимость полиса для него составит 2933 рубля.

Автоплатеж по полису

Взносы необходимо делать регулярно, под угрозой прекращения договорных отношений. Но можно забыть о необходимости произвести оплату. Поэтому удобнее пользоваться сервисом автоматической оплаты. Он предусматривает автоматическое списание суммы, запрошенной кредитной картой, и перевод вашей страховой компании.

Защищенный заемщик — достаточно новый продукт на страховом рынке. Ранее аналогичная услуга предоставлялась корпоративным клиентам. Частным лицам они не были доступны. В связи с расширением страховой отрасли была разработана доступная для всех бизнес-программа.

Ипотечные заемщики могут защитить себя и свою семью от любых непредвиденных обстоятельств. В случае наступления страхового случая все обязательства защищаемого заемщика перед Сбербанком по программе будут полностью выполнены страховой компанией. Это гарантирует, что долгосрочные финансовые обязательства не пропадут даром.

Многие против дополнительных расходов, потому что покупка полиса и ежемесячные платежи предусматривают их. Но стоит помнить, что несчастный случай, мешающий продолжению работы, может произойти в любой момент. Без страховки возникают значительные трудности с выплатой ипотечного кредита. Значительно увеличится нагрузка на семейный бюджет и появятся долги. Если банк вовремя не уплатит жилищные взносы, это приведет к потере всех ранее перечисленных средств по ипотеке, а также самого имущества. Программа обеспеченного заемщика позволяет избавиться от подобных проблем и обеспечить необходимое страховое покрытие.

Условия страхования

К соискателям, желающим оформить соответствующую услугу, предъявляются определенные требования, поэтому не каждый сможет застраховать жизнь по программе обеспеченного кредита в Сбербанке.

Основные требования к застрахованному:

1. Возраст должен быть не менее 18 лет.
2. Возраст не более 55 или 60 человек соответственно для женщин и мужчин (возраст указывается на момент окончания контракта). В этом случае, если клиент достигает указанного возраста, а кредит еще не погашен, договор не продлевается.

Лица, не подлежащие страхованию

Сбербанк установил некоторые ограничения и список лиц, которые не могут пользоваться данным видом услуг. Это включает:

1. Инвалиды.
2. ВИЧ-инфицированные (включая носителей СПИДа и гепатита).
3. Лица, страдающие алкогольной и наркотической зависимостью (зарегистрированные).
4. Больные раком.
5. Людям, страдающим тяжелыми хроническими заболеваниями (сердечно-сосудистые заболевания, почечная недостаточность, туберкулез и др.).
6. Психически больные люди.

Для некоторых категорий граждан по программе защищенного кредитования страхование предоставляется только от несчастных случаев. К ним относятся люди, проходящие принудительное лечение в специализированных учреждениях, и носители вируса ВИЧ.

Случаи, которые не признаются страховыми

В случае смерти или потери трудоспособности клиента страховая компания начнет подробно разбираться в обстоятельствах ситуации. И выполнит свои обязательства, если страховой случай произошел не по вине застрахованного. Страховым случаем не признаются ситуации при следующих обстоятельствах:

В случае наступления вышеуказанных обстоятельств страховая компания имеет право отказать страхователю в покрытии в законном порядке.

Полный список условий страхования можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка по страхованию жизни или скачать здесь.

Ограничения по программе

Для некоторых физических лиц в страховом полисе будут действовать ограничения. В этот список лиц входят:

Также не выдается полис страхования с полным покрытием для тех людей, у которых был диагностирован ВИЧ или которые были отправлены на медицинское или социальное обследование. Для вышеупомянутых граждан можно оформить полис только против риска смерти в результате несчастного случая.

Как оформить полис страхования жизни

Одним из преимуществ этой программы является то, что полис можно приобрести онлайн через веб-сайт страховщика. Это займет не более 15 минут.

Важно! Если сумма покрытия превышает 1,5 миллиона, договор заключается только в отделении с личным визитом.

