Расширенное осаго: сколько стоит страховка, в чем особенность полиса

Расширенная страховка – что это, отличия от ОСАГО, нужна ли и где подвох?

Вы врезались в Mercedes S 350 и думаете, что CTP вас спасет? Максимальная плата за которую составляет 400 тысяч рублей, ему хватает только на бампер с фарой. Остальные 400 тысяч заплатите сами! Продать машину, одолжить у друзей. Вам нравится ситуация? Так что его нет и есть расширенная страховка ОСАГО. Это Кулик Илья. Привет.

Что такое обязательное и дополнительное страхование?

Есть два типа полисов автострахования:

Принудительный.

Дополнительный.

Об обязательном страховании автомобилей знают все, без него невозможно управлять автомобилем по дорогам общего пользования. А от дополнительной страховки обычный автомобилист сможет уверенно назвать КАСКО.

На самом деле видов дополнительных страховых услуг больше. Вот их основной список:

Полис КАСКО — страхование транспортного средства (ТС) застрахованного от повреждений;

Страхование от несчастных случаев — для водителя и его пассажиров;

Политика неисправности автомобиля — поломки механической и электрической частей автомобиля;

Политика Green Card — международная ОСАГО;

Полис ДОСАГО — страхование по режиму ОСАГО на добровольной основе.

Последний пункт — это страхование, которое рассматривается в этой статье, но, в отличие от других, не является отдельным видом автострахования. Почему? Посмотрим, что это по сути.

Статья по теме: ОСАГО и КАСКО в чем разница: объясняю простыми словами + сравнительная таблица

Что такое расширенная автогражданка – ДОСАГО?

ДОСАГО — это аббревиатура от «Добровольное автострахование ОСАГО». Иногда такую ​​политику называют короче: ДСАГО, ДАГО или даже ДГО. Люди называют это расширенным страхованием.

И в полном смысле ДОСАГО — это не страховой полис. Почему? Потому что это не автономное страхование, а расширение обязательств ОСАГО. То есть за дополнительную плату к существующему обычному страхованию автогражданской ответственности добавляется больше функций и услуг.

Примечание

Основная возможность, которую предлагает ДОСАГО, — увеличение стандартного лимита страховых выплат на сумму, запрашиваемую страхователем. В случае аварии, если вы виноваты и поврежденный автомобиль окажется дорогим, вам придется либо платить меньше за его ремонт из собственного кармана, либо вообще не платить.

Но страхователь не сможет приобрести расширенное автострахование без базовой. Посмотрим, что именно отличает их.

Чем ДОСАГО отличается от ОСАГО?

Вы уже поняли, что ДОСАГО / ОСАГО по сути одно и то же, но с отличием в деталях. Есть две основные отличительные особенности ДОСАГО:

Добровольная покупка этой пристройки — по закону никто не имеет права принуждать вас к ее покупке;

Размер максимального страхового возмещения устанавливается самим застрахованным лицом, а не государством или страховщиком.

Кроме того, в случае добровольного страхования страховщик в меньшей степени связан правовыми ограничениями. Поэтому в разных страховых компаниях (CI) условия могут отличаться.

Но в любом случае в расширенный пакет входят дополнительные услуги, которые могут быть бесплатными или платными, с обязательной регистрацией в пакете или с возможностью их выбора — все это тоже определяют страховщики.

Вот основной список услуг, которые обычно поставляются с DSAGO:

Обычно выплачивается исключение степени износа поврежденных деталей из расчета страхового возмещения;

Эвакуация с места крушения (при вызове эвакуатора через страховщика) — обычно бесплатно;

Прибытие на место происшествия аварийным комиссаром — обычно бесплатно;

Техническая помощь в случае текущих проблем на дороге, с возможностью эвакуации или ремонта на месте — обычно бесплатно;

Звонок на заправку по дороге, как правило, бесплатный.

Можно сказать, что ОСАГО — это обязательная гражданская ответственность водителя, а ДСАГО — это страховка от любых личных расходов в случае аварии + использование дополнительных услуг.

Что говорит закон?

Поскольку добровольное автострахование является расширением обязательного автострахования, основное законодательство в обоих случаях одинаково.

Это правила:

Федеральный закон № 40 — «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (от 25.04.2002г.);

Федеральный закон № 4015-1

Калькулятор ОСАГО в Симферополь- сравнить цены в 45 компаниях на 2019 год. Рассчитать онлайн полис в Симферополь

Сделайте расчет на калькуляторе и мы подскажем, где дешевле застраховать машину по ОСАГО в Симферополе

С 1 января 2017 года страховые компании обязаны обеспечить возможность заключения договора ОСАГО в электронном виде с любым лицом, обратившимся с просьбой о заключении такого договора.

Страховой полис ОСАГО, приобретенный онлайн через Интернет, называется электронным полисом или EOSAGO и является настоящим аналогом его бумажной версии.

Купить полис ОСАГО онлайн

Калькулятор рассчитывает стоимость полиса ОСАГО и сравнивает цены других страховых компаний Симферополя, чтобы вам было удобно определить наиболее прибыльную для вас компанию. Все расчеты производятся по расценкам 2019 года.

Онлайн расчет стоимости калькулятора полисов RCV 2016. Продажа электронных полисов ОСАГО в настоящее время саботируется большинством страховых компаний, т. Е. Не работает и не работают все соответствующие разделы на сайтах компаний.

Что нужно для страхования

Для приобретения полиса ОСАГО необходимо:

1. Заграничный пасспорт
2. Свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт
3. Водительские удостоверения лиц, имеющих право управлять транспортным средством
4. Диагностическая карта технического обслуживания

Вы можете пройти технический осмотр в аккредитованном пункте технического осмотра вне зависимости от места регистрации транспортного средства. Как пройти техосмотр.

Проблемы при покупки страховки

Везде есть случаи, когда страховые компании навязывают дополнительные полисы или просят деньги для оформления полиса.

Знайте, что это незаконно!

