Рефинансирование ипотеки — что это такое и как рефинансировать ипотеку под меньший процент + лучшие предложения банков по рефинансированию ипотечного кредита на 2021 год - Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем

Содержание

Критерии выбора лучшего предложения
Калькулятор рефинансирования ипотеки
Сбербанк — условия, ставка
Подробно о рефинансировании своей и чужой ипотеки в Сбербанке
ВТБ — условия, ставка
Все условия рефинансирования ипотеки в ВТБ: ставка и требования
Газпромбанк — условия, ставка
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
Россельхозбанк — условия, ставка
Подробности рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Альфа-Банк — условия, ставка
Расчет выгоды рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке
Каталог банковских предложений по рефинансированию
Тинькофф — условия, ставка
Росбанк — условия, ставка
Рефинансирование ипотеки в Росбанке
Райффайзенбанк — условия, ставка
Подробно о рефинансировании в Райффайзенбанке
Дом.рф — условия, ставка
На что следует обратить внимание, принимая решение о перекредитовании ипотечного кредита
Рефинансирование от МТС Банк

Критерии выбора лучшего предложения

Мы подберем лучшее предложение по рефинансированию ипотеки, оценив 4 критерия:

Выгодные условия. Насколько низка предлагаемая процентная ставка, какое страхование является обязательным, связанные с этим расходы.
Удобство регистрации. Сюда входят требования банков к действующей ипотеке и непосредственно к заемщику (необходимость подтверждения дохода, стажа работы, минимального дохода).
Отзывы клиентов. Лучше всего описать предложение банка могут только люди, которые уже прошли все этапы рефинансирования. Конечно, часто это субъективное мнение, основанное на эмоциях, но мы постараемся оценить их как можно лучше и объективнее.

По каждому из критериев мы дадим голосование. Максимум, который вы можете получить — 10 баллов. Сложив все рейтинги, мы сможем определить лучшее предложение рефинансирования ипотеки от других банков в 2021 году. Вперед!

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Проведя расчеты на онлайн-калькуляторе, вы сможете оценить доходность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и приступайте к расчету прямо сейчас! Выполняйте онлайн-расчеты на калькуляторе

Сбербанк — условия, ставка

Сбербанк позволяет рефинансировать ипотеку, а вместе с ней и другие ссуды, и даже получить определенную сумму денег на личные нужды. Но в этом случае базовый процент будет немного выше. В случае отказа от страхования жизни и здоровья заемщика + 1%; до погашения долга в другом банке + 1%; до оформления гарантии в пользу банка + 1%.

Базовая процентная ставка составляет 7,9% годовых как при рефинансировании только одной ипотеки, так и при условии ее совмещения с другими кредитами.

Максимальная сумма предложения составляет 5 000 000 рублей в регионах и 7 000 000 рублей в Москве и Московской области, но не более 80% от рыночной стоимости гарантии. На погашение прочих кредитов: 1 500 000 руб., А также на личное потребление: 1 000 000 руб

Срок кредита — до 30 лет.

Рефинансированные ипотечные кредиты не должны иметь просроченной задолженности за последние 12 месяцев. Требуется подтверждение дохода. Заявка рассматривается от 2 до 6 дней. Отзывы достаточно положительные, но есть и минусы — откладывание продления для более длительного удержания повышенного процента.

Подробно о рефинансировании своей и чужой ипотеки в Сбербанке

ВТБ — условия, ставка

В ВТБ возможно рефинансирование ипотеки по различным программам, по которым ставка варьируется от 7,4% до 8,2%. По условиям оферты страхование жизни и инвалидности заемщика не является обязательным, но в случае отказа + 1,0%. Комиссия за перевод средств не взимается, но необходимо будет заплатить определенную сумму для представления интересов в российском реестре.

Процентная ставка составляет 8% годовых для «зарплатных» клиентов ВТБ, минимальная — 7,4% годовых для семей с ребенком 2020 года рождения и для клиентов других кредитных организаций с 8,2% годовых .

Максимальная сумма 30 миллионов рублей, но не более 80% от стоимости имущества.

Срок кредита — до 30 лет.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Обработка заявки занимает до 5 рабочих дней. В предложении вполне верны требования к клиентам и ипотеке в другом банке. Есть много положительных отзывов, но много отрицательных, связанных с задержкой процесса рефинансирования.

Все условия рефинансирования ипотеки в ВТБ: ставка и требования

Газпромбанк — условия, ставка

Предложение Газпромбанка по рефинансированию позволяет сочетать потребительские кредиты от других банков с ипотекой. Базовый процент снижается на + 0,5% при отмене личного страхования и на + 0,5%, если клиент не получает зарплату от Газпромбанка. Перед продажей заложенная недвижимость + 1,0-2,0%.

Базовая процентная ставка — 8,3% годовых.

Максимальная сумма 45 миллионов рублей, но не более 90% гарантии.

Срок кредита — до 30 лет.

Рассмотрение заявки занимает до 10 дней. Требуется подтверждение дохода, но доступны альтернативные методы. Отзывы покупателей очень негативные. В основном они связаны с низким качеством обслуживания.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Россельхозбанк — условия, ставка

Предложение Россельхозбанка по рефинансированию можно назвать лучшим для льготных категорий заемщиков. Для всех остальных процент выше и увеличивается на 1% в случае отказа от личного страхования.

Процентная ставка — от 8,5%, но зависит от статуса заемщика, наличия страховки, суммы кредита и типа гарантии.

