Рефинансирование ипотеки в Уралсиб: список документов, требования к заемщику

Условия перекредитования

Кредит можно оформить в национальной валюте. Размер доступного кредита варьируется от 300 тысяч до 50 миллионов рублей. Период погашения долга может быть длинным для удобства клиента, который платит небольшой ежемесячный взнос.

Срок кредита будет зависеть от остаточной задолженности клиента. Допускается заключение договора о рефинансировании жилищного кредита на срок от 3 до 30 лет при положительном решении кредитора.

Программа в Банке Уралсиб может быть оформлена на общепринятых условиях. План платежей в контракте содержит информацию о сумме ежемесячного платежа и сроке оплаты. Клиент может оплатить новый заем наличными или иным образом. Есть вариант оплаты, который предполагает снятие денег с зарплатной карты клиента с его согласия.

Согласно предоставленной кредитной программе приобретенное жилье считается гарантией ипотеки. Потенциальный заемщик должен предоставить в банк следующий пакет документов:

Основное отличие программы рефинансирования Уралсиба в том, что плательщик вправе оформить кредитный договор на все ссуды, по которым есть долги:

По новому продукту будут пересмотрены все условия, в результате чего покупатель будет платить меньше процентов.

Важно! Процентная ставка для каждого клиента рассматривается индивидуально. Самая низкая ставка рефинансирования может составить 8,79%.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБ

Рефинансирование — это банковский продукт, который имеет свои преимущества и недостатки. В конце концов, не существует машины для выдачи идеальной ипотеки или ее рефинансирования. У каждого кредитора есть различия, которые могут удовлетворить одного клиента, но могут показаться неудобными для другого.

Преимущества рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБе:

Недостатки:

Основные требования банка

Перед тем как начать процедуру рефинансирования, клиент должен внимательно изучить требования банковской организации к заемщикам, а также к объекту недвижимости. Также необходимо сравнить условия предыдущей ипотеки банка и обязательный перечень документов.

Условия для заемщика

Уралсиб предъявляет к своим клиентам такие же требования, как и другие банки:

Такой параметр, как возраст, имеет максимальное значение до 70 лет. Это особенно важно для клиентов, так как средний срок получения ипотечной ссуды составляет от 10 до 15 лет. Таким образом, физические лица могут подать заявку на получение кредита сроком на 50 лет.

Список требований к кредиту

Программа может включать не только жилищный кредит, но и другие финансовые продукты. Важно знать перечень требований, предъявляемых банковской организацией к запросам клиентов по активным кредитным продуктам:

Претензии клиентов подлежат рассмотрению. Поручитель не может добавить свои долги в программу рефинансирования.

Условия рефинансируемого кредита:

Консолидация нескольких займов дает заемщику уникальную возможность снизить свое финансовое бремя.

Условия для залогового объекта

Комфортная квартира или таунхаус может рассматриваться как предмет залога, принимаемый Банком Уралсиб при рассмотрении жилищного кредита. В последнем случае процентная ставка будет выше.

В рамках кредитной программы первый банк сам оформляет для клиента все документы на недвижимость.

Требования к действующему кредиту

Поскольку Уралсиб допускает сочетание ипотечных и других кредитов при рефинансировании, он должен подчеркнуть общие требования этого банка к кредитам.

Необходимая документация

Весь список документации делится на два типа:

К обязательным документам относятся:

Важно! Если у солдата нет паспорта, он может заменить его на солдатское удостоверение личности.

Физическое лицо должно подтвердить свой доход, поэтому при рефинансировании ипотеки в Уралсиб банке важно предоставить справку 2-НДФЛ. Допускается иметь при себе справку в виде банковской или выписки со счета заработной платы за последние полгода.

Перечень документов выше обязателен.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить:

Клиенты Уралсиб, участвующие в зарплатном проекте, могут подать сокращенный пакет документов (персональные данные, информацию о работодателе и уровне доходов клиента можно найти в базе данных финансового учреждения).

Порядок перекредитования ипотеки

Порядок получения кредита:

1. Заказчик оформляет анкету в банке или онлайн, не выходя из дома.
2. Следующий этап — предоставление в кредитную организацию необходимого пакета документации. Сертифицировать их не нужно.
3. Проверка сотрудниками банка заявления и документов клиента на правильность.
4. Заключение договорных отношений между физическим лицом и банком.
5. Перевод денежных средств из банка «Уралсиб» в другие кредитные организации для погашения долга клиента.
6. Новая регистрация предмета залога на приобретаемый объект недвижимости. Этот этап предполагает снятие обременения с предмета гарантии от предыдущего банка и его передачу Уралсибу.
7. Клиент должен платить ежемесячные платежи по кредиту, которые указаны в графике. Расписание он получает в отделении банка.

договор о ставке рефинансирования ипотеки можно заключить с Банком «Уралсиб», предварительно оформив онлайн-заявку. Это идеальный вариант, так как заемщик сможет в короткие сроки получить предварительное решение от кредитора. При этом разрешена отправка запроса в несколько банков одновременно.

После получения ответа от каждого финансового учреждения заемщик может выбрать наиболее подходящий для себя вариант в рамках программы рефинансирования. Объединив несколько займов в один, вы сможете в несколько раз снизить свою финансовую нагрузку.

Если онлайн-заявка отклонена, клиент может попытаться подать ее повторно через месяц. В этом случае вам нужно будет заказать новый сертификат 2-НДФЛ, так как старый уже не действует. Пакет документов, представленный в банк, и его копии полностью проверяются. Запрещается указывать фальшивые документы или неверные данные в справках о доходах. Рассмотрение заявки проводится быстро. Рефинансируя в короткие сроки, заемщик снижает нагрузку по кредиту.

