Программы ипотеки в Бинбанке: условия процентная ставка и калькулятор - Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем

Сегодня практически все российские банки предлагают частные кредитные программы на покупку или строительство жилья. Одним из самых популярных займов является ипотека Бинбанка, которая позволяет приобретать недвижимость на вторичном рынке на доступных условиях. Кроме того, для постоянных и новых клиентов это финансовое учреждение предлагает широкий выбор ипотечных программ, согласно которым точную сумму переплаты можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора.

Содержание

Программы ипотеки в Бинбанке в 2021 году
Ипотека на новостройку
Ипотека на вторичное жилье
Семейная ипотека под 6% в Бинбанке
Рефинансирование
Военная ипотека
Апартаменты
Ипотека на комнату
Ипотека на последнюю комнату или долю
Ипотека на дом с землей
Ипотека под залог недвижимости
Условия договора
Процентные ставки
Необходимые документы
Как получить ипотеку
Требования к заемщику
Документы
Требования к заемщику
Страхование
Плюсы и минусы ипотеки в Бинбанке
Отзывы клиентов

Программы ипотеки в Бинбанке в 2021 году

В 2021 году это финансовое учреждение предлагает широкий спектр ипотечных программ для физических и юридических лиц. Клиенты Бинбанка могут получить кредит на покупку недвижимости на следующих условиях:

минимальная сумма ипотечного кредита — 300 000 руб.;

жители Санкт-Петербурга и Москвы получают максимум 20 000 000 руб., а клиенты из других регионов — не более 10 000 000 руб.;

срок ипотеки не может превышать 30 лет;

для молодых семей предлагается самая низкая процентная ставка — 6,00% годовых;

клиенты, решившие использовать материнский капитал, должны будут внести первый взнос в размере 5,00% от суммы кредита;

претендентам требуются документы, подтверждающие источник ежемесячного дохода;

для ипотечной ссуды физические лица могут привлекать созаемщиков и поручителей и т д

Внимание! Условия ипотечного кредита в БИНБАНКЕ напрямую зависят от способа получения дохода: сотрудник или индивидуальный предприниматель. Также учитывается документация, подтверждающая уровень платежеспособности.

Ипотека на новостройку

Оформление ипотеки на покупку строящейся квартиры осуществляется на следующих условиях:

продолжительность программы от 3 до 30 лет;

размер депозита 20,00%;

минимальная сумма кредита установлена в размере 500 000 руб.;

клиенты могут рассчитывать не более чем на 10 000 000 рублей, а жители Санкт-Петербурга и Москвы — на 20 000 000 рублей;

заявки рассматриваются в течение трех дней.

Ипотека на вторичное жилье

По программе покупки жилья на вторичном рынке недвижимости действуют те же условия, что и для новостроек. Разница только в пакете документов и величине процентной ставки.

Семейная ипотека под 6% в Бинбанке

Для молодых семей финучреждение предлагает программу покупки строящейся или готовой недвижимости у юридических лиц. В ипотечном кредите могут участвовать пары, вторые (и последующие) которых родятся в период с 01 января 2021 года по 31 декабря 2022 года. Данная категория заемщиков может рассчитывать на длительный льготный период:

2-й ребенок — три года;

3-й ребенок — пять лет;

2-й и 3-й ребенок — восемь лет.

Внимание! Молодые семьи могут получить от 500 000 до 3 000 000 рублей. (для Санкт-Петербурга и Москвы максимальная сумма кредита увеличивается до 8 000 000 рублей). Подробнее о семейной ипотеке читайте в специальном посте.

Рефинансирование

В 2021 году рефинансирование кредита в БИНБАНКЕ осуществляется на следующих условиях:

покупка комнаты, совместной / последней комнаты, строящегося или готового жилья;

сумма кредита варьируется в пределах 500 000 рублей. — 10 000 000 руб. (20 000 000 рублей для Санкт-Петербурга и Москвы);

продолжительность программы от 3 до 30 лет;

решение по заявкам принимается в течение трех (рабочих) периодов).

