Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2021 году

Какие банки будут рефинансировать ипотеку под 6% в 2019 году

Читайте дальше: Что это и как рефинансировать ипотеку: порядок, льготы, нужно ли?

Однако спустя полгода ряд условий был изменен и переписан в новом постановлении Правительства РФ от 21 июля 2021 г. 857.

Закон был в очередной раз переписан уже в документе «О внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета…», датируемом 28 марта 2021 года.

Кто по результатам внесенных изменений может рассчитывать на рефинансирование кредита в 2021 году по субсидированной ставке? Будут ли Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие кооперативные банки осуществлять рефинансирование ипотеки под 6% в 2021 году? Об этом мы поговорим в нашей статье.

Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка

В первом варианте программа заработала в 2021 году. По ее условиям семья, в которой появилось 2–3 ребенка, могла получить льготную ставку по ипотечному кредиту — 6%. Разница с рыночным процентом субсидировалась государством, но только на ограниченный период:

3 года — если в семье есть второй ребенок;

5 лет — если в семье родился третий ребенок;

8 лет — если родился второй и третий ребенок.

По окончании льготного периода семья стала платить по схеме: ключевая ставка ЦБ на момент выдачи кредита + 2%. Например, если на дату заключения соглашения ставка составляла 7,25%, то процентная ставка по ипотеке была зафиксирована на уровне 9,25% через 3, 5 или 8 лет (в зависимости от количества детей).

Льготный кредит (онлайн) Газпромбанк, Физ. 354

от 5,99%

ежегодный

до 3 миллионов

до 30 лет

Получите финансирование

Кто может взять ипотеку под 6 процентов?

Семьи с детьми смогут получить льготную ссуду при рождении второго или третьего ребенка, если они родятся не ранее января текущего года. В случае выдачи ссуды с появлением второго ребенка субсидированная ставка будет применяться в течение 3 лет с момента получения ссуды, а с появлением третьего срок действия субсидированной ставки устанавливается в 5 лет.

Если кредит изначально был выдан после рождения второго ребенка, а еще один ребенок появится в семье до окончания программы, субсидируемая ставка будет продлена на следующие 5–5 лет. Такие же условия действуют и при рефинансировании по госпрограмме.

Новые условия семейной ипотеки

Из-за ограничений льготного периода спрос на ипотеку был минимальным. В год реализации этой программы воспользовались 9 422 семьи, что составляет менее 1% от всех кредитов, выданных на строительство дома. Для оживления интереса к программе в 2021 году по поручению Президента были изменены условия господдержки ипотеки. Их суть:

Во-первых, теперь субсидированные проценты будут действовать в течение всего срока кредита;

По программе возможно рефинансирование ранее взятой ссуды. Если ипотека выдана до 2021 года, есть возможность рефинансирования под 6%;

Получить поддержку смогут семьи с 3 и более детьми. Ранее материальная помощь не предоставлялась в случае рождения 4 детей;

Жители дальневосточных регионов могут оформить ипотеку «второго дома» на 2%, либо купить жилье у частного лица.

Программа действует с 01.01.2018 по 01.03.2023. Таким образом, даже семьи, чьи дети родились во второй половине 2022 года, успеют оформить ипотеку под низкие проценты.

Условия для получения льготной ипотеки

Субсидированная ипотека — нововведение, которое до сих пор для многих россиян непонятно. Законопроект был разработан только в 2021 году. А бонусы, полученные государством, можно использовать прямо сейчас. Правда, доступны они только при соблюдении ряда важных условий:

1. появление 2-го или 3-го ребенка в семье не ранее 2021 года (т.е многодетные семьи с тремя детьми, родившимися до этого срока, не имеют права на участие в данной программе);
2. покупка квартиры на первичном рынке (т.е покупка недвижимости на вторичном рынке также делает невозможным снижение ставки по ипотеке);
3. сумма кредита не превышает 3 млн рублей (для жителей крупных городов — Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей эта сумма увеличена до 8 млн рублей);
4. оплата не менее 20% от стоимости недвижимости, приобретаемой самими заемщиками;
5. обязательное страхование не только недвижимости, но и вашей жизни и здоровья.

Сами условия ипотечного кредита при использовании льгот не меняются, только процентная ставка снижается до 6% годовых. Фактически получается, что разницу между банковскими и субсидируемыми процентами несет государство.

Почему появилась данная программа?