Алгоритм рефинансирования ипотечного кредита в УРАЛСИБ

Как проходит рефинансирование ипотеки:

1. Клиент оформляет заявку на рефинансирование. Предоставляет в банк необходимый пакет документов.
2. Сотрудники УРАЛСИБа изучают заявку, проверяют достоверность предоставленной информации и документов.
3. Банк заключает договор о программе рефинансирования ипотеки.
4. УРАЛСИБ оплачивает долг клиента другому банку. Для этого Банк УРАЛСИБ переводит деньги на счет другого финансового учреждения.
5. необходимо переоформить ипотеку на купленную недвижимость. Предыдущий банк снимает бремя («Ипотека по закону»). Кроме того, квартира находится в залоге у банка УРАЛСИБ.
6. Клиент начинает выплачивать ссуду. Ежемесячные выплаты указаны в таблице, предоставленной сотрудниками банка.

Требования к залоговому объекту недвижимости

С 2021 года Уралсиб признает гарантией только квартиры в многоэтажных домах и таунхаусах. Но резиденция как гарантия рефинансирования увеличивает ставку на 1%.

В остальном требования к гарантиям, предъявляемым Уралсибом, являются стандартными для любого другого банка в Российской Федерации.

1. Залоговое жилье не подлежит сносу; степень его ростовщичества должна соответствовать критериям, установленным сотрудниками банка.
2. Право собственности на недвижимость должно быть зарегистрировано.
3. На объект гарантии не должно возлагаться никакое бремя (за исключением бремени, связанного с рефинансированием ссуды в процессе формирования).
4. Заемщик должен быть готов предоставить в банк необходимые документы на жилье, под залог которого будет оформлен рефинансирование.
5. Залог должен быть оценен независимым экспертом (оценщиком, не заинтересованным в рефинансировании).

   

Посмотрите на ту же тему: где лучше получить вторичный жилищный заем под низкую процентную ставку? Самые выгодные предложения банков [y] года

Личный опыт клиентов

Отзывы клиентов свидетельствуют о положительном отношении к анализируемому банковскому продукту, хотя есть жалобы (стандартные для любого банка) на недостаточную компетентность отдельных сотрудников финансового учреждения.

Андрей Ц., Старый Оскол. Подумал о рефинансировании ипотеки, так как ставки по ней значительно упали за несколько лет с момента регистрации. Предложения «Уралсиба» понравились — достаточно нормальный тариф, информация о программе публично доступна на сайте. Ничего страшного, но попался некомпетентный сотрудник. При составлении контракта я одновременно разговаривал по телефону, хотя несколько раз делал ей комментарии. В результате в текст договора закралась ошибка, которую пришлось исправлять через администратора отдела. Они извинились за неудобства, но послевкусие осталось неприятным. Надеюсь, что выплаты по рефинансированию и выдача банком сертификата о безналичии долга пройдут без неприятных сюрпризов. В общем, менеджеры должны быть более ответственными.

Ольга М., Казань. Помимо ипотеки у него был незакрытый потребительский кредит. Я обратился в «Уралсиб», так как обнаружил, что программа рефинансирования позволяет объединить несколько кредитов в один. Рефинансирование было оформлено в кратчайшие сроки. Теперь живу спокойно: я снизил ставку, и оба кредита плачу там же, где меня удовлетворили.

Анна Л., Омск. Недавно я столкнулся с необходимостью рефинансировать ипотеку и еще одну ссуду под нее. Рассмотрим разные предложения. Предложение Уралсиба привлекло приемлемая ставка и возможность при рефинансировании объединить ипотеку и кредит в один процентный кредит. Но реальность разочаровывала. В заявке отказался оформлять личную страховку. Заявка была предварительно одобрена. В назначенный день я пришла в банк с документами. А потом выяснилось, что в приложении стоит галочка в том месте, где я . согласен оформить страховку. Это было сделано над моей головой! Я попросил снова снять галочку, после чего менеджер сказал, что рефинансирование мне не будет. Нет больше ног в этом банке!

Процедура оформления по шагам

На рефинансирование ипотеки в стороннем банке нужно потратить не менее 1-2 недель. Вам необходимо будет предоставить пакет документов и согласование с банком Уралсиб. Если кредит оформлен в том же банке, процедура будет намного быстрее.

Для рефинансирования ипотеки вам понадобятся:

1. Получить согласие банка-кредитора на рефинансирование кредита.
2. Напишите заявку на рефинансирование в том же или другом банке.
3. Предоставить в банк пакет учебных документов.
4. Подписание нового кредитного договора с банком.
5. Погашение банком старой ссуды и оформление новой ипотеки.

Если рефинансирование происходит в другом банке, вам нужно будет перерегистрировать залог у нового кредитора.

Как только происходит полная переоформление документов и залога, заемщик приступает к выплате новых платежей по кредиту. Отношения со старым кредитором полностью разорваны, так как кредит уже погашен банком «Уралсиб.

Есть ли отличия для внутренних и сторонних клиентов?

Разница в основном заключается в перечне предоставляемых документов, а также в порядке переоформления. В случае рефинансирования в том же банке процедура оформляется как изменение условий, изложенных в действующем кредитном договоре, поэтому нет необходимости проводить дополнительную оценку гарантии. Кроме того, вам не придется расторгать договор страхования залога.