Размер первоначального взноса по ипотеке в 2021 году

Главная / Оформление ипотеки / Если нет депозита

Ипотека — единственный вариант приобретения жилплощади для большинства молодых семей. При оформлении ипотечной ссуды банки требуют от заемщика внесения первоначального взноса в размере от 10% до 20% от стоимости приобретаемого объекта в качестве оплаты ссуды. Сэкономить такую ​​сумму очень сложно. Поэтому у людей, которые только начинают карьеру, возникает естественный вопрос, что делать, если по ипотеке нет первоначальных взносов. Есть несколько законных способов обойти это требование кредитора и стать владельцем собственных квадратных метров.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Возможность покупки квартиры в ипотеку без внесения первого взноса предусмотрена на отдельных условиях. Как правило, это льготные условия для определенных групп населения — госслужащих.

Завышение стоимости жилья

Этот метод позволяет закладывать недвижимость по рыночной стоимости, а не под высокие годовые процентные ставки. Как это работает?

1. Покупатель просит продавца завысить цену квартиры в договоре купли-продажи. Далее пишется квитанция о том, что продавец получил от покупателя запрошенную сумму, равную разнице между фактической, начальной и завышенной стоимостью, в качестве первоначального платежа.
2. Покупатель также выписывает квитанцию ​​о том, что он взял эту сумму в долг у продавца.
3. Покупатель приходит с квитанцией продавца в банк, после чего он может заключить кредитный договор, при этом заплатив продавцу реальную стоимость квартиры.

ВАЖНЫЙ! Многие банки активно борются с завышением цен в контрактах. Если стоимость завышена, могут возникнуть проблемы с независимым оценщиком недвижимости. Покупатель берет на себя риск, потому что при проверке оценки банк имеет право отказать в ипотеке, а после утверждения сделки он сделает это по цене намного ниже желаемой.

Условия

Для оформления ипотеки без первоначального взноса банки предъявляют определенные требования.

1. Возраст от 18 до 35 лет на момент оплаты.
2. Минимум 3 месяца опыта работы.
3. Уровень дохода: выплата по ипотеке не должна превышать 40% от заработной платы.
4. Лимит по другим займам.

Снимаем квартиру и копим на ипотеку

Гражданин Иванов получает зарплату 40 тысяч рублей. Снимайте комнату в трехкомнатной квартире и платите 15 тысяч рублей в месяц. В среднем на транспорт и питание уходит 15-20 тысяч рублей. Остается 5-10 тыс. Иванов гарантированно сэкономит 5 тыс. В месяц. За год он сэкономит 60 тысяч, а на накопление 450 тысяч у него уйдет 7,5 лет. За это время изменятся цены на жилье, ставки по кредитам и банковские требования для заемщиков. Несколько простых советов, которые помогут быстрее накопить необходимую сумму аренды:

Если у вас есть возможность бесплатно проживать с родителями или одним из ваших пожилых родственников, в обмен на такие услуги, как перенос продуктов из магазина или бег в аптеку за лекарствами, вы должны использовать ее, например, в течение года. Тогда накопить желаемую сумму станет намного проще.

Помимо залога в размере 15% от стоимости приобретаемого жилья, необходимо сэкономить на дополнительных расходах:

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

Поскольку у большинства покупателей нет средств для первоначального взноса, растет число желающих взять потребительский кредит на эту сумму. Потребительский кредит выдается в тот же день, что и ипотека. Вероятность одобрения займа зависит от размера обязательств по обоим займам.

ВНИМАНИЕ! Банкам обычно не нравится, когда люди используют потребительские кредиты для покупки недвижимости. Есть большой риск, что заемщик не сможет вовремя погасить ссуду. Поэтому этот способ актуален для людей с высоким и стабильным доходом — сумма выплат не должна превышать 60% дохода заемщика.

Какой первоначальный взнос на ипотеку в 2021 году?

Готовая квартира в кредит Сбербанк, чел. № 1481

от 7,7%

ежегодный

от 300 тысяч

до 30 лет

Получите финансирование

В 2021 году размер первоначального взноса варьируется от 0 до 50 процентов от стоимости объекта. Точная стоимость зависит от выбранного объекта недвижимости и расписания банка. Для квартир в первичном фонде взнос обычно минимальный. Вторичная недвижимость требует единовременного платежа в размере от 0 до 20 процентов цены. Максимальный взнос предполагается для индивидуальных жилых домов и таунхаусов — до 50 процентов.