Готовая квартира в кредит Сбербанк, чел. № 1481

от 7,7%

ежегодный

от 300 тысяч

до 30 лет

Получите финансирование

Первая и самая главная причина запуска программы — низкая рождаемость. Уже несколько лет в России рождается недостаточно детей, чтобы обеспечить рост населения. А в минувшем 2021 году был зафиксирован рекорд: родилось на 5,7% детей меньше по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Для стимулирования рождаемости В. Путин инициировал полную «перезагрузку» демографической политики, в которой появилась льготная ипотека.

Была еще одна, более приземленная причина для запуска программы. С наступлением кризиса в 2014-2015 годах спрос на первичном рынке недвижимости значительно снизился. Поэтому было решено распространить льготу только на покупку новостроек — так государство поддержало девелоперов и строительный сектор в целом.

Какие банки дают ипотеку до 6 процентов?

По программе заемные средства будут выдаваться не напрямую домохозяйствам, а их обслуживающим банкам на принципах компенсации. Это означает, что государство будет платить финансовым учреждениям разницу между базовой ставкой центрального банка, увеличенной на два процентных пункта, и субсидированной процентной ставкой в ​​размере до 6% на весь срок кредита молодым семьям.

Кредит «Новостройка с господдержкой» ТрансКапиталБанк, чел. 2210

с 5,49%

ежегодный

до 12 миллионов

до 25 лет

Получите финансирование

Банки подали заявку на получение субсидии в 2021 году. В результате Дом.РФ (ранее АИЖК) и 46 кредитных организаций, в том числе 21 региональная, получили право предоставлять ссуды россиянам на льготных условиях. Условия кредита в банках-участниках аналогичны, но возможные различия связаны с процентной ставкой, сроком и суммой, утвержденной к выдаче. Некоторые предложения мы рассмотрим в следующей таблице.
Банки, выдающие ипотеку до 6

Организация	Процентов	Срок	Сумма
Сбербанк	0,10%	от 12 до 360 месяцев	от 300 тысяч до 12 миллионов рублей
Ак Барс Банк	4,60%	от 12 до 300 месяцев	от 500 тысяч до 12 миллионов рублей
Райффайзен Банк	4,59%	от 12 до 360 месяцев	от 1 миллиона до 12 миллионов рублей
Уралсиб	5,09%	от 36 до 300 месяцев	от 600 тысяч до 12 миллионов рублей
Севергазбанк	4,85%	от 36 до 300 месяцев	от 300 тысяч до 12 миллионов рублей
Газпромбанк	5,20%	от 12 до 360 месяцев	от 100 тысяч до 12 миллионов рублей
Россельхозбанк	4,70%	от 36 до 360 месяцев	от 100 тысяч до 12 миллионов рублей

Как видно из таблицы, в 2021 году россиянам не только предлагают субсидированную ипотеку, но и снижают ставку с заявленных 6% до 4,5-5%. Это в соответствии с условиями программы. Таким образом, правительство разрешает банкам самостоятельно определять ставку, если она не превышает 6% годовых. После обновления программы ей воспользовались крупные кредитные организации для привлечения клиентов. Со своей стороны заемщикам выгодно понижение ставки: например, при снижении с 6 до 5% ежемесячный платеж по ипотеке снижается на 8%. Учитывая многолетние выплаты, это сулит большую экономию.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми Райффайзенбанк, физ. 3292

с 5,49%

ежегодный

до 12 миллионов

до 30 лет

Получите финансирование

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Согласно последней редакции постановления правительства, государственная субсидия предоставляется по кредитным договорам, заключенным после 1 января 2021 года или рефинансируемым после 1 августа 2021 года. В результате рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой по ставке 6% годовых предоставляется как по первоначальным, так и по ранее рефинансированным займам, если их назначение остается неизменным. Чтобы подать заявку на получение кредита, необходимо выполнить ряд требований:

жилая площадь приобретена юридическим лицом на первичном рынке, в том числе по договору долевого участия (за исключением Дальнего Востока);

кредит выдан в рублях при минимальном первоначальном взносе 20%, а сумма кредита для рефинансирования не превышает 80% от стоимости обеспечения;

сумма кредита достигает 6 миллионов рублей для регионов и до 12 миллионов рублей для столицы и области, проживающих в Санкт-Петербурге и Ленинградской области;

заемщик должен застраховать себя и предмет залога;

дети, рожденные в оговоренный срок, должны иметь российское гражданство.

Для рефинансирования 6% достаточно подать заявление в банк с конкретным заявлением (больше не нужно обращаться в учреждения социального обеспечения), который обязан рассмотреть заявление существующего или нового клиента в течение трех недель. К заявлению в банк, выдавший ссуду, прилагаются копии документов, подтверждающих право на льготы, а для переоформления в другом банке потребуется полный пакет документов, в чем помогут сотрудники Royal Finance, у которых есть много лет опыта работы на рынке ипотечного кредитования. Наем специалистов сэкономит вам время и силы, выберет наиболее подходящий банк и значительно увеличит ваши шансы на получение одобрения кредита.

Лучшие программы

Банк	Предложение	Комиссия	Ежемесячный платеж	Применение
МКБ	8.1	0	33651	Подать заявку
ВТБ	8,25	0	33955	Подать заявку
Райффайзен Банк	8,29	0	34 037	Подать заявку
Россельхозбанк	8,35	0	34159	Подать заявку
UniCredit Banca	8,4	0	34 262	Подать заявку
ДОМ.РФ	8,4	0	34 262	Подать заявку
Сбербанк	8,6	0	34672	Подать заявку
Промсвязьбанк	8.9	0	35292	Подать заявку
Абсолютный банк	9,25	0	36 022	Подать заявку
Совкомбанк	9,89	0	37376	Подать заявку

Какие 2 условия ипотеки под 6% отсекают большинство заемщиков?

Первое и самое главное ограничение — семьи с одним ребенком не могут рассчитывать на государственную поддержку по программе. Это автоматически исключает 83% россиян из числа потенциальных заемщиков: это 34% пар, в которых родился только первенец, и 48% семей без детей. Многодетные семьи в России: всего 3% семей, остальные 15% воспитывают двоих детей. Однако у ситуации есть обратная сторона: если семьи с первым ребенком родят второго ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, они начнут получать льготный кредит. Получается, что круг его участников потенциально может вырасти на 34%. Также весьма вероятно расширение бездетных семей: за время действия программы молодые пары могут успеть родить двоих детей.

Второе ограничение заключается в том, что льготный заем предоставляется только на «первичный», т.е договор должен быть заключен с юридическим лицом. Это условие эксперты называют причиной того, что россияне массово не выбирают льготную ипотеку. Строительство жилья и его последующее обустройство — всегда более серьезное вложение, чем покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке. Колебания цен на новостройки не увеличивают привлекательности программы.

Кредит «Готовый дом» Альфа-Банк, Физ. 1326

с 6,05%

ежегодный

до 50 миллионов

до 30 лет

Получите финансирование

Условия получения ипотеки 6 процентов для семей с детьми в 2021 году

Программа рассчитана на пять лет. По прогнозам Минфина, в этот период полмиллиона семей смогут воспользоваться льготными кредитами, в которых:

Второй и / или последующий ребенок родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022;

Гражданство родителей и детей — российское;

Заемщиком обязательно является родитель, а созаемщиком — любое другое лицо (не обязательно родственник);

Приобретаемое жилье должно находиться на территории Российской Федерации;

Сумма кредита не превышает 12 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

Для остальных регионов сумма кредита не превышает 6 миллионов рублей;

Для расчета ипотечных выплат установлена ​​аннуитетная схема;

Первоначальный взнос — от 15% от стоимости жилой площади;

Имущество и жизнь заемщика должны быть застрахованы.

Остальные требования зависят от банка, в котором семья берет ипотеку. В частности, это касается возраста, уровня доходов, стажа работы и количества созаемщиков.

Кредит «Новостройка» Промсвязьбанк, Народ. № 3251

с 5,45%

ежегодный

до 30 миллионов

до 30 лет

Получите финансирование

Условия для получения льготной ипотеки по 6%

В Постановлении Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2021 г. 1711 г были прописаны основные условия получения льготного рефинансирования 6%. Они перечислены ниже:

Программа субсидированных грантов рассчитана на период с начала 2018 года до конца 2022 года,

Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет — с 3 лет до рождения в периоде второго ребенка, указанного выше, и с пяти лет — до рождения 3 детей. То есть те, у кого в период действия программы будет второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный срок выплаты пособия.

В программу включены только те ипотеки, которые были приобретены для покупки жилья на первичном рынке — в новостройках, даже в строящихся.

Стоимость приобретаемого жилья не превышает 8 миллионов для столицы и Санкт-Петербурга (а также их регионов) и не превышает 3 миллионов для остальных регионов.

