Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году

Содержание

Что такое ипотека на земельный участок
Условия для покупки земельного участка в ипотеку
Условия по ипотеке на земельный участок
Требования к заемщикам по ипотеке на участок земли
Требования при оформлении ипотеки на участок земли
Требования к земле
Как оформить ипотеку на участок земли
Ипотека на покупку дома
Ключевые партнеры Банка:
Новостройка:
Вторичное жилье:
Жилой дом/земельный участок:
Какие документы нужны для ипотеки
Программа для семей с детьми

Что такое ипотека на земельный участок

Практически все банки предлагают заемщикам ссуды на покупку дома или квартиры. Но правительство Российской Федерации начало рекомендовать кредитным организациям предоставлять клиентам ссуды на покупку земли под строительство дома. Некоторые российские банки начали разрабатывать программы, по которым заемщик может приобрести земельный участок для строительства собственного дома.
По программе поддержки индивидуального жилищного строительства процентные ставки от 8,6% при первоначальном взносе 50%. Минимальный депозит 20%. Вы можете еще больше сэкономить на процентной ставке, если примете участие в программе сельской ипотечной ссуды. В этом случае ставки могут быть даже ниже 3%, если вы выберете участок, внесенный в специальный реестр, утвержденный Правительством РФ.

Сельский заем →

Условия для покупки земельного участка в ипотеку

Параметры ипотеки на землю определяются банком индивидуально. Условия зависят от выбранной программы и характеристик претендента: его уровня доходов, долговой нагрузки и кредитной истории. Среди основных условий покупки земли в кредит:

процентные ставки от 0,9% до 14% годовых;

существенный первоначальный взнос в размере 20-50% от стоимости территории;

обязательное страхование приобретаемого объекта;

срок обращения облигаций до 360 месяцев;

кредитный лимит — до 10 000 000 рублей, в некоторых банках — до 60 000 000 рублей.

Подобрать подходящую программу можно на портале Mainfin.ru. Просто введите желаемые параметры кредита для сайта (сумма, срок, размер первого взноса) и система подберет оптимальный вариант. Калькулятор на сайте позволит рассчитать общую стоимость ипотеки на покупку земли и рассчитать ежемесячный платеж.

Условия по ипотеке на земельный участок

Банки устанавливают разные условия при одобрении кредита на покупку земли. Поэтому сначала выберите финансовые учреждения, которые предоставляют такую ипотеку, изучите их программы, условия и требования, и только потом приступайте к оформлению заявки.

Вы можете выбрать целевую ипотеку на земельный участок. Так что купленная земля становится гарантией. В таких случаях банки отдают предпочтение районам с высокой ликвидностью: в сельских поселениях, с хорошим расположением и обеспеченными коммуникациями. Такой залог будет легче продать, если вдруг заемщик не сможет или передумает платить по долгам. Но можно получить ипотеку на землю под залог недвижимости, которая принадлежит заемщику.

Ипотека на строительство дома →

Ипотеку на землю можно брать не только под строительство жилого дома. Вы можете выбрать программу для сельского хозяйства, животноводства или садоводства. Но банки чаще одобряют жилищные ссуды.

В ипотеку можно купить любой земельный участок, который не изъят из обращения, не занят резервами или организациями государственных органов.

Определенные категории граждан России имеют право на получение земельного участка бесплатно.

В соответствии с п. 3 ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ (далее — Закон об ипотеке), если иное не предусмотрено договором, вещь, являющаяся предметом ипотеки, считается заложенной вместе с принадлежностями (ст. 135 ГК РФ) как предмет залога все.

Часть актива, разделение которой по своему характеру невозможно без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть предметом автономной ипотеки.

В соответствии с пунктом 2 статьи 63 Закона об ипотеке не допускается залог части земельного участка, площадь которого меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации нормативные правовые акты органов местного самоуправления о землях различного назначения и разрешенного использования.

При этом следует отметить, что буквальное прочтение пункта 2 статьи 63 Закона об ипотеке говорит о недопустимости ипотеки на одну часть, а не на сам земельный участок, площадь которого не соответствует определенные размеры. И в этом случае буквальное толкование рассматриваемого правила не приводит к противоречию между законами, так как один говорит об одной стороне, а другой о самостоятельном участке земли. Вместе с тем возникает вопрос: можно ли заложить часть земли, площадь которой соответствует минимальному размеру, установленному соответствующим законодательством? Буквальное прочтение текста рассматриваемой нормы Закона об ипотеке говорит, что да.