Однако получить кредит на новую квартиру сложнее. Если вы не можете быстро собрать деньги, лучше всего взять вторичный жилищный заем. Первоначальный взнос в большинстве банков будет на порядок меньше — 15%.

Независимо от стоимости проживания, первоначальный взнос в среднем должен составлять не менее 30%, поэтому перед подачей заявки на кредит желательно проверить, можно ли получить эту сумму, а если нет, возможно, найти лучше квартира или дом дешево.
Сколько будет выдано банковское кредитование в 2021 году

Кредит «Новостройка с господдержкой» ТрансКапиталБанк, чел. 2210

с 5,49%

ежегодный

до 12 миллионов

до 25 лет

Получите финансирование

Ипотека от застройщика

Заем девелопера — это заем от девелоперского банка-партнера на взаимовыгодных условиях. Одно из них — это возможность покупки квартиры в новостройке с ипотекой без первоначального взноса. В этом случае условия намного выгоднее, чем те, что предлагает банки:

ВАЖНЫЙ! Строительные компании — это просто посредники между банками и покупателями. Таким образом, термин «заем девелопера» — это рекламный ход, который они используют для увеличения роста продаж.

Ипотека под залог недвижимости

Еще один выгодный вариант — заложить уже имеющуюся недвижимость в банке. В этом случае объект должен быть жидким. Сумма кредита в этом случае составит до 90% от реальной стоимости недвижимости, а процентная ставка останется такой же, как и по потребительскому кредиту.

ВАЖНЫЙ! Для получения ипотеки под залог существующей недвижимости потребуется предоставить дополнительный пакет документов, в том числе:

Программа «Молодая семья»

«Молодая семья» — популярная государственная льготная программа, реализуемая с 2011 года, которая позволяет получать субсидии до 35-40% от стоимости жилья. Размер этого пособия зависит от региона и количества детей в семье. У семей с детьми есть все возможности для получения субсидий, а семьям без детей получить деньги будет очень сложно.

Условия для участия в программе

1. Быть женатым или быть единственным хранителем детей.
2. Возраст не должен превышать 34 года.
3. Все члены семьи должны иметь гражданство Российской Федерации.
4. Заключение районных властей о том, что семье необходимо улучшить жилищные условия.

Доступно ли взять ипотеку без своего капитала

Стандартные программы ипотечного кредитования в Сбербанке работают только с первоначальным взносом. Но, если учесть некоторые нюансы, можно выбрать вариант, когда не нужно вкладывать большую сумму для покупки дома:

1. Оформление ипотеки с использованием свидетельства о капитале. Все держатели сертификатов имеют право направить свои средства на выплату первоначального взноса по ипотеке. Это не личные деньги семьи, а государственная субсидия.

   

   Следовательно, если суммы сертификата достаточно для покрытия первого взноса, заемщику не придется нести никаких материальных затрат. С 2015 года размер материнского капитала в Российской Федерации установлен на уровне 453 026 рублей. Это означает, что клиенты Сбербанка, получающие зарплату на карту, могут приобрести в рамках данной программы жилую площадь на сумму около 4,5 млн рублей без собственных вложений. Программа заработной платы 10% действует с 17 сентября по 31 января 2020 года. После этой даты процентная ставка, скорее всего, вернется к 15%. В этом случае заемщики смогут приобрести жилье на сумму около 3 млн рублей без собственных вложений.

2. Получите потребительский кредит на выплату первого взноса. Этот вариант не самый дешевый для заказчика. Процентные ставки по этому виду кредита значительно выше, чем по ипотеке. А ежемесячного дохода может не хватить, чтобы банк утвердил обе программы. Но в ситуации могут помочь близкие родственники, которые готовы помочь и оформить для себя потребительский кредит.
3. Государственные субсидии. В некоторых субъектах РФ госорганы выдают отдельным гражданам сертификаты или субсидию на приобретение жилья. Список категорий, в которые будет внесен регион, устанавливается местными властями. Сюда могут входить: семьи с детьми-инвалидами, семьи с одним родителем, служащие государственного сектора, дети-сироты или многодетные семьи. Людям, имеющим право подать заявку на получение государственного гранта, необходимо будет связаться с местным правительством, подать заявку и встать в очередь для покупки жилья.

Без первоначального взноса вы можете оформить нецелевую ипотеку вместе с жилищной ипотекой. Но для этого вам необходимо заложить свое имущество в банк. Минимальная сумма — 500 тысяч, максимальная — 10 миллионов рублей.

