Рефинансирование военной ипотеки в 2021 году: можно ли рефинансировать, какие банки рефинансируют

В течение 10 рабочих дней Росвоенипотека принимает решение о подписании дополнительного соглашения. Если да, подпишите и отправьте военным в течение 5 дней. Если решение отрицательное, информация об этом отображается на официальном сайте или приходит по электронной почте.
В настоящее время процесс рефинансирования военной ипотеки привлекает все большее количество банков. И если раньше военные не интересовались такой возможностью, то на фоне изменившихся условий предоставления кредитов они начали активно искать более выгодные предложения.

Это привело к тому, что банки, стремясь увеличить свою клиентскую базу, начали разрабатывать программы рефинансирования для военных, которые являются прибыльными заемщиками.

Они надежны, обладают хорошей дисциплиной, но главное, чтобы у них был гарант своевременных выплат в виде государства. Однако механизм кредитования полностью не отлажен, так как есть сложности, связанные с участием средств из фонда государственный бюджет в этом процессе.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как именно решить вашу проблему — звоните прямо сейчас:

Всем привет! Тема сегодняшнего обзора — рефинансирование ипотеки от других банков: лучшие предложения 2021 года.

Рефинансирование ипотеки — это оформление новой ссуды на более выгодных условиях с целью закрытия существующей ипотеки, условия которой менее выгодны.

Как правило, рефинансирование или, другими словами, рефинансирование происходит в другом банке.

Сегодня мы рассмотрим самые выгодные предложения российских банков по рефинансированию ипотеки в 2021 году, а также расскажем, как проходит процесс рефинансирования.

Где можно рефинансировать ипотеку

Банки обычно не рефинансируют свои ипотечные кредиты, поскольку им это невыгодно.

Но рефинансировать ипотеку в стороннем банке финансово-кредитным организациям выгодно, так как они получают прибыль от кредита и приобретают нового клиента.

Информация о том, какие кредиты можно рефинансировать в банке, обычно размещается на официальном сайте банка.

еще есть возможность изменить условия ипотечного кредита в том же банке. Этот процесс называется реструктуризацией.

В большинстве российских банков предлагается рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими банковскими учреждениями.

Вы можете сравнить существующие предложения на авторитетных ресурсах banki.ru или sravni.ru. Мы сделали это для вас сегодня. Рассмотрим ТОП-5 предложений по рефинансированию ипотеки.

Что дает рефинансирование

Рефинансирование военной ипотеки требует определенных усилий и времени, но материально компенсируется. Как следствие:

1. снижается процентная ставка, уменьшается сумма выплат при сохранении прежних сроков;
2. фиксированная, а не плавающая процентная ставка снижает риски, валютный заем заменяется рублевым;
3. платежи отсрочены;
4. в случае ухудшения финансового состояния заемщика срок погашения увеличивается с предоставлением льготного периода;
5. вместо двух займов выдается один.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Проведя расчеты на онлайн-калькуляторе, вы сможете оценить доходность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и приступайте к расчету прямо сейчас! Выполняйте онлайн-расчеты на калькуляторе

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки 2021

Рефинансирование следует оформлять, если экономия при выплате нового кредита значительно превышает затраты на его получение.

Не рекомендуется подавать заявку на рефинансирование в случаях, когда ипотечный кредит выплачивается ежегодными платежами и более половины кредита погашается.

Рефинансирование не принесет экономии, а только увеличит расходы.

Из наиболее выгодных предложений по рефинансированию ипотеки сайт Banki.ru рекомендует следующие банки.

Банк ДОМ.РФ

Финансовое учреждение предлагает снизить ежемесячный платеж по ипотеке за счет пониженной ставки при следующих условиях:

базовая ставка — 7,1%;

возможная сумма — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей ₽;

размер первоначального взноса — от 35%;

составляется в двух актах без подтверждения доходов.

Мнение эксперта

Королев Игорь Яковлевич

Юрист с 10-летним стажем. Он специализируется на уголовном праве. Он знает все о законе.

Подать заявку на рефинансирование могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Сотрудники должны иметь опыт работы не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте.

Претенденты, подавшие заявку на получение статуса индивидуального предпринимателя, должны проработать не менее одного года. Если есть возможность привлечь до 4-х созаемщиков.

Они рефинансируют ипотеку, которая не имеет просрочки и действует более шести месяцев.

Промсвязьбанк

Финансовое учреждение рефинансирует ипотечные кредиты сторонних банков на следующих условиях:

сумма — от 1 до 20 миллионов рублей ₽;

базовая ставка — 8,05%;

срок аккредитации — от 3 до 25 лет;

соотношение суммы кредита к стоимости квартиры — от 20% до 85%.

