Рефинансирование кредитов и ипотеки в Газпромбанке для физических лиц - Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем

Содержание

Условия рефинансирования в Газпромбанке
Условия займа на перекредитацию ипотеки
Основные правила рефинансирования (*)
Комментарии
Приоритеты в принятии решения и кредитования Газпромбанком
Порядок рефинансирования кредитов
Калькулятор рефинансирования
Инструкция пошагового оформления кредита
Требования к клиентам и перечень документов
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Требования к заявителям и необходимые документы
Калькулятор ипотеки в Газпромбанке
Как подать заявку

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Вот основные условия рефинансирования потребительских кредитов физическим лицам в Газпромбанке, опубликованные на его официальном сайте:

сумма от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;

срок кредита от 13 месяцев до 7 лет;

процентная ставка 9,5% годовых при условии личного страхования, 14,5-15,5% без него (в зависимости от категории заемщика).

Заем является адресным и предназначен для погашения задолженности клиента по текущему потребительскому кредиту (в том числе банковской картой). Займы рефинансирования принимаются:

оформляется в рублях;

до полного погашения, до которого осталось не менее 3 месяцев;

без текущей задержки;

по которым было не более 2 задержек продолжительностью менее 30 дней;

по которым реструктуризация не проводилась.

Помимо рефинансирования кредитов, взятых Газпромбанком, предъявляются следующие требования:

остаток основного долга не должен превышать 70% от первоначальной суммы или срок обслуживания на день запроса рефинансирования составляет не менее 6 месяцев;

заемщик оплачивает задолженность по процентам за счет собственных средств.

Для рефинансируемых кредитов, взятых другими банками, срок обслуживания на дату подачи заявки на рефинансирование должен составлять не менее 6 месяцев.

Сделать запрос

Условия займа на перекредитацию ипотеки

В 2021 году в Газпромбанке введены новые требования по рефинансированию ипотеки, в целом тренд направлен на улучшение обслуживания клиентов с крупными обеспеченными кредитами:

снижение процентной нагрузки на заемщика Газпромбанка;

усовершенствована система лояльности по ипотеке;

увеличено количество положительных решений по заявкам Газпромбанка на рефинансирование;

также расширен список категорий клиентов, которые будут рекомендованы для получения кредита для рефинансирования.

Работа Газпромбанка по рефинансированию ипотеки в 2021 году началась с акции с рекордной ставкой до 9,2% (в случае страхования объекта), действующей в течение февраля 2021 года. Эти условия в Газпромбанке также будут действовать в течение всего года и заинтересованным клиентам получит возможность подготовить документы для рефинансирования в ГПБ с целью максимального соблюдения следующих характеристик.

Основные правила рефинансирования (*)

Визуализация	Основные условия	Ограничения
Изданный	В рублях
Минимум	500 000 руб	Более 15% доли в секторе недвижимости
Максимальный кредит	45 000 000 руб
Срок действия	От 3,5 лет, макс. 30 лет	Повышения за рефинансирование и перевод кредита другому кредитору при использовании кредита более 3-х лет. Минимальный срок не сокращается.
Регистрационный взнос	—
Страхование	Позволяет снизить проценты по кредиту. Принимаются все контракты, соответствующие требованиям.
Сроки получения решения Газпромбанка	До 10 дней
(*) В кредите может быть отказано без видимой причины.

Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки других банков под залог жилья с имуществом на имя заявителя (обратите внимание на государственную регистрацию ипотеки, возникающей при выдаче кредитных средств по договору долгосрочного займа);

для клиентов с нормальными данными CRI предлагается выдача средств сверх задолженности другому банку для погашения личных нужд под гарантию долевой собственности, в том числе автомобиля. Франшиза допускается до 30% от причитающейся суммы;

Газпромбанк рефинансирует соглашения о долевом участии для перекредитования ипотечных кредитов с целью полного погашения платежей в другой банковской организации.

Приоритеты в принятии решения и кредитования Газпромбанком

Перечень первичных условий более чем верен, но на практике специфика получения кредитных средств по рефинансируемой ссуде на условиях во многом определяется деталями. Первоочередная задача выделения средств подразумевает особые условия рефинансирования ипотечных кредитов для строительных компаний и структур:

для подтвержденных строительных проектов (опубликовано на официальном сайте);

рефинансирование компаний-партнеров ЖК;

по неофициальным данным, предпочтение отдается кредитам от следующих финансовых организаций: Кредитный банк, Бинбанк, Юникредит и других, то есть коммерческих банков.