Как оформить полис в режиме онлайн

Простота и удобство оформления полиса онлайн развращает многих клиентов Сбербанка (по отзывам видно, что большинство людей оформляют документ удаленно). Всего за несколько шагов за 15 минут вы можете оформить страхование жизни, не выходя из дома. При этом не нужно брать документы в банк, так как страховщик сделает это за вас. Вы получите электронную версию документа на указанный адрес электронной почты.

Процедура проходит в 4 этапа:

1. Зайдите на сайт Сбербанка Страхование жизни».
2. Заполните данные.
3. Получите электронный полис.
4. Оплатите полис по доступной цене.

Прежде чем начать совершать покупку, необходимо подготовиться к конкретному списку вопросов, касающихся вашего здоровья и образа жизни. Стоимость полиса будет зависеть от ваших ответов, так как на нее влияют различные факторы риска. В некоторых случаях в регистрации может быть отказано.

Важно! Ответы должны быть действительными. Страховщик вправе расторгнуть договор и расторгнуть его в одностороннем порядке либо отказаться от исполнения финансовых обязательств при наступлении страхового случая, раскрыв сокрытие важной информации о вашем здоровье и других сферах жизни.

Страховщика интересует следующая информация о вас:

1. Перенос инсульта.
2. Наличие или отсутствие диагнозов, таких как ишемия сердца, стенокардия, цирроз печени, а также диагноз в онкологии.
3. Любая группа инвалидности.
4. Случаи направления на обязательное медицинское или социальное посещение.
5. В этой компании есть страховка по другим программам, общая сумма покрытия которых составляет более 10 миллионов рублей.
6. По этой программе действует договор страхования жизни, и вы оставили заявку на рассмотрение чуть раньше.

Подробные действия по оформлению полиса через Интернет:

1. См. Официальный сайт Сбербанка Страхование жизни».
2. На главной странице в горизонтальном меню выберите вкладку «Товары».



3. Разверните список на последней вкладке «Страхование заемщика ссуды» и выберите последний пункт «Обеспеченный заемщик».



4. Найдите кнопку «Купить».



5. Для начала ответьте на 6 вопросов.



6. Затем система перенаправит вас на страницу для расчета цены полиса. Заполните здесь необходимые данные: пол, дату рождения, сумму кредита.



7. Если вас устраивает цена, нажмите кнопку «Купить».



8. На новой странице заполните обязательные поля (необходимо указать информацию, касающуюся кредитного договора и личные данные заявителя).



9. Убедившись в правильности указанной информации, нажмите «Продолжить» и подтвердите операцию.



Опрос: довольны ли Вы качеством услуг, оказываемых Сбербанком в целом?

Не совсем

10. Оплатите полис с карты любым удобным способом.

Важно! Договор вступает в силу не позднее, чем на третий день после оплаты полиса.

Порядок оформления полиса

Общая схема выглядит так:

В конце электронная версия политики отправляется на электронную почту.

Мы уделяем больше внимания каждому элементу.

Расчёт цены

Откройте сайт Страхование Сбербанка. Перейти на страницу программы защищенного заемщика. Дальше:

По окончании этих шагов в зеленом поле справа появятся данные: годовая стоимость полиса и страховая сумма

… Там же будет кнопка «Купить”.

Обеспеченный заемщик. Расчет стоимости полиса

Заявление

На той или иной странице вам необходимо пройти опрос.

интересно, что если есть хотя бы один ответ «Да» на один из шести вопросов, полис не может быть оформлен

.

Идет опрос онлайн-регистрации полиса

После успешного выполнения этого шага появится поле, в котором нужно указать:

Затем нужно нажать на кнопку «Продолжить”.

Параметры политики. Кнопка «Продолжить

Появится следующее окно. Указывать:

Чтобы продолжить процедуру подтверждения и оплаты, вы должны принять условия контракта и обработку персональных данных и нажать «Продолжить» или «Далее» (в зависимости от страницы, изначально выбранной для политики).