Депутат Госдумы Дмитрий Белик предложил создать в каждом регионе общественные комиссии по контролю за выплатой компенсации по ОСАГО, чтобы не ремонтировать машины «дубинкой».

Ранее Госдума приняла в третий,

Полные новости

Депутат Госдумы Дмитрий Белик предложил создать в каждом регионе общественные комиссии по контролю за выплатой компенсации по ОСАГО, чтобы не ремонтировать машины «дубинкой».

Важный

Ранее Госдума приняла в третьем окончательном чтении закон о приоритете натуральной компенсации по обязательному страхованию автогражданской ответственности над денежной выплатой.

По словам Белика, автовладельцы обеспокоены новым законом.

«Люди озабочены тем, где, кем и как будут ремонтировать их автомобили. Поэтому необходимо создавать общественные комиссии автовладельцев, которые будут лично проверять автосервисы на предмет нормального ремонта автомобилей », — сказал Белик РИА Новости.

По его мнению, необходимо продумать четкую схему наказания страховых компаний за заключение договоров с недобросовестными гаражами.

«Страховщики могут найти бригаду механиков, которые возьмутся отремонтировать машину напильником и кувалдой. И это недопустимо », — отметил депутат.

Выгодно ли автовладельцу расширить страховку ОСАГО: сколько стоят такие услуги и какие в этом преимущества?

Автомобилисты знают, что автомобиль можно застраховать двумя видами страхования: обязательным и дополнительным. Вид обязательного страхования известен каждому, без него невозможно проехать по дорогам общего пользования.

Что касается дополнительной страховки, то большинство владельцев, несомненно, назовут ее КАСКО. Но есть еще одна политика ОСАГО, которая обширна. Также называется DoSAGO, это не отдельный вид политики, но он заслуживает внимания.

Чтобы НЕМЕДЛЕННО решить вашу проблему, получите БЕСПЛАТНУЮ ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Понятие ДоСАГО

Расшифровав ДОСАГО, вы получаете добровольное страхование автогражданской ответственности. Политику иногда называют ДОСАГО, ДСАГО. Но очень часто этот вид страхования называют расширенным.

В прямом смысле этого слова ДОСАГО — это не страховой полис. Дело в том, что это не отдельная страховка, а всего лишь обязательные расширенные услуги ОСАГО. Автострахование обычное, только перечень услуг интегрирован за дополнительную плату.

Основная возможность расширенного страхования заключается в том, что вы можете увеличить стандартный лимит страховой премии на сумму, необходимую страхователю.

В некоторых случаях это выгодно: например, владелец расширенной страховки стал виновником аварии, в которой пострадал дорогой автомобиль.

Так что за восстановление дорогой поврежденной машины ему придется платить намного меньше, а может быть, и вовсе не придется.

ВАЖНО: покупка дополнительной страховки без наличия ОСАГО невозможна.

Как уже выяснилось, базовое и расширенное страхование — это по сути одно и то же. Разница в деталях. Основные отличия DOSAGO:

Приобретение дополнительных услуг является полностью добровольным: страховщик не имеет права требовать этого от застрахованного.

Максимальный лимит страхового возмещения устанавливает только застрахованный, а не страховая компания или государство.

Следует отметить, что когда речь идет о добровольном расширении страховых услуг, страховая компания менее ограничена. В связи с этим условия страхования по ДОСАГО в страховых компаниях могут быть разными.

Но в расширенный пакет всегда входят дополнительные услуги. Они могут быть оплачены и предоставлены бесплатно, могут быть включены в пакет услуг или есть выбор. Все эти факторы определяет страховая компания.

Вот перечень основных услуг, предоставляемых ДОСАГО:

1. Фактор износа исключен (относится к поврежденным частям страхового возмещения). Чаще всего эта услуга оказывается платной.
2. Вызов эвакуатора на место аварии: если страховщик вызывает эвакуатор, это бесплатно.
3. На место происшествия прибывает аварийный комиссар, как правило, бесплатно.
4. Техническая помощь оказывается в случае текущих проблем в дороге. Ремонт можно произвести на месте или эвакуировать машину. Услуга обычно предоставляется бесплатно.
5. По дороге можно позвонить на дозаправку — чаще всего бесплатно.

То есть ОСАГО — это обязательный вид страхования (виды ОСАГО читайте здесь), а ДСАГО — это возможность застраховать себя от любых выплат за свой счет в случае аварии. А также возможность использования дополнительных услуг.

Как оформить расширение?

Получить расширенную страховку можно так же просто, как оформить обычный страховой полис — напишите соответствующий вопрос в страховую компанию и предоставьте необходимые документы. Если оформить ДОСАГО у своего страховщика, это займет некоторое время.

Стоит отметить, что некоторые водители уверены, что если они сразу обратятся в ДОСАГО, им не придется приобретать обязательную страховку. Это неправда: в любом случае должна быть обязательная политика ОСАГО. Но вы можете купить расширенный страховой полис сразу, так что оба полиса будут объединены с самого начала. Или вы можете сначала оформить CTP, а потом, если хотите, выпустить DSAGO.

У многих возникает вопрос: как это сделать лучше? Рекомендуется покупать все вместе и в одной страховой компании. Так что вам не придется тратить время на посещение других страховых компаний, чтобы получить расширенный пакет услуг.

ВНИМАНИЕ: сроки действия ОСАГО и ДОСАГО идентичны. То есть, если продленный страховой полис приобретен после основного, то по истечении основного срока продленный также истечет.

Совет

Если у водителя уже есть базовый страховой полис, просто предоставьте его. Если страхователь обратился в новую страховую компанию с просьбой о продлении страхования, потребуется минимальный пакет документов. Причем основную информацию страховщик берет из базовой страховки.

Список документов, необходимых для регистрации ДОСАГО:

паспорт или другой документ, удостоверяющий личность договаривающейся стороны;

страховой полис ОСАГО (должен быть действующим);

свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);

документ, подтверждающий право владения автомобилем — доверенность на автомобиль или ПТС;

водительское удостоверение соответствующей категории.