Военная ипотека

Военные благодаря кредиту БИНБАНКа могут покупать дома уже готовые или строящиеся. Данной категории клиентов кредит предоставляется сроком на 3 года до достижения 45-летнего юбилея. Финансовое учреждение выдает по военному кредиту минимум 500 000 рублей и не более 2 486 535 рублей.

Апартаменты

Желающие приобрести элитные квартиры могут оформить ипотеку в БИНБАНКЕ на стандартных условиях. Но, от такой категории заемщиков требуется предоплата в размере:

При покупке дома с отделкой — 30,00%.
При покупке строящейся недвижимости — 20,00%.

Ипотека на комнату

На покупку комнаты в квартире (вторичный рынок) БИНБАНК выдает от 300 000 руб. До 6 000 000 руб. Срок действия ипотечной программы составляет от 3 до 25 лет. Кандидаты должны внести аванс в размере 25,00% от стоимости номера.

Ипотека на последнюю комнату или долю

В рамках этой программы физические лица могут приобретать недвижимость на вторичном рынке. Они должны рассчитывать на кредит в размере 300 000 рублей. — 10 000 000 рублей, выдается сроком от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос составляет 10,00% от суммы кредита.

Ипотека на дом с землей

В 2021 году Бинбанк предлагает гражданам России покупку загородных домов с землей в рамках ипотечной программы. С этой целью их выдают от 300000 рублей, не ограничиваясь верхней планкой. Срок заключения контракта варьируется от трех до 25 лет. Размер предоплаты составляет 50,00%, но для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области она снижена до 40,00%.

Ипотека под залог недвижимости

Физические лица могут оформить ипотеку в БИНБАНКе под залог своего личного имущества. Для этой программы действуют следующие условия:

продолжительность 3-30 лет;

минимальная сумма 500 000 рублей;

максимальная сумма — 20 000 000 рублей;

рассмотрение заявки — до 3-х дней.

Условия договора

С 2021 года условия кредита в Бинбанке не менялись.
Параметры кредита, как и прежде, зависят от специфики выбранной программы. Так, на квартиру в новостройке заемщику будет предоставлен кредит в размере 600 тысяч рублей сроком до 30 лет, а для покупки дома с жилой площадью он может занять 300 тысяч рублей на срок до 30 лет. 25 лет.

Максимальная сумма кредита также зависит от типа недвижимости, но обязательно ограничена ее стоимостью.

Критерии, влияющие на процентную ставку

Размер первоначального взноса (от 5% до 30%).
Тип приобретаемого жилья.
Категория (наемный клиент, добросовестный заемщик, обратившийся впервые).
Тип занятости (индивидуальный предприниматель, контрактник).
Метод подтверждения дохода (2-НДФЛ / 2-НДФЛ + другие варианты).

Минимальный первоначальный взнос устанавливается в зависимости от типа недвижимости и размера капитала. Этот взнос не потребуется в случае кредитного соглашения «Нецелевой заем, гарантированный существующей недвижимостью», однако сумма займа будет определяться суммой займа.

Условия и диапазоны процентных ставок по ипотеке БИНБАНКа в 2021 году.

Имя программы	Мин. Количество, руб.	Максимальное количество, руб.	Срок	Первая установка	Процент предложение
Вторичная рыночная квартира	600 000	2 000 000 — МО; 1,000,000 — регионы	3-30 лет	5% -25% от стоимости	От 9,3% до 10,7%
Квартира в новостройке	600 000	2 000 000 — МО; 1,000,000 — регионы	3-30 лет	5% -25% от стоимости	От 9,3% до 10,7%
Жилой дом с земельным участком	600000 — МО; 300000 — регионы	Не ограничен	3-25 лет	40% — ЛУ; 50% — регионы	От 9,7% до 12,75%

Внимание! В таблице приведены параметры наиболее популярных программ. Остальные условия можно узнать в отделении или на официальном сайте БИНБАНКА.