Материнский капитал

В качестве оплаты первоначального взноса банки готовы принять материнский капитал. Недвижимость, приобретенная на материнский капитал, оформляется как общая собственность владельца свидетельства, супруга и несовершеннолетних детей. Единовременное пособие по беременности и родам можно использовать при получении ссуды сразу после рождения ребенка. Просто выберите банк, который позволяет приобретать недвижимость за счет материнского капитала в качестве первоначального взноса.

ССЫЛКА. В 2021 году материнский капитал был проиндексирован и составил 466 617 рублей. Сумма одинакова для всех жителей России.

Где взять средства на первоначальный взнос

Программа «Молодая семья»

реализуется с 2011 года по инициативе правительства. Срок ее действия продлен до 2021 года. В программе принимают участие молодые семьи до 35 лет, зарегистрированные в браке и столкнувшиеся с жилищной проблемой. Размер гранта не фиксирован. Размер выплаты зависит от количества членов семьи и места проживания супругов. Семья без детей может получить от государства материальную помощь в размере 35% от стоимости квартиры. Помимо программы единовременного пособия по беременности и родам, участницы получают документ, выдачи наличных нет.

Вас может заинтересовать: «Программа для молодых семей Ставропольского края».

Ипотека для врачей, ученых и учителей

В стране действуют ипотечные программы, подходящие для малообеспеченных слоев населения. Предпочтение отдается, например, ученым, врачам, учителям. Чаще всего льготы предоставляются по региональным программам. Или банки разрабатывают специальные ипотечные продукты, так называемый «социальный кредит» с выгодными условиями кредитования.

Например, в Подмосковье в 2021 году в рамках программы социального кредитования Госпрограммы жилищного строительства 138 специалистов получили субсидию на приобретение жилой недвижимости. Все участники осуществляют профессиональную деятельность в государственных учреждениях оборонной промышленности и науки Московской области. Полученные субсидии могут быть использованы для выплаты первоначального взноса по ипотеке.

Военная ипотека

Военные, как участники накопительно-ипотечной системы, могут использовать не только личные сбережения, но и материальную помощь извне для выплаты первого взноса. Во-первых, вы можете попробовать получить ссуду в банке и погасить ее накоплением на личном счете военнослужащего. Во-вторых, вы также можете использовать сертификат на материнский капитал. В-третьих, если ваш банк позволяет это, вы можете использовать гарантию для оплаты первого взноса, и платежи будут снова отменены государственными деньгами с зарегистрированного сберегательного счета.

Узнай последние новости о военной ипотеке.

Материнский капитал

Первоначальным платежом по ипотеке может быть материнский капитал. Банки чаще предлагают такой вариант оплаты: частично или основная сумма плюс собственные средства. Некоторые финансовые организации накладывают ограничения на использование маткапитала, например, ставится условие, что только 15% первого взноса может быть погашено с помощью сертификата.

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, обеспеченную материнским капиталом, должна быть зарегистрирована при совместном участии всех членов семьи.

Чтобы воспользоваться сертификатом, держателю не нужно ждать три года с момента получения документа. По закону можно выбирать как новостройки, так и квартиры на вторичном рынке.

Акции и программы банков

В течение года в рамках некоторых кредитных программ запланированы различные акции, направленные на снижение процентов по первому взносу. ЦБ очень заинтересован в регулировании размера первоначального платежа по ипотеке. По его словам, значительное снижение процентных ставок может увеличить риски для банков. В связи с этим большинство банков устанавливает ставку первого взноса в пределах 15-20%, реже встречаются предложения от 10% и менее.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ломбардная ипотека позволяет купить новый дом или на вторичном рынке. Суть такой ипотеки в том, что вы предоставляете банку недвижимость, которой владеете. Ипотека ломбарда удобна тем, что часто выдается без первоначального взноса. Еще одно преимущество выбора ипотеки — быстрое рассмотрение заявки. Однако состояние продукта таково, что существует ограничение на распоряжение имуществом. То есть вы не можете продавать, менять или сдавать в аренду недвижимость.