Максимальная сумма — 20 млн руб ₽.

Срок кредита — до 30 лет.

Обработка заявки занимает до 5 рабочих дней. Подтверждение дохода обязательно для дорожных клиентов. Кроме того, требуется минимальный опыт работы для регистрации на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Отрицательные отзывы преобладают над положительными.

Подробности рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Альфа-Банк — условия, ставка

Альфа-Банк по условиям предложения по рефинансированию предлагает достаточно низкую процентную ставку по ипотеке, но при условии полной страховки (заемщика, имущества и титула). Если отклонить любой из них + 1%. Но возможно рефинансирование ипотечной задолженности другого банка без подтверждения дохода.

Процентная ставка составляет 7,99% годовых.

Максимальная сумма 50 млн руб ₽.

Срок кредита — до 30 лет.

В окончательных условиях предложения, по сути, указывается тип ипотечной ссуды на дом. Рассмотрение заявки занимает до 5 дней. Отзывы клиентов о рефинансировании долга другому банку — одни из лучших. Из негатива — обзор дольше обещанных 5 дней.

Расчет выгоды рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Предлагаем вам ознакомиться с каталогом предложений по рефинансированию кредитов российских банков. Здесь вы можете ознакомиться с программами, узнать их основные возможности и выбрать ту, которая подходит по параметрам. Выберите предложение рефинансирования

Тинькофф — условия, ставка

При рефинансировании ипотеки Тинькофф фактически выступает посредником (посредником) между заемщиком и другими банками.

Росбанк — условия, ставка

Предложение Росбанка по рефинансированию ипотеки другого банка предусматривает комплексное страхование. При отмене любого из видов страхования процент увеличивается на + 1-4%. Рефинансирование также возможно без подтверждения дохода, но с ним + 1,5% к базовой ставке.

Процентная ставка — 6,19% -9,94% годовых.

Максимальная сумма составляет до 80% от рыночной стоимости недвижимости.

Срок кредита — до 25 лет.

При единовременном платеже также доступна процентная скидка. Рассмотрение заявки занимает до 3-х дней. Большинство отзывов клиентов негативны и связаны с некомпетентностью сотрудников, задержками процесса и техническими ошибками.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке

Райффайзенбанк — условия, ставка

По условиям предложения Райффайзенбанка, лучший процент по рефинансированию ипотеки может быть получен в банке с полной страховкой. Отмена любого вида страхования добавляет + 0,5% или + 3,2% в зависимости от возраста заемщика.

Процентная ставка составляет 7,99% годовых.

Максимальная сумма — 26 млн руб ₽.

Срок кредита — до 30 лет.

Рассмотрение заявки на рефинансирование занимает до 5 дней. Подтверждение дохода необходимо для получения ипотеки. Отзывы покупателей о предложении примерно такие же. Отрицательные связаны с длительным рассмотрением заявки (до 2 недель вместо обещанных 5 дней).

Подробно о рефинансировании в Райффайзенбанке

Дом.рф — условия, ставка

Дом.РФ — государственная компания, занимающаяся, в том числе, рефинансированием ипотечных кредитов физическим лицам. Их предложение всегда отличалось одной из лучших процентных ставок по сравнению с коммерческими банками. В случае отказа от личного страхования заемщика + 0,7%. Рефинансировать ипотеку можно даже без подтверждения дохода, но процент увеличивается на + 0,5%. Скидки для многодетных семей -0,25%.

Процентная ставка — от 7,7% годовых. Но эта процентная ставка не фиксированная, она зависит от программы, по которой вы оформили ипотеку. Ознакомиться со списком программ, условиями и тарифами для более детального анализа вы можете на странице официального сайта Программы Дома РФ

максимальная сумма составляет 90% от стоимости квартиры, но в зависимости от региона и программы сумма может достигать 50 миллионов рублей.₽.

Срок кредита — до 30 лет.

Есть возможность подключения, где процент напрямую зависит от экономической ситуации и может уменьшаться или увеличиваться. Заявка подается онлайн и рассматривается в течение нескольких дней. Отзывы самые разные. Большинство удовлетворены предложенными условиями рефинансирования, но разочарованы проблемами регистрации.

На что следует обратить внимание, принимая решение о перекредитовании ипотечного кредита

Чтобы решение о рефинансировании ипотеки было правильным и процедура действительно приносила экономию, важно обратить внимание на следующие советы специалистов:

Прежде всего, изучите предложения банков, в которых вы являетесь зарплатным или корпоративным клиентом. Для таких заемщиков банки обычно разрабатывают более выгодные индивидуальные условия.
Не стоит начинать проектировать только с рекламы. Часто фактические предложения банков сильно отличаются от того, что они используют для привлечения клиентов.
Обратите внимание на цель кредита, которая указана в договоре рефинансирования. Невозможно вернуть налоговый вычет по необремененной ссуде.
Изучите, на безопасность какого имущества конкретный банк рефинансирует ссуду.
Прежде чем решиться на рефинансирование, обязательно просчитайте выгоду. Основной долг все равно придется выплатить, а сбережения складываются из разницы в процентах. При этом не забывайте учитывать стоимость процедуры. Если сбережения превышают, рефинансирование невыгодно.

Вам следует полагаться не только на приведенный выше совет, но и на свою ситуацию. Некоторые банки предлагают при рефинансировании совмещать ипотеку с другими займами или выдавать определенную сумму наличными. Если это актуально для вас, стоит обратиться в эти кредитные организации.