Если клиент отказывается от страховки, ставка увеличивается на 3 процентных пункта.

Перекредитование доступно россиянам в возрасте от 21 до 65 лет с регистрацией по месту нахождения офиса банка.

Минимальный срок службы на последнем месте работы заемщика — 4 месяца. Индивидуальным предпринимателям ссуды не предоставляются.

Райффайзенбанк

банковское рефинансирование может быть запрошено при следующих условиях:

минимальная ставка 7,99%;

срок кредита — от 1 до 30 лет;

максимальная сумма кредита — 26 млн руб ₽.

Сумма кредита не может превышать 85% от стоимости имущества, переданного в залог. Обработка кредита доступна гражданам любой страны в возрасте от 21 до 65 лет, работающим в России.

Требования к опыту работы на текущем рабочем месте — от 3 месяцев до 1 года, в зависимости от общего стажа работы потенциального заемщика.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Финансовое учреждение предлагает рефинансировать ссуду другого банка со снижением процентной ставки на следующих условиях:

минимальная ставка — 7,5%;

срок аккредитации — до 25 лет;

максимальная сумма кредита 30 млн руб ₽.

Кредит выдается без первоначального взноса. Важным условием получения кредита является возврат 20% рефинансированной ссуды.

Альфа-Банк

Условия рефинансирования ипотеки стороннего банка в финансовую организацию следующие:

сумма кредита — от 600 тысяч до 50 миллионов рублей ₽;

базовая ставка — 7,99%;

максимальный срок кредита — 30 лет.

Сумма кредита не может превышать 80% оценочной стоимости обеспечения. Предложение банка действительно для россиян, а также граждан Беларуси и Украины.

Возраст поступающего колеблется от 21 до 70 лет. Возможно привлечение до 3-х созаемщиков.

В список банков, осуществляющих прибыльное рефинансирование ипотеки в 2021 году, входят следующие финансово-кредитные учреждения страны:

Абсолютный банк;

Росбанк;

ВТБ;

Сбербанк;

Открытие;

Газпромбанк;

Транскапитальный банк;

Центр-инвест;

Московский Индустриальный банк;

Примсоцбанк;

Александровский;

Алеф-Банк;

Алмазэргиэнбанк;

Финансовый банк жилья;

Интерпрогрессбанк;

Интерпромбанк;

Металлинвестбанк;

Роскосмосбанк;

Ростфинанс;

Автоградбанк и др.

Эти финансовые учреждения предлагают самые выгодные предложения по рефинансированию ипотеки в 2021 году.

Ипотека от СКБ-банка

Военнослужащий в этом банке сможет получить жилищный кредит на следующих условиях:

процентная ставка 10,3% годовых;

лимит от 300000 до 2368978 рублей;

обязательный аванс 20%;

срок кредита 20 лет.

СКБ-Банк сообщит о решении по заявке в течение двух дней.

Итак, переоформить гражданскую ипотеку на военную можно во многих банках. Следует помнить, что существует ограничение на размер льготного кредита. В среднем размер целевого кредита не превышает 2,4 млн рублей. Задолженность должна быть полностью погашена до выхода солдата на пенсию, то есть до 45 лет.

Схема оформления кредита на рефинансирование ипотеки

Хотя рефинансирование ипотеки в каждом банке имеет свои особенности, процедура рефинансирования практически одинакова.

Прежде всего, соискатель кредита должен найти подходящее предложение и получить предварительное одобрение заявки на рефинансирование.

Для принятия решения обычно требуется оценка в течение нескольких минут. После этого представитель банка звонит заявителю и дает указания о дальнейших действиях.

Они могут быть разными в зависимости от банка.

В любом случае потенциальный заемщик должен предоставить в банк документы для рефинансирования ипотечной ссуды и документ, подтверждающий оценочную стоимость квартиры, которая становится гарантией ссуды.

Кроме того, заемщику необходимо будет предоставить пакет документов согласно списку банка. В каждом банке свои требования к разным документам для получения кредита.

По поводу страхования: если страховая компания аккредитована в новом банке, переоформлять договор не нужно.

Оценку жилья должны проводить специалисты, уполномоченные банком.

После того, как заявитель предоставит все необходимые документы, банк принимает окончательное решение.

Если будет получено одобрение финансово-кредитной организации, необходимо будет подписать кредитный договор.

После досрочного погашения старой ссуды квартиру необходимо оформить документально для передачи в банк в залог.

