Информация о таких видах страхования, как КАСКО и ОСАГО, может быть полезна как начинающим, так и опытным водителям, так как страховой бизнес содержит множество нюансов и особенностей. В чем разница между КАСКО и ОСАГО? Простыми словами, что это такое и можно ли расшифровать?
Расшифровка ОСАГО — это аббревиатура, обозначающая обязательное страхование автогражданской ответственности. В свою очередь, CASCO не имеет расшифровки, но происходит от слова «шлем», что означает «шлем» по-испански и «тело» по-голландски. «ШЛЕМ» — это термин, используемый в сфере страхования, он относится к страхованию вашего автомобиля от непредвиденных обстоятельств.
Что нужно обязательно иметь водителю?
В рассматриваемом контексте существуют законодательные и нормативные различия.
Это следует учитывать перед оформлением страховки. Таким образом, отношения в сфере страховой деятельности регулируются Федеральным законом от 27.11.1992 г. 4015-1. Согласно пункту 2 статьи 3 существует два вида страхования: обязательное и добровольное.
При этом в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 г. 40-ФЗ, ОСАГО — это вид обязательного страхования, поэтому управлять транспортным средством без оформления указанного полиса недопустимо. Но полис КАСКО приобретается на добровольной основе, что во многом отличается от ОСАГО (подробнее об обязательном характере КАСКО и о том, почему это необходимо, читайте здесь). Однако это не все отличия.
Ссылка! За отсутствие полиса ОСАГО налагается штраф в размере 800 рублей.
Моторное страхование
Этот термин используется в отношении таких видов страхования, по которым товары являются авто.
Таким образом, КАСКО и ОСАГО в совокупности признаются автострахованием. Физические и юридические лица нередко заключают оба договора с одной и той же страховой компанией.
Особенности договора
Прежде чем выбирать, какой вид страхования дешевле и выгоднее, давайте рассмотрим основные отличия договоров.
ОСАГО
Можно отметить следующие особенности договора ОСАГО:
КАСКО
Также следует указать, каковы характеристики договора КАСКО:
Более подробную информацию об условиях и требованиях к страхованию КАСКО можно найти здесь.
Два полиса – разная защита
Многие автовладельцы покупают оба полиса одновременно. Но почему полиса ОСАГО недостаточно для езды по бездорожью? Это как раз потому, что статьи в этих видах страхования различаются.
Внимание! ОСАГО защищает владельца от непредвиденных расходов по выплате денег пострадавшей стороне в случае, если он несет ответственность за аварию.
КАСКО защищает водителя от необходимости самостоятельно оплачивать ремонт своего автомобиля.
Что касается того, зачем выпускать обе политики и стоит ли это делать, мы подробно рассмотрели их здесь.
Чем отличаются?
Во-первых, разница между этими видами автострахования заключается в том, что у водителя должен быть полис ОСАГО, который регулируется законом. Полис КАСКО приобретается добровольно, по желанию владельца транспортного средства.
Наличие полиса КАСКО не освобождает водителя от необходимости приобретать полис ОСАГО. Кроме того, существуют принципиальные различия в самой сути страхования, а именно в объектах.
Согласно конвенции ОСАГО, гражданско-правовая ответственность водителя перед другими людьми, которые могут пострадать по вине застрахованного, застрахована. А по договору КАСКО объектом является транспортное средство застрахованного.
Поэтому в случае возникновения ЧП по вине автовладельца, в результате которой пострадали автомобили застрахованного и другого лица, согласно полису ОСАГО, страховая организация возместит ущерб пострадавшему, а согласно полису ШЛЕМ — стоимость ремонта автовладельца.
В ОСАГО страховые выплаты самому страхователю не производятся, вне зависимости от того, кто виноват в аварии.
Получить возмещение от страховой компании можно только при наличии полиса КАСКО. Поэтому приобретается полис КАСКО. Еще одно отличие — уровень стоимости полисов.
Внимание! Ставки и коэффициенты, с которыми определяется стоимость полиса ОСАГО, унифицированы и утверждаются законодательством.
При этом для КАСКО стоимость может значительно варьироваться в зависимости от страховой компании и прописанного в договоре набора страховых рисков. При этом, как правило, КАСКО обходится собственникам дороже, чем ОСАГО.