Оплата и получение

Когда вышеуказанные процедуры будут завершены, вам нужно будет оплатить товар пластиком.

Важно! Предоставленная вами информация будет проверена банком, поэтому вам необходимо убедиться, что предоставленная вами информация верна.

С момента оплаты полис будет отправлен по электронной почте через пять минут. Вы можете сразу его распечатать.

Мы уже упоминали, что лимит ипотечной задолженности для онлайн-регистрации

— до 1,5 млн руб. Все, что больше, требует посещения офиса. Там подается заявка, проверяются данные и производится оплата.

Автоплатеж

Для ежемесячной оплаты страховки по программе Защищенный заемщик можно подключить удобный сервис автоматической оплаты от Сбербанка. Сервис позволяет производить оплату в автоматическом режиме. С вашей карты каждый месяц или с указанной вами периодичностью будут сниматься деньги для оплаты страховки. Ранее кредитор уведомит вас о своем намерении списать средства со счета через SMS. Если вы не согласны, вы должны отправить указанный код для отмены списания. Если вы ничего не сделаете, деньги будут автоматически списаны в указанный день.

подключить услугу можно в центральном офисе банка, через телефонного оператора, через Сбербанк Онлайн на компьютере или в мобильном приложении, или просто отправив SMS-команду на короткий номер 900.

Подключившись к такой услуге, вы избавите себя от лишней головной боли и регулярных операций по оплате страховки. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой карточный счет или сохранить на нем сумму, необходимую для списания. Услуга предоставляется бесплатно.

Страхование жизни по программе защищенного заемщика может принести большую пользу ипотечному кредитору. Полис защищает близких и детей от финансовых проблем в случае смерти или серьезного заболевания заемщика. Несмотря на то, что Сбербанк рекомендует оформить страховку и дополнительно поощряет клиентов к этому, снижая процентные ставки по ипотеке, некоторые клиенты не торопятся оформлять полис, чтобы сэкономить деньги. Покупка страховки «Защищенный заемщик» является добровольной, и каждый клиент может сам решить, нужен ли ему полис. Решение должно приниматься исходя из финансового положения и стабильности доходов заемщика, а также с учетом состояния здоровья и образа жизни. Если вы подвергаетесь большему риску, лучше всего застраховаться от несчастных случаев и защитить себя и свою семью от непредвиденных проблем.

Стоимость страхования

Страховая сумма по программе для защищенного заемщика одинакова для всех рисков по заключенному договору. На момент заключения договора она равна сумме первоначальной ссуды. Если кредит действителен — до суммы остаточной суммы долга на момент, когда клиент и организация вступили в договорные отношения.

Размер компенсации прописан в полисе. В последующих пунктах договора он соответствует ипотечной задолженности клиента, но не может превышать 100% суммы, учитываемой в качестве страховки.

Важно! Размер компенсации по полису страхования жизни заемщика, находящегося под защитой Сбербанка, определяется индивидуально. В процессе учитываются существующие риски, а также другие характеристики, относящиеся к объекту страхования. Поэтому в каждом случае ставка разная.

Также учитываются факторы, влияющие на возможность наступления страхового случая. Страховщик может использовать как медвежьи, так и восходящие ставки расчета. Размер компенсации зависит от используемого тарифа и страховой суммы, установленной на момент заключения договора.

Страховые случаи и ограничения

Некоторые граждане не могут заказать такую ​​политику, она им недоступна. Это включает:

Кроме того, полис не выдается, если заявителю был поставлен диагноз ВИЧ или если его принудительно отправили на медицинское или психиатрическое обследование. Однако можно получить полис с покрытием кредита, если заемщик умирает в результате несчастного случая.

В чем преимущества программы «Сбербанк» — «Обеспеченный заемщик» с ипотекой?