Прочтите условия
При рассмотрении доступной суммы кредита учитывается кредитоспособность клиента. Если зарплаты и других источников дохода недостаточно, можно привлечь до трех поручителей. Супруга заемщика может стать созаемщиком или поручителем. Если один из супругов не желает фигурировать в кредитном договоре, они должны оформить соответствующий нотариальный отказ.

Процентные ставки

В 2021 году процентные ставки по кредитам Бинбанка будут начинаться с 6,00% годовых и могут достигать 9,75% годовых. В таблице указаны текущие ставки по каждой из кредитных программ, предлагаемых финансовым учреждением:

Название ипотечных продуктов	Годовая ставка
На покупку жилья в новостройке	с 8,75%
Для покупки недвижимости на вторичном рынке	от 9,00%
Семейная программа на 6%	6,00% (в льготный период) Ключ. Ставка ЦБ + 2,00% (на дату кредитного договора) в конце льготного периода
Военный заем	9,00%
Квартиры	от 8,75% (строящийся дом) от 9,00% (готовая недвижимость)
Купить комнату	8,75%
При покупке последней комнаты в квартире или общей	8,25%
Покупка дома с землей	9,75%
Ипотека под залог недвижимости	с 9,25%

Внимание! С помощью ипотечного калькулятора Бинбанка соискатели кредита смогут рассчитать общую сумму переплаты по выбранной программе.

Необходимые документы

По стандартному кредиту без участия в спецпроектах соискатель предоставляет:

личные документы плюс паспорт супруга (супруги) при наличии официального брака;

клиенты-мужчины предъявляют военное удостоверение личности;

копия трудовой книжки с подписью работодателя;

полный пакет документов на приобретаемую недвижимость и залог, если ипотека оформлена на другое жилье.

Важно! В случае залога комнаты или доли в обязательном порядке необходимо предоставить нотариально заверенное согласие остальных собственников квартиры (дома) на оформление ипотеки от заемщика.

Как получить ипотеку

Процесс получения кредита в БИНБАНКЕ включает стандартную процедуру:

Физическое или юридическое лицо должно изучить все доступные предложения и выбрать наиболее подходящую по параметрам программу.
Заявитель лично посещает ближайший филиал финансового учреждения или через Интернет / мобильное приложение заполняет и отправляет анкету.

Требования к заемщику

Бинбанк предъявляет стандартные требования к соискателям ипотеки:

в кредите могут принимать участие только лица, имеющие российское гражданство и постоянный вид на жительство в регионе присутствия филиала финансового учреждения;

возраст заемщиков должен составлять от 21 до 65 лет;

стаж работы по специальности не менее одного года, а у последнего работодателя — более одного месяца;

заявители не должны иметь дефолтов по другим существующим кредитным и ссудным программам;

коммерческие организации должны быть в бизнесе не менее 18 месяцев;

если у потенциального клиента есть доля в бизнесе, она не должна быть меньше 25%.

Документы

При заполнении анкеты на ипотеку от БИНБАНК поступающие должны иметь при себе личные документы, список которых необходимо заполнить:

оригинал и копии заполненных страниц гражданского паспорта;

копия и оригинал налогового кодекса;

справки, подтверждающие источник ежемесячного дохода (документ может быть в форме финансового учреждения или 2НДФЛ);

при использовании материнского капитала потребуется предъявить справку;

копия трудовой книжки, заверенная последним работодателем (справка с места работы для сотрудников);

если субъекты хозяйствования намерены оформить ипотеку в БИНБАНКЕ, финансовое учреждение запросит у них учредительные документы, выписки с банковского счета, выписки по счетам, договоры;

при привлечении поручителей или созаемщиков для ипотечного кредита необходимо предоставить их гражданские паспорта, налоговые идентификационные номера и справки о доходах и т д

Внимание! Финансовое учреждение может запросить у заявителя дополнительные документы, например, загранпаспорт, военный паспорт, водительские права и т.д.

