Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: выгодные для заемщика варианты реструктуризации ипотечного кредита

Содержание
  1. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке
  2. Плюсы и минусы реструктуризации ипотеки
  3. Если есть просрочка уже нескольких платежей
  4. Условия реструктуризации от Сбербанка
  5. Форма заявления на реструктуризацию Сбербанк
  6. Необходимый для реструктуризации пакет документов
  7. Сбербанк отказ в реструктуризации, что делать
  8. Пошаговый план
  9. Шаг 1: подача заявки и документов
  10. В отделении Сбербанка
  11. Шаг 2: ожидание решения от банка
  12. Шаг 3: подписание договора с банком по реструктуризации кредита
  13. Как реструктуризировать кредит
  14. Подача заявки и документов
  15. В режиме онлайн
  16. В отделении Сбербанка
  17. Ожидание решения от банка
  18. Подписание договора с банком по реструктуризации кредита
  19. Что делать, если банк отказал в реструктуризации
  20. Рефинансирование ипотечного кредита
  21. Оформление потребительского кредита
  22. Помощь государства
  23. Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства
  24. Требования к ипотечной жилплощади
  25. Алгоритм действий заемщика, рассчитывающего на государственную поддержку
  26. Деньги в долг
  27. Существующие варианты реорганизации выплаты по ипотеке
  28. Перевод кредита в другую валюту
  29. Увеличение срока кредитования
  30. Предоставление льготного периода
  31. Куда будем звонить?
  32. Нюансы реструктуризации ипотеки для физических лиц
  33. Порядок действий при проведении процедуры
  34. Нюансы реструктуризации ипотеки для юридических лиц

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении означает изменение условий действующего кредитного договора в лучшую сторону для заемщика. Обычно банк снижает стандартную сумму платежа, продлевая срок рассрочки. Можно предусмотреть «отпуск» по ипотеке, во время которого выплачивается только основная сумма долга без начисленных процентов.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Вся кредиторская задолженность банка может быть реструктурирована, за исключением кредитных карт. Только эту проблему нужно решать заранее, пока не возникнет задержка. Банк охотнее встречает клиентов с чистой кредитной историей.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: выгодные для заемщика варианты реструктуризации ипотечной ссуды

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: выгодные для заемщика варианты реструктуризации ипотечной ссуды

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: выгодные для заемщика варианты реструктуризации ипотечной ссуды

Плюсы и минусы реструктуризации ипотеки

Для физического лица реструктуризация ипотечной ссуды в Сбербанке имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

Преимущества

Растрескивание

  1. Сохранение жилых помещений, приобретенных за кредитные средства.
  2. Временное сокращение суммы производимых платежей, что значительно снижает финансовую нагрузку.
  3. Безупречная кредитная история.
  4. Возможность избежать споров с банком.
  5. Никаких штрафов и процентов.
  6. Более выгодные условия по ипотечному кредиту и уменьшение суммы долга при выборе реструктуризации при поддержке государства
Крупный платеж по ипотеке на весь срок погашения в связи с ее продлением

Непосредственно для банка, кроме того, реструктуризация ссуды заключается в том, что она позволяет сократить количество проблемных ссуд. Это влияет на положительный рейтинг учреждения по отношению к Центральному банку. Многочисленные задержки (более 120) могут быть поводом для проверки и отзыва лицензии.

Если есть просрочка уже нескольких платежей

Отдел Сбербанка по работе с проблемной задолженностью продолжает работать первые несколько месяцев. Обращения продолжаются, но ход диалога может быть другим. Банк не использует угрозы, но регулярно напоминает должнику о последствиях, суде, возможности передачи дела взыскателям.

Должнику начнут приходить сообщения о последствиях неуплаты. А это арест карт и счетов, запрет на выезд за границу, наложение запрета на регистрацию автомобиля должника и т.д. После прохождения второго платежа Сбербанк будет работать активнее, но границу по-прежнему не пересекать.