Оформление
Для оформления страхового полиса КАСКО собственнику транспортного средства необходимы:
- Предъявляйте свой автомобиль в страховую компанию для осмотра только в том случае, если он не новый.
- Отправьте весь пакет необходимых документов, перечень которых определяет страховая компания.
- Получите квитанцию об оплате и оплатите стоимость полиса напрямую.
- Получите полис КАСКО.
Для оформления полиса ОСАГО страховой компании требуется следующая информация:
- Данные автомобиля (марка, модель, мощность, год выпуска).
- Информация о владельце автомобиля (возраст, стаж вождения).
- Информация о лицах, имеющих право управлять автомобилем, помимо владельца.
Ссылка! Сотрудники страховой организации самостоятельно проверяют, угнана ли машина, угнана ли она в данный момент, а также изучают онлайн-базы данных подержанных автомобилей.
Что лучше?
Если мы посмотрим на этот вопрос с точки зрения того, какую политику лучше всего иметь с водителем, то, без сомнения, лучше иметь обе политики одновременно. Поскольку по законодательству ОСАГО является обязательным видом страхования, оно должно быть доступно при любых условиях, даже если автовладельца больше интересует страхование КАСКО.
ШЛЕМ может быть дополнительным уровнем защиты от проблем. Если водитель не желает оформлять страхование КАСКО, он не может этого сделать.
У вас может быть две политики вместе или только ОСАГО. Нельзя иметь только ШЛЕМ.
Решая, нужны ли драйверу обе политики или только одна, имейте в виду, что:
- Если он или его машина пострадали в ДТП, страховое возмещение можно получить только по КАСКО (или по ОСАГО лица, виновного в ДТП).
- Если авария произошла по вашей вине, ваш автомобиль может быть отремонтирован за счет страховщика, но по страховке ОСАГО выплата будет отправлена пострадавшему. Таким образом, виновник не должен самостоятельно оплачивать ремонт поврежденного автомобиля третьим лицом.
Итак, поскольку КАСКО и ОСАГО — это разные виды страхования: одно страхует вашу машину, а другое — гражданскую ответственность, все же желательно иметь оба вида страхования.
Выплаты
При наступлении страхового случая, виды которого должны быть указаны в договоре, застрахованный или выгодоприобретатель вправе получить денежную компенсацию за восстановление автомобиля — страховую выплату.
Порядок и размер
Существуют лимиты платежей:
Особенности совершения платежей по ОСАГО:
- Они могут быть сделаны только в пользу третьего лица, пострадавшего по вине застрахованного, поэтому обращаться в страховую компанию необходимо только в случае повреждения чужой машины.
- Возмещение пострадавшему включает в себя не только расходы на ремонт автомобиля и лечение людей, но и вынужденные расходы на эвакуатор, который отправляет людей в больницу.
- Страховщик может законно отказать в выплате. Это может произойти, если виновник ДТП не указан в полисе, у водителя нет прав или он был в состоянии алкогольного опьянения.
Ссылка. Если гражданин желает возместить убытки, связанные с ремонтом своего транспортного средства, он может прибегнуть к страхованию КАСКО.
Затем нужно выполнить следующие действия:
- Сообщите страховщику о ситуации.
- При необходимости уточните, какие документы рекомендуется собирать.
- Позаботьтесь о наличии копий документов, справок, протокола с места происшествия, подтверждающих происшествие.
- Напишите вопрос и отправьте вместе с пакетом документов.
- Оцените повреждения автомобиля самостоятельно или примите участие в оценке, инициированной страховщиком.
Можно ли получить одновременно?
Вне зависимости от обстоятельств вы не сможете получать платежи одновременно. Если гражданин создал чрезвычайную ситуацию, которая привела к повреждению его собственной и чужой машины или здоровья, его страховщик обязан произвести платежи по обоим полисам.
Однако КАСКО возместит расходы на восстановление автомобиля нарушителя, но по ОСАГО — на восстановление автомобиля потерпевшего.
Следовательно, одно лицо не сможет получать платежи одновременно, так как их будут получать несколько человек. Получить деньги одновременно будет невозможно, даже если человек не виновен в ДТП. Деньги, потраченные на ремонт, он может вернуть как по собственному полису КАСКО, так и по страховке ОСАГО виновника. Запрещено получать деньги дважды.
Ссылка. Водитель может выбрать, через какую систему получать деньги.
При выборе рекомендуется обращать внимание на то, что:
Если гражданин или бизнес желают получить компенсацию одновременно по двум причинам, это будет считаться незаконным, и поэтому настоятельно не рекомендуется предпринимать такие действия.
Подробнее о том, как оплатить страховку при ДТП, если есть и ОСАГО, и КАСКО, читайте здесь.
Стоимость
Стоимость ШЛЕМА договорная. Человек может изучить страховой рынок, чтобы выбрать организацию, в которой он приобретет соответствующий полис, поскольку цена может варьироваться в зависимости от страховщика. Учитывая отсутствие единых правил установления размера страховой премии, которую страхователь обязан уплатить, она складывается под влиянием многих факторов:
- Возраст водителя.
- Его водительский стаж.
- Характеристики машины (год выпуска, марка, модель).
- Условия хранения автомобиля (гараж, парковка).
- Количество нарушений ПДД.
- Количество страховых случаев при наступлении страховых случаев.
- Количество и виды страховых рисков указываются в договоре.
Внимание! Чем шире список рисков, тем выше цена и наоборот.
- Включение в договор условия франшизы, то есть указания максимальной суммы затрат на ремонт, которые страховщик не обязан возмещать и которые страхователь обязуется нести самостоятельно. Ознакомиться с особенностями КАСКО с франшизой вы можете здесь, а в этом материале вы узнаете о плюсах и минусах этого вида страхования.
Стоимость полиса может составлять около 11% от стоимости автомобиля. Это также включает вознаграждение страхового брокера. Цена полиса ОСАГО формируется иначе. Во-первых, он не может отличаться у разных страховщиков, так как порядок определения этого установлен законом. Организациям запрещается повышать уровень страховых взносов и использовать систему скидок.
Страховой тариф ОСАГО рассчитывается исходя из базовой ставки и коэффициентов. Базовые ставки определяются на основании определения вероятности получения травм во время вождения и уровня возможных повреждений. На это влияет мощность, год выпуска автомобиля и т.д. Коэффициенты определяются на основе следующих факторов:
Сколько стоит на новый автомобиль?
Учитывая, что на стоимость КАСКО влияет не только год выпуска, но и наличие или отсутствие пробега двигателя, можно установить разные цены КАСКО для одной и той же модели автомобиля.
Например, если принять во внимание зарегистрированный в Москве новый ВАЗ 2190 2017 года, оцененный в 438 100 рублей, то базовая КАСКО может стоить около 23 тысяч рублей. Также, если водителем является мужчина 30 лет со стажем работы 10 лет, холост и бездетный.
Сравнение цен
Однако в «Ренессанс Страхование» стоимость КАСКО на тот же автомобиль, но с учетом всех возможных страховых рисков, составит 34 тысячи рублей. И в таких организациях, как Макс, Тинькофф. Страхование »цена может быть намного выше и даже достигать 50 тысяч рублей.
Внимание. Чтобы определить стоимость полиса с наименьшей погрешностью, имеет смысл воспользоваться онлайн-калькуляторами и сравнить цены в разных компаниях.
Чтобы продемонстрировать, насколько могут отличаться цены, мы рассчитаем стоимость КАСКО для одного и того же нового автомобиля, но с другой информацией о владельце.
Если указать замужнюю женщину, двадцати трех лет, воспитывающую ребенка и с 2-летним стажем работы водителем, стоимость страховки может увеличиться на 10 тысяч. Например, в компании «Согласие» цена будет не 34 тысячи рублей, а 43 тысячи рублей. При этом полис ОСАГО на тот же автомобиль ВАЗ обойдется водителю в 8 237 рублей.
Поэтому КАСКО и ОСАГО имеют принципиальные отличия, поэтому рекомендуется иметь под рукой оба типа полиса. При этом лучше покупать их в одной компании, и нужно обращать внимание в первую очередь на условия заключения договора КАСКО, так как цена именно этого полиса может зависеть от многих факторов, в том числе и от множества страховых рисков.
Полезное видео
Посмотрите видео по теме:
