Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

Краткое описание банка

Промсвязьбанк входит в тройку крупнейших банков России. Он был открыт 20 лет назад и сейчас является одним из крупнейших кредитных учреждений с развитой региональной сетью, которая сейчас насчитывает 300 отделений, 200 банковских терминалов и 8 500 банкоматов.
На данный момент банк специализируется на выдаче крупных кредитов. Этот кредитор предоставляет своим клиентам услуги по ипотечному кредитованию.

Но прежде чем оформлять кредит, нужно узнать, насколько выгодно брать ипотеку в Промсвязьбанке сегодня.

Плюсы и минусы

Промсвязьбанк предлагает выгодные условия, но, как и у любой финансовой фирмы, есть подводные камни. Нельзя забывать, что кредиты чаще всего выдаются со страховкой. Если вы откажетесь от нее, банк может сразу повысить процентную ставку по ипотеке или снизить ее, если финансовые риски слишком высоки.

Преимущества и недостатки

Низкая процентная ставка и легкое погашение

Есть много выгодных кредитных программ. Минимум документов и быстрая обработка

Опция «Кредитные каникулы» предоставляется на случай финансовых затруднений

Первый существенный взнос. Без нее невозможно оформить ипотеку

Нет гарантии, что ипотека будет одобрена без страхования жизни клиента

Отличный показатель отказов. Самые выгодные акции заканчиваются в конце этого года

Перед подачей заявки нужно определиться с типом недвижимости и сроком действия.

Условия по ипотеке

Промсвязьбанк не отличается слишком жесткими условиями получения ипотечной ссуды. Очевидно, что они будут меняться в соответствии с программой, выбранной заказчиком, но они по-прежнему соблюдают основные параметры, установленные в SIS.

Переплата по ипотеке

А параметры следующие:

Примечание! Размер процентной ставки будет зависеть от суммы кредита, срока кредита, уровня вашего дохода и выбранной кредитной программы. Кроме того, на это может повлиять наличие гарантий по кредитам и условий, позволяющих участвовать в кредитных программах на льготных условиях.

Несуразная ипотека в Промсвязьбанке

Первое, что я вижу, это очередь из двух человек, стоящих перед дверью банка. Подхожу к ним с ужасом на лице, но оказывается, они у банкомата. Сам офис Промсвязьбанка, расположенный на 2-й Тверской-Ямской улице, 8, довольно просторный и светлый, но не сразу понятно, кто где сидит. В центре зала стоит круглая стойка, но все сидящие сзади заняты покупателями. Справа подписаны таблицы: «Юридические настроения в службе», а слева ?? нет. Вся надежда на них. Подхожу к одному из столов, девушка меня направляет к следующему окну к более опытному и взрослому «кредитору». Теперь я вижу небольшую табличку с названием работы.

Имеют ли значение измерения? Привет, хотелось бы узнать условия получения ипотеки в вашем банке? ?? Вы уже определились с предметом? ?? Да, квартира в Москве, вторичный рынок. ?? Отлично, курс зависит от валюты и суммы депозита. Если размер взноса превышает 20% от стоимости имущества, ставка в рублях составляет 12,5% годовых. ?? Какой минимальный взнос? ?? минимум ?? 10% от стоимости объекта. Таким образом, ставка составит 13% годовых. Неутешительный расчет ?? Максимальный срок кредита ?? 20 лет. Если хотите, мы можем посчитать, какую сумму кредита вы можете пересчитать. ?? Да, давайте сделаем это, ?? а я называю общий доход и срок кредита. ?? Сколько стоит квартира? ?? Что ж, рассчитываю купить его за двести тысяч. ?? Как много? ?? Одна тысяча за двести. ?? рублей? ?? Нет, конечно, долларов ?? как-то даже сомневался в себе. Женщина презрительно посмотрела на меня и углубилась в программу, а я попытался объяснить смысл ее взгляда: ?? А что, на ваш взгляд, нельзя купить квартиру за 200 тысяч? Или что? ?? Нет потому что, ?? опять как-то тихо и скривившись, женщина сказала: ?? за 5 миллионов рублей вполне можно… ?? OK… ?? Я немного успокоился. ?? Знаете, вашего дохода на такую ​​ссуду не хватает, но можно привлечь дополнительных созаемщиков.

