Сельская ипотека под 3% годовых: скрытые риски и опасности для заемщика

Содержание

Условия и требования сельской ипотеки в 2021 году
Кто может оформить ипотеку в сельской местности
Размер
Льготы
Требования к недвижимости
На что пойдет субсидия
Какие банки выдают сельскую ипотеку
Как оформить сельскую ипотеку
Законодательный аспект вопроса

Условия и требования сельской ипотеки в 2021 году

Всего за 1 год программы ею воспользовались 40 000 россиян и заключили кредитные договоры на исключительно выгодных условиях. Особых требований к заемщику, составу его семьи, месту работы нет. Критерии распространяются только на товар, который будет приобретен в кредит.

Сельская ипотека предполагает покупку любого жилья или его строительство в населенных пунктах с населением не более 30 тысяч человек. Поселок не должен иметь статус города, т.е частный сектор в черте города не подходит.

Основные условия для получения:

это может быть квартира или дом, земельный участок под застройку. Но если мы говорим о многоквартирном доме, то он должен быть не более 5 этажей;

программа действует для всех регионов РФ без ограничений. Главное, чтобы покупаемая недвижимость находилась в сельской местности;

максимальная сумма кредита — 3 или 5 миллионов, в зависимости от региона покупки дома;

заемщик должен внести первоначальный взнос, который составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;

стандартная ставка по сельской ипотеке составляет 2,7-3%. Но если заемщик имеет право на другие региональные субсидии, ставка может снизиться до 0,1%.

Суть сельской ипотеки в том, что банк получит от государства компенсацию за упущенную выгоду. И у каждого банка есть свой установленный лимит клиринга.

Программа оказалась востребованной. В результате сельская ипотека в 2021 году доступна не во всех банках, выдавших ее в 2021 году. У некоторых закончились государственные субсидии. Например, это Сбербанк и Россельхозбанк.

Но в любом случае об этих банках стоит задуматься. Не исключено, что правительство решит провести дополнительные вливания средств, и Сбербанк и Россельхозбанк возобновят прием заявок.

В Минсельхозе подтвердили намерение возобновить субсидирование. В планах на 2021 год — заключение 30 тысяч кредитных договоров в рамках сельской ипотеки. Крайний срок окончания программы по-прежнему ограничен 31 декабря 2021 года. Пока неизвестно, будут ли приняты дальнейшие меры.

Кто может оформить ипотеку в сельской местности

Нет никаких юридических ограничений по требованиям к заемщику. Клиент должен соответствовать критериям выбранного им банка. Например, если вы считаете Сбербанк, то сообщите следующие обязательные моменты:

возраст заемщика — от 21 года до 75 лет к моменту окончания срока погашения по программе;

стаж работы на текущем рабочем месте — не менее 3 месяцев;

заемщик — гражданин Российской Федерации, предоставивший в банк полный комплект необходимых документов.

Предполагается, что заемщик должен иметь достаточный уровень платежеспособности, чтобы погашать ипотеку, производить регулярные ежемесячные платежи. Для оценки долговой нагрузки вы можете воспользоваться Кредитным калькулятором Brobank.ru

Если предварительно рассчитать сельскую ипотеку на калькуляторе, то можно объективно оценить свои возможности. Например, если в кредит идет сумма 2,5 млн рублей, то при ставке 3% и разных сроках расклад будет следующим:

при оформлении на 5 лет выплата составит примерно 45000;

если 7 лет, то ежемесячно придется платить 33 тысячи;

сроком на 10 лет — 24 000 ежемесячно;

если 12 лет — около 21000 руб;

при выборе 15 лет рассрочка будет чуть больше 17000;

с периодом 20 лет — около 14000:

если установить лимит в 25 лет, то выплата составит 12 000 руб.

Расчеты приблизительные, не являются публичной офертой.

Размер

Размер адресной субсидии в 2021 году — 150 тысяч рублей. Если в семье 3 и более детей, добавляют еще 50 тысяч рублей. Размер компенсации после завершения строительства определяется индивидуально, он варьируется от 10 до 70% от стоимости дома. Окончательная сумма переводится на банковский счет и зависит от многих факторов. Иногда власти полностью оплачивают все расходы, как правило, многодетным семьям, проживающим в аварийном или аварийном жилье, в крайне стесненных условиях.

Размер гранта рассчитывается исходя из средней рыночной стоимости 1 кв.м загородного дома, зафиксированной на момент выдачи средств. Плата на человека не превышает 36 кв.м, на 2-х жителей — 50 кв.м, на троих — 70 кв.м.

Льготы

Гранты на строительство в рамках концессии предоставляются следующим категориям:

молодые люди, родители-одиночки или большие семьи;

военнослужащие;

людей с ограниченными возможностями.

Субсидии многодетным семьям на строительство предоставляются при условиях:

супруги не старше 35 лет;

члены семьи — граждане Российской Федерации;

обязательный поиск лиц, зарегистрированных в реестре, как нуждающихся в улучшении жилищных условий;

семья ранее не участвовала в жилищных программах;

отсутствие доступной жилой площади или отсутствия жилья;

достаточный минимальный доход для семьи.

Строительные субсидии инвалидам, зарегистрированным как нуждающиеся в улучшении жилищных условий после 01.01.2005, установлены ст. 17 Федерального закона от 24.11.1995 г. 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» и порядок предоставления жилых помещений регулируется Жилищным кодексом РФ. Если инвалид зарегистрирован до этой даты, региональные власти обязаны предоставить жилье, хотя деньги выделяются из федерального бюджета. Граждане могут зарегистрироваться для тех, кому необходимы лучшие жилищные условия одновременно по месту работы и по месту жительства.

Гранты военным на строительство выдаются с марта 2014 года по правилам расчета дотаций, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 02.03.2014 г. 76. Их размер зависит от количества лет службы и количества членов семьи солдата. Общая площадь рассчитывается по стандарту:

одинокий — 33 кв м;

семейная пара — 42 кв м;

от трех и более членов семьи — по 18 кв.м на каждого.

Если у вас договор социальной аренды, вы можете потерять выплаты пропорционально площади занимаемого жилья. Чтобы не потерять это право, члены семьи должны письменно сообщить собственнику о своем намерении отказаться от договора и передать ему помещение.

Требования к недвижимости

Программа указывает положение объекта. Все остальные требования диктует банк. Для него важно, чтобы жилье было пригодным для жизни и находилось в хорошем состоянии. Если мы говорим о земельном участке, то он должен иметь соответствующее состояние, на нем можно построить жилой дом.

Если это квартира, то по условиям программы она находится в доме не более 5 этажей. Остальные требования указывает банк. Например, если вы выбираете ВТБ для регистрации, критерии для квартиры следующие:

есть отопление, электричество, водоснабжение, канализация;

есть кухня и санузел;

приемлемые санитарно-технические условия;

они не считаются аварийными домами и домами для сноса;

общежития и дома гостиничного типа не рассматриваются (это в ВТБ, другие банки могут кредитовать такие объекты);

домашняя одежда — не более 65%;

дома с деревянным периметром стен, лачуги не рассматриваются.

В контексте сельской ипотеки часто покупают дома и к ним устанавливают требования. В том же ВТБ находятся:

это отдельно стоящий жилой дом;

земля в собственности, на ней можно строить постройки;

площадь — не менее 60 кв.м;

материал стен — кирпич, бетон разных видов, клееный брус, бревно, ЛСТК с утеплителем;

есть окна и двери;

дом построен не более 20 лет назад;

есть электричество, центральное или автономное отопление, водопровод или колодец, канализация.

В процессе регистрации всегда проводится оценка и юридический осмотр объекта. Если будут выявлены жалобы, выдача сельской ипотеки не будет одобрена. Приходится искать другой дом или квартиру.

Если вы планируете получить сельскую ипотеку на строительство дома, у каждого банка свой сценарий действий и требования. А главное, чтобы участок подходил для строительства жилого дома. Проверьте точные критерии в выбранном вами банке.

На что пойдет субсидия

Построить «королевские особняки» за счет государства не получится. На федеральном уровне установлена максимальная площадь жилых домов с учетом количества членов семьи:

один человек — 36 кв.м;

два — 50 кв.м;

восемь и более членов семьи — 18 кв. Каждый.

Важно!

Региональные власти вправе по своему усмотрению изменять федеральные стандарты в сторону повышения.

Важно!

Если планируемая площадь застройки слишком мала, власти могут отказать в финансировании.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

Главное, в каком банке можно оформить сельскую ипотеку. В рамках этой программы государство не сотрудничает со всеми финансовыми учреждениями, выдающими ипотечные кредиты.

Сельская ипотека выдается в следующих банках:

Сбербанк;

Россельхоз Банк;

Дальневосточный банк;

Банк «Центр-инвест;

Банк РНКБ;

Левоберезный.

Но вам нужно прямо сейчас посмотреть на ситуацию в банках. Как уже упоминалось, по состоянию на второй квартал 2021 года у Сбербанка и Россельхозбанка закончились государственные субсидии, и пока они прекратили прием заявок. Но вскоре это может измениться.

Как оформить сельскую ипотеку

Процесс получения сельской ипотеки ничем не отличается от получения обычного жилищного кредита. Главное — изначально выбрать тот район покупки недвижимости, который подходит по условиям программы. Особенно, если речь идет о Москве и Санкт-Петербурге, вокруг которых огромная застроенная территория.

Напомним, что по условиям программы численность населения поселка не превышает 30 тысяч человек. Границы территорий можно посмотреть на сайте местной администрации.

Как получить кредит:

Для начала ознакомьтесь с обновленным списком банков по оформлению сельской ипотеки. Затем вы можете проанализировать его и подать заявку в интернет-банк.
Вопрос находится на рассмотрении, принято предварительное решение. В случае утвердительного ответа заказчику сообщается, что возможен сбор основного пакета документов.
Собираем справки, копию работы. Если мы говорим о супругах, они вместе обращаются за ипотекой, оба приносят серию документов.
В случае одобрения банк объявит сумму. Заемщик сообщает, в каком конкретном месте он намеревается купить недвижимость. Банк согласовывает это с Минсельхозом.
Если все в порядке, заемщику дается 60 дней на то, чтобы выбрать именно тот объект и собрать на него документы.
Объект проверяется, проводится его оценка. При отсутствии жалоб заключаются кредитный договор и договор страхования.

Если рассматривать отзывы заемщиков, то рассмотрение заявки Минсельхозом может затянуться. И на этот раз он включается в 60 дней после одобрения банка.

Договор заключается всего под 2,7-3% годовых, дополнительные расходы заемщика — страхование и оплата услуг оценщика. В результате на объект накладывается обременение, которое будет снято после полной выплаты кредита.

Законодательный аспект вопроса

Федеральный закон № 79 от 27 июня 2004 г. «О государственной гражданской службе в Российской Федерации» содержала информацию о дополнительных стимулах для сотрудников, работающих в учреждениях государственного значения.

Но принятые нормы не подействовали. Окончательное решение проблемы было принесено постановлением правительства n. 63

от января 2009 года, согласно которому государственный служащий может покупать доступное жилье.

Выделенную сумму можно потратить только на строительство или возмещение понесенных затрат

… Он не облагается налогом, и его предполагаемое использование будет строго контролироваться. Действующее законодательство не позволяет иметь деньги на руках, все платежи должны быть безналичными.

Не каждый может обратиться за помощью, но гражданин, полностью соответствующий требованиям. Кстати, каждый должен понимать, что размер государственной субсидии

рассчитывается с учетом стандартных квадратных метров на 1 человека.

Таким образом, один человек может рассчитывать на 36 кв. М, семья из 2 человек должна жить на 42 кв. М, и площадь не рассчитывается из расчета 18 кв. М на каждого.

Региональные власти вправе вносить свои изменения в федеральную программу, но только в большую сторону. Более точную информацию можно получить в местной администрации или в многофункциональном центре.