Первоначальный взнос составлял не менее 20 %.

При оформлении кредита оформлена страховка.

Кредитный договор необходимо заключить не ранее 1 января 2018 года.

Однако уже 21 июля 2021 года вышло новое Постановление Правительства РФ, которое полгода назад внесло в документ ряд важных изменений. Изменились условия рефинансирования. Посмотрим, что именно изменилось:

Субсидия предоставляется по жилищным кредитам, выданным с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года.

Также предоставляются льготы по рефинансированным кредитам. Если не указано иное, снижение ставки может быть получено по рефинансированному кредиту, если сделка будет заключена 1 августа 2021 года или после этой даты.

Рефинансирование при рождении второго ребенка и (или) последующих детей осуществляется, если второй или последующие дети родились в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года.

Дети должны иметь российское гражданство.

Если ваш второй или последующий ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, вы можете рефинансировать ссуду, выданную до 31 марта 2023 года.

По кредиту не должно быть просрочек и открытой задолженности.

Изменилась максимальная сумма кредита: теперь для Москвы, Санкт-Петербурга и их регионов она составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов — 6 миллионов.

Полный список банков с государственной поддержкой и онлайн-регистрацией находится в этом разделе. Или вы можете получить персональные предложения от партнера, заполнив единую заявку.

Если у граждан, ранее оформлявших ипотеку в период 2021-2022 годов, есть второй и третий (или последующие дети — для семей, в которых на момент 2021 года уже было двое-трое), максимальный срок участия в Программа рассчитана на 8 лет… Программа распространяется на те семьи, в которых вторая и третья (или третья и последующие) родились одновременно — в случае успешного разрешения многоплодной беременности.

Важное дополнение — если в течение пяти лет действия программы родители будут одного возраста, период льготного пособия по-прежнему будет составлять 8 лет, так как льготный период при рождении третьего ребенка или позже начинается с дата окончания льготного периода для вторых или последующих детей, родившихся в период с 2018 по 2022 год.

Важный момент: договор займа необходимо заключить не ранее 1 января 2021 года, договор рефинансирования ипотечной ссуды — не ранее 1 января 2021 года.

Требование к первоначальной сумме платежа осталось неизменным: оно должно быть не менее 20%. При этом данная сумма может быть предоставлена ​​заемщику работодателем (субсидия на рабочее место) или получена из федерального бюджета (например, из фондов материнского капитала) или из местного бюджета (региональные гранты).

Если речь идет о субсидировании ранее рефинансированной ипотечной ссуды, то по договору стоимость ссуды не должна превышать 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости.

Заемщику необходимо оформить личный страховой полис (на случай смерти, болезни, инвалидности) и страховой полис на имущество. При отсутствии страховки субсидия может быть выплачена, но в меньшей степени (со скидкой не до 6 %).

Ссуды на приобретение строящегося жилья могут быть облегчены с любого месяца, следующего за датой регистрации договора на участие в долевом строительстве. Те, кто заключил договор о передаче кредита в рамках соглашения о владении акциями, также могут участвовать в программе.

Изменения от 28 марта 2021 года

Трудно не запутаться во всех изменениях и дополнениях, которые правительство вносит в Постановление о льготных кредитах под 6% с 2017 года. Наверняка те, что были опубликованы 28 марта 2021 года, не последние. Но на данный момент действует именно эта версия Постановления. Кратко перечислим его основные положения, а затем резюмируем принципиальные отличия от предыдущих редакций.

Ипотечный кредит выдается или выдается на покупку недвижимости юридическим лицом на первичном рынке. Это может быть уже достойная квартира или квартира в строящемся доме. Или, возможно, жилое помещение с земельным участком (например, рядный дом застройщика).

Для Дальнего Востока разрешена покупка жилья не только на первичном рынке, но и на вторичном, даже у физического лица.

Положение о том, что срок действия пособия составлял 3 года (при рождении второго ребенка) или 5 лет (при рождении третьего и позже) или 8 лет, если в течение периода действия программы родились двое детей, является были исключены.

Кредитная линия предоставляется по кредитам, выданным не ранее 1 января 2021 года или рефинансированным не ранее 1 августа 2018 года.

Право на получение субсидии возникает у российской семьи, в которой с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующий ребенок. Для такой семьи доступна льготная ипотека в размере 6% (для жителей Дальний Восток — под 5%) на весь срок кредита.

И отец, и мать ребенка могут получать субсидию.