Газпромбанк отдает предпочтение проектам участия и партнерам в строительной сфере, хотя официального подтверждения от Газпромбанка по этому поводу нет. При этом условия рефинансирования ипотеки в 2021 году в Газпромбанке будут более справедливыми, ходатайства всех, кому удалось доказать достаточный налогооблагаемый доход, будут удовлетворены. Чтобы подать заявку на рефинансирование, вы можете использовать официальный сайт этого банка.

Чтобы получить низкую ставку по ипотеке при рефинансировании, необходимо следить за выполнением Газпромбанком всех требований по ипотеке. Прежде всего, выберите тяжелое требование, подобное тому, которое упоминается в основных списках. Например, это может быть квартира застройщика, аккредитованного Газпромбанком, зарплатная карта партнерской организации этого банка или аналогичный.

Порядок рефинансирования кредитов

Рефинансирование кредитов в других банках в Газпромбанке осуществляется по запросу, который можно подать в отделении банка или онлайн, нажав ссылку «Подать заявку на получение кредита» на странице описания продукта. Дальше:

банк рассматривает заявку и принимает решение (обычно это занимает до 5 дней);

при положительном решении заявителю предлагаются индивидуальные условия кредитования;

после согласования условий заявитель представляет на стойку банка документы, необходимые для оформления кредитного договора;

после его заключения Газпромбанк перечисляет клиенту денежные средства;

из этих средств погашается задолженность по рефинансированной ссуде, а остаток передается в распоряжение заемщика.

Таким образом, заемщик, избавившись от текущей задолженности, заключает новую и приступает к ее погашению по условиям кредитного договора с Гапромбанком.

Калькулятор рефинансирования

На странице описания продукта в блоке «Рассчитать ссуду» есть калькулятор, с помощью которого вы можете определить:

размер ежемесячных платежей по погашению долга;

величина займа.

Для этого пользователю необходимо ввести исходные данные для расчета вручную или с помощью ползунка, выбрав один из вариантов: по сумме или по доходу. Расчет ведется по фиксированной ставке 9,5%, изменить ее нельзя. Результаты расчета являются ориентировочными, для получения точных данных пользователю рекомендуется обратиться в филиал Газпромбанка.

Инструкция пошагового оформления кредита

См. Пошаговые инструкции по подаче заявки на рефинансирование:

Ознакомьтесь со списком документов рефинансирования Газпромбанка, подготовьте пакет, включающий данные всех совместных заемщиков.
Убедитесь, что данные в заявке соответствуют требованиям банка, обратите внимание, что все заявители должны быть моложе возраста, указанного на момент погашения ипотечной ссуды. Если эти условия не выполняются, сократите срок кредита и подготовьте документы о доходах, соответствующие платежам.
Чтобы улучшить свою кредитную историю, погасите текущую потребительскую ссуду и другие ссуды, которые снижают вашу платежеспособность и учитываются в кредитном рейтинге.
Подготовьте справку о доходах, которую выпускает не только ваш работодатель, но и другие люди, которые платят вам за работу.
Подготовьте заверенную копию договора и документов на облигацию рефинансирования.
Чтобы подать заявку на получение кредита рефинансирования, обратитесь в филиал по месту регистрации или подайте заявку на сайте.
Кредит рассматривается от 1 до 10 дней.
Деньги возврата Газпромбанка приходят вскоре после принятия решения о выдаче кредита.
Зарегистрируйте новый договор жилищного кредита.

Газпромбанк может дольше рассмотреть заявку и запросить дополнительные документы. Сотрудники банка могут предварительно проверить пакет документов, не стесняйтесь обращаться за консультацией.

Требования к клиентам и перечень документов

На странице описания продукта нет требований к заемщикам, поэтому вот те, которые предписаны для потребительского кредита с аналогичными характеристиками:

российское гражданство;

постоянная регистрация или проживание в РФ;

возраст от 20 лет на дату регистрации до 70 лет на дату выплаты долга;

общий стаж работы 1 год, последняя работа 3 месяца для наемных клиентов, 6 месяцев для остальных;

нет плохой кредитной истории.

Стандартная документация по кредитной заявке включает:

паспорт;

СНИЛС;

справка о прибылях и убытках (для соискателей, не являющихся заказчиками заработной платы).

Также необходимы документы для получения рефинансируемой ссуды. Если его выдал Газпромбанк, то документы предоставлять не нужно. При рефинансировании кредитов в других банках состав пакета документов зависит от наличия сведений о заявителе в кредитном бюро и их полноты. Если этого достаточно, заявитель отправляет в Газпромбанк информацию о платежных реквизитах и (при необходимости) справку из другого банка о размере текущей задолженности.