Это краткое описание процедуры рефинансирования ипотеки. Конечно, в каждом банке этапы получения кредита имеют свои нюансы.

Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях, оставляйте комментарии, оценивайте качество публикации. Подпишитесь на обновления блога.

Защитники Отечества, проходящие службу в вооруженных силах Российской Федерации, обладают рядом преимуществ. Одна из них — это возможность приобретения жилья по программе накопительной системы гарантирования военной ипотеки (сокращенно NVSIO, чаще всего используется аббревиатура NIS), для которой законодательством установлены особые условия.

Выбрав подходящий банк, военный, помимо льготной ссуды, получает государственную помощь в виде частичной оплаты стоимости имущества.

Но даже эти льготные условия иногда нужно менять. В период погашения долга предложения банка иногда бывают более выгодными, чем условия действующего договора.

Другие отличные предложения:

Стоит ли рефинансировать военную ипотеку? Ответ положительный, если в результате этой банковской операции будут получены сбережения. Нефтяные танкисты, моряки, пехотинцы, летчики и представители других боевых профессий не всегда хорошо разбираются в вопросах ссуды, а потому данная статья наверняка им будет интересна. Есть тонкости и их полезно знать.

Цели

Целями рефинансирования военной ипотеки обычно являются:

снижение процентных ставок по существующим ипотечным кредитам;

оптимизация ежемесячных выплачиваемых сумм (уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока платежа);

замена нескольких существующих кредитов на одну ссуду;

переход на выплату аннуитетов;

оформление кредита в другом банке с более дешевым сервисом;

увеличение срока кредита при уменьшении ежемесячно выплачиваемых сумм;

снижение риска (замена переменной процентной ставки фиксированной).

Военнослужащие чаще рефинансируют ипотеку под меньший процент, так как в этом случае уменьшается срок кредита и, как следствие, уменьшается сумма переплаты по кредиту.

Военнослужащие, взявшие ссуду на покупку жилья по программе НИС в те годы, когда процентная ставка была выше 11% годовых, получат льготы от рефинансирования военной ссуды.

Ссылка. Прежде чем принять решение о рефинансировании, стоит сравнить существующую процентную ставку по кредиту с предложенными банками, а также рассчитать расходы, связанные с рефинансированием. При небольшой разнице ставок или значительном размере сопутствующих расходов военные не получат льготы по рефинансированию.

Рефинансирование как способ уменьшения платежной нагрузки

Значение рефинансирования военной ипотеки такое же, как и у обычных «гражданских» кредитов. Работа заемщика — снизить годовую ставку. Полученную экономию можно использовать для уменьшения суммы обычного платежа и ускорения выплаты долга.

Рефинансирование рекомендуется, когда базовая ставка центрального банка снижается. Банки, которые получают на него ссуды от Госказны, снижают проценты по ссудам. Кредиты становятся доступнее, экономика поднимается, появляются заманчивые предложения, особенно по ипотеке.

Военнослужащий, как и любой гражданин России, вправе обратиться к кредитору с просьбой о снижении годовой ставки. В свою очередь банк может принять или отклонить заявителя.

Первый вариант предпочтительнее, так как оформление внутреннего кредита намного проще. Все проблемы решаются внутри финансового учреждения.

Новая регистрация гарантии не требуется, как и подтверждение платежеспособности клиента.

Сложности процедуры внешнего рефинансирования заставляют многих военнослужащих отказываться от идеи улучшения условий ипотеки. Но трудности преодолеваются, а польза зачастую перевешивает требуемые усилия.

Важные тонкости

Процедура рефинансирования военной ссуды отличается от обычной по двум причинам.

Во-первых, кредит нужно согласовать с Росвоенипотекой. Организация контролирует использование средств, выделенных на обеспечение жильем дежурных по защите страны. Эта процедура не вызывает больших затруднений.

Во-вторых, каждый участник программы имеет право отсрочить выплату процентов. Это преимущество, которое имеет смысл использовать.

Также действуют ограничения:

1. Государственная помощь должна быть начислена до подачи заявки на рефинансирование заемщика по военной ипотеке.
2. Участник программы военной ипотеки оплатил часть долга самостоятельно.

Если резюмировать смысл этих условий, то получается, что клиент получил причитающиеся ему средства, но, помимо них, он тратит собственные деньги на покупку жилья. Эти обстоятельства характеризуют его как ответственного плательщика.

Переход займа в другой банк

Прошлый год ознаменовался новой возможностью, которая позволила передать ипотечную задолженность другому кредитору. Суть процедуры рефинансирования военной ипотеки, условия и этапы такие же, как и при реструктуризации: новый банк выделяет средства, покрывающие старую задолженность, но открывается новый договор с меньшей суммой платежей за счет другого банка банк. Преимущество финансового учреждения в том, что оно получает проценты за использование своих денег.

К сожалению, у этого варианта уже могут быть проблемы с регистрацией в случае военнослужащих. Чаще всего они связаны с тем, что до погашения ипотеки собственником квартиры также является Росвоенипотека, поскольку именно через эту организацию погашается весь или большая часть платежа. Поэтому проводить такие операции без уведомления государства невозможно. Это обстоятельство не играет роли, если плательщик больше не солдат. После увольнения из армии государство перестает платить взносы, что лишает его права закладывать квартиру.

Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?

Мнение эксперта

Королев Игорь Яковлевич

Юрист с 10-летним стажем. Он специализируется на уголовном праве. Он знает все о законе.

Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему ссуду на покупку дома под залог приобретенной собственности.

На практике действуют следующие ограничения:

1. Заработная плата с надбавками должна соответствовать долговой нагрузке, т.е примерно в два раза больше ежемесячной выплаты.
2. Объект недвижимости — это новостройка или ее часть (например, квартира в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить договор первичного займа по программе NIS.
3. Заявитель служит или уволился из Вооруженных сил на основании льготной оговорки (например, увольнение, расторжение контракта без продления или по медицинским причинам).
4. Остаточная задолженность должна находиться в пределах, установленных по минимуму и максимуму.
5. Отказа от личного страхования не было. Это обязательно для военной ипотеки.
6. предоставлен полный пакет необходимых документов.

Несоблюдение каждого из перечисленных условий может привести к отказу в повторном кредитовании.

Как проводится рефинансирование

Процедура продления зависит от банка, в котором изначально был получен жилищный кредит. Если в этом учреждении действует программа «Военная ипотека», необходимо будет внести незначительные изменения в кредитный договор. В частности, укажите, что государство теперь выплатит долг и изменит процентную ставку.

Если заемщик взял деньги в банке, который не выдает льготный кредит, изменить условия будет сложнее. Запрос клиента будет рассмотрен в индивидуальном порядке и будет принято соответствующее решение.

Пакет документов

К заявлению прилагаются документы на рефинансирование военной ипотеки. Если некоторые из них отсутствуют, на пополнение дается 20 календарных дней. Стандартный пакет для обращения в любой банк или Росвоенипотеку включает:

1. Военный билет (заменяет гражданский паспорт).
2. Кредитные договоры (действующие и новые — копии, заверенные банками).
3. График платежей (составляется самостоятельно).
4. Реквизиты плательщика.
5. Справка о доходах за три месяца (берется в финансовой части воинской части).

Уволенные военнослужащие предоставляют аналогичную серию плюс документы, подтверждающие принудительный характер отставки.

Следует помнить, что при использовании накопительной системы гарантирования военной ипотеки залоговое имущество подлежит двойному обременению. Ограничения на распоряжение имуществом обеспечивают возврат денежных средств, предоставленных государством и банком.

Еще одна важная особенность военного кредита, которая также касается его рефинансирования: имущество, приобретенное до истечения срока кредитного договора, принадлежит только должнику. Члены его семьи могут быть зарегистрированы в жилом помещении, проживать в нем, но не имеют имущественных прав.

Расчет выгоды

Для расчета сбережений рекомендуется использовать обычный калькулятор рефинансирования, доступный в Интернете. Должник вводит параметры незавершенной ссуды, условия, предложенные новым банком, в соответствующие поля и отмечает свое желание сохранить обычную сумму платежа или сократить срок погашения.

Результат выражается в уменьшении переплат, ускорении платежей и отрицательной разнице платежной нагрузки.

К сожалению, функционал калькулятора не предусматривает учета затрат, связанных с процедурой. Они зависят от суммы остаточной задолженности, стоимости недвижимости и других характеристик конкретного кредитного договора.

Предложения банков по рефинансированию военной ипотеки

Банки, рефинансирующие военную ипотеку, устанавливают общие условия: трехлетнее участие в программе NIS и выполнение первичного контракта в период активной службы. Комиссий нет. Ставки и некоторые требования к заемщикам различаются.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает рефинансирование военной ипотеки по ставке 9,9% с первоначальным взносом 10% от стоимости объекта на срок до 25 лет без региональных ограничений. Сумма: до 3 млн руб. Страхование имущества — обязательное условие. Услуга доступна до 50 лет (на момент погашения долга).

Условия, при которых возможно рефинансирование военного кредита в ВТБ:

стабильная ставка 9,7% при личном и имущественном страховании;

допускается совместное использование материнского капитала и государственной поддержки.

Возрастные ограничения колеблются от 21 до 45 лет.

Банк Зенит

Ставка по ссуде по военной ипотеке составляет 9,9%. В «Зените» нижняя граница рефинансируемой задолженности установлена ​​на уровне 300 тысяч рублей. Максимальная сумма равна 80% от оценочной стоимости гарантированного актива. Услуга доступна до достижения военнослужащими пятидесятилетнего возраста.

Открытие

Банк «Открытие» предлагает ставку рефинансирования военной ипотеки 9,1%, что очень выгодно. Срок действия договора не менее одного года и не более 25 лет (до пятидесятилетия заемщика).

Требования к первоначальному взносу — не менее 20%. Остаточная задолженность не может быть меньше 10% от стоимости жилья, предоставленного в качестве гарантии.

Газпромбанк

Газпромбанк будет рефинансировать военную ипотеку под минимальную ставку 9,5% на срок до 20 лет. Лимит на размер перекредитования официально не установлен.

Сумма рефинансирования фактически рассчитывается как разница между остаточной задолженностью и одной двенадцатой частью безвозвратного взноса, требуемого по закону. Условия обсуждаются индивидуально с каждым заемщиком.

Сбербанк

Рефинансирование военных кредитов в Сбербанке осуществляется по льготной ставке 9,5% на срок до 20 лет. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей.

Связь Банк

Мнение эксперта

Королев Игорь Яковлевич

Юрист с 10-летним стажем. Он специализируется на уголовном праве. Он знает все о законе.

Военные могут повторно оформить ипотеку в Связь банке под 9,5%, которая не меняется в течение срока действия договора. Заявки на рефинансирование долга менее 400 тыс. Руб.

втирать не считается.

Максимальный лимит — 30 миллионов рублей.

Срок контракта от 3 до 30 лет. Возраст заемщика до 45 лет.

Обещают очень быстрое таможенное оформление — в течение одного дня.

Молодострой

Военное объединение, действующее под брендом «Молодострой», установило ставку 9,5% на рефинансирование ипотечных кредитов сроком на 12 лет плюс 1 месяц. Организация указывает на своем веб-сайте, что ее выгода равна нулю. Остальные выгоды в значительной степени соответствуют характеристикам рефинансирования вооруженных сил другими банками.

Дом.рф

АО «Банк ДОМ.РФ» обновил условия рефинансирования военных кредитов. Сейчас ставка 9,30%. Первоначальный взнос — не менее 20%, срок — от трех лет. Возрастной ценз на момент погашения долга — 50 лет.

Севергазбанк

Сумма займа рефинансирования — не менее 300 тыс. Руб.

Ставка 9,2%. Есть возможность фиксировать размер регулярного платежа на весь срок действия договора.

После выхода на пенсию по достижении предельного возраста солдату дается пятилетний срок для выплаты оставшейся задолженности. Кредит доступен без личного страхования, но его исключение может повлиять на ставку.

Возможные варианты

Основные положения, по которым можно рефинансировать военную ипотеку под более низкий процент, заключаются в том, была ли ссуда выдана до того, как были переведены средства, или же подрядчик частично выплачивает часть суммы. Значит, причиной тоже будет увольнение со службы.

Самый простой вариант — обратиться в тот же банк, в котором была оформлена ипотека. Необходимо будет составить выписку со счета с просьбой о переводе кредита на более выгодных условиях по отношению к текущим предложениям банка. Пересмотр ипотечного кредита с более низким процентом будет оформлен в дополнительном договоре, который изменит текущие условия, в противном случае все останется прежним.

Если вы хотите поменять банк, вам необходимо уточнить, участвуете ли вы в программе сотрудничества с Росвоенипотекой, иначе весь процесс может быть прерван только по этой причине.

Основные нюансы военной ипотеки

С 2005 года военнослужащие Российской Федерации участвуют в накопительной ипотечной системе (НИС), согласно которой государственный заем ежегодно перечисляется на счет военнослужащих. Его размер в 2021 году составил 260 тысяч рублей, что на 15 тысяч рублей больше, чем в прошлом году.

Использование средств возможно не ранее, чем через 3 года с момента запуска услуги. Для этого в специально созданном федеральном учреждении «Росвоенипотека» необходимо получить сертификат участника системы, подтверждающий право на ежегодные выплаты.

Квартиры приобретаются в ипотеку с привлечением банков, работающих по системе «Военная ипотека».

Схема кредитования следующая:

Средства, накопленные при получении кредита, используются для первого взноса;

Приобретенное жилье находится в залоге как у банка, так и у Росвоенипотеки»;

При желании солдат может заключить дополнительный контракт по этой ипотеке и оплатить его сам.

Заем необходимо выплатить:

До 45 лет (пенсионный период для военнослужащих);

До окончания службы по другим причинам.

Если по окончании обслуживания кредит не был погашен, он полностью передается в погашение заемщику, бывшему военнослужащему.

Причины отказа

Плательщики из рядов российской армии считаются наиболее желанными для банков. Как упоминалось выше, именно государство выплачивает большую часть платежей, что снимает опасения кредитора относительно риска невозврата денежных средств. Но всегда есть риск получить отказ в рефинансировании военной ипотеки под меньший процент.

Во-первых, отсутствие личных средств для урегулирования разницы между основным платежом и государством-участником может служить причиной опасений банка перед успешной транзакцией.

Еще одной причиной отказа может быть небольшой остаток долга, так как у банков более низкие пороги для проведения этой процедуры. К тому же даже увольнение со службы по личным причинам не пройдет даром.

Самой насущной причиной будут плохие моменты в вашей кредитной истории. В случае опоздания без уважительной причины можно забыть о благосклонном отношении банка.

Варианты рефинансирования

На каких условиях может быть запрошено рефинансирование военной ипотеки:

Ипотечный кредит был получен до получения государственных средств. Рефинансируется на основе военной ипотеки, что позволяет;

Солдат сам оплачивает часть суммы в счет погашения долга. Продление договора на более выгодных условиях снизит переплату по кредиту;

Заемщик уволился с военной службы и вынужден самостоятельно выплатить ссуду. Рефинансирование помогает снизить финансовую нагрузку.

Как снизить процентную ставку

Решение о рефинансировании ипотеки принимается банком в индивидуальном порядке. Не все понимают, зачем нужно снижение ставки: ведь военная ипотека полностью финансируется государством. На самом деле, многие военнослужащие серьезно опасаются оказаться в долгу перед банком после того, как ссуда закончится. Это может произойти из-за того, что в 2015-2016 годах была отменена индексация финансируемого годового взноса. Прогнозы по индексации также падают. Хотя некоторые меры были приняты для снижения рисков, большинство из них будет работать для участников НИС, которые взяли военную ипотеку до 2014 года. Остальным можно оставить долги.

Объедините все кредиты в один! Уменьшите переплаты и ежемесячные платежи!

Рефинансирование

Спасением для многих в этой ситуации станет погашение кредита под минимально возможные проценты. Например, сегодня ставка начинается всего с 8,5% и может быть снижена в будущем.

Но, хотя снижение ставок или рефинансирование давно стали популярными на рынке гражданской ипотеки, на рынке военной ипотеки это не практиковалось до 2021 года. Это не было предусмотрено стандартами Росвоенипотеки.

Снижение процентной ставки по военной ипотеке может быть осуществлено либо путем перекредитования в том же банке, либо путем выдачи денег в новом банке на более выгодных условиях (они пойдут на погашение ранее выданной ипотеки, а из этого момент, когда заемщик будет платить новому банку на новых условиях).

Рекомендуется начать с собственного банка. Это может снизить показатель на 1-2 балла. Сегодня это практика Сбербанка, Газпромбанка и некоторых других кредиторов. Для удовлетворения спроса достаточно, чтобы у клиента была хорошая кредитная история. А в случае с военным кредитом это тоже неактуально, потому что средства на погашение кредита перечисляются из госбюджета.

ЦБ РФ рекомендует сегодня кредитовать покупку жилья военными под 8,25%. Если размер вашей ссуды отличается от указанной на 2,3,4 процентных пункта или более, то вам необходимо обратиться в свой банк и написать заявление с просьбой ознакомиться с соглашением, по которому была выдана ипотека.

Форма заявки может быть стандартной, если она есть на сайте банка (вы также можете найти эту форму на нашем сайте). Если ничего похожего не найдено, можно написать приложение примерно следующего содержания:

«Я прошу вас снизить процентную ставку по вашей военной ипотеке № ____ от ____ ______. Причина — снижение процентной ставки Центробанком России. Обязуюсь застраховать (оплатить страховые взносы) недвижимость в срок и предоставить все необходимые документы для рефинансирования».

Если вам отказано, обязательно попросите копию отказа в письменной форме. Лучше всего обращаться не только в банк, но и от группы тех же военнослужащих, у которых в этом банке есть военная ипотека. Получение десятка или более похожих запросов одновременно может подтолкнуть банк к решительным шагам.

Порядок рефинансирования ипотеки в том же банке

Рефинансирование военного кредита под меньший процент, осуществленное в том же банке, где была заключена основная сделка, правильнее называть реструктуризацией сделки. Смысл процедуры — изменить условия кредита на более выгодные или более удобные для заемщика:

Предоставление более низкой процентной ставки по ипотеке снижает стоимость кредита. При соблюдении сроков оплаты ежемесячный платеж уменьшится;

Уменьшение суммы ежемесячного платежа приводит к снижению финансовой нагрузки на заемщика, но в долгосрочной перспективе невыгодно из-за увеличения срока погашения и, как следствие, общей переплаты по ссуде. Но в сложной финансовой ситуации для заемщика это единственный способ продолжить выплату долга и не потерять жилье.

Реструктуризация проводится по желанию заемщика и по решению банка. Чтобы принять положительное решение от финансового учреждения, в заявлении необходимо указать:

Факты о тяжелом материальном положении (справка о доходах за последние 3 месяца);

Конкретные предложения по сумме ежемесячных платежей или срокам платежей.

Рефинансирование для военных под меньший процент

Продление кредита по более низкой процентной ставке производится в том же финансовом учреждении. У этого процесса есть другое название: найм по контракту.

Посмотрите на ту же тему — что такое ипотечный отпуск при покупке квартиры и как его получить?

Если условия платежа соблюдены, а процентная ставка снижена по истечении срока погашения кредита, выплаты не будут уменьшены. Они приходят на рефинансирование, если нет возможности произвести регулярный платеж на других условиях.

Набор осуществляется после написания заявки и получения решения от главы банка. При использовании банка указываются следующие данные:

Запросы, связанные с изменением оплаты;

Информация, подтверждающая невозможность выплатить имеющуюся задолженность. Для этого документы представляются в виде справок.

Немногие клиенты банков соглашаются рефинансировать ипотечные кредиты и переоформлять документы при небольшом снижении процентов. Будет собрано большое количество документов и согласование возможно только в 70% случаев.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Рефинансирование военной ссуды можно осуществить путем заключения договора с другим кредитором. В этом случае второй банк полностью предоплачивает задолженность по кредитному договору заемщика первому банку, а заемщик продолжает выплачивать ссуду по более низкой процентной ставке во втором учреждении.

Залоговая недвижимость передается в залог второму банку.

В случае с военной ипотекой здесь может возникнуть ряд сложностей:

Квартирой также занимается Росвоенипотека, которая запрашивает разрешение на ее эксплуатацию. Такое сотрудничество с этим институтом также потребуется во время заключения нового кредитного соглашения для рефинансирования;

Если солдат продолжает служить, государство платит за него долг. Новый банк должен иметь возможность сотрудничать с государством в сфере военной ипотечной ссуды.

Если военнослужащий вышел на пенсию и сам платит ссуду, то эти проблемы исчезают и процедура рефинансирования проходит по стандартной гражданской схеме.

Особенности программы кредитования

Основным приобретением жилья военными является накопительная ипотечная система, которая была создана в 2005 году. В прошлом году сумма годовой экономии составила около 260 тысяч рублей, а срок службы по программе должен был составить не менее трех лет. Накопленные в программе средства являются основанием для первого платежа при покупке жилого помещения в ипотеку.

Когда военный покупает квартиру, его привлекает не только банк, как в случае с гражданскими лицами, но и надзорная организация — Росвоенипотека. Функция этой службы заключается в сертификации военнослужащих, желающих участвовать в программе накопления или воспользоваться ею. Это она будет платить 1/12 сбережений на ипотечный счет каждый месяц. Сегодня эта сумма равна 21666 руб. Проще говоря, Росвоенипотека платит столько денег, а если требуется больший платеж, разницу оплачивает заемщик.

В последнее время упали проценты по ипотечным кредитам. Поэтому у многих заемщиков, подписавших долговые контракты несколько лет назад, возникает вполне резонный вопрос о рефинансировании военной ипотеки под более низкий процент. Но, в отличие от обычного гражданского кредита, эта целевая программа имеет свои особенности, которые следует учитывать.

Этапы перекредитования ипотечного кредита

Рефинансирование ипотеки осуществляется по следующей схеме:

В банке, в котором заключен кредитный договор, выдается справка об остаточной сумме долга и сроках погашения. Справка предоставляется второму банку, в котором предполагается рефинансирование кредита;

После заключения договора рефинансирования сумма долга заемщика перед первой кредитной организацией погашается. Все долговые обязательства во втором банке исполняются в соответствии с новыми условиями.

Для регистрации вам понадобится пакет документов:

Паспорт, ИНН, СНИЛС, Военный билет;

Договор займа с первым банком;

Справка по форме 2-НДФЛ о доходах;

Документы по военной ипотеке: Справка участника НИС, разрешение Росвоенипотеки на рефинансирование сделки;

Жилищные документы: право собственности, техническая документация, оценка квартиры.

Как проходит процедура

Сначала изучаются предложения банков, рефинансирующих военную ипотеку, и если будет найдено оптимальное предложение, можно обратиться в Росвоенипотеку. Эта организация работает в сотрудничестве с Zenith Bank, который определяет возможность рефинансирования в каждом конкретном случае.

На данном этапе заявителю может быть отказано, если:

1. Согласно его собственному заявлению, недавно он закончил службу в российской армии.
2. Имеет плохую кредитную историю.
3. Остаток по ипотеке меньше 400 тысяч или больше 2,4 миллиона рублей.

Если все необходимые документы не предоставлены, на их сбор предоставляется еще 20 дней.

Необходимые документы включают:

паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;

заверенные копии предыдущих и новых кредитных договоров;

план погашения долга;

реквизиты банковского счета, на который отправляются средства;

справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.

Многие крупные банки занимаются рефинансированием военной ипотеки. Важным условием является первоначальный депозит в размере 10-20% от стоимости объекта кредита.

Средняя ставка в 2021 году — около 10% годовых. В начале года процентные ставки немного увеличились. Ожидается, что в 2021 году эти показатели вырастут в результате повышения базовой ставки Центрального банка.

Видео на тему «Рефинансирование военной ипотеки»:

Оценка квартиры при рефинансировании

Договор ипотечного кредита подкреплен поручительством, которым является приобретенная квартира. При рефинансировании кредита залог недвижимости передается из одного банка в другой.

Для оценки ликвидности недвижимости банку, рефинансирующему заемщика, потребуется оценка квартиры. Процедура проводится специализированным оценщиком в соответствии с положениями об оценочной деятельности в Российской Федерации и требованиями конкретного банка.

Выбор оценщика из утвержденного банком списка компаний и оплата его услуг ложится на плечи заемщика и стоит в среднем около 3-5 тысяч рублей.

Дополнительные расходы включают оформление страховки в новом банке. Он выдается под залог имущества и, в некоторых случаях, на жизнь и здоровье заемщика.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Рассмотрим на примере сравнительной таблицы предложения основных российских банков в контексте системы «Военная ипотека»:

Банк	Процентная ставка по военной ипотеке	Срок кредита	Максимальная сумма кредита	Первоначальный взнос
Сбербанк России	От 9,5%	До 20 лет, не позднее окончания службы	2,3 млн руб	От 15%
ВТБ 24	9,7-10%	20 лет, не позднее окончания службы	2,29 млн руб	От 15%
Россельхозбанк	10-10,75%	20 лет (до 45 лет заемщика)	2,23 млн руб	От 10%
Газпромбанк	9,5%	1-25 лет	2,33 млн руб	От 20%

В целом, процентные ставки, которые сейчас предлагают крупные игроки российского банковского сектора, на 2–3% ниже тех, по которым пару лет назад выдавались военная ипотека. Это значит, что рефинансировать военную ипотечную ссуду выгодно даже при ряде сложностей, которые могут возникнуть в этом случае.

Ставки по ипотеке сегодня довольно привлекательны и колеблются в районе 7-10%, но было время, когда граждане покупали квартиры под 14% и даже 16% годовых. Это немного несправедливо, согласны? Временная разница в кредитах составляет всего около года, а разница в процентах иногда достигает 6-7 пунктов.

Что делать тем, кто уже взял ипотеку под высокие проценты? Выход есть в 2021 году: рефинансирование ипотеки.

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку?

Несмотря на то, что ежемесячные взносы выплачиваются из бюджета, есть смысл задуматься о рефинансировании. Ведь что будет с кредитом, если после продажи кредит еще не погашен? В этом случае вам придется выплатить остаток долга самостоятельно.

Сегодня средняя ставка по военной ипотеке составляет 9%. Если вы купили недвижимость во время кризиса, вам нужно было брать ссуду под 13% и более. Лучше перестраховаться и позаботиться об этом сейчас, чем после окончания службы. 4% годовых — хороший вариант экономии. При остаточной задолженности в 1 миллион рублей можно будет сэкономить 40 тысяч евро в год.