Условия реструктуризации от Сбербанка

На практике реструктуризация доступна не всем заемщикам. Воспользоваться данной программой сможет клиент, который соответствует ряду условий:

  • при обращении в банк с просьбой о реструктуризации заявитель не должен заявлять о неплатежеспособности кредита;
  • финансовое положение заемщика ухудшилось по уважительным причинам (потеря трудоспособности, увольнения, снижение заработной платы, длительная болезнь и т д).
  • доходная часть семейного бюджета уменьшилась на 30% и более по отношению к сумме, указанной при подписании кредитного договора;
  • доход одинокого члена семьи после выплаты ипотечного кредита становится меньше двух прожиточных минимумов.
  • Любой факт должен быть задокументирован.

    Форма заявления на реструктуризацию Сбербанк

    Заявление включает следующие пункты:

  • Тип реструктуризации: уменьшение суммы платежа;
  • изменение частоты выплат;
  • изменение гарантии: поручительство физического лица;
  • залог автомобиля (или другого транспортного средства);
  • ипотека недвижимости.
  • Номер кредитного договора и дата его заключения;
  • Причина обращения в банк и дата ее возникновения;
  • Источники дохода для погашения долга;
  • ФИО и подпись заемщика (+ созаемщик — при наличии).
  • Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: выгодные для заемщика варианты реструктуризации ипотечной ссуды

    Необходимый для реструктуризации пакет документов

    Какие документы понадобятся для реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

  • трудовая книжка (если заемщик обращается за услугами в связи с потерей работы или уменьшением заработной платы);
  • справка от работодателя, подтверждающая факт увольнения работника в связи с сокращением штата или заработной платой;
  • вестник больницы;
  • любые документы с печатями и подписями заинтересованных структур, подтверждающие возможность реструктуризации;
  • российский паспорт;
  • справка об отсутствии просрочки по ипотеке;
  • заявление установленной формы.
  • Все необходимые документы предоставляются одновременно в оригинале и копии.

    Сбербанк отказ в реструктуризации, что делать

    Банк вправе отказать клиенту в реструктуризации, если он не предоставит необходимые документы, подтверждающие его позицию. В таких ситуациях вам необходимо повторно подать заявку после сбора недостающих сертификатов.

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: выгодные для заемщика варианты реструктуризации ипотечной ссуды

    Причина отказа — превышение максимального лимита, в пределах которого должник может потребовать приостановления кредита. Лимит 100 000 руб. Также бывают ситуации, когда банк не предоставляет заявителю реструктуризацию без объяснения причин. Вы не можете повлиять на решение компании.

    Пошаговый план

    Алгоритм реструктуризации будет следующим.

    Шаг 1: подача заявки и документов

    Заемщик заполняет анкету по установленной банком форме. Он содержит личные данные, информацию о кредите, график ежемесячных платежей и причину, по которой клиент вынужден прибегнуть к реструктуризации. Документы, собранные для реструктуризации кредита, прилагаются к заявлению.

    Скачать образец:

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: выгодные для заемщика варианты реструктуризации ипотечной ссуды

    В онлайн-режиме

    Когда нет возможности явиться в банк лично, заявления и документы можно подавать онлайн. На сайте Сбербанка есть такой сервис для людей, не занимающихся предпринимательской деятельностью. Индивидуальные предприниматели могут задать вопрос в Сбербанк Бизнес Онлайн, обратиться к персональному менеджеру или позвонить на горячую линию 0321 для консультации.

    В отделении Сбербанка

    В банке анкета отправляется в отдел по работе с просроченной задолженностью. Вы можете отправить письмо онлайн, но безопаснее будет лично посетить ближайшее отделение банка. Адрес можно найти на специальной странице сайта Сбербанка. Просто введите свой домашний адрес или номер отделения банка в строку поиска.

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: выгодные для заемщика варианты реструктуризации ипотечной ссуды

    Шаг 2: ожидание решения от банка

    Проанализировав возможность реструктуризации, банк принимает решение и информирует клиента по телефону. Ожидание ответа займет около 10 дней.

    Шаг 3: подписание договора с банком по реструктуризации кредита

    Если вердикт положительный, заемщик подписывает с банком новый кредитный договор. Следует отметить, что в случае поручителя потребуется его согласие. Перед подписанием необходимо убедиться, что предыдущий договор закрыт (обычно банк выдает соответствующий сертификат). Кроме того, заемщик должен быть удовлетворен новым графиком платежей.