Если информации от кредитного отдела недостаточно или она полностью отсутствует, заявитель представляет документы и справки стороннего банка-кредитора, в которых отражены:

условия кредитного договора (сумма, срок, валюта кредита, дата заключения договора);

размер текущей задолженности;

платежные реквизиты банка-кредитора.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Подробности

Для заемщиков, взявших кредит под залог недвижимости, в Газпромбанке доступно рефинансирование ипотеки в 2021 году. От рефинансирования потребительского кредита оно отличается значительными суммами и условиями кредита, более жесткими требованиями к заемщикам, документам и гарантиям.

Цель ссуды рефинансирования ипотеки — погасить задолженность по ранее полученной ипотечной ссуде. При этом Газпромбанк может выдать больше ипотечной задолженности, разницу (не более 30% от ипотечной задолженности) можно использовать для погашения потребительских и автокредитов.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

В базовой версии рефинансирование предлагается на следующих условиях:

сумма от 100 тысяч рублей (но не менее 15% от стоимости недвижимого имущества) до 45 миллионов рублей;

срок кредита от 1 года (новое строительство) или от 3,5 лет (вторичный рынок) до 30 лет;

ставка от 9,9% годовых.

При этом с момента обращения в Газпромбанк до предполагаемой даты погашения ипотечной ссуды должно пройти не менее 3 лет.

Особенность рефинансирования ипотеки в Газпромбанке заключается в том, что залог (недвижимость) на момент выдачи кредита находится в залоге у другого банка-кредитора. Поэтому на период, предшествующий передаче объекта в залог Газпромбанку, Газпромбанк фиксирует повышенную процентную ставку. Повышение составляет 1% или 2%, в зависимости от того, предоставляет ли залог банку нотариально заверенную доверенность на регистрацию залога или нет. Кроме того, ставка увеличивается на 1%, если заемщик отказывается от страхования на случай смерти или инвалидности.

Требования к заявителям и необходимые документы

Требования к заявителям, обращающимся за рефинансированием ипотеки, аналогичны требованиям к рефинансированию потребительского кредита. Разница в том, что возрастной ценз заемщика не должен превышать 65 лет на момент запланированной даты погашения кредита.

Требования предъявляются также к объекту ипотеки; включать стандартные положения, например:

находится на территории Российской Федерации;

фундамент и полы из железобетона, камня или кирпича;

оборудован коммуникациями;

юридически чистая, свободна от ограничений и обременений, не подлежит судебным спорам.

Для получения ссуды на рефинансирование ипотеки заемщик представляет:

паспорт;

СНИЛС;

копия трудовой книжки, заверенная организацией на рабочем месте;

справка о прибылях и убытках (2-НДФЛ, по форме банка, справка о заработной плате);

договор займа с сторонним банком;

справка из стороннего банка о сумме текущей задолженности;

залоговые документы.

Полный перечень требований к заемщикам, документам и недвижимости для получения кредита на рефинансирование ипотеки размещен на официальном сайте Газпромбанка в разделе описания продукта.

Калькулятор ипотеки в Газпромбанке

Вы можете рассчитать ссуду по сумме и по доходу с помощью онлайн-калькулятора на странице описания продукта, указав:

тип, тип и местонахождение недвижимости;

тип пакета документов;

размер задолженности по текущему кредиту;

продолжительность ссуды рефинансирования.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно, связавшись с отделением Газпромбанка или онлайн, нажав ссылку «Заполнить экспресс-форму» на странице описания продукта.

Если вы обнаружили ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter.

Как подать заявку

подать заявку на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке можно в офисе учреждения или на сайте банка.

Онлайн-заявка имеет довольно упрощенную форму:

личные данные;

паспортные данные;

резиденция;

город для обслуживания ссуды;

населенный пункт, в котором приобретается недвижимость;

цель ссуды;

необходимое количество и время;

телефон и адрес электронной почты.

Подайте заявку онлайн, чтобы получить предварительное решение Газпромбанка о возможности рефинансирования в ней ипотеки от другого банка
После подачи заявки на рефинансирование ипотеки из другого банка нужно дождаться звонка от сотрудника Газпромбанка. Он проконсультирует по условиям программы и подскажет детали проекта.

Если вы хотите подать заявление в отдел, вам нужно будет заполнить расширенную форму, в которой будет указана информация о вашем месте работы, уровне дохода, семейном положении и т.д.