Бывает, что страховщик требует от вас предоставить застрахованный автомобиль для его осмотра. Чаще всего это происходит, когда лимит, установленный автовладельцем, превышает 2 миллиона рублей.

Сколько стоит расширить услуги?

Главный вопрос — цена дополнительной страховки: очень часто этот фактор является решающим при принятии решения.

Как правило, возможность расширения страховых услуг варьируется от 0,1 до 0,5% от лимита, выбранного водителем.

Есть страховые компании, которые продают ДОСАГО по фиксированной стоимости (цена может быть 300 000 рублей, 1 миллион рублей и более). Но в большинстве случаев цена рассчитывается исходя из определенных параметров:

1. модель и марка автомобиля;
2. объем двигателя;
3. в каком году была произведена машина;
4. водительский стаж автовладельца;
5. сколько водителей включено в страховой полис;
6. в каком возрасте водитель;
7. сколько стоит основной полис ОСАГО;
8. в каком регионе производится регистрация.

Список факторов, определяющих цену, может быть большим или меньшим — на усмотрение страховых компаний. Если говорить о примерных ценах, то при выборе лимита в 1 миллион рублей ДОСАГО обойдется в 1600 рублей.

Кто устанавливает цену?

Как уже отмечалось, эта услуга является коммерческой и не является обязательной. По этой причине все нюансы, связанные с оплатой, определяют страховые компании. Но из соображений рыночной конкуренции страховщики не сильно завышают цены, что дает возможность дополнительно страховать все доступные драйверы.

Когда возможен отказ?

Бывают случаи, когда водителю может быть отказано в дополнительной страховке. Вы не можете получить расширенное ОСАГО, если:

В документах автовладельца бардак: водительские права, паспорт или доверенность недействительны.

Автомобиль входит в категорию исключения — «Е» (автопоезд) и «D» (автобус).

Водитель хочет застраховать часто используемое транспортное средство: такси, курьера, услуги по аренде, лизинг или аренда.

Некоторые страховые компании придерживаются возрастного ограничения: они выдают дополнительную страховку только водителям от 21 года и старше. Это для мужчин и 22 для женщин.

Как рассчитывается страховое возмещение?

При расчете не следует забывать об одном важном нюансе, который может сбить с толку водителя. Когда автовладелец покупает расширенный страховой полис, он не всегда запоминает необходимую информацию. И тогда несомненно, что дополнительная сумма страховки окончательно добавляется к уже действующей базовой ставке.

Пример: базовый лимит составляет 400 000 рублей, дополнительный лимит — 1 миллион рублей. Итого 140000 руб. Это максимальная сумма, которую должна заплатить страховая компания, считает водитель.

Конечно, в этом есть логика, но на самом деле это не так. Возврат осуществляется при приобретении. То есть сумма дополнительной страховки поглощает сумму базовой.

То есть эти 400 000 рублей базовой страховки не складываются в дополнительный миллион, а поглощаются им.

Нельзя сказать, что это честно, поскольку водитель оплачивает 2 страховых пакета одновременно, но на самом деле так.

Например, водитель купил расширенную страховку на лимит в 1 миллион рублей. Он попал в аварию, повредил дорогую машину. Размер ущерба составил 1 200 000 рублей.

Примечание

Но при расширенной страховке страховая компания выплатит только 1 миллион, а оставшиеся 20 000 рублей ляжет на плечи водителя. Если есть пострадавшие, то все идентично: в дополнительный миллион рублей входит базовый лимит в 500 000 рублей.

Если размер компенсации выше, водитель должен будет доплатить самостоятельно.

Особенности страхования

Планируя приобрести расширенную страховку, нужно быть очень внимательным — это коммерческая услуга, у страховых компаний возможностей достаточно. Государство практически не регулирует такие услуги, поэтому водитель может рассчитывать только на себя.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат

При оформлении ДОСАГО важно обратить внимание на определение страховой суммы (то есть лимит — максимальный размер страхового возмещения). Размер выбирает страхователь, страховщик не вправе настаивать на конкретной цифре и устанавливать свои правила.

Но есть нюансы, с которыми знакомы далеко не все водители, которыми могут воспользоваться страховщики.

Максимальный размер компенсации прописан в договоре страхования, она может быть двух видов:

Неагрегированная сумма — нормальный вариант, т.е страховка выплачивает компенсацию при наступлении страхового случая. Количество страховых случаев не ограничено, все в течение периода страхования. Это принцип, который используется при оплате основного ОСАГО.

Общая сумма: здесь все по-другому. Размер выплат прямо пропорционален количеству страховых случаев и выплаченным за них суммам. На практике это означает следующее: с каждым новым несчастным случаем размер выплачиваемой страховки уменьшается чаще, чем размер произведенной выплаты.

Например, водитель был застрахован на 1 миллион рублей; при наступлении страхового случая страховая компания выплатила 900 000 рублей. Если следующий страховой случай превысит базовый лимит в 400 000 рублей, начисляется только 100 000 рублей. А если произойдет еще один страховой случай, ничего не будет добавлено.

понятно, что совокупный вид выплат страховать не стоит. Специально для тех, кто часто попадает в ДТП. Для этого необходимо внимательно прочитать договор, в частности раздел, касающийся вариантов погашения.

Применение франшизных оговорок в договоре

В сфере страхования существует понятие франчайзинга. В обязательном страховании страховая франшиза не применяется, но в добровольном страховании часто используется. Плохая новость заключается в том, что не все автовладельцы знают об этом, а если и знают, то не понимают всех тонкостей этого. Поэтому договор подписывается на невыгодных условиях, и если вы это понимаете, вы можете сэкономить на франшизе.

Страховая франшиза — это убытки, которые несет страхователь, но страховщик не оплачивает их. Чаще всего речь идет о незначительных поломках автомобиля, водитель устраняет их за свой счет. А страховщик предоставляет ему скидки по полису и различные бонусы.