Потребительский кредит на первый взнос

Современного человека уже не пугают ни ставка по ипотеке, ни бесчисленные визиты в банк, ни перспектива работать на новую квартиру на несколько десятилетий. Единственное, что беспокоит, — это где заработать на выплату первого взноса. Потребительский кредит поможет выйти из ситуации. Это не лучшее решение, потому что вместо подтверждения платежеспособности клиента банк считает иначе. Однако это возможно даже в том случае, если, например, появилась акция по краткосрочной ипотеке и на данный момент денег на первый взнос нет. Клиентам с высоким доходом будет предоставлено два кредита одновременно. Вероятность одобрения зависит от размера обязательства по двум займам. Если эта сумма не превышает 60% вашего дохода, скорее всего, проблем не будет.

Взять в долг

Самый простой вариант — занять деньги у родственников или друзей. Если вы уверены, что кредит не испортит ваши отношения с близкими и у них будет нужная вам сумма, смело принимайте решение.

Займ от застройщика

Подходит для людей с высоким доходом. Ожидается на короткое время, в среднем два года. Преимущество для клиента в том, что девелопер, в отличие от банка, не проверяет досконально кредитную историю, ему важно, чтобы выплаты производились вовремя. Также очень часто не оплачивается страхование жизни и здоровья.

Ипотека от застройщика

Альтернатива банковскому кредиту — ипотека от застройщика. Это означает, что у девелопера есть банк-партнер, который предлагает покупателям этой строительной компании льготные условия кредитования. Для девелопера преимуществом является то, что покупатель недвижимости быстро обслуживается, банку, в свою очередь, выгодно иметь дополнительный поток клиентов.

Военная ипотека

Также существует специальная ипотечная программа для военных. Министерство обороны берет на себя ответственность за закрытие ипотеки, но такая помощь доступна не всем военнослужащим. В общих чертах программа распространяется на офицеров и прапорщиков, начавших службу по контракту не ранее 1 января 2005 года. Они могут подать заявку на участие в программе:

Гранты, предоставленные в рамках программы, хранятся на личных сберегательных счетах военных. Программа покрывает первоначальный платеж по ипотеке — его размер составляет 10-20 %.

Социальная ипотека: врачи, учителя, учёные

Эта ипотечная программа существует, чтобы помочь людям с низким доходом. Условия доступа к программе зависят от региона, так как программы реализует областная администрация. Для поступления в программу вам понадобится комплект следующих документов:

Получив жилищный сертификат по социальной программе, важно помнить, что он действует всего шесть месяцев, поэтому вам следует как можно скорее обратиться в банк с выбранной программой и заключить договор займа. Впоследствии банк получает 30% от стоимости недвижимости на специально открытый счет.

Оформление ипотеки в Сбере

Перед тем, как подавать заявку на ипотеку в банке, желательно провести независимую оценку ваших финансовых возможностей и обзор имеющихся долгов. При этом важно учитывать, что долги включают не только потребительские ссуды, но и кредитные карты, рассрочку, автокредиты и даже овердрафт, полученный до выплаты зарплаты. Чем больше задолженность, тем больше вероятность отклонения заявки. Но, если вы входите в льготную категорию граждан, вы можете подавать документы на программы с особыми условиями по ипотеке.

Этапы оформления договора купли-продажи жилья через Сбербанк:

1. Сходите в офис банка и напишите вопрос. Приложите копии паспортов заемщика, созаемщиков, если таковые имеются. А также сертификаты, подтверждающие платежеспособность. В первую очередь для этого подойдет 2НДФЛ или справка в виде банка, составленная и подписанная работодателем. Наемным клиентам Сбербанка достаточно предъявить паспорт. Минимальный срок рассмотрения заявки — 14 дней.
2. После одобрения заявки выберите объект недвижимости, если он еще не был обработан заранее. На срок от 30 до 90 дней принесите документы на недвижимость. Если их нет, банк откажет в кредите. Если документы собраны и переданы в банк, они рассматриваются в течение 2 недель. Выявление ошибок или неточностей в картах также приведет к отказу Сбербанка в оформлении ипотеки.
3. После повторного одобрения заявки и проверки документов банком перерегистрируйте право собственности на свое имя. Оформите квитанцию ​​от продавца о том, что ему перечислена сумма первоначального платежа, с указанием даты и суммы. Как только в Сбербанк поступят документы с переходом права собственности на недвижимость, ипотечные деньги поступят на счет продавца. Это самый волнующий этап, потому что собственник квартиры уже сменился, а оплата проживания еще не произошла. Последний этап занимает от 1 до 5 рабочих дней.

На каждом этапе операции могут возникать дальнейшие проверки и запросы ценных бумаг. Поэтому оформление ипотеки в Сбербанке может занять больше месяца.