Сколько рассматривается ипотека в банках в 2021 году

Срок рассмотрения заявки на ипотеку беспокоит каждого потенциального заемщика. При этом процедура получения ипотечной ссуды связана не только с оценкой платежеспособности клиента, но и с проверкой приобретаемой недвижимости. Посмотрим, насколько учитывается ипотечная заявка, и сколько времени занимает обработка самой ссуды.

Заявка на кредит

Заявка оформляется в виде анкеты, которую необходимо заполнить в кассе банка или на сайте. При этом для рассмотрения заявки необходимо сразу предоставить требуемые банком документы (доход, трудоустройство, семейное положение, наличие первоначального взноса, документальное основание для государственной поддержки и т.д.). При подаче электронного заявления отправляются сканированные копии ваших документов.

Далее следует проверка платежеспособности и платежеспособности клиента. В каждом банке процедура подписки занимает разное время.

Представляем вашему вниманию сроки рассмотрения кредитных заявок в популярных банках:

1. В Сбербанке — от 1 до 8 дней. На практике этот процесс занимает от 2 до 5 дней.
2. В Промсвязьбанке — 3 дня, не считая даты подачи документов.
3. В ВТБ24 — от 1 до 5 дней.
4. В Газпромбанке — от 1 до 10 дней.
5. Банк «Открытие» принимает решение в среднем за 2 дня.

Обратите внимание, что этот период исчисляется в рабочих днях, а не в календарных днях. То есть выходные и праздничные дни приходятся автоматически, и в результате срок принятия решения переносится.

На сколько лет выгоднее брать ипотеку? Действительно ли выгодна ипотека на длительный срок?

Следовательно, банки предлагают ипотеку на 1, 2, 3, 5, 7, 10, 15, 20 и даже 30 лет. Итак, какой вариант предпочтительнее?

Оптимальный срок погашения ипотечной ссуды — 7 лет, но для минимизации рисков лучше всего согласовать максимально возможный срок, а затем попытаться погасить его досрочным погашением в течение этого периода.

«Долгосрочная ипотека, безусловно, выгодна, но не для заемщиков, а для банков. Банки заинтересованы в выдаче максимальной суммы кредита, чтобы заемщик был финансово ограничен в возможности досрочного погашения, по крайней мере, в течение первых нескольких лет. Обычно мы рекомендуем постепенно улучшать жилищные условия, а не сразу брать крупный кредит. Например, вы можете сразу взять ипотеку на 20 лет для большой квартиры или сначала взять ссуду на 6 лет и купить недвижимость с более низкой стоимостью. Даже три из этих шестилетних планов будут в 2,5 раза выгоднее первого варианта! При этом рост жилья идет рука об руку с ростом спроса, как по площади, так и по расположению », — комментирует специалист.

Подбор жилья

После одобрения кредитной заявки банк дает заемщику время выбрать дом. У разных банков разные сроки, но, как правило, не менее 2 месяцев (Сбербанк предлагает 3 месяца, ВТБ24 и Газпромбанк — по 4 месяца). Установление столь длительных сроков оправдано, ведь прежде чем выбрать подходящий вариант, вам придется перебрать массу предложений.

Но для ускорения процесса рекомендуется сходить в банк, уже имея в виду какое-то жилье. Это может быть новостройка или жилье вторичного сектора. В последнем случае необходимо получить согласие продавца на покупку через ипотечные фонды.

Оценка жилого помещения

Выбранный объект недвижимости должен пройти профессиональную оценку его ликвидности вне зависимости от параметров приобретаемого жилья (новостройка, вторичка). Кроме того, банки обычно требуют отчет от аккредитованных оценщиков.

Процедура оценки проходит в нескольких этапов:

1. Заключение договора на оказание услуг по оценке и переводу документов на недвижимое имущество (техническая документация, выписка из ЕГРН).
2. Согласование даты осмотра квартиры. Важно понимать, что зачастую здесь и сейчас не получится выйти на осмотр, так как домовладельцы или сам оценщик могут быть заняты.
3. Осмотр жилища специалистом (фото, замеры, сравнение фактической планировки комнат с поэтажным планом и т.д.). Это вопрос нескольких часов.
4. Написание оценочного отчета. Этот шаг занимает от 1 до 3 дней, но, опять же, все зависит от оценщика.

Таким образом, при благоприятном раскладе этап оценки жилья займет 1-2 недели.

Отдельно отметим, что в Сбербанке действует программа по подбору жилья «ДомКлик». При выборе квартиры на этом онлайн-сервисе оценочный экзамен не требуется.

Это могло быть интересно!

можно ли записаться в ипотечную квартиру и как это сделать

Банковская проверка жилья

Поскольку квартира будет предметом залога, банк очень внимательно проверяет эти свойства. Время, необходимое для проверки обеспечения, определяется внутренним регламентом финансового учреждения. Во многом этот срок также зависит от типа приобретаемого жилья.

Итак, если квартира покупается в новостройке, банку необходима оценка, в которой эксперт отражает все существенные моменты, влияющие на ликвидность (стоимость, расположение жилья, этажность, технические характеристики, материалы, из которых будут перекрыты этажи), фундаменты, стены и т д.). Кредитные организации охотнее предоставляют кредиты на новую аккредитованную недвижимость, потому что риски минимальны.

Дилеры проходят тщательную проверку. Здесь важны технические и юридические характеристики самого жилья. Если технические параметры видны из заключения эксперта, то правовая ситуация иная. Главное здесь — юридическая чистота сделки. Но сотрудники банка не участвуют в таком контроле, а просят оформить страховку безопасности.

Это означает, что заемщик страхует риск потери квартиры в будущем (в результате судебного процесса со стороны продавца или других лиц, запрашивающих жилье). Здесь страховая компания сама оценивает недвижимость и выступает своего рода гарантом чистоты операции. Жилье проверяется на предмет залогов, правообладателей, лиц, которые могут претендовать на получение жилья (отказники от приватизации, временно выписанные), на наличие согласия на сделку (согласие супруга, органа опеки и попечительства), муниципальных долгов и других рисков.

Окончательное решение по кредитной заявке

Окончательное решение по ипотеке принимается при наличии в банке всех документов, касающихся заемщика и имущества.

Кроме того, банк может снова запросить информацию о заемщике в кредитном бюро, поскольку что-то могло измениться по сравнению с первоначальной заявкой (заемщик получил новую ссуду, были задержки по существующим обязательствам).

Кроме того, многие банки требуют страхования — личного и имущественного. Как правило, страховые полисы оформляются в день обращения. Но этот процесс может затянуться из-за необходимости предоставить недостающую документацию (справки о состоянии здоровья, дополнительные документы на недвижимость).

В среднем на такую ​​проверку и принятие окончательного решения уходит от 2 до 10 дней.

Это могло быть интересно!

Как, по мнению экспертов, выгоднее покупать квартиру: в рассрочку или с ипотекой.

Этапы оформления ипотеки

Покупка квартиры или другого дома в ипотеку — важный шаг, и вам не нужно торопиться с этим вопросом. Кредит выдается в несколько этапов:

1. Выбор банка и подача заявки. Обычно банк рассматривает документы по заявке в течение 2-5 дней, но иногда требуются дополнительные проверки, и это занимает больше времени — до 10 дней.
2. Подбор недвижимости. Сколько времени потребуется, чтобы выбрать подходящую квартиру или другое имущество для покупки, решать вам. Если вы заранее выбрали подходящий вариант, вам не придется тратить время зря. В противном случае поиск может занять до 1 месяца и более. Следует помнить, что срок действия положительного решения ограничен. Например, в Сбербанке он действует 90 дней.
3. Проведите оценку. Оценка должна проводиться в компании, уполномоченной проводить оценочную деятельность. Желательно обращаться к специалистам, аккредитованным в выбранном банке. На подготовку отчета уходит от 3 до 7 дней.
4. Утверждение недвижимости. После оценки квартиры или другого объекта недвижимости ее необходимо согласовать в качестве гарантии с банком. Для этого необходимо передать отчет об оценке и все документы продавца на недвижимость его сотрудникам (выписка из ЕГРН, технико-кадастровый паспорт и так далее). Банк проверит юридическую чистоту и другие параметры приобретенного жилья в течение 3-10 дней и сообщит о своем решении.
5. Покупка страховых полисов. Обычно на получение страховки уходит не больше суток. Но некоторые страховые компании требуют справку о состоянии здоровья при покупке полиса страхования жизни и здоровья. Ваша регистрация может занять 1-3 дня.
6. Подготовка к заключению кредитного договора и сделки. На этом этапе сотрудники готовят кредитную документацию. Также необходимо согласовать время сделки с продавцом недвижимости и внести первый взнос, предварительно открыв личный банковский счет. На подготовку всех документов уходит 3-4 дня.
7. Заключение сделки и подписание кредитной документации. В большинстве случаев заключение кредитного договора и сделка с продавцом происходят одновременно в течение нескольких часов.
8. Регистрация сделки в Росреестре. Вместе с представителем банка вы должны связаться с регистратором или МФЦ, чтобы зарегистрировать передачу права собственности на недвижимость и соответствующее право удержания. Процедура занимает 5-10 дней. В Сбербанке и некоторых других банках можно воспользоваться услугой электронной регистрации транзакций. В этом случае менеджер отправит все документы в Росреестр в электронном формате, а после завершения регистрации вы получите по электронной почте выписку из ЕГРН и договор купли-продажи (или доли участия в строительстве.

Выход на сделку

После утверждения кредита устанавливается день для оформления документов. Управляющий банком самостоятельно заключает договор займа и залога. Все банковские договоры стандартные, составление не занимает много времени, до 3-х дней.

В назначенный день покупатель-заемщик заключает с банком договор займа и договор займа, а продавец и покупатель заключают сделку купли-продажи. Этот процесс занимает несколько часов.

После этого документы представляются в Росреестр для регистрации (при уплаченной государственной пошлине 2000 рублей). По закону этот процесс занимает до 5 дней. После размещения транзакции продавец получает деньги за недвижимость. На этом процедура завершена.

Топ-5 банков, быстро принимающих решение по выдаче ссуды на жилье

1. ВТБ 24.
2. ICD.
3. Банк Москвы.
4. ПИТЬ.
5. Абсолютный банк.

Топ-5 банков, которые часто откладывают рассмотрение

1. Сбербанк.
2. Восточный Экспресс Банк.
3. Дельта-кредит.
4. Росбанк.
5. Россельхозбанк.

Именно Сбербанк России интересует большинство потенциальных заемщиков, сколько времени длится рассмотрение заявки на ипотеку? Если вы считаете, что информация с официального сайта, в этой компании максимальный срок составляет 5-7 рабочих дней, для зарплатных клиентов этот срок сокращается до 3-5 дней с учетом того, что все необходимые документы собраны и приняты в офис.

Однако для тех, кто не хочет ждать, существуют специальные программы: «Экспресс-ипотека» по двум документам. Процентная ставка по таким кредитам немного выше, а первоначальный взнос выше, но заявки рассматриваются до 3-х рабочих дней.

Также не забывайте, что помимо оценки самого заемщика банк также имеет тенденцию оценивать недвижимость. И этот процесс может занять до 14 дней в зависимости от юридической чистоты объекта и наличия документов.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Таким образом, среднее время заключения договора ипотечного кредита составляет около 1 месяца, а иногда и немного дольше. Хотите вы этого или нет, но вы должны быть готовы к этому и запастись терпением.

Именно поэтому специалисты обычно рекомендуют искать жилье только после согласования с банком. И уж точно не стоит вносить аванс или задаток за понравившуюся квартиру, потому что в случае длительного рассмотрения она может просто сгореть.

Кредит без отказа

Вам также могут быть интересны эти статьи:

Если сроки истекают, вы можете обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Опытным специалистам, имеющим хорошие контакты в банках, удается провести кредитные операции в течение 1 недели, с момента подачи документов в банк до момента подписания кредитного договора.

Кредит без отказа

Следующие важные факторы влияют на продолжительность оценки потенциального заемщика:

Как ускорить рассмотрение заявки и причины такого затягивания

К числу причин, влияющих на сроки рассмотрения ипотечной заявки, относят:

1. Выбран вариант собственности. Осмотр жилья на вторичном рынке занимает больше времени, чем в новостройке.
2. Проверить личную информацию о клиенте. Поскольку наиболее важным фактором для банка является кредитоспособность заемщика, менеджер должен позвонить своему работодателю, чтобы проверить достоверность предоставленной информации. Также требуется время, чтобы подать заявку на получение кредитной истории заявителя.
3. Наличие других людей, гарантирующих возврат кредита (заемщики и поручители). Банки также проверяют кредитоспособность этих людей.
4. Неполные документы. Таким образом, если заемщик не предоставил всю необходимую документацию по списку, банку придется запросить ее дополнительно или даже вообще отказать в одобрении кредита.
5. Представленные документы не соответствуют требованиям банка. Например, для подтверждения дохода банкам требуются документы установленной формы (2НДФЛ, справка с печатью и другие атрибуты), никакие другие документы здесь не допускаются. Опять же, на доработку документов уйдет какое-то время.
6. Взаимодействие с банком. Имеется в виду то, что заемщик был первым клиентом выбранного банка. Шансы на быстрое и положительное рассмотрение заявки на ипотеку увеличиваются, если человек ранее успешно погашал кредиты в этом банке, имеет там значительные вклады или просто получает там зарплату. Банки дорожат своими постоянными клиентами.
7. Сумма первого взноса. Чем выше вклад, тем проще и быстрее будет проверка, потому что риски банка сведены к минимуму.
8. Человеческий фактор. Все зависит от готовности руководителя, его профессионализма и опыта работы. Кстати, не исключены сбои в работе компьютерного оборудования, скоринговых сервисов и других программ, с помощью которых кредитный агент обрабатывает заявку.
9. Покупка жилья при поддержке государства (военные, молодые семьи, многодетные семьи, госслужащие, использование материального капитала и т.д.). Для уступок этим субъектам, помимо банков, необходимо обращаться в уполномоченный орган, оказывающий адресную поддержку.
10. Необходимость удостоверения договора купли-продажи, а также получение согласия супруга или разрешения органа охраны на отчуждение недвижимого имущества предусмотрено законом.

Невозможно напрямую заставить процесс одобрения ипотеки.

Но некоторым образом повлиять на быстроту этого процесса можно следующими способами:

1. Изучите рынок недвижимости и найдите подходящий. Здесь важно пообщаться с продавцом, чтобы он принял ипотечный договор.
2. Заранее знайте условия предоставления ипотеки в том или ином банке (рассчитайте выплату с учетом имеющихся денежных средств (в этом поможет ипотечный калькулятор), ознакомьтесь с предлагаемыми требованиями к недвижимости, изучите перечень необходимых документов , прочие требования (страхование, комиссии)). Выбранное жилье должно соответствовать банковским критериям, иначе все усилия будут напрасными. Для выбора подходящей ипотечной программы вы можете воспользоваться услугами профессионала (юрист, агент по недвижимости, ипотечный брокер).
3. Заранее подготовьте все необходимые для банка документы. Вся предоставляемая информация должна быть достоверной, проверенной и выполняться в соответствии с установленными требованиями, в противном случае могут возникнуть задержки.
4. Подача первичной заявки онлайн с приложением отсканированных копий документов. Практически во всех банках есть такая услуга. Эти заявки рассматриваются быстро, не более 1-2 дней.
5. Покупайте жилье у застройщиков, аккредитованных в банке. На проверку таких объектов уходит гораздо меньше времени, а в некоторых случаях даже не нужно запрашивать оценку (Сбербанк).
6. Получите ипотеку в банке, в котором вы получаете зарплату. Таких клиентов обычно быстрее проверяют, ведь нет необходимости доказывать доход. Кроме того, возможны предложения по льготным кредитам.

Как видите, однозначно ответить на вопрос, сколько ипотека учитывается с течением времени, невозможно. Время ответа зависит от многих вещей: от типа приобретаемого дома, от клиента и продавца недвижимости, от наличия всех документов, от характера операции. Таким образом, если предварительная заявка будет одобрена в течение нескольких дней, период всех проверок и принятия окончательного решения может занять до нескольких недель или даже месяцев. Каждый случай индивидуален.

Чтобы процесс получения ипотечной ссуды прошел гладко и быстро, нужно заранее подготовиться к получению ипотеки (просмотреть все кредитные предложения, рассчитать платеж, собрать документы, определиться с жильем), после чего обратиться в банк.

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке

На скорость обработки заявок влияет то, как проходит общий процесс утверждения в Сбербанке, и степень загруженности кредитных специалистов. В конце концов, провести полную проверку каждого потенциального заемщика не так просто, как кажется. В среднем решение по стандартной заявке вы получите через 2-3 дня. Анкеты наемных клиентов и пенсионеров, доходы которых отражаются на текущих счетах Сбербанка, изучаются быстрее.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Давайте подробно рассмотрим, что нужно сделать, чтобы ипотека была не только одобрена, но и оказана помощь в регистрации собственности и сборе документов, сроки обработки которых могут быть долгими. Срок, отведенный для этого, ограничен и составляет 3 месяца.