необходимо умело найти баланс между суммой страховой франшизы и до выплат потерпевшему, которые возможны в будущем. Так что стоимость расширенного автострахования будет стоить намного меньше. Если водитель не разбирается в таких сложностях, он может подписать для себя невыгодный контракт.

Существуют разные виды страховых отчислений:

безусловный;

условный;

динамический;

процент.

Страховые компании часто используют безусловную франшизу. Это когда выплаченная сумма меньше суммы страховой франшизы.

Автомобиль застрахован на определенную сумму (конкретная сумма значения не имеет). Застрахованный принял франшизу в размере 15 000 рублей, в результате страхового случая убытки составили 10 000 рублей.

В этом случае водителю не на что рассчитывать, страховщик ничего платить не будет, так как убыток не превышает 15000 рублей. Если убыток составляет 50 000 рублей, то оплата будет произведена, но сумма франшизы будет вычтена. То есть из 50 000 рублей вычитается 15 000 рублей, а остается 35 000 рублей.

Важный

А если франшиза условная, то все так же, только с 50 000 рублей ничего не вычитается, все 50 000 потерпевший получит.

Обратите особое внимание на условия франшизы в договоре. Не стесняйтесь отказываться подписывать документ на время, пока все не станет ясно.

Преимущества и недостатки

Если стоимость услуг по продлению полиса не очень высока, то для некоторых категорий водителей есть несомненные преимущества:

1. начинающие водители;
2. водители с повышенным темпераментом;
3. водители, часто попадающие в дорожно-транспортные происшествия;
4. автовладельцы в городах с интенсивным движением.

Так что преимущества в том, что при наступлении страхового случая вам придется платить намного меньше.

Но для опытных водителей, которые много лет водят осторожно, не часто оказываются на загруженных магистралях, расширение страховых услуг является большим недостатком. Специально для тех водителей, которые хотят сэкономить каждую тысячу рублей.

По статистике материальный ущерб при большинстве ДТП не превышает 50 000 рублей в соответствии со ст. 7 ФЗ-40, поэтому на него распространяется стандартный полис ОСАГО.

Подробнее о том, как получить ОСАГО без дополнительных услуг и получить деньги по уже наложенной страховке, читайте здесь.

Статья 7 N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их количества в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшему причиненный ущерб, составляет:

1. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 тыс руб;
2. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тыс руб;

Заключение

понятно, что расширенная страховка является добровольной, но иногда ее стоит покупать, чтобы избежать дополнительных расходов. Особенно, когда ДТП происходит с большим размером выплат пострадавшим. При неуклонном увеличении интенсивности движения имеет смысл приобретать дополнительную страховку.

Чтобы НЕМЕДЛЕННО решить вашу проблему, получите БЕСПЛАТНУЮ ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Что такое расширенное ОСАГО и где его оформить?

Досаго — предшественник ОСАГО — вида добровольного имущественного страхования, который оказался незаслуженно мал востребованным.

Введение обязательного автострахования привело к резкому снижению количества заключаемых договоров, хотя во многих случаях наличие дополнительной защиты может решить серьезные финансовые проблемы.

Решить вашу проблему СЕЙЧАС
получите бесплатную консультацию: +7 (499) 653-60-72 доб. 765 Москва +7 (812) 426-14-07 доб. 871 Санкт-Петербург +7 (800) 500-27-29 доб. 208 Другие регионы

Расширить страховку ОСАГО  — что такое ДСАГО и зачем нужно?

DoSAGO (ДСАГО, ДГО) — страхование ответственности автовладельцев. Это страхование иногда называют «расширенным ОСАГО» из-за схожего содержания, что не кажется правильным. По своему объекту и объекту ДОСАГО полностью идентичен ОСАГО.

Страховой случай — это также возникновение ответственности за ущерб, причиненный в связи с использованием транспортного средства. Разница в порядке регистрации. DoSAGO является добровольным. Заключение договора обусловлено не юридическим обязательством, а волей сторон.

До создания ОСАГО добровольное страхование АГО выполняло аналогичные функции.

Страхование покрыло все убытки, причиненные до страховой суммы, и было оценено новыми водителями.

Совет

Стоимость полиса была высока, сопоставима с КАСКО, что пугало опытных водителей. С 2003 года в абсолютном большинстве случаев нанесенный ущерб покрывает ОСАГО, спрос на ДОСАГО резко упал.

В настоящее время ДОСАГО обращается помимо ОСАГО, увеличивая страховую сумму и повышая уровень защиты автовладельца. Максимальный размер возмещения по ОСАГО для каждого пострадавшего составляет:

400 000 рублей за объект недвижимости;

500 000 рублей на жизнь и здоровье.

Если причиненный ущерб превышает указанную сумму, страхование осуществляется за счет ДОСАГО.

Плата по ОСАГО фактически начала действовать как франшиза по добровольному автострахованию, и, таким образом, стоимость добровольного полиса резко упала. Страховщики предлагают ставки ДОСАГО от 1 до 1,5% от страховой суммы в части, превышающей размер обязательного страхования автогражданской ответственности. Обычно предлагают «накинуть»:

300000 руб.;

500000 руб.;

1000000 руб

В результате можно приобрести полис по цене 300-400 рублей, значительно увеличив страховую сумму.

Страхование в основном актуально в мегаполисах и крупных городах, где много дорогих автомобилей и велик риск нанести серьезный ущерб в результате аварии.

В провинции значение добровольного страхования AGO значительно меньше, хотя анекдот про Запорожец и Мерседес часто отражается в жизни.

Как оформить ДСАГО

Добровольное страхование от AGO входит в минимальный перечень видов страхования, предлагаемых страховыми компаниями. Вы можете застраховать себя у любого страховщика, работающего на автомобильном рынке. Но есть нюанс.

В настоящее время не только снизился спрос на ДОСАГО, но и сами страховщики в некоторых случаях неохотно продвигают услугу. Объясняется это растущей любовью страховых мошенников к этому виду страхования. Ведь за несколько сотен рублей можно получить несколько сотен тысяч.