Проверка Далее мы приступили к составлению списка необходимых документов и одновременно к проверке возможности получения от меня ипотеки: ?? Вы состоите в браке? ?? Ага. ?? Тогда вам понадобится свидетельство о браке. У тебя есть ребенок? ?? Нет. ?? Тогда ничего не нужно. Вы работали на последней работе 6 месяцев? ?? Ага. ?? Копия трудового документа, заверенная работодателем. И т.п. Для всех ?? заемщик и созаемщики ?? нужен такой же комплект документов.

Мы тут ни при чем. Тут речь идет о дополнительных расходах заемщика. ?? За открытие ссудного счета взимается комиссия. А еще для открытия аккредитива… ?? Что-что? ?? Ну, видите ли, дело в том, что в нашем отделении нет сейфов, поэтому воспользуемся этой формой. Аккредитив. Об этом заговорила менеджер (отзывная, безотзывная, еще какая-то…), но потом пришла в себя: ?? Зачем я тебе это надоедаю? Это просто альтернатива сейфу. Говоря о стоимости оценки и страхования недвижимости, женщина категорично заявила, что банк не имеет никакого отношения к ставкам сторонних компаний (агентов по недвижимости и страховщиков) и вообще не связывался с ними. Правда, в конце концов, менеджер распечатал мне три копии анкеты (для созаемщиков и меня), разрешил взять с собой распечатку условий программы и велел позвонить, не сомневайтесь, если я есть вопросы.

Оценки

Требования к заемщику

До 13,9% в год
Первое, на что следует обратить внимание перед подачей заявки на ипотеку в Просвязьбанке, — соответствуете ли вы всем требованиям кредитора.

Этот банк не особо требователен к своим заемщикам, но обязательным условием участия в любой ипотечной программе является соблюдение всех установленных параметров.

А они следующие:

Рефинансирование ипотеки – плюсы, минусы, подводные камни

О сокращении ежемесячных выплат мечтают, наверное, все, кто несет «тяжелую ношу» ипотеки. В последние годы у заемщиков появилась реальная возможность осуществить эту мечту, и это можно сделать за счет рефинансирования.

Взял ипотеку в 2021 году, когда ставки по кредитам были высокими (у меня 14%). Было принято решение о рефинансировании в 2021 году по ставке 9,5%. Разница, как видите, существенная.

Сначала решил попробовать рефинансирование в своем банке, написал вопрос с просьбой о рефинансировании (снижении ставки по ипотеке). Заявку рассматривали 4 месяца! и отправил отказ, как всегда, без объяснения причин

… Что ж, я решил, что если банку не нужны дисциплинированные заемщики и он не ценит клиентов, я перееду со своей ипотекой в ​​другой не менее известный банк.

Я выбрал банк, в котором у меня была дебетовая (зарплатная) карта, и подал заявку на рефинансирование. Я сделал это не выходя из дома через систему DomClick. Вечером загрузил отсканированные документы и через несколько часов получил смс с положительным решением.

Поскольку у банка была информация о моих доходах, не было необходимости предоставлять документы с работы, что значительно облегчило процедуру. На следующий день со мной связался ипотечный менеджер, который следил за мной на протяжении всего процесса рефинансирования.

На следующем этапе мне потребовалось много терпения и настойчивости, чтобы довести дело до конца.

Дело в том, что переход в другой банк предполагает сбор полного пакета документов, который был необходим, если вы изначально брали ипотеку

.

Все это занимает много времени, поэтому я решил начать рефинансирование еще в отпуске, и сразу скажу, что отпуска мне не хватило для завершения всех дел.