У заявителя должна быть следующая документация на имущество, приобретенное по ипотеке БИНБАНКа:

выписка, полученная в ЕГРН;

договор купли-продажи или любая другая служебная документация;

выписка из домовой книги об отсутствии зарегистрированных в объекте недвижимости физических лиц;

технический паспорт;

гражданский паспорт и налоговый код собственника дома;

акт оценки недвижимости;

документ об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Внимание! Претенденты на ипотеку БИНБАНКА могут по своему усмотрению предоставить дополнительные документы, подтверждающие уровень их надежности и платежеспособности. Например, наличие депозитного договора в данном финансовом учреждении может быть поводом для снижения процентной ставки по ипотечному кредиту.

Требования к заемщику

Список требований варьируется в зависимости от выбранной программы.

Если говорить стандартно, ипотека для обычных потребителей без статуса или особого социального статуса:

возрастная группа от 21 до 65 лет;

опыт работы в последней компании не менее 1 года;

регистрация в регионе присутствия филиалов учреждения;

оформление залога.

Внимание: оформить кредит по программе «Квартира + материнский капитал» могут граждане старше 18 лет. Военную ипотеку можно получить лицам младше 45 лет.

Страхование

По условиям ипотечной ссуды в Бинбанке заемщики должны приобретать страховые полисы только тогда, когда в залог заложено ценное имущество. Во всех остальных случаях заказчик сам принимает решение об участии в программах страхования. Если физическое лицо прекращает страхование жизни / здоровья / инвалидности, финансовое учреждение может автоматически увеличить базовую ставку по ипотеке на три пункта. Но, если заемщик добровольно оформляет полис, при отсутствии возможности погасить ипотеку из-за болезни страховая компания произведет выплаты в течение шести месяцев.

Внимание! Если заемщик участвовал в страховании жизни, в случае внезапной смерти кредитная нагрузка не ляжет на членов его семьи, так как СК «БинСтрахование» полностью погасит имеющуюся задолженность на дату смерти.

Плюсы и минусы ипотеки в Бинбанке

Преимущества ипотеки БИНБАНКа:

соискателям предоставляется возможность с помощью калькулятора рассчитать (расчет производится онлайн) общую сумму переплаты;

анкеты рассматриваются очень быстро, чтобы людям не приходилось долго ждать решения;

некоторые программы не имеют кредитных лимитов, поэтому размер кредита устанавливается в индивидуальном порядке;

лояльность и гибкость к новым и постоянным заемщикам;

для подтверждения платежеспособности можно предъявить любые справки (собственные и коммутационные);

широкий спектр программ предлагается физическим и юридическим лицам;

при подаче заявки на ипотеку в БИНБАНК молодые семьи могут использовать средства материнского капитала для выплаты аванса или компенсации кредитора (также могут быть задействованы жилищные субсидии);

размер первоначального взноса может быть уменьшен до 5,00% при условии соблюдения требований кредитора.

К недостаткам ипотеки БИНБАНКА можно отнести возможность повышения базовой процентной ставки в случае сомнений в кредитоспособности клиента. Кроме того, к недостаткам можно отнести отсутствие программы, которая может быть выпущена всего с двумя документами.

Отзывы клиентов

В последние годы огромное количество граждан России приняли участие в ипотечных кредитах Бинбанка. Они оставляют отзывы о сотрудничестве с финансовым учреждением, из которых соискатели могут узнать много полезной информации:

Валентина, 28 лет

Весной мы с мужем брали ипотеку под 6,00%. Мы использовали единовременную выплату по беременности и родам для первоначального взноса, сейчас мы используем льготный период. Отношение к нам было отличным, без волокиты.

Валерий, 34 года

Планирую оформить военную ипотеку, сейчас собираю документы. Из-за большой занятости он не мог лично приехать в БИНБАНК, поэтому подал заявку через мобильное приложение. Ответ был получен в течение одного дня.