Однако для страховщика страхование не очень привлекательно с коммерческой точки зрения. Несложный расчет показывает, что для оправдания выплаты 300 000 рублей придется продать 600 полисов на сумму 500 рублей.

, без учета затрат на ведение бизнеса и налоговых отчислений. Доходность КАСКО или ОСАГО намного выше.

По этим причинам неудивительно, что страховщик под благовидными предлогами начинает уклоняться от выдачи полиса случайному клиенту.

Скорее всего, владелец транспортного средства не сможет застраховать свою ответственность:

отечественное производство более 3-х лет;

иномарки старше 5 лет;

используется как прокатное такси.

Ответственность владельцев дешевых автомобилей, которые неоднократно попадали в аварии, неохотно принимается на страхование. Для допущенных водителей часто существуют возрастные ограничения. В этих случаях нарушений закона нет.

ДОСАГО является добровольным, и страховщик не обязан заключать договор с первым лицом, которое обращается.

ДОСАГО обычно продается как часть полного комплексного страхового полиса и выдается с единым полисом. Требуется для регистрации:

удостоверяющий документ (паспорт и др.);

ПТС или свидетельство о регистрации;

диагностическая карта;

политика ОСАГО.

Многие компании практикуют электронную регистрацию ДОСАГО на сайте. При заключении договора осмотр транспортного средства не является обязательным этапом, но страховщик может потребовать его проведения.

Условия ДоСАГО и отличия от ОСАГО

Условия добровольного автострахования аналогичны условиям ОСАГО, но есть некоторые отличия.
Помимо причин, указанных ОСАГО, страховщик также отказывается платить (в большинстве компаний):

когда вы попали в аварию в состоянии алкогольного опьянения;

в случае непрохождения технической проверки;

в случае отказа от медицинского осмотра после несчастного случая;

если транспортное средство не было зарегистрировано на момент ДТП;

если ущерб причинен членам семьи договаривающейся стороны;

в иных случаях, предусмотренных регламентом.

По умолчанию предполагается неагрегированное страхование с безусловной франшизой:

страховая сумма на весь срок действия договора не меняется в зависимости от произведенных выплат;

страхование покрывает только ущерб, превышающий страховые суммы ОСАГО.

По соглашению сторон может быть установлено комплексное страхование (страховая сумма уменьшается на размер каждой выплаты), что снизит размер премии. Условная франшиза (ущерб возмещается полностью, но только в том случае, если ущерб превышает размер франшизы) в этом случае не применяется, так как происходит двойная оплата.

Ущерб, причиненный потерпевшему, подлежит возмещению:

в результате повреждения транспортного средства и другого имущества, находящегося в транспортном средстве потерпевшего или посторонним лицом;

жизнь и здоровье (потеря дохода, дополнительные расходы на лечение и т д.)

Сроки оплаты обычно устанавливаются дольше, чем предусмотренные для обязательного страхования автогражданской ответственности. Обычно это 30 дней. Возврат денежных средств возможен по соглашению сторон. Обычно страховка оплачивается наличными. При расчете повреждений учитывается износ. Для регистрации страхового случая необходимо обратиться в ГИБДД.

Получение выплаты

И застрахованный, и потерпевший, который в данном случае является выгодоприобретателем, вправе требовать выплаты. Прямая компенсация в случае ДОСАГО невозможна, потерпевший обращается к страховщику виновного. К заявке обычно должны прилагаться:

документы ГИБДД;

справка о медицинском осмотре, если проводилась;

документы на автомобиль;

медицинские справки, выписки, квитанции на лекарства и медицинские процедуры, документы для расчета недополученного заработка и др. — в случае возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью, превышающего ОСАГО;

другие документы, запрошенные страховщиком или представленные по собственной инициативе для подтверждения обстоятельств причинения и размера ущерба.

Размер ущерба оценивается страховщиком или страхователем / выгодоприобретателем за свой счет. В случае денежной формы оплата производится наличными или банковским переводом.

В случае компенсации в натуральной форме вопросы, связанные с выбором СТО, порядком доплаты, сроками ремонта и т.д., решаются по взаимному соглашению сторон. Обычно правила ДОСАГО не прописывают порядок обустройства и ремонта автомобиля на СТО.

Расширение пределов страховой ответственности может оказаться полезным во многих случаях. Страховая сумма ОСАГО может не покрывать расходы не только при столкновении с Гелендвагеном или Ламборджини, но и при ДТП с несколькими участниками, повреждении дорогостоящего имущества. Учитывая невысокую стоимость полиса, не стоит спешить отказываться от агента, предложившего дополнительную услугу.

Сколько стоит ОСАГО? Основные составляющие вопроса

ОСАГО является частью определенной программы по обязательному страхованию ответственности, которая осуществляется на государственном уровне. Не все современные страховщики имеют право понижать или, наоборот, снижать базовые тарифные ставки для защиты.

Отчего зависит стоимость полиса ОСАГО

Если говорить об общей стоимости страховки для конкретной компании, она обычно бывает разной. Другими словами, при ответе на вопрос, сколько стоит ОСАГО, цена полисов ОСАГО напрямую зависит от различных факторов, среди которых можно отметить:

Автомобильная марка;

Город, в котором была произведена регистрация;

Оптимальная частота использования;

Показатели мощности установленного двигателя;

Опыт вождения важен;

Количество людей, включенных в страховку;

Возраст водителя;

Срок действия полиса.

Возрастных ограничений нет. Цена страхового полиса всегда на порядок выше для водителей с небольшим стажем вождения. Причина основана на вероятных рисках, которые могут возникнуть во время вождения.