Итак, в первую очередь меня попросили предоставить следующие документы, которые я должен был предоставить в банк, в котором я рефинансировал:

— Справка об отсутствии задолженности за жилищно-коммунальные услуги; — Свидетельство о постановке на учет в квартире; — Кадастровый паспорт; — оценка квартиры (свежая), пришлось заплатить 2500 руб .; — Договор о покупке; — Свидетельство о приемке; — Свидетельство о праве собственности; — Кредитный договор от предыдущего банка — Подать заявку на страхование новой квартиры; — Получить новое страхование здоровья и жизни — Для тех, кто состоит в браке — Нотариально заверенное согласие супруга на уход за квартирой.

1. Сначала в банке подписывается КРЕДИТНЫЙ договор со ставкой 11,5%, кредитный договор подписывается при предоставлении ипотеки на квартиру от предыдущего банка-кредитора банку, в котором вы рефинансируете.
2. Поэтому уже на первом этапе нужно было вложить около 10 тысяч рублей
   (оценка квартиры, страхование) для получения средств на закрытие ипотечной ссуды от первичного кредитора.
3. После предоставления документов вы подписываете договор КРЕДИТА, и банк закрывает ваш ипотечный кредит от основного кредитора банковским переводом.
4. Затем начинается следующий этап «хождения через агонию». На этом этапе дается 2 месяца, в течение которых необходимо получить следующие документы в первичном банке:

Ипотечные программы в Промсвязьбанке (описание программ и процентные ставки)

Сейчас Промсвязьбанк предлагает своим клиентам всего 4 ипотечные программы, которые различаются по типу недвижимости, которую можно приобрести с помощью данной услуги, а также по срокам.

Бизнес-кредит Промсвязьбанку

Как оформить рефинансирование в Промсвязьбанке?

Промсвязьбанк предлагает ответственным заемщикам оформить целевой заем в несколько простых шагов:

Хотя банк дает вам до 3 дней на принятие решения, на самом деле вы можете получить ссуду в день подачи заявки, если у PSB не возникнет дополнительных вопросов о ваших документах или кредитоспособности.

Жилищные программы в Промсвязьбанке

Государственные ипотечные программы предусматривают, что заемщик может получить ссуду на льготных условиях и с пониженной процентной ставкой.

Жилищные программы

Промсвязьбанк предлагает несколько ипотечных программ, поддерживаемых государством:

1. Материнский капитал;
2. Молодая семья;
3. Для государственных служащих и наемных клиентов.

Чтобы узнать, кому доступны такие предложения, необходимо более подробно рассмотреть каждую из вышеперечисленных программ.

Материнский капитал

Ипотека, обеспеченная материнским капиталом, предназначена для граждан, получивших соответствующее свидетельство. То есть на такую ​​ссуду могут претендовать люди, у которых двое и более детей.
В его условия входят:

Молодая семья

Супруги в возрасте до 35 лет имеют право участвовать в программе «Молодая семья». Также предусмотрена выплата государственных субсидий, за счет которых будет выплачиваться первый взнос.

Однако получить их можно только после рождения первенца. Но гарантированным условием будет пониженная процентная ставка.

Для бюджетников и зарплатных клиентов

Государственные служащие — это люди, которые являются сотрудниками некоммерческих организаций. Заработная плата — это люди, получающие выплаты на банковский счет, открытый в Промсвязьбанке.

Список профессий, связанных с госслужащими

Следующие условия распространяются на обе категории граждан:

Реструктуризация в Промсвязьбанке

Еще один способ изменить условия ранее заключенного кредитного договора с Промсвязьбанком — это реструктуризация. Но для его реализации нужны веские причины и документы, подтверждающие его существование. Например, заемщик попал в тяжелую аварию, находится в больнице и еще не может выплатить ссуду. Или он потерял работу. Или вы попали в другую трудную жизненную ситуацию.