Согласно Правилам страхования по программе «Защищенный заемщик», страхователь обязан сообщить страховщику о наступившем рисковом событии не позднее 30 дней с момента его наступления и подготовить пакет документов, включающий, но не ограничиваясь:

Кроме того, необходимо будет предоставить другие документы, подтверждающие негативные последствия для жизни и здоровья застрахованного: медицинские справки, протокол несчастного случая и т.д. Если пакет документов не передан в страховую компанию полностью, то в течение 20 дней дней с вашей стороны, любой запрос на недостающие материалы.

Программа страхования позволяет получить компенсацию только в двух случаях — это инвалидность 1 и 2 группы или смерть заемщика по любой причине, кроме суицида. Например, если заемщик потерял здоровье в период погашения кредита и получил инвалидность 1 и 2 группы, он не сможет работать и, следовательно, страховая компания обязуется выплатить банковский кредит в этом случае.

В случае смерти заемщика по любой причине, кроме самоубийства, его наследники имеют право на наследство, но не только на имущество, но и на долговые обязательства. Чтобы родственники были освобождены от выплаты ипотечного кредита и при этом не потеряли дом, страховая компания выплатит банку остаток долга. Кстати, созаемщик и поручитель в этом случае также освобождаются от каких-либо обязательств по выплате банковского долга.

Предлагаем вам ознакомиться с: Страхование недвижимости под ипотеку в Сбербанке

правда, договорные отношения со страховой компанией — дело сугубо индивидуальное, существует ряд обстоятельств, при которых клиент может столкнуться с некоторыми трудностями при получении финансовой компенсации, а именно:

Еще один важный юридический момент, если при подаче заявления на ипотечный кредит и, как следствие, на страховой полис, клиент скрыл эту информацию от страховой компании и при наступлении страхового случая узнал об этом факте, то компенсация можно справедливо отрицать. Кстати, страховая компания может отказать клиенту в сотрудничестве без объяснения причин.

Суть страховой защиты

Для начала заемщик должен понять, зачем ему тратить собственные средства на приобретение страхового полиса. Но это выгодное вложение в ваше будущее, например, в случае потери трудоспособности или смерти заемщик не сможет выполнить свои обязательства перед банком, соответственно ипотечное жилье перейдет в собственность банка или родственников им придется взять на себя обязательства по выплате банковского кредита. После выдачи полиса страховая компания погашает задолженность перед кредитором, а это означает, что члены семьи заемщика освобождаются от кредитного бремени.

Стоимость страхового полиса — вопрос сугубо индивидуальный, все будет напрямую зависеть от полиса страховой компании. Часто размер страхового полиса не превышает 1% от суммы кредитной задолженности, но по мере уменьшения задолженности стоимость страхового покрытия будет уменьшаться. Кстати, в каждом банке есть список аккредитованных страховых компаний, политика которых учитывается при выдаче ипотеки.

СК Сбербанк: официальный сайт

Плюсы программы

Следует отметить, что персональная программа имеет большое количество преимуществ. Прежде всего: регистрация в любое удобное время на официальном сайте организации. Переносить полис нет необходимости, так как страховщик делает это самостоятельно, что существенно экономит время клиентов.

Очень выгодные условия для граждан, так как стоимость страховки всегда рассчитывается в индивидуальном порядке и поэтому им не придется переплачивать. По предварительной договоренности очень выгодно платить через онлайн-сервис или при установке .

Есть еще одна особенность, о которой вам следует знать. В случае отказа в продлении полиса банк имеет право повысить ставку на один процент, как указано в стандартном договоре ипотечного кредита. За счет этого увеличатся просроченная задолженность и ежемесячные платежи.

Требования к застрахованному

Банк предъявляет определенные требования к застрахованному гражданину. Установленный возраст составляет от 18 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин.

Покрытая ипотечной ссудой квартира или дом передается не банку, а наследникам или близким членам семьи.

Следующие категории граждан не могут приобрести полис:

Требования не жесткие. Если у вас есть ипотека, проблем с покупкой страховки возникнуть не должно.