Существуют и другие правила относительно цены ОСАГО:

1. Каждый регион страны устанавливает свои коэффициенты для ОСАГО. По этой причине процесс определения стоимости учитывает территориальную принадлежность при регистрации транспортного средства. Вождение автомобиля в крупных городах России обычно сопряжено с большими рисками, поэтому коэффициент будет выше.
2. Если автомобиль с установленным мощным двигателем застрахован, это довольно высокий источник риска. Следовательно, и коэффициент будет выше. Сюда же входит соотношение между стоимостью автомобиля и ценой полиса, то есть чем выше эти параметры, тем выше стоимость ОСАГО.
3. Чем короче страховой период, тем дороже будет покупная цена полиса. При регистрации ОСАГО сроком всего на 3 месяца ставка будет 0,5. Здесь стоит знать, что водитель потеряет много денег, если будет обновлять свой полис каждые шесть месяцев.

Государство обычно поощряет самых осторожных и внимательных водителей. Для них обычно серьезно снижены все ценовые тарифы на ОСАГО. За год вождения взимается около 5% от общей страховой суммы.

При этом максимальная скидка за качественную езду не превышает 50% на 10 лет от установленной защиты. В ситуации, когда водитель по какой-то причине попадает в аварию, при следующем обновлении страховки коэффициент увеличится на 50%.

Льготные скидки на стоимость полиса ОСАГО

Водители и автовладельцы, которые одновременно являются ветеранами труда и пенсионерами, имеют право применять льготы при прохождении автомобильного техосмотра.

Достаточно всего наличия региональных законов. В процессе оформления полиса ОСАГО аналогичные льготы предоставляются инвалидам.

Примечание

Чтобы их получить, им нужно будет оформить полис, а затем обратиться в органы социальной защиты для возмещения потраченных средств.

Власти субъектов Российской Федерации вправе самостоятельно устанавливать все свои льготные категории по обязательному страхованию автогражданской ответственности с одновременным возмещением основных страховых взносов. Современное законодательство обязывает социальную защиту возмещать все потраченные средства следующим лицам:

Отключено;

Дети с ограниченными возможностями и владеющие автомобилем.

В таких ситуациях возмещение для этих людей в среднем будет составлять 50% от общей страховой суммы, ранее выплаченной по договору.

При этом полная компенсация возможна, если транспортным средством пользуется непосредственно сам инвалид, а также пара дополнительных водителей, не более.

Все формы возмещения платежей, предусмотренные политикой ОСАГО, являются обязательной статьей расходов государства.

Стоимость неограниченной страховки

Полис ОСАГО выдается двух видов: безлимитный и стандартный. Существует особая форма повреждений, позволяющая эффективно управлять автомобилем любому количеству людей.

Действуя по стандартной схеме, владелец может поставить на свидетельство двух или трех человек, а затем предоставить соответствующую информацию о возрасте и стажах вождения этих людей.

Например, если водитель имеет стаж всего два года, ему придется платить более высокие ставки, так как это достаточно высокий риск для страховщика.

В процессе оформления специального и неограниченного страхового полиса категорически нельзя забыть, какой мультидрайв имеет недостатки. Причина в том, что опыт безаварийной езды попросту отсутствует у всех водителей.

При оформлении страховки, которая ничем не ограничена, страховщик не получает никакой информации об опыте вождения, так как общее количество людей, которые могут безопасно управлять конкретным транспортным средством, обычно ничем не ограничено.

Из этого можно сделать вывод, что страхование может быть довольно выгодной покупкой для любого владельца транспортного средства, который зарекомендует себя как фактический водитель.

Последний заплатит намного больше, чем при первоначальной покупке полиса ОСАГО.

Снижение стоимости полиса

Вы можете значительно снизить стоимость ОСАГО за счет грамотно подобранного срока использования, указанного в договоре.

Как правило, чем она больше, тем меньше будет установленная переплата на этапе продления страховки.

Например, не тот, кто заключает договор страхования сроком на три месяца, а тот, кто указал время использования более шести месяцев, значительно сэкономит.

Если современное страхование предусматривает полноценную стандартную схему, характеризующуюся ограниченным количеством водителей, необходимо будет указать лиц старше 22 лет со стажем вождения более 5 лет. Как правило, чем ниже риски, связанные с лицензированным водителем, тем ниже общий коэффициент по обязательному страхованию автогражданской ответственности.

Контракт должен быть заключен на максимально длительный срок, а если есть определенная возможность, то в одном из современных малых городов, так как в крупных мегаполисах ставки по ОСАГО достаточно высоки.

Политика категории Multidrive — выгодное решение для тех автомобилистов, у которых нет заявок на должность лиц, уже имеющих право управлять автомобилем. Вы можете значительно сэкономить, если будете знать и соблюдать правила дорожного движения. Все любители экстремального вождения платят вдвое при продлении страхового полиса.

Увеличение стоимости полиса

По желанию клиента сотрудник страховой компании может расширить базовые варианты покрытия, выписав DSAGO. В полисе ОСАГО установлен максимально четко установленный лимит средств в покрытии, и на данный момент эта сумма составляет 400 000 рублей.

Вся оставшаяся сумма ложится на плечи водителя, признанного ГИБДД виновным, и, если он вдумчиво не оформил ДСАГО, то есть дополнительную страховку ответственности водителя тем, кому он причинил серьезный ущерб в ДТП.

Если человек получил тяжелые травмы в ДТП и стал инвалидом при наличии документальных подтверждений, он может ходатайствовать о компенсации в размере 500 000 рублей.

Важный

Минимальные цены в этом случае — 150 000, но есть некая дополнительная договоренность, по которой можно застраховаться на несколько миллионов рублей.

Такой полис покроет весь причиненный ущерб, поскольку максимальная стоимость может составить 6 миллионов рублей.

Тарифы, установленные после ДТП

Водители, попавшие в аварию, получат примерно на 50% больше в процессе выполнения следующего контракта. Понятно, что страхование самого мощного легкового автомобиля стоит довольно дорого по сравнению с самим грузовым автомобилем.

Важные моменты

Отвечая на вопрос, сколько стоит ОСАГО, отмечается, что цена не относительно низкая, ведь проблемы, с которыми часто сталкиваются современные водители, вызывают особое негодование.