В 2021 году появились принципиально новые моменты:

разрешена покупка недвижимости у частных лиц и на вторичном рынке (MA: только для Дальневосточного региона).

возможно рефинансирование рефинансированных ранее кредитов (при условии, что их назначение не изменилось, то есть поскольку был кредит на улучшение жилищных условий, он остается).

Если кредит рефинансируется (то есть кредит выдан ранее), не имеет значения, когда именно он был выдан: отсчет времени начинается с даты рефинансирования (не ранее 1 августа 2021 года).

На указанный период (2018-2022 годы) программа вступает в силу, если в семье родилось не только 2 или 3 ребенка, но и 4, 5 и т.д. То есть, если к 1 января 2021 года в семье было 3 и более детей, это не становится препятствием для их участия в программе при условии, что в одной семье родится больше детей (или хотя бы 1 ребенок) в период действия программы).

Наконец, самая важная новость: льготный кредит, чтобы рискнуть с детьми, теперь безлимитный. Теперь он рассчитан не на 3 или 5 лет, а на столько лет, на сколько семья по условиям программы выплачивает ипотеку — до тех пор, пока договор займа не вступит в силу.

Теперь просто родите хотя бы второго ребенка с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, и ипотека будет доступна на весь период под 6% (для дальневосточников по 5 %).

Порядок получения льготной ипотеки

Заемщик, попадающий в программу, должен решить все проблемы с банком, который ранее выдал или рефинансировал его ипотечный кредит.

Нет необходимости идти в соцзащиту, обращаться в жилищное кредитное агентство и т.д. — только банку, со ссылкой на Закон о рефинансировании ипотеки 2021 года.

Банк обязан рассмотреть просьбу о субсидии процентной ставки по ипотеке при рождении третьего ребенка (а также второго или последующих детей).

Ипотека под 6% — это закон, и банки не имеют права его нарушать. Алгоритм действий заемщика должен быть следующим:

Соберите все документы (так как кредит уже оформлен в этом банке, то пакет документов будет минимальным: паспорт заемщика, свидетельство о рождении второго и (или) последующих детей в период с 1 января 2021 года по 31 декабря, 2022, что, по сути, дает право запросить услугу).

Обратитесь в офис вашего банка и напишите туда заявку на грант, приложив копии документов, подтверждающих факт возникновения льготы).

Банк обязан рассмотреть заявку в течение трех (или менее) недель. Если вам отказали, попросите письменный отказ с обоснованиями. Вы уже можете связаться с ним в вышестоящих инстанциях, если уверены, что правы.

Требования к ипотеке, которую рефинансируете

В случае невыполнения требований рефинансирование 6% не осуществляется. Поэтому перед тем, как отправиться в банк, необходимо проверить, соблюдаются ли все параметры.

Заем был выдан с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года (или до 31 марта 2025 года, если второй (или последующий) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.

Рефинансирование предоставляется семье с 2 детьми при условии, что в период действия программы родились второй, третий или последующие дети.

Кредит предоставлен на приобретение жилья на первичном рынке, в том числе в рамках договора долевого строительства.

Рефинансированные займы имеют право на участие в программе, если они выдаются с 1 августа 2021 года. В этом случае не имеет значения, когда именно был заключен договор, а затем рефинансирован.

Какой пакет документов необходимо предоставить?

Что касается условий ипотеки, окончательный перечень документов утверждается банком. Но обычно минимальный пакет выглядит следующим образом:

Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;

Паспорт супруга (-ей) заемщика / титульного созаемщика;

Действующий договор о регистрации брака (при наличии);

Свидетельства о рождении всех детей заемщика;

Документы о доходах и трудоустройстве;

Документы на недвижимость (могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты одобрения кредита);

Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Пакет ценных бумаг будет увеличиваться, если ипотека будет обеспечена (при крупных кредитах соискатели закладывают другое имущество).

Порядок получения льготной ипотеки

Для того, чтобы снизить процентную ставку по действующей ипотеке, не нужно будет обращаться в социальные службы или Пенсионный фонд. Обойдется без сбора большого количества документов. Заемщик должен действовать следующим образом:

1. после рождения 2-го или 3-го ребенка обратитесь в свой банк и заполните заявление на получение пособия;
2. к письменному заявлению необходимо приложить документы — достаточно паспорта и свидетельства о рождении, так как это доказывает право на получение пособия;
3. банк рассматривает заявку и принимает решение (важно, чтобы условия кредита соответствовали требованиям законодательства);
4. при положительном ответе план выплат пересчитывается на 3 или 5 лет — разницу сделает государство.