    Как реструктуризировать кредит

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: выгодные для заемщика варианты реструктуризации ипотечной ссуды

    Банк рассматривает вариант реструктуризации на основании заявления клиента и предоставленных документов, после чего принимает решение и сообщает о нем. Если он положительный, заемщик должен пойти в офис для подписания документов.

    Подача заявки и документов

    Для подачи заявки необходимо заполнить заявку из соответствующей формы с указанием обстоятельств, препятствующих погашению кредита, реквизитов кредитного договора, запроса на пересмотр условий договора и списка прилагаемых документов которые подтверждают жизненную ситуацию тяжело.

    В режиме онлайн

    Сбербанк предлагает возможность отправлять документы онлайн. Для этого нужно перейти по ссылке, авторизоваться с мобильного телефона, заполнить поля заявки, прикрепить документы. После чего заявка отправляется на рассмотрение, результат сообщается заемщику.

    В отделении Сбербанка

    Заявление также можно подать лично. Для этого нужно обратиться в ближайшее отделение банка с пакетом документов. Список отделений на карте доступен на сайте Сбербанка по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib. Это предпочтительный вариант. Хотя необходимо выделить время для посещения банка, сотрудники на месте помогут заполнить заявку и проверить документы.

    Ожидание решения от банка

    Мнение эксперта

    Ирина Богданова

    Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

    Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего банк уведомляет заемщика о принятом решении посредством SMS или электронной почты. Узнать результат можно, связавшись со службой поддержки по телефону.

    Подписание договора с банком по реструктуризации кредита

    После утверждения заявки подписываются документы, изменяющие условия кредитного договора. Помимо дополнительных соглашений требуется новый график платежей.

    Что делать, если банк отказал в реструктуризации

    Банк может отказать в реструктуризации кредита, если он просрочен. Реструктуризация является правом, а не обязанностью финансово-кредитной организации (если иное не указано в соглашении). В большинстве случаев отрицательное решение принимается, когда клиент регулярно задерживает платежи. Вторая по важности причина — отсутствие веских аргументов.

    Каковы возможные альтернативные решения в случае отказа:

  • рефинансирование ипотечной ссуды;
  • оформление потребительского кредита;
  • государственная помощь;
  • обращение к друзьям (займите деньги).
  • Вы можете попробовать решить проблему, обратившись в суд. Более того, как заемщик, так и кредитор имеют на это право. Для этого они собирают документы об ухудшающемся материальном положении семьи и подают их в суд вместе с заявлением в банк о реструктуризации ипотеки.

    Рефинансирование ипотечного кредита

    Рефинансирование — это кредит на более выгодных условиях, с помощью которого заемщик покрывает всю имеющуюся задолженность в банке. В итоге погашайте новую ссуду в одном месте. Процедура возможна в том же банке или в другом, где есть предложения по более низкой процентной ставке.

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: выгодные для заемщика варианты реструктуризации ипотечной ссуды

    Оформление потребительского кредита

    Потребительский кредит можно получить в Сбербанке или другой банковской структуре. Аналогичная процедура возможна, если клиент платежеспособен, чтобы получить ссуду на сумму, причитающуюся по ипотеке.

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: выгодные для заемщика варианты реструктуризации ипотечной ссуды

    Для получения кредита на более выгодных условиях желательно предоставить в банк документы, подтверждающие цель его использования. Кроме того, одним из условий является отсутствие просрочки ипотеки на срок более 14 дней в течение всего срока выплаты. Банк будет охотнее выдавать потребительский кредит, если до окончания рассрочки остается больше года (в исключительных случаях до полугода — при долге не менее 300 тыс. Руб.).

    Запрошенные документы:

  • российский паспорт;
  • декларация о размере остаточной задолженности;
  • номер текущего счета.
  • Помощь государства

    Согласно закону, реструктуризация ипотечных кредитов долгое время оставалась только обязанностью кредитно-финансового учреждения. Банк самостоятельно принял решение о возможности пересмотра договорных отношений с заемщиком.