Часть земли может быть предметом ипотечного договора без выделения ее в самостоятельный объект недвижимости. Собственник земли имеет право заложить не весь участок, а только его часть, раздел которой возможен в натуре. Для этого необходимо правильно обозначить часть земли.

Процесс идентификации включает в себя обнаружение (определение границ на земельном участке), кадастровый учет (присвоение кадастрового номера), что будет соответствовать критерию индивидуально определенной вещи.

Однако при отчуждении земельного участка в случае обращения взыскания часть земли должна быть выделена как самостоятельный участок путем выделения (разделения), завершив процесс индивидуализации путем выдачи свидетельства о государственной регистрации права собственности на самостоятельный участок.

Главный специалист-эксперт

государственный канцлер

МЕНЯ. Печерск

Требования к заемщикам по ипотеке на участок земли

Многие банки выдают земельные ссуды в 2021 году, и требования для всех немного разные. В основном банки контролируют:

Гражданство РФ.
Минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — 75 лет на момент последней выплаты по ипотеке.
Общий стаж работы не менее 1 года.
Официальное трудоустройство и стабильный заработок выше прожиточного минимума. Или соблюдение другого лимита, установленного банком-кредитором.
Высокая платежеспособность.

Если вы подаете заявку на ипотеку под залог недвижимости, вам необходимо будет подтвердить право собственности. Кроме того, банки могут предъявлять дополнительные требования.

Требования при оформлении ипотеки на участок земли

Есть определенный список условий, которым следуют все банки. Кандидат должен удовлетворять следующим требованиям:

Быть старше 18 лет и моложе пенсионного возраста;

Быть гражданином РФ;

Быть зарегистрированным по месту нахождения залогового офиса;

Наличие хорошей кредитной истории;

Иметь постоянную работу. Стаж работы на последнем месте не менее 1 года;

Иметь стабильный доход, который позволит ежемесячно вносить выплаты по кредиту.

Если человек соответствует всем пунктам, описанным выше, для получения ипотеки на покупку земли ему необходимо собрать и предоставить следующий список документов:

Кредит «Новостройка с господдержкой» ТрансКапиталБанк, чел. 2210

с 5,49%

ежегодный

до 12 миллионов

до 25 лет

Получите финансирование

Акт, подтверждающий право собственности продавца на земельный участок;

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на заявленный участок;

Кадастровый план земельного участка с указанием всех необходимых точек, включая номер, расположение, категорию участка, его площадь и цену;

Заголовок документа;

Справка из отдела технической инвентаризации, подтверждающая отсутствие построек на заявленном участке;

Заключение независимого эксперта;

Если оба супруга владеют земельным участком, для продажи требуется нотариальное согласие второго супруга;

В случае совместного владения землей лицом, не достигшим 18-летнего возраста, требуется разрешение органов опеки и попечительства.

Требования к земле

Банки контролируют соблюдение условий как потенциального покупателя, так и земельного участка, который будет приобретен в ипотеку под жилищное строительство. У банков другой окончательный список, но основные требования следующие:

На земельном участке должно быть разрешено жилищное строительство. Перечень таких территорий утверждается местным самоуправлением.
Участок должен находиться в районе кредитора, на котором будет утверждена ипотека, чаще всего на расстоянии не более 100 км от ближайшего отделения банка.
Невозможно купить землю со статусом «Экологически-заповедная зона» в ипотеку».
Ограничения по площади участка: не менее 6 соток, но не более 50-60. Кроме того, к участку должна быть дорога, по которой можно ездить в любое время года и в любую погоду.

Минимальный размер участка ограничен местными властями; этот показатель различается в разных городах. Еще одно условие: банк не одобрит ипотеку на землю без четких границ, без границ.