Если проблема заключается в отказе в выдаче полиса, необходимо будет составить грамотное заявление на его регистрацию, причем оно должно быть написано исключительно на имя компании, выдавшей отказ.

Далее важно убедиться, что это заявление ранее было официально зарегистрировано надлежащим образом.

Сразу после получения заявки специалисты компании должны предоставить письменный отказ, в котором должны быть указаны точная причина и основание отказа.

Как правило, после этой процедуры сразу исчезают все возможные аргументы в пользу страховой компании.

Сотрудники прекрасно понимают, что заказчик имеет право какое-то время ездить по дорогам, имея при себе отказ, чтобы они могли его предоставить сотрудникам в любой момент.

Следует соблюдать следующие правила:

Своевременное оформление документов;

Для получения необходимых страховых выплат после ДТП важно собрать необходимый пакет документов;

Также не стоит влюбляться в уловки страховой компании, которая хочет сэкономить на выплатах, лучше воспользоваться помощью независимых экспертов и оценщиков.

Помимо отказа в получении полиса, вы можете получить отказ в выплате причитающейся компенсации. Часто это связано с тем, что заказчик не собрал весь пакет документов.

Чтобы этого не произошло, необходимо следить за наличием всех необходимых справок ГИБДД, заверенных копий договора, решений, составленных ГИБДД.

Кроме того, стоимость страховки будет бесполезной, если в процессе сбора документов не будет подготовлена ​​специальная экспертиза. Некоторые документы, а также различные справки в полицию оформляются далеко не за один день.

Подводя итоги

Стоимость ОСАГО напрямую зависит от большого количества различных факторов. К ним относятся опыт водителей, возраст, продолжительность безаварийного вождения, марка автомобиля и мощность установленного двигателя. При определении стоимости полиса обязательного страхования основным показателем считается специальный региональный коэффициент.

Независимо от общей стоимости полиса ОСАГО, эта страховка помогает избежать ряда дорожных конфликтов. Кроме того, это лучшая возможность обезопасить себя от возможных проблем, уберечь других водителей от многочисленных разборок, которые автоматически приводят к тому или иному ДТП.

Похожие видео:

Вся правда о расширении полиса ОСАГО

Обязательное страхование ответственности хоть и не защищает имущество виновника ДТП, но помогает ему избежать крупных финансовых потерь.

Поскольку степень защиты строго ограничена, водителям иногда приходится «залезать в карманы» (идти в банк / к друзьям) за значительную сумму, чтобы компенсировать потерпевшему.

Специально для этих случаев мы разработали страхование ДСАГО — продление ответственности полиса ОСАГО с гораздо большим покрытием, до 1 миллиона рублей.

Самое главное о добровольной «автогражданке»

Добровольный полис действует только в сочетании с ОСАГО. Его разрешено покупать по закону при оформлении обязательного страхования или после него, но не отдельно. Стандартный срок действия — 1 год, однако, если документ был получен позже основной «автостраховки», он будет активен только до истечения срока его действия.

Если сумма убытков, понесенных третьим лицом, превышает размер, ограниченный законом, или возникает ответственность, не связанная с застрахованным риском, действие обязательного страхования вступает в силу. Размер страховой защиты клиент может сам определить на этапе подписания договора: как правило, он варьируется от 500 тысяч рублей до 1 миллиона.

Чтобы оформить ДСАГО, необходимо предоставить:

действующий договор ОСАГО

свидетельство о регистрации автомобиля

информация о лицах, уполномоченных управлять им

автомобиль для техосмотра, если размер страховой суммы превышает 2 миллиона рублей или у страховщика есть сомнения

Цена вопроса

Уберечься от финансовых потерь можно за почти символическую сумму. Стоимость расширения ОСАГО до 1000000 рублей в 2016 году составляет примерно 1-2 тысячи рублей на большее количество водителей. — 0,1–0,3% от страховой суммы.

Всего за 500-800 рублей можно застраховать полмиллиона. Цена зависит от региона, марки и года выпуска автомобиля, мощности двигателя, количества водителей, их стажа и возраста.

Однако на рынке есть предложения с фиксированной ставкой.

Владельцы полиса добровольного страхования пользуются особыми льготами. Они могут рассчитывать на круглосуточную поддержку страховой компании. К ним в первую очередь идет эвакуатор, и некоторые организации по дополнительным условиям договора предоставляют эту услугу бесплатно. Страховщик также позаботится о том, чтобы аварийный комиссар прибыл на место происшествия как можно быстрее.

Алгоритм выплат при наступлении страхового случая

В течение срока действия добровольного полиса количество возможных выплат не ограничивается, но страховая сумма остается неизменной. В случае аварии возможны несколько вариантов:

если размер ущерба не превышает установленную законом цифру, страховщик выплачивает его согласно условиям обязательного страхования — ДСАГО не действует

в противном случае недостаток покрывается в соответствии с лимитом, установленным в ДСАГО (при условии, что нарушитель имел действующий договор ОСАГО на момент ДТП)

если оба полиса не могут возместить ущерб, это обязательство в соответствии со статьей 1072 Гражданского кодекса Российской Федерации переходит к лицу, ответственному за происшествие

Основным условием приема выплат в ДСАГО является наличие полиса обязательного страхования

Кому и в каких случаях эксперты рекомендуют приобретать ДСАГО?

В городских условиях количество аварий с крупномасштабными повреждениями не так велико. В группе риска молодые водители, а также приверженцы агрессивного вождения. Опытные автовладельцы, машина которых регулярно ездит по обычному маршруту, могут просто оформить ОСАГО и спокойно ехать.

Оформить полис стоит:

те, у кого слишком короткий стаж вождения, кто не водит машину долгое время или недавно получил водительские права

любители «пощекотать нервы» на большой скорости

жители мегаполисов переполнены автотранспортом

тем, кто регулярно ездит по районам с большим количеством дорогих иномарок

Чем больше население города, тем больше затраты на расширение страхования ОСАГО

По закону ДСАГО можно оформить на любое транспортное средство, за исключением арендованного автомобиля и автопоезда. Автобусы также являются исключением, водители которых должны иметь лицензию категории D.