Читайте дальше: Как рефинансировать ссуду или ипотеку в Аверс Банке?

В этом случае банк редко идет на снижение процентной ставки. Но он может заключить с заемщиком дополнительное соглашение, по которому он предоставит ему кредитный отпуск, увеличит срок кредита (что приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей) или на определенное время позволит ему платите только проценты по кредиту.

Список необходимых документов

Перед тем, как заполнить и передать в банк заявку на ипотеку, вам нужно будет собрать необходимые документы. Они сразу прилагаются к заявке, чтобы в ходе рассмотрения заявки банк мог проверить подлинность ваших документов. Их список будет следующим:

Фотогалерея:

Российский паспорт

Свидетельство о браке

Военная книжка удостоверения личности

Справочные материалы 2-НДФЛ

Личный опыт: как я рефинансировала ипотеку

В мае 2021 года я купил двухкомнатную квартиру в Москве. Стоимость 6,5 миллиона рублей. Я получил 3 миллиона рублей от продажи подмосковной квартиры.

Недостающие 3,5 миллиона рублей были привлечены в банке под 11% годовых. Но с учетом доплат — 11,57%. Он занимал деньги 13 лет.

В этих условиях у меня ежемесячный платеж составлял 42 263 рубля, а переплата за все годы составляла около 3,1 миллиона рублей.

В Интернете узнал о возможности рефинансировать ипотеку, то есть снизить ставку по кредиту. Я начал смотреть предложения от банков.

Какие ставки предлагают банки для рефинансирования?

Этот банк обещал ставку 7,9% годовых. Но были условия:

Условия жесткие, но я сделал все, чтобы получить одобрение рефинансирования. Обещанный тариф меня очень обрадовал.

Процесс рефинансирования

Заявка на получение кредита заполнена. Они перезвонили мне. Мы говорили об условиях. Мы отправили список документов, которые необходимо забрать по почте. Я только дважды ходил в банк. Один раз он повел меня показать оригиналы документов и второй раз подписать договор.

Банк запросил следующий список ценных бумаг:

После подписания документов банк переоформит залог моей квартиры на себя. Пока идет процесс перерегистрации прав (около месяца), у меня будет ставка 9,9%.

Советы тем, кто хочет рефинансировать

1. Сравните предложения от разных банков.

2. Рассчитайте переплату с учетом комиссии, страховки и других платежей по кредиту.

3. Сделайте авансовые платежи.

Если вы взяли ипотеку и платите по ней на короткий период (например, год или два), рефинансирование выгодно. Обычно аннуитетные выплаты применяются тогда, когда в первую очередь выплачиваются проценты по ссуде.

То есть, если вы платили по кредиту 10 лет, вы уже выплатили большую часть процентов. Так что рефинансирование может быть убыточным. Чем раньше вы решите рефинансировать, тем больше денег вы сэкономите.

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/2/14/lichnyj-opyt-kak-ja-refinansirovala-ipoteku/

Отзывы клиентов

Судя по большинству отзывов, клиенты Промсвязьбанка довольны его работой. Ипотека оформляется довольно быстро, и кредитор не ставит своим клиентам слишком жестких условий.

Михаил: «Несколько месяцев назад я взял вторичный жилищный кредит в Промсвязьбанке. Персонал достаточно приятный, сразу все объяснят, если спросите. В процессе регистрации сюрпризов не обошлось — все в точности так, как было заявлено изначально. По самой программе все стандартно, но я платный клиент, поэтому моя ставка снижена на 0,5%.»

Конечно, ипотечное кредитование в Российской Федерации по-прежнему рассматривается с недоверием. Поэтому также можно найти обзоры, где политика банка или реализация его ипотечных программ как-то критикуются.

Ольга: «Я сняла новостройку. Но это оказалось своего рода смягчением условий, по свидетельству столичного мата. Конечно, ставка снизилась на 1,5%, и первый взнос фактически не нужно было платить, но в остальном мне пришлось принести много документов.»