    Но на фоне валютного кризиса Правительство РФ в 2015 году ввело программу поддержки ипотечных заемщиков (Постановление Правительства РФ от 2 апреля 2015 г. № 373 «Об основных условиях реализации») программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков (ссуд), находящихся в тяжелом материальном положении, и увеличение уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования»).

    именно благодаря услугам АИЖК многим гражданам удалось без промедления погасить ипотечную задолженность с помощью господдержки.

    Мнение эксперта

    Ирина Богданова

    Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

    Финансовую ответственность по кредитам на недвижимость государство частично берет на себя: вносит сумму в пределах 600 000 рублей, но не более 20% от суммы долга. Программа реструктуризации ипотеки при поддержке штата доступна только федеральным бенефициарам.

    Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства

    Категории заемщиков, имеющих право на реструктуризацию с государственной помощью:

  • людей с ограниченными возможностями;
  • ветераны боевых действий;
  • люди младше 35 лет с детьми;
  • родители детей-инвалидов;
  • сотрудники государственных учреждений, местных администраций.
  • Требования к ипотечной жилплощади

    Сбербанк предъявляет свои требования к предмету гарантии:

  • жилье должно быть единственным в собственности заемщика и находиться на территории Российской Федерации;
  • площадь не превышает 45/65/85 кв.м соответственно для однокомнатных, двухкомнатных и трехкомнатных квартир;
  • стоимость 1 кв.м не должна превышать 60% от средней цены на аналогичное жилье, предлагаемое на рынке недвижимости в данном регионе (не распространяется на многодетные семьи).
  • Алгоритм действий заемщика, рассчитывающего на государственную поддержку

    Пошаговый план действий по реструктуризации ипотеки в Сбербанке с господдержкой выглядит следующим образом:

    1. Свяжитесь с банком и уточните, в какое отделение вам следует обращаться с этим вопросом.
    2. Во время консультации со специалистом узнайте перечень необходимых в этом случае документов.
    3. В МФЦ закажите выписку из Росреестра (ЕГР) по ипотечной недвижимости. Немедленно запросите справку об отсутствии другого жилья у заемщика и членов его семьи. В последнем случае приемлем вариант долевого владения. Эти документы готовятся за 7 дней.
    4. Заполните анкету на реструктуризацию ипотеки. К нему приложите пакет документов.
    5. Дождитесь решения АИЖК (стандарт 30 дней, реально ответ приходит в течение 10 дней). Решение сообщается по телефону и предлагается банку для оформления реструктуризации старой ссуды и подписания нового соглашения.

    Кредит поступит в банк из архива в течение месяца. Затем со всеми необходимыми документами для ипотечной ссуды они отправляются в МФЦ и изменения фиксируются.

    Мнение эксперта

    Ирина Богданова

    Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

    Перерасчет ссуды производится с даты подачи заявки на реструктуризацию.

    Деньги в долг

    Если возможно, вы можете занять запрашиваемую сумму у друга или кого-то, кто готов пойти навстречу. Договор составляется из квитанции от арендатора или договора, который заверяется нотариально.

    В документе прописаны следующие позиции:

  • паспортные данные и регистрация получателя кредита;
  • сумма (цифрами и прописью);
  • срок погашения кредита;
  • условия предоставления кредита.
  • Пример получения:

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: выгодные для заемщика варианты реструктуризации ипотечной ссуды

    Видео-инструкция, как одолжить и занять деньги:

    Существующие варианты реорганизации выплаты по ипотеке

    Условия реструктуризации ипотеки могут различаться в зависимости от ряда факторов:

  • возраст плательщика и каждого члена его семьи;
  • у клиента есть просрочки в течение всего периода оплаты;
  • общая сумма уже произведенных платежей;
  • размер ежемесячного дохода.
  • Перевод кредита в другую валюту

    Этот вариант актуален для заемщиков, выплачивающих ипотеку в иностранной валюте. Есть прямая зависимость от колебаний обменного курса. Особенно это заметно, когда заработная плата поступает в рублях. Конвертация кредита в российские деньги позволяет не зависеть от таких скачков.