Как оформить ипотеку на участок земли

Процесс получения ипотеки на землю ничем не отличается от получения кредита на жилой дом. Основные этапы строятся по следующей схеме:

выбрать банк и кредитную программу, изучить условия предоставления кредита;

выбрать сайт, соответствующий требованиям банка;

заполнить анкету и дождаться решения банка;

собрать документы, при необходимости заверить у нотариуса;

внести первоначальный взнос;

получить деньги в банках и оформить право собственности на приобретенный земельный участок.

В договоре должны быть прописаны условия строительства жилого дома на купленном земельном участке. На купленном участке невозможно построить дом без согласования с кредитором. Земля оформляется как гарантия и служит гарантией возврата полученной от банка суммы.

Ипотека на покупку дома

Ключевые партнеры Банка:

Покупка квартиры / таунхауса с землей или квартир на вторичном рынке.
Надежная заработная плата / заказчик участников проекта

один
Первоначальный взнос: до 20%

8,10% до 3 млн руб

7,90% от 3 млн руб

Первоначальный взнос: более 20%

7,85% до 3 млн руб

7,65% от 3 млн руб

Сотрудники бюджетных организаций
2

Первоначальный взнос: до 20%

8,30% до 3 млн руб

8,10% от 3 млн руб

Первоначальный взнос: более 20%

8,05% до 3 млн руб

7,85% от 3 млн руб

Другие люди

Первоначальный взнос: до 20%

8,40% до 3 млн руб

8,20% от 3 млн руб

Первоначальный взнос: более 20%

8,15% до 3 млн руб

7,95% от 3 млн руб

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Надежная заработная плата / заказчик участников проекта

один
Первоначальный взнос: до 20%

7,90% до 3 млн руб

7,75% от 3 млн руб

Первоначальный взнос: более 20%

7,65% до 3 млн руб

7,50% от 3 млн руб

Сотрудники бюджетных организаций
2

Первоначальный взнос: до 20%

8,10% до 3 млн руб

7,95% от 3 млн руб

Первоначальный взнос: более 20%

7,85% до 3 млн руб

7,70% от 3 млн руб

Другие люди

Первоначальный взнос: до 20%

8,20% до 3 млн руб

8,05% от 3 млн руб

Первоначальный взнос: более 20%

7,95% до 3 млн руб

7.80% от 3 млн руб

Новостройка:

Оплата цены договора на участие в долевом строительстве / договора о переходе права требования.
Покупка квартир по договору участия в долевом строительстве / договор передачи кредита Застройщиками (требования к квартирам в соответствии с условиями кредитного продукта)

Надежная заработная плата / заказчик участников проекта

один
Первоначальный взнос: до 20%

8,35% до 3 млн руб

8,10% от 3 млн руб

Первоначальный взнос: более 20%

8,10% до 3 млн руб

7,85% от 3 млн руб

Сотрудники бюджетных организаций
2

Первоначальный взнос: до 20%

8,55% до 3 млн руб

8,30% от 3 млн руб

Первоначальный взнос: более 20%

8,30% до 3 млн руб

8,05% от 3 млн руб

Другие люди

Первоначальный взнос: до 20%

8,65% до 3 млн руб

8,40% от 3 млн руб

Первоначальный взнос: более 20%

8,40% до 3 млн руб

8.15% от 3 млн руб

Вторичное жилье:

Покупка квартиры.
Покупка таунхауса / отдельно стоящей части жилого дома с земельным участком.

Покупка квартир у застройщиков (требования к квартирам согласно условиям кредитного продукта)

Надежная заработная плата / заказчик участников проекта

один
Первоначальный взнос: до 20%

8,55% до 3 млн руб

8,30% от 3 млн руб

8,50% до 3 млн руб. Для молодых семей

8,25% от 3 млн рублей для молодых семей

Первоначальный взнос: более 20%

8,30% до 3 млн руб

8,05% от 3 млн руб

8,25% до 3 млн руб. Для молодых семей

8,00% от 3 млн руб. Для молодых семей

Сотрудники бюджетных организаций

2
Первоначальный взнос: до 20%

8,75% до 3 млн руб

8,50% от 3 млн руб

8,70% до 3 млн руб. Для молодых семей

8,45% от 3 млн рублей молодым семьям

Первоначальный взнос: более 20%

8,50% до 3 млн руб

8,25% от 3 млн руб

8,45% до 3 млн руб. Для молодых семей

8,20% от 3 млн рублей молодым семьям

Другие люди

Первоначальный взнос: до 20%

8,85% до 3 млн руб

8.60% от 3 млн руб

8.80% до 3 млн рублей для молодых семей

8,55% от 3 млн рублей молодым семьям

Первоначальный взнос: более 20%

8.60% до 3 млн руб

8,35% от 3 млн руб

8,55% до 3 млн рублей молодым семьям

8,30% от 3 млн руб. Для молодых семей

Жилой дом/земельный участок:

Покупка жилого дома с земельным участком.
Надежная заработная плата / заказчик участников проекта

один
Первоначальный взнос: до 20%

9,25% до 3 млн руб

9,00% от 3 млн руб

Первоначальный взнос: более 20%

9,00% до 3 млн руб

8,75% от 3 млн руб

Сотрудники бюджетных организаций
2

Первоначальный взнос: до 20%

10,50% до 3 млн руб

10,25% от 3 млн руб

Первоначальный взнос: более 20%

10,25% до 3 млн руб

10,00% от 3 млн руб

Другие люди

Первоначальный взнос: до 20%

10,75% до 3 млн руб

10,50% от 3 млн руб

Первоначальный взнос: более 20%

10,50% до 3 млн руб

10,25% от 3 млн руб

+ 1,00%
если заемщик и / или совместные держатели, чей доход был учтен при расчете суммы кредита, отказываются оформлять страхование жизни и здоровья или если они не выполняют обязательство по обеспечению непрерывности страхования жизни и болезнь в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 0,1%
при приобретении квартир по договору долевого строительства (в том числе по договору перевода кредита) у Застройщиков (требования к квартирам в соответствии с условиями кредитного продукта).

Какие документы нужны для ипотеки

Список необходимых документов доступен на официальном сайте банка, в котором вы хотите оформить ипотеку. Чаще всего в список входят:

гражданство РФ;

справка с работы по форме банка или 2-НДФЛ;

нотариально заверенная ксерокопия трудовой книжки или договора;

справка о выплате пенсии пенсионерам;

налоговая декларация в ФНС;

справка о начислении пособий, если вы их получаете.

Для земельного участка банку потребуются: выписка из реестра юридических лиц единого государства, нотариально заверенная ксерокопия регистрационного документа участка и оригинал кадастровой выписки участка.

Программа для семей с детьми

В феврале 2021 года Президент РФ поручил разработать программу ипотечного кредитования семей с двумя и более детьми на 2021-2024 годы. Раньше были льготные условия по ипотеке. Программа ипотечного кредитования под 6,5% стартовала в апреле 2021 года и должна была завершиться к ноябрю 2021 года. Но она была продлена до 1 июля 2021 года. Уже в середине марта глава Минфина Антон Силуанов заявил, что правительство рассматривает возможность расширение программы и применение дополнительных льгот для семей с детьми.

В апреле 2021 года Правительство РФ приняло решение включить в программу льготного ипотечного кредитования строительство частного дома для семей с детьми. Ипотека предполагает процентную ставку 6% годовых. Раньше такие условия предлагались семьям с детьми только при покупке готового жилого дома, теперь на деньги, полученные в ипотеку, можно строить недвижимость на земле.

Чтобы воспользоваться ипотекой на выгодных условиях, необходимо проверить два условия:

В семье 2 и более детей. Кроме того, ожидается, что второй или последующие дети появятся после 1 января 2021 года.
заключен трудовой договор с компаниями или индивидуальными предпринимателями, которые будут нести ответственность за строительство дома.

Первоначальный взнос по льготной программе составляет не менее 15% от общей стоимости строительства недвижимости и стоимости земли. Если у заемщика уже есть земля, всего 15% от стоимости строительства.

Максимальная сумма ипотечного кредита на землю и строительство дома ограничена в зависимости от региона. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — максимум 12 млн руб. Для остальных регионов кредит будет выдан на сумму не более 6 миллионов рублей. Государство оплачивает разницу между льготной и рыночной ставками по ипотеке.

Ожидается, что программа поможет улучшить жилищные условия более чем 20 000 семей. Банки могут потратить на проект около 79 млрд рублей.