Что такое расширенное ДСАГО

Чтобы привлечь внимание к данному виду страхования, в пакет включены дополнительные услуги. Некоторые могут быть отброшены, другие включены. Среди наиболее распространенных:

бесплатный выезд аварийного комиссара на место происшествия

выплаты без учета износа автомобиля (иногда этот фактор снижает сумму на 50-70%, вынуждая потерпевшего обращаться в суд, а это дополнительные проблемы для виновника)

бесплатная эвакуация при вызове эвакуатора через диспетчерскую консоль страховщика

помощь на дороге при мелких поломках — ремонт на месте или эвакуация на ближайшую станцию ​​техобслуживания

бесплатная доставка топлива

страхование от несчастных случаев — застрахованный уже не третье лицо, а прямой виновник

Несмотря на то, что вероятность наступления страхового случая по ДСАГО, по мнению экспертов, не так велика, статистика показывает, что большинство покупателей — это опытные водители. Они понимают лучше, чем молодежь, чем рискуют каждый день, поэтому с радостью идут на этот шаг. К тому же 500–1000 рублей — не такая уж высокая цена за душевное спокойствие.

Как расширить страховку ОСАГО?

Максимум, который может выплатить страховая компания в результате аварии двух автомобилей без погибших, составляет 120 тысяч рублей. Если в ДТП одновременно попали более двух автомобилей, эта сумма увеличивается до 160 тысяч рублей.

Что делать, если размер ущерба от аварии значительно превышает максимальные выплаты по ОСАГО? Тогда оставшуюся сумму придется выплатить из собственного кармана. Или, помимо автострахования, можно просто оформить расширенное ОСАГО.

Что такое ДСАГО и в чем его плюсы и минусы, и пойдет речь в нашей статье.

Что такое ДСАГО?

Дословно ДСАГО переводится как добровольное страхование автогражданской ответственности автовладельцев. Этот вид страхования значительно расширяет возможности ОСАГО за счет увеличения страховой суммы.

То есть, если на страховку автомобиля не хватило средств для полного покрытия причиненного ущерба, остальное покрывает ДСАГО. Кроме того, автовладелец самостоятельно определяет размер покрытия.

Важной особенностью ОСАГО и ДСАГО является то, что данная страховка защищает не вашего железного коня, а только ответственность перед третьими лицами.

Совет

То есть возмещение ущерба, если ДТП произошло по вашей вине, пострадавшей стороне будет предоставлено возмещение.

Но если автовладелец хочет защитить свою машину, следует оформить добровольный вид страхования, например, КАСКО.

Оформляем ДСАГО

Для покупки ДСАГО необходимо предоставить следующий пакет документов:

политика ОСАГО;

паспорт, удостоверяющий личность лица, оформляющего расширенную страховку;

ПТС, подав регистрацию автомобиля;

водительские права всех, кому разрешено водить машину.

Но для получения выплат за продление страховки требуется другой комплект документов:

паспорт виновного в происшествии;

ПТС с двух сторон;

уведомление об аварии;

сертификат n. 748 (выпущен ГИБДД). Этот документ должен иметь четкое определение и печать;

размер причиненного ущерба определяется экспертом.

Стоимость

ДСАГО относится к добровольному страхованию. То есть страховщики сами устанавливают тарифы и правила его регистрации. Поэтому стоимость данной услуги в разных страховых компаниях может сильно различаться.

Факторы, от которых зависит стоимость ДСАГО:

выбранный размер страховой суммы: от 200 тысяч рублей до 1 миллиона;

от характеристик автомобиля (мощность двигателя, возраст водителя и т д);

условия оплаты страховки.

Главное преимущество ДСАГО — отсутствие головной боли по выплатам пострадавшему.

Какой максимум можно выжать?

Выплаты, предусмотренные полисом ДСАГО, возможны только в том случае, если ОСАГО не может покрыть все расходы, понесенные потерпевшей стороной. То есть, если стоимость ущерба превышает 120 000 рублей, применяется расширенное ОСАГО. ДСАГО — это фактически разница между суммой, указанной в полисе автострахования, и размером фактически нанесенного ущерба.

А так ли все безоблачно с дсаго?

Придя в любую страховую компанию для регистрации ОСАГО, каждый агент считает своим долгом расписать необходимость расширенного автострахования. Курс идет:

статистика;

живые примеры с более чем двумя автомобилями, попавшими в аварии;

рассказы о том, как починить машину сейчас стоят баснословных денег и редко когда получается сохранить пресловутые 120 тысяч рублей.

В этой ситуации должно быть ясно, что представитель страховой компании говорит правду, только очень преувеличенную. Вероятность попасть в серьезную аварию с большим повреждением не так уж и высока. Чаще всего городская авария (царапины, небольшая вмятина, разбитая фара) обойдется водителю в 15-20 тысяч рублей за мелкий ремонт.

Но даже если в результате аварии сумма компенсации составит более 120 тысяч рублей, не на всех водителей будут предъявлены иски — вероятность получить что-то очень неопределенная, а для судебных разбирательств потребуется много времени и сил.

Но действительно стоит задуматься о приобретении расширенной страховки ОСАГО неопытным и молодым водителям и любителям скоростного вождения. В этих двух случаях, очевидно, не будет лишним расширенный ОСАГО.

Бонусы

Приобретая ОСАГО расширенный, вы также можете приобрести ряд бонусных подарков. Список таких подарков в разных страховых компаниях может существенно различаться. Вот самые популярные:

страхование от травм;

бесплатная эвакуация — здесь можно сэкономить до 3 тысяч рублей;

выезд комиссара на место происшествия;

сбор сертификатов;

компенсация без учета износа автомобиля;

бесплатная помощь на дороге.

Неизвестно, какие из этих услуг вам могут понадобиться, поэтому внимательно взвесьте все за и против и выберите то, что может быть вам действительно полезно.

Видео по теме