    Основная сумма конвертируется в рубли по текущему курсу ЦБ РФ или по рыночному курсу. При соблюдении заемщиком всех требований (согласно постановлению Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961) банк может частично списать задолженность.

    Увеличение срока кредитования

    В этом случае период рассрочки увеличивается, а сумма ежемесячного платежа уменьшается. Как следствие — большая переплата.

    Мнение эксперта

    Ирина Богданова

    Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

    Продление ипотечной ссуды возможно только один раз в течение всего срока действия договора.

    Предоставление льготного периода

    Реструктуризация кредита в Сбербанке путем предоставления пролонгации подразумевает не полное прекращение выплат, а выплату только основной суммы долга без процентов, или наоборот. В связи с этим временно снижены ежемесячные ставки.

    Куда будем звонить?

    На самом деле найти телефонный номер того или иного отдела может быть сложно, а иногда даже невозможно. Представьте, сколько номеров должно быть у каждой организации и каждого филиала. И все это нужно размещать в открытом доступе, чтобы клиенты могли лучше узнать друг друга. Но это не совсем удобно, так как путаница, перегрузка линии и т.д. Неизбежны.

    Поэтому есть другой способ, гораздо более простой и универсальный, чтобы связаться с отделом ремонта по телефону. Для этого наберите 900 и выберите пункт меню. Скорее всего, реструктуризации не будет, так как она включена в пункт меню «Кредиты». После этого с вами свяжется оператор, объяснит, с каким отделом вы хотите поговорить, и направит вас туда.

    Также есть номер для международных переговоров +7. Звонить ему из любой точки мира бесплатно. Кстати, это еще одно преимущество звонка по этому и указанному выше номеру, так как звонки на сомнительные номера могут стоить денег, а указанные номера являются номерами горячей линии Сбербанка.

    Нюансы реструктуризации ипотеки для физических лиц

    Согласно недавно внесенным в Постановление Правительства изменениям, возможность реструктуризации ипотеки с господдержкой сохранялась до конца мая 2021 года. Информации по следующим кварталам пока нет.

    Главный нюанс реструктуризации ипотеки в Сбербанке на физическое лицо в 2021 году заключался в том, что уже не учитывались сроки регистрации кредитного договора. Если раньше для этой процедуры требовалось брать кредит хотя бы год назад, то теперь это уже не имеет значения. Вы можете воспользоваться ремонтом во время рассрочки.

    Порядок действий при проведении процедуры

    Порядок проведения процедуры состоит из:

    1. Подача заявки в отделение банка, в котором заключен кредитный договор.
    2. Подготовка документов (уже упоминалось выше).
    3. Если «да», внимательно прочтите новый кредитный договор и, если он более выгоден, чем был, подпишите его.

    При этом следует помнить, что за несоблюдение условий нового кредитного договора предусмотрены более серьезные штрафные санкции.

    Поэтому реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2021 году при ответственном подходе — хороший вариант исправить финансовую ситуацию. С учетом сумм, которые фигурируют в жилищных кредитах, даже незначительных, как может показаться на первый взгляд, послабление со стороны банка и государства оказывается очень значительным. Поэтому потратьте время и силы на сбор документов — они окупятся.

    Нюансы реструктуризации ипотеки для юридических лиц

    Сбербанк предлагает юридическим лицам реструктуризацию ипотечной задолженности на более справедливых условиях. Если кредит выдается на коммерческие цели, изменение условий договора возможно по причинам, не зависящим от физических лиц (узнайте в отделении). Как правило, к необходимому пакету документов необходимо приложить выписку из счетов юридического лица.

    В целом процедура реструктуризации практически идентична той, что применяется к физическим лицам. Основная задача — не допустить возбуждения дела о банкротстве по требованию кредитора. Компании также необходимо будет разработать бизнес-план, который убедит банк в том, что реструктуризация поможет в ближайшее время восстановить платежеспособность заемщика.

    заемщику выгоднее продлить срок погашения ипотечной ссуды, чем выступать ответчиком в суде. Новое соглашение не освобождает от погашения основного долга, и переплата будет больше, но улучшит их финансовое положение и сохранит жилье.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: