Сколько раз можно оформить ипотеку: банковские требования, повышение шансов на одобрение кредита

По статистике, количество жителей РФ, желающих получить ипотеку, увеличивается с каждым днем. Ипотека — это долгосрочная ссуда, полученная заемщиком для дальнейшей покупки недвижимости. Когда вы привлекаете добросовестных заемщиков, любой кредитор получает прибыль. Доход кредитора состоит из выплаты процентов, начисленных на проценты по ипотеке. Многие заемщики интересуются, сколько раз банк разрешает ипотеку.

Основные требования банков

Ипотека — это долгосрочная ссуда. Иногда люди расплачиваются по кредитным обязательствам более 10 лет. Для большинства граждан ипотека — единственный способ купить дом. Банки выдают кредиты на основании Закона 102-ФЗ.

Главное требование к любому покупателю в 2021 году — платежеспособность. Этому условию может соответствовать физическое лицо, если у него есть постоянный доход с основного места работы или дополнительный доход.

Граждане, желающие оформить ипотеку, должны предоставить подтверждение занятости и платежеспособности, предоставив справку о работе. Для получения ипотеки клиенту необходимо иметь стаж работы на текущем рабочем месте от 6 месяцев и более.

Кредиторы также предъявляют к заемщикам другие требования, связанные с дополнительными расходами. Для получения ипотеки клиенту необходимо внести первоначальный взнос в размере, установленном конкретным банком.

Важно! Банки не ограничивают количество получаемых кредитов. Ипотеку можно оформить многократно.

Как взять одновременно два кредита на жилье?

Прежде чем подавать заявку на получение второй ипотечной ссуды, финансовое учреждение уделяет особое внимание кредитоспособности своего клиента.

1. Чтобы получить два займа на недвижимость одновременно, прежде всего, у него должно быть достаточно средств, чтобы сделать первый взнос по ссуде. Обычно это не менее 10% от стоимости купленной квартиры. Некоторые банки предлагают ипотеку, не требуя первоначального взноса. Есть возможность оформить кредит без залога, читайте здесь.
2. Вы также должны рассчитывать на возможность уплаты дополнительных комиссий при подаче заявки на ссуду. В эти расходы входит страхование приобретаемой собственности, которое, в том числе, является обязательным. Также может потребоваться страхование платежеспособности или жизни.
3. Заемщик предоставляет банку справку 2-НДФЛ, на основании которой кредитор делает вывод о том, одобрять или не одобрять кредитную заявку. Кроме того, учитывая уровень дохода, важно, чтобы денег хватало не только на выплату долга, но и на нормальное существование.
   То есть из общей суммы прибыли вычитаются сметные расходы на питание, на детей, а также на оплату существующих обязательств перед банками. И, если после этого остаток составит не менее 40% от первоначальной суммы, банк, скорее всего, даст свое согласие.
4. Кредитная история клиента тщательно исследуется. Если возникнут трудности и задержки с выплатой предыдущих кредитов, вы можете не получить одобрение банка. Об ипотеке с плохой кредитной историей читайте здесь.

Банки всегда ценят хорошего клиента, который оценивает свои способности и берет на себя ответственность за взятые на себя обязательства.

Если у заемщика не было проблем с выплатой кредита, выплаты производились вовремя; при повторном обращении вы можете рассчитывать на пониженную процентную ставку и более выгодные условия по кредитному договору.

Обязанности заемщиков

После покупки недвижимости покупатель обязан передать ее в залог в банк. По этой причине у клиента есть основная обязанность: ежемесячно выплачивать основную сумму долга, а также проценты, начисленные за использование кредита.

Банк представляет клиенту план погашения, в котором четко указаны сроки и размер ежемесячного платежа по ипотеке. График погашения является основным из приложений к кредитному договору. Перечислить средства необходимо безналично или оплатить их через кассу банка до даты, указанной в графике платежей. Кроме того, к этой дате деньги должны быть переведены на текущий счет организации.

Если просрочки допускаются, банк имеет право взимать штрафы. В качестве штрафа кредитор разрешает начисление процентов в размере, установленном кредитным договором.

В случае накопления просроченной задолженности квартира, приобретенная в ипотеку, будет выставлена ​​кредитором на продажу на открытом аукционе. Полученная в этом случае сумма будет направлена ​​на погашение ссуды перед банком. Ипотечная собственность должна быть застрахована от различных повреждений.

Допустимое количество ипотеки для одного заемщика

Ежемесячного заработка большинства граждан РФ не хватит даже на ипотеку. Одной из главных причин также может быть непосильная нагрузка на семейный бюджет.

В этом случае допустимо привлечение созаемщика. При предоставлении ипотеки кредитор будет учитывать общий доход, который складывается из доходов самого заемщика, а также его созаемщиков. Это также позволяет получить больше ссуд на недвижимость, поскольку из-за более высокого общего дохода у клиента есть возможность погасить несколько ссуд одновременно. Однако, если клиент не выплатит ссуду, ответственность за выплату долга лежит на созаемщике.

По этой причине, если клиент хочет оформить не одну, а несколько ипотечных кредитов одновременно, он должен хорошо подумать, где взять деньги для их погашения. Вы также должны учитывать фактор, связанный с потерей работы или болезнью.

Причин, которые приведут к вторичной регистрации ипотечной ссуды, может быть много:

Какие могут быть ограничения при получении ипотеки

Согласно законодательству РФ ограничений на получение ипотечного кредита для граждан нет. Кредитная организация благосклонно оценивает заявки на ипотеку гражданам, которые ранее получали этот вид кредита и полностью его погасили. Шансы увеличиваются, если клиент не задержал выплату долга.

Многих интересует, можно ли подать заявку на жилищный кредит во второй раз, если произошли задержки с выплатой первой ипотеки. Скорее всего, такой заемщик будет оценен как ненадежный, поэтому в долгосрочном вторичном кредите может быть отказано.

При оформлении ипотечного кредита клиент может столкнуться с рядом ограничений:

Заемщика интересует, как часто разрешается ипотека, если доход высокий. В этом случае коммерческий банк учитывает только официальный доход потенциального заемщика. Неофициальная заработная плата банком не учитывается. Кроме того, банк вправе запретить сдачу жилья в залог.

Сколько всего раз в жизни можно взять ипотеку

Ипотека относится к долгосрочным кредитам: они выдают в среднем на 15 лет, поэтому брать второй кредит на жилплощадь решаются немногие. Вторая ипотека обычно требуется, если:

Заемщик, оценив свои возможности, может сам решить, сколько раз брать ипотеку. Если доход позволяет получить два или более долгосрочных кредита, ни банк, ни закон не могут вмешиваться.

Шансы на получение второй ссуды увеличиваются, если предыдущая полностью погашена. В случаях, когда ипотечная ссуда оформляется до закрытия текущей ссуды, банки более тщательно проверяют кредитоспособность заемщика.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Кредитные менеджеры отмечают, что каждый клиент может повысить свои шансы на получение одобрения заявки на ипотеку, если будет следовать этим рекомендациям:

Важно! Если вам нужно получить два ипотечных кредита одновременно, вероятность одобрения будет выше, если заявки будут отправлены нескольким кредиторам одновременно.

Как гарантированно взять две квартиры в ипотеку одновременно

Чтобы получить две ипотечные кредиты одновременно, вам необходимо иметь в рукаве следующие карты:

одновременно получить две ипотеки сложно. Две квартиры — это 2 продавца, 2 пакета документов на недвижимость для банка, необходимость решения в 2 раза больше организационных задач. Не хотите тратить на это свое время и силы? Ипотечный брокер «Mortgage Live» избавит вас от бумажной волокиты и необходимости стоять в очереди к кредитному менеджеру. Все российские банки в нашей базе, гарантия одобрения заявки и максимальная экономия на процентах — вот преимущества работы с «Ипотека Лайв».

Оставить заявку

Оформление ипотеки в одном банке

допускается получение двух и более кредитов на недвижимость не только в одном банке, но и в нескольких одновременно. Разница в том, что у текущего кредитора у заемщика больше шансов получить ипотечный кредит во второй раз, чем в новом банке.

Если физическое лицо берет ипотеку в банке, в котором у него уже есть долгосрочная ссуда на недвижимость, ожидаются следующие преимущества:

Даже если клиент снова обратится в свой банк, где у него есть активная ипотечная задолженность, он должен подтвердить свой доход. Если второй жилищный заем взят в другом банке, запрещается утаивать эту информацию от первого кредитора. Менеджеры банка уточняют информацию о своих клиентах. При выявлении необъявленной задолженности банк может отказать в выдаче новой ипотеки на покупку квартиры.

При наличии жилищного займа

получить еще одну жилищную ссуду гораздо сложнее, если вы уже выплачиваете ипотеку. А иногда бывает, что вы не успели выплатить ссуду, а вынуждены брать еще одну, чтобы купить еще один дом. Сделать это крайне сложно и для этого необходимо выполнить некоторые требования:

В индивидуальном порядке банк может рассмотреть любой запрос клиента. Среди прочего, домохозяйства, уровень доходов которых увеличился, или у заемщика есть финансово состоятельный созаемщик, имеют возможность получить ссуду. То есть вы все равно можете подать заявку в банк, но решение кредитора может зависеть от многих факторов.

По каким программам можно оформить вторую ипотеку

Банки не предоставляют специальных программ для получения дополнительной ипотеки. Однако заемщики могут получить дополнительную ссуду на аналогичных льготных условиях:

Есть программы господдержки, где выдается разовая ипотечная ссуда. Молодым семьям предлагается оформить ипотеку по программе «Молодая семья» единовременно и взять дополнительную ипотеку на общих основаниях.

Как рассчитывается срок ипотеки?

Срок зависит от типа дома, типа ипотечной ссуды, наличия первоначального взноса, возраста заемщика и других факторов.

Тип жилья

Если заемщик планирует купить частный дом, срок кредита может увеличиться до 30-50 лет, так как стоимость такого жилья обычно в несколько раз выше, чем в городе. Срок кредита на квартиру 15-20 лет. Другими словами, чем дороже недвижимость, тем больше срок кредита.
Оптимальный срок погашения кредита не превышает 15 лет. Если срок кредита большой, сумма переплаты окажется внушительной.

Вид ипотечного кредитования

Банки предлагают различные кредитные программы. Перечислю самые популярные:

Ипотека выдается молодой семье до 30 лет. Этим предложением могут воспользоваться супруги младше 35 лет.
Ипотека без первоначального взноса выдается на короткий срок — около 3-5 лет. Это рискованная позиция для банка, так как он может потерять все средства. Чтобы компенсировать риски невыплаты ипотеки, банки выдают эти ссуды только на несколько лет.

В случае военной ипотеки суть программы такова: во время службы солдат получает деньги из военного фонда на свой лицевой счет. Эти средства можно использовать для погашения кредита.

Наличие первого взноса

Чем больше сумма, которую заемщик предоставил банку для выплаты первого взноса, тем меньше сумма кредита и, следовательно, тем короче срок действия кредитного договора.

Возраст заемщика

Квалифицированные люди в возрасте от 25 до 45 лет имеют право на ипотеку на срок до 30 лет. В случае пенсионеров и лиц моложе 25 лет ссуды выдаются на короткий период, поскольку они относятся к категории риска для заемщиков, чьи доходы все еще нестабильны.
Есть и другие факторы, влияющие на срок ипотеки. Например, если человек является наемным клиентом банка со стабильным и высоким доходом, банк может утвердить ему ипотеку на максимальный срок по минимальной ставке. Многое зависит от образования, семейного положения, кредитной истории, предоставления залога, созаемщиков, поручителей и так далее