Как видите, процедура рефинансирования ипотеки под дотацию 6% довольно проста. Это не требует очередей или сбора тонны документов. Главное — соответствовать всем требованиям, чтобы получать льготы.

Схема получения льготной ипотеки

Участие в программе мало чем отличается от получения обычного кредита. Итак, семьям необходимо выполнить несколько шагов:

1. В ожидании малыша или после его рождения выбирайте банк;
2. Узнайте, какой пакет документов требуется в этом банке. Но обязательно будут свидетельства о рождении всех детей в семье;
3. Составить заявку на выдачу целевого кредита и вместе с документами подать на рассмотрение в банк;
4. Подпишите договор и начните ежемесячные выплаты по ипотеке.

Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФ Банк. 2312

от 6,8%

ежегодный

до 30 миллионов

до 30 лет

Получите финансирование

Важный нюанс! В контракте указана не льготная ставка, а рыночная ставка. В этом случае текст дополняется порядком погашения ипотеки: сколько платит заемщик, а сколько — государство.

В каких банках рефинансируют ипотеку под 6%

Интересен механизм действия новой программы льготного кредитования. Это выгодно не только заемщику, но и банкам. Ведь финансовые институты получают всю необходимую прибыль только из двух источников: от заемщика и от государства. Снижается риск организации невозврата выданных денежных средств. При этом снижается финансовая нагрузка самих клиентов банка.

перефинансировать ипотеку под 6% на выгодных условиях можно в одном из банков, уполномоченных Минфином на участие в программе (список). Они не могут отказать в предоставлении такого гранта, тем более что финансирование осуществляется за счет бюджетных средств, а не за счет средств кредитора.

Попадает ли «вторичка» под действие программы?

Как и в период 2015-2017 годов, льготная ипотека действует только для трех типов недвижимости:

Жилье в долевом строительстве (по договору DDU);

Уже построенный дом с земельным участком или квартира (куплены у застройщика);

Жилая площадь приобретается юридическим лицом (кроме инвестиционных фондов).

Эти условия характерны для большинства регионов Российской Федерации. Исключение составляет Дальний Восток, где в любом из 11 регионов семья может взять ипотечный кредит на вторичный дом в сельской местности.

Какая ставка будет после льготного периода?

До возобновления программы льготный процент по ипотеке действовал в течение нескольких лет: 3 года для второго ребенка, 5 лет для третьего и 8 лет для рождения второго и третьего ребенка. Ставка по истечении этого срока рассчитывалась по формуле:

Ориентировочная ставка центрального банка на момент регистрации ссуды составляет + 2%.

Кредит «Конечные дома» Росбанк, чел. 2272

от 7,1%

ежегодный

от 300 тысяч

до 25 лет

Получите финансирование

Теперь, с учетом изменений, субсидируемый процент будет действовать в течение всего срока кредита, поэтому семьи с детьми больше не будут зависеть от Банка России и колебаний ставки рефинансирования.

Имеет ли право банк отказать в ипотеке под 6 процентов?

Да, он есть. Именно банк выдает взятые в долг семье средства, и государство компенсирует им только разницу в процентных ставках между рыночными и льготными процентами. Следовательно, риск неплатежа ложится на кредитную организацию. Правительство, со своей стороны, гарантирует возможность субсидируемой ипотеки, но в своем постановлении не обязывает банки кредитовать всех, кто их запрашивает.

Претендентам может быть отказано по любому запросу — при оформлении новой ипотеки или при рефинансировании уже взятой. При этом финансовые учреждения не называют причины отклонения заявок. Наиболее вероятны плохая кредитная история, недостаточный доход, перегрузка по кредитам.

По какой причине часто отказывают?

Первый блок причин касается требований, которым объект недвижимости не соответствует. Например, часто его застройщик не аккредитован или жилье априори не подходит по условиям программы (принадлежит индивидуальному предпринимателю или инвестиционному фонду, не подходит по стоимости и т.д.).

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми Банк ВТБ, частные лица. № 1000

от 5%

ежегодный

до 12 миллионов

до 30 лет

Получите финансирование

Второй блок причин связан с требованиями, которые заемщик не выполняет. Обычно это низкий или неформальный доход, разница в трудовом стаже.

Что делать, если вам отказали?

Семейные ссуды — не единственный вариант государственной помощи. Есть смысл проверить, не подходит ли ваша семья под условия других программ:

Материнский капитал. Для женщин, родивших (усыновивших) второго и последующих детей, а также для мужчин — единственные опекуны, усыновившие второго и последующих детей;

Молодая семья. Для супружеских пар до 35 лет, официально заявивших о необходимости улучшения жилищных условий.

На материнском капитале есть смысл остановиться подробнее, так как соискатели льготных кредитов его все равно получают. В 2021 году размер материнского капитала составляет 483 тысячи 881 рубль 83 копейки по первому и 639 тысяч рублей 83 копейки по второму. Родители (опекуны) могут использовать эти средства в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения кредита, если банки отказываются устанавливать ставку 6.

Кредит «Залог +» Норвик Банк (Вятский банк), чел. № 902

с 8,8%

ежегодный

до 8 миллионов

до 20 лет

Получите финансирование

Семьи, которые хотят рефинансировать ипотеку, также могут отклонить заявку. В этом случае вы можете рефинансировать по обычному графику. Конечно, проценты будут выше субсидируемых, но условия кредита обязательно улучшатся: банк снизит минимальный взнос или сократит срок погашения. В 2021 году ставки рефинансирования ипотеки стартуют с 6,39% годовых.

Всё о рефинансировании ипотеки с господдержкой в 2021 году

Семьи с детьми могут получить ипотечный кредит по выгодной процентной ставке. Для получения ипотеки гражданам необходимо подготовить следующие документы:

российский паспорт;

рабочая тетрадь;

справка о доходах за полгода.

Кроме того, потребуются документы, содержащие информацию о семейном положении поступающих.

Гражданин РФ может рефинансировать остаточную задолженность до 80% от оценочной стоимости заложенного имущества. Часто этой суммы бывает достаточно, но если приобретаемая недвижимость стоит дорого, банки устанавливают лимиты. Максимальная сумма в этом случае составляет:

для Москвы, Санкт-Петербурга и их регионов — до 12 млн рублей;

для остальных регионов — 6 млн руб.

Заемщики выплачивают оставшуюся сумму кредита по банковской ставке.

Популярные вопросы по льготной ипотеке под 6%

Какая недвижимость не попадает под программу?

Если говорить о типе собственности, то невозможно взять льготную ипотеку на покупку земли. Для участков с жилым домом действует госпрограмма.

Можно ли получить ипотеку в 6%, если ипотека была взята до 01.01.2018 года?

По условиям постановления да, такая возможность есть. Другое дело, что банкам не требуется рефинансировать старые ипотечные кредиты. Уменьшать процент невыгодно, а бюджетные средства на поддержку семей с детьми ограничены. Поэтому большинство банков предпочитают кредитовать новых клиентов, начиная с 2021 года.

Могу ли я воспользоваться программой, если я уже рефинансировал ипотеку?

Это зависит от банка. Учитывая, что не все организации берутся рефинансировать ссуду впервые, рефинансировать ее на выгодных условиях — непростая задача. Имеет смысл связаться с каждой организацией индивидуально и уточнить.

Могу ли я воспользоваться рефинансированием под 6%, если я уже снижал процентную ставку по заявлению в банке с 12,5% до 11%?

Ответ аналогичен предыдущим. Формально на основании постановления правительства рефинансирование возможно. Важно найти банк, который согласится с этим.

Хватит ли на всех субсидий?

Программа реализуется за счет средств федерального бюджета. Денег на льготную ипотеку для российских семей должно быть достаточно: все расходы казны просчитываются заранее с учетом возможностей и рисков, которые они берут на себя. Таким образом, основные поступления по программе — это налоги, доходы от продажи углеводородов и резервные фонды. Часть затрат будет покрыта повышением пенсионного возраста и его экономическим эффектом, а еще больше — повышением НДС.

Всего на льготные кредиты государство выделяет 600 млрд рублей. Эта сумма небольшая по сравнению с предыдущим этапом программы, когда в 2015-2017 гг. На субсидии выделен 1 трлн рублей. Сейчас бюджет уменьшился в полтора раза, а срок увеличился с двух до пяти лет. Частично сужение программы компенсирует материнский капитал: его средства можно потратить отдельно на недвижимость или суммировать с льготной ипотекой (подробнее об этом ниже).

Когда начинает действовать программа?

С момента подписания кредитного договора. Государство начнет субсидировать ипотеку, и заемщик будет постепенно, из месяца в месяц, вносить свою долю ипотеки.

Можно ли в качестве досрочного погашения использовать материнский капитал?

Да, конечно. Например, семья может получить ипотечный кредит в размере 6%, а затем использовать единовременные выплаты по беременности и родам для выплаты долга раньше, чем ожидалось.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?

Это не запрещено условиями программы. Но на практике банки могут отказать в приеме заявки, поскольку сертификат на материнский капитал — слабое подтверждение платежеспособности клиента. Уточняться нужно с конкретной организацией.

У меня первоначальный взнос был 10%, я могу воспользоваться программой рефинансирования под 6%?

Да, это возможно. Когда дело доходит до рефинансирования, финансовое учреждение рассматривает остаточную ипотечную задолженность. Затем, если сумма первоначального взноса и всех произведенных платежей превышает 15%, вам автоматически дается зеленый свет на участие в программе.

Могу ли я получить ипотеку в 6% если я воспользовался реструктуризацией в Сбербанке?

В отличие от рефинансирования, реструктуризация — это изменение условий ипотеки в связи со сложными жизненными обстоятельствами заемщика. Факт реструктуризации отражается в кредитной истории, поэтому такому заявителю почти наверняка будет отказано в льготном кредите. В том числе в Сбербанке. Однако есть смысл заказать выписку из CHB — возможно, реструктуризация не повлияла отрицательно на финансовое дело.

Можно ли ипотеку 6% погашать досрочно?

Да, у всех банков-участников нет моратория на досрочное погашение. При этом размер авансовых платежей не ограничен.

Какими постановлениями регулируется данная программа?

Постановление Правительства Российской Федерации от 29.07.2012 г. 1711 от 30 декабря 2017 г;

Постановление Правительства Российской Федерации от 29.07.2012 г. 857 от 21.07.2018г.

Семейной ипотекой под 6% могут воспользоваться только молодые семьи?

Здесь возможна путаница с другой госпрограммой — «Молодая семья». Фактически, его участникам не обязательно быть старше 35 лет, чтобы иметь право на субсидирование жилья. Ограничений по семейной ипотеке нет. Но у всех банков свои требования к возрасту заемщиков:

Минимальный порог — 18, 20 или 21 год;

Максимальный порог — до 65, 70 или 75 лет.

Условия в конкретной кредитной организации нужно уточнять в ее офисах, call-центре или через Интернет.

Какой срок рассмотрения заявки?

Это зависит от финансового учреждения. Обычно обещают, что окончательное решение будет объявлено через 2-3 дня. В случае более консервативных банков срок рассмотрения заявки увеличивается до 5-7 или даже до 10 дней.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (и одновременно поддержку сектора первичной недвижимости). Его суть заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и так далее), может рефинансировать ипотечный кредит, снизив процентную ставку по нему до 6% годовых (при соблюдении ряда условий).

Документы представляются в банк, выдавший ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо одновременно выполнить ряд условий:

ипотечный кредит необходимо оформить не ранее 1 января 2021 г. (для жителей Дальнего Востока — не ранее 1 января 2021 г.) и не позднее 31 декабря 2022 г. (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г по 31 декабря). Декабрь 2022 г., поэтому выдача кредита разрешена до 1 марта 2023 г включительно);

за счет кредитных средств приобретается жилье (квартира или дом с землей) у юридического лица, то есть на первичном рынке;

основанием для покупки жилья является договор купли-продажи или участие в капитале;

размер первоначального взноса был не менее 20%;

заемщик имеет российское гражданство;

сумма кредита: до 6 миллионов рублей по России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их регионах;

заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную недвижимость в кредит.

Если заем выдан с целью рефинансирования ипотеки, он может быть рефинансирован под 6% независимо от даты получения заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют несколько иные правила:

купить жилье можно не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к жилой категории и находится в сельской местности;

второй или последующий ребенок должен родиться в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года;

ставка не 6%, а 5% годовых.

Ипотеку под 6% в 2021 году могут оформить как мать, так и отец второго или последующего ребенка.

Если вы запрашиваете рефинансирование ранее рефинансированной ипотечной ссуды, то речь идет о сумме ссуды, которая не превышает 80% от первоначальной стоимости недвижимости. То есть, если вы изначально взяли 1 млн рублей и не уплатили первоначальный взнос, но через несколько лет вы его рефинансировали, уже взяв 800000 рублей в другом банке (или меньше — но не больше), то вы